BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦ.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn : Sinh viên : Mã sinh viên : Lớp : HÀ NỘI - 2022 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTM .3 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2 Hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp .5 1.2.1 Khái niệm .5 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu cho vay 1.2.3 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp .9 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -CN TÂY HÀ NỘI 11 2.1 Tổng quan vê Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam-CN Tây Hà Nội 12 2.1.1 Sự hình thành trình phát triển Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam-CN Tây Hà Nội 12 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Vietcombank CN Tây Hà Nội: 13 2.1.3 Cơ cấu máy tổ chức Vietcombank Tây Hà Nội 13 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Tây Hà Nội 15 SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp 2.1.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank - CN Tây Hà Nội .Error! Bookmark not defined 2.2.2 Tình hình cho vay Vietcombank-CN Tây Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.2.3 Kết kinh doanh chi nhánh Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội 15 2.3.1 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 22 2.3.2 Cơ cấu cho vay KHDN phân theo thời hạn 22 2.3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay KHDN theo ngành nghề 23 2.3.4 Tình hình nợ xấu, nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp .24 2.3.5 Tình hình thu nhập cho vay KHDN .26 2.4 Đánh giá hiệu cho vay chi nhánh với khách hàng doanh nghiệp 23 2.4.1 Những kết đạt .28 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 29 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN TÂY HÀ NỘI .32 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh thời gian tới .32 3.1.1.Định hướng chung 32 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khác hàng doanh nghiệp Chi nhánh 32 SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay KHDN .33 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 33 3.2.2 Tăng cường hoạt động phòng ngừa nợ hạn, nợ xấu trung dài hạn .34 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động thuộc Marketing ngân hàng 35 3.2.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, cán thẩm định .Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị với Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam .36 KẾT LUẬN 39 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.7: Tình hình nhóm nợ cho vay KHDN từ 2019 đến 2021………… Bảng 2.8: Tình hình thu nhập từ cho vay KHDN 27 SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích NH Ngân hàng TP Thành phố CN Chi nhánh 4.DN Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp KQKD Kết kinh doanh NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước CBCNV Cán công nhân viên 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11.Vietcombank Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 12 TT Tỉ trọng SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp MỞ ĐẦU Việt Nam trình đổi kinh tế, để bước phát triển, hội nhập với kinh tế nước khu vực giới Trải qua nhiều khó khăn, thử thách kinh tế nước ta đạt thành tựu đáng khích lệ, có đóng góp khơng nhỏ ngành Ngân hàng với vai trị "địn bảy kinh tế" thơng qua hoạt động cho vay Cho vay công cụ tài trợ vốn cho kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển cân đối ngành, lĩnh vực khác theo định hướng Nhà nước Hình thức cho vay ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thương mại Công đổi kinh tế nước ta tác động mạnh mẽ vào hệ thống ngân hàng Hoạt động cho vay coi nghiệp vụ then chốt cấp vốn cho kinh tế phát triển, tạo thu nhập chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Hiệu cho vay mối quan tâm cấp lành đạo, nhà quản trị ngân hàng; Nó mang tính chất sống cịn ngân hàng thương mại Doanh nghiệp phận chiếm số đông kinh tế nước ta Trong giai đoạn nay, nhóm Doanh nghiệp lại gặp nhiều khó khăn quy mơ khơng vững Doanh nghiệp lớn để trụ vững thời kỳ Vốn thứ họ khó tiếp cận sách thắt chặt cho vay để đảm bảo an toàn NHTM Nhận thức vấn đề đó, q trình tìm hiểu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội, em mạnh dạn chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội” Kết cấu nội dung luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, bố cục luận văn gồm chương: Chương1: Những lý luận hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội Do vốn kiến thức kinh nghiệm có hạn thời gian hạn chế nên luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp bảo Thầy, Cô khoa Qua em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Th.S Vương Thị Nhung thầy cô Khoa Ngân hàng Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội tận tình giúp đỡ em hồn thành luận văn CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTM SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Trong nghiệp vụ Ngân hàng cho vay nghiệp vụ mang lại nhiều lợi nhuận Việt Nam, nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng Mặc dù vậy, tiến hành cho vay, vấn đề rủi ro, khó địi khoản vay ln tồn đòi hỏi Ngân hàng phải thực tốt quy trình cho vay, giám sát hiệu khoản vay, có nâng cao hiệu cho vay 1.1.2 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.2.1 Phân loại theo kỳ hạn * Cho vay ngắn hạn Loại cho vay có thời hạn 12 tháng sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn doanh nghiệp * Cho vay trung dài hạn: Là cho vay năm +) Cho vay trung hạn chủ yếu đầu tư để mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mơ nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh +) Cho vay dài hạn loại tín dụng cung cấp để đáp ứng nhu cầu dài hạn, như: mua sắm thiết bị, phương tiện vận tải có quy mơ lớn; xây dựng doanh nghiệp 1.1.2.2 Phân loại theo hình thức cấp tính dụng * Cho vay lần Là hình thức cho vay tương đối phổ biến ngân hàng khách hàng khơng có nhu cầu vay thường xun, khơng có điều kiện để cấp hạn mức tín dụng Khách hàng có nhu cầu thời vụ (hay mở rộng sản xuất kinh doanh đặc biệt) vay ngân hàng, tức vốn từ ngân hàng tham gia vào SV: Nguyễn Hoàng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp số giai đoạn định chu kì sản xuất-kinh doanh * Cho vay hạn mức tín dụng - Đây nghiệp vụ tín dụng, theo Ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng tính cho kì cuối kì Đó số dư tối đa thời điểm tính 1.1.2.3 Cho vay khác * Cho vay thấu chi Thấu chi nghiệp vụ cho vay, qua ngân hàng cho phép người vay chi trội (vượt) số dư tài khoản tốn đến giới hạn định khoảng thời gian xác định Giới hạn gọi hạn mức thấu chi * Cho vay trả góp Cho vay trả góp hình thức tín dụng, theo Ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần thời hạn tín dụng thỏa thuận * Chiết khấu thương phiếu Chiết khấu Thương phiếu nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn Trong đó, khách hàng chuyển nhượng giấy tờ có giá chưa đáo hạn cho Ngân hàng để số tiền mệnh giá trừ phần lợi tức chiết khấu hoa hồng phí * Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Là hình thức cho vay mà theo đó, tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực hạn mức tín dụng dự phịng, mức chi trả cho hạn mức tín dụng dự phịng * Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng Là hình thức cho vay mà tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng doanh nghiệp sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để SV: Nguyễn Hồng Anh MSV: 18113256 Khoa: Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp toán tiền mua hàng hóa- dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động (hoặc điểm ứng tiền mặt đại lý tổ chức tín dụng) * Cho vay hợp vốn Ngân hàng (hoặc số) tổ chức tín dụng khác thực cho vay dự án vay vốn phương án vay vốn khách hàng; Trong đó, ngân hàng, tổ chức tín dụng khác làm đầu mối dàn xếp Cho vay hợp vốn thực theo quy chế đồng tài trợ Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn ngân hàng 1.2 Hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.1 Khái niệm Hiệu cho vay đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng doanh nghiệp vốn vay phù hợp với định hướng phát triển kinh tế địa phương, nhà nước; Đảm bảo tồn phát triển vững ngân hàng; Đáp ứng đầy đủ, kịp thời vốn cho nhu cầu vay vốn hợp lý doanh nghiệp; tạo tâm lý thoải mái cho doanh nghiệp trước, sau giao dịch với ngân hàng Hiệu cho vay phải xét hai mặt hiệu kinh tế lợi ích xã hội: - Đối với Ngân hàng: Hiệu cho vay xét hai phương diện khả cho vay ngân hàng khả thu hồi vay Khi ngân hàng thực cho vay nhiều khả thu hồi nợ từ vay cao, tức ngân hàng nâng cao hiệu cho vay Khi cho vay khả thu hồi nợ từ vay bị giảm sút có nghĩa hiệu cho vay Ngân hàng bị giảm - Đối với doanh nghiệp vay vốn ngân hàng: Một khoản vay có hiệu phải đảm bảo yếu tố vay đủ số lượng; tốc độ giải ngân vay ngân hàng kịp thời, từ giúp cho hoạt động sản xuất thực theo tiến độ, kế hoạch đặt ra, lưu thơng hàng hố trơi chảy; giúp doanh nghiệp hoàn thành tốt phương án sản xuất kinh doanh, tăng doanh thu, lợi nhuận trả nợ hạn cho ngân hàng - Đối với kinh tế: Món vay hiệu góp phần giải cơng ăn việc SV: Nguyễn Hồng Anh MSV: 18113256 ... lường hiệu cho vay 1.2.3 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp .9 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG... nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Tây Hà Nội Do vốn... vay cao, tức ngân hàng nâng cao hiệu cho vay Khi cho vay khả thu hồi nợ từ vay bị giảm sút có nghĩa hiệu cho vay Ngân hàng bị giảm - Đối với doanh nghiệp vay vốn ngân hàng: Một khoản vay có hiệu