TIỂU LUẬN Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội LUAN VAN CHAT LUONG download add luanvanchat@agmail com Lời nói đầu Trong quá trì[.]
TIỂU LUẬN: Thực trạng rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lời nói đầu Trong trình thực tập, hướng dẫn bảo tận tình giúp đỡ cán Phịng Tổ chức, phòng Kinh doanh phòng ban khác ngân hàng TMCP Quân Đội, em tìm hiểu thu thập thông tin, số liệu cần thiết để hoàn thành báo cáo thực tập Báo cáo thực tập gồm chương sau: Chương I: Khái quát chung Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội Chương II: Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội Chương III: Thực trạng rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội Chương IV: Nhận xét kiến nghị LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương I Khái quát chung ngân hàng cổ phần quân đội – Chi nhánh 73 Trần Duy Hưng I Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Cổ phần Quân đội (Military bank) gọi tắt MB ngân hàng thương mại cổ phần thành lập nước CHXHCN Việt Nam theo giấy phép hoạt động Ngân hàng số 0054/NH-GP ngày 14 tháng năm 1994, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Và giống tất ngân hàng thương mại khác nước, Ngân hàng Cổ phần Quân đội có hoạt động chủ yếu cung cấp dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài theo quy định ngân hàng Nhà nước Việt Nam Từ thành lập đến nay, ngân hàng không ngừng phát triển mở nhiều chi nhánh tỉnh, TP Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Đà Nẵng Trụ sở số Liễu Giai - Ba Đình – Hà Nội phát triển nhiều chi nhánh nhỏ chi nhánh 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội chi nhánh thành lập phát triển mạnh mẽ Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội số 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội có phịng ban trực thuộc, chi nhánh có 31 cán cơng nhân viên chủ yếu qua đào tạo từ đại học trở lên, có 80% cán cơng nhân viên có trình độ đại học tương đương, có 30% theo học đại học Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội chi nhánh nằm địa bàn thuận lợi thủ đô gần khu đô thị có nhiều cơng ty, nhà máy giao dịch với chi nhánh ngân hàng, có điều kiện thuận lợi để ngân hàng, tăng trưởng dư nợ cho vay Xong bên cạnh cịn gặp nhiều khó khăn điều kiện ngân hàng thành lạp, đội ngũ công nhân viên trẻ đầy động cịn gặp nhiều khó khăn điều kiện ngân hàng thành lập, đội ngũ công nhân viên trẻ đầy động kinh nghiệm cịn ít, cần có thời gian để bồi bổ thêm Nhưng thời gian 45 ngày thực tập chi nhánh, thấy cán CNV chi nhánh nỗ lực hết mình, khơng ngừng phấn đấu vươn lên hoàn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thành xuất sắc nhiệm vụ, góp phần đưa Ngân hàng Cổ phần quân đội sánh kịp Ngân hàng thương mại khác nước II Nhiệm vụ chủ yếu Cũng giống ngân hàng thương mại khác nhiệm vụ chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội phục vụ đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi cá nhân Nhiệm vụ chi nhánh 73 – Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư thành phần kinh tế vay Nhận tiền gửi phát hành loại chứng từ huy động vốn khác tổ chức dan cư nước Trên sở có vốn huy động, chi nhánh 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội tiến hành cho hộ gia đình, cá nhân doanh nghiệp vay vốn cho ngắn hạn, trung hạn dài hạn, thực dịch vụ toán, chuyển tiền Đồng thời thực số nhiệm vụ khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giao Ngồi hai nhiệm vụ huy động vốn tín dụng Chi nhánh cịn tiến hành hoạt động phi tín dụng như: hoạt động tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ, hoạt động bảo lãnh, hoạt động kinh doanh thẻ Với nhiệm vụ chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng đề mục tiêu kinh doanh là: Tối đa hoá lợi nhuận sở thành đạt người, doanh nghiệp dựa việc kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng theo sách, pháp luật Nhà nước, bắt kịp biến dộng thị trường thực chức Ngân hàng thương mại III Cơ cấu tổ chức máy hoạt động chi nhánh ngân hàng cổ phần đội – Số 73 Trần Duy Hưng * Cơ cấu tổ chức Ban giám đốc: Gồm giám đốc phó giám đốc Các phịng ban: Gồm phòng ban Chức phòng ban sau LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Phòng ngân quỹ: Với chức thu chi tiền mặt ngân phiếu toán chứng từ kế toán chuyển sang đồng thời thực công tác điều chuyển tiền quản lý tài sản chấp cầm cố - Phòng nguồn vốn: Nhiệm vụ huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân với mục đích tập trung vốn vay - Phịng TCCB, tổ kiểm tra nội bộ: Có nhiệm vụ quản lý cán nhân quản lý hành chính, mua sắm trang thiết bị cho ngân hàng, quản lý tài sản quan Đồng thời kiểm tra kiểm sốt nội - Phịng kinh doanh: Có nhiệm vụ thẩm định cho vay, bảo lãnh ngồi nước - Phịng kế tốn, tổ chức việc hạch tốn đầy đủ kịp thời, xác nghiệp vụ phát sinh kế toán ngân hàng, tiền gửi tiền vay, toán, chuyển tiền cho đơn vị, hạch toán nội chi nhánh ngân hàng (Xem sơ đồ cấu tổ chức hoạt động – Phần phục lục) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương II Tình hình kinh doanh kết hoạt động chi nhánh ngân hàng cổ phần quân đội Trong năm qua Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội 73 Trần Duy Hưng tập trung huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, để đáp ứng nhu cầu vốn nhàn rỗi dân cư, để đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế địa bàn vùng lân cận Sau kết công tác huy động vốn I – Công tác huy động vốn Đối với công tác huy động vốn, Ngân hàng Cổ phần Quân đội 73 Trần Duy Hưng đưa loạt sản phẩm nhằm thu hút vốn Tính đến ngày 31/12/2005 tổng nguồn vốn huy đông Ngân hàng Cổ phần Quân đội đạt 167,293 tỷ đồng vượt 5% so với kế hoạch với tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định, mạng lưới kinh doanh rộng với chế lãi suất linh hoạt việc tăng lãi suất huy động tiền VNĐ thực đa dạng hình thức huy động vốn góp phần vào tốc độ tăng trưởng 1,47% vốn huy động từ dân cư bao gồm tiền gửi từ khách hàng phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Trong lãi suất huy động tiền VNĐ tăng lãi suất USD mức thấp khơng cịn hấp dẫn người gửi tiền, tiền gửi ngoại tệ khách hàng giảm – 20,2% so với năm 2004 (Xem bảng – Kết huy động vốn – Phần Phụ lục) II Hoạt động tín dụng (cho vay)-xem kết bảng trang Tổng dư nợ đến 31/12/2004 Chi nhánh là: 184,062 tỉ đồng, tăng 77,3 tỉ so với đầu năm, tốc độ tăng 72,4% đạt 107% so kế hoạch Trong đó: Dư nợ cho vay kinh tế Quốc doanh là: 176,929 tỉ đồng, tăng 74,5 tỉ đồng so với đầu năm 2004 Thực đạo Ngân hàng cấp để phòng ngừa rủi ro Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân 73 Trần Duy Hưng đội tích cực tăng trưởng cấu nguồn vốn cho vay ngắn hạn, tổng dư nợ cho vay Để phù hợp với phát triển kinh tế địa phương bảo toàn vốn Chi nhánh, đến cuối năm 2004 dư nợ cho vay ngắn hạn 66,172 tỷ đồng chiếm 36%/tổng dư nợ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bên cạnh việc tăng trưởng dư nợ Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội quan tâm, đến chất lượng tín dụng Tính đến 31/12/2004 dư nợ hạn Chi nhánh 1,980 tỷ đồng 1,786 tỷ đồng nợ hạn Công ty TNHH Minh Hoàng tồn đọng từ năm 1994 hết thời hạn giãn nợ chuyển sang nợ qua hạn Nợ q hạn Cơng ty TNHH Minh Hồng Ngân hàng Nhà nước trình Chính Phủ xin xố nợ Nợ q hạn khơng tính Cơng ty TNHH Minh Hồng, nợ q hạn Chi nhánh cịn: 194 triệu đồng, 0,1%/ tổng dư nợ cho vay Chi nhánh, có 16 triệu đồng nợ hạn 12 tháng Xuất phát điểm dư nợ cho vay đầu năm Chi nhánh thấp Do Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội xác định mục tiêu phải mở rộng cho vay Tính đến 31/12/2005 dư nợ cho vay Chi nhánh là: 243,22 tỉ đồng, tăng 59,15 tỉ đồng sơ với đầu năm tốc độ tăng trưởng 32,14% tỉ đồng, tăng 61,1 tỉ so với đầu năm Để phòng tránh rủi ro Chi nhánh điều chỉnh cấu nguồn vốn cho vay để phù hợp với thực tế khu vực, cụ thể: tích cực tăng trưởng cho vay ngắn hạn tổng dư nợ Tại thời điểm cuối năm 2004 dư nợ cho vay ngắn hạn là: 66,172 tỉ đồng chiếm 36%/tổng dư nợ, đến 31/12/2005 dư nợ cho vay ngắn hạn là: 112,186 tỉ đồng, chiếm 46,1%/tổng dư nợ Trong tổng số cho vay 243,22 tỉ đồng có 70 tỉ dư nợ cho vay mở rộng địa bàn, thu hút 52 doanh nghiệp thuộc địa bàn ngồi khu vực chiếm 52% doanh nghiệp có dư nợ vay Chi nhánh Cùng với việc mở rộng cho vay Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội - 73 Trần Duy Hưng trú trọng đến chất lượng tín dụng Cụ thể đến 31/12/2005 nợ hạn Chi nhánh còn: 151 triệu đồng, chiếm: 0,006%/tổng dư nợ cho vay, giảm: 1,829 tỷ đồng so với đầu năm, có 11 triệu đồng nợ hạn đến 12 tháng (Xem bảng 2- Kết cho vay – Phần phụ lục) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com III Các công tác khác: Bên cạnh đầu tư tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng thực mở rộng toán làm dịch vụ Ngân hàng Tạo nguồn thu nhập cho Chi nhánh Cơng tác kế tốn: Chi nhánh trang bị đầy đủ loại máy móc, thiết bị hiện đại hố cơng tác tốn cho khách hàng Cụ thể tổng khối lượng toán năm 2004 là: 4.530 tỉ đồng, tăng so với năm 2005 là: 2.008 tỉ tốc độ tăng 124,7% so với 2001 Trong tốn điện tử 2.867 số tiền chuyển là: 3.435 tỉ đồng, chiếm 78,5%/tổng giá trị toán Thu chi tiền mặt Xuất phát từ tăng trưởng tín dụng cơng tác tiền tệ kho quỹ năm qua Chi nhánh thực sau: 2.1 Kết thu chi tiền mặt nội tệ (VNĐ) (Xem bảng – Kết thực thu chi tiền mặt từ năm 2003 đến 2005) Bên cạnh cơng tác tín dụng tốn công tác tiền tệ Chi nhánh coi trọng nghiệp vụ truyền thống ngành, Chi nhánh thực theo kênh truyền thống, việc luân chuyển tiền tệ qua quỹ Chi nhánh năm sau cao năm trước Nhìn bảng tổng hợp ta thấy từ năm 2003, đến năm 2005 Chi nhánh liên tục bội chi tiền mặt, việc tăng trưởng tín dụng tăng Thu nhập doanh nghiệp tiền lương công nhân tăng, giá thị trường tăng Việc thu tiền mặt Chi nhánh có tăng năm sau cao năm trước, thực tế không đáp ứng nhu cầu chi Chi nhánh năm qua, mà phải xin tiếp quỹ từ Ngân hàng cấp + Tổng thu tiền mặt năm 2005 đạt: 477 tỉ đồng, tăng 93 tỉ đồng, so với năm 2004, Chi nhánh đáp ứng kịp thời nhu cầu rút tiền mặt khách hàng + Tổng chi tiền mặt là: 746,8 tỉ đồng, tăng 79,1 tỉ đồng so với năm 2004, tốc độ tăng 11,9% Bội chi tiền mặt là: 269,8 tỉ đồng 2.2 Kết thu chi tiền mặt ngoại tệ (USA) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong năm 2003, nguồn thu tiền mặt ngoại tệ Chi nhánh đạt: 1.180.000 USD tăng 19,4% so với năm 2002 Tổng chi thị trường là: 948.000 USD tăng 21,2% so với kỳ năm trước Năm 2004, tổng thu tiền ngoại tệ Chi nhánh là: 1.325.000 USD tăng 12% so với 2003 Tổng chi đạt: 1.010.000 USD, tăng 6,5% so với kỳ năm trước Năm 2005 tổng thu tiền mặt ngoại tệ đạt: 1.794.000 USD tăng 32,6% so với kỳ năm trước Tổng chi ngoại tệ là: 1.776.000 USD tăng 75% so với 2004 Đặc biệt ba năm từ 2003 đến 2005 cán làm công tác tiên tệ kho quỹ trả lại tiền thừa khách hàng là: 548 tiền thừa loại với tổng số tiền là: 120.260 ngàn đồng, đồng thời lập biên thu giữ 631 tiền giả loại với tổng số tiền thu giữ là: 125.595 ngàn đồng, kịp thời nộp Ngân hàng Nhà nước để xử lý Góp phần làm đồng tiền Việt Nam làm ổn định tiền tệ địa bàn khu vực Kết tốn khơng dùng tiền mặt Năm 2003 tổng thu nhập 8.838 triệu đồng tăng so với năm 2002 là: 1.240 triệu đồng Trong thu lãi cho vay năm là: 8.509 triệu đồng, chiếm 96,27% tổng thu nhập, thu dịch vụ phí: 318 triệu đồng, tính theo dư nợ bình quân năm 2003 là: 98.324 triệu đồng, kết lãi xuất đầu Chi nhánh là: 0,72%/tháng Tổng khối lượng toán năm 2004 là: 5.130 tỉ đồng, tăng so với năm 2003 là: 61 tỉ đồng 102% Trong đó: + Thanh tốn điện tử là: 3.027 với số tiền là: 2.292 tỉ đồng + Thanh toán điện tử đến là: 2.446 số tiền là: 1.061 tỉ đồng Đặc biệt năm 2004, Chi nhánh thực mở rộng dịch vụ chi trả kiều hối toán chuyển tiền nước ngoài, với số chi trả quy VNĐ đạt tỉ đồng chuyển tiền nước là: tỉ đồng Thu dịch vụ là: 370 triệu đồng, so với năm 2003 tăng 52 triệu Sang năm 2005 với phương châm đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ Chi nhánh, biện pháp làm tốt công tác tiếp thị, nâng cao chất lượng sản phẩm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com dịch vụ mình, Chi nhánh thu hút nhiều khách hàng mở tài khoản toán Chi nhánh Kết kinh doanh (chênh lệch thu nhập từ chi phí) 4.1 Tổng thu nhập: 21,132 triệu đồng Trong khoản thu chủ yếu là: - Thu lãi cho vay năm - Thu dịch vụ phí 4.2 Tổng chi phí: 9,759 triệu đồng Trong khoản chi chủ yếu là: - Chi tiếp khách, ấn chỉ, XDCB - Lương, khấu hao 4.3 Chênh lệch thu > chi : 11,373 triệu đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương III Thực trạng rủi ro tín dụng chi nhánh ngân hàng cổ phần quân đội – 73 Trần Duy Hưng Rủi ro tín dụng ln vấn đề quan tâm đặc biệt Ngân hàng Thực tế Ngân hàng áp dụng biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro nhiều nguyên nhân tín dụng phát sinh gây nhiều thiệt hại Ngân hàng I Các dạng rủi ro tín dụng Nợ xố: Là khoản nợ mà lý bất khả kháng để trả nợ cho Ngân hàng cho phép Chính phủ nợ đó, doanh nghiệp hoạt động có hiệu trở lại phải trả nợ cho Ngân hàng, doanh nghiệp khơng cịn tồn khơng cịn chủ thể để thu nợ nợ xố vĩnh viễn Nợ khoanh: Là khoản NQH tồn đọng lâu ngày rủi ro khách quan (thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh…) mà người vay không trả nợ cho Ngân hàng Xét thấy khó khăn tạm thời, vượt qua giai đoạn khó khăn, doanh nghiệp phát triển Trong điều kiện đó, Chính Phủ xem xét cho khoanh nợ để Ngân hàng tiếp tục cho doanh nghiệp vay khoản nợ để thực phương án sản xuất kinh doanh Nợ giãn: Là khoản nợ đến hạn toán mà doanh nghiệp chưa trả nợ Ngân hàng cho gia hạn nợ lần đầu không trả nợ, cho gia hạn lần hai không trả nợ hạn đến Do doanh nghiệp phải làm đơn xin Chính Phủ xem xét cho kéo dài thêm thời gian trả nợ Trong thời gian doanh nghiệp phải trả lãi cho Ngân hàng khoản vay Nợ hạn: Là tiêu phản ánh rủi ro hoạt động rủi ro tín dụng NHTM Nếu tình trạng NQH Ngân hàng mức cao khả rủi ro lớn chí Ngân hàng có nguy phá sản Ngược lại tình trạng NQH Ngân hàng mức thấp khả rủi ro thấp Tỷ lệ NQH cao hay thấp tùy thuộc vào khả quản lý kinh doanh Ngân hàng Nhưng thông thường, tỷ lệ NQH/tổng dư nợ thấp 3% thường gặp, khoản từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3% đến 5% chấp nhận Nhưng 5% báo hiệu rủi ro lớn phải tìm biện pháp khắc phục II Tình hình rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng Về quy định rủi ro tín dụng bao gồm nhiều loại nợ hạn, nợ khoanh, nợ giãn, nợ xoá thực tế Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng hai năm 2004-2005 có khoản nợ khoản nợ qua hạn Do em xin sâu vào khoản nợ hạn Tính đến 31/12/2005 NQH Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng còn: 151 triệu đồng chiếm tỷ trọng 0,06%/tổng dư nợ cho vay Vì khoản nợ Cơng ty TNHH Minh Hồng Nhà nước chấp nhận khoanh nợ Số nợ hạn Chi nhánh chủ yếu cho vay kinh tế Quốc doanh Số nợ hạn thấp so với Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng toàn quốc Qua ta thấy việc đầu tư tín dụng cho vay thành phần kinh tế Chi nhánh có hiệu thể dư nợ cao, chất lượng tín dụng đảm bảo lợi nhuận thu đầu tư cho vay chủ yếu chiếm tỷ trọng 90% doanh thu Chi nhánh Chi nhánh xác định việc đầu tư cho vay kinh tế Quốc doanh phù hợp với kinh tế Vì cho vay kinh tế ngồi Quốc doanh tài sản làm đảm bảo việc vay vốn đảm bảo hơn, dễ chuyển hoá xử lý tình trạng NQH dễ dàng thuận lợi Cịn đầu tư cho vay kinh tế Quốc doanh khó khăn hơn, hầu hết đơn vị Quốc doanh khu vực vay vốn Chi nhánh tổng dư nợ năm 2003 7,1 tỉ đồng, năm 2005 là: 5,1 tỉ đồng Nguyên nhân đơn vị Quốc doanh vay vốn Chi nhánh ít, cụ thể Công ty TNHH Huy Thành từ chỗ vay vốn ngắn hạn Chi nhánh bình quân hàng năm từ 160 đến 200 tỷ đồng Nhưng đến đơn vị kinh doanh có lãi khơng trả hết nợ vay Ngân hàng mà dư vốn gửi Ngân hàng Còn số đơn vị Quốc doanh khơng có đủ điều kiện để vay vốn lớn, dẫn đến dư nợ Quốc doanh Chi nhánh thấp Hiện dư nợ hạn Chi nhánh thể rõ nét thành hai mốc rõ rệt, phần lớn dư nợ từ đến tháng chủ yếu Cịn nợ 12 tháng có 11 triệu đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chủ yếu nợ hạn nằm kinh tế Quốc doanh trường hợp Doanh nghiệp tư nhân đầu tư vốn chưa kịp thu hồi vốn để trả nợ Ngân hàng, đa số nằm định kỳ hạn nợ 03 tháng chủ yếu Số nợ dư 06 tháng biểu nợ khó địi Tìm ta thấy Doanh nghiệp tư nhân làm ăn thua lỗ, trình độ quản lý sử dụng vốn vay kém, Ngân hàng Cổ phần Qn đội có nhiều biện pháp tích cực để thu hồi nợ chưa có hiệu Những nợ hạn nêu chủ yếu nằm Doanh nghiệp tư nhân Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần vv Do làm ăn khó khăn có số trường hợp sử dụng vốn sai mục đích, mặt khác việc định kỳ hạn nợ vay chưa hợp lý, cán tín dụng chưa thường xuyên kiểm tra vay vật tư hàng hoá, dẫn đến nợ hạn xẩy ra, chưa thu hồi vốn Đạt kết Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội bước tăng cường kiểm tra, kiểm soát cách chặt chẽ khách hàng sử dụng vốn vay Ngân hàng: Sàng lọc loại bỏ khách hàng kinh doanh hiệu quả, tình hình tài thiếu lành mạnh, hạn chế cho vay đầu tư vào dự án khơng khả thi tính rủi ro cao Chính nợ q hạn Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng chưa đến mức khơng có khả thu hồi vốn, nhiệm vụ cấp thiết Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng chưa đến mức khơng có khả thu hồi vốn, nhiệm vụ cấp thiết Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng cần tìm biện pháp để thu hồi NQH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương IV Nhận xét kiến nghị Xác định rõ vai trò tầm quan trọng việc bảo toàn vốn kinh doanh chi nhánh Hàng năm chi nhánh tổ chức Đại hội CBCNVC toàn chi nhánh để đánh giá kết hoạt động kinh doanh năm cũ đề tiêu biện pháp để thực nhiệm vụ năm Đại hội xác định tầm quan trọng việc bảo toàn vốn vay lấy trí tuệ Đại hội nhằm thực mục tiêu mà Đại hội đề Đồng thời xây dựng biện pháp để ngăn ngừa rủi ro xẩy ra, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, quản lý chặt chẽ vay Thường xuyên tổ chức kiểm tra chéo cán tín dụng phụ trách địa bàn, để từ rút tồn để khắc phục Để thúc đẩy kinh tế phát triển Nhà nước cần sớm có hành lang pháp luật chặt chẽ có tính hiệu lực cao, tạo môi trường hoạt động cho thị trường tiền tệ, để tiến tới hội nhập khu vực giới Việc quy hoạch đô thị cần làm sớm ổn định, tránh sửa đổi bổ xung gây ảnh hưởng đến việc đầu tư vốn Ngân hàng Đề nghị Nhà nước rà soát lại cấp giấy quyền sử dụng đất cho nhân dân, việc cổ phần hoá doanh nghiệp Nhà nước cần làm sớm triệt để, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư vốn Ngân hàng Đồng thời cách máy hành Nhà nước, tránh gây phiền hà cho nhân dân, gây niềm tin với nhân dân, làm ổn định trị để thu hút nguồn vốn đầu tư nước vào nước Tiếp tục đổi chấn chỉnh tác phong giao dịch, lề lối làm việc, phục vụ khách hàng tận tình chu đáo Để ngày nâng cao vị uy tín Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng, mục tiêu thu hút khách hàng với Chi nhánh thời gian trước mắt tương lai LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ln phải coi trọng tìm kiếm khách hàng, giữ gìn khách hàng truyền thống quan hệ tín dụng Thường xuyên giáo dục trị tư tưởng cho CBCNV Chi nhánh đồng thời kiểm tra ngăn chặn biểu trái với quy định Xây dựng định mức lao động, bố trí xếp lao động hợp lý, cán tín dụng có lực am hiểu thị trường đánh giá tìm kiếm khách hàng dự án có tính khả thi cao Để việc đầu tư cho vay Chi nhánh thuận lợi phòng tránh rủi ro Chi nhánh cần phải phân loại vay nợ hạn theo thời kỳ, loại hạn tháng, hạn tháng hạn tháng Qua mà có biện pháp xử lý kịp thời LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết luận Qua kiến thức học trường, nghiên cứu tài liệu sách báo qua thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng, em có hiểu biết thực tiễn hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng nói riêng Đặc biệt hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho NHTM hoạt động phức tạp mang lại rủi ro lớn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Mục lục Lời nói đầu .1 Chương I Khái quát chung Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng I – Quá trình hình thành phát triển II – Nhiệm vụ chủ yếu III – Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng Chương II Tình hình kinh doanh kết hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng .5 I – Công tác huy động vốn II – Hoạt động tín dụng (cho vay) III – Các công tác khác Công tác kế toán Thu chi tiền mặt Kết tốn khơng dùng tiền mặt Kết kinh doanh (chênh lệch thu nhập trừ chi phí) Chương III Thực trạng rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng I – Các dạng rủi ro tín dụng II – Tình hình rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương IV Nhận xét kiến nghị Kết luận Tài liệu tham khảo Bảng kê chữ viết tắt Phần phụ lục Tài liệu tham khảo – Tập san: Ngân hàng Việt Nam trình xây dựng phát triển – Nghị định số: 178/1999/NĐ-CP (Nghị định ban hành bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng quy định bảo đảm tiền vay theo quy định luật tổ chức tín dụng) – Thị trường 06/2000/NHNN1, Công văn: 1219 1472 – NHCT5 thông tư liên tịch số: 772/TTLT – TCĐC – NHNN hướng dẫn thủ tục chấp giá trị quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức tín dụng – Các báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Luật tổ chức tín dụng – Các văn NHNN Cổ phần Quân đội quy định – Giáo trình lý thuyết tiền tệ – Thời báo Ngân hàng 2004 – 2005 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bảng kê chữ viết tắt NHCT – Ngân hàng Công thương NHTM – Ngân hàng Thương mại NHNN – Ngân hàng Nhà nước HĐBT – Hoạt động bất thường CNV – Công nhân viên TCCB – Tổ chức cán NQH – Nợ hạn TSBĐ - Tài sản bảo đảm XDCB – Xây dựng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phần phụ lục Sơ đồ cấu tổ chức hoạt động Của chi nhánh ngân hàng cổ phần quân đội 73 Trần Duy Hưng – Thanh xuân – Hà Nội Giám đốc Phó giám đốc Phịng ngân quỹ Phịng nguồn vốn Phó giám đốc Phịng TCCB, tổ kiểm tra nội Phòng kinh doanh Phòng kế toán LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội Chương III: Thực trạng rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội – 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội. .. Đình – Hà Nội phát triển nhiều chi nhánh nhỏ chi nhánh 73 Trần Duy Hưng – Thanh Xuân – Hà Nội chi nhánh thành lập phát triển mạnh mẽ Chi nhánh Ngân hàng Cổ phần Quân đội số 73 Trần Duy Hưng – Thanh. .. luanvanchat@agmail.com Chương III Thực trạng rủi ro tín dụng chi nhánh ngân hàng cổ phần quân đội – 73 Trần Duy Hưng Rủi ro tín dụng ln vấn đề quan tâm đặc biệt Ngân hàng Thực tế Ngân hàng áp dụng biện pháp phòng