ĐIỀU KHOẢN ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG VỀ VIỆC CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MSB1

MB11/QĐ/417/2022 ĐIỀU KHOẢN ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG VỀ VIỆC CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MSB1 (Áp dụng cho sản phẩm “Mua trước trả sau” “Vay linh hoạt” - Có hiệu lực từ ngày 18/01/2022) A ĐIỀU KHOẢN CHUNG Điều Giải Thích Từ Ngữ MSB: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Khách hàng: cá nhân có nhu cầu vay vốn, đề xuất MSB chấp thuận cấp tín dụng theo thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng Thơng tin định danh cá nhân quy định cụ thể Hợp đồng cấp tín dụng ký Khách hàng MSB Cấp tín dụng: việc MSB giao cho Khách hàng sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả gốc, lãi chi phí khác (nếu có) thơng qua hình thức cho vay, chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng khác phù hợp theo quy định pháp luật quy định MSB Hạn mức cấp tín dụng: tổng dư nợ tối đa khoản vay, chiết khấu, bảo lãnh khoản cấp tín dụng khác (nếu có) mà MSB cấp cho Khách hàng thời gian trì Hạn mức cấp tín dụng Hạn mức cấp tín dụng bao gồm Hạn mức cấp tín dụng tổng Hạn mức cấp tín dụng thành phần Đối với việc cho vay, Hạn mức cấp tín dụng hiểu số tiền tối đa mức dư nợ tối đa thời điểm mà MSB cho Khách hàng vay, tùy thuộc vào phương thức cho vay Bên thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng Cho vay: hình thức cấp tín dụng, theo MSB giao cho Khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc, lãi chi phí khác (nếu có) Chiết khấu: hình thức cấp tín dụng, theo MSB cam kết mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy địi cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá Khách hàng trước đến hạn toán Bảo lãnh ngân hàng: hình thức cấp tín dụng, theo MSB cam kết với bên nhận bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài thay cho Khách hàng Khách hàng không thực không thực đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh, nguyên tắc Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả gốc, lãi chi phí khác (nếu có) cho MSB Ban hành theo Quyết định số … ngày … … Hợp đồng cấp tín dụng: hợp đồng, văn thỏa thuận MSB Khách hàng quy định cụ thể nội dung liên quan đến khoản cấp tín dụng, bao gồm khơng giới hạn Hợp đồng cho vay (hoặc gọi theo cách khác Hợp đồng tín dụng), Hợp đồng chiết khấu, Hợp đồng/Thỏa thuận cấp bảo lãnh Hợp đồng/Thỏa thuận cấp tín dụng khác Nghĩa vụ trả nợ: bao gồm khoản nợ gốc, lãi, khoản phí, chi phí, khoản phạt, bồi thường thiệt hại nghĩa vụ toán khác Khách hàng với MSB theo Hợp đồng cấp tín dụng Việc nhắc đến thuật ngữ trả nợ Điều khoản điều kiện giao dịch hiểu bao hàm nghĩa vụ toán tất nghĩa vụ trả nợ nêu 10 Ngày làm việc: ngày MSB mở cửa giao dịch với Khách hàng theo quy định Pháp luật theo quy định MSB 11 Tại Điều khoản điều kiện giao dịch này, tất thuật ngữ “theo quy định pháp luật” “theo quy định MSB” nhắc tới hiểu quy định thời kỳ Điều Nguyên Tắc Áp Dụng Bản Điều khoản điều kiện giao dịch chung việc cấp tín dụng khách hàng cá nhân MSB (“Điều khoản điều kiện giao dịch”) điều chỉnh mối quan hệ Khách hàng với MSB Khách hàng có nhu cầu cấp tín dụng, đề xuất MSB chấp thuận cấp tín dụng theo thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng Bản Điều khoản điều kiện giao dịch với (i) Hợp đồng cấp tín dụng, (ii) Giấy nhận nợ, (iii) Văn phê duyệt tín dụng MSB gửi Khách hàng, (iv) thỏa thuận khác MSB với Khách hàng liên quan đến việc cấp tín dụng (nếu có), (v) thông báo/văn MSB đơn phương gửi Khách hàng theo thỏa thuận cụ thể Hợp đồng cấp tín dụng (nếu có) (vi) phụ lục, văn sửa đổi, bổ sung tương ứng văn kiện giao dịch nêu tạo thành thỏa thuận thống nhất, khơng tách rời, có giá trị pháp lý Hợp đồng cấp tín dụng hồn chỉnh Việc nhắc đến thuật ngữ Điều khoản điều kiện giao dịch và/hoặc Hợp đồng cấp tín dụng hiểu bao gồm tất văn kiện giao dịch đề cập Khoản Điều Khách hàng có nghĩa vụ phải đọc kỹ nội dung (i) Hợp đồng cấp tín dụng, (ii) Điều khoản điều kiện giao dịch này, (iii) Văn phê duyệt tín dụng MSB gửi Khách hàng, (iv) thỏa thuận khác MSB với Khách hàng (nếu có) (v) thông báo/văn MSB đơn phương gửi Khách hàng theo thỏa thuận cụ thể Hợp đồng cấp tín dụng (nếu có) trước ký Hợp đồng cấp tín dụng Việc Khách hàng ký Hợp đồng cấp tín dụng hiểu Khách hàng đọc, giải thích đầy đủ, chi tiết đồng ý với nội dung Điều khoản điều kiện giao dịch Khách hàng đồng ý Điều khoản điều kiện bên giao kết hồn tồn dựa tự nguyện, khơng bị ép buộc đồng thời nội dung hình thức Điều khoản điều kiện phù hợp theo quy định pháp luật Khách hàng đồng ý trường hợp lý dẫn tới tranh chấp và/hoặc tính hợp pháp Điều khoản điều kiện này, phương diện nào, dù khơng quan có thẩm quyền cơng nhận không làm ảnh hưởng tới hiệu lực nghĩa vụ trả nợ, nghĩa vụ toán Khách hàng theo Hợp đồng cấp tín dụng thỏa thuận khác MSB với Khách hàng (nếu có) Các nội dung không quy định Điều khoản điều kiện thực theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng Trường hợp có nội dung mâu thuẫn Điều khoản điều kiện với văn kiện giao dịch nêu ưu tiên áp dụng nội dung văn kiện giao dịch Trong q trình sử dụng dịch vụ, Khách hàng đồng ý MSB có quyền định sửa đổi, bổ sung nội dung Điều khoản điều kiện giao dịch sở phù hợp với quy định pháp luật MSB niêm yết công khai website https://www.msb.com.vn/Dieu-kienchung-ve-cap-tin-dung/572 và/hoặc điểm giao dịch MSB Việc Khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ MSB sau thời điểm hiệu lực Điều khoản điều kiện giao dịch sửa đổi, bổ sung hiểu Khách hàng chấp thuận sửa đổi, bổ sung Điều Phí, Chi Phí Liên Quan Đến Việc Cấp Tín Dụng Khách hàng chịu trách nhiệm toán hạn đầy đủ khoản phí, chi phí liên quan đến khoản cấp tín dụng theo thỏa thuận Giấy nhận nợ tương ứng Các khoản phí, chi phí nêu Khoản Điều chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng Điều chỉnh phí (nếu có): Các khoản phí, chi phí liên quan đến việc cấp tín dụng MSB điều chỉnh phù hợp với quy định MSB thời kỳ phù hợp với quy định pháp luật Trường hợp có điều chỉnh loại phí, chi phí mức phí, chi phí tương ứng, MSB niêm yết cơng khai website www.msb.com.vn và/hoặc điểm giao dịch MSB Khách hàng có trách nhiệm tốn khoản phí, chi phí dịch vụ phát sinh từ việc sử dụng dịch vụ Bên thứ ba liên quan đến khoản cấp tín dụng (nếu có) Khách hàng đồng ý trường hợp, theo đánh giá hợp lý MSB, MSB có quyền chủ động lựa chọn thỏa thuận sử dụng dịch vụ Bên thứ ba mà không cần chấp thuận Khách hàng Khách hàng có nghĩa vụ hồn trả chi phí sử dụng dịch vụ cho MSB trường hợp MSB tạm ứng tốn chi phí sử dụng dịch vụ cho Bên thứ ba Trường hợp Khách hàng khơng tốn hạn loại phí, chi phí nêu phải chịu khoản lãi chậm trả 20%/năm tính số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả Trường hợp ngày đến hạn loại phí, chi phí theo quy định Điều khơng phải Ngày làm việc ngày trả nợ chuyển sang Ngày làm việc tiếp theo, tiền lãi tính đến ngày thực tế trả nợ Số dư để tính lãi số dư cuối Ngày làm việc liền kề trước ngày Điều Điều Kiện Và Phương Thức Cấp Tín Dụng MSB cấp tín dụng Khách hàng đáp ứng đồng thời điều kiện sau: a) Đáp ứng đầy đủ điều kiện cấp tín dụng cụ thể quy định văn phê duyệt tín dụng MSB yêu cầu khác (nếu có) MSB Khách hàng theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng; b) Trường hợp Khách hàng chủ Hộ kinh doanh phải có văn bảo lãnh trả nợ khoản vay thành viên Hộ kinh doanh ký với Khách hàng MSB; c) Hoàn tất hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, thủ tục giao dịch bảo đảm, mua bảo hiểm cho tài sản bảo đảm tài sản khác Khách hàng và/hoặc bảo hiểm tín dụng cá nhân, trừ trường hợp MSB chấp thuận khác; d) Thanh toán đầy đủ loại phí, chi phí phải nộp trước thời điểm giải ngân theo quy định Điều Điều khoản điều kiện giao dịch này; e) Khách hàng cấp tín dụng nhiều lần thời hạn trì Hạn mức cấp tín dụng phải đảm bảo phù hợp với tiến độ yêu cầu sử dụng khoản cấp tín dụng thực tế, đồng thời bảo đảm số dư cấp tín dụng thực tế thời điểm khơng vượt q Hạn mức cấp tín dụng Bên thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng quy định pháp luật; f) Ký Giấy nhận nợ, Hợp đồng chiết khấu, Hợp đồng/Thỏa thuận cấp bảo lãnh và/hoặc Hợp đồng/Thỏa thuận cấp tín dụng khác và/hoặc chứng từ khác liên quan đến việc cấp tín dụng theo yêu cầu MSB; g) Các điều kiện khác liên quan theo quy định MSB quy định pháp luật (nếu có) thời điểm cấp tín dụng Phương thức cấp tín dụng: quy định cụ thể Giấy nhận nợ và/hoặc chứng từ khác liên quan đến việc cấp tín dụng sở phù hợp với quy định MSB quy định pháp luật Điều Chấm Dứt Hạn Mức Cấp Tín Dụng MSB có quyền hủy bỏ/chấm dứt tồn phần Hạn mức cấp tín dụng mà Khách hàng chưa sử dụng và/hoặc thu hồi nợ trước hạn Khách hàng phát sinh trường hợp đây: Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) sử dụng khoản cấp tín dụng khơng với mục đích nêu Hợp đồng cấp tín dụng; Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) khơng trì điều kiện cấp tín dụng và/hoặc yêu cầu khác MSB nêu Hợp đồng cấp tín dụng và/hoặc quy định pháp luật; Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) khơng cung cấp đầy đủ, kịp thời trung thực thông tin liên quan đến khoản cấp tín dụng, bao gồm khơng giới hạn thơng tin nhân thân, tình hình tài chính, tài sản theo thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng; Khách hàng vi phạm nghĩa vụ toán MSB liên quan đến khoản cấp tín dụng, bao gồm khơng giới hạn nghĩa vụ trả gốc, lãi, phí, khoản phạt, bồi thường thiệt hại, chi phí khác (nếu có); Các tiêu tài Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) (về khả sinh lời, khả toán, tỷ lệ nợ vốn dòng tiền) khả trả nợ Khách hàng bị suy giảm gây ảnh hưởng bất lợi theo đánh giá MSB có khả gây ảnh hưởng bất lợi tới việc sử dụng khoản cấp tín dụng hay khả trả nợ Khách hàng (bao gồm không giới hạn việc đơn vị trả lương cho Khách hàng gặp khó khăn/thu hẹp phạm vi hoạt động, giảm biên chế, bị giải thể, ngừng hoạt động dẫn đến Khách hàng có nguy bị giảm lương/mất việc làm); Trường hợp khoản cấp tín dụng có bảo đảm tài sản MSB chấp thuận giải ngân dựa Phiếu hẹn trả kết đăng ký quan đăng ký giao dịch bảo đảm, 30 ngày kể từ ngày nhận Phiếu hẹn trả kết đăng ký, MSB khơng hồn thiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm lý trừ trường hợp việc phát sinh lỗi MSB; Trường hợp khoản cấp tín dụng có bảo đảm tài sản, phần toàn tài sản bảo đảm bị xử lý theo hợp đồng bảo đảm; bị thu hồi, giải tỏa, phong tỏa theo quy định pháp luật; bị mất, hư hỏng giảm sút giá trị hay giá trị tài sản bảo đảm không đủ để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ Khách hàng theo Hợp đồng cấp tín dụng mà Khách hàng không bổ sung thay biện pháp bảo đảm phù hợp khác theo yêu cầu MSB; Khách hàng có khoản cấp tín dụng MSB tổ chức tín dụng khác bị chuyển sang nợ xấu; Khách hàng bị khởi tố Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) có liên quan đến vụ kiện và/hoặc tranh chấp gây ảnh hưởng bất lợi theo đánh giá MSB có khả gây ảnh hưởng bất lợi tới việc sử dụng khoản cấp tín dụng hay khả trả nợ Khách hàng; 10 Khách hàng bị chết bị tuyên bố chết; bị tuyên bố hạn chế lực hành vi dân sự; bị tuyên bố có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi; bị khởi tố, bị tích; bỏ trốn vắng mặt khơng có lý hợp pháp nơi cư trú từ tháng trở lên; ly hôn liên quan đến kiện khác gây ảnh hưởng bất lợi theo đánh giá MSB có khả gây ảnh hưởng bất lợi tới việc sử dụng khoản cấp tín dụng hay khả trả nợ Khách hàng; 11 Hộ kinh doanh (nếu có) bị giải thể, ngừng chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật; 12 Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) vi phạm thoả thuận Hợp đồng cấp tín dụng mà khơng khắc phục thời hạn MSB yêu cầu; 13 Bên bảo lãnh cho Khách hàng (nếu có) từ chối không đủ khả thực nghĩa vụ bảo lãnh theo đánh giá MSB mà khơng có Bên bảo lãnh đủ điều kiện thay thế; 14 Theo quy định pháp luật theo định quan Nhà nước có thẩm quyền việc MSB phải chấm dứt toàn phần Hạn mức cấp tín dụng mà Khách hàng chưa sử dụng và/hoặc thu hồi nợ trước hạn Khách hàng phát sinh kiện bất khả kháng bao gồm không giới hạn chiến tranh nội chiến, thiên tai, dịch bệnh, đình cơng, bãi cơng, thay đổi pháp luật kiện bất khả kháng khác theo quy định pháp luật theo tuyên bố, yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền, (những) kiện phát sinh Việt Nam; 15 Khách hàng không mua/tái tục bảo hiểm cho tài sản bảo đảm và/hoặc bảo hiểm tín dụng cá nhân theo thời hạn quy định MSB mua/tái tục bảo hiểm cho tài sản bảo đảm và/hoặc bảo hiểm tín dụng cá nhân khơng theo thỏa thuận Phụ lục đính kèm Hợp đồng cấp tín dụng (nếu có); 16 Các trường hợp khác theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng (nếu có) Điều Cung Cấp Thơng Tin Và Kiểm Tra Tín Dụng Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ thông tin, tài liệu, chứng từ toán theo quy định MSB để phục vụ cho việc xem xét định sử dụng phương tiện toán để giải ngân khoản vay theo quy định pháp luật Khách hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực thơng tin, tài liệu chứng từ cung cấp cho MSB Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) có trách nhiệm cung cấp thơng tin cho MSB suốt q trình thực Hợp đồng cấp tín dụng sau: a) Cung cấp đầy đủ, xác, trung thực, kịp thời thông tin, tài liệu liên quan đến nhân thân, hoạt động, tài chính, tài sản Khách hàng thành viên khác Hộ kinh doanh (nếu có) có thay đổi so với thơng tin cung cấp cho MSB trước MSB có yêu cầu để phục vụ cho việc kiểm tra đánh giá khoản vay; đồng thời hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác, kịp thời thông tin, tài liệu cung cấp cho MSB; b) Thông báo cho MSB thời hạn 05 (năm) ngày làm việc, kể từ phát sinh đồng thời kiện sau: - Thay đổi Chứng minh nhân dân/Thẻ cước công dân/Hộ chiếu, hộ khẩu, nơi cư trú, nơi làm việc thông tin khác liên quan đến nhân thân va thành viên khác Hộ kinh doanh (nếu có) và/hoặc người bảo lãnh trả nợ (nếu có); - Thay đổi quy mơ dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ liên quan tới khoản vay mục đích sử dụng khoản vay Hộ kinh doanh; - Đối với khoản cấp tín dụng có bảo đảm tài sản, phát sinh kiện ảnh hưởng đến tài sản bảo đảm tài sản bảo đảm khơng cịn khơng cịn đủ giá trị bảo đảm cho khoản cấp tín dụng (kể trường hợp tài sản bảo đảm thuộc sở hữu Bên thứ ba); Có nguy khả toán phát sinh kiện khác ảnh hưởng đến uy tín, tình hình tài chính, tài sản khả trả nợ Khách hàng c) Gửi cho MSB: - Báo cáo năm năm tình hình sản xuất, kinh doanh; - Báo cáo khác liên quan đến sản xuất, kinh doanh, thực trạng tài chính/tình hình thu nhập việc sử dụng vốn vay MSB yêu cầu; trừ trường hợp MSB chấp thuận khác MSB có quyền kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay, trả nợ vấn đề khác có liên quan đến khoản cấp tín dụng Khách hàng Hộ kinh doanh (nếu có) có trách nhiệm tạo điều kiện thuận lợi để MSB thực việc kiểm tra, giám sát - MSB có trách nhiệm bảo mật thông tin liên quan đến Khách hàng, Hộ kinh doanh (nếu có) giao dịch Khách hàng, Hộ kinh doanh (nếu có) MSB Các thông tin chuyển giao cho bên thứ ba khi: a) MSB buộc phải tiết lộ thông tin theo quy định Pháp luật, theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền; b) Theo định MSB trường hợp cần thiết cung cấp cho bên thứ ba (như Trung tâm thơng tin tín dụng – CIC; luật sư; bên bảo đảm; nhà thầu; bên cung cấp dịch vụ; công ty người có liên quan MSB theo quy định pháp luật quan, tổ chức, cá nhân khác) để phục vụ hoạt động mua bán nợ, xử lý nợ, kiểm tốn, tư vấn, thơng tin tín dụng và/hoặc phục vụ việc MSB bán chéo sản phẩm nhằm hỗ trợ Khách hàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật Bằng Hợp đồng này, Khách hàng hiểu rõ thừa nhận việc cung cấp thông tin cho bên thứ ba trường hợp nêu thực hồn tồn lợi ích Khách hàng, đồng thời chấp thuận miễn trừ cho MSB khỏi trách nhiệm liên quan đến tranh chấp phát sinh trực tiếp gián tiếp từ việc cung cấp thơng tin nêu (nếu có); c) Các trường hợp khác có văn chấp thuận Khách hàng Điều Quyền Và Nghĩa Vụ Của Khách Hàng Khách hàng có quyền : a Được cấp tín dụng theo nội dung thoả thuận Hợp đồng cấp tín dụng; b Được MSB cung cấp đầy đủ giải thích rõ thơng tin liên quan đến khoản cấp tín dụng trước ký Hợp đồng cấp tín dụng, bao gồm khơng giới hạn Điều khoản điều kiện giao dịch này; c Trả nợ trước hạn theo thoả thuận Điều khoản điều kiện giao dịch này; d Từ chối thực yêu cầu MSB yêu cầu khơng với thoả thuận Bên không phù hợp với quy định pháp luật Khách hàng có nghĩa vụ : a Sử dụng khoản cấp tín dụng mục đích thoả thuận Hợp đồng cấp tín dụng, báo cáo cung cấp tài liệu chứng minh việc sử dụng khoản cấp tín dụng theo yêu cầu MSB Khách hàng hoàn toàn chịu trách nhiệm khơng sử dụng khoản cấp tín dụng MSB với nội dung cam kết; b Trả nợ trước hạn phần toàn khoản vay theo yêu cầu MSB; c Trả đầy đủ hạn khoản nợ gốc, lãi, phí, khoản phạt khoản phải trả khác phát sinh liên quan đến Hợp đồng cấp tín dụng; d Trường hợp khoản cấp tín dụng theo Hợp đồng cấp tín dụng bảo lãnh tổ chức/cá nhân khác, Khách hàng phải chịu trách nhiệm toàn khoản nợ gốc, lãi, phí, khoản phạt khoản phải trả khác phát sinh liên quan đến Hợp đồng cấp tín dụng trường hợp tổ chức/cá nhân bảo lãnh không thực thực phần toàn nghĩa vụ bảo lãnh thay cho Khách hàng; e Tiếp tục thực toàn nghĩa vụ Khách hàng theo Hợp đồng cấp tín dụng Bên thứ ba nhận chuyển giao chuyển nhượng quyền thụ hưởng Hợp đồng cho vay (bán nợ); f Mua bảo hiểm cho tài sản bảo đảm và/hoặc bảo hiểm tín dụng cá nhân theo quy định MSB (nếu có) chuyển toàn quyền thụ hưởng bảo hiểm cho MSB suốt thời gian phát sinh nghĩa vụ trả nợ MSB; g Bổ sung, thay tài sản bảo đảm trường hợp theo đánh giá MSB (i) giá trị tài sản bảo đảm bị suy giảm, (ii) tài sản bảo đảm khơng cịn bị thất lạc, kê biên, phong tỏa, thu hồi, (iii) hợp đồng bảo đảm bị tuyên vô hiệu, dẫn đến biện pháp bảo đảm thực tài sản bảo đảm không đủ để đảm bảo cho khả thu hồi khoản cấp tín dụng; h Thực việc xin chấp thuận thành viên Hộ kinh doanh (nếu có) việc giao kết thực Hợp đồng cấp tín dụng; i Chủ động thường xuyên, liên tục theo dõi, cập nhật nội dung Điều khoản điều kiện giao dịch https://www.msb.com.vn/Dieu-kien-chung-ve-cap-tin-dung/572 và/hoặc điểm giao dịch MSB Khách hàng từ bỏ quyền khiếu nại, khiếu kiện MSB trường hợp lý mà Khách hàng cập nhật kịp thời nội dung sửa đổi, bổ sung Điều khoản điều kiện giao dịch này, trừ trường hợp việc chậm trễ phát sinh lỗi MSB Việc Khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ sau thời điểm hiệu lực việc sửa đổi, bổ sung Điều khoản điều kiện giao dịch đồng nghĩa với việc Khách hàng chấp thuận với nội dung sửa đổi, bổ sung Các quyền nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật quy định Điều khoản điều kiện giao dịch (nếu có) Trường hợp Hộ kinh doanh (nếu có) có thành viên khác thành viên có trách nhiệm nghĩa vụ với MSB trách nhiệm nghĩa vụ Khách hàng nêu Hợp đồng cấp tín dụng Điều Quyền Và Nghĩa Vụ Của MSB MSB có quyền: a) Bằng Điều khoản điều kiện giao dịch này, Khách hàng đồng ý để MSB tồn quyền chuyển giao chuyển nhượng quyền địi nợ quyền khác phát sinh từ Hợp đồng cấp tín dụng cho Bên thứ ba trường hợp MSB bán nợ theo quy định Ngân hàng Nhà nước trường hợp phép khác theo quy định pháp luật; b) Quyết định miễn, giảm lãi tiền vay, phí cho Khách hàng theo quy định MSB; c) Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, trả nợ khoản vay Khách hàng theo quy định MSB; d) Tổ chức việc định giá lại, bổ sung tài sản bảo đảm; thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý thu hồi nợ theo quy định MSB, quy định pháp luật thỏa thuận Bên và/hoặc MSB Bên bảo đảm; e) Được quyền sửa đổi, bổ sung nội dung Điều khoản điều kiện giao dịch sở phù hợp với quy định pháp luật MSB niêm yết công khai website https://www.msb.com.vn/Dieu-kien-chung-ve-cap-tin-dung/572 và/hoặc điểm giao dịch MSB Trường hợp không đồng ý với nội dung sửa đổi, bổ sung Điều khoản điều kiện giao dịch này, Khách hàng có quyền chấm dứt việc sử dụng dịch vụ sau hoàn thành nghĩa vụ với MSB phù hợp với quy định Hợp đồng cấp tín dụng f) Được quyền truy đòi thành viên khác Hộ kinh doanh thực nghĩa vụ trả nợ vay cho Khách hàng theo Hợp đồng cấp tín dụng trường hợp Khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ lý gì; g) Được miễn trừ khỏi trách nhiệm nào, bao gồm trách nhiệm tốn khoản phạt, bồi thường thiệt hại, bồi hồn hay chi phí liên quan thiệt hại, tổn thất Khách hàng phát sinh do: (i) Khách hàng: ‫ ـ‬vì lý khơng nhận khơng tiếp cận (các) thơng báo MSB gửi thành công, bao gồm không giới hạn trường hợp thiết bị di động, phần mềm thiết bị di động Nhà cung cấp dịch vụ Khách hàng không đảm bảo khả kết nối internet ổn định, liên tục; Khách hàng không cập nhật kịp thời nội dung thay đổi Điều khoản điều kiện giao dịch thông qua phương thức MSB lựa chọn thông báo, niêm yết; ‫ ـ‬không thực đầy đủ theo quy định pháp luật, quy định Hợp đồng cấp tín dụng (ii) MSB: khơng thể cập nhật, đăng tải và/hoặc hiển thị liên tục, đầy đủ, rõ ràng nội dung sửa đổi, bổ sung Điều khoản điều kiện giao dịch (i) MSB tiến hành hoạt động nâng cấp, bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, sở hạ tầng kỹ thuật định kỳ đột xuất thông báo trước thông qua phương thức phù hợp với quy định Điều khoản điều kiện giao dịch này; (ii) ngun nhân ngồi khả kiểm sốt hợp lý MSB, bao gồm không giới hạn trường hợp hệ thống, hạ tầng kỹ thuật MSB gặp cố xuất phát từ lỗi Nhà cung cấp dịch vụ MSB hệ thống, hạ tầng kỹ thuật MSB bị xâm phạm, làm hại loại virus, phần mềm gián điệp, phần mềm quảng cáo hay hành động can thiệp, công mạng nhằm mục đích phá hoại, gây hại nào; (iii) Xảy kiện bất khả kháng nằm khả kiểm soát MSB trực tiếp gây tổn thất, thiệt hại cho Khách hàng cản trở khả MSB trình thực nghĩa vụ Khách hàng, bao gồm không giới hạn chiến tranh nội chiến, thiên tai, dịch bệnh, đình cơng, bãi cơng, thay đổi pháp luật kiện bất khả kháng khác theo quy định pháp luật theo tuyên bố, yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền, (những) kiện phát sinh - 10 Việt Nam (iv) Các trường hợp MSB miễn trách khác theo quy định pháp luật, quy định Hợp đồng h) Các quyền nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật quy định Điều khoản điều kiện giao dịch thỏa thuận khác Khách hàng MSB (nếu có) MSB có nghĩa vụ: a) Cấp tín dụng cho Khách hàng Khách hàng thực điều kiện thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng; b) Thơng báo cho Khách hàng văn theo phương thức phù hợp với quy định MSB về: (i) Mức lãi suất cụ thể điều chỉnh thời điểm điều chỉnh lãi suất (nếu có); (ii) Mức phí áp dụng sau điều chỉnh phí (nếu có); (iii) Chuyển nhượng, chuyển giao quyền thụ hưởng Hợp đồng cấp tín dụng cho bên thứ ba; (iv) Các trường hợp khác theo thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng c) Lưu giữ hồ sơ cấp tín dụng phù hợp với quy định Pháp luật MSB có quyền nghĩa vụ khác theo thoả thuận Hợp đồng cấp tín dụng theo quy định pháp luật Điều Thơng Báo Và Xử Lý Tra Sốt Khiếu Nại MSB có quyền gửi thơng tin theo quy định Điều khoản điều kiện giao dịch cho Khách hàng thông qua nhiều phương thức MSB tồn quyền định bao gồm khơng giới hạn việc gửi trực tiếp tới tay Khách hàng, gửi dịch vụ bưu có bảo đảm và/hoặc niêm yết website https://www.msb.com.vn/Dieu-kien-chung-ve-cap-tindung/572 và/hoặc điểm giao dịch MSB Thông báo coi gửi Khách hàng nhận thành cơng thơng báo (a) gửi trực tiếp tới tay Khách hàng người đại diện hợp pháp Khách hàng; (b) gửi theo dịch vụ bưu có bảo đảm theo xác nhận quan bưu và/hoặc (c) vào ngày niêm yết thức website https://www.msb.com.vn/Dieu-kien-chung-vecap-tin-dung/572 và/hoặc điểm giao dịch MSB) Mọi thông tin giải đáp, Quý khách liên hệ tới Bộ phận chăm sóc khách hàng: a Hotlines: CSKHCaNhan@msb.com.vn b Email: 1800599999 Việc tiếp nhận, phối hợp xử lý tra soát, khiếu nại Khách hàng thực theo quy định 11 MSB Điều 10 Điều Khoản Phòng Chống Tham Nhũng Và Tuân Thủ Pháp Luật Trong trình cung cấp sử dụng dịch vụ, MSB Khách hàng cam kết tuân thủ pháp luật, gồm pháp luật phịng, chống tham nhũng (như khơng đưa/nhận hối lộ, tham ơ, tham nhũng); chịu hồn tồn trách nhiệm trước pháp luật bồi thường thiệt hại cho Bên liên quan (nếu có) vi phạm cam kết Điều 11 Phạt Vi Phạm Và Bồi Thường Thiệt Hại Phạt vi phạm: Được quy định cụ thể Hợp đồng cấp tín dụng (nếu có) Bồi thường thiệt hại: Trường hợp Bên vi phạm nghĩa vụ gây thiệt hại Bên ngồi việc phải chịu phạt vi phạm cịn có nghĩa vụ phải bồi thường tồn thiệt hại cho Bên bị thiệt hại, trừ trường hợp Bên có thỏa thuận khác luật có quy định khác B ĐIỀU KHOẢN CHI TIẾT VỀ VIỆC CHO VAY Điều 12 Lãi Suất Cho Vay Lãi suất cho vay: tính dư nợ gốc thực tế giảm dần mức lãi suất cho vay quy định cụ thể Giấy nhận nợ Điều chỉnh lãi suất: nguyên tắc quy định cụ thể điều chỉnh lãi suất thực theo thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng, Giấy nhận nợ thỏa thuận khác MSB Khách hàng (nếu có) Lãi suất hạn lãi suất chậm trả: a) Khoản nợ gốc hạn phải chịu lãi suất hạn tính dư nợ gốc bị hạn tương ứng với thời gian chậm trả Lãi suất hạn quy định cụ thể Giấy nhận nợ b) Đối với khoản lãi tính nợ gốc mà đến hạn chưa trả, Khách hàng phải chịu mức lãi suất chậm trả 10%/năm tính số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả c) Lãi suất hạn lãi suất chậm trả cố định, trừ trường hợp Bên có thỏa thuận khác Lãi suất gia hạn: MSB quy định sở phù hợp với quy định pháp luật thông báo văn chấp thuận gia hạn nợ gửi Khách hàng Phương thức tính lãi: a) Thời hạn tính lãi xác định từ ngày giải ngân khoản vay đến hết ngày liền kề trước ngày toán hết khoản vay (tính ngày đầu, bỏ ngày cuối thời hạn tính lãi) thời điểm xác định số dư để tính lãi cuối ngày thời hạn tính lãi b) Số ngày trì số dư thực tế: Là số ngày mà số dư thực tế cuối ngày không thay đổi 12 c) Lãi suất tính lãi: Được tính theo tỷ lệ %/năm (365 ngày) theo cơng thức tính lãi nêu Điểm (d) Khoản d) Cơng thức tính lãi: Số tiền lãi = ∑ ( Số dư thực tế x số ngày trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi) 365 Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi khơng phải Ngày làm việc ngày trả nợ xác định sau: - Với kỳ trả nợ cuối cùng: ngày trả nợ gốc, lãi thực theo thông báo MSB; Với kỳ trả nợ lại: ngày trả nợ gốc, lãi chuyển sang ngày làm việc liền kề trước Tiền lãi tính đến ngày thực tế trả nợ Số dư để tính lãi số dư cuối Ngày làm việc liền kề trước ngày Điều 13 Trả Nợ Gốc, Lãi, Phí, Chi Phí Và Các Khoản Phải Trả Khác Trả nợ gốc, lãi: thực theo kỳ hạn trả nợ gốc, lãi cụ thể Bên thoả thuận Giấy nhận nợ văn thỏa thuận khác ký Bên (nếu có) Đồng tiền trả nợ đồng tiền giải ngân khoản vay, trừ trường hợp MSB chấp thuận cho trả nợ loại tiền khác sở phù hợp với quy định pháp luật, tỷ giá quy đổi MSB toàn quyền xác định vào thời điểm thu nợ MSB quyền thu hồi khoản phải trả Khách hàng MSB phát sinh liên quan đến Hợp đồng cấp tín dụng theo thứ tự sau: Nợ gốc, nợ lãi, khoản phí, khoản phải trả khác (nếu có) Bằng Điều khoản điều kiện giao dịch này, Khách hàng đồng ý trường hợp Khách hàng, lý gì, khơng thực nghĩa vụ trả nợ đầy đủ hạn, MSB toàn quyền lựa chọn thực đồng thời biện pháp đây: a) Khấu trừ nghĩa vụ toán MSB Khách hàng phát sinh từ giao dịch khác MSB Khách hàng (nếu có); b) Trích nợ khoản tiền gửi (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tài khoản toán) Khách hàng MSB và/hoặc tổ chức tín dụng khác (nếu có) để thu nợ, bao gồm không giới hạn tiền gốc, lãi lợi ích phát sinh từ khoản tiền gửi; c) Xử lý tài sản bảo đảm áp dụng biện pháp khác để thu hồi nợ theo quy định pháp 13 luật Khách hàng đồng ý việc áp dụng đồng thời biện pháp nêu Khoản Điều tuân theo nguyên tắc sau: a) MSB toàn quyền định lựa chọn áp dụng biện pháp phù hợp mà không phụ thuộc vào việc Khách hàng và/hoặc người bảo lãnh/cam kết đồng trả nợ (nếu có) tình trạng có nguy khả tốn hình thức hay khơng theo đánh giá MSB, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác b) Các biện pháp nêu trên: (i) MSB áp dụng vào thời điểm nào, cho dù nghĩa vụ toán khấu trừ khoản tiền gửi đến hạn hay chưa đến hạn; (ii) có hiệu lực áp dụng tới Khách hàng hoàn thành tất nghĩa vụ toán với MSB theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng MSB tồn quyền thực biện pháp nêu theo quy định Điều khoản điều kiện giao dịch mà không cần chấp thuận khác Khách hàng c) Trường hợp đồng tiền nghĩa vụ toán/ khoản tiền gửi bị khấu trừ khác với đồng tiền trả nợ, MSB toàn quyền thực việc quy đổi sang đồng tiền trả nợ theo tỷ giá quy đổi MSB xác định thời điểm thực biện pháp khấu trừ d) MSB có tồn quyền: (i) tính tốn điều chỉnh giá trị khoản khấu trừ thời điểm thực khấu trừ (nếu có) phù hợp theo quy định pháp luật; (ii) lựa chọn nghĩa vụ toán/khoản tiền gửi để thực khấu trừ trường hợp Khách hàng có nhiều nghĩa vụ toán/khoản tiền gửi với MSB theo nhiều văn kiện giao dịch khác nhau; (iii) phân tách, chia nhỏ nghĩa vụ toán/khoản tiền gửi Khách hàng với MSB để thực tính tốn khấu trừ theo quy định Hợp đồng phù hợp quy định pháp luật; (iv) Thực hành động nào, bao gồm không giới hạn việc phong tỏa/tạm khóa, giải tỏa/bỏ tạm khóa tài khoản tiền gửi Khách hàng MSB phạm vi pháp luật cho phép, để thực việc khấu trừ e) Bằng Điều khoản điều kiện giao dịch này, Khách hàng uỷ quyền không huỷ ngang cho MSB thực thủ tục cần thiết để yêu cầu tổ chức tín dụng khác tất tốn (nếu có) trích phần tồn tiền gửi từ tài khoản Khách hàng mở tổ chức 14 tín dụng để chuyển tài khoản Khách hàng MSB để thu nợ Số tiền cịn lại sau MSB hồn tất việc trích nợ hồn trả cho Khách hàng vào tài khoản toán Khách hàng mở MSB theo định Khách hàng người đại diện hợp pháp Khách hàng thời điểm hoàn trả phù hợp với quy định pháp luật quy định MSB Điều 14 Trả Nợ Trước Hạn Khi có nhu cầu trả nợ trước hạn, Khách hàng phải thơng báo văn cho MSB trước 07 (bảy) Ngày làm việc với điều kiện toán đầy đủ khoản lãi, phí, phạt, bồi thường thiệt hại, chi phí khác (nếu có) phát sinh từ Hợp đồng cấp tín dụng Khi thực thủ tục trả nợ trước hạn theo văn thông báo MSB, Khách hàng phải ghi rõ nội dung trả nợ trước hạn uỷ nhiệm chi, lệnh chuyển tiền chứng từ khác phải tốn phí trả nợ trước hạn (nếu có) theo thoả thuận Điều Điều khoản điều kiện giao dịch Nếu MSB nhận tiền trả nợ trước hạn Khách hàng trước 16h00 ngày trả nợ trước hạn, ngày MSB nhận tiền trả nợ trước hạn tính ngày trả nợ trước hạn; Nếu MSB nhận tiền trả nợ trước hạn Khách hàng sau 16h00 ngày trả nợ trước hạn, ngày trả nợ trước hạn tính ngày hơm sau Các khoản vay bị thu hồi trước hạn theo văn thông báo MSB coi khoản vay đến hạn MSB có quyền áp dụng biện pháp thu hồi nợ theo thỏa thuận Hợp đồng cấp tín dụng quy định pháp luật Điều 15 Cơ Cấu Lại Thời Hạn Trả Nợ Đến hạn trả nợ gốc lãi khoản vay, Khách hàng chưa có khả trả nợ, phải gửi Giấy đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ cho MSB chậm 10 (mười) Ngày làm việc trước ngày khoản cấp tín dụng đến hạn Giấy đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ phải nêu rõ lý đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ, khả năng, thời hạn nguồn trả nợ kèm theo tài liệu chứng minh Trong thời hạn 10 (mười) Ngày làm việc trước ngày khoản vay đến hạn, MSB xem xét, đánh giá khả trả nợ, nguồn trả nợ Khách hàng yếu tố khác mà MSB cho cần thiết thông báo lại cho Khách hàng về: a Đồng ý cấu lại thời hạn trả nợ cho Khách hàng ký văn để xác định lịch trả nợ mới; b Không đồng ý cấu lại thời hạn trả nợ Trong trường hợp này, Khách hàng phải tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ theo thời hạn cam kết Điều 16 Chuyển Nợ Quá Hạn 15 Một phần toàn số dư nợ gốc khoản vay chuyển sang nợ hạn vào ngày liền sau ngày phát sinh kiện sau: a) Khách hàng khơng tốn phần tồn số dư nợ gốc khoản vay theo thời hạn thỏa thuận; b) Khách hàng không toán số dư nợ gốc khoản vay theo thời hạn MSB yêu cầu, trường hợp Khách hàng phải trả nợ trước hạn theo quy định Điều khoản điều kiện giao dịch này; MSB thông báo tới Khách hàng việc chuyển nợ hạn theo phương thức phù hợp với quy định MSB C ĐIỀU KHOẢN CHI TIẾT VỀ VIỆC CẤP TÍN DỤNG KHÁC Ngồi điều khoản chung theo quy định Mục A Điều khoản điều kiện giao dịch này, điều khoản chi tiết liên quan tới việc cấp tín dụng hình thức cấp tín dụng khác thực theo quy định Hợp đồng chiết khấu, Hợp đồng/Thỏa thuận cấp bảo lãnh và/hoặc Hợp đồng/Thỏa thuận cấp tín dụng khác giao kết MSB Khách hàng 16 ... thường toàn thiệt hại cho Bên bị thiệt hại, trừ trường hợp Bên có thỏa thuận khác luật có quy định khác B ĐIỀU KHOẢN CHI TIẾT VỀ VIỆC CHO VAY Điều 12 Lãi Suất Cho Vay Lãi suất cho vay: tính dư nợ gốc... thay cho Khách hàng; e Tiếp tục thực toàn nghĩa vụ Khách hàng theo Hợp đồng cấp tín dụng Bên thứ ba nhận chuyển giao chuyển nhượng quyền thụ hưởng Hợp đồng cho vay (bán nợ); f Mua bảo hiểm cho. .. cấp cho MSB trước MSB có yêu cầu để phục vụ cho việc kiểm tra đánh giá khoản vay; đồng thời hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác, kịp thời thơng tin, tài liệu cung cấp cho MSB; b) Thông báo cho