Đang tải... (xem toàn văn)
TÓM TẮT LUẬN VĂN Thanh toán điện tử là phƣơng thức thanh toán không thể thiếu trong nền kinh tế toàn cầu hiện nay cùng với sự phát triển bùng nổ của công nghệ thông tin và sự phát triển mạnh mẽ của th[.]
TĨM TẮT LUẬN VĂN Thanh tốn điện tử phƣơng thức tốn khơng thể thiếu kinh tế toàn cầu với phát triển bùng nổ công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ thƣơng mại điện tử Nó khơng phƣơng thức tốn nhanh chóng, an tồn, thuận tiện mà cịn góp phần tiết kiệm chi phí cho xã hội, tạo nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng, đồng thời có điều kiện thực thi sách tiền tệ - tín dụng Tại Việt Nam, xuất phát từ thói quen sử dụng tiền mặt nên toán điện tử chƣa phát triển rộng rãi, chƣa xứng với tiềm xu hội nhập kinh tế quốc tế Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu sâu dịch vụ tốn điện tử ngân hàng nhƣ tìm kiếm giải pháp nhằm góp phần đẩy mạnh cơng tác phát triển dịch vụ toán điện tử, đem lại hiệu kinh tế thiết thực cho đơn vị, ngƣời viết lựa chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển dịch vụ tốn điện tử Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Qua trình tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu phƣơng pháp thống kê mô tả, vẽ bảng, biểu đồ, ngƣời viết tổng hợp tảng sở lý thuyết, tiến hành phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thực trạng phát triển dịch vụ toán điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Từ tìm ƣu điểm, hạn chế, nguyên nhân hạn chế để đƣa giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tốn điện tử, góp phần hạn chế rủi ro, đẩy mạnh nguồn thu hoạt động toán Agribank Lâm Đồng Đồng thời đề xuất số kiến nghị phù hợp để hƣớng tới mục tiêu giảm tỷ lệ toán tiền mặt xã hội, cải cách thủ tục hành thúc đẩy ngân hàng thƣơng mại, trung gian toán cơng ty tài phối hợp phát triển toán điện tử nhằm đáp ứng xu hƣớng tiêu dùng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Bùi Phạm Hồng Nhung Sinh ngày: 21/03/1989 Nơi sinh: Lâm Đồng Quê quán: Hoa Lƣ – Ninh Bình Hiện cơng tác Agribank CN Đà Lạt – Lâm Đồng Là học viên cao học khóa 16 Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên: 020116150032 Tên luận văn: “Phát triển dịch vụ toán điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quỳnh Hoa Tôi xin cam đoan luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học nào; luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, nội dung nghiên cứu đề tài tác giả tự tìm hiểu, nghiên cứu tham khảo dƣới hƣớng dẫn giảng viên, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, trung thực, khơng chép tài liệu nào, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng năm 2017 Tác giả Bùi Phạm Hồng Nhung LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài này, tơi xin gửi lời cảm ơn tri ân chân thành đến: Tiến sĩ Nguyễn Quỳnh Hoa ngƣời hƣớng dẫn khoa học cho Xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trƣờng Tôi xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô Khoa sau đại học trang bị kiến thức cho suốt năm học vừa qua Đồng thời xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, Phòng Kế tốn – Ngân quỹ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tạo điều kiện cho thực đề tài Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè ngƣời ln động viên, giúp đỡ thời gian vừa qua Xin chân thành cảm ơn! Học viên Bùi Phạm Hồng Nhung LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM 1.1.1 Thƣơng mại điện tử 1.1.2 Thanh toán điện tử 1.2 LỢI ÍCH CỦA THANH TỐN ĐIỆN TỬ 1.2.1 Lợi ích kinh tế 1.2.2 Lợi ích ngân hàng 1.2.3 Lợi ích khách hàng 10 1.3 CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN ĐIỆN TỬ QUA NGÂN HÀNG 11 1.3.1 Thanh tốn thẻ tín dụng điện tử 11 1.3.1.1 Khái niệm 11 1.3.1.2 Cách thức thực toán thẻ tín dụng điện tử 11 1.3.1.3 Ƣu điểm, nhƣợc điểm tốn thẻ tín dụng điện tử 12 1.3.2 Thanh toán thẻ ghi nợ 13 1.3.2.1 Khái niệm 13 1.3.2.2 Cách thức thực toán thẻ ghi nợ 13 1.3.2.3 Ƣu điểm, nhƣợc điểm toán thẻ ghi nợ 13 1.3.3 Thanh toán Séc điện tử 14 1.3.3.1 Khái niệm 14 1.3.3.2 Cách thức thực toán séc điện tử 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.3.3.3 Ƣu điểm, nhƣợc điểm toán séc điện tử 15 1.3.4 Thanh toán hoá đơn điện tử 15 1.3.4.1 Khái niệm 15 1.3.4.2 Cách thức thực tốn hóa đơn điện tử 15 1.3.4.3 Ƣu điểm việc tốn hóa đơn điện tử 15 1.3.5 Thanh tốn ví điện tử 16 1.3.5.1 Khái niệm 16 1.3.5.2 Cách thức thực tốn ví điện tử 16 1.3.5.3 Ƣu điểm, nhƣợc điểm việc tốn ví điện tử 16 1.3.6 Thanh toán qua ngân hàng điện tử 17 1.3.6.1 Dịch vụ ngân hàng nhà (Home banking) 17 1.3.6.2 Dịch vụ ngân hàng qua mạng điện thoại di động (Mobile banking) 17 1.3.6.3 Dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet (Internet Banking) 20 1.3.7 Thanh toán qua thƣ điện tử 21 1.3.7.1 Khái niệm 21 1.3.7.2 Cách thức thực toán qua thƣ điện tử 21 1.3.7.3 Ƣu điểm, nhƣợc điểm toán qua thƣ điện tử 22 1.4 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NHTM 22 1.4.1 Khái niệm 22 1.4.2 Các tiêu đánh giá tình hình phát triển dịch vụ toán điện tử NHTM 23 1.4.2.1 Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng thẻ đƣợc phát hành 23 1.4.2.2 Tốc độ tăng trƣởng khách hàng sử dụng dịch vụ toán điện tử 23 1.4.2.3 Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động từ dịch vụ toán điện tử 23 1.4.2.4 Tốc độ tăng trƣởng doanh thu từ phí dịch vụ tốn điện tử 24 1.4.2.5 Thị phần toán điện tử ngân hàng 24 1.4.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ tốn điện tử NHTM 24 1.4.3.1 Mơi trƣờng kinh tế xã hội 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.4.3.2 Môi trƣờng pháp lý 25 1.4.3.3 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật 25 1.4.3.4 Nguồn nhân lực 26 1.4.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán điện tử số nƣớc kinh nghiệm rút cho NHTM Việt Nam 26 1.4.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán điện tử số nƣớc 26 1.4.4.2 Kinh nghiệm rút cho NHTM Việt Nam 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động 34 2.1.3 Mạng lƣới hoạt động nguồn nhân lực 35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2015 36 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 39 2.2.1 Tình hình phát hành thẻ 39 2.2.2 Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ toán điện tử 42 2.2.3 Tình hình vốn huy động từ dịch vụ toán điện tử 46 2.2.4 Tình hình tăng trƣởng doanh thu từ phí dịch vụ tốn điện tử 46 2.2.5 Thị phần toán điện tử 47 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 51 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 51 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 53 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 53 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CN LÂM ĐỒNG 58 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CỦA CHÍNH PHỦ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN ĐIỆN TỬ ĐẾN NĂM 2020 58 3.1.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý 58 3.1.2 Nâng cấp, mở rộng hệ thống IBPS 58 3.1.3 Xây dựng, phát triển hệ thống toán bán lẻ 59 3.1.4 Nâng cấp, phát triển hệ thống toán nội NHTM 59 3.1.5 Nghiên cứu, áp dụng loại tiêu chuẩn, ISO theo thông lệ quốc tế 59 3.1.6 Đảm bảo an ninh, an tồn cho hệ thống tốn quan trọng 59 3.1.7 Xây dựng thực Chƣơng trình Tài Tồn diện (Financial Inclusion) 59 3.1.8 Tổ chức triển khai Chiến lƣợc giám sát hệ thống toán Việt Nam đến năm 2020 60 3.1.9 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền 3.2 ĐỊNH HƢỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN ĐIỆN TỬ ĐẾN NĂM 2020 60 3.2.1 Định hƣớng chung 60 3.2.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ toán điện tử 61 3.2.2.1 Tăng cƣờng trang bị sở vật chất kỹ thuật đại 61 3.2.2.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ kênh toán đại 61 3.2.2.4 Tăng cƣờng tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị tiện ích sản phẩm dịch vụ 62 3.2.2.5 Nâng cao trình độ cho cán cơng nhân viên 63 3.3 GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CN LÂM ĐỒNG 63 3.3.1 Giải pháp 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.3.1.1 Giải pháp công tác quản trị điều hành, kiểm tra kiểm sốt 64 3.3.1.2 Giải pháp cơng tác tổ chức cán bộ, đào tạo nguồn nhân lực 64 3.3.1.3 Giải pháp quy trình cơng nghệ kỹ thuật 66 3.3.1.4 Giải pháp chất lƣợng kênh phân phối 67 3.3.1.5 Giải pháp đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ 68 3.3.1.6 Giải pháp sách khách hàng phong cách phục vụ 73 3.3.1.7 Giải pháp công tác tiếp thị truyền thông quảng bá thƣơng hiệu 75 3.3.2 Một số kiến nghị 77 3.3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 77 3.3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 78 3.3.2.3 Kiến nghị với Hội sở Agribank 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN CHUNG 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT Agribank NỘI DUNG Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank CN Lâm Đồng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng ATM(Automated Teller) Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng Đầu tƣ phát triển CBCNV Cán công nhân viên CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp CN Chi nhánh DVTTĐT Dịch vụ toán điện tử ĐTDĐ Điện thoại di động EDC (Electronic Data Capture) Máy đọc thẻ tự động HB (Home Banking) Ngân hàng nhà KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại POS (Point of Sale) Máy chấp nhận toán thẻ SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức Tín dụng TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn TMĐT Thƣơng mại điện tử TTĐT Thanh toán điện tử TTKM Thanh toán kiểu VCB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... DUNG Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank CN Lâm Đồng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng ATM(Automated Teller) Máy giao dịch tự... luận văn: ? ?Phát triển dịch vụ toán điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng? ?? Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quỳnh Hoa Tôi xin cam đoan luận văn chƣa... đẩy phát triển dịch vụ toán điện tử Agribank Chi nhánh Lâm Đồng CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Để thực đƣợc mục tiêu trên, câu hỏi đặt là: - Thanh toán điện tử gì? - Phát triển dịch vụ tốn điện tử gì? - Dịch