TẠP CHÍ CÓNG THlfDNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIÊP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG SINH VIÊN CÓ HOÀN CẢNH KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU • Hồ THỊ YẾN LY Đỗ THỊ BÍCH HỒNG TÓM TẮT Tín[.]
TẠP CHÍ CĨNG THlfDNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIÊP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI TỈNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU • Hồ THỊ YẾN LY - Đỗ THỊ BÍCH HỒNG TĨM TẮT: Tín dụng sách dành cho sinh viên (SV) có hồn cảnh khó khăn tiếp tục học tập chủ trương Đảng Nhà nước thực suốt 15 năm qua kể từ ban hành Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Cho đến nay, sách hỗ trợ cho hàng nghìn SV vay vốn tiếp tục học tập Bài viết tổng hợp đánh giá thực trạng chương trình tín dụng SV Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) Trên sở đánh giá SV hạn mức, quy trình giải ngân kênh thơng tin hình thức hỗ trợ việc sử dụng vốn vay, từ đưa giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn đôi với sv, thực mục tiêu khơng để SV phải bỏ học khó khăn tài Từ khóa: tín dụng sinh viên, Ngân hàng Chính sách Xã hội, nguồn vốn tín dụng, dư nợ tín dụng sinh viên Chính sách tín dụng sinh viên Chính sách tín dụng dành cho SV triển khai thực lần vào năm 1998 theo Quyết định số 51/1998/QĐ-TTg ngày 02/3/1998 Thủ tướng Chính phủ việc lập “Quỹ tín dụng đào tạo” Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 sách tín dụng đơi với SV có hồn cảnh khó khăn số quy định, thông tư hướng dẫn chi tiết thực thi kèm theo Chính sách đời nhằm mục tiêu sử dụng nguồn lực Nhà nước để cung cấp tín dụng ưu đãi cho SV có 154 Số 11 - Tháng 5/2022 hồn cảnh khó khăn vay vốn học tập chi trả học phí, chi phí mua sách vở, chi phí sinh hoạt chi phí lại, ăn ở, trình theo học trường học Đối tượng vay vốn tín dụng Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ sách tín dụng dành cho sv quy định đốì tượng vay vốn tín dụng Quyết định số 05/2022/QĐ-TTg sửa đổi bổ sung (có hiệu lực từ ngày 19/5/2022), theo đối tượng vay vốn bao gồm: QUẢN TRỊ-QUẢN LÝ ( a) sv mồ côi cha lẫn mẹ mồ cơi cha mẹ người cịn lại khơng có khả lao động ( b) sv thành viên hộ gia đình thuộc đối tượng: - Hộ nghèo theo chuẩn quy định pháp luật; - Hộ cận nghèo theo chuẩn quy định pháp luật; - Hộ có mức sống trung bình theo chuẩn quy định pháp luật Nguồn vốn chương trình tín dụng Nguồn vốn hoạt động NHCSXH huy động từ nguồn như: Ngân sách Nhà nước, vốn vay huy động; vòn nhận ủy thác từ ngân sách địa phương chủ đầu tư khác nguồn vốn khác (Bảng 1) Vốn thực chương trình tín dụng năm 2021 tăng 18,74% so với năm 2020 39,24% so với năm 2019 Điều cho thấy, NHCSXH Tỉnh có nổ lực phấn đấu việc huy động nguồn vốn nhằm thực chương trình tín dụng dành cho sv, đảm bảo sv khơng bị nghỉ học khó khăn tài theo chủ trương Đảng Nhà nước Kết cho thấy chương trình tín dụng sách tỉnh quan tâm, thực theo tinh thần chủ trương Đảng Nhà nước nhằm giúp bà thoát nghèo, sv đến trường tiếp tục học tập Mức cho vay: Ngày 23/3/2022, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 05/2022/QĐTTg, có hiệu lực từ ngày 19/5/2022 (Quyết định số 05) sửa đổi, bổ sung (lần thứ 8) sô’ Điều Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 tín dụng đơi với sv Theo đó, mức vốn cho vay tối đa điều chỉnh từ 2.500.000 đồng/tháng/sv (Quyết định sô’ 1656/QĐ-TTg) lên 4.000.000 đồng/tháng/sv (Khoản Điều Quyết định sô’ 05) Lãi suâ’t cho vay: Lãi suất cho vay Nhà nước đặc biệt quan tâm để tạo điều kiện cho sv hoàn trả gốc lãi vay Hiện nay, mức lãi suất cho vay sv 6,6%/năm tương ứng 0,55%/tháng Quy mơ tín dụng: (Bảng 2) Quy mơ tăng trưởng dư nợ tín dụng tăng từ 17,82% năm 2020 lên 18,82% năm 2021, quy mô dư nợ chương trình tín dụng sv lại giảm tổng sơ’ sv cịn dư nợ tín dụng giảm Từ 7.590 sv năm 2019 xuống 5.270 sv nợ năm 2021 Ngun nhân số lượng sv cịn dưnỢ tín dụng giảm do: sv vay vốn từ năm học trước đến kỳ hạn trả nợ vay; Chính sách ưu đãi giảm lãi tiền vay khuyến khích nhiều sv trả nợ trước hạn Đồng thời sở ban ngành tạo điều kiện cho sv trường có việc làm, có thu nhập để trang trải khoản chi phí vay nợ cịn học Số lượng sv vay vốn: (Bảng 3) NHCSXH tỉnh có nỗ lực việc đưa sách tín dụng ưu đãi đến với người dân nước, phục vụ học sinh sv có hồn cảnh khó khăn tiếp tục đến trường kể đến vùng sâu, vùng xa Sự nỗ lực mang lại kết đáng tự hào Tuy nhiên, sô’ sv vay vốn tỉnh ngày giảm dần Một nguyên nhân khiến cho việc sv tiếp Bảng Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh giai đoạn 2019 - 2021 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Tổng nguổn vốn hoạt động 2.680.774 3.163.888 3.770.578 18,05% 19,18% Vốn thực chương trình tín dụng 2.345.439 2.750.379 3.265.679 17,26% 18,74% Vốn tín dụng từ ngân sách trung ương 192.825 184.581 168.292 (4,27%) (8,82%) Tỷ trọng vốn thực chương trình tín dụng/ tổng nguổn vốn hoạt động 87,49% 86,93% 86,61% (0,56%) (0,32%) Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh SỐ 11 - Tháng 5/2022 155 TẠP CHÍ CÔNG THƯƠNG Bảng Dư nợ cho vay sinh viên năm 2019 - 2021 2019 2020 2021 2.332.465 2.748.105 3.265.435 -% 17,82% 18,82% 192.825 184.581 168.298 -% (4,28%) (8,82%) Tỷ trọng dư nợ SV/TỔng dư nợ 8,27% 6,72% 5,16% Nợ hạn tín dụng học sinh sV: (Bảng 4) Kết cho thây dư nợ tín dụng dài hạn sv chiếm tỷ lệ râ't cao tổng dư nợ, điều chứng tỏ số lượng sv vay nợ trường chưa có việc làm nên chưa có khoản kinh phí để trả nợ Tổng SỐ sv cịn dư nợ tín dụng 7.590 6.392 5.270 Kết đạt Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ Dư nợ cho vay sv Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ sv - Sự quan tâm, đạo tích cực từ Chính phủ; - Sự phối hợp chặt chẽ Bảng Sô' sinh viên vay vốn chương trình tín dụng Đơn vị tính: triệu đồng, sv đồng thuận Bộ, ngành suốt trình Chỉ tiêu 2021 2019 2020 tổ chức thực cho vay 1.009 1.724 2.095 Tổng sơ' sv vay vốn SV; - Các tổ chức trị 0 sv mồ côi vay vốn xã hội tích cực tham gia 990 620 1.750 sv hộ nghèo vay vốn triển khai chương trình tín dụng ưu đãi sv đến 734 389 345 sv hộ cận nghèo vay vốn địa bàn; Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh - Công tác kiểm tra, giám sát coi trọng; Bảng Phân loại dư nợ cho vay sv - Sự cố gắng nỗ lực Chỉ tiêu 2021 2019 2020 NHCSXH tinh 168.289 192.825 184.581 Dư nợ tín dụng sv Bên cạnh thành tích đạt được, chương 69.552 59.590 77.258 Dư nợ hạn trình tín dụng sv thực 35,41% 37,68% Tỷ lệ dư hạn/Tơrìg dư nợ sv 40,07% cịn nhiều hạn 114.685 108.473 115.073 Dư nợ dài hạn chế nguồn vốn thực chương trình 59,68% 62,13% 64,46% Tỷ lệ dư nợ dài hạn/tổng dư nợ sv chưa phù hợp, nguồn vốn 344 494 226 Dư nợ hạn ngân sách hạn chế, 0,13% Tỷ lệ dư nợ hạn/Tổng dư nợ sv 0,25% 0,19% ngân hàng không chủ động nguồn vô'n cho Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tĩnh chương trình, việc huy động nguồn tiết kiệm cận nguồn vô'n giảm nhiều gia đình cộng đồng người nghèo kết chưa cao lựa chọn cho học nghề thay học Cơ chế cho vay vốn bâ't cập xét điều kiện trường đại học, cao đẳng Lý học nghề thời thuộc đơ'i tượng vay vơ'n cịn nhiều bâ't cập, mức gian ngắn, chi phí học thâ'p, sơ' nơi đào tạo vay thâ'p, phương thức cho vay triển nghề vừa học vừa làm có hỗ trợ thu nhập nên khai trọng giải ngân vốn nhiều gia đình lựa chọn nhanh nhâ't Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tinh 15Ĩ SỐ 11 - Tháng 5/2022 QUẢN TRỊ-QUẢN LÝ Nguyên nhân tiếp cận nguồn vốn hạn chế Bảng Tỷ lệ khảo sát mức độ phổ biến thơng tin chương trình tín dụng sv Số lượng sv tiếp cận nguồn Chỉ tiêu Ty lệ SỐIượngSV STT vốn tín dụng giảm dần, Chưa nắm thông tin chương bên cạnh hạn chế 306 41,5% trình tín dụng ưu đãi dành cho sv thực trạng tín dụng sv NHCSXH tỉnh bắt Biết đến chương trình tín dụng sv nguồn từ ngun nhân cụ khơng có ỷ định vay vốn thể Để tìm giải 53,8% Lo sợ khơng có việc làm để trả nợ 306 pháp phù hợp nhằm phát triển Lý khác 46,2% tín dụng sv, cần phải phân tích cụ thể nguyên nhân dẫn đến Biết đến chương trình tín dụng sv 306 tồn (Bảng 5) khơng vay vốn - Cơng tác thơng tin, tun Gặp khó khăn thủ tục, điều kiện vay truyền, triển khai sách: 28,2% vốn Việc chương trình tín dụng ưu 71,8% Lỳ khác đãi phổ biến rộng rãi sôz lượng sv chưa 306 Mức vốn vay biết đến chương trình chiếm 57,5% Thấp tỷ lệ tương đối cao 41,5% Với Bình thưịng 37,9% tỷ lệ phản ánh tình trạng tiếp cận thông tin đối tượng 4,6% Cao hưởng chế độ sách bị Nguồn: Tác giả tổng hợp hạn chế - Nhu cầu vay vốn áp lực Giải pháp nâng cao khả tiếp cận trả nợ: Hiện nay, nhu cầu vay vốn sv giảm nguồn vốh tín dụng sv nhiều hộ gia đình lựa chọn cho học nghề Đê’ sv tiếp cận nguồn vốn tín dụng, tiếp nhiều Bởi học nghề thời gian ngắn hạn hơn, bước đường học tập NHCSXH cần có vay vốn trường tìm việc làm giải pháp cụ thể thực chương trình tín dụng Trong đó, nhiều trường hợp, học đại học cách có hiệu sau: trường khơng tìm việc làm Thực tế là, sv - Giải pháp huy động nguồn vận bền vững: Huy học chương trình đại học, cao đắng tốn nhiều động nguồn vốn trả lãi như: tiền gửi tự thời gian chi phí trường thị nguyện không lấy lãi, vốn cho, tặng, nguồn trường lao động bị bão hịa khơng xin vịn có lãi suất tháp Đẩy mạnh cơng tác huy động việc làm với mức thu nhập đủ trang trải nguồn tiết kiệm cộng đồng người nghèo vay sơng đảm bảo trả nợ việc ngại tiếp cận vốn NHCSXH cần đẩy mạnh nguồn vốn huy nguồn vein tín dụng điều khó tránh khỏi - Điều kiện vay vốn: Hiện nay, nhiều hộ gia đình động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư theo lãi suất thị trường để bù đắp thêm phần thiếu hụt có nhu cầu vay vốn khơng tiếp cận nguồn vón hoạt động nguồn vốn gặp vân đề thủ tục - Tạo công ăn việc làm cho SV: Bộ Giáo dục - Mức cho vay: Mức cho vay dành cho Đào tạo; Bộ Lao động, Thương binh Xã hội sv tháp, chưa đáp ứng nhu cầu tối thiểu Bộ Tài cần trọng có chương trình đào sv Với tình hình kinh tế nay, chi tạo tốt, tạo thêm nhiều việc làm, sở sản xuất phí cho việc học ngày trở nên đắt đỏ mức để tạo hội việc làm cho sv trường, sv cho vay đáp ứng phần SỐ 11-Tháng 5/2022 157 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG có thu nhập ổn định dẫn tới trả nợ vốn vay ngân hàng - Tăng cường vai trò hoạt động ủy thác tổ chức trị - xã hội: Hoạt động ủy thác cho vay thông qua tổ chức trị - xã hội tiếp tục kênh dẫn vốn quan trọng để tín dụng sách xã hội phát triển theo hướng ổn định, bền vững Tạo điều kiện hỗ trợ tốt cho hộ nghèo đối tượng sách khác, đảm bảo 100% hộ nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu, đủ điều kiện vay vốn để thụ hưởng chương trình tín dụng tiếp cận với dịch vụ NHCSXH cung cấp - Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền: Thực công tác tuyên truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: đài phát thanh, truyền hình, quan báo, đài, tổ chức trị - xã hội, sử dụng hiệu trang website vay vốn học để quan, đơn vị có liên quan người dân biết để nắm bắt thông tin tích cực hỗ trợ cho cơng tác quản lý, giám sát việc thực tín dụng sv đảm bảo sách theo qui định Chính phủ - Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn đội ngũ cán thực hiện: cần trọng đến công tác đào tạo, tập huấn, nâng cao chất lượng đào tạo, tập huấn để thống đồng hiểu sách, nắm rõ sách thực tốt sách Đảng Nhà nước xóa đói giảm nghèo, ổn định kinh tế xã hội, đảm bảo an sinh xã hội - Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn: NHCSXH áp dụng phương thức cho vay thơng qua hộ gia đình sở thiết lập tổ tiết kiệm vay vốn thơn, bản, âp có quản lý giám sát tổ chức trị - xã hội Tổ tiết kiệm vay vốn có vai trị quan trọng việc đơn đốc hộ gia đình trả nợ cho ngân hàng theo kỳ hạn cam kết - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát: Tăng cường công tác kiểm tra cấp, ngành, cấp thường xuyên tổ chức kiểm tra cấp dưới, đặc biệt sau đợt giải ngân Kết luận Với đặc thù riêng có chương trình đê đảm bảo cho vay đối tượng thụ hưởng, kịp thời đáp ứng nhu cầu cho người vay tuân thủ qui định pháp lý, đồng thời giải đáp tháo gỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc địa phương địi hỏi NHCSXH thường xuyên phải nghiên cứu, tham mưu, đề xuất kịp thời đạo hướng dẫn đảm bảo chương trình tín dụng phát huy hiệu đáp ứng thông điệp Chính phủ: “Khơng để sinh viên phải bỏ học khó khăn tài chính” ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Chính phủ (2022) Quyết định số05/2022/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ việc Sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định sơ' 157/2007/QĐ-TT Chính phủ (2007b) Quyết định số 157/2007/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh viên Chính phủ (2017) Quyết định số 751/QĐ-TTg ngày 30/5/2017 việc điều chỉnh mức cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội (2019 - 2020) Báo cáo thường niên Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu (2019 - 2021) Báo cáo tổng kết Nguyễn Xuân Dũng (2013) Các giải pháp hồn thiện sách tín dụng học sinh, sv Hà Nội NXB Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Chapman, B (2005) Income Contingent Loans for Higher Education: International Reform (CEPR Discussion Paper No 491) Australia: Centre for Economic Policy Research, Research School of Economics, Australian National University 158 So 11 - Tháng 5/2022 QUẢN TRỊ-QUẢN LÝ Jonathan Morduch (2012) Vai trị cấp bù tín dụng vi mô: Thực trạng đúc rút từ Ngân hàng Grameen tín dụng vi mơ nước Phịng Hợp tác quốc tế - Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Ngày nhận bài: 6/4/2022 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 26/4/2022 Ngày chấp nhận đăng bài: 16/4/2022 Thông tin tác giả: ThS HỒ THỊ YÊN LY1 ThS ĐỖ THỊ BÍCH HồNG’ ’Trường Đại học Bà Rịa - Vũng Tàu IMPROVING ACCESS OF STUDENTS WITH DIFFICULT CIRCUMSTANCES TO STUDENT LOANS PROVIDED BY VIETNAM BANK FOR SOCIAL POLICIES IN BA RIA - VUNG TAU PROVINCE • Master HOTHI YEN LY' • Master DOTHIBICH HONG' ’Ba Ria - Vung Tau University ABSTRACT: The policy of providing loans for students with difficult circumstances to help them keep studying has been implemented in Vietnam for more than 15 years since the the Prime Minister's Decision No 157/2007/QD-TTg This policy has supported thousands of students to get preferential loans to keep their studies This paper summarize and evaluate the current student loan program of Vietnam Bank for Social Policies (VBSP) Based on students' assessments in terms of credit limit, disbursement process, information channel, and forms of support in the use of loans, this paper proposes some solutions to help students better access to student loans, realizing the goal of not letting any students drop out because of financial difficulties Keywords: student credit, Vietnam Bank for Social Policies (VBSP), credit source, student debt SỐ 11-Tháng 5/2022 159 ... vốn xã hội tích cực tham gia 990 620 1.750 sv hộ nghèo vay vốn triển khai chương trình tín dụng ưu đãi sv đến 734 389 345 sv hộ cận nghèo vay vốn địa bàn; Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh. .. 157/2007/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh viên Chính phủ (2017) Quyết định số 751/QĐ-TTg ngày 30/5/2017 việc điều chỉnh mức cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội (2019 -... 2020) Báo cáo thường niên Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu (2019 - 2021) Báo cáo tổng kết Nguyễn Xuân Dũng (2013) Các giải pháp hoàn thiện sách tín dụng học sinh, sv Hà Nội NXB Trường