Quy trình triển khai thực hiện NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số /2017/TT NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập Tự do Hạnh phúc Hà Nội, ngày 1205 tháng 67 năm 2017 Dự thảo lần 3 THÔNG TƯ Sửa đổ[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: /2017/TT-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 1205 tháng 67 năm 2017 Dự thảo lần THÔNG TƯ Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 07/2015/TT-NHNN ngày 25 tháng /6/ năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định bảo lãnh ngân hàng Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 07/2015/TT-NHNN ngày 25 tháng năm 2015 quy định bảo lãnh ngân hàng sau: Điều Sửa đổi, bổ sung số Điều Thông tư số 07/2015/TTNHNN ngày 25 tháng năm/6/ 2015 sau: Sửa đổi, bổ sung khoản Điều sau: “3 Các pháp nhân (sau gọi tổ chức), cá nhân khác có liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh, bao gồm: a) Pháp nhân thành lập hoạt động Việt Nam; pháp nhân thành lập nước hoạt động hợp pháp Việt Nam; pháp nhân thành lập hoạt động nước ngoài; chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngồi” “3 Các cá nhân, tổ chức khác có liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh bao gồm: cá nhân, pháp nhân người cư trú, người không cư trú; chi nhánh ngân hàng nước ngoài” Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 10 sau: “2 Nghĩa vụ bảo lãnh nghĩa vụ tài hợp pháp, trừ nghĩa vụ bảo lãnh toán trái phiếu doanh nghiệp phát hành với mục đích cấu lại nợ trái phiếu phát hành công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng khác” 23 Sửa đổi, bổ sung Điều 12 sau: “Điều 12 Quy định bảo lãnh bán, cho thuê mua nhà hình thành tương lai theo quy định Điều 56 Luật kinh doanh bất động sản năm 2014 Bảo lãnh bán, cho thuê mua nhà hình thành tương lai (sau gọi bảo lãnh nhà hình thành tương lai) bảo lãnh ngân hàng, theo ngân hàng thương mại cam kết với bên mua, bên thuê mua (sau gọi bên mua) việc thực nghĩa vụ tài thay cho chủ đầu tư đến thời hạn giao, nhận nhà cam kết chủ đầu tư không bàn giao nhà cho bên mua mà khơng hồn lại hồn lại khơng đầy đủ số tiền nhận ứng trước khoản tiền khác cho bên mua; chủ đầu tư phải nhận nợ hoàn trả cho ngân hàng thương mại 1.Bảo lãnh bán, cho thuê mua nhà hình thành tương lai (sau gọi bảo lãnh nhà hình thành tương lai) bảo lãnh ngân hàng, theo ngân hàng thương mại cam kết với bên mua, bên thuê mua (sau gọi bên mua) việc thực nghĩa vụ tài mà chủ đầu tư phải thực bên mua không thực bàn giao nhà theo cam kết mà chủ đầu tư cam kết với bên mua nhà Chủ đầu tư phải nhận nợ với ngân hàng thương mại số tiền mà ngân hàng thương mại thực nghĩa vụ tài phải hồn trả đầy đủ gốc lãi đến hạn (Chị Tâm sửa lại) Cơng bố danh sách ngân hàng thương mại có đủ lực thực bảo lãnh nhà hình thành tương lai: a) Ngân hàng thương mại có đủ lực thực bảo lãnh nhà hình thành tương lai ngân hàng: (i) Khơng tình trạng bị Ngân hàng Nhà nước kiểm soát đặc biệt; (ii) Không giai đoạn bị sáp nhập, bị hợp theo định Ngân hàng Nhà nước b) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước công bố danh sách ngân hàng thương mại có đủ lực thực bảo lãnh nhà hình thành tương lai thời kỳ trang thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước c) Ngân hàng thương mại không đáp ứng quy định điểm a khoản bị loại khỏi danh sách phải tiếp tục thực thỏa thuận, cam kết ký bảo lãnh nhà hình thành tương lai nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt Điều kiện chủ đầu tư bảo lãnh nhà hình thành tương lai: Ngân hàng thương mại xem xét, định cấp bảo lãnh cho chủ đầu tư chủ đầu tư có đủ điều kiện sau: a) Có đủ điều kiện quy định Điều 10 Thông tư (trừ trường hợp ngân hàng thương mại bảo lãnh cho chủ đầu tư sở bảo lãnh đối ứng); b) Dự án chủ đầu tư đáp ứng đủ điều kiện bất động sản hình thành tương lai đưa vào kinh doanh theo quy định Điều 55 Luật kinh doanh bất động sản năm 2014 Trình tự thực bảo lãnh nhà hình thành tương lai: a) Căn đề nghị chủ đầu tư bên bảo lãnh đối ứng, ngân hàng thương mại xem xét, thẩm định định cấp bảo lãnh cho chủ đầu tư b) Ngân hàng thương mại chủ đầu tư ký hợp đồng bảo lãnh bán, cho thuê mua nhà hình thành tương lai (sau gọi hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai): (i) Hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai thỏa thuận ngân hàng thương mại với chủ đầu tư việc ngân hàng thương mại cam kết bảo lãnh nhà hình thành tương lai cho bên mua nhà dự án nhà chủ đầu tư Nội dung hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai bên thỏa thuận (ii) Hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai có hiệu lực kể từ ngày ký toàn cam kết bảo lãnh cho bên mua hết hiệu lực theo quy định Điều 23 Thông tư b) Ngân hàng thương mại chủ đầu tư ký thỏa thuận cấp bảo lãnh việc ngân hàng thương mại đồng ý phát hành bảo lãnh cho chủ đầu tư: (i) Thỏa thuận cấp bảo lãnh phải có nội dung theo quy định Điều 14 Thông tư (trừ trường hợp ngân hàng thương mại bảo lãnh cho chủ đầu tư sở bảo lãnh đối ứng) (iiii) Số tiền bảo lãnh cho dự án nhà tương lai tối đa tổng số tiền chủ đầu tư phép nhận ứng trước bên mua chưa bàn giao nhà theo quy định Điều 57 Luật kinh doanh bất động sản năm 2014 khoản tiền khác chủ đầu tư có nghĩa vụ phải hoàn lại cho bên mua đến thời hạn giao, nhận nhà cam kết chủ đầu tư không bàn giao nhà cho bên mua c) Ngân hàng thương mại chủ đầu tư ký hợp đồng bảo lãnh bán, cho thuê mua nhà hình thành tương lai (sau gọi hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai): (i) Hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai cam kết ngân hàng thương mại với chủ đầu tư việc ngân hàng thương mại phát hành bảo lãnh cho bên mua sau chủ đầu tư bên mua ký kết hợp đồng mua, thuê mua nhà thực nghĩa vụ hoàn lại số tiền ứng trước khoản tiền khác thay cho chủ đầu tư đến thời hạn giao, nhận nhà cam kết chủ đầu tư không bàn giao nhà cho bên mua (ii) Hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai phải có nội dung: thơng tin ngân hàng thương mại bảo lãnh, chủ đầu tư dự án bảo lãnh; thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai; số tiền bảo lãnh cho dự án; nghĩa vụ bảo lãnh, điều kiện thực nghĩa vụ bảo lãnh (iii) Hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai có hiệu lực kể từ ngày ký toàn cam kết bảo lãnh cho bên mua hết hiệu lực theo quy định Điều 23 Thông tư (ivc) Khi tiến hành ký kết hợp đồng mua, thuê mua nhà ở, chủ đầu tư gửi cho bên mua Bbản hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai: (i) chủ đầu tư gửi cho bên mua tiến hành ký kết hợp đồng mua, thuê mua nhà Hợp đồng mua, thuê mua nhà phải quy địnhcó nội dung nghĩa vụ chủ đầu tư phảitrong việc hoàn lại số tiền ứng trước khoản tiền khác cho bên mua đến thời hạn giao, nhận nhà cam kết chủ đầu tư không bàn giao nhà cho bên mua (ii) Hợp đồng mua, thuê mua nhà chủ đầu tư gửi đến ngân hàng thương mại vòng 10 ngày làm việc kể từ ngày ký “Bản hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai chủ đầu tư gửi cho bên mua ký kết hợp đồng mua, thuê mua nhà Hợp đồng mua, thuê mua nhà phải quy định trách nhiệm chủ đầu tư việc hoàn trả đầy đủ số tiền bên mua nhà ứng trước chi phí phát sinh theo cam kết liên quan đến nghĩa vụ tài chủ đầu tư phải thực bên mua không bàn giao nhà theo cam kết Chủ đầu tư gửi hợp đồng mua, thuê mua nhà đến ngân hàng thương mại vòng 10 ngày làm việc kể từ ngày ký” (C Tâm sửa) dd) Ngân hàng thương mại phát hành cam kết bảo lãnh cho bên mua: (i) Trên sở thỏa thuận cấp bảo lãnh hợp đồng bảo lãnh nhà hình thành tương lai, thời hạn ngày làm việc kể từ ngày nhận hợp đồng mua, thuê mua nhà ở, ngân hàng thương mại phát hành cam kết bảo lãnh cho bên mua (ii) Cam kết bảo lãnh phát hành hình thức thư bảo lãnh theo quy định điểm a khoản 12 Điều Điều 15 Thông tư cho bên mua (iii) Thời hạn hiệu lực cam kết bảo lãnh xác định kể từ ngày phát hành thời điểm sau 30 ngày kể từ thời hạn giao, nhận nhà dự kiến quy định hợp đồng mua, thuê mua nhà Xác định số dư bảo lãnh: a) Số dư bảo lãnh chủ đầu tư xác định bằnglà tổng số tiền chủ đầu tư nhận ứng trước bên mua theo tiến độ thỏa thuận trước nhà bàn giao giảm dần nghĩa vụ bảo lãnh bên mua chấm dứt theo quy định Điều 23 Thông tư a* Số dư bảo lãnh chủ đầu tư tổng số tiền chủ đầu tư nhận từ khách hàng mua nhà thời điểm xác định số dư.(C Tâm sửa) b) Ngân hàng thương mại chủ đầu tư thỏa thuận thời gian thông báo số tiền nhận ứng trước bên mua không tháng lần để làm sở xác định số dư bảo lãnh Chủ đầu tư tự chịu trách nhiệm trước pháp luật việc thơng báo xác số tiền thời hạn việc nhận ứng trước bên mua cho ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại chủ đầu tư thỏa thuận định kỳ thời gian thông báo số tiền nhận ứng trước bên mua tối thiểu tháng lần để làm sở xác định số dư bảo lãnh Chủ đầu tư tự chịu trách nhiệm trước pháp luật việc thơng báo xác thời gian thơng báo nhận ứng trước bên mua cho ngân hàng thương mại (C Tâm sửa) thực xác định số dư bảo lãnh theo thỏa thuận bên định kỳ tối thiểu tháng lần Ngoài quy định Điều này, nội dung khác bảo lãnh nhà hình thành tương lai phải thực theo quy định phù hợp có liên quan Thơng tư Bãi bỏ Điều 22 35 Sửa đổi, bổ sung Điều 34 sau: a) Sửa đổi, bổ sung điểm b Khoản sau: “Phối hợp với Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng công bố danh sách ngân hàng thương mại theo quy định điểm b khoản Điều này”; b) Sửa đổi, bổ sung điểm b Khoản sau: “Đầu mối tổng hợp, xem xét trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành định công bố danh sách ngân hàng thương mại có đủ lực bảo lãnh nhà hình thành tương lai theo quy định khoản Điều 12 Thông tư kịp thời điều chỉnh danh sách ngân hàng thương mại có đủ lực bảo lãnh nhà hình thành tương lai theo quy định điểm c khoản Điều 12 Thông tư này” Điều Hiệu lực thi hành Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày…./… /2017 Chánh Văn phịng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế, Thủ trưởng đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước chịu trách nhiệm tổ chức thi hành Thông tư Nơi nhận: - Như Điều 2; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); THỐNG ĐỐC - Công báo; - Website NHNN; - Lưu: VP, Vụ PC, Vụ TD (10) ... mại (C Tâm sửa) thực xác định số dư bảo lãnh theo thỏa thuận bên định kỳ tối thiểu tháng lần Ngoài quy định Điều này, nội dung khác bảo lãnh nhà hình thành tương lai phải thực theo quy định phù... kiện bất động sản hình thành tương lai đưa vào kinh doanh theo quy định Điều 55 Luật kinh doanh bất động sản năm 2014 Trình tự thực bảo lãnh nhà hình thành tương lai: a) Căn đề nghị chủ đầu tư... thương mại cam kết với bên mua, bên thuê mua (sau gọi bên mua) việc thực nghĩa vụ tài mà chủ đầu tư phải thực bên mua không thực bàn giao nhà theo cam kết mà chủ đầu tư cam kết với bên mua nhà