TẠP CHÍ CÕNG THtfflNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ CẢI CÁCH HÀNH CHÍNH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG • NGUYỄN TH! NGUYỆT MINH TÓM TẮT: Ngành Ngân hàng Việt Nam dần hồn thiện thể chế thơng qua việc ban hành Nghị quyết, quy định phía hệ thống ngân hàng Thủ tục cải cách hành dần thơng thống Cải cách tổ chức máy, cơng vụ triển khai thường xuyên Tuy nhiên, trước hội thách thức hội nhập vào kinh tế giới, trình cải cách hành (CCHC) ngành Ngân hàng Việt Nam cần phải tổ chức thực thường xuyên, liên tục tất mặt hoạt động ngân hàng, tuân thủ theo nguyên tắc: phát huy mạnh khắc phục yếu tồn đọng, để vừa hội nhập thành cơng, vừa góp phần hồn thực mục tiêu chiến lược mà Đảng Nhà nước đề ra, nhằm cải thiện môi trường kinh doanh, phát triển hiệu tạo đà phát triển kinh tế - xã hội Từ khóa: cải cách hành chính, hệ thống ngân hàng, Thái Lan, nợ xấu Kinh nghiệm cải cách hành hệ thơng ngân hàng Thái Lan Năm 2004, Thái Lan bắt đầu thực kế hoạch tổng thể ngành tài (FSMP) với giai đoạn hoàn thành năm 2009 giai đoạn thứ hai cải cách bắt đầu vào năm 2010 Ngân hàng Thái Lan (BOT) thu hẹp phạm vi cải cách tập trung chủ yếu vào tổ chức nhận tiền gửi Đồng thời, BOT mở rộng mục tiêu cải cách bao gồm việc gia hạn dịch vụ tài cho hộ gia đình có thu nhập thấp khơng bảo đảm mặt tài doanh Trọng tâm nhà quản lý biện pháp khẩn cấp ngắn hạn nhằm ngăn chặn khủng hoảng ổn định hệ thơng tài chính, bao gồm việc đóng 50 tổ chức tài phá sản, tái cấp vốn cho tổ chức khả thi thiết lập chế tái cấu nghiệp vừa nhỏ (SMEs) Đầu năm 2002, BOT thành lập ủy ban để xây dựng hoàn thiện kế hoạch tổng thể cho cải cách (FSMP) Úy ban tiến hành điều tra thực trúc nợ Đến năm 2000, dấu hiệu ổn định bắt đầu trở lại ngành ngân hàng, nhà quản lý tập trung thành lập chương trình cải cách tồn diện lâu dài 304 SỐ 12-Tháng 5/2022 chuyên gia tư vấn bên Cuộc khảo sát đo lường mức độ hài lịng hộ gia đình doanh nghiệp với dịch vụ tài tìm cách xác định nhóm khách hàng chưa tiếp cận với dịch vụ tài Cuộc khảo TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM sát thứ hai để đánh giá hệ thơng tài Thái Để khuyến khích hợp nhát theo sách, Lan với thực tiễn quốc tế tốt nhát để xác định phủ Thái Lan nới lỏng quy định lựa chọn cải cách phù hợp với nhu cầu thuế áp dụng cho việc sáp nhập tổ chức tài Thái Lan Các khảo sát mang lại phát giảm khoản phí chuyển nhượng đât sáp chính: Những bất cập đáng kể việc cung cấp nhập Trong khoảng thời gian này, quy mô tài sản ngân hàng thương mại trung bình tăng gần dịch vụ tài - đáng ý tín dụng, dịch vụ tiền gửi - cho hộ gia đình có thu nhập thấp 50%, từ 220 tỷ THB (6,8 tỷ USD) lên 324,3 tỷ nông thôn thành thị cho doanh nghiệp vừa nhỏ Sự khơng tương đồng khu vực tài số tổ chức tài nhỏ số tổ chức lớn khơng thể đạt lợi ích quy mô, dẫn đến suât tương đôi tháp quản lý rủi ro yếu Các yếu tố câu trúc hệ thơng tài ảnh hưởng bất lợi đến hiệu suất, chẳng hạn THB (10 tỷ USD) Sự tham gia ngân hàng nước tăng lên số ngân hàng nước mua cổ phần lớn ngân hàng thương mại nước, từ 10,8% tháng 01/2004 tăng lên 14,0% tháng 01/2010 (theo liệu BOT) Biện pháp 2: Mở rộng quyền truy cập chung vào dịch vụ tài Để khuyến khích việc mở rộng tín sỡ liệu thơng tin yếu, bảo vệ người sử dụng dụng cho lĩnh vực nông thơn, tháng 02/2006, việc cho vay khuyến khích cho dịch vụ không đầy đủ lĩnh vực cách sửa đổi hướng dẫn phân Để giải vấn đề này, vào năm bổ rủi ro ngân hàng số loại 2003, ủy ban đề xuất biện pháp cải cách khoản vay định Hướng dẫn sửa đổi cho phép nhằm: (i) tăng hiệu ngành tài chính; (ii) mở ngân hàng phân bổ rủi ro tháp cho rộng khả tiếp cận chung dịch vụ khoản vay chấp tối đa triệu THB (92.400 tài chính; (iii) cải thiện bảo vệ minh bạch USD), khoản vay SME chấp tối đa lên thơng tin đến 50 triệu THB (1,5 triệu USD) khoản vay bán lẻ không ký gửi lên đến 100.000 THB ( 3.000 USD) Những sửa đổi yêu cầu ngân Biện pháp thứ 1: Nâng cao hiệu ngành tài Hệ thống cấp phép thực theo Đạo luật kinh doanh tổ chức tài 2008 hàng dự trữ vốn để có biện pháp xử lý (FIBA), thay chục luật hành chi khoản lỗ tương lai đôi với khoản vay này, nới lỏng nguồn tiền để sử dụng việc mở phôi hoạt động kinh doanh to chức tài rộng tín dụng bổ sung củng cố quản trị tổ chức Biện pháp 3: Khuyến khích người gửi tiền, bảo theo luật nhát Kết thay đổi pháp lý này, trần pháp lý đầu tư nước vệ người tiêu dùng minh bạch thơng tín Biện pháp quan trọng áp dụng để khuyến vào ngân hàng thương mại Thái Lan tăng lên từ 25% lên 49% FIBA làm rõ trách nhiệm BOT quan điều hành tổ chức tài trao quyền cho ngân hàng khích bảo vệ người tiêu dùng giai đoạn I FSMP thay hệ thông bảo lãnh tiền gửi trung ương thực giám sát hợp tham gia với tư cách thành viên BOT thực biện pháp để tăng tính minh bạch sản phẩm dịch vụ cách yêu cầu ngân hàng đăng tải trang web mức lãi suâ't tiền gửi tiền tiết kiệm khơng kỳ hạn tập đồn tài Vị trí ngân hàng trung ương củng cố thêm việc sửa đổi Đạo luật Ngân hàng Thái Lan năm 2008, đảm bảo quyền tự chủ độc lập BOT từ Chính phủ Thái Lan với khoản bảo đảm tiền gửi kỳ hạn tất ngân hàng thương mại bắt buộc phải SỐ 12-Tháng 5/2022 305 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG mức phí lệ phí cho phép người tiêu dùng so sánh tổ chức Để bảo vệ người tiêu dùng theo đảm bảo nguyên tắc thị trường minh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng, BOT giới hạn mức tổng hợp 28% tổng số tiền lập vào cuối năm 2015 tiềm phát triển bạch Với cộng đồng kinh tế ASEAN thành dịch vụ ngân hàng nước khu vực nói lãi, tiền phạt, phí dịch vụ khoản phí khác chung Việt Nam nói riêng hấp dẫn mà ngân hàng tính cho khoản vay tiêu hết thời gian tới Những hiệp định dùng Các ngân hàng yêu cầu công hồi kịp thời khiếu nại người tiêu dùng thương mại tự Việt Nam ký kết gần giúp nguồn vốn FDI rót vào tăng trưởng tích cực, từ kéo theo nhu cầu sử dụng dịch vụ tài theo chuẩn quốc tế Bên cạnh đó, các khoản vay thương mại ngân hàng nước ngồi có nguồn vốn ngoại tệ dồi khai đăng tải trang web họ tất chi nhánh chi tiết tiền phạt, phí, lệ phí phản Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam từ q trình cải cách hành hệ thông ngân hàng Thái Lan Một là, cải cách phải cải với chi phí thấp từ hỗ trợ ngân hàng mẹ ưu Hiệu việc mở rộng thị trường thấy rõ, khơng tăng nguồn vốn vào nước, cơng nghệ tích hợp thiện sở hạ tầng tài Thái Lan đại, kinh nghiệm quản lý, điều hành mà trọng việc cải tiến, đổi để tạo thuận lợi góp phần nâng cao tính cạnh tranh, nâng cao hiệu cho DN nâng cao tiếp cận sản phẩm sử dụng vốn đa dạng sản phẩm dịch vụ tài người dân thông qua người tiêu dùng Do vậy, cần mở khảo sát đo lường mức độ hài lòng rộng cạnh tranh, đưa quy chế phù hợp hộ gia đình doanh nghiệp đánh giá hệ thơng tài Việt Nam với với mục tiêu sách tiền tệ, khơng tạo nguồn nhân lực trẻ, khả thích ứng cơng nghệ cao yếu tơ thuận lợi ngành Tài rào cản bất hợp lý nhằm bảo hộ yếu vài ngân hàng để tăng cường hội nhập nước Do vậy, ngành cần có cải tiến, tối ưu quốc tế mở cửa dịch vụ ngân hàng, phù hợp phát triển giới hóa quy trình cung cấp dịch vụ thơng qua việc ứng Ba là, hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động dụng công nghệ đại internet banking, mua bán nợ Với mơ hình xử lý nợ xấu Thái Lan, nhà nước tiến hành thực mô hình cổ mobile banking, ứng dụng cơng nghệ 4D vào sản phẩm, dịch vụ Việc ứng dụng công nghệ thơng tin vào quy trình cung câp sản phẩm khơng giúp khách hàng tiết kiệm chi phí, rút ngắn thời gian chờ đợi mà tạo hiệu suất lớn ngân hàng, nâng tầm vị hệ thơng phần hóa cơng ty quản lý tài sản, mơ hình tăng tính minh bạch hiệu mơ hình dựa vào 100% nhà nước Việt Nam Nên siết chặt quy định phân loại nợ trích lập dự phịng theo chuẩn quốc tế Trung Quốc khu vực giới Bên cạnh đó, ngân hàng cần chủ động nghiên cứu, xây dựng chương vào năm 2002 Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBC) thiết lập hệ thơng phân loại tín dụng trình cho vay với lãi suất hợp lý kết hợp với việc đổi quy trình cho vay theo hướng đơn giản nhóm theo thơng lệ qc tế Tăng cường lực tài tổ chức tín dụng, bảo đảm đủ vốn tự có theo chuẩn mực Basel; đổi phát triển hệ thông quản trị ngân hàng phù hợp với hóa thủ tục vay vốn đảm bảo an toàn vốn vay phù hợp với quy định pháp luật, nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng Hai là, phát triển hệ thống ngân hàng phải 306 SÔ' 12-Tháng 5/2022 nguyên tắc, chuẩn mực quản trị ngân hàng đại, tập trung nâng cao hiệu hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội ■ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM TÀI LIỆU THAM KHẢO: Alicia Garcia-Herrero and Daniel Santabárbara (2013) An Assessment of Chinas Banking System Reform Asias Financial Muscle and Europes Financial Maturity Hoàng Trà My (2012), Kinh nghiệm xử lý nợ xấu Thái Lan, http://thoibaonganhang.vn/kinh-nghiemxu- ly-noxau-o-thai-lan.html Lukas Menkhoff (2007) 10 Years after the Crisis: Thailand's Financial System Reform School of Economics and Management, University of Hannover Nguyễn Hồng Sơn, Trần Thị Thanh Tú (2014), Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam ẩn số nhìn từ thông lệ quốc tế, Hội thảo Phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Ngày nhận bài: 8/3/2022 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 6/4/2022 Ngày chấp nhận đăng bài: 16/4/2022 Thông tin tác giả: ThS NGUYỄN THỊ NGUYỆT MINH Khoa Quản trị Kinh doanh Trường Đại học Kinh tế - Kỹ thuật Công nghiệp EXPERIENCES IN REFORMING ADMINISTRATIVE PROCEDURES OF THE BANKING SECTOR • Master NGUYEN THI NGUYET MINH Faculty of Business Administration University of Economic and Technical Industries ABSTRACT: Vietnam's banking industry is gradually perfecting its institutions through the introduction of new resolutions and regulations for the banking system Administrative procedures and civil services are also gradually reformed to be more open and effective However, facing opportunities and challenges from the country’s economic integration process, it is necessary for Vietnam’s banking sector to continuously conduct administrative reforms in all banking operations to successfully integrate into the global economy and achieve strategic goals set by the Communist Party of Vietnam and the Government of Vietnam Keywords: administrative reform, banking system, Thailand, bad debt So 12-Thdng 5/2022 307 ... hệ thống ngân hàng phải 306 SÔ'' 12-Tháng 5/2022 nguyên tắc, chuẩn mực quản trị ngân hàng đại, tập trung nâng cao hiệu hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội ■ TÀI CHÍNH-NGÂN... cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam ẩn số nhìn từ thông lệ quốc tế, Hội thảo Phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Ngày nhận bài: 8/3/2022... mại ngân hàng nước ngồi có nguồn vốn ngoại tệ dồi khai đăng tải trang web họ tất chi nhánh chi tiết tiền phạt, phí, lệ phí phản Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam từ q trình cải cách hành hệ thông