BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH MAI DIỆU LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH MAI DIỆU LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH MAI DIỆU LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: 1: TS LÊ KIÊN CƯỜNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài luận văn “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai” công trình nghiên cứu thực tác giả, thực sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn, chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Khơng có chép nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn./ Học viên thực luận văn Mai Diệu Linh ii LỜI CÁM ƠN Luận văn thạc sĩ với đề tài “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai” kết nghiên cứu thân giúp đỡ động viên thầy cô, bạn bè đồng nghiệp người thân Tôi xin chân thành cảm ơn Thầy Cô giáo Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh giảng dạy cho tơi thời gian qua, truyền thụ cho kiến thức bổ ích nhất, nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện học tập tốt cho Thầy cô tận tâm bảo giúp tơi hồn chỉnh thiếu sót ngày hồn thiện kiến thức chun mơn, kiến thức tảng quan trọng giúp tơi nghiên cứu làm việc tốt Đặc biệt, xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới TS Lê Kiên Cường, người tận tình giúp tơi định hướng hướng dẫn thực luận văn Cuối cùng, tơi xin bảy tỏ lịng cám ơn tới bạn bè, đồng nghiệp, gia đình ln khuyến khích, động viên tơi để tơi có thêm nghị lực tâm trình học tập thực luận văn thạc sỹ iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Nội dung Ngày 30/12/2016, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 2545/QĐ-TTg phê duyệt Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 (Quyết định 2545/QĐ-TTg) Vì thế, giao dịch không dùng tiền mặt trở thành xu tất yếu cho NHTM Việt Nam Việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mục tiêu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM So với NHTM khác địa bàn Đồng Nai Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử mẻ đầy tiềm phát triển đặc thù dân cư, địa bàn hoạt động chủ yếu thuộc khu vực nơng nghiệp nơng thơn trình độ văn hoá xã hội Xuất phát từ vấn nêu trên, tác giả chọn đề tài “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai” làm Luận văn Thạc sỹ Luận văn làm rõ nội dung: Thứ nhất, góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt làm rõ thêm vai trò dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt so với nghiên cứu trước Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019, thơng qua ghi nhận kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh Thứ ba, đề xuất giải pháp kiến nghị đồng nhằm phát triển dịch vụ kinh doanh chi nhánh thời gian tới Từ khóa NHNo&PTNN, tốn không dùng tiền mặt, dịch vụ, phát triển iv ABSTRACT Title Development of non-cash payment services at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam – Dong Nai Branch Abstract On December 30, 2016, the Prime Minister issued Decision No 2545/QDTTg approving the project to develop non-cash payment in Vietnam in the 20162020 period (Decision 2545/QD-TTg) ) Therefore, non-cash transactions have become an inevitable trend for commercial banks in Vietnam The development of non-cash payment services is currently an important goal in the business activities of commercial banks Compared to other commercial banks in Dong Nai, at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Dong Nai branch, non-cash payment services, especially e-banking services, are still new and full of potential for development due to the characteristics of the population, the area of operation is mainly in the agricultural and rural areas and the sociocultural level Stemming from the above issues, the author chooses the topic "Development of non-cash payment services at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Dong Nai branch" as the Master thesis The thesis has clarified the following contents: Firstly, contribute to systematizing the theoretical and practical basis of non-cash payment services and clarifying the role of non-cash payment services compared to previous studies Second, analyze and evaluate the situation of developing non-cash payment services at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Dong Nai branch in the period 2017 - 2019, thereby recording the following results: achievements, limitations and causes of limitations in developing non-cash payment services at branches Third, propose synchronous solutions and recommendations to develop the branch's business services in the coming time Keywords Agribank, cashless payment, service, development v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN………………………………………………………………… i LỜI CẢM ƠN……………………………………………………………………… ii TÓM TẮT……………………………………………………………………………iii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Nội dung nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Bố cục luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm 1.2 Đặc điểm 1.3 Các nguyên tắc tốn khơng dùng tiền mặt 1.4 Vai trò 1.5 Ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.6 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 12 1.6.1 Séc 12 1.6.1.1 Séc chuyển khoản 12 1.6.1.2 Séc bảo chi 15 1.6.2 Uỷ nhiệm chi - lệnh chi 16 1.6.3 Uỷ nhiệm thu – nhờ thu 17 1.6.4 Thư tín dụng (L/C) 19 1.6.5 Thẻ toán 21 1.6.6 Dịch vụ ngân hàng điện tử 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 29 vi 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai 29 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Đồng Nai 37 2.2.1 Giới thiệu dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Đồng Nai 37 2.2.1.1 Dịch vụ toán nước 37 2.2.1.1.1 Dịch vụ toán séc 41 2.2.1.1.2 Dịch vụ toán ủy nhiệm chi (UNC): 43 2.2.1.2 Dịch vụ thẻ 45 2.2.1.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử 49 2.2.2 Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Đồng Nai 54 2.2.2.1 Kết đạt 54 2.2.2.2 Hạn chế 57 2.2.2.3 Nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 63 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 63 3.1.1 Phương hướng mục tiêu phát triển dịch vụ TTKDTM Agribank 65 3.1.1.1 Phương hướng 65 3.1.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh Agribank giai đoạn 2021 – 2025 tầm nhìn đến 2030 66 3.1.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ TTKDTM Agribank đến năm 2025 68 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 71 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai 72 3.2.1 Hệ thống công nghệ, kỹ thuật 72 3.2.2 Nguồn nhân lực 72 3.2.3 Chính sách marketing 73 3.2.4 Chính sách phục vụ khách hàng 74 3.2.5 Đẩy mạnh đề án phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn nơng nghiệp nông thôn 74 vii 3.2.6 Chính sách phát triển khách hàng giữ chân khách hàng 75 3.2.7 Hoàn thiện hình thức TTKDTM có 76 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 77 3.3.2 Kiến nghị NHNN 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………… …… i viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank Tiếng Anh Vietnam bank for Agricuture and Rural development Tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Automatic transfer machine Máy rút tiền tự động POS Point of Sale Điểm chấp nhận thẻ Thanh tốn khơng dùng TTKDTM tiền mặt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại KBNN Kho bạc nhà nước PGD Phòng giao dịch KH Khách hàng UNT Ủy nhiệm thu UNC Ủy nhiệm chi L/C Thư tín dụng NSNN AgriTax Ngân sách Nhà nước CNTT IT Công nghê thông tin ... DỤNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 29 vi 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam. .. khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn. .. dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát