(TIỂU LUẬN) đề tài tác động của ngân hàng điện tử lên các dịch vụ ngân hàng truyền thống

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA NGÂN HÀNG BỘ MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Tác động ngân hàng điện tử lên dịch vụ ngân hàng truyền thống Tiểu luận cuối kì GVHD: Lê Tấn Phước Sinh viên: Nguyễn Hoàng Khánh Đoan Mssv: 31191025147 Lớp: FI001 Khóa 45 Lời nói đầu Trong xu thời đại cơng nghiệp 4.0 , tài điện tử (Electronics – Finance) trở thành thay đổi công nghệ mang tính nhảy vọt ngành tài Tài điện tử với tư cách việc cung cấp dịch vụ tài thị trường sử dụng giao tiếp điện tử tính tốn Trên thực tế, tài điện tử bao gồm tốn điện tử, giao dịch điện tử ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử ( Electronics banking hay gọi tắt e – banking) thay đổi ngành ngân ngân hàng, đồng thời có ảnh hưởng đến mối quan hệ ngân hàng Ngân hàng khơng cịn bị giới hạn trụ sở đặt chi nhánh đồng nghĩa với việc khách hàng muốn rút tiền mặt, gửi séc u cầu kê tài khoản khơng cần phải trực tiếp đến ngân hàng để thực Điều hồn tồn xác nhờ giúp đỡ ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử thỏa mãn yêu cầu giao dịch trực tuyến mà không cần tham chiếu đến chi nhánh ngân hàng, giao dịch xử lý nơi, lúc Cung cấp dịch vụ ngân hàng qua Internet ngày trở thành dịch vụ “cần phải có” việc xem dịch vụ “có tốt” Do đó, phương thức ngân hàng dần xem tiêu chuẩn coi ngoại lệ tồn quốc gia phát triển Vì ngân hàng điện tử cách cung cấp dịch vụ ngân hàng rẻ đồng thời nhanh chóng tiện lợi Lời nói đầu Mục lục I Ngân hàng điện tử gì? II Ý nghĩa ngân hàng điện tử .5 III Các chức ngân hàng điện tử IV Các dịch vụ ngân hàng điện tử .6 V Ưu điểm ngân hàng điện tử VI Hạn chế ngân hàng điện tử VII Tác động ngân hàng điện tử lên dịch vụ ngân hàng truyền thống8 VIII.Kết luận Nguồn 11 I Ngân hàng điện tử gì? Ngân hàng điện tử dịch từ khái niệm Electronics banking (gọi tắt e – banking) dịch vụ ngân hàng trực tuyến hỗ trợ tảng điện thoại, ipad, máy tính có kết nối Internet mạng viễn thông (3G/4G) giúp người dùng sử dụng nhằm thực giao dịch tài online, quản lý tài khoản hàng ngày Các loại hình ngân hàng điện tử: - Internet Banking : Là dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ tảng Inteternet người dùng cần truy cập website ngân hàng tiến hành đăng nhập để sử dụng - Mobile Banking : Là dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ tảng điện thoại di động thông minh, hỗ trợ chủ yếu hệ điều hành iOs Androi - SMS Banking : Dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ hệ thống tin nhắn sms, tổn đài tự động ngân hàng Trong đó, internet banking mobile banking phương thức trội, tạo nên khác biệt cho e – banking Nhờ có phương thức này, ngân hàng điện tử cho phép khách hàng có sử dụng máy tính cá nhân thiết bị di động có kết nối Internet truy cập trang web ngân hàng (đối với Internet banking) ứng dụng đặc thù ngân hàng (đối với Mobile banking) để thực chức mà dịch vị ngân hàng điện tử cung cấp Trong hệ thống trực tuyến ngân hàng điện tử có sở liệu tập trung hỗ trợ duyệt cho người dùng, thể cụ thể bảng chọn (menu) ghi rõ dịch vụ, nghiệp vụ mà ngân hàng điện tử cung cấp Khi chi nhánh ngân hàng kết nối với thông qua liên kết mặt đất vệ tinh nên khơng có “nhận dạng vật lý” cho chi nhánh Ngân hàng điện tử cho phép giao dịch xuyên biên giới diễn cách dễ dàng, giao dịch diễn lúc (24/7), nơi Mạng kết nối thứ với nhau, kết nối địa điểm khác cung cấp kết nối với văn phòng trung tâm tổ chức gọi mạng nội Ví dụ điển hình cho loại hình ứng dụng ngành ngân hàng SWIFT (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) tạm dịch Hiệp hội viễn thơng liên ngân hàng tài quốc tế, thành lập cách 35 năm với 239 ngân hàng 15 nước tham gia II Ý nghĩa ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử ngân hàng điện tử cung cấp tài dịch vụ cho khách hàng cá nhân Internet mang lại lợi ích to lớn cho người tiêu dùng điều kiện dễ dàng chi phí giao dịch, thơng qua Internet, điện thoại thiết bị điện tử di động khác III Các chức ngân hàng điện tử A YÊU CẦU VỀ THÔNG TIN CỦA TÀI KHOẢN Khách hàng hỏi chi tiết tài khoản thơng tin chẳng hạn số dư thẻ / tài khoản hồ sơ lịch sử chi tiết tài khoản tải xuống danh sách báo cáo B CHUYỂN KHOẢN TÀI KHOẢN THẺ Khách hàng đạt quỹ cho người khác, Thẻ tín dụng thành phố C CHUYỂN KHOẢN TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG-CHỨNG KHỐN Khách hàng chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng đến tài khoản thẻ tín dụng riêng họ tài khoản vốn cơng ty chứng khốn Hơn nữa, khách hàng hỏi số dư tại thời gian thực D GIAO DỊCH NGOẠI HỐI Khách hàng giao dịch ngoại hối, hủy lệnh hỏi thông tin giao dịch ngoại hối theo tỷ giá hối đoái ngân hàng thực mạng E GIẢI NGÂN B2C (BUSINESS TO CUSTOMER) TRÊN INTERNET Khách hàng thực chuyển tiền theo thời gian thực nhận thơng tin phản hồi tốn từ ngân hàng khách hàng mua sắm trang web mà ngân hàng có liên kết để thực tốn F DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG Khách hàng sửa đổi mật đăng nhập, thông tin thẻ tín dụng thơng tin khách hàng ngân hàng điện tử hệ thống G QUẢN LÝ TÀI KHOẢN Khách hàng sửa đổi giới hạn quyền trạng thái riêng tài khoản đăng ký ngân hàng điện tử cá nhân, chẳng hạn sửa đổi mật đăng nhập họ, đóng băng xóa số thẻ H BÁO CÁO NẾU MẤT TÀI KHOẢN Khách hàng báo cáo tổn thất khu vực địa phương (không tồn quốc) thẻ tín dụng sổ tiết kiệm khách hàng tích bị đánh cắp IV Các dịch vụ ngân hàng điện tử Hiện tại, hệ thống ngân hàng điện tử cá nhân cung cấp dịch vụ sau: - Gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản liên tài khoản toán tài khoản liên kết máy ATM; - Mua toán hàng hóa dịch vụ thẻ ghi nợ thẻ thẻ thông minh mà không cần phải mang theo tiền mặt kiểm tra sổ sách; - Sử dụng điện thoại để thực giao dịch ngân hàng trực tiếp truy vấn số dư, chuyển khoản liên tài khoản liên kết toán tài khoản; - Sử dụng máy tính để thực giao dịch ngân hàng trực tiếp truy vấn số dư, chuyển khoản liên tài khoản liên kết toán V Ưu điểm ngân hàng điện tử - Về thông tin Tài khoản: Thơng tin số dư ghi nhận tóm tắt giao dịch thực theo thời gian thực ngày - Chuyển tiền: Bằng “cơ chế chuyển tay” trực tuyến hệ thống ngân hàng điện tử, ngân hàng quản lí cách hiệu chuỗi giao dịch khách hàng Ngân hàng thực chuyển tiền theo thời gian thực dựa sở vị trí chi nhánh ngân hàng - Tải xuống báo cáo tài khoản dạng tệp excel tệp văn - Khách hàng gửi yêu cầu sau trực tuyến: Đăng ký kê tài khoản qua e-mail hàng ngày / hàng tuần / hai tuần lần / hàng tháng  Dừng toán  Hối phiếu yêu cầu / Lệnh toán  Mở tài khoản tiền gửi cố định  Mở Thư tín dụng - Khách hàng tích hợp hệ thống với ERP riêng - Thanh tốn hóa đơn qua ngân hàng điện tử - Thanh tốn hóa đơn sàn giao dịch điện tử như: Amazon, Alibaba, Lazada, Shopee… - Tăng hiệu đầu tư cá nhân thông qua ngân hàng điện tử - Đầu tư vào quỹ tương hỗ VI Hạn chế ngân hàng điện tử Bên cạnh tiện lợi mà ngân hàng điện tử mang đến sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử người sử dụng gặp số vấn đề sau:  Bị khóa tài khoản quên mật đăng nhập  Bị rò rỉ tài khoản thực giao dịch trực tuyến, mua hàng trực tuyến  Hệ thống gặp lỗi kỹ thuật  Sử dụng thiết bị thơng minh, có kết nối Internet sử dụng  Xác minh mã OTP nên không nhận mã ảnh hưởng đến giao dịch  Có nhiều lớp bảo mật nên gặp rắc rối sử dụng số đối tượng quên số mã bảo mật giao dịch VII Tác động ngân hàng điện tử lên dịch vụ ngân hàng truyền thống Giao dịch thực ngân hàng điện tử rẻ nhiều so với giao dịch thực trực tiếp giao dịch qua điện thoại chi nhánh ngân hàng Điều biến lợi ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng lớn trở thành bất lợi, mà chi phí vận hành chi nhánh trở thành chi phí “nên cắt giảm” nhờ vào có mặt ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử dễ thành lập, liên tục thu hút khách hàng đến nhờ vào tiện lợi Những khách hàng thường không bị chịu ảnh hưởng từ văn hóa, cấu trúc hệ thống xử lí mà hệ thống ngân hàng truyền thống thiết lập nên Thay vào đó, họ dễ dàng thích nghi tiếp thu.Ngân hàng điện tử mang đến cho khách hàng lựa chọn đa dạng Khách hàng có xu hướng trung thành ngân hàng điện tử cụ thể Do đó, nhà mơi giới ngân hàng cần có khả thu hút khách hàng tiềm nhằm mang lại lợi nhuận tối ưu ngân hàng Thật vậy, ngân hàng điện tử xem nhà mơi giới giúp nhóm khách hàng gặp nhau, ví dụ người mua người bán; người cho vay nợ Các ngân hàng chí cịn cung cấp chun gia nhầm giúp thỏa mãn nhu cầu tư vấn chuyên môn khách hàng Điều làm cho dịch vụ ngân hàng truyền thống hoạt động kinh doanh đơn giản toán toán Các dịch vụ ngân hàng truyền thống gặp nhiều khó khăn để phát triển Các ngân hàng khơng khó có dịng vốn tiền mặt mà cịn khó để thu hút thêm vốn từ thị trường chứng khoán Điều bất lợi với với ngân hàng điện tử, nơi thu hút đầu tư xem phát triển So sánh với dịch vụ ngân hàng truyền thống nói trên, lần phải nói rằng, ngân hàng điện tử công cụ dịch vụ (như máy ATM) ngân hàng truyền thống Scandinavia – nơi cho tiên tiến lĩnh vực ngân hàng điện tử giới – đưa kinh nghiệm Những kinh nghiệm chi tương lai ngành ngân hàng “cú nhấp chuột” Chỉ với cú nhấp chuột cho phép khách hàng thực đầy đủ đa dạng loại dịch vụ ngân hàng mà họ mong muốn lúc, nơi Các ngân hàng truyền thống gặp nhiều vướng mắt việc phát triển dịch vụ công nghệ họ có xu hướng trốn tránh chống lại Bởi chi phí để xây dựng thiết lập bước đầu ngân hàng điện tử vô lớn Đồng thời, tạo nên thương hiệu đáng tin cậy lịng cơng chúng tốn địi hỏi chi phí quảng cáo; song, việc mua cơng nghệ đắt tiền nhằm tăng tính bảo mật quyền riêng tư nhằm tạo lòng tin cho khách hàng… tạo nên khoản chi phí lớn cản trở động lực phát triển ngân hàng Các ngân hàng điện tử nhận thấy ngân hàng người tiêu dùng có lợi nhuận đạt đuọc doanh số khách hàng lớn Do đó, nhiều ngân hàng điện tử cân nhắc với việc giới hạn lại dịch vụ nhằm dịch vụ mà họ cung cấp tốt mang lại hiệu lợi nhuận tối ưu VIII Kết luận Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch xuyên quốc gia cho phép giao dịch ngân hàng thực nơi đâu Nó tạo điều kiện cho với nhiều chức nhiều lợi ích so với dịch vụ mà ngân hàng truyền thống cung cấp Trong qua trình hồn thiện này, mục tiêu ngân hàng điện tử giảm thiểu loại bỏ rủi ro bảo mật rò rỉ liệu hệ thống công nghệ thông tin liệu mà ngân hàng xây dựng Thiết lập nên ngân hàng điện tử với đầy đủ tiêu chuẩn bảo mật thân thiện phù hợp với người dùng – cá nhân lẫn tổ chức – đích đến quan dịch vụ Nguồn Impact of E-Banking on traditional banking services by Shilpan Vyas ,School of Computer Science and Information Technology https://infofinance.vn/e-banking-la-gi/ https://en.vdb.gov.vn/Admin/Tools/Images/file/Baiviet/Bai%20viet%20ve %20SWIFT%20final.pdf http://www.financialexpress.com http://www.internetworldstats.com ... chế ngân hàng điện tử VII Tác động ngân hàng điện tử lên dịch vụ ngân hàng truyền thống8 VIII.Kết luận Nguồn 11 I Ngân hàng điện tử gì? Ngân hàng điện tử dịch. .. Mục lục I Ngân hàng điện tử gì? II Ý nghĩa ngân hàng điện tử .5 III Các chức ngân hàng điện tử IV Các dịch vụ ngân hàng điện tử .6 V Ưu điểm ngân hàng điện tử ... dịch  Có nhiều lớp bảo mật nên gặp rắc rối sử dụng số đối tượng quên số mã bảo mật giao dịch VII Tác động ngân hàng điện tử lên dịch vụ ngân hàng truyền thống Giao dịch thực ngân hàng điện tử