BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGÔ VĂN LONG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ VĂN LONG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ VĂN LONG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐẶNG VĂN DÂN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2022 i Lời cam đoan Tôi xin cam đoan luận văn “Phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận” cơng trình nghiên cứu tơi, hỗ trợ từ Thầy hướng dẫn PGS.TS Đặng Văn Dân Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học nào, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TPHCM, ngày tháng Tác giả năm 2022 ii Lời cám ơn Trong suốt trình học tập thực luận văn, tơi nhận động viên, giúp đỡ quý báu từ quý nhà trường, thầy cô, đồng nghiệp bạn bè Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám hiệu Phòng đào tạo sau đại học trường Đại học Ngân hàng TPHCM tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình học tập hoàn thành luận văn PGS.TS Đặng Văn Dân, người thầy kính mến tận tâm giúp đỡ nhiệt tình hướng dẫn giúp tơi hồn thành luận văn Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Bình Thuận đồng nghiệp hỗ trợ mặt số liệu tạo điều kiện q trình cơng tác để chuyên tâm thực đề tài nghiên cứu Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè ln bên cạnh động viên tơi suốt q trình thực đề tài TPHCM, ngày tháng Tác giả năm 2022 iii Tóm tắt Tiêu đề: Phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận Tóm tắt Với chiến lược tăng trưởng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN), Agribank chi nhánh Bình Thuận ngày hồn thiện mặt để đáp ứng mục tiêu đặt Một yếu tố quan trọng cần xem xét đánh giá kỹ lưỡng hoạt động cho vay KHCN khả trả nợ khách hàng Ở đề tài này, tác giả sâu nghiên cứu phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận Trong đó, nhóm nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ KHCN chia thành: đặc điểm nhân học (giới tính, độ tuổi, tình trạng nhân), trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập, đặc điểm khoản vay (lãi suất vay, tổng số tiền vay, hình thức cho vay) Nghiên cứu sử dụng thông tin liệu 300 KHCN Agribank chi nhánh Bình Thuận từ 01/2017 đến 12/2020 Nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quy Binary logistic để phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân xét khía cạnh thời hạn trả nợ (đúng hạn/trễ hạn) Đề tài “Phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận” nhằm làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ mức độ tác động nhân tố để Ngân hàng xem xét hồn thiện cơng tác đánh giá khả trả nợ từ định cho vay đối tượng khách hàng cá nhân Từ khóa: Khả trả nợ, khách hàng cá nhân, nhân tố ảnh hưởng, Agribank iv ABSTRACT Title: Analysis of factors affecting debt repayment ability of individual customers at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam Binh Thuan branch Abstract: With the growth strategy of lending to individual customers, Agribank Binh Thuan branch is increasingly improving in all aspects to meet the needs of customers meet set goals One of the important factors to consider and evaluate carefully in personal lending activities is the customer's ability to repay In this topic, the author researches and analyzes the factors affecting the debt repayment ability of individual customers at Agribank Binh Thuan branch In which, groups of factors affecting the repayment ability of individual customers are divided into: demographic characteristics (gender, age, marital status), education level, occupation, income input, loan characteristics (loan interest rate, total loan amount, loan type) Research using information and data of 300 individual customers at Agribank Binh Thuan branch from January 2017 to December 2020 The study uses Binary logistic regression model to analyze the factors affecting the debt repayment ability of individual customers in terms of repayment term (on time / late) The topic "Analysis of factors affecting the debt repayment ability of individual customers at Agribank Binh Thuan branch" aims to clarify which factors will affect the debt repayment ability and the level of impact of each individual customer factor for the Bank to review and complete the assessment of debt repayment ability, thereby making lending decisions for individual customers Keywords: Debt repayment ability, individual customers, Agribank v Mục lục Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm tắt iii Danh mục từ viết tắt .viii Danh mục bảng ix Danh mục hình x Giới thiệu chương CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu .4 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 1.7 Kết cấu đề tài Kết luận chương Giới thiệu chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRƯỚC 2.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân 2.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 2.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 2.2 Các rủi ro hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 14 2.2.1 Rủi ro thông tin bất cân xứng 14 2.2.2 Rủi ro từ phía ngân hàng 155 2.2.3 Rủi ro từ phía khách hàng 17 2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng 18 2.3.1 Khái niệm khả trả nợ vay 18 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng 20 vi 2.4 Cơ sở lý thuyết đánh giá khả trả nợ khách hàng cá nhân nghiên cứu thực nghiệm yếu tố tác động đến khả trả nợ khách hàng 22 2.4.1 Cơ sở lý thuyết khả trả nợ khách hàng cá nhân 22 2.4.2 Các nghiên cứu thực nghiệm yếu tố tác động đến khả trả nợ khách hàng .23 2.4.3 Bảng tổng hợp nghiên cứu trước 27 Kết luận chương 299 Giới thiệu chương 30 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 311 3.1 Quy trình nghiên cứu .311 3.2 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 322 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu 322 3.2.2 Cơ sở đề xuất mơ hình nghiên cứu 33 3.2.3 Mô tả biến mơ hình nghiên cứu 333 3.2.4 Các giả thuyết nghiên cứu 377 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 399 3.3.1 Mẫu nghiên cứu 399 3.3.2 Phương pháp thu thập liệu 40 3.3.3 Phương pháp xử lý liệu 40 Kết luận chương 433 Giới thiệu chương .444 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 455 4.1 Tổng quan Agribank chi nhánh Bình Thuận 455 4.1.1 Giới thiệu Agribank 455 4.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận 477 4.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận 499 4.2.1 Kết cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận .499 4.2.2 Thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận 51 vii 4.3 Kết nghiên cứu 533 4.3.1 Phân tích thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 533 4.3.2 Phân tích tương quan 60 4.3.3 Phân tích kết hồi quy 611 4.3.4 Thảo luận kết nghiên cứu .66 Kết luận chương 677 Giới thiệu chương .688 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 699 5.1 Kết luận 69 5.2 Hàm ý sách 69 5.2.1 Đối với nhân tố tác động đến khả trả nợ KHCN 69 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam 72 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 744 5.3.1 Hạn chế đề tài 744 5.3.2 Hướng nghiên cứu 755 Kết luận chương 766 Danh mục công trình liên quan đến đề tài cơng bố .i Tài liệu tham khảo .ii Phụ lục viii viii Danh mục từ viết tắt CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng CBCQL : Cán cấp quản lý CBCCV : Cán cấp chuyên viên KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Bình Thuận: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh tỉnh Bình Thuận NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NQH : Nợ hạn PGD : Phòng giao dịch SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng THPT : Trung học phổ thông TMCP : Thương mại cổ phần TP HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ : Tài sản bảo đảm XHTD : Xếp hạng tín dụng ... hạn trả nợ (đúng hạn/trễ hạn) Đề tài ? ?Phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận? ?? nhằm làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ mức độ tác động nhân. .. hoạt động cho vay KHCN khả trả nợ khách hàng Ở đề tài này, tác giả sâu nghiên cứu phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận Trong đó, nhóm nhân tố. .. đánh giá khả trả nợ khách hàng cá nhân nghiên cứu thực nghiệm yếu tố tác động đến khả trả nợ khách hàng 22 2.4.1 Cơ sở lý thuyết khả trả nợ khách hàng cá nhân 22 2.4.2 Các nghiên