(TIỂU LUẬN) bài THUYẾT TRÌNH NHÓM 1 NGÂN HÀNG QUỐC tế và HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC tế tại VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ** BÀI THUYẾT TRÌNH NHĨM NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM Lớp : QH 2014 E - TCNH3 Giảng viên hướng dẫn : TS Đinh Xuân Cường Hà Nội, 11/2015 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT “NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM” MỞ ĐẦU Hiện nay, xu hướng chung toàn giới, kinh tế nước ta trình hội nhập, phát triển chiều rộng chiều sâu Đặc biệt với bối cảnh rào cản gia nhập thị trường tài Việt Nam ngày nới lỏng, gỡ bỏ lộ trình cam kết song phương đa phương với nước khu vực giới tính cạnh tranh kinh tế trở nên gay gắt Hệ thống ngân hàng thông qua nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, góp phần hỗ trợ cho phát triển hoạt động ngoại thương thu hút đầu tư quốc tế, thúc đẩy thành công trình hội nhập kinh tế quốc tế Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế hệ thống ngân hàng góp phần thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động xuất nhập quốc gia, đồng thời nhân tố tích cực kích thích luân chuyển luồng vốn đầu tư quốc tế vào quốc gia Việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế gián tiếp giúp ổn định thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thời kỳ hội nhập Từ lý trên, Nhóm định lựa chọn chủ đề: “NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM” CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Trong thực tiễn thương mại quốc tế nay, ngân hàng khơng thể bó hẹp hoạt động phạm vi biên giới quốc gia Để tận dụng hội mà phát triển thương mại quốc tế mang lại hồn thiện phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng yêu cầu cấp thiết ngân hàng thương mại 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Trong năm gần đây, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại giới phát triển mạnh mẽ chất lượng số lượng Để hiểu rõ khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, xem xét tiêu thức chủ yếu phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nước ngân hàng thương mại: Căn phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nước loại hoạt động kinh doanh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng họ có tính quốc tế hay không Thứ nhất, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế loại hoạt động trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khách hàng thông qua hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Thứ hai, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế loại hoạt động đáp ứng nhu cầu trao đổi ngoại tệ khách hàng nhằm thực giao dịch thương mại đầu tư qua biên giới quốc gia Thứ ba, ngân hàng hoạt động kinh doanh quốc tế có điều kiện thuận lợi kinh doanh ngoại tệ, họ thường kinh doanh ngoại tệ cho số tiền họ Một để phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nước ngân hàng thương mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn hai hay nhiều quốc gia; nghiệp vụ ngân hàng nước diễn nội quốc gia đối tượng khách hàng pháp nhân, thể nhân quốc gia đó.Như vậy, dựa vào nghiệp vụ ngân hàng ta có định nghĩa sau: Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế giao dịch ngân hàng liên quan tới nhiều bên đối tác ngồi biên giới nước có trụ sở ngân hàng cung cấp dịch vụ Trên phương diện phân loại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế dạng hoạt động kinh doanh quốc tế nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại coi việc thực một, số tất cơng đoạn q trình hoạt động đầu tư cung ứng dịch vụ tiền tệ tài quốc tế thị trường nước quốc tế nhằm mục đích sinh lời Để thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng thương mại tổ chức hai phương thức sau: - Tiến hành nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nước cách thiết lập chi nhánh, cơng ty con, văn phịng đại diện v.v nước - Tổ chức phận kinh doanh quốc tế chun mơn hố trụ sở để thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.2 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại nước phát triển đa dạng hình thức nội dung có số điểm khác biệt nhiên chúng có đặc điểm chung sau: Xu gia tăng nhanh mức tăng tiềm lực sản xuất: Xu thể xu quốc tế hoá hoạt động ngân hàng diễn mạnh mẽ Ngày nay, trình độ tồn cầu hố thị trường tài có ngân hàng đạt mức cao nhiều so với thị trường hàng hoá Hàng ngày, lượng tiền tệ lưu chuyển thị trường tài giới cao gấp 30 lần khối lượng hàng hố lưu chuyển phạm vi tồn cầu Đối với nước phát triển, năm (1990-1997), dòng vốn đầu tư tư nhân đổ vào tăng lần Trong mậu dịch quốc tế giai đoạn tăng 5%/năm dịng vốn tư nhân lưu chuyển tăng 30%/ năm Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đề cao nhân tố người: Ngày nay, nhiều nhà ngân hàng hoạt động lĩnh vực kinh doanh quốc tế phải có hiểu biết sâu sắc hoạt động kinh doanh, kinh doanh nước lẫn kinh doanh đối ngoại, có kiến thức rộng thường xuyên cập nhật thị trường nước quốc tế, có trình độ ngoại ngữ, có khả đoán nhạy cảm với thị trường tài quốc tế Trong kinh tế tồn cầu nay, lợi phát triển khơng cịn lao động rẻ với nguồn tài nguyên thiên nhiên phong phú mà trí tuệ hàm lượng cơng nghệ cao Điều đặt cho nước phát triển nhiều thách thức nhiều hội Một nguyên nhân gây khủng hoảng Đông Nam Á phát triển yếu nguồn nhân lực nước Nghiêp vụ ngân hàng quốc tế sử dụng thành tựu khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến: Hiện nay, hầu hết ngân hàng kinh doanh quốc tế sử dụng mạng toàn cầu Swift, mạng giao dịch kinh doanh toàn cầu Reuter ngày có nhiều ngân hàng thực giao dịch quốc tế qua mạng Internet Ngày có nhiều sản phẩm ngân hàng kết hợp chặt chẽ cơng nghệ máy tính, truyền thơng tài ngân hàng Quyền lực thông tin tuyên truyền ngày gia tăng sức mạnh mà không loại quyền lực so sánh Ngân hàng làm chủ quyền lực thơng tin, ngân hàng có may chiến thắng đua tồn cầu Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có tính biến động cao: Do phức tạp kinh doanh quốc tế nên thường xảy việc tăng, giảm đột ngột khối lượng ngoại tệ, lãi suất nhanh chóng đảo ngược, trục trặc tốn quốc tế, biến động trị… Vì nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có mức độ rủi ro cao nghiệp vụ ngân hàng nước Tuy nhiên, giống lĩnh vực kinh doanh nào, rủi ro cao lợi nhuận lớn Bởi vậy, thời đại ngày ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế có hội tiềm phát triển lâu dài Dịch vụ ngân hàng quốc tế chịu ảnh hưởng nhiều luật pháp quốc tế thông lệ quốc tế: Đặc điểm tính quốc tế nghiệp vụ ngân hàngquốc tế định Do phức tạp môi trường hoạt động kinh doanh quốc tế, không thống luật pháp quốc gia, trình độ phát triển khơng đồng mà địi hỏi phải có luật pháp quốc tế, thơng lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi an toàn cho ngân hàng thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Bởi vậy, chi phối luật pháp nước hoạt động kinh doanh quốc tế ngân hàng giới hạn mức độ định 1.1.3 Cơ sở pháp lý nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Khi xảy tranh chấp quan hệ kinh tế, quan tài phán thường quy chiếu hệ thống luật pháp định để xử lý, vào quy phạm pháp luật có hiệu lực thời điểm phát sinh tranh tụng Đây hệ thống pháp luật quốc gia nguyên đơn, bị đơn hay nước thứ ba mà bên thống dẫn chiếu Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế liên quan đến nhiều quốc gia đồng tiền pháp định quốc gia khơng thể tuỳ tiện làm theo chủ quan để nhằm đảm bảo ổn định trật tự kinh doanh.Hơn tốn quốc tế nay, chưa có đồng tiền làm tốt chức tiền giới tiền vàng, đối tượng gốc kinh doanh ngân hàng đồng tiền pháp định, đồng tiền có giá trị lưu hành cưỡng chế từ luật pháp Nhà nước Đối chiếu đồng tiền nước với nảy sinh quan hệ tỷ lệ giá trị trao đổi thường gọi tỷ giá hối đoái đơn vị tiền tệ Ngày nay, hầu trì tỷ giá hối đối thả với mức độ khác Cũng hoạt động kinh tế nào, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế địi hỏi sách pháp lý vững làm tảng hệ thống luật pháp quốc gia hồn chỉnh luật pháp quốc tế thơng lệ quốc tế thể chế hoá Luật pháp quốc gia công cụ hữu hiệu bảo vệ chủ quyền đất nước quyền lợi thể nhân nước đó; điều hành tốt hoạt động xã hội diễn ra,trong hoạt động ngân hàng khơng phải ngoại lệ Khi mở cửa với giới bên ngoài, tiếp xúc với văn minh khác nên cần giữ vững sắc dân tộc hợp pháp Các giao dịch ngoại thương nhanh chóng phát triển khối lượng tính chất phức tạp, khơng tránh khỏi tranh chấp Lúc đó, bên trơng cậy vào hữu hiệu luật pháp để bảo vệ quyền lợi đáng Khi tồ án xử lý tranh tụng phát sinh, người ta thường xác định vụ việc xảy vào lúc nào, đâu để dẫn chiếu hệ thống pháp luật hành xử lý Luật pháp quốc tế: Luật pháp quốc gia có giá trị bên đường biên giới quốc gia, không áp đặt cho nước khác Để dung hòa khác biệt nước, tổ chức chuyên môn quốc tế soạn luật mang tính quốc tế Luật hàng khơng quốc tế, Luật hàng hải quốc tế mà nước tình nguyện gia nhập phê chuẩn để bổ cứu cho hệ thống luật pháp nước Thông lệ tập quán quốc tế thể chế hoá UCP 500, URC 525, ISP 1998 chất thói quen giao dịch quốc tế, chấp nhận cách rộng rãi nên Phòng thương mại quốc tế (ICC) thể chế hoá cho thống Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tự thân thấy phức tạp hàm chứa nhiều rủi ro phải thể chế hoá Các mặt nghiệp vụ định danh kèm theo hệ thống luật phải thực Ngân hàng Nhà nước, quan quản lý quan sát nghiệp vụ ngân hàng phải soạn thảo dự luật trình Quốc hội biểu thông qua 1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.2.1 Thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc thực chi trả tiền, liên quan đến dịch vụ mua bán hàng hoá hay cung ứng dịch vụ khơng mang tính chất hàng hố tổ chức cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác; hay nhiều quốc gia với nhiều tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Do vậy, hoàn toàn khác với toán nước, toán quốc tế liên quan đến việc trao đổi tiền quốc gia nước lấy tiền quốc gia nước khác Nghiệp vụ toán quốc tế vận dụng tổng hợp điều kiện tốn quốc tế phương thức toán điều kiện quan trọng bậc Thanh tốn quốc tế qua ngân hàng có ba phương thức toán chủ yếu chuyển tiền, nhờ thu tốn tín dụng chứng từ, tốn qua tín dụng chứng từ phổ biến + Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary payment) Trong bn bán quốc tế, khoảng cách người mua người bán xa nhau, có xa; vậy, khơng phải lúc hai bên hồn tồn hiểu biết, tin tưởng Do đó, gửi hàng, người xuất khơng tự cho phép trông chờ đơn người mua cách xa họ sẵn sàng trả tiền Khi xuất hàng với hành trình xa vậy, rõ ràng đồng vốn người xuất bị ứ đọng, điều họ không mong muốn Nhưng người xuất khơng thể địi hỏi người mua trả tiền trước người mua cam kết hàng hoá họ ký hợp đồng để mua đến nơi giao hàng đạt chất lượng thoả thuận Tất vấn đề ngân hàng giải kịp thời qua việc sử dụng phương thức tốn quốc tế - phương thức tín dụng chứng từ, mà kỹ thuật phương thức hoàn toàn đáp ứng yêu cầu hai bên mua bán Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức tốn ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng(người yêu cầu mở thư tín dụng) trả số tiền định cho người khác (người hưởng lợi thư tín dụng) chấp nhận thư hối phiếu người ký uỷ quyền cho ngân hàng khác toán chấp nhận hối phiếu phạm vi số tiền người xuất trình cho ngân hàng chứng từ toán phù hợp với quy định đề thư tín dụng Phương thức tín dụng chứng từ tiến hành sở văn pháp lý thông dụng "Các quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, sửa đổi năm 1993, Phịng thương mại quốc tế, xuất số 500", Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế Tín dụng chứng từ phương thức tốn phổ biến thơng dụng coi phương thức tốn sử dụng hầu hết hợp đồng bn bán thương mại quốc tế đặc tính thuận lợi hiệu mang lại, giúp cho việc buôn bán công ty nước khác dễ dàng hơn, góp phần vào việc mở rộng buôn bán quốc tế Phương thức coi phương thức toán quốc tế đặc biệt phức tạp, nhiên, thể khả toán, khả đảm bảo cách chắn quyền lợi nghĩa vụ không người bán, người mua mà ngân hàng vai trò ngân hàng quốc tế qua đặc tính ưu việt tính chặt chẽ Phương thức này, ngân hàng không tham giavới tư cách trung gian mà tham gia với tư cách “người hưởng lợi quốc tế" hay “người toán quốc tế” + Phương thức chuyển tiền (Remittance) Chuyển tiền phương thức tốn khách hàng ngân hàng yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu.Đây phương thức toán đơn giản xuất sớm lịch sử phương thức toán Thanh toán chuyển tiền phương thức toán trực tiếp người chuyển tiền người nhận tiền Ngân hàng thực việc chuyển tiền trả tiền đóng vai trị trung gian toán theo ủy nhiệm khách hàng mà khơng bị ràng buộc hai bên, có hưởng phí dịch vụ, chịu rủi ro trừ có cấp tín dụng cho người có hợp đồng tốn Các ngân hàng tham gia vào nghiệp vụ chuyển tiền với hai vai trị: vai trị trung gian thu phí dịch vụ ngân hàng chủ thể chuyển tiền nhận tiền để phục vụ cho nhu cầu chuyển tiền thân mình.Để tiến hành chuyển tiền quốc tế thực nghiệp vụ toán quốc tế khác, việc thiết lập mối quan hệ với ngân hàng tốn nước ngồi cần thiết Trong nghiệp vụ chuyển tiền, phải có hai ngân hàng tham gia vào quy trình nghiệp vụ chuyển tiền ngân hàng đại diện cho người chuyển tiền (gọi ngân hàng chuyển tiền) ngân hàng đại diện cho người hưởng lợi (gọi ngân hàng đại lý) Có ngân hàng tham gia vào quy trình chuyển tiền phụ thuộc vào mạng lưới ngân hàng đại lý ngân hàng chuyển tiền lựa chọn ngân hàng đại lý trả tiền toán viên Nếu nước người hưởng lợi có ngân hàng đại lý tài khoản ngân hàng chuyển tiền cần hai ngân hàng tham gia vào quy trình nghiệp vụ chuyển tiền ngân hàng chuyển tiền ngân hàng đại lý tài khoản nước người hưởng lợi Nếu nước người hưởng lợi khơng có ngân hàng đại lý tài khoản ngân hàng chuyển tiền phải có ba ngân hàng tham gia vào quy trình chuyển tiền ngân hàng chuyển tiền, ngân hàng đại lý tài khoản ngân hàng đại lý giao dịch nước người hưởng lợi Phương thức chuyển tiền quốc tế phương thức toán đơn giản, phổ biến cho giao dịch thương mại quốc tế kim ngạch nhỏ Nó phương thức 10 CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM 2.1 Tổng quan số Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế ngân hàng nước 2.1.1 Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Hiện nay, danh mục nghiệp vụ ngân hàng quốc tế hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam có nghiệp vụ tài trợ xuất Tuy nhiên, chủng loại nghiệp vụ cung cấp hạn chế, chưa đa dạng, nghiệp vụ triển khai chưa phát triển tương xứng với tiềm Nguyên nhân nghiệp vụ chưa ngân hàng trọng phát triển, kinh nghiệm, trình độ nghiệp vụ hạn chế Đồng thời thị trường Việt Nam tiềm ẩn nhiều rủi ro buộc ngân hàng phải cẩn trận việc cân nhắc cung cấp nghiệp vụ có cung cấp thủ tục yêu cầu rườm rà, nhiều ràng buộc làm ưu điểm vốn có nghiệp vụ Kết ngân hàng không mặn mà cung cấp cịn doanh nghiệp khơng mặn mà sử dụng 21 - Tài trợ nhập vốn nghiệp vụ phổ biến nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Gần 100% ngân hàng thương mại Việt Nam có cung cấp loại hình nghiệp vụ coi nghiệp vụ đem lại doanh thu lớn So với trước đây, loại hình nghiệp vụ NHTM Việt Nam triển khai linh hoạt nhiều Cụ thể đồng tiền sử dụng tài trợ đa dạng, chế xét duyệt cho vay linh hoạt thủ tục cho vay đơn giản với lãi suất ưu đãi Trước đây, muốn ngân hàng tài trợ doanh nghiệp phải chứng minh mục đích, hiệu sử dụng vốn cầm cố tài sản với thủ tục rườm rà, doanh nghiệp hồn tồn vay vốn tín chấp sử dụng tài sản chấp lơ hàng nhập với thủ tục đơn giản nhiều + Cụ thể Vietcombank: Doanh số toán xuất nhập năm 2014 đạt 48,14 tỷ USD, tăng ~15,79% so với năm trước Sau nhiều năm sụt giảm, thị phần toán xuất nhập Vietcombank phục hồi trở lại, đạt 16,32% năm 2014, tăng 0,7% so với thị phần năm 2013 + Tại Vietinbank: Năm 2014 Vietinbank tiếp tục đẩy mạnh sản phẩm truyền thống, đồng thời mở rộng triển khai sản phẩm mới, Doanh số tài trợ thương mại tăng 14%, dịch vụ nhờ thu tăng 38%, doanh số phát hành LC tăng 17%, doanh số toán nhập tăng 13% 2.1.2 Nghiệp vụ toán quốc tế - Nghiệp vụ chuyển tiền: giao dịch chuyển tiền thực xác nhanh nhiều Có hai hình thức chuyển tiền điện chuyển tiền thư Tuy nhiên, chủ yếu NHTM Việt Nam cung cấp dịch vụ chuyển tiền điện ưu điểm thời gian nhanh, chi phí khơng q tốn Ở Việt Nam nay, hầu hết ngân hàng tham gia vào mạng truyền thông liên ngân hàng tồn cầu Swift giúp thực giao dịch xác nhanh nhiều - Nghiệp vụ nhờ thu tín dụng chứng từ: Một phương thức toán quan trọng, phổ biến chiếm tỷ trọng lớn hoạt hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại hình thức tốn tín dụng chứng từ Ví dụ 22 Ngân hàng Công thương Việt nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam hình thức tốn thư tín dụng chiếm khoảng 90 % doanh số toán quốc tế ngân hàng - Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối: Về chế tỷ giá Việt Nam, ngân hàng thực kinh doanh ngoại hối điều tiết Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định điều kiện, phương thức, loại hình nghiệp vụ giao dịch ngoại tệ thị trường ngoại tệ Căn biến động tỷ giá thị trường ngoại tệ mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng thực phương án can thiệp mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ nước Cơ chế tỷ giá hối đoái đồng Việt Nam chế tỷ giá thả có quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định sở rổ tiền tệ nước có quan hệ thương mại, vay, trả nợ, đầu tư với Việt Nam phù hợp với mục tiêu kinh tế vĩ mô thời kỳ Cơng cụ tài phái sinh thị trường cơng cụ tài phái sinh Việt Nam chưa phát triển Bản chất nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối chứa đựng rủi ro đặc biệt rủi ro tỷ giá hối đoái Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng thương mại phát triển kinh doanh công cụ phái sinh với mục đích giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp, ổn định thị trường thu lợi nhuận Tuy nhiên, đến thời điểm tại, việc triển khai nghiệp vụ chưa thực phổ biến hiệu Việc mua/bán cơng cụ tài phái sinh doanh nghiệp tổ chức tài thực q trình hoạt động kinh doanh + Tại Vietcombank, Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2014 gần 29 tỷ USD, tăng 9,8% so với năm 2013 + Tại Vietinbank, Tính đến cuối năm 2014 doanh số mua bán ngoại tệ thị trường liên ngân hàng 49,8 tỷ USD, thị phần chiếm khoảng 12-14% toàn thị trường, Doanh số năm 2014 thị trường đạt 22,5 tỷ USD tăng 12% so với năm 2013, thị phần năm 2014 Vietinbank tăng đạt mức 10,2% khẳng định vị kinh doanh ngoại tệ ngân hàng tiếp tục nâng cao thị trường 2.1.3 Nghiệp vụ thẻ tín dụng quốc tế 23 Thẻ quốc tế dịch vụ tiềm có tốc độ phát triển nhanh, ngân hàng quan tâm, đầu tư mở rộng Hầu hết tất ngân hàng có chương trình khuyến để thu hút lượng khách hàng phát hành thẻ mới: miễn phí phát hành, giảm phí thực tốn Năm 2014 nước có 50 tổ chức phát hành thẻ với số lượng phát hành 76 triệu thẻ, có gần 70 triệu thẻ ghi nợ (ATM), triệu thẻ tín dụng 3,2 triệu thẻ trả trước Tại Vietcombank, Các mảng hoạt động toán, dịch vụ thẻ năm 2014 đạt mức tăng trưởng tốt so với năm 2013, số tiêu số lượng phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, doanh số tốn thẻ tăng trưởng mạnh 2.2 Hoạt động Ngân hàng quốc tế BIDV Tính đến thời điểm 30/9/2015, BIDV có 224 Chi nhánh, 974 Phịng giao dịch, 22.193 máy POS, 1.816 máy ATM Có Văn phịng đại diện diện thương mại Lào, Campuchia, Myanmar, Hồng Kông, Séc, Nga Quan hệ đại lý với 2000 định chế tài tồn câu 2.2.1 Hoạt động TTQT, Tài trợ thương mại Xuất nhập Với việc NHNN điều hành tỷ giá lần kích thích xuất góp phần khơng nhỏ tăng thu phí dịch vụ TTTM Tại BIDV tổng doanh số toán xuất nhập tháng đầu năm 2015 (bao gồm TTTM chuyển tiền quốc tế) đạt mức tăng trưởng ấn tượng: khoảng 7,68 tỷ USD, tăng 25,43% so với kỳ 2014 Thu phí TTTM đạt 226,44 tỷ VNĐ, chiếm 14,15% thu dịch vụ rịng tồn hệ thống, tăng 39,4% so với kỳ năm 2014 24 2.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại hối Tính đến hết 2014, hoạt động kinh doanh ngoại hối BIDV đạt kết ấn tượng với lợi nhuận 468 tỷ đồng, tự doanh ngoại tệ đạt 85 tỷ đồng, dịch vụ phái sinh đạt 85 tỷ đồng thu phí từ hoạt động mua bán ngoại tệ phục vụ khách hàng đạt 298 tỷ đồng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) vinh dự Tạp chí Asiamoney trao giải “Best domestic provider of FX Services” – Ngân hàng nội địa cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt Việt Nam năm 2015 Định chế tài Doanh nghiệp bình chọn Đây lần thứ liên tiếp (2013, 2014 2015) BIDV trao tặng giải thưởng 2.2.3 Hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 25 Tính đến 31/12/2015, BIDV có 94.624 thẻ ghi nợ quốc tế, 65.015 thẻ tín dụng quốc tế Thu nhập ròng từ thẻ quốc tế đạt 200.33 tỷ đồng, thu phí rịng từ thẻ quốc tế đạt 166.18 tỷ đồng 2.3 Hoạt động Ngân hàng nước Việt Nam 2.3.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng nước Việt Nam Không ồn ngân hàng ngoại âm thầm thể sức mạnh chiếm lĩnh thị trường Việt Nam Có lĩnh vực, ơng lớn ngoại chia thị phần với nhau, tạo nên khác biệt lớn so với ngân hàng nước Theo thống kê, từ năm 2013 trở lại đây, ngân hàng nước tham gia thực nhiều phi vụ lớn cho doanh nghiệp phủ Việt Nam Cuối năm 2013, Credit Suisse đóng vai trị nhà điều phối toàn cầu, với Deutsche Bank ING thu xếp cho Vingroup trở thành DN tư nhân phát hành trái phiếu quốc tế thu 200 triệu USD Trong đó, vụ tư vấn M&A như: Warburg Pincus đầu tư 200 triệu USD vào Vincom Retail năm 2013; Vingroup chuyển nhượng Vincom Center A TP.HCM với giá 470 triệu USD; Masan bán 10% Masan Consumer cho KKR Mỹ giá 200 triệu USD; Vietcombank bán 15% cho Mizuho với giá 567 triệu USD cho thấy chơi triệu đô NH đầu tư nước vào tập đoàn, DN lớn Việt Nam Tính từ 2001, tổ chức huy động vốn trị giá tỷ USD cho Chính phủ, cho DN ngồi nước Việt Nam với nhiều gương mặt lớn khác như: Hoàng Anh Gia Lai, Ocean Group, Vinacomin, PetroVietnam, EVN, SSI, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Credit Suisse chọn Ngân hàng Đầu tư quốc tế tốt Việt Nam năm 2014 Đây năm thứ liên tiếp Credit Suisse giữ vững vị sau thương vụ lớn Việt Nam Đông Nam Á Bên cạnh Credit Suisse, Morgan Stanley, Deutsche Bank ING nói trên, giới tài cịn chứng kiến ngân hàng đầu tư ngoại làm mưa làm gió Việt Nam HSBC, Standard Chartered Bank 26 Hồi đầu tháng 11/2014, HSBC, Standard Chartered Bank Deutsche Bank đóng vai trị tổ hợp quản lý cho đợt phát hành trái phiếu quốc tế tỷ USD cho Chính phủ Việt Nam với lãi suất thấp Đầu tháng 12/2014, Standard Chartered Ngân hàng Societe Generale Corporate and Investment hỗ trợ Masan Consumer phát hành trái phiếu thành công 2.100 tỷ đồng trái phiếu thời hạn 10 năm lần với bảo lãnh từ tổ chức đầu tư bảo lãnh tín dụng CGIF thuộc ADB Bên cạnh đó, hàng loạt vụ phát hành trái phiếu quốc tế tập đồn lớn năm trước như: Vinacomin, Vingroup, BIDV, HAG ngân hàng đầu tư lớn giới hoạt động Việt Nam thu xếp Và dường 'miếng bánh' thị phần mà NH Việt Nam khó với Điều dễ nhận thấy ngân hàng ngoại Việt Nam có chiến lược hoạt động rõ ràng chia thành số nhóm khác như: ngân hàng đầu tư, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng tài trợ cho hoạt động thương mại, hỗ trợ doanh nghiệp FDI Việt Nam Nhóm ngân hàng đầu tư bao gồm tên quen thuộc như: Standard Chartered Bank, Credit Suisse, Deutsche Bank, Morgan Stanley, HSBC, ING, CitiGroup số tên lớn khác chưa Việt Nam như: Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Barclays, Bank of America Merrill Lynch, UBS Nhóm ngân hàng tập trung chủ yếu vào việc tài trợ vốn cho DN, cá nhân chí phủ ngồi nước với nhiều loại hình cấp vốn như: IPO cổ phần nợ, chào bán trái phiếu, M&A, quản lý danh mục đầu tư Nhìn chung, nhóm thường tập trung vào khách hàng lớn vụ có tầm cỡ khu vực giới, giúp khách hàng tiếp cận vốn từ khắp nước Một số ngân hàng nước khác tập trung vào mảng ngân hàng bán lẻ "đầy tiềm hứa hẹn phát triển vượt bậc" Việt Nam ANZ, HSBC, CitiBank với trọng điểm, nhắm tới nhóm khách hàng cao cấp nhóm khách hàng triển vọng có 27 nhu cầu đa dạng với đòi hỏi chất lượng dịch vụ cao Với bước khôn ngoan kết nối trực tiếp tới khách hàng, sách tốt cho đối tác liên kết giúp NH nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần lớn Việt Nam Một số ngân hàng nước ngồi có chi nhánh Việt Nam tập trung vào việc tài trợ cho hoạt động thương mại, hỗ trợ DN FDI Việt Nam Korea Exchange Bank, Industrial Bank of Korea, Woori, Taipei Fubon, Malayan Banking Berhad, Bank of China, ICBC, China Construction Bank, Mizuho Nổi bật nhóm ngân hàng đến từ Hàn Quốc Hoạt động đầu tư thương mại mạnh mẽ, cộng đồng DN Hàn Việt Nam đông tạo nên chiến lược kinh doanh biệt lập nhóm ngân hàng Gần đây, nhiều ngân hàng khu vực đẩy mạnh diện Việt Nam Cuối 2013, Industrial Bank of Korea Hàn Quốc mở thêm chi nhánh thứ Việt Nam, Taipei Fubon nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động NH lớn thứ hai Malaysia - CIMB Group Holdings BHD có kế hoạch xin giấy phép để diện Việt Nam Trong đó, ngân hàng lớn Malaysia Maybank có chi nhánh Việt Nam cổ đông chiến lược ABBank 2.3.2 Hoạt động số ngân hàng nước Việt Nam 2.3.2.1 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC Việt Nam Ngay 1/1/2009, HSBC trơ ngân hang nươc ngoai đâu tiên lâp ngân hang tai Viêt Nam Ngân hang TNHH môt viên HSBC Viêt Nam la ngân hang thuôc sơ hưu 100% cua ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải Hiện tại, HSBC ngân hàng nước lớn Việt Nam Ngân hàng có sở giao dịch chính, chi nhánh phịng giao dịch TP HCM, chi nhánh, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Hà Nội, chi nhánh Bình Dương, Cần Thơ, Ðà Nẵng, Ðồng Nai văn phòng đại diện Hải Phòng Vũng Tàu HSBC cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế: Dịch vụ Tài Cá nhân Quản lý Tài sản, Dịch vụ Tài Doanh nghiệp, Dịch vụ Tài 28 Chính Tồn Cầu, Dịch vụ Thanh tốn Quản lý Tiền tệ, Hệ thống ngân hàng điện tử toàn cầu với HSBCnet, Dịch vụ Ngoại hối Thị trường vốn, Dịch vụ Thanh toán Quốc tế Tài trợ Thương mại, Dịch vụ Chứng khoán… Dù vốn điều lệ không lớn (3.000 tỷ đồng), song năm 2012, HSBC Việt Nam công bố mức lợi nhuận tới 1.900 tỷ đồng, gấp nhiều lần số ngân hàng thương mại cổ phần lớn nước, thời điểm Đó số liệu lợi nhuận hoi mà HSBC công khai.Hiện chưa rõ lợi nhuận mà ngân hàng đạt năm 2013, 2014 Theo số liệu NHNN, vốn điều lệ HSBC Việt Nam 7.528 tỷ đồng 2.3.2.2 Ngân hàng TNHH thành viên ANZ Việt Nam Năm 2009, Ngân hàng Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ) NHNN cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại có 100% vốn nước Việt Nam Với mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thành phố Hà Nội TP HCM văn phịng đại diện Cần Thơ Bình Dương, ANZ Việt Nam cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại bao gồm Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ Quản lý Tài sản, Dịch vụ Tài Tiêu dùng, Dịch vụ Tài Thương mại Dịch vụ Ngân hàng Bán buôn Hiện nay, ANZ Việt Nam có 750 nhân viên.Vốn điều lệ ngân hàng 3.000 tỷ đồng.Theo báo cáo tài cơng bố ANZ Việt Nam 2013, ngân hàng có vốn chủ sở hữu tính đến 31/12/2013 3.803 tỷ đồng Lợi nhuận sau thuế 2013 đạt 407,508 tỷ đồng, tăng mạnh so với số năm 2012 279,053 tỷ đồng 2.3.2.3 Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered Việt Nam Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered Việt Nam - ngân hàng 100% vốn Standard Chartered Anh quốc thức vào hoạt động từ ngày 1/8/2009 29 Ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại bán lẻ cho khách hàng doanh nghiệp, định chế tài chính, doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng cá nhân Hiện tại, Ngân hàng Standard Chartered có chi nhánh Hà Nội TP.HCM với gần 850 nhân viên.Vốn điều lệ ngân hàng 3.000 tỷ đồng Sau năm hoạt động Việt Nam, Standard Chartered Vietnam lần công bố tổng doanh thu lợi nhuận năm 2010, với mức lợi nhuận trước thuế 4,2 triệu USD 2.3.2.4 Ngân hàng Shinhan Việt Nam Năm 2008, Ngân hàng Shinhan Việt Nam cấp giấy phép thành lập ngân hàng 100% vốn đầu tư từ Hàn Quốc Việt Nam Ngày 28/11/2011, Ngân hàng Shinhan mua 50% cổ phần ngân hàng Shinhan Vina (ngân hàng liên doanh với 50% cổ phần Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam - Vietcombank 50% cổ phần ngân hàng Shinhan) thức đổi tên thành Ngân hàng Shinhan Việt Nam Shinhan Vietnam Bank có vốn điều lệ 4.547 tỷ đồng, tổng tài sản khoảng 18.000 tỷ đồng Hiện tại, mạng lưới hoạt động ngân hàng Shinhan Việt Nam bao gồm Hội sở, chi nhánh phịng giao dịch TP.Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai Bắc Ninh Ơng Heo Young Taeg, Tổng giám đốc Ngân hàng Shinhan Việt Nam cho biết: “Khoảng 30% số khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Shinhan công ty Việt Nam, số lại doanh nghiệp Hàn Quốc đầu tư Việt Nam Hiện có khoảng 40 lĩnh vực sản xuất kinh doanh công ty Việt Nam có quan hệ với ngân hàng chúng tôi” Ngân hàng Hàn Quốc mở rộng sang lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân Việt Nam lấy tốc độ cấp vốn thông qua hệ thống công nghệ thông tin để làm chuẩn mực hoạt động Tổng dư nợ năm 2014 ngân hàng Shinhan Việt Nam tăng 30 25,6% đạt 941 triệu USD, dư nợ cho vay doanh nghiệp đạt 879 triệu USD, dư nợ cho vay cá nhân đạt 61 triệu USD tăng 83% so với năm 2013 2.3.2.5 Ngân hàng Hong Leong Việt Nam Hong Leong ngân hàng nước ngồi khu vực Đơng Nam Á NHNN cấp giấy phép thành lập Ngân hàng 100% vốn nước Đi vào hoạt động từ ngày tháng 10/2009, Ngân hàng Hong Leong Việt Nam thành lập điểm giao dịch Tính đến nay, ngân hàng kết nối 16.000 ATM 100.000 điểm chấp nhận tốn thẻ tồn quốc, mang lại thuận tiện tối đa cho khách hàng Tính đến cuối năm 2013, tổng lãi trước thuế ngân hàng đạt 103,8 tỷ đồng, giảm 29,4% so với năm 2012 Hiện vốn điều lệ ngân hàng 3.000 tỷ đồng 2.3.2.6 Ngân hàng Public Bank Berhad Ngày 23/3/2015, NHNN chấp thuận nguyên tắc việc PBB nhận tồn phần vốn góp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng liên doanh VID Public tiến hành thủ tục để chuyển đổi ngân hàng thành ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam PBB Ngân hàng VID Public Bank thành lập ngày 30/9/1991 với tỷ lệ vốn góp 50:50 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) với ngân hàng Public Bank Berhad (Malaysia) Ngân hàng thức vào hoạt động từ tháng 5/1992 đến nay, sau lần tăng vốn, VID Public Bank có 62,5 triệu USD vốn điều lệ Sau 20 năm hoạt động, ngày 15/7/2014, BIDV ký hợp đồng chuyển nhượng toàn phần vốn góp (50%) BIDV Ngân hàng liên doanh VID Public (VPB) cho Ngân hàng Public Bank Berhad (PBB) Malaysia 31 Ngoài gương mặt kể trên, theo thống kê NHNN tính đến ngày 30/6/2014, có 43 chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Trong đó, nhiều chi nhánh, văn phịng đại diện ngân hàng lớn giới xuất Việt Nam nhiều năm qua như: Commonwealth Bank (Australia), ING (Hà Lan), Sumitomo Mitsui Financial Group (Nhật Bản), Deutsche Bank (Đức) Hiện nay, với việc cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngồi ngân hàng nước ngồi, đồng thời văn phịng đại diện, chi nhánh hoạt động Việt Nam có xu hướng chuyển đổi mơ hình sang ngân hàng TNHH thành viên mà theo lãnh đạo HSBC Việt Nam việc chuyển đổi khiến cho HSBC Việt Nam có vị trí giống ngân hàng thương mại địa phương, theo mở địa điểm ATM tăng số lượng văn phòng giao dịch, mở rộng mạng lưới hoạt động… Có thể thấy, với hàng loạt hiệp định tự thương mại kinh tế có hiệu lực ký kết năm 2015 AEC, Việt Nam - EU, ASEAN + 6, RCEP, TPP, cam kết WTO , ngân hàng nước ngoài, ngân hàng khu vực tập trung 32 nhiều vào Việt Nam, Quy mô, chiến lược kinh doanh họ thách thức lớn ngân hàng nước thị trường nội địa CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM 3.1 Nhóm giải pháp thâm nhập thị trường Mục tiêu giải pháp: NH cần phải tăng cường bán sản phẩm NVNHQT cho nhiều khách hàng để tăng doanh số, doanh thu từ kinh doanh NVNHQT, nói cách khác gia tăng mức độ thâm nhập NH vào thị trường mà NH hoạt động Giải pháp cụ thể - Hồn thiện sản phẩm NVNHQT có - Thực tốt sách khách hàng - Đẩy mạnh công tác Marketing - Nâng cao chất lượng cung ứng NVNHQT 3.2 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm Mục tiêu giải pháp: NH tập trung vào thị trường phân đoạn thị trường cách phát triển thêm sản phẩm để bổ sung thay cho sản phẩm Chiến lược nhằm gia tăng doanh số doanh thu thông qua việc mở rộng dãy sản phẩm cho thị trường Giải pháp cụ thể: - Đa dạng hóa sản phẩm, dich vụ NHQT - Cần xây dựng phát triển phòng nghiên cứu sản phẩm - Xây dựng triển khai phát triển sản phẩm theo quy trình 3.3 Nhóm giải pháp phát triển thị trường Mục tiêu giải pháp: Bên cạnh việc tập trung giữ vững thị phần, gia tăng thị phần thị trường thông qua việc hoàn thiện sản phẩm phát triển sản phẩm mới, đến giai đoạn phát triển NH cần phải bước mở rộng, phát triển 33 NVNHQT thị trường mới, chí thị trường khu vực giới nhằm tăng uy tín lợi nhuận Giải pháp cụ thể: - Phát triển thị trường theo quy trình - Định hướng xây dựng thương hiệu NHTMVN - Phát triển quan hệ hợp tác, bước mở rộng phát triển NVNHQT thị trường nước khu vực giới - Đa dạng hóa kênh phân phối dịch vụ - Tăng cường công tác tiếp thị sản phẩm, dịch vụ 3.4 Nhóm giải pháp quản trị điều hành NHTM Mục tiêu giải pháp: Quản trị điều hành NH cần quan tâm đặc biệt, NH quản trị điều hành hiệu tảng để NVNHQT phát triển vững Giải pháp cụ thể: - Xây dựng chiến lược kinh doanh đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế - Tăng cường lực quản trị điều hành NVNHQT theo chuẩn quốc tế - Hoàn thiện hệ thống giám sát NH, cơng khai hóa tài chính, tăng cường cơng tác kiểm sốt kiểm tốn nội NH - Tích cực áp dụng khuyến nghị Ủy ban Basel giám sát ngân hàng - Tăng cường phòng chống loại tội phạm kinh doanh NVNHQT 3.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ Mục tiêu giải pháp: Để giải pháp nêu thực với kết mong muốn thân NH cần phải chuẩn bị tốt yếu tố người, cơng nghệ , lực tài Giải pháp cụ thể - Cải thiện số lượng chất lượng nguồn nhân lực - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đối ngoại - Nâng cao lực tài NHTMVN 34 KẾT LUẬN Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có vai trị quan trọng phát triển ngân hàng thương mại Ngân hàng quốc tế khiến cho giá thành dịch vụ tài giảm nhờ tính cạnh tranh, tạo nên thuận lợi thơng tin cộng đồng tài quốc tế, tăng khả cạnh tranh, tăng nguồn khách hàng, góp phần tạo nên danh tiếng ngân hàng Thực tiễn nghiên cứu cho thấy, hoạt động nghiệp vụ tài quốc tế khơng gói gọn pham vi hoạt động thu phí hay kinh doanh, mà cịn mở rộng kết nối hợp tác ngân hàng toàn cầu, tạo nên lưu chuyển tiền tệ mạnh mẽ “không biên giới” thị trường tài Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Việt Nam qua số ngân hàng ngồi nước, bên cạnh thành cơng, hạn chế định Song, với hợp tác mở rộng tồn cầu hóa nay, thị trường tiềm để nhà tài khai thác phát huy mạnh 35 ... cầu cấp thiết ngân hàng thương mại 1. 1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 1. 1 .1 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Trong năm gần đây, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại... trưởng kinh tế thời kỳ hội nhập Từ lý trên, Nhóm định lựa chọn chủ đề: “NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM? ?? CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Trong... hàng Shinhan Việt Nam Năm 2008, Ngân hàng Shinhan Việt Nam cấp giấy phép thành lập ngân hàng 10 0% vốn đầu tư từ Hàn Quốc Việt Nam Ngày 28 /11 /2 011 , Ngân hàng Shinhan mua 50% cổ phần ngân hàng Shinhan