LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là Vũ Đức Khoan; sinh ngày 18/5/1967; giới tính Nam Quê quán xã Yên Mạc, huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình Là học viên lớp cao học khóa XV Tây Nam Bộ của Trường Đại học Ng[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Vũ Đức Khoan; sinh ngày 18/5/1967; giới tính: Nam Quê quán: xã Yên Mạc, huyện n Mơ, tỉnh Ninh Bình Là học viên lớp cao học khóa XV - Tây Nam Bộ Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Mã học viên: 020101140020 Cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Hiệu hoạt động tạo nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bạc Liêu” Mã số luận văn: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: NGƯT., PGS., TS Lý Hoàng Ánh Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nghiên cứu độc lập, không chép tài liệu chưa công bố đâu Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 06 tháng năm 2015 Tác giả Vũ Đức Khoan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠO NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Nguồn vốn NHTM 1.1.2.1 Nguồn vốn tự có…………………………………………………………………… 1.1.2.2 Nguồn vốn vay……………………………………………………….… ……….2 1.1.2.3 Nguồn vốn huy động……………………………………………………….…… …3 1.1.2.4 Nguồn vốn khác……………………………………………………………….…….3 1.2 HOẠT ĐỘNG TẠO NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Vai trò hoạt động tạo nguồn vốn NHTM 1.2.1.1 Đối với kinh tế 1.2.1.2 Đối với ngân hàng 1.2.1.3 Đối với khách hàng 1.2.2 Các hình thức tạo nguồn vốn 1.2.2.1 Nhận tiền gửi 1.2.2.2 Phát hành giấy tờ có giá 10 1.2.2.3 Vay vốn thị trường liên ngân hàng 10 1.2.2.4 Vốn khác…………………………………………………………… ……………11 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠO NGUỒN VỐN CỦA NHTM 11 1.3.1 Hiệu tạo nguồn vốn 11 1.3.1.1 Khái niệm………………………………………………………………………… 11 1.3.1.2 Tiêu chí đánh giá hiệu tạo nguồn vốn 12 1.3.1.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tạo nguồn vốn NHTM 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu tạo nguồn vốn 17 1.3.2.1 Các nhân tố khách quan 17 1.3.2.2 Các nhân tố chủ quan 20 1.4 NHỮNG KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG TẠO NGUỒN VỐN TỪ MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI 22 1.4.1 Những kinh nghiệm 22 1.4.1.1 Indonesia………………………………………………………………………… 22 1.4.1.2 Thái Lan……………………………………………………………………………23 1.4.1.3 Đài Loan……………………………………………………………….………… 24 1.4.1.4 Hàn Quốc…………………………………………………………………… ……25 1.4.1.5 Malaysia……………………………………………………………………………26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 Chƣơng THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TẠO NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ TỈNH BẠC LIÊU 29 2.1.1 Về tăng trƣởng kinh tế 29 2.1.2 Kết thực số ngành, lĩnh vực kinh tế chủ yếu 29 2.2 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 30 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.2.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự………………………………………………………………31 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Bạc Liêu giai đoạn 2010 2014 32 2.2.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn…………………………………… …………………… 33 2.2.3.2 Nghiệp vụ cấp tín dụng…………………………………………………………….34 2.2.3.3 Nghiệp vụ ngoại hối…………………………………………… …………………35 2.2.3.4 Dịch vụ ngân hàng hoạt động khác…………………… …………………36 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.3.5 Kết tài chính…………………… ……………………………………………36 2.2.3.6 Thị phần, suất lao động bình quân 31/12/2014 …………………………… 37 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TẠO NGUỒN VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 39 2.3.1 Thực trạng hiệu tạo nguồn vốn 39 2.3.1.1 Các phương thức tạo nguồn vốn áp dụng 39 2.3.1.2 Các sản phẩm huy động vốn áp dụng 43 2.3.1.3 Quy mô nguồn vốn 45 2.3.1.4 Nguồn vốn huy động so với tổng dư nợ khoản đầu tư 46 2.3.1.5 Thị phần huy động vốn 47 2.3.1.6 Cơ cấu nguồn vốn 49 2.3.1.7 Năng suất lao động công tác huy động vốn…………………………….… 55 2.3.1.8 Phân tích Swot huy đơng vốn ………… ………………………………… 56 2.3.2 Điều hành lãi suất huy động vốn 58 2.3.3 Các công cụ bổ trợ thúc đẩy hiệu hoạt động tạo nguồn vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bạc Liêu 61 2.3.3.1 Cơ sở vật chất phục vụ cho công tác tạo nguồn vốn……………… …………….61 2.3.3.2 Chất lượng nguồn nhân lực……………………………………………………… 62 2.3.3.3 Khảo sát, phân tích, đánh giá phân đoạn thị trường, phân khúc khách hàng….…62 2.3.3.4 Chăm sóc khách hàng, hội nghị khách hàng…………………………………… 62 2.3.3.5 Chính sách khách hàng…………………………………………………………….63 2.4 KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 63 2.4.1 Phƣơng pháp thực 63 2.4.2 Kết 64 2.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ TẠO NGUỒN VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẠC LIÊU 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.5.1 Những kết đạt đƣợc nguyên nhân 65 2.5.1.1 Kết đạt được…………………………………… ……………………………65 2.5.1.2 Nguyên nhân……………………………………………….………………………68 2.5.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 69 2.5.2.1 Những hạn chế tồn tại…………………………….…………… …………………69 2.5.2.2 Nguyên nhân……………………………….………………………………………72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 79 Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TẠO NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH BẠC LIÊU GIAI ĐOẠN 2015 - 2020 80 3.2 ĐỊNH HƢỚNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠO NGUỒN VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU GIAI ĐOẠN 2015-2020 80 3.3 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TẠO NGUỒN VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU 81 3.3.1 Phát triển nguồn vốn huy động có quy mơ cấu hợp lý 81 3.3.2 Về cấu nguồn vốn theo địa bàn 82 3.3.3 Về cấu nguồn vốn theo đối tƣợng ……………………………………………… 84 3.3.4 Về cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 84 3.3.5 Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn phù hợp đảm bảo khả cạnh tranh 85 3.3.5.1 Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 85 3.3.5.2 Áp dụng thường xuyên sản phẩm huy động vốn phù hợp với thị hiếu, tập quán khách hàng địa phương 88 3.3.5.3 Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất……………………………………………… 89 3.3.5.4 Có chiến lược huy động vốn sách ưu đãi phù hợp đối tượng khách hàng 90 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.3.5.5 Mở rộng màng lưới Phòng giao dịch, điểm giao dịch………….…………… 92 3.3.5.6 Xây dựng chiến lược marketing hiệu 92 3.3.6 Linh hoạt việc sử dụng nguồn vốn giá rẻ nhận vốn từ Agribank…… 94 3.3.7 Chủ động tìm kiếm tổ chức, cá nhân ngồi nƣớc hình thức trực tiếp thơng qua Agribank để nhận vốn ủy thác (đầu tƣ, cho vay) nhằm tạo nguồn vốn giá rẻ, nâng cao hiệu tạo nguồn vốn chi nhánh …………… …………………… 95 3.3.8 Giải pháp nhân đào tạo 96 3.3.8.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho công tác tạo nguồn vốn 96 3.3.8.2 Nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng 97 3.3.9 Các giải pháp bổ trợ…………………………………………………………… …98 3.3.9.1 Hiện đại hóa cơng nghệ thông tin ngân hàng…………………………………… 98 3.3.9.2 Đẩy mạnh việc quảng bá phát triển thương hiệu………………….….….… …99 3.3.9.3 Các giải pháp đạo điều hành huy động vốn…………….……… ……… 100 3.4 KIẾN NGHỊ 101 3.4.1 Đối với Chính phủ………………………………………………………………….101 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 102 3.4.2.1 Đối với NHNN Việt Nam………………………….………………………………102 3.4.2.2 Đối với Bảo hiểm tiền gửi…………………………………………….………… 103 3.4.3 Đối với Agribank 103 KẾT LUẬN CHƢƠNG 108 KẾT LUẬN 109 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên đầy đủ Tên viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tỉnh Bạc Liêu – Chi nhánh tỉnh Bạc Liêu NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHTW Ngân hàng trung ương UTĐT Ủy thác đầu tư GAP Khe hở kỳ hạn HĐV Huy động vốn EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử IPCAS Hệ thống giao dịch nội kế toán khách hàng POS Điểm bán hàng CBVC Cán viên chức ĐBSCL Đồng sông Cửu Long HĐKD Hoạt động kinh doanh NSNN Ngân sách Nhà nước BHXH Bảo hiểm xã hội KBNN Kho Bạc Nhà nước TPCP Trái phiếu Chính phủ BHTG Bảo hiểm tiền gửi NSLĐ Năng suất lao động LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Kết kinh doanh giai đoạn 2010-2014 32 Bảng 2.2 Kết huy động vốn địa phương giai đoạn 2010-2014 33 Bảng 2.3 Kết hoạt động cấp tín dụng giai đoạn 2010-2014 34 Bảng 2.4 Kết hoạt động ngoại hối giai đoạn 2010-2014 35 Bảng 2.5 Một số tiêu hoạt động khác giai đoạn 2010-2014 36 Bảng 2.6 Kết tài giai đoạn 2010-2014 36 Thị trường, thị phần Agribank chi nhánh tỉnh Bạc Liêu đến 37 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 31/12/2014 Năng suất lao động bình quân Agribank chi nhánh tỉnh Bạc 38 Liêu đến 31/12/2014 Danh mục sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh tỉnh 43 Bạc Liêu Bảng 2.10 Danh mục tiền gửi tiết kiệm Agribank CN tỉnh Bạc Liêu 44 Bảng 2.11 Quy mô nguồn vốn giai đoạn 2010-2014 46 Bảng 2.12 Tỷ trọng dư nợ từ nguồn vốn giai đoạn 2010-2014 47 Bảng 2.13 Thị phần huy động vốn giai đoạn 2010-2014 48 Bảng 2.14 Tỷ trọng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động so với khu 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vực toàn hệ thống giai đoạn 2010 – 2014 Bảng 2.15 Nguồn vốn huy động địa phương phân theo loại tiền (2010- 50 2014) Bảng 2.16 Nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng 51 Bảng 2.17 Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 53 Bảng 2.18 So sánh suất lao động bình quân thời điểm 2010-2014 55 Các tiêu chi phí trả lãi Agribank chi nhánh tỉnh Bạc 59 Bảng 2.19 Bảng 2.20 Bảng 2.21 Liêu 2010-2014 Bảng so sánh hiệu sử dụng nguồn vốn Agribank 61 chi nhánh tỉnh Bạc Liêu giai đoạn 2010 – 2014 Bảng so sánh lãi suất huy động số NHTM địa bàn 70 giai đoạn 2010-2014 Bảng 2.22 Kết Huy động vốn dự thưởng giai đoạn 2010-2014 75 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Thị phần huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bạc Liêu 48 giai đoạn 2010-2014 Tỷ lệ nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn tổng vốn 55 huy động Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn [Phụ lục] Tỷ trọng nguồn vốn huy động VND so với tổng vốn huy động [Phụ lục] LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Tăng trưởng nguồn vốn huy động VND nguồn vốn huy động ngoại tệ [Phụ lục] Tỷ trọng nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng [Phụ lục] HÌNH Hình 2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng khách hàng 64 sản phẩm huy động vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com