Tổng quan về NHTM
Khái niệm NHTM
Theo Nghị định 59/2009/NĐ-CP ngày 16 tháng 7 năm 2009 của Chính phủ quy định về tổ chức hoạt động của ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại được định nghĩa như sau: “ Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật”
Theo Luật các TCTD đã đƣợc Quốc hội thông qua ngày 16/06/2010 và có hiệu lực thi hành ngày 01/01/2011 đã cụ thể hơn về khái niệm hoạt động ngân hàng nhƣ sau: “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.”
Nhƣ vậy, có thể khái quát NHTM nhƣ sau: Là tổ chức đƣợc phép sử dụng ký thác của công chúng với tất cả các kỳ hạn với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác.
Đặc điểm kinh doanh của NHTM
NHTM là một loại hình doanh nghiệp vì NHTM có cơ cấu, tổ chức bộ máy nhƣ một doanh nghiệp, bình đẳng trong quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp khác, hoạt động với mục đích vì lợi nhuận, tự chủ về tài chính và cũng có nghĩa vụ đóng thuế cho Nhà nước Nhưng
NHTM là một doanh nghiệp đƣợc thể hiện nhƣ sau:
- Vốn là tiền vừa là phương tiện, vừa là mục đích kinh doanh nhưng đồng thời cũng là đối tƣợng kinh doanh của NHTM
- Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng Đây là lĩnh vực đặc biệt vì trước hết nó liên quan trực tiếp đến tất cả các nghành, đến mọi mặt của đời sống kinh tế- xã hội Mặt khác, lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng là lĩnh vực rất nhạy cảm, nó đòi hỏi sự thận trọng trong điều hành hoạt động ngân hàng để tránh những thiệt hại cho nền kinh tế - xã hội Đối tƣợng mà ngân hàng dùng để kinh doanh là tiền tệ, mà tiền tệ là một công cụ được nhà nước sử dụng để quản lý vĩ mô nền kinh tế, nó quyết định đến sự phát triển hoặc suy thoái của cả một nền kinh tế, do đó mà nó đƣợc kiểm soát rất chặt chẽ
- NHTM kinh doanh chủ yếu bằng vốn của người khác – là huy động vốn từ bên ngoài
Vốn tự có của NHTM chiếm một tỷ lệ rất thấp trong tổng nguồn vốn kinh doanh, nên việc kinh doanh của NHTM luôn gắn liền với những rủi ro mà ngân hàng buộc phải chấp nhận với một mức độ mạo hiểm nhất định Bởi vì trong hoạt động kinh doanh hằng ngày của mình, NHTM không những phải bảo đảm nhu cầu thanh toán, chi trả nhƣ bất kỳ loại hình doanh nghiệp nào khác, mà còn phải đảm bảo tốt nhu cầu chi trả tiền gửi của khách hàng
- Trong tổng tài sản của ngân hàng, tài sản hữu hình chiếm tỷ trọng rất thấp, mà chủ yếu là tài sản vô hình Nó tồn tại chính dưới hình thức như: các loại kỳ phiếu, trái phiếu, thương phiếu, cổ phiếu, hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ và các loại giấy tờ có giá khác
- Hoạt động kinh doanh của NHTM chịu sự chi phối rất lớn bởi chính sách tiền tệ của NHNN (Ngân hàng Trung Ƣơng) Một NHTM không thể mở rộng họat động kinh doanh khi NHNN đang áp dụng chính sách đóng băng tiền tệ, hạn chế lạm phát và ngƣợc lại Do đó, việc ngân hàng mở rộng hay thu hẹp hoạt động kinh doanh của mình đề phải chịu sự chi phối bởi chính sách tiền tệ của NHNN.
Các nghiệp vụ NHTM
Nghiệp vụ này là hoạt động tiền đề có ý nghĩa đối với bản thân ngân hàng cũng nhƣ đối với xã hội Trong nghiệp vụ này, NHTM đƣợc phép sử dụng những công cụ và biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng cho vay đối với nền kinh tế
Thành phần nguồn vốn của NHTM gồm: Vốn tự có; Vốn huy động; Vốn đi vay; Vốn tiếp nhận; Vốn khác a) Vốn tự có của NHTM: Đƣợc chia làm 2 cấp đó là: i) Vốn cấp 1: còn gọi là vốn nòng cốt, về cơ bản gồm: Vốn điều lệ (vốn đã đƣợc cấp, vốn đã góp), Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tƣ phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia
Vốn này dùng để xác định giới hạn mua, đầu tƣ vào tài sản cố định của TCTD; ii) Vốn cấp 2: Về cơ bản bao gồm phần giá trị tăng thêm do định giá lại tài sản cố định của TCTD; Nguồn vốn gia tăng hoặc bổ sung từ bên ngoài (bao gồm trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ƣu đãi và một số công cụ nợ thứ cấp nhất định) và dự phòng chung cho rủi ro tín dụng
Trong hoạt động ngân hàng nguồn vốn này thường rất nhỏ so với tổng nguồn vốn do đó chúng chủ yếu tham gia vào tài sản cố định, cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ kinh doanh Vốn tự có nguồn lực cơ bản chứng minh sức mạnh tài chính của NHTM Với vốn tự có lớn sẽ làm tăng sự tín nhiệm của công chúng, tăng sức chịu đựng của ngân hàng khi tình hình kinh tế, tình hình hoạt động của ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn Tuy nhiên, xem xét tỷ lệ, quy mô vốn tự có lớn hợp lý cho ngân hàng cần xem đến các yếu tố rủi ro ngân hàng, nghĩa là luôn đánh giá vốn tự có trong khả năng chịu đựng rủi ro kinh doanh của ngân hàng đó Để đo lường mức vốn tự có hợp lý thì người ta thường xem xét với nhiều khoản mục khác nhau trong bảng tổng kết tài sản như:
Tổng tiền gửi, tổng tài sản, tổng tài sản Có rủi ro b) Vốn huy động: Đây là nguồn vốn chủ yếu của các NHTM, thực chất là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng nhƣng phải có nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ khi khách hàng yêu cầu Bao gồm: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân; Tiền gửi tiết kiệm; Tiền phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác
Hiệu quả của hoạt động huy động vốn thể hiện ở: Quy mô, tốc độ tăng trưởng của nguồn huy động vốn; Cơ cấu nguồn huy động vốn; Chất lƣợng nguồn huy động thông qua tính ổn định và chi phí phải trả cho nguồn huy động c) Vốn đi vay: Nguồn vốn đi vay có vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn của NHTM
Bao gồm: Vốn vay NHNN thông qua biện pháp chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá hợp lệ; Vay các NHTM thông qua thị trường liên ngân hàng và vốn vay NHNN d) Vốn tiếp nhận: Từ các tổ chức tài chính ngân hàng, từ ngân sách nhà nước… để tài trợ theo các chương trình, dự án về phát triển kinh tế xã hội, cải tạo môi sinh theo mục tiêu của Nhà nước e) Vốn khác: Đó là các nguồn vốn phát sinh trong các hoạt động của ngân hàng nhƣ đại lý, chuyển tiền, các dịch vụ ngân hàng…
1.1.3.2 Nghiệp vụ tài sản Có (nghiệp vụ sử dụng vốn):
Nghiệp vụ cho vay và đầu tƣ là nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, quyết định đến khả năng tồn tại và hoạt động của NHTM Đây là các nghiệp vụ cấu thành bộ phận chủ yếu và quan trọng của tài sản Có của ngân hàng và nguồn thu từ hoạt động này luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của ngân hàng Tài sản Có của ngân hàng bao gồm: a) Dự trữ: Để bảo đảm khả năng thanh toán (đáp ứng đƣợc nhu cầu rút tiền của khách hàng) Bao gồm: Dự trữ sơ cấp (tiền mặt, tiền gửi tại NHNN, tại các ngân hàng khác) và dự trữ thứ cấp chứng khoán ngắn hạn (tín phiếu kho bạc, hối phiếu đã chấp nhận và các giấy tờ nợ ngắn hạn khác) có thể bán để chuyển thành tiền một cách thuận lợi b) Cấp tín dụng: Bao gồm các nghiệp vụ sau:
Cho vay: Là nghiệp vụ mà theo đó NHTM với vai trò là người cho vay sẽ giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào một mục đích nhất định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Nghiệp vụ này, ngân hàng phải kiểm soát được người đi vay, kiểm soát đƣợc quá trình sử dụng vốn
Chiết khấu và tái chiết khấu: Chiết khấu là việc mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của người thụ hưởng trước khi đến hạn thanh toán Còn tái chiết khấu là việc chiết khấu các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác đã được chiết khấu trước khi đến hạn thanh toán Các đối tƣợng trong nghiệp vụ này gồm hối phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy nợ có giá khác
Cho thuê tài chính: Là loại hình tín dụng trung dài hạn Trong đó các công ty cho thuê tài chính dùng vốn của mình hay vốn do phát hành trái phiếu để mua tài sản, thiết bị theo yêu cầu của người đi thuê và tiến hành cho thuê trong một thời gian nhất định Người đi thuê phải trả tiền cho công ty cho thuê tài chính theo định kỳ Khi kết thúc hợp đồng thuê, người đi thuê được quyền kéo dài thêm thời hạn thuê hoặc trả lại thiết bị cho bên cho thuê
Bảo lãnh ngân hàng: Là hình thức cấp tín dụng, theo đó ngân hàng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiên hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng theo thỏa thuận
Bao thanh toán: Là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại các bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ c) Đầu tƣ: Khoản mục đầu tƣ có vị trí quan trọng thứ hai sau khoản mục cho vay, nó mang lại khoản thu nhập lớn và đáng kể cho NHTM Trong nghiệp vụ này, ngân hàng sẽ dùng nguồn vốn của mình và nguồn vốn ổn định khác để đầu tư dưới các hình thức như: Hùn vốn mua cổ phần, cổ phiếu của các công ty; Mua trái phiếu chính phủ, chính quyền địa phương, trái phiếu công ty… d) Tài sản Có khác: Những khoản mục còn lại của tài sản Có trong đó chủ yếu là tài sản lưu động nhằm: Xây dựng hoặc mua thêm nhà cửa để làm trụ sở văn phòng, trang thiết bị, máy móc, phương tiện vận chuyển, xây dựng hệ thống kho quỹ
1.1.3.3 Các nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ:
Những dịch vụ ngân hàng ngày càng phát triển vừa cho phép hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng các nghiệp vụ đầu tƣ, vừa tạo ra thu nhập cho ngân hàng bằng các khoản tiền hoa hồng, lệ phí… có vị trí xứng đáng trong giai đoạn phát triển hiện nay của NHTM Các hoạt động này gồm:
Mua bán ngoại tệ: Một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên đƣợc thực hiện là trao đổi (mua bán) ngoại tệ: mua, bán một loại tiền nay, lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ và chênh lệch tỷ giá
Hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả họat dộng kinh doanh của NHTM
thẻ, qua mạng internet, thanh toán điện tử…
Hoạt động ngân quỹ: Ngân quỹ của ngân hàng là những tài sản có độ thanh khoản lớn nhất như tiền mặt nội và ngoại tệ, vàng, chứng từ có giá trị ngoại tệ Ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng thông qua các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, nhận biết tiền giả…
Cung cấp dịch vụ ủy thác và tƣ vấn: Bao gồm các dịch vụ ủy thác vay hộ, ủy thác cho vay hộ, ủy thác phát hành, ủy thác đầu tƣ…Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ tƣ vấn nhƣ tƣ vấn tài chính, về đầu tƣ, về quản lý tài chính, về thành lập, mua bán, sát nhập doanh nghiệp
1.2 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM:
1.2.1 Khái niệm chung về hiệu quả kinh doanh của NHTM:
Hiệu quả kinh doanh của một doanh nghiệp là một chỉ tiêu kinh tế tổng hợp phản ánh trình độ sử dụng các nguồn vật lực, tài chính của doanh nghiệp để đạt đƣợc hiệu quả cao nhất
NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt và mục đích cuối cùng là lợi nhuận cao cho nên các NHTM cũng luôn luôn tìm mọi cách để nâng cao hiệu quả hoạt động của mình thông qua việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng cao, đa dạng và với mức giá và chi phí tốt nhất nhằm tạo ra lợi thế kinh doanh, tăng uy tín, tạo ra vị thế và thương hiệu trên thương trường, cũng như thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng bền vững Như vậy, có thể tóm lược hiệu quả kinh doanh của NHTM chính là việc đạt lợi nhuận cao trong mối quan hệ giữa tổng thu nhập tối đa và tổng chi phí tối thiểu Để đạt đƣợc hiệu quả kinh doanh nhƣ mục tiêu đề ra, ngân hàng phải đạt đƣợc sự thống nhất về lợi ích giữa khách hàng, ngân hàng và nền kinh tế Bởi vì hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn gắn với thực hiện lợi ích kinh tế xã hội, lợi ích của ngân hàng và lợi ích của khách hàng Khi nền kinh tế phát triển, khách hàng có mạnh thì hiệu quả kinh doanh của
NHTM mới đạt kết quả tốt
1.2.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Tình hình kinh tế trong và ngoài nước:
Các yếu tố trong và ngoài nước có tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì ngân hàng liên quan tới tất cả các lĩnh vực, các ngành nghề kinh tế của một nước đồng thời cũng là cầu nối giữa các tổ chức kinh tế nước ngoài với các tổ chức trong nước
Các yếu tố chính phản ảnh tình hình kinh tế trong nước như: Các yếu tố về nội lực của nền kinh tế trong nước như: quy mô và mức độ tăng trưởng GDP, dự trữ ngoại hối…Các yếu tố thể hiện sự ổn định kinh tế nhƣ: Chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá đối hoái, cán cân thanh toán quốc tế…; Các yếu tố về độ mở của nền kinh tế thể hiện qua các rào cản, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, kim ngạch xuất nhập khẩu; Các yếu tố đo lường sức khỏe của các doanh nghiệp trong nước thể hiện qua tiềm lực tài chính và hiệu quả hoạt động của họ, cùng với xu thế chuyển hướng hoạt động của các doanh nghiệp nước ngoài vào trong nước Các yếu tố trên tác động lớn đến khả năng tích lũy và đầu tư của người dân, khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển sản phẩm của NHTM, khả năng mở rộng hoặc thu hẹp mạng lưới hoạt động của ngân hàng
Sự biến động của nền kinh tế thế giới sẽ tác động đến lưu lượng vốn của nước ngoài vào Việt Nam thông qua các hình thức đầu tƣ trực tiếp và gián tiếp, lƣợng hàng hóa của Việt Nam thông qua xuất khẩu Những ảnh hưởng này sẽ có tác động trực tiếp đến các hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước, cũng như các NHTM khi tham gia quan hệ mua bán, thanh toán
Do sự không ổn định sức mua của nội tệ và của giá cả, lạm phát sẽ gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn, nhất là huy động vốn trung, dài hạn Đồng thời lạm phát cũng làm cho đầu tƣ dài hạn gặp nhiều rủi ro hơn và hơn thế nữa lạm phát cũng làm cho giá trị của các hợp đồng tài chính-tín dụng kém chắc chắn hơn trong tương lai
Tăng trưởng kinh tế xã hội cao hay thấp đều ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của hệ thống NHTM, nhất là sự tăng trưởng đó được đặt trong mối quan hệ kinh tế thị trường giữa trong nước và quốc tế Ảnh hưởng rõ rệt nhất của tăng trưởng kinh tế đối với hiệu quả hoạt động của NHTM là ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng của các
NHTM Gắn với quá trình tăng trưởng cao là nhu cầu vốn cũng tăng cao Tăng trưởng kinh tế một cách ổn định, an toàn và hiệu quả chính là nền tảng để hoạt động của ngân hàng có hiệu quả
Sự lựa chọn các công cụ chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Trung ương trong từng thời ký nhất định có thể tác động đến hiệu quả hoạt động của các NHTM
Về lãi suất: khi NHNN điều chỉnh các mức lãi suất (cơ bản, tái cấp vốn, tái chiết khấu) sẽ khuyến khích các NHTM vay hoặc gửi tiền tại NHNN và tác động tới tình hình sử dụng của các NHTM
Về tỷ giá: Sự biến động tỷ giá một cách đột ngột sẽ tác động lớn đến hiệu quả hoạt động của các NHTM, cụ thể là sẽ tăng mức rủi ro tín dụng cho các Ngân hàng
Dự trữ bắt buộc: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao sẽ làm giảm lợi nhuận và hạn chế sức cạnh tranh của các NHTM và làm tăng thêm áp lực lên chênh lệch giữa lãi suất huy động vốn và lãi suất cho vay: người gửi tiền sẽ chịu mức lãi suất tiền gửi thấp hơn và những người vay tiền sẽ phải vay với lãi suất cao hơn
Nhằm khắc phục những hạn chế trong việc sử dụng các công cụ kiểm soát trực tiếp của chính sách tiền tệ nói trên Ngân hàng Nhà nước Trung ương đã chuyển sang sử dụng nghiệp vụ thị trường mở Với nghiệp vụ này sẽ tạo điều kiện cho các NHTM quản lý và sử dụng vốn một cách chủ động, linh hoạt, hiệu quả và giải quyết đƣợc khó khăn tạm thời về vốn khả dụng ngắn hạn, tạo thuận lợi thông suốt trong hoạt động thanh toán cũng như trong việc tăng trưởng tín dụng
Sự thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước các cấp
Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Vai trò việc đánh giá hoạt động kinh doanh của NHTM
Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM nhằm:
Làm rõ thực trạng hoạt động của ngân hàng, những nhân tố tác động đến thực trạng đó; so sánh với những TCTD khác nhằm thúc đẩy cạnh tranh
Làm rõ mục tiêu kết quả mà ngân hàng cần đạt đến
Làm rõ các nguyên nhân gây nên sự hoạt động kém hiệu quả để khắc phục, cải tiến và thay đổi
Tính toán, dự trù các yếu tố hình thành nên kết quả, từ đó quyết định phương hướng hoạt động cụ thể phù hợp với môi trương kinh tế, chính trị, xã hội
Thông tin từ việc đánh giá các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động kinh doanh cung cấp cho mọi đối tƣợng quan tâm đến nhằm làm cơ sở để đƣa ra các quyết định hữu ích cho các đối tƣợng khác nhau
Các nhà quản trị doanh nghiệp cần thông tin để đánh giá hiệu quả sử dụng tài sản, nguồn vốn, chi phí từ đó phát huy các mặt tích cực và đƣa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng các yếu tố sản xuất để khai thác tiềm năng sử dụng của từng yếu tố
Các nhà đầu tƣ cần thông tin từ các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh để đƣa ra các quyết định đầu tƣ
Các đối tƣợng cho vay nhƣ ngân hàng, công ty tài chính… thông qua các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh để đƣa ra các quyết định cho vay ngắn hạn, dài hạn, hạn mức cho vay nhằm thu hồi đƣợc vốn, lãi.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV)
Thời kỳ từ năm 1957-1980 Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam – tiền thân của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – đƣợc thành lập theo quyết định số 177/TTG ngày 26/4/1957 của Thủ tướng Chính Phủ - trực thuộc bộ tài chính với quy mô ban đầu gồm 8 chi nhánh và 200 cán bộ
Nhiệm vụ của Ngân hàng Kiến thiết là thực hiện cấp phát, quản lý vốn, kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất cả các lĩnh vực kinh tế xã hội
Thời kỳ từ 1981-1989 Ngày 26/4/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đƣợc đổi thành Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng là cấp phát, cho vay và quản lý vốn đầu tƣ xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế và kế hoạch nhà nước
Thời kỳ 1990-1994 Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Việt Nam đƣợc đổi thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Đây là thời kỳ thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước, chuyển đổi từ cơ chế tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của
Nhà nước Do vậy nhiệm vụ của BIDV được thay đổi cơ bản: tiếp tục nhận vốn Ngân hàng
Nhà nước để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch nhà nước Huy động các nguồn vốn trung dài hạn để cho vay đầu tƣ phát triển, kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực xây lắp để phục vụ đầu tƣ phát triển Đây là mốc đánh dấu sự chuyển đổi cơ bản của BIDV; đƣợc phép kinh doanh đa năng tổng hợp như một ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển của đất nước
Thời kỳ 1996 – nay Được ghi nhận là thời kỳ “ chuyển mình, đổi mới, lớn lên cùng đất nước”, chuẩn bị nền móng vững chắc và tạo đà cho sự “cất cánh” của BIDV Khẳng định vị trí, vai trò trong sự nghiệp đổi mới, thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, được Nhà nước trao tặng “
Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới”
Qua 53 năm xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đạt đƣợc những thành tựu rất quan trọng, góp phần đắc lực cùng toàn ngành Ngân hàng thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội của đất nước Bước vào kỷ nguyên mới, kỷ nguyên của công nghệ và tri thức, với hành trang là bề dày truyền thống, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam tự tin hướng tới những mục tiêu và ước vọng to lớn hơn trở thành một Tập đoàn Tài chính Ngân hàng có uy tín trong nước, trong khu vực và vươn ra thế giới
Ngày 28/12/2011 BIDV đã tổ chức đấu giá thành công đợt phát hành cổ phần lần đầu ra công chúng (IPO) đánh dấu bước ngoặt cho cả hệ thống BIDV đó là việc bắt đầu chuyển sang hoạt động theo mô hình Ngân hàng TMCP với nhiều thay đổi và kỳ vọng
Tên đầy đủ : Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế :Joint Stock Commercial Bank for Investment and
Tên gọi tắt : BIDV Địa chỉ : Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Website : www.bidv.com.vn
Email :bidv@hn.vnn.vn
Sơ đồ 1: Tổ chức theo hệ thống BIDV
TRUNG TÂM ĐÀO TẠO TRUNG TÂM CÔNG NGHỆ THÔNG TIN
CÔNG TY CỔ PHẦN THIẾT BỊ BƯU ĐIỆN
QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRUNG ƢƠNG
CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH CÔNG TY CHỨNG KHOÁN
CÔNG TY BẢO HIỂM CÔNG TY QUẢN LÝ NỢ VÀ KHAI THÁC TÀI SẢN CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH II
NGÂN HÀNG VIỆT - NGA NGÂN HÀNG LÀO- VIỆT
CÔNG TY LIÊN DOANH QUẢN LÝ QUỸ CÔNG TY LIÊN DOANH THÁP BIDV
Bộ máy quản trị và điều hành
Là cơ quan hoạch định chiến lược phát triển, định hướng hoạt động của BIDV
Chủ tịch HĐQT: Ông Trần Bắc Hà
Cơ quan điều hành mọi hoạt động của BIDV
Tổng giám đốc: Ông Phan Đức Tú
2.1.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2007- 2011
Bảng 2 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2007-2011 Đvt: tỷ đồng
Tiền gửi của khách hàng và phát hành giấy tờ có giá
Dƣ nợ cho vay khách hàng trước DPRR
Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV 2011
Kinh tế - xã hội nước ta năm 2011 diễn ra trong bối cảnh có nhiều khó khăn, thách thức Giá các hàng hóa chủ yếu trên thị trường thế giới biến động theo chiều hướng tăng, tình hình thiên tai, dịch bệnh, giá cả các nguyên liệu đầu vào gia tăng Một số nền kinh tế lớn mặc dù vừa phục hồi sau khủng hoảng tài chính toàn cầu nhƣng đang tiềm ẩn nhiều yếu tố rủi ro và bất ổn
Trước tình hình đó, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24/2/2011 về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội nên tình hình kinh tế vĩ mô đã có chuyển biến và dần đi vào ổn định.Tổng sản phẩm trong nước (GDP) cả năm 2011 tăng 5,89% so với năm 2010, tuy thấp hơn mức tăng
6,78% của năm 2010 nhưng trong điều kiện tình hình sản xuất rất khó khăn và cả nước tập trung ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô thì mức tăng trưởng trên là khá cao và hợp lý Lạm phát dần đƣợc kiểm soát, từ tháng 5/2011, tốc độ tăng của chỉ số giá tiêu dùng đã giảm dần 5 tháng cuối năm, lạm phát chỉ tăng ở mức dưới 1% Chỉ số giá tiêu dùng tháng
12/2011 so với cùng kỳ ƣớc tăng khoảng 18,13% Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt
Nam năm 2011 đạt con số kỷ lục là 202 tỷ USD, bằng 170% GDP đã góp phần tích cực cải thiện cán cân thanh toán và ổn định tỷ giá
Những diễn biến phức tạp của nền kinh tế đã ảnh hưởng trực tiếp đến các chỉ đạo, điều hành của NHNN và hoạt động của hệ thống ngân hàng Quán triệt Nghị quyết 11, NHNN đã triển khai nhiều chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, linh hoạt, nghiệp vụ thị trường mở với lãi suất hợp lý qua đó đã kiểm soát và ổn định tiền tệ Kiểm soát tăng trưởng tín dụng ở mức 12%, tổng phương tiện thanh toán tăng 10% góp phần đưa lạm phát tăng chậm lại Thị trường ngoại hối chuyển biến tích cực, tỷ giá ổn định, trạng thái ngoại hối của hệ thống ngân hàng, dự trữ ngoại tệ và cán cân thanh toán quốc tế được cải thiện Cân đối ngân sách nhà nước đƣợc điều hành một cách chủ động, tăng đƣợc nguồn thu, tiết kiệm chi tiêu, góp phần kiềm chế lạm phát Đơn vị tính: Tỷ đồng
Hình 2 1: Tổng tài sản BIDV giai đoạn 2007-2011
Tổng tài sản cuối năm 2011 đạt 405.755 tỷ đồng, tăng 39.487 tỷ đồng tương đương 10,78% so với năm 2010 cho thấy mặc dù năm 2011 nền kinh tế nước ta còn nhiều khó khăn tuy nhiên BIDV ngày càng mở rộng quy mô hoạt động Đơn vị tính: Tỷ đồng
Hình 2 2: Vốn chủ sở hữu của BIDV giai đoạn 2007-2011
Nguồn vốn chủ sở hữu của BIDV không ngừng tăng lên qua các năm, năm 2011 nguồn vốn chủ sở hữu của BIDV đạt 24.930 tỷ đồng, tăng 2,93% so với năm 2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Hình 2 3:Tiền gửi của khách hàng và phát hành giấy tờ có giá của BIDV 2007-2011
Năm 2011, trước sức ép về cạnh tranh huy động vốn và áp lực đảm bảo các chỉ tiêu an toàn theo Thông tư 13 và Thông tư 19 của Ngân hàng Nhà nước, BIDV đã điều hành lãi suất huy động một cách linh động, thận trọng trên cơ sở tuân thủ nghiêm túc các chỉ đạo điều hành về lãi suất của NHNN và bám sát diễn biến của thị trường đảm bảo tính cạnh tranh, kịp thời nhằm giữ vững nền vốn, hạn chế tối đa dòng tiền ra khỏi hệ thống Đến 31/12/2011 HĐV đạt
244,838 tỷ đồng, hoàn thành kế hoạch HĐV do HĐQT đề ra Đơn vị tính: Tỷ đồng
Hình 2 4: Dư nợ cho vay khách hàng trước DPRR
Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 – BIDV
2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển Đứng trước tình hình cần thiết của thị trường vốn sôi động mạnh mẽ tại Thành phố Hồ Chí Minh và cho cả khu vực phía Nam, đồng thời để phát triển một mạng lưới kinh doanh rộng khắp, hỗ trợ lẫn nhau trong thị trường kinh doanh tiền tệ Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 đã được
BIDV đề xuất và thành lập vào năm 1996 theo số đăng ký 305764 ngày 24/2/1996 tại Sở Kế
Hoạch và Đầu tƣ Thành phố Hồ Chí Minh theo quyết định 78/QĐ-TCCB ngày 18/5/1997 của
Tổng Giám Đốc Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 25/3/1997 với:
- Tên giao dịch: Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt
- Tên tiếng Anh: SoGiaoDich 2 Branch
- Trụ sở chính đặt tại số 4 – 6 Võ Văn Kiệt, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP HCM
Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 là đơn vị hạch toán phụ thuộc, trực thuộc Ngân hàngTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam số 35 Hàng Vôi, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội CN Sở Giao Dịch 2 có con dấu riêng, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng đã đƣợc Quốc Hội thông qua ngày
16/06/2010, có hiệu lực từ ngày 01/01/2011 và điều lệ do Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
2.1.2.2 Mô hình tổ chức của Chi nhánh Sở Giao Dịch 2
Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Sở giao dịch 2
CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 BAN GIÁM ĐỐC
KHỐI QL NỘI BỘ KHỐI TÁC NGHIỆP
KHỐI TRỰC THUỘC PHÒNG GD TX TAX
PHÒNG GD 88 MTB PHÒNG GD LÊ DUẨN
PHÒNG QHKHCN PHÒNG QLRR PHÒNG QTTD
PHÒNG TTQT PHÒNG QL & DV KQ
PHÒNG ĐIỆN TOÁN VĂN PHÒNG
PHÒNG TCNS PHÒNG TCKT PHÒNG KHTH
PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 6 PHÒNG GD THỦ THIÊM, QYK TT
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 – NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
Định hướng phát triển của Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 – Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam trong thời gian tới
Bước vào năm 2012, BIDV sẽ chính thức hoạt động với tư cách một NHTMCP, nhằm tăng cường, nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh, yêu cầu toàn thể CNCBV chi nhánh SGD2 triệt để đổi mới tƣ duy trong công việc, tạo nên một cuộc cách mạng trong hoạt động kinh doanh Theo đó, phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2012 và trong thời gian tới cũng nhƣ công tác lập và xây dựng kế hoạch kinh doanh cũng cần phải đƣợc đổi mới, bám sát tình hình của thị trường, của BIDV và đảm bảo lợi ích của các cổ đông sau khi cổ phần hóa Đồng thời quán triệt, xác định huy động vốn tiếp tục là mục tiêu hàng đầu, nâng cao kiểm soát chất lượng tín dụng và tăng trưởng đột phá về phát triển dịch vụ, nhằm đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động, phấn đấu trở thành hình mẫu của toàn hệ thống
- KHKD năm 2012 bám sát, quán triệt, chấp hành nghiêm túc các định hướng chỉ đạo của Chính Phủ, biện pháp chỉ đạo của NHNN và của BIDV, đồng thời gắn liền với Đề án tái cơ cấu hoạt động của chi nhánh giai đoạn 2011-2013 và định hướng KHKD đến 2015, trong đó tiếp tục thực hiện cơ cấu lại các mặt hoạt động: (i) cơ cấu lại nền khách hàng, giảm sự lệ thuộc vào các khách hàng lớn, mở rộng quan hệ và tích cực tiếp cận tới khách hàng có năng lực tài chính và tiềm năng phát triển ; (ii) tái cấu trúc nền vốn, chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng nguồn dài hạn và nguồn tiền VND để hạn chế sự mất cân đối giữa nguồn – sử dụng nguồn (iii) chuyển dịch cơ cấu và nâng cao chất lƣợng tín dụng, nâng cao khả năng quản trị rủi ro và (iv) chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo hướng giảm tỷ trọng nguồn thu từ lãi cho vay, tăng tỷ trọng các nguồn thu phi lãi…
* Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh CNSGD2 – BIDV năm 2011
- Trên cơ sở định hướng điều hành KHKD năm 2012 của HSC và kế hoạch được giao, xây dựng các kịch bản điều hành, phân khai KHKD theo tháng một cách linh hoạt, phân tích, đánh giá, điều chỉnh có trọng tâm, trọng điểm nhằm thực hiện với mức phấn đấu, nỗ lực cao nhất đảm bảo hoàn thành tốt nhất nhiệm vụ, kế hoạch đƣợc giao
- Một số chỉ tiêu định hướng KHKD 2012:
Quy mô hoạt động của chi nhánh
- Dư nợ tín dụng bình quân: Tăng trưởng bình quân dưới 12%/năm
- Huy động vốn bình quân: Tăng trưởng bình quân 15-16%/năm Định biên lao động: tăng trưởng bình quân 6%/năm
Cơ cấu, chất lƣợng hoạt động của chi nhánh
- Tỷ lệ dƣ nợ / Huy động vốn:
