ĐỀ CƯƠNG BÀI GIẢNG BÀI 2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN I HƯỚNG DẪN NGHIỆP VỤ CHO BAN QUẢN LÝ TỔ TK&VV 1 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG 1 1 Mục đích thành lập Tổ TK&VV Tập h[.]
BÀI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN I HƯỚNG DẪN NGHIỆP VỤ CHO BAN QUẢN LÝ TỔ TK&VV NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG 1.1 Mục đích thành lập Tổ TK&VV - Tập hợp hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) để sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; tương trợ, giúp đỡ sản xuất, kinh doanh đời sống; giám sát việc vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ Ngân hàng - Các tổ viên Tổ TK&VV (sau gọi tắt Tổ) giúp đỡ bước có thói quen thực hành tiết kiệm để tạo lập nguồn vốn tự có quen dần với sản xuất hàng hố, hoạt động tín dụng tài - Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ viên việc vay vốn trả nợ Ngân hàng 1.2 Đối tượng gia nhập Tổ TK&VV Đối tượng gia nhập Tổ TK&VV gồm hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu vay vốn NHCSXH Trong đó: - Hộ nghèo, hộ cận nghèo: quy định theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ thời kỳ - Các đối tượng sách khác: + Hộ thuộc đối tượng sách hộ gia đình thuộc diện trợ cấp Chính phủ gồm: Hộ gia đình có cơng với cách mạng; Hộ gia đình thương binh, liệt sỹ; Hộ gia đình đồng bào dân tộc thiểu số; Hộ gia đình sinh sống vùng thường xuyên xảy thiên tai; Hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn (già cả, neo đơn, tàn tật…); Hộ gia đình sinh sống vùng đặc biệt khó khăn Các hộ gia đình sách nêu hầu hết có tên danh sách quyền cấp xã thơn quản lý theo dõi + Các trường hợp khác: Hộ gia đình gặp khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh có xác nhận UBND cấp xã; Hộ vay vốn thuộc khu vực nông thôn bao gồm xã thuộc huyện, xã thuộc thị xã xã thuộc thành phố thuộc tỉnh; Hộ vay vốn có tên danh sách UBND cấp huyện cấp tỉnh xác nhận 1.3 Nguyên tắc thành lập hoạt động Tổ - Tự nguyện, đoàn kết, tương trợ, có lợi - Các tổ viên cam kết thực nghĩa vụ vay vốn, trả nợ nghĩa vụ khác - Tổ hoạt động theo nguyên tắc tập thể, biểu theo đa số điều hành Ban quản lý Tổ 1.4 Điều kiện thành lập Tổ - Có tối thiểu 05 tổ viên tối đa 60 tổ viên cư trú hợp pháp theo địa bàn dân cư thuộc đơn vị hành xã, phường, thị trấn (sau gọi chung cấp xã) Tuy nhiên, để thuận tiện cho việc hoạt động quản lý hoạt động Tổ, Tổ thành lập theo địa bàn thôn, làng, ấp, bản, bn, phum, sóc, tổ dân phố, khu phố, khóm địa bàn tương đương (sau gọi chung thơn) nằm xã - Có Quy ước nêu rõ nội dung hoạt động Tổ - Việc thành lập Tổ nội dung Quy ước hoạt động Tổ phải Ủy ban nhân dân (UBND) cấp xã chấp thuận theo quy định NHỮNG QUY ĐỊNH CỤ THỂ 2.1 Nội dung thành lập Tổ - Ban giảm nghèo cấp xã lựa chọn đề nghị Chủ tịch UBND cấp xã giao Trưởng thôn 01 tổ chức trị - xã hội (gọi chung Hội), đứng vận động thành lập Tổ - Tổ bổ sung tổ viên tối đa không 60 tổ viên - NHCSXH phối hợp với UBND cấp xã tổ chức Hội cấp xã tổ chức việc đào tạo nghiệp vụ quản lý Tổ - Mỗi hộ gia đình cử chủ hộ thành niên khác hộ có đủ lực hành vi dân tham gia vào Tổ 2.2 Trình tự thành lập Tổ Bước 1: Ban giảm nghèo cấp xã, tổ chức Hội cấp xã Trưởng thôn thông báo mục đích, quyền lợi vận động hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác tự nguyện gia nhập Tổ Bước 2: Trưởng thôn tổ chức Hội đứng thành lập Tổ lập danh sách tổ viên, xây dựng quy ước hoạt động Tổ tổ chức họp Tổ để: - Thông qua danh sách tổ viên - Thông qua Quy ước hoạt động Tổ - Bầu Ban quản lý Tổ Lưu ý: - Quy ước hoạt động Tổ phải thống ngày sinh hoạt Tổ định kỳ hàng tháng; mức thực hành tiết kiệm tối thiểu tiền/1 tổ viên kể từ tháng nào? - Người chủ trì phải cử Thư ký ghi lập Biên họp việc thành lập Tổ TK&VV (mẫu số 10A/TD) Bước 3: Người chủ trì báo cáo trình UBND cấp xã phê duyệt chấp thuận Biên họp, sau gửi cho NHCSXH nơi cho vay 01 giao cho Tổ lưu giữ 01 Lưu ý: Cuộc họp tổ chức Hội, đồn thể chủ trì phải có tham gia chứng kiến Trưởng thơn 2.3 Ban quản lý Tổ TK&VV a) Về số lượng thành viên Ban quản lý Tổ: Phải có đủ 02 người (01 tổ trưởng, 01 tổ phó) thành viên Tổ trực tiếp bầu Nếu chưa bầu Chủ tịch UBND cấp xã định, tối đa 03 tháng, Tổ phải họp để bầu theo quy định b) Về tiêu chuẩn thành viên Ban quản lý Tổ - Phải người có phẩm chất đạo đức, có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình cơng việc tổ viên Tổ tín nhiệm - Khơng có mối quan hệ vợ, chồng, cha, mẹ, anh chị em ruột - Thành viên Ban thường vụ tổ chức Hội cấp xã trực tiếp nhận ủy thác với NHCSXH không tham gia vào Ban quản lý Tổ đơn vị quản lý c) Phân công nhiệm vụ thành viên Ban quản lý Tổ * Nhiệm vụ Tổ trưởng: - Điều hành hoạt động Tổ để thực Quy ước hoạt động Tổ thực nhiệm vụ, quyền hạn Ban quản lý Tổ - Triệu tập chủ trì họp - Là người đại diện cho Ban quản lý Tổ ký Hợp đồng ủy nhiệm với NHCSXH theo mẫu 11/TD * Nhiệm vụ Tổ phó: - Ghi chép biên họp - Giúp việc cho tổ trưởng, điều hành giải công việc Tổ phân công - Thay mặt tổ trưởng giao dịch với Ngân hàng tổ trưởng phân cơng Nếu nhận tiền hoa hồng phải có Giấy ủy quyền tổ trưởng có xác nhận UBND cấp xã (Giấy ủy quyền việc lĩnh tiền hoa hồng theo Mẫu 20/TD) Lưu ý: Tại số địa phương, Ban quản lý Tổ bầu người chưa có phân cơng nhiệm vụ cụ thể Ban quản lý Tổ chưa phối hợp, hỗ trợ q trình quản lý, khơng giám sát lẫn trình hoạt động 2.4 Nhiệm vụ quyền lợi Ban quản lý Tổ a) Nhiệm vụ quyền hạn Ban quản lý Tổ a1/ Triển khai, thực Quy ước hoạt động Tổ; Tuyên truyền, hướng dẫn, giải thích cho tổ viên chủ trương, sách Nhà nước tín dụng hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác, thủ tục vay vốn NHCSXH; Tuyên truyền, vận động tổ viên thực hành tiết kiệm, nâng cao ý thức việc vay vốn trả nợ Ngân hàng a2/ Tiếp nhận Giấy đề nghị vay vốn (mẫu 01/TD) tổ viên gửi đến Tổ chức họp Tổ để bình xét cho vay cơng khai giám sát, chứng kiến Trưởng thôn tổ chức Hội nhận ủy thác cấp xã Kết thúc họp phải lập biên họp mẫu 10C/TD để lưu Tổ * Nội dung bình xét cho vay công khai cần làm đầy đủ rõ ràng nội dung đây: - Thơng báo chương trình cho vay NHCSXH cách cụ thể về: đối tượng cho vay, điều kiện cho vay, mức cho vay, lãi suất cho vay ; - Đối chiếu để xem xét tổ viên đủ điều kiện vay vốn theo quy định Chính phủ NHCSXH chương trình xin vay; - Đánh giá mức vốn xin vay, mức độ phù hợp nhu cầu sử dụng vốn vay để thực phương án sản xuất, kinh doanh tổ viên theo chương trình xin vay theo quy định NHCSXH; - Căn vào nội dung chu kỳ sản xuất, kinh doanh, khả trả nợ hộ để bình xét đề nghị vay vốn với mức vốn cần thiết, thời hạn vay vốn phù hợp; - Sau Tổ thống bình xét cho vay cơng khai biểu hộ vay vốn tổ trưởng lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn gửi Ban giảm nghèo để trình UBND cấp xã xác nhận, đề nghị NHCSXH cho vay; - Quán triệt cho tổ viên ý thức vay vốn, sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ lãi đầy đủ, kỳ hạn a3/ Nhận kết phê duyệt cho vay NHCSXH, thông báo cho tổ viên biết lịch giải ngân Ngân hàng, chứng kiến việc Ngân hàng phát tiền vay trực tiếp đến người vay a4/ Lưu giữ đầy đủ hồ sơ, chứng từ liên quan đến hoạt động Tổ Tham gia đầy đủ phiên giao dịch NHCSXH, buổi họp giao ban với Ngân hàng, lớp tập huấn nghiệp vụ, lĩnh hội phổ biến đầy đủ thông tin đến tổ viên a5/ Đôn đốc tổ viên tham dự lớp tập huấn chuyển giao công nghệ, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để nâng cao trình độ sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu a6/ Những Tổ có tín nhiệm có đủ điều kiện NHCSXH ký Hợp đồng ủy nhiệm với Ban quản lý Tổ mà người đại diện Tổ trưởng Ban quản lý Tổ thực nội dung công việc Hợp đồng ủy nhiệm ký với NHCSXH a7/ Đôn đốc tổ viên Tổ sử dụng vốn vay mục đích; trả nợ trả lãi hạn Nếu tổ viên gặp khó khăn chưa trả nợ có biện pháp giúp đỡ tổ viên trả nợ Ngân hàng Lưu ý: Ban quản lý Tổ phải thường xuyên đôn đốc tổ viên họp sinh hoạt Tổ việc trả nợ theo phân kỳ a8/ Trực tiếp giám sát việc sử dụng vốn vay, sản xuất kinh doanh, thu nhập trả nợ Ngân hàng tổ viên Thơng báo kịp thời cho NHCSXH, quyền địa phương trường hợp tổ viên sử dụng vốn vay sai mục đích, thay đổi chỗ ngồi địa bàn xã trường hợp khác ảnh hưởng đến hoạt động Tổ chất lượng tín dụng a9/ Ban quản lý Tổ phải chịu kiểm tra, giám sát Trưởng thôn, tổ chức Hội, nhận uỷ thác, UBND cấp xã NHCSXH Phải tham gia chứng kiến việc kiểm tra sử dụng vốn vay, đối chiếu nợ vay số dư tiền gửi hộ tổ chức, quan có trách nhiệm a10/ Chủ động đôn đốc, tham mưu phối hợp với Trưởng thôn, tổ chức Hội,, Ban giảm nghèo UBND cấp xã xử lý trường hợp nợ hạn, nợ bị chiếm dụng, có biện pháp thu hồi trường hợp có điều kiện trả nợ đến hạn, hạn, không trả nợ tất trường hợp chiếm dụng vốn gốc, lãi tổ viên a11/ Phối hợp với Trưởng thôn, tổ chức Hội, nhận ủy thác thực kiểm tra, xác minh có ý kiến việc tổ viên đề nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, xử lý nợ bị rủi ro a12/ Đề xuất, kiến nghị khiếu nại với quyền, NHCSXH quan liên quan việc thực chủ trương, sách cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác b) Quyền lợi Ban quản lý Tổ b1/ Được NHCSXH đào tạo, tập huấn nghiệp vụ quản lý, điều hành hoạt động Tổ b2/ Được tham gia họp giao ban với NHCSXH b3/ Được NHCSXH chi trả hoa hồng cho hoạt động nghiệp vụ quản lý Tổ, quản lý nợ vay, thực uỷ nhiệm cho NHCSXH sở quy định Nhà nước thời kỳ gắn với kết thực cơng việc ủy nhiệm chất lượng tín dụng Tổ Ngân hàng thực chi trả hoa hồng cho Tổ ủy nhiệm thu lãi, thu tiền gửi tổ viên theo tỷ lệ hoa hồng NHCSXH quy định thời kỳ Hiện nay, tỷ lệ hoa hồng quy định sau: - Tỷ lệ hoa hồng thu tiền gửi: 0,1%/tháng tính số dư bình quân tiền gửi tổ viên Tổ hàng tháng - Tỷ lệ hoa hồng Tổ TK&VV uỷ nhiệm thu lãi 0,085% Tổ TK&VV không uỷ nhiệm thu lãi 0,075% b4/ Được NHCSXH xem xét khen thưởng theo định kỳ đột xuất 2.5 Quyền lợi Nghĩa vụ tổ viên a) Quyền lợi tổ viên: - Được hỗ trợ thủ tục, hồ sơ vay vốn nhận vốn vay trực tiếp từ NHCSXH theo danh sách phê duyệt vay vốn - Được tham gia lớp tập huấn, chuyển giao kỹ thuật sản xuất, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, dịch vụ cung ứng vật tư kỹ thuật, tiêu thụ sản phẩm… (nếu có) - Được bàn bạc biểu công việc Tổ đề đạt ý kiến, nguyện vọng với Ban quản lý Tổ b) Nghĩa vụ tổ viên - Chấp hành Quy ước hoạt động biểu họp Tổ - Sử dụng vốn vay mục đích; trả nợ gốc, trả lãi đầy đủ, kịp thời - Có trách nhiệm giám sát lẫn việc vay vốn, trả nợ Ngân hàng việc thực Quy ước hoạt động Tổ - Chịu kiểm tra, giám sát Ban quản lý Tổ, Trưởng thôn, Ban giảm nghèo, quyền sở, tổ chức Hội NHCSXH trình sử dụng vốn vay Ngân hàng 2.6 Các trường hợp phát sinh trình hoạt động Tổ a) Thay đổi thành viên Ban quản lý Tổ Trường hợp thay đổi thành viên Ban quản lý Tổ tổ chức Hội, đồn thể cấp xã phải tổ chức họp để bầu người thay Cuộc họp phải có tham gia, chứng kiến Trưởng thơn Kết thúc họp, tổ chức Hội, đồn thể phải báo cáo trình UBND cấp xã phê duyệt vào biên họp Tổ (mẫu 10B/TD), sau gửi NHCSXH nơi cho vay 01 giao cho Tổ lưu giữ 01 Lưu ý: Khi thay đổi thành viên Ban quản lý Tổ ghi rõ thành viên Biên bản, đồng thời UBND xác nhận thành viên Ban quản lý Tổ thay đổi b) Kết nạp tổ viên vào Tổ cho tổ viên khỏi Tổ: - Hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu vay vốn NHCSXH gia nhập vào Tổ Các Tổ kết nạp thêm tổ viên tối đa không 60 tổ viên/Tổ - Tổ viên khỏi Tổ khơng nhu cầu vay vốn NHCSXH; tổ viên bắt buộc phải khỏi Tổ theo nghị Tổ không thực Quy ước hoạt động Tổ Trong trường hợp này, tổ viên phải trả hết khoản nợ cho Ngân hàng Lưu ý: Các trường hợp kết nạp, cho tổ viên khỏi Tổ, thay đổi mức gửi tiền tiết kiệm, họp bình xét nội dung họp khác Tổ vấn đề liên quan đến quản lý, sử dụng vốn vay, hoạt động Tổ TK&V…, Tổ trưởng chủ trì họp ủy quyền cho tổ phó chủ trì, phải mời tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác cấp xã trưởng thôn tham dự Cuộc họp lập thành biên (Mẫu 10C/TD) đóng thành lưu Tổ Trường hợp kết nạp, cho tổ viên khỏi Tổ, thay đổi mức gửi tiền tiết kiệm tối thiểu nội dung liên quan đến kiến nghị với NHCSXH phải phô tô 01 gửi NHCSXH nơi cho vay c) Giải thể Tổ - Tổ tự nguyện giải thể tổ viên khơng cịn nhu cầu vay vốn hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, lãi cho NHCSXH - Theo đề nghị NHCSXH chia tách, sáp nhập Tổ Tổ hoạt động hiệu quả, có nhiều thành viên vi phạm Quy ước hoạt động Tổ - Việc giải thể Tổ phải UBND cấp xã nơi công nhận cho phép Tổ hoạt động chấp thuận cho giải thể 2.7 Sinh hoạt Tổ - Tổ sinh hoạt định kỳ (tháng quý) theo quy ước hoạt động Tổ - Tổ sinh hoạt đột xuất để giải cơng việc phát sinh (nếu có) - Nội dung sinh hoạt lần Tổ trưởng chuẩn bị để đưa tập thể bàn bạc biểu - Cuộc họp Tổ có nội dung biểu phải có tham gia tất tổ viên Tổ, trường hợp khơng đủ phải 2/3 số tổ viên dự họp có 2/3 số tổ viên có mặt họp tán thành có giá trị thực Các nội dung họp Tổ phải có biểu quyết: Kết nạp tổ viên, cho tổ viên khỏi Tổ, thay đổi nội dung quy ước hoạt động, thay đổi mức tiền gửi, bầu tổ trưởng tổ phó, bình xét cho vay hộ Nội dung họp Tổ phải lập thành biên thông qua trước kết thúc họp 2.8 Hồ sơ lưu trữ Tổ Hồ sơ lưu trữ Tổ gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, loại sổ sách giấy tờ lưu trữ Tổ khác, cụ thể sau: * Hồ sơ pháp lý Tổ: - Biên họp Tổ (Mẫu số 10A/TD, 10B/TD 10C/TD) - Hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH (Mẫu 11/TD) - Các phụ lục hợp đồng (nếu có) * Hồ sơ vay vốn loại sổ sách, giấy tờ lưu trữ tổ: - Danh sách Hộ gia đình đề nghị vay vốn (Mẫu 03/TD) - Thông báo kết phê duyệt cho vay (Mẫu 04/TD) - Bảng kê thu lãi - thu tiền gửi - thu nợ gốc từ tiền gửi chi trả hoa hồng (Mẫu 12/TD) - Thông báo danh sách chuyển nợ hạn (Mẫu 14/TD) (nếu có) - Thơng báo xử lý nợ bị rủi ro (nếu có) - Danh sách đối chiếu dư nợ vay (Mẫu 15/TD) - Biên kiểm tra năm (Mẫu 16/TD) - Danh sách người vay đề nghị nộp lãi thời gian ân hạn (Mẫu 01/DS) … Hồ sơ, giấy tờ phải xếp theo thứ tự thời gian để thuận lợi cho việc tra cứu 2.9 Mối quan hệ a) Giữa Tổ TK&VV với UBND cấp xã - Tổ thành lập hoạt động UBND xã chấp thuận - Chịu đạo, quản lý, kiểm tra trực tiếp UBND cấp xã - Thực kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ (thông qua Trưởng thôn) - Xử lý khoản nợ hạn Tổ TK&VV theo dõi, quản lý - Tổ TK&VV có trách nhiệm báo cáo thường xuyên với UBND cấp xã tình hình sử dụng vốn vay tổ viên, tình hình hoạt động Tổ vấn đề phát sinh việc thực Quy ước (tổ viên sử dụng vốn vay sai mục đích, thay đổi chỗ ngồi địa bàn xã trường hợp khác ảnh hưởng đến hoạt động Tổ chất lượng tín dụng) b) Giữa Tổ TK&VV với tổ chức Hội, nhận uỷ thác * Trách nhiệm Tổ TK&VV với tổ chức Hội Tổ có trách nhiệm phối hợp với tổ chức Hội, đoàn thể việc gắn sinh hoạt Tổ với sinh hoạt tổ chức Hội * Trách nhiệm Tổ chức Hội Tổ TK&VV - Các tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác động viên hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác gia nhập Tổ, thực hành tiết kiệm, tương trợ sản xuất đời sống, trả nợ NHCSXH hạn, mang lợi ích cho tổ viên cộng đồng - Các tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác cho vay có trách nhiệm theo dõi giám sát hoạt động Tổ đảm bảo Quy chế theo văn hướng dẫn nghiệp vụ uỷ thác NHCSXH, đồng thời phối hợp với Ngân hàng tổ chức thực việc đào tạo nâng cao trình độ quản lý cho Ban quản lý Tổ c) Giữa Tổ TK&VV với NHCSXH * Trách nhiệm NHCSXH với Tổ TK&VV - Hướng dẫn tổ TK&VV thủ tục vay vốn gửi tiền tổ viên, kiểm tra việc sử dụng tiền vay trả nợ Ngân hàng tổ viên - Hướng dẫn hoạt động tiền gửi, cách ghi chép nội dung liên quan đến hoạt động Tổ, thống kê báo cáo Các hoạt động ủy nhiệm xử lý nợ - Tuyên truyền chế độ, chủ trương, sách tín dụng ưu đãi Đảng, Chính phủ để tổ TK&VV tuyên truyền tới tổ viên - Đôn đốc hoạt động Tổ, NHCSXH có trách nhiệm theo dõi, giám sát hoạt động Tổ - Phối hợp với UBND cấp xã tổ chức Hội nhận ủy thác tổ chức thực việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, quản lý cho Ban quản lý Tổ * Trách nhiệm Tổ TK&VV với NHCSXH - Thông báo kịp thời cho NHCSXH trường hợp tổ viên sử dụng vốn vay sai mục đích, thay đổi chỗ địa bàn xã trường hợp khác ảnh hưởng đến hoạt động Tổ chất lượng tín dụng - Kết hợp với NH để xử lý trường hợp nợ hạn, nợ bị chiếm dụng, có biện pháp thu hồi trường hợp có điều kiện trả nợ đến hạn, hạn, không trả nợ tất trường hợp chiếm dụng vốn gốc, lãi tổ viên - Kiểm tra, xác minh có ý kiến việc tổ viên đề nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, xử lý nợ bị rủi ro - Nêu kiến nghị hộ vay với NHCSXH HƯỚNG DẪN CÁC MẪU BIỂU HỌP TỔ TK&VV Để phản ánh kết họp Tổ TK&VV đảm bảo công khai, dân chủ đầy đủ nội dung, Biên họp Tổ TK&VV bao gồm mẫu số 10A/TD, 10B/TD, 10C/TD 3.1 Biên họp Tổ mẫu số 10A/TD - Mục đích sử dụng: Khi thành lập Tổ TK&VV - Nội dung: Danh sách tổ viên, nội dung quy ước hoạt động Tổ, kết bầu Ban quản lý Tổ, phê duyệt Ủy ban nhân dân (UBND) cấp xã việc chấp thuận cho phép hoạt động - Yêu cầu: Sau họp thành lập Tổ, lập 02 mẫu số 10A/TD Người chủ trì có trách nhiệm báo cáo trình Chủ tịch UBND cấp xã phê duyệt, sau gửi NHCSXH nơi cho vay 01 bản, 01 giao cho Tổ trưởng Tổ TK&VV lưu giữ 3.2 Biên họp Tổ mẫu số 10B/TD - Mục đích sử dụng: Để thay đổi thành viên Ban quản lý Tổ - Nội dung: Ghi rõ tên thành viên thay đổi Biên bản, đồng thời xác nhận lại thành viên thay đổi phần xác nhận UBND cấp xã - Yêu cầu: Kết thúc họp lập 02 mẫu số 10B/TD Tổ chức Hội có trách nhiệm báo cáo trình Chủ tịch UBND cấp xã phê duyệt, sau gửi NHCSXH nơi cho vay 01 giao cho Tổ trưởng Tổ TK&VV 01 để lưu giữ 3.3 Biên họp Tổ mẫu số 10C/TD - Mục đích sử dụng: Kết nạp tổ viên cho tổ viên khỏi Tổ, bình xét cho vay, thống việc thực hành tiết kiệm tổ viên thay đổi mức tiền gửi tối thiểu tổ viên Tổ, nội dung họp khác Tổ vấn đề liên quan đến quản lý, sử dụng vốn vay, hoạt động Tổ TK&VV, - Nội dung: + Khi họp kết nạp bổ sung tổ viên cho tổ viên khỏi Tổ: cần ghi cụ thể danh sách tổ viên kết nạp bổ sung, danh sách tổ viên khỏi Tổ, số tổ viên dự họp tán thành Phần cuối danh sách tổ viên kết nạp bổ sung khỏi Tổ cần xác định “Tổng số tổ viên Tổ sau kỳ họp này” tổng số tổ viên Tổ ghi Biên họp kỳ trước liền kề cộng (+) số tổ viên kết nạp bổ sung kỳ họp trừ (-) số tổ viên khỏi Tổ kỳ họp + Khi họp bình xét cho vay: Ghi cụ thể Danh sách người vay vốn, chương trình cho vay, số tiền vay, thời hạn cho vay, mục đích sử dụng vốn vay số tổ viên dự họp tán thành + Khi họp thống việc thực hành gửi tiền: Ghi cụ thể “Các tổ viên thống thực hành tiết kiệm gửi tiền vào NHCSXH theo định kỳ hàng tháng với mức tối thiểu đồng/tổ viên, kể từ tháng… /…… ” - Yêu cầu: + Đối với họp: Bổ sung tổ viên, cho tổ viên khỏi Tổ, thống thay đổi mức gửi tiền tối thiểu nội dung có liên quan đến kiến nghị với NHCSXH, Ban quản lý Tổ phải phô tô 01 Biên họp Tổ mẫu số 10C/TD với đầy đủ chữ ký thành phần tham gia gửi NHCSXH nơi cho vay + Biên họp Tổ theo mẫu 10C/TD đóng thành HƯỚNG DẪN NGHIỆP VỤ THU LÃI, THU TIỀN GỬI 4.1 Giới thiệu Biên lai thu lãi thu tiền gửi (Mẫu 01/BL) 4.1.1 Cấu trúc Biên lai thu lãi thu tiền gửi Biên lai thu lãi thu tiền gửi gồm phần chính: Phần I “THU LÃI TIỀN VAY” - Từ cột đến cột Ngân hàng in sẵn, trường hợp hộ vay nợ lãi tháng trước cột "Lãi tồn" in số - Số tiền cột Tổng số tiền lãi mà tổ viên nợ ngân hàng phải 10 thu đến ngày giao dịch cố định xã - Cột 7, cột cột biên lai "Số tiền lãi thực thu kỳ này” để trống, dành cho tổ trưởng ghi thu tiền mặt tổ viên yêu cầu rút từ tiền gửi tiết kiệm để nộp lãi + Số tiền ghi vào cột Biên lai số tiền mặt thực nộp tổ viên + Số tiền ghi vào cột Biên lai số tiền tổ viên yêu cầu rút từ tiền gửi để nộp lãi tiền vay + Số tiền ghi vào cột Biên lai = (cột 7+ cột 8) tổng số tiền tổ viên nộp tiền mặt rút tiền gửi để nộp lãi tiền vay Phần II “THU TIỀN GỬI” - Số tiền mục "Số dư tiền gửi kỳ trước" Ngân hàng in sẵn số tiền gửi mà tổ viên gửi lần trước - Mục "Số tiền gửi kỳ này" để trống Nếu tổ viên gửi tiền Tổ trưởng ghi số tiền vào Phần III “TỔNG CỘNG TIỀN MẶT THỰC THU LẦN NÀY (Cột mục I + số tiền gửi kỳ mục II” Phần ghi số tiền số chữ để trống cho Tổ trưởng ghi vào thu tiền lãi, tiền gửi tổ viên IV ĐỀ NGHỊ KHÁCH HÀNG ĐỐI CHIẾU KẾT QUẢ GIAO DỊCH KỲ TRƯỚC, NGÀY / / Toàn nội dung mục NHCSXH in sẵn để khách hàng kiểm tra đối chiếu lại kết giao dịch kỳ trước Nếu có sai sót, phải báo cho Tổ trưởng/Tổ phó NHCSXH để xem xét giải Cuối cùng, mục ngày, tháng, năm , Người thu tiền ký ghi rõ họ tên Nội dung Tổ trưởng/Tổ phó ủy quyền ghi ký, sau trả lại cho tổ viên lưu giữ 4.1.2 Một số điểm cần ý Biên lai (mẫu 01/BL) - Biên lai (Mẫu 01/BL) NHCSXH in hàng tháng giao trực tiếp cho Tổ trưởng tổ TK&VV - Biên lai tháng sử dụng thu tiền tháng Biên lai khơng thu tiền tháng trước nộp lại cho Ngân hàng vào phiên giao dịch - Biên lai thu phần khách hàng khơng đủ tiền thu ghi số tiền thực nộp Số lãi chưa thu đủ tháng Ngân hàng tính vào lãi tồn tháng sau - Nếu Tổ trưởng đánh Biên lai phải viết "Giấy đề nghị cấp lại Biên lai" ghi rõ tên tổ viên, lý cấp lại cam kết chịu trách nhiệm bị kẻ gian lợi dụng Ngân hàng cấp lại đóng dấu "Cấp lại lần 2" phía góc 11 phải biên lai - Nếu tổ viên có dư nợ chương trình tín dụng chưa nộp lãi thời gian ân hạn có gửi tiết kiệm ngân hàng thực in Biên lai Trong đó, biên lai phần I – THU LÃI TIỀN VAY thể cột 1, cột 2, cột 3; từ cột đến cột để trống - Nếu tổ viên trả hết khoản nợ vay gửi tiền tất cột phần thu lãi in số 0, phần thu tiền gửi thực bình thường - Nếu tổ viên trả hết khoản nợ vay chưa rút hết tiền gửi khơng tiếp tục gửi tiền ngân hàng không thực in Biên lai 4.2 Giới thiệu Bảng kê lãi phải thu - lãi thực thu - tiền gửi - thu nợ gốc từ tiền gửi (Mẫu số 13/TD) - Bảng kê mẫu số 13/TD gồm 15 cột, đó: + Từ cột 1- cột 12 NHCSXH in sẵn số liệu khớp với số liệu Biên lai tổ viên Mẫu liệt kê tồn hộ cịn dư nợ Tổ TK&VV đến ngày giao dịch cố định xã + Từ cột 9-13(trừ cột 12) dành cho Tổ trưởng ghi sau thu tiền tổ viên Biên lai 01/BL + Cột 14 dành cho tổ trưởng ghi, tổ viên đề nghị trích từ tiền gửi để trả nợ gốc + Cột 15, dành cho tổ viên ký nộp tiền cho tổ trưởng - Các nội dung cột mẫu biểu phần diễn giải khoản thu để Tổ TK&VV tổng hợp thuận lợi toán với cán NHCSXH NGHIỆP VỤ NHẬN TIỀN GỬI CỦA TỔ VIÊN TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN 5.1 Mục đích nhận tiền gửi tổ viên Hỗ trợ tổ viên Tổ TK&VV thực hành tiết kiệm bước tiếp cận với dịch vụ Ngân hàng 5.2 Đối tượng gửi tiền: Là tổ viên tổ TK&VV có nhu cầu gửi tiền vào NHCSXH 5.3 Tài khoản tiền gửi tổ viên Tổ TK&VV a) Mỗi tổ viên Tổ TK&VV tham gia gửi tiền NHCSXH mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn để theo dõi số tiền gửi vào, rút số dư tiền gửi b) Tổ viên sử dụng tài khoản tiền gửi để: Gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản để trả gốc lãi tiền vay nhận tiền qua tài khoản Cụ thể: - Gửi tiền vào NHCSXH: + Gửi tiền mặt thông qua Ban quản lý Tổ TK&VV nơi tổ viên cư trú 12 + Trực tiếp gửi tiền mặt Điểm giao dịch xã Trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản tiền gửi + Chuyển tiền từ nơi khác đến để gửi vào tài khoản tiền gửi - Rút tiền từ tài khoản tiền gửi: + Rút tiền mặt Điểm giao dịch xã Trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản tiền gửi + Đề nghị chuyển khoản thông qua Ban quản lý Tổ TK&VV nơi cư trú để trả nợ, trả lãi tiền vay NHCSXH + Trực tiếp chuyển khoản Điểm giao dịch xã Trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi tiền vay NHCSXH c) Lãi suất tiền gửi: Tổ viên Tổ TK&VV NHCSXH trả lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn NHCSXH nơi nhận tiền gửi vào định kỳ hàng tháng d) Thực đăng ký mở tài khoản tiền gửi - NHCSXH nơi nhận tiền gửi hướng dẫn Tổ trưởng Tổ TK&VV cho tổ viên đăng ký mở tài khoản tiền gửi theo mẫu 01/TG “Danh sách tổ viên đăng ký mở tài khoản tiền gửi” có chữ ký Mẫu tổ viên gửi tiền - Mẫu 01/TG lập thành liên (NHCSXH 01 liên; Tổ trưởng tổ TK&VV giữ 01 liên) - Khi kết nạp, bổ sung tổ viên vào Tổ TK&VV Tổ trưởng tổ TK&VV phải lập Danh sách tổ viên theo mẫu 01/TG bổ sung - Danh sách 01/TG sử dụng tổ viên tổ TK&VV rút tiền gửi tiền mặt Điểm giao dịch xã trụ sở NHCSXH - Khi có tổ viên rút tiền gửi Điểm giao dịch xã Kế tốn NHCSXH nơi nhận tiền gửi 01 cho Kiểm soát viên để đối chiếu Mẫu chữ ký tổ viên 5.4 Ủy nhiệm thực phần nghiệp vụ tiền gửi cho Ban quản lý Tổ TK&VV a) Điều kiện ủy nhiệm - Tổ TK&VV thành lập hoạt động theo quy định (Hiện nay, QĐ số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013) - Tổ TK&VV có quy ước việc gửi tiền tổ viên - Tổ TK&VV nợ bị chiếm dụng (trừ khoản nợ bị chiếm dụng nhận bàn giao việc củng cố, xếp Tổ TK&VV) - Ban quản lý Tổ TK&VV NHCSXH đào tạo, tập huấn nghiệp vụ nhận tiền gửi, có khả quản lý, có kỹ ghi chép sổ sách NHCSXH tín nhiệm ủy nhiệm thu lãi tiền vay 13 b) Hình thức ủy nhiệm: NHCSXH ký Hợp đồng với Tổ TK&VV theo mẫu 11/TD c) Nội dung ủy nhiệm - Nhận tiền gửi tổ viên - Nhận đề nghị tổ viên chuyển khoản để trả nợ, trả lãi tiền vay cho NHCSXH 5.5 Chi trả hoa hồng cho Ban quản lý Tổ a) Tiền hoa hồng tính theo cơng thức Tiền hoa hồng = Mức hoa hồng x Số dư bình quân tài khoản tiền gửi tổ viên Trong đó: - Mức hoa hồng Tổng Giám đốc quy định thời kỳ Hiện nay, mức hoa hồng 0,1% - Số dư bình quân tài khoản tiền gửi tổ viên Số dư đầu ngày 01 + tháng = Số dư ngày cuối tháng b) Thời gian chi trả hoa hồng: - NHCSXH chi trả hoa hồng cho Ban quản lý Tổ TK&VV theo định kỳ hàng tháng vào ngày cuối tháng sở số dư bình quân tài khoản tiền gửi tổ viên - Số tiền hoa hồng chuyển vào tài khoản tiền gửi Tổ trưởng tổ TK&VV c) Thủ tục chi hoa hồng: Tiền hoa hồng trả cho Ban quản lý Tổ ghi vào Phần II “Bảng kê thu lãi - thu tiền gửi - thu nợ gốc từ tiền gửi chi trả hoa hồng” theo mẫu số 12/TD 5.6 Quy trình Tổ truởng Tổ TK&VV nhận tiền gửi nhận đề nghị tổ viên chuyển khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi vay cho NHCSXH a) Tại Tổ TK&VV a1/ Nhận tiền gửi tổ viên Trước ngày giao dịch xã, tổ trưởng thu tiền gửi tổ viên Căn vào số tiền tổ viên gửi, tổ trưởng thực hiện: - Trên “Biên lai thu lãi - thu tiền gửi” theo mẫu 01/BL: Ghi vào mục “Số tiền gửi kỳ này” - Trên “ Bảng kê lãi phải thu - lãi thực thu - tiền gửi - thu nợ gốc từ tiền gửi” theo mẫu 13/TD: Ghi vào cột số 13 a2/ Trường hợp tổ viên chuyển khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi tiền vay 14 - Tổ viên đề nghị chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi để trả lãi tiền vay: + Trên “Biên lai thu lãi - thu tiền gửi” theo mẫu 01/BL: Ghi vào cột 8; sau ký, ghi rõ họ tên vào Biên lai thu đủ tiền + Trên “Bảng kê lãi phải thu - lãi thực thu - tiền gửi - thu nợ gốc từ tiền gửi” theo mẫu 13/TD: Ghi vào cột số 10 - Tổ viên đề nghị chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi để trả nợ tiền vay: + Trên “Bảng kê lãi phải thu - lãi thực thu - tiền gửi - thu nợ gốc từ tiền gửi” theo mẫu 13/TD: Ghi vào cột số 14 a3/ Trường hợp tổ trưởng Tổ TK&VV vừa nhận tiền gửi tổ viên vừa nhận đề nghị tổ viên chuyển khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi tiền vay cho NHCSXH - Nhận tiền gửi tổ viên: Thực giống điểm (a) mục - Tổ viên chuyển khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi tiền vay: Thực giống điểm (b) mục Lưu ý: - Mọi khoản tiền gửi tiền mặt toán chuyển khoản, Tổ trưởng tổ TK&VV phải yêu cầu người nộp tiền ký vào cột 15 bảng kê 13/TD tổ trưởng ký người thu tiền Biên lai, trả lại Biên lai cho người nộp tiền lưu giữ - Kết thúc việc thu tiền gửi tổ viên, Tổ trưởng cộng tổng số tiền thu Bảng kê mẫu số13/TD để đối chiếu với tổng số tiền mặt thu, đảm bảo khớp b) Tại điểm giao dịch xã Trụ sở NHCSXH - Tổ trưởng Tổ TK&VV nộp Bảng kê mẫu số 13/TD, bảng kê phân loại tiền để giao dịch viên ngân hàng thực nghiệp vụ phù hợp - Tổ trưởng Tổ TK&VV nhận lại giấy tờ cần thiết để lưu giữ: Bảng kê mẫu 12/TD, bảng kê mẫu 13/TD, 01 liên phiếu giao dịch thu nợ gốc chuyển khoản tổ viên (nếu có) 5.7 Quy trình tổ viên trực tiếp đến Điểm giao dịch trụ sở NHCXH để gửi, rút tiền gửi chuyển khoản tiền gửi trả nợ gốc, trả lãi cho NHCSXH a) Trường hợp gửi tiền vào tài khoản - Tổ viên viết Giấy nộp tiền lập Bảng kê loại tiền nộp có đầy đủ chữ ký, chuyển Kế toán giao dịch/Giao dịch viên ngân hàng thực nghiệp vụ phù hợp b) Trường hợp rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi - Tổ viên viết Giấy lĩnh tiền mặt có chữ ký, kèm Giấy tờ tuỳ thân (Chứng minh nhân dân, hộ chiếu…), Giấy uỷ quyền (nếu có) để Kế toán giao dịch/Giao dịch viên ngân hàng thực nghiệp vụ phù hợp 15 - Ký Bảng kê loại tiền lĩnh Kế toán giao dịch/Giao dịch viên chuyển tới nhận tiền Lưu ý: - Trường hợp nhận tiền thay phải có Giấy uỷ quyền có xác nhận UBND cấp xã - Khi nhận tiền mặt phải kiểm đếm số tiền đề nghị rút so với Bảng kê loại tiền lĩnh c) Trường hợp chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi tiền vay cho NHCSXH - Tổ viên nộp Sổ vay vốn/Hợp đồng tín dụng/Khế ước nhận nợ để Kế toán giao dịch/Giao dịch viên ngân hàng thực nghiệp vụ phù hợp - Kế toán giao dịch/Giao dịch viên hướng dẫn khách hàng lập thủ tục để chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi để trả nợ, trả lãi cho NH - Ký tất liên chứng từ Kế toán giao dịch/Giao dịch viên chuyển đến, nhận lại Sổ vay vốn/Hợp đồng tín dụng/Khế ước nhận nợ kèm 01 liên Phiếu giao dịch thu nợ gốc, thu lãi tiền vay II THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TK&VV TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN Kết thực chương trình tín dụng sách địa bàn huyện Đơn vị tính: Triệu đồng Huyện… Stt Chương trình Hộ nghèo Hộ cận nghèo Hộ thoát nghèo Học sinh sinh viên NS&VSMTNT … … Tổng dư nợ Tỉnh (thành phố) Tổng dư nợ Tỷ lệ NQH Tỷ lệ NQH Toàn quốc Tổng dư nợ Tỷ lệ NQH Tổng cộng Kết phân loại Tổ TK&VV đến ngày địa bàn TT Hội, đoàn thể quản lý Tổng số Tổ Tổ tốt Số tổ Tỷ lệ Tổ Số tổ 16 Tỷ lệ Tổ trung bình Số tổ Tỷ lệ Tổ yếu Số tổ Tỷ lệ (%) Hội Nông dân Hội Phụ nữ Hội Cựu chiến binh Đoàn Thanh niên (%) (%) (%) Tổng cộng III ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TỔ TK&VV TRÊN ĐỊA BÀN Những mặt Những tồn tại, hạn chế Nguyên nhân tồn tại, hạn chế a Nguyên nhân khách quan b Nguyên nhân chủ quan Những học kinh nghiệm IV GIẢI PHÁP CỦNG CỐ, NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TK&VV TRÊN ĐỊA BÀN Thành lập Tổ TK&VV Ban Quản lý Tổ TK&VV Thực nhiệm vụ Sinh hoạt Tổ TK&VV … 17 ... nợ hộ để bình xét đề nghị vay vốn với mức vốn cần thiết, thời hạn vay vốn phù hợp; - Sau Tổ thống bình xét cho vay cơng khai biểu hộ vay vốn tổ trưởng lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn... Hội, nhận ủy thác thực kiểm tra, xác minh có ý kiến việc tổ viên đề nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, xử lý nợ bị rủi ro a12/ Đề xuất, kiến nghị khiếu nại với quyền, NHCSXH quan liên quan việc... theo quy định NHỮNG QUY ĐỊNH CỤ THỂ 2.1 Nội dung thành lập Tổ - Ban giảm nghèo cấp xã lựa chọn đề nghị Chủ tịch UBND cấp xã giao Trưởng thôn 01 tổ chức trị - xã hội (gọi chung Hội), đứng vận