TIỂU LUẬN Báo cáo thực tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ LUAN VAN CHAT LUONG download add luanvanchat@agmail com I Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp v[.]
TIỂU LUẬN: Báo cáo thực tập ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com I.Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ Lịch sử hình thành Cùng với phát triển ngày lớn mạnh kinh tế, thành phần kinh tế trở nên đa dạng phong phú Điều địi hỏi dịch vụ ngân hàng phải không ngừng mở rộng Đồng thời, để thực chiến lược lâu dài nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín hiệu kinh doanh, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNo & PTNT) liên tục lập thêm chi nhánh Xuất phát từ vị trí 24 Láng Hạ với nhiều thuận lợi cho hoạt động NHNo & PTNT, Ban lãnh đạo NHNo & PTNT định thành lập chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ trực thuộc trung tâm điều hành theo định số 34/QĐ NHNo-02 Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh thức khai trương vào hoạt động từ ngày 18/3/1997 Nhiệm vụ chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ Theo quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam ban hành theo quy định số 169/QĐ HĐBT-02 (7/9/2000) Hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh Láng Hạ chi nhánh NHNo & PTNT loại II Căn theo quy định này, nhiệm vụ chi nhánh Láng Hạ ghi rõ chương II điều sau: 1.1 Huy động vốn - Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước Việt Nam đồng ngoại tệ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNo - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, Chính quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước theo quy định NHNo - Được phép vay vốn tổ chức tài tín dụng nước Tổng giám đốc NHNo cho phép 1.2 Cho vay - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn VND ngoại tệ tổ chức kinh tế - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn VND cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế 1.3 Kinh doanh ngoại hối : huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, NHNo & PTNT Việt Nam 1.4 Kinh doanh dịch vụ : thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ tốn, nhận ủy thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước, dịch vụ khác NHNN NHNo cho phép 1.5 Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ chi nhánh NHNo & PTNT trực thuộc địa bàn 1.6 Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.7 Thực đầu tư hình thức : hùn vốn liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác NHNo cho phép 1.8 Làm dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ người nghèo 1.9 Quản lý nhà khách, nhà nghỉ đào tạo tay nghề địa bàn (nếu Tổng giám đốc NHNo giao) 1.10 Thực công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy quyền NHNo Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ Để thực tốt nhiệm vụ mà NHTW giao phó, chi nhánh đặc biệt quan tâm đến công tác tổ chức đào tạo Sau lần chia, tách, bổ sung đến cấu tổ chức biên chế cách phù hợp với cấu phòng ban sau : Ban giám đốc : gồm Một giám đốc phụ trách chung Ba phó giám đốc : phó giám đốc phụ trách kinh doanh phó giám đốc phụ trách tốn quốc tế phó giám đốc phụ trách kế toán - ngân quỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Cơ cấu thành ban : bao gồm phòng ban với cấu tổ chức theo sơ đồ sau : Giám đốc Phó giám đốc phụ trách kinh Phó giám đốc phụ trách Phó giám đốc phụ trách kế tốn ngân Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng tốn quốc tế Phịng kế tốn – Ngân quỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phịng tổ chức hành Phịng kiểm sốt Đến 31/12/2001, tổng số cán viên chức chi nhánh 89 người (năm 2001 có thêm 34 người : chi nhánh khác chuyển đến người, thêm 30 người) Trong đó, số cán viên chức có trình độ đại học người (4,5%), có trình độ đại học 64 người (71,9%), trình độ trung sơ cấp 21 người (23,6%) Nhiệm vụ cụ thể phòng ban chi nhánh sau : Phịng kế tốn - ngân quỹ : - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê hạch toán theo quy định NHNN NHNo & PTNT Việt Nam - Xây dựng kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước - Thực nghiệp vụ toán nước - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn kho theo quy định - Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin điện tốn phục vụ kinh doanh - Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao cho Phòng kế hoạch kinh doanh - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng, đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng, mở rộng tín dụng theo kế hoạch đề ra, lựa chọn biện pháp cho vay có hiệu an toàn - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo ủy quyền, thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng theo phân cấp - Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn ngồi nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác Chính phủ, tổ chức cá nhân - Xây dựng thực mơ hình thí điểm, theo dõi đánh giá, tổng kết, sơ kết - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân có biện pháp đề xuất, giúp lãnh đạo chi nhánh đạo kiểm tra hoạt động tín dụng - Tổng hợp báo cáo, kiểm tra chuyên đề theo quy định nhiệm vụ khác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phịng tổ chức hành : - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình giám đốc chi nhánh phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc chi nhánh - Tư vấn việc thực nhiệm vụ cụ thể liên quan đến pháp lý, tài sản, cán ngân hàng - Lưu trữ văn có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNo & PTNT Việt Nam - Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, đồng thời chăm lo đời sống vật chất tinh thần cán nhân viên ngân hàng nhiệm vụ khác Phịng tốn quốc tế : - Thực cơng tác tốn ngồi nước ngồi chi nhánh, nghiên cứu xây dựng áp dụng kỹ thuật toán đại - Tạo điều kiện cho việc tốn nhanh nhất, xác, đáp ứng nhu cầu khách hàng - áp dụng cơng nghệ tốn đại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phịng kiểm sốt : - Kiểm tra cơng tác điều hành chi nhánh, kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật NHNo&PTNT Việt Nam - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc, chế độ sách kế tốn Nhà nước - Giải đơn thư khiếu nại, tố cáo liên quan đến hoạt động ngân hàng, đồng thời báo cáo Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, giám đốc chi nhánh; thực chuyên đề báo cáo, tổ chức giao ban thường kỳ nhiệm vụ khác Quy trình, thủ tục thực nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ : nghiệp vụ cho vay 4.1 Cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, có trách nhiệm đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ loại hồ sơ báo cáo trưởng phịng tín dụng 4.2 Trưởng phịng tín dụng phân cơng cán thẩm định điều kiện vay vốn 4.3 Trưởng phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ báo cáo thẩm định cán tín dụng trình, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết), ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định tái thẩm định (nếu có) trình giám đốc định 4.4 Giám đốc chi nhánh vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) phịng tín dụng trình, định cho vay khơng cho vay giao cho phịng tín dụng : LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Nếu không cho vay cán tín dụng thơng báo cho khách hàng biết - Nếu cho vay ngân hàng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trong trường hợp cho vay có đảm bảo tài sản) - Khoản vay vượt quyền phán thực theo quy định hành NHNo & PTNT Việt Nam 4.5 Hồ sơ khoản vay giám đốc ký duyệt cho vay chuyển cho kế toán thực nghiệp vụ hạch toán kế toán, toán chuyển quỹ để giải ngân cho khách hàng 4.6 Sau thực giải ngân, cán tín dụng tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay Nội dung kiểm tra bao gồm : - Kiểm tra việc sử dụng vốn vay theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng - Kiểm tra kết thực dự án, phương án - Kiểm tra trạng tài sản bảo đảm tiền vay 4.7 Thời gian thẩm định cho vay : - Các dự án quyền phán : thời gian không 10 ngày làm việc cho vay ngắn hạn không 45 ngày làm việc cho vay trung dài hạn kể từ ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ thông tin cần thiết khách hàng theo yêu cầu ngân hàng, ngân hàng phải định thông báo việc cho vay không cho vay khách hàng - Các dự án, phương án vượt quyền phán : + Trong thời gian không ngày làm việc cho vay ngắn hạn 20 ngày làm việc cho vay trung dài hạn kể từ ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ vốn vay hợp lệ thông tin cần thiết theo yêu cầu ngân hàng, ngân hàng phải LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Qua bảng ta thấy : nguồn vốn huy động tăng đặn qua năm, năm 1999 tăng 285 tỷ đồng so với năm 1998, năm 2000 số lên tới 857 tỷ đồng (ứng với 75% so với năm 1999), đến năm 2001, tổng nguồn 2630 tỷ đồng (ứng với 28,7% so với năm 2000) Để phân tích cụ thể vốn huy động thời gian qua, ta xem xét biểu sau: Tình hình huy động vốn qua thời điểm Đơn vị : tỷ đồng Nguồn vốn 31/12/1998 Số % lượng Tiền gửi 92 10 không kỳ hạn Tiền gửi có Số % 31/12/2000 Số 766 89 Số lượn lượn g g g 353 31 425 21 4685 790 858 % 31/12/2001 lượn kỳ hạn Tổng nguồn 31/12/1999 69 1575 78 % 17 2161 37 1143 2000 2630 (Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 1998 – 2001) Như vậy, tổng số vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ lệ đáng kể (đặc biệt năm 1998, tỷ lệ lê tới 89,3%) Đây thuận lợi lớn ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hàng tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn tương đối ổn định để ngân hàng tham gia đầu tư quay vịng vốn Đối với tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi tốn chiếm tỷ lệ đáng kể số lượng tài khoản tốn khơng ngừng tăng lên Nếu năm 1998 có gần 500 tài khoản cá nhân mở ngân hàng đến năm 2001 số lên 1700 tài khoản Với kết cấu nguồn vốn huy động tương đối hợp lý tạo điều kiện cho chi nhánh sử dụng vốn cách có hiệu Đặc biệt, nhờ có kết cấu nguồn vốn mà ngân hàng tiết kiệm chi phí cách giảm huy động vốn kỳ phiếu với lãi suất cao Do đó, chi nhánh vào hoạt động, NHNo & PTNT Láng Hạ đứng vị trí thứ hai huy động vốn so với chi nhánh NHNo khác hoạt động địa bàn Hà Nội (chi nhánh Hà Nội 47%, chi nhánh Láng Hạ 36,5%, SGD 27%, SGDI 19%) Sở dĩ có kết năm qua, chi nhánh thực tốt nội dung sau : - Củng cố tăng cường mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thồng từ nhiều năm Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Bảo hiểm y tế, Quỹ hỗ trợ phát triển, hệ thống kho bạc Nhà nước địa bàn, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, - Làm tốt cơng tác tốn với bạn hàng chí cốt Cơng ty Dịch vụ tiết kiệm bưu điện, Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam, Bưu viễn thơng Việt Nam, Điện lực Việt Nam, doanh nghiệp khác thuộc Tổng công ty 90 – 91 - Luôn theo dõi chặt chẽ, nắm bắt diễn biến lãi suất thị trường, trọng công tác tiếp thị khách hàng nên kịp thời điều chỉnh lãi suất huy động yêu cầu cạnh tranh hiệu kinh doanh - Mở rộng mạng lưới hoạt động để bước chiếm lĩnh thị phần kinh doanh, triển khai làm việc vào ngày thứ bảy, chủ nhật, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Cơng tác thu chi tiền mặt tốn ln nhanh nhạy, an tồn, xác, đáp ứng yêu cầu đơn vị kinh tế nhân dân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2 Về sử dụng vốn Sử dụng vốn khâu cuối định hiệu kinh doanh ngân hàng Chỉ có sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy công tác huy động vốn Nắm bắt điều này, năm qua, chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ có bước phát triển tăng cường hiệu sử dụng vốn năm sau cao năm trước, biểu cụ thể bảng sau : Tình hình sử dụng vốn qua thời điểm Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/1998 31/12/1998 31/12/1998 31/12/1998 Tổng dư nợ 81 521 661 1030 Doanh số cho vay 256 738 741 1174 Doanh số thu nợ 231 308 601 804 Nợ hạn (%) 0.74 0.06 0.24 (Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 1998 – 2001) Như vậy, dư nợ tăng cách liên tục qua năm Đặc biệt năm 2000, 2001 chi nhánh đẩy tăng dư nợ cách nhanh chóng, doanh số cho vay doanh số thu nợ tăng, tỷ lệ nợ hạn thấp Nợ hạn năm 1999 giảm so với năm 1998 0,68%, đến năm 2000 nợ q hạn có tăng khơng đáng kể phần lớn số nợ hạn có khả thu hồi Đến năm 2001, chi nhánh đạt dư nợ lành mạnh, khơng có nợ q hạn phát sinh Tuy nhiên, dư nợ cho vay phần lớn DNNN LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com (99%) Đây thành tích lớn cán bộ, cơng nhân viên chi nhánh nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng Để đạt kết vậy, thời gian qua chi nhánh thực tốt giải pháp sau : - Giữ vững, củng cố tăng cường có hiệu quan hệ tín dụng, tốn với khách hàng truyền thống sở thẩm định tư vấn dự án, phương án kinh doanh có tính khả thi cao, có khả tốn để thực đầu tư có hiệu - Thường xuyên bám sát, tiếp cận dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược Chính phủ, ngành để kịp thời phối hợp đơn vị khách hàng nghiên cứu nhằm tìm giải pháp hữu hiệu phục vụ cơng tác đầu tư - Thường xuyên coi trọng công tác thẩm định phân loại khách hàng, thường xuyên tiếp cận doanh nghiệp Việt Nam nước để nâng dần khối lượng đầu tư cở sở đảm bảo an toàn vốn - Rút ngắn thời gian giải giao dịch cụ thể sở thẩm định bảo đảm chế độ tín dụng nên tạo điều kiện cho việc giải ngân nhanh nhạy, kịp thời cung cấp vốn cho đối tượng khách hàng Hoạt động kế toán - toán - ngân quỹ 2.1 Hoạt động kế toán – toán Mặc dù số lượng tốn viên cịn hạn chế chi nhánh thực tốt cơng tác tốn với khách hàng, đặc biệt việc làm dịch vụ đầu mối toán cho số quan : Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm xã hội, Dịch vụ tiết kiệm bưu điện Nhờ mà số lượng khách hàng mở tài khoản chi nhánh ngày nhiều Nếu năm 1998 có 587 doanh nghiệp cá nhân mở tài khoản chi nhánh đến năm 1999 có 800 tài khoản, năm 2000 số 2006 tài khoản Đến năm 2001, số tài khoản LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2400 với 700 khách hàng doanh nghiệp 1700 tài khoản cá nhân Doanh số hoạt động tài khoản từ đối tượng dân cư năm 2001 266,9 tỷ, tăng 248% so với doanh số hoạt động năm 2000 Trong q trình hoạt động, chi nhánh ln tiến hành thực thu chi đủ, kịp thời xác Tổng doanh số tốn tăng liên tục, năm 2000 đạt 53.424 tỷ đồng (tăng 91.5% so với năm 1999 94,3% so với năm 1998); tốn bù trừ địa bàn Hà Nội 6.586 tỷ đồng, toán liên hàng ngoại tỉnh 10.185 tỷ đồng toán điện tử đạt 5.313 tỷ đồng Tổng doanh số toán năm 2001 đạt 64.009 tỷ đồng (tăng 20% so với năm 2000), doanh số tốn bù trừ đạt 7790 tỷ, doanh số toán liên hàng 1421 tỷ đồng, doanh số toán chuyển tiền điện tử đạt 15.912 tỷ đồng 2.2 Hoạt động ngân quỹ Với tinh thần trách nhiệm chất lượng phục vụ khách hàng ngày có uy tín, thể lượng thu chi tiền mặt, ngân phiếu, ngoại tệ năm qua tăng trưởng phát triển chất lượng, điều thể rõ bảng sau : Tình hình thu chi tiền mặt qua thời điểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chỉ tiêu 1998 1999 2000 - Thu 925 857 1526 - Chi 939 844 1272 - Thu 7495963 29440000 - Chi 7435450 29480000 Tiền mặt nội tệ (tỷ đồng) Tiền mặt ngoại tệ (USD) (Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 1998-2000) Năm 2001, doanh số thu tiền mặt đạt 3.128,6 tỷ tăng 77%, doanh số chi tiền mặt 2486,5 tỷ tăng 76% Tuy thu chi tiền mặt lớn khơng xảy sai sót, phận kiểm ngân trả lại khách hàng 163 tiền thừa tương đương với 108.351 ngàn đồng ngoại tệ ứng với 1.110 USD Như vậy, năm qua, cơng tác kế tốn – tốn – ngân quỹ thực cách có hiệu quả, nhanh chóng, an tồn, kịp thời, đảm bảo uy tín NHNo & PTNT Việt Nam nhận nhiệm vụ đầu mối cho ngành, đồng thời giành tín nhiệm chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Hoạt động kinh doanh ngoại tệ – toán quốc tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh thức khai trương vào hoạt động từ ngày 18/3/1997 Nhiệm vụ chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ Theo quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo...I.Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ Lịch sử hình thành Cùng với phát triển ngày lớn mạnh kinh tế, thành phần kinh... Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ Để thực tốt nhiệm vụ mà NHTW giao phó, chi nhánh đặc biệt quan tâm đến công tác tổ chức đào tạo Sau lần chia, tách, bổ