DỰ THẢO LẦN 1

DỰ THẢO LẦN 1 DỰ THẢO LẦN 1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập Tự do Hạnh phúc Số /2014/TT NHNN Hà Nội, ngày tháng năm 2014 THÔNG TƯ Quy định hoạt động tín dụng tiê[.]

DỰ THẢO LẦN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc /2014/TT-NHNN Hà Nội, ngày tháng năm 2014 THÔNG TƯ Quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật bảo vệ người tiêu dùng số 59/2010/QH12 ngày 30 tháng 11 năm 2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn Nghị định số 39/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2014 Chính phủ quy định hoạt động cơng ty tài cơng ty cho thuê tài chính; Xét đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài sau: Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài khách hàng cá nhân người tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu, mục đích tiêu dùng khách hàng vay gia đình khách hàng vay, hình thức: a) Cho vay trả góp; b) Cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng; c) Phát hành thẻ mua hàng Ngân hàng thương mại thực cho vay tiêu dùng theo quy định khoản Điều Thông tư phải thành lập cơng ty tài Điều Đối tượng áp dụng Cơng ty tài Khách hàng vay người tiêu dùng Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài Điều Giải thích từ ngữ Trong Thơng tư này, từ ngữ hiểu sau: Hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài việc cơng ty tài cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân người tiêu dùng hình thức cho vay tiêu dùng để mua hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng đáp ứng nhu cầu, mục đích tiêu dùng khách hàng vay gia đình khách hàng vay Cho vay tiêu dùng công ty tài hình thức cấp tín dụng cơng ty tài khách hàng cá nhân người tiêu dùng hình thức cho vay trả góp, cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng, phát hành thẻ mua hàng Cho vay tiêu dùng phải đáp ứng điều kiện sau: a) Bên cho vay tốn cho bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng khách hàng mua, sử dụng; b) Khách hàng hoàn trả tiền vay (bao gồm gốc lãi) theo định kỳ quy định hợp đồng cho vay tiêu dùng; c) Cho vay tiêu dùng thực điểm bán hàng, giới thiệu dịch vụ bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng; d) Thời hạn cho vay không 05 năm; đ) Việc đánh giá khả trả nợ khách hàng sở hệ thống thẻ chấm điểm; e) Cho vay tín chấp cho vay có tài sản bảo đảm hàng hóa tiêu dùng mua từ nguồn vốn tín dụng cấp Cho vay trả góp hình thức cấp tín dụng theo tiền nợ gốc trả thành nhiều kỳ nhau, tiền trả nợ lãi tính số dư nợ gốc cịn lại số ngày thực tế kỳ hạn trả nợ trả kỳ với kỳ trả nợ gốc Cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng hình thức cấp tín dụng, theo cơng ty tài phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng tiêu dùng để mua hàng hóa tiêu dùng, dịch vụ địa điểm cung ứng hàng hóa tiêu dùng, dịch vụ chấp nhận tốn thẻ tín dụng phạm vi hạn mức tín dụng xác định sở khả trả nợ khách hàng Thẻ mua hàng hình thức cấp tín dụng, theo cơng ty tài phát hành cho khách hàng thẻ mua hàng để sử dụng mua hàng hóa tiêu dùng điểm bán hàng chấp thuận toán thẻ mua hàng Bên cho vay cơng ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động Việt Nam Khách hàng vay tiêu dùng khách hàng sử dụng tiền vay từ tín dụng tiêu dùng để chi trả cho hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng gia đình khách hàng trực tiếp sử dụng Khách hàng vay tiêu dùng bao gồm cá nhân người Việt Nam, cá nhân người nước sống, làm việc Việt Nam, đáp ứng điều kiện quy định Điều Thông tư này, chấp thuận điều kiện cấp tín dụng tiêu dùng cơng ty tài Hàng hóa tiêu dùng hàng hóa tiêu thụ cuối cùng, không dùng để sản xuất hàng hóa khác, bao gồm phương tiện lại (xe đạp, xe máy, ô tô), thiết bị điện tử (ti vi, tủ lạnh, máy giặt, điều hòa, điện thoại) loại vật dụng nội thất, vật dụng gia đình khác Dịch vụ tiêu dùng dịch vụ tiêu thụ cuối cùng, không dùng để cung ứng dịch vụ khác dịch vụ khám chữa bệnh, học tập, du lịch,… 10 Thời hạn cho vay tiêu dùng khoảng thời gian từ bên cho vay tốn cho bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng khách hàng vay tiêu dùng hoàn trả hết tiền vay (gốc lãi) quy định hợp đồng tín dụng tiêu dùng 11 Kỳ hạn trả nợ khoảng thời gian mà cuối khoảng thời gian khách hàng phải hồn trả phần toàn số tiền vay tiêu dùng (gốc lãi) theo quy định hợp đồng tín dụng tiêu dùng Điều Quyền tự chủ công ty tài Cơng ty tài chịu trách nhiệm định cho vay tiêu dùng rủi ro hoạt động tín dụng tiêu dùng Khơng tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ trình cho vay tiêu dùng thu hồi nợ cơng ty tài Điều Quảng cáo hoạt động tín dụng tiêu dùng Tất thông tin quảng cáo sản phẩm tín dụng tiêu dùng phải cơng bố đầy đủ, trung thực, xác, rõ ràng, dễ hiểu, đảm bảo khách hàng hiểu đưa định vay tiêu dùng sở có đầy đủ thơng tin Việc quảng cáo tín dụng tiêu dùng thực theo quy định pháp luật quảng cáo, cạnh tranh Quảng cáo thông tin quảng cáo sản phẩm tín dụng tiêu dùng phải bao gồm nội dung tối thiểu sau: a) Tên sản phẩm tín dụng tiêu dùng; b) Mức lãi suất cho vay, phương pháp tính lãi suất; c) Các loại phí, chi phí liên quan đến sản phẩm tín dụng theo quy định pháp luật; d) Tổng giá trị khoản tín dụng tối đa; đ) Thời hạn cho vay trả nợ; e) Các khoản trả trước tỷ lệ tối đa số tiền cho vay so với giá mua hàng tiêu dùng, có; g) Hình thức tốn Điều Cung cấp thơng tin trước ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng Trước ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng, cơng ty tài có trách nhiệm phải cung cấp giải thích đầy đủ thơng tin quy định khoản Điều để đảm bảo khách hàng so sánh đánh giá tín dụng tiêu dùng phù hợp với nhu cầu khả tài trước định ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng Cơng ty tài phải cung cấp giải thích cho khách hàng thơng tin tối thiểu sau: a) Tên, địa chỉ, số đăng ký kinh doanh mã số thuế công ty tài chính; b) Tên, nội dung điều kiện sử dụng sản phẩm tín dụng tiêu dùng; c) Số tiền cho vay điều kiện vay; d) Thời hạn cho vay; đ) Lãi suất tham chiếu, lãi suất cho vay, cách tính lãi suất, lãi suất hạn việc điều chỉnh lãi suất; e) Các loại chi phí, phí tổng khoản chi phí, phí; g) Số tiền toán định kỳ, số lần tần suất khách hàng phải toán định kỳ cho khoản vay; h) Cảnh báo hậu việc không tốn khoản vay hạn; i) Các loại phí phải trả trường hợp không trả nợ hạn không trả nợ; k) Quyền nghĩa vụ khách hàng việc toán trước hạn chấm dứt hợp đồng tín dụng tiêu dùng trước hạn hình thức xử lý trường hợp này; l) Các nội dung có liên quan khác theo quy định pháp luật bảo vệ người tiêu dùng Chương II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Điều kiện thực hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty tài thực hoạt động tín dụng tiêu dùng phải đảm bảo tuân thủ điều kiện sau: Tuân thủ quy định Nghị định số 39/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2014 Chính Phủ quy định hoạt động cơng ty tài cơng ty cho th tài chính; Có đội ngũ cán bộ, nhân viên đủ trình độ, lực chun mơn tín dụng tiêu dùng sách, quy định nội theo quy định pháp luật để thực quản lý hoạt động tín dụng tiêu dùng; Có hệ thống thẻ chấm điểm tín dụng khách hàng; Có quy định nội thu thập, quản lý thông tin khách hàng hiệu quả, nhận dạng đầy đủ thông tin sai lệch ngăn ngừa gian lận; Thiết lập nâng cao hệ thống quản lý khách hàng, hệ thống quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ, kiểm tốn nội bộ, quy định bảo đảm an tồn hoạt động theo quy định Ngân hàng Nhà nước; Thiết lập biện pháp đánh giá khả tài chính, khả chịu đựng rủi ro tình khác nhau; Thiết lập chế đo lường rủi ro lãi suất khoản cho vay tiêu dùng để đảm bảo bù đắp rủi ro, chi phí vốn yếu tố khác, đảm bảo quyền lợi khách hàng; Có hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống thông tin quản lý hỗ trợ hoạt động tín dụng tiêu dùng; Ký kết hợp đồng hợp tác kinh doanh với bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ Điều Quản trị rủi ro Cơng ty tài phải ban hành quy định nội theo quy định Điều 93 Luật Các tổ chức tín dụng Ngồi quy định nội quy định khoản Điều này, cơng ty tài phải xây dựng hệ thống thẻ chấm điểm tín dụng khách hàng làm sở xét duyệt cấp tín dụng tiêu dùng Hệ thống thẻ chấm điểm tín dụng khách hàng phải có nội dung tối thiểu sau đây: a) Họ tên khách hàng; địa đăng ký hộ khẩu; địa thường trú; số chứng minh nhân dân; trình độ học vấn, tuổi, giới tính, tình trạng nhân, tình hình nợ vay tổ chức tín dụng; b) Cơng việc tại; thu nhập khách hàng; c) Lịch sử quan hệ tín dụng ngân hàng (nếu có); d) Phương pháp chấm điểm tiêu chí chấm điểm, tỷ trọng điểm tiêu chí; đ) Điểm tối thiểu để xem xét, duyệt cấp tín dụng tiêu dùng; trường hợp ngoại lệ nguyên tắc phê duyệt cấp tín dụng, quản lý, theo dõi trường hợp ngoại lệ Điều Điều kiện khách hàng Có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Có hộ thường trú tạm trú địa bàn tỉnh, thành phố nơi công ty tài đặt trụ sở chính, chi nhánh, phịng giao dịch, điểm giới thiệu dịch vụ Có khả tài đảm bảo trả nợ đầy đủ thời hạn cam kết Điều 10 Những trường hợp không cấp tín dụng tiêu dùng, hạn chế cấp tín dụng tiêu dùng Những trường hợp khơng cấp tín dụng tiêu dùng: a) Để mua sắm tài sản chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi, tiêu dùng, sử dụng b) Để tốn chi phí cho việc thực giao dịch mà pháp luật cấm c) Để đáp ứng nhu cầu tài giao dịch mà pháp luật cấm d) Các trường hợp quy định Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng Cơng ty tài phải tn thủ quy định hạn chế cấp tín dụng, quy định Điều 127, khoản Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng Điều 11 Lãi suất cho vay tiêu dùng Lãi suất cho vay tiêu dùng cơng ty tài khách hàng thoả thuận sở khả trả nợ khách hàng, phù hợp với sách, quy định lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Lãi suất cho vay tiêu dùng cơng ty tài tính theo lãi suất ngày, tháng, năm sở dư nợ thực tế kỳ tính lãi Lãi suất cho vay tiêu dùng, cách tính lãi suất, lãi suất hạn phải niêm yết rõ ràng, công khai trụ sở chính, chi nhánh, phịng giao dịch, điểm giới thiệu dịch vụ website công ty tài Lãi suất q hạn cơng ty tài ấn định thoả thuận với khách hàng phải ghi hợp đồng tín dụng tiêu dùng không vượt 150% lãi suất cho vay tiêu dùng thực tế áp dụng thời hạn cấp tín dụng tiêu dùng ký kết điều chỉnh hợp đồng tín dụng tiêu dùng Điều 12 Quyền nghĩa vụ công ty tài Cơng ty tài có quyền: a) Yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin quy định điểm a, b điểm c khoản Điều Thông tư thông tin, tài liệu chứng minh khả tài khách hàng làm sở chấm điểm khách hàng định cho vay b) Yêu cầu khách hàng vay cung cấp thơng tin, tài liệu q trình sử dụng vốn vay để theo dõi, giám sát khách hàng vay c) Được CIC cung cấp thông tin liên quan đến khách hàng vay theo quy định pháp luật để đánh giá mức độ tín nhiệm tín dụng khách hàng d) Từ chối yêu cầu vay vốn khách hàng khách hàng không đủ điều kiện vay vốn đ) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng e) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng tiêu dùng g) Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng tiêu dùng theo quy định pháp luật h) Miễn, giảm lãi vốn vay, cấu lại thời hạn trả nợ, mua, bán nợ vay tiêu dùng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Công ty tài có nghĩa vụ: a) Cung cấp thơng tin trước ký hợp đồng tín dụng tiêu dùng theo quy định Điều Thông tư b) Chấm điểm tín dụng khách hàng thơng báo miễn phí cho khách hàng kết chấm điểm tín dụng, làm sở thỏa thuận điều khoản, điều kiện cấp tín dụng, số tiền cho vay mức lãi suất cho vay c) Đối với khách hàng có mức độ tín nhiệm cao, cơng ty tài phải tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng tiếp cận với nguồn vốn cho vay tiêu dùng thông qua kênh phân phối chuyên nghiệp minh bạch hoạt động theo sách tín dụng cơng ty tài d) Có trách nhiệm tuyển dụng đào tạo nhân viên đủ điều kiện, tiêu chuẩn cho vị trí kinh doanh, thẩm định xử lý nợ đ) Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay tiêu dùng tiếp cận thủ tục khiếu nại, phản ánh ý kiến, góp ý tiếp cận với quan giải tranh chấp theo quy định pháp luật e) Trường hợp thay đổi tăng hạn mức cho vay tiêu dùng so với hợp đồng hạn mức tín dụng tiêu dùng ký kết, trước xem xét, định tăng, cơng ty tài phải cập nhật thơng tin tài liên quan đến khách hàng, đánh giá lại mức độ tín nhiệm tín dụng khách hàng thông báo cho khách hàng biết kết đánh giá lại định công ty g) Trường hợp từ chối cấp tín dụng tiêu dùng, cơng ty tài phải thơng báo cho khách hàng biết, nêu rõ lý khơng thu khoản phí h) Thực điều kiện, điều khoản thỏa thuận hợp đồng tín dụng tiêu dùng Điều 13 Quyền nghĩa vụ khách hàng Quyền khách hàng: a) Được thơng báo miễn phí kết chấm điểm tín dụng b) Được tiếp cận với nguồn vốn cho vay tiêu dùng thông qua kênh phân phối chuyên nghiệp minh bạch hoạt động theo sách tín dụng cơng ty tài c) Được tiếp cận thủ tục khiếu nại tiếp cận với quan giải tranh chấp theo quy định pháp luật d) Được cung cấp thông tin quy định điểm e điểm g khoản Điều 12 Thông tư đ) Được cung cấp miễn phí dự thảo hợp đồng tín dụng tiêu dùng với đầy đủ nội dung tối thiểu theo quy định Điều 16 Thông tư e) Từ chối yêu cầu công ty tài khơng với thỏa thuận hợp đồng tín dụng tiêu dùng g) Khiếu nại, khởi kiện việc vi phạm hợp đồng tín dụng tiêu dùng theo quy định pháp luật Nghĩa vụ khách hàng: a) Cung cấp đầy đủ, trung thực mục đích vay vốn, thơng tin, tài liệu liên quan quy định điểm a, b điểm c khoản Điều Thông tư chịu trách nhiệm tính xác thơng tin, tài liệu cung cấp; b) Sử dụng vốn vay mục đích, thực nội dung thỏa thuận hợp đồng tín dụng tiêu dùng; c) Trả nợ gốc lãi vốn vay theo thoả thuận hợp đồng tín dụng tiêu dùng; d) Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thỏa thuận việc trả nợ vay thực nghĩa vụ bảo đảm nợ vay cam kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng Điều 14 Hồ sơ cho vay Cơng ty tài quy định cụ thể phải công khai hồ sơ cho vay tiêu dùng Hồ sơ cho vay tiêu dùng công ty tài tối thiểu bao gồm: a) Giấy đề nghị vay vốn; b) Bản chứng minh thư nhân dân hộ chiếu hiệu lực; c) Bản sổ hộ sổ tạm trú hiệu lực; d) Bản giấy đăng ký kết hơn; Bản hóa đơn điện, hóa đơn nước hóa đơn điện thoại; Bản hợp đồng lao động; Các giấy tờ khác (nếu cần) Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho cơng ty tài tài liệu cần thiết chứng minh đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định Điều Thông tư này, mục đích vay vốn khơng thuộc trường hợp quy định Điều 10 Thông tư Khách hàng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác hợp pháp tài liệu gửi cho cơng ty tài Điều 15 Thẩm định định cho vay tiêu dùng Cơng ty tài phải xây dựng quy trình xét duyệt cho vay tiêu dùng theo nguyên tắc bảo đảm tính độc lập phân định rõ trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm khâu thẩm định định cho vay tiêu dùng Cơng ty tài phải xem xét, đánh giá nguồn thu nhập, khả trả nợ khách hàng để định cho vay tiêu dùng Công ty tài quy định cụ thể niêm yết cơng khai thời hạn tối đa phải thông báo cho khách hàng biết định cho vay tiêu dùng không cho vay tiêu dùng, kể từ nhận đầy đủ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng tiêu dùng thông tin cần thiết khách hàng Điều 16 Hợp đồng tín dụng tiêu dùng Hợp đồng tín dụng tiêu dùng thỏa thuận công ty tài khách hàng việc cho vay tiêu dùng theo quy định pháp luật hợp đồng, quy định Thông tư quy định khác pháp luật có liên quan Hợp đồng tín dụng tiêu dùng tối thiểu phải có nội dung sau: a) Tên, địa chỉ, số đăng ký kinh doanh mã số thuế cơng ty tài chính; b) Tên, địa chỉ, mã số thuế (hoặc chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu hiệu lực) khách hàng; c) Tên sản phẩm tín dụng tiêu dùng; d) Số tiền cho vay điều kiện vay; đ) Thời hạn cho vay; e) Lãi suất tham chiếu, lãi suất cho vay, cách tính lãi suất, lãi suất hạn việc điều chỉnh lãi suất; g) Các loại chi phí, phí tổng khoản chi phí, phí; h) Số tiền toán định kỳ, số lần tần suất khách hàng phải toán định kỳ cho khoản vay; i) Các loại phí phải trả trường hợp không trả nợ hạn không trả nợ; k) Quyền nghĩa vụ bên hình thức xử lý việc vi phạm điều khoản, điều kiện thỏa thuận; l) Các nội dung có liên quan khác theo quy định pháp luật bảo vệ người tiêu dùng; m) Các thoả thuận khác phù hợp với quy định pháp luật Điều 17 Thanh toán trước khoản vay tiêu dùng Khách hàng có nguyện vọng trả nợ trước hạn phải thơng báo cho cơng ty tài Việc trả nợ trước hạn khoản vay tiêu dùng phải quy định hợp đồng tín dụng tiêu dùng Cơng ty tài khách hàng thỏa thuận điều kiện, lãi vốn vay, phí trả trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn Phí trả trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn (nếu có) phải tính riêng khơng cộng vào giá trị khoản vay Điều 18 Kiểm tra, giám sát vốn vay Cơng ty tài có trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng theo quy định pháp luật Điều 19 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay tiêu dùng công ty tài khách hàng vay thực theo quy định pháp luật hành Chương III BÁO CÁO, THANH TRA, XỬ LÝ VI PHẠM Điều 20 Báo cáo Cơng ty tài có trách nhiệm cung cấp thông tin cho CIC theo quy định hoạt động thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước theo quy định Thơng tư Ngồi quy định khoản Điều này, cơng ty tài thực báo cáo theo quy định Ngân hàng Nhà nước chế độ báo cáo thống kê áp dụng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 21 Thanh tra, xử lý vi phạm Cơng ty tài chính, tổ chức, cá nhân có liên quan vi phạm quy định Thông tư này, tùy theo tính chất hành vi vi phạm bị xử lý theo quy định pháp luật Điều 22 Trách nhiệm đơn vị liên quan Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm: a) Giám sát, kiểm tra, tra công ty tài việc thực quy định Thơng tư này; 10 b) Tham mưu, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xét duyệt việc ngân hàng thương mại chấm dứt hoạt động tín dụng tiêu dùng, thành lập cơng ty tài quy định khoản Điều Thơng tư này; c) Trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hình thức xử lý theo quy định pháp luật công ty tài vi phạm quy định Thơng tư này; d) Phối hợp với Vụ Chính sách tiền tệ, Vụ Dự báo, thống kê Vụ Tài - Kế tốn việc thực quy định khoản 3, khoản khoản Điều Cục tra, giám sát ngân hàng, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố có trách nhiệm: a) Giám sát, tra việc cho vay tiêu dùng cơng ty tài theo quy định Thơng tư phạm vi quản lý nhà nước Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh giao b) Theo thẩm quyền xử lý kiến nghị, đề xuất quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền hình thức xử lý theo quy định pháp luật công ty tài vi phạm quy định Thơng tư phạm vi quản lý nhà nước Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh giao Vụ Chính sách tiền tệ có trách nhiệm nghiên cứu, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định lãi suất cho vay hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài quy định Điều 11 Thơng tư Vụ Dự báo, thống kê có trách nhiệm nghiên cứu, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định chế độ báo cáo thống kê cơng ty tài việc thực quy định Thơng tư Vụ Tài - Kế tốn có trách nhiệm nghiên cứu, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cơng ty tài thực chế độ hạch toán kế toán theo quy định pháp luật liên quan hoạt động tín dụng tiêu dùng quy định Thông tư Chương IV ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 23 Quy định chuyển tiếp Trong thời hạn tháng, kể từ ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, cơng ty tài thành lập hoạt động theo Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Thông tư có hiệu lực thi hành phải đảm bảo đầy đủ điều kiện quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng quy định Thơng tư Đối với hợp đồng tín dụng tiêu dùng ký kết trước ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành, cơng ty tài khách hàng tiếp tục thực theo thỏa thuận ký kết hết thời hạn hợp đồng Việc sửa 11 đổi, bổ sung hợp đồng thực nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định Thông tư Ngân hàng thương mại ký hợp đồng tín dụng tiêu dùng quy định khoản Điều Thông tư trước ngày Thông tư có hiệu lực thi hành tiếp tục thực theo thỏa thuận ký kết hết thời hạn hợp đồng không ký thêm hợp đồng tín dụng tiêu dùng theo quy định khoản Điều Thông tư Điều 24 Hiệu lực thi hành Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày tháng năm Điều 25 Tổ chức thực Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố, Chủ tịch thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Trưởng Ban thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) cơng ty tài tổ chức, cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này./ Nơi nhận: - Như Điều 25; - Thủ tướng Chính phủ Phó Thủ tướng (để báo cáo); - Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước; - Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Lưu VP, Vụ PC, TTGSNH THỐNG ĐỐC 12 ... trường hợp quy định Điều 12 6 Luật Các tổ chức tín dụng Cơng ty tài phải tuân thủ quy định hạn chế cấp tín dụng, quy định Điều 12 7, khoản Điều 12 8 Luật Các tổ chức tín dụng Điều 11 Lãi suất cho vay... quy định điểm e điểm g khoản Điều 12 Thơng tư đ) Được cung cấp miễn phí dự thảo hợp đồng tín dụng tiêu dùng với đầy đủ nội dung tối thiểu theo quy định Điều 16 Thông tư e) Từ chối yêu cầu cơng... định Điều 10 Thông tư Khách hàng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác hợp pháp tài liệu gửi cho cơng ty tài Điều 15 Thẩm định định cho vay tiêu dùng Công ty tài phải xây dựng quy trình