Sơ hóa trơíig tàỉ trự thướng mại qc tê nhăm ứng phó ảnh hưởng đại dịch Covid-19 Nguyễn Hồng Hạnh Khoa Kinh doanh Quốc tế, Học viện Ngân hàng Ngày nhận: 08/03/2027 Ngày nhận bán sửa: 03/04/2027 Ngày duyệt đăng: 22/04/2027 Tóm tắt: Tài trợ thương mạỉ (TTTM) quốc tế động lực quan trọng thúc đẩy ln chuyến dịng hàng hóa giới Từ lâu, quy trình TTTM chủ yểu thực thơng qua chứng từ giầy Tuy nhiên, kế từ đại dịch Covỉd-19 bùng phát, quy định cách ly phong tỏa xã hội khiến cho quy trình tài trợ truyền thống khó có thê thực được, dẫn đến nguy thương mại quổc gia bị ngưng trệ Bài viết sử dụng phương pháp tong họp, phân tích nguồn tài liệu thứ câp nước nham việc áp dụng sổ hóa TTTM biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo tinh liên tục hoạt động tài trợ giao dịch thương mại quốc tế tình hình Bài viết thách thức mà bên gặp phải giao dịch TTTM dựa chứng từ giấy thời kỳ Covid 19, đông thời cung cấp số hình thức số hóa mà ngân hàng áp dụng Không vậy, rủi ro tiềm ân thực số hóa giao dịch TTTM sở để tác giả nêu lên so khuyến nghị đổi với ngân hàng quan quản lý Digitization in trade finance to cope with the effects of Covid-19 pandemic Abstract: Trade finance is an important impetus to international commodity flows For long, trade finance has been conducted via a paper-based process Since the appearance of the Covid-19 pandemic, quarantines and lockdowns have made it challenging for the traditional trade finance process to be carried out This may result in barriers to international transactions between countries Based on domestic and foreign secondary sources of information, this article studies the important role of digitization in ensuring the continuity of trade finance activities and global transactions It analyses and points out challenges posed to paper-based trade finance process in the context of Covid-19 pandemic and provides some forms of digitization being applied by banks to cope with the new situation Moreover, potential risks to digitization in trade finance are also indicated Based on them, several suggestions have been made to commercial banks and banking regulators Keywords: Covid-19, digitization, international trade, trade finance Nguyen, Hong Hanh Email: hanhnh@hvnh.edu.vn Faculty of International Busines, Banking Academy of Vietnam Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 231- Tháng 2021 14 © Học viện Ngân hàng ISSN 1859 - 01IX NGUYỄN HỒNG HẠNH Từ khóa: Covid 19, số hóa, tài trợ thương mại, thương mại quôc tê Đặt vấn đề Hoạt động TTTM quốc tế đóng vai trị quan trọng thương mại toàn cầu bản, thương vụ quốc tế phức tạp so với giao dịch nội địa nhà xuất (người bán) nhà nhập (người mua) quốc gia khác phải đối mặt với nhiều loại rủi ro tiềm ẩn rủi ro toán, rủi ro hối đoái, rủi ro trị, rủi ro pháp lý Để giải cân lợi ích rủi ro bên giao dịch xuyên biên giới, sản phẩm TTTM quốc tế thư tín dụng (LC) hay bảo lãnh (guarantee) cung cấp ngân hàng thương mại (NHTM) đời Vai trị hoạt động TTTM chí cịn cao đáng kể khủng hoảng rùi ro mà nhà xuất khẩu, nhà nhập phải đối mặt tăng lên, khả khoản vốn ngân hàng quốc gia bị cạn kiệt nhanh chóng Nhiều kết nghiên cứu tầm quan trọng hoạt động TTTM giao dịch hàng hóa quốc tế thời kì khủng hoảng 2008 - 2009 Behrens, Corcos, Mion (2013), Bricongne cộng (2012), Coulibaly, Sapriza, Zlate (2011) việc doanh nghiệp khó tiếp cận nguồn tài nguyên nhân quan trọng dẫn đến sụt giảm xuất khủng hoảng giai đoạn 2008 - 2009 Ớ cấp độ số liệu ngành, Chor Manova (2012) xuất giảm mạnh khủng hoảng 2008 - 2009 ngành phụ thuộc vào khoản vay ngồi bị thắt chặt tài Đại dịch Covid-19 khởi phát vào cuối năm 2019 Trung Quốc dần lan nước khác giới năm 2020 Trước nguy lây lan dịch bệnh nhanh chóng nguy hiểm virus Corona sức khỏe người, quyền nhiều nước giới ban hành lệnh giãn cách phong tỏa có thời hạn nhằm bảo vệ người dân nước Tuy nhiên, quy định lại khiến quy trình TTTM truyền thống gặp nhiều trờ ngại đặc điểm hoạt động TTTM quốc tế từ trước đến dựa vào chứng từ giấy Nghĩa là, ngân hàng theo chứng từ giấy nhận để đưa định tài trợ cho khách hàng người nhập người xuất ngược lại, nhà xuất nhà nhập cần xuất trình đầy đủ chửng từ giấy để nhận tài trợ từ phía ngân hàng Các lệnh cách ly phong tỏa buộc người phải thực làm việc từ xa, làm việc nhà Như vậy, việc gửi, tiếp nhận xử lý chứng từ trực tiếp nhân viên công ty xuất nhập khấu nhân viên ngân hàng trở nên khó khăn, chí khơng the Điều khiến cho giao dịch hàng hóa quốc tế khó diễn ra, gây tác động tiêu cực tới hoạt động xuất nhập giới Theo ICC (2020a), 54% số ngân hàng tham gia khảo sát đưa giải pháp cơng nghệ nhằm đối phó với gián đoạn hoạt động TTTM quốc tế gây đại dịch Covid-19 với điều kiện cần thông tin (trước thể chứng từ giấy) phải số hóa số hóa khái niệm khơng cịn xa lạ ngân hàng doanh nghiệp Từ điển Oxford định nghĩa sổ hóa “hành động q trình chuyển đổi thơng tin dạng analogue sang dạng kỳ thuật số” Tương tự, theo Brennen and Kreiss (2016), số hóa “q trình chuyển đổi luồng thông tin dạng analog thành bit kỳ thuật số” Trước bùng nổ đại dịch Covid-19, số hóa Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 15 Sơ' hóa tài trợ thương mại quốc tế nhằm ứng phó ảnh hưởng đại dịch Covid-19 quan tâm hàng đầu ngân hàng mối quan tâm ngày tăng lên kể từ sau đại dịch nhằm đảm bảo việc khách hàng tiếp cận nguồn tài trợ thương mại kịp thời liên tục Bài viết sâu nghiên cứu làm rõ vai trị số hóa thơng tin chứng từ giấy diễn ngày mạnh mẽ ngân hàng giới nhằm đối phó với ảnh hưởng đại dịch Covid-19 tới khả vận hành cùa quy trình TTTM quốc tế Dựa nguồn dừ liệu thứ cấp nước, tác giả sử dụng phương pháp tơng hợp, phân tích nhăm trả lời câu hỏi sau: (i) Quy trình truyền thống dựa chứng từ giấy tạo thách thức gây cản trở hoạt động TTTM bối cảnh đại dịch Covid-19? (ii) Các hình thức số hóa hoạt động TTTM đối phó với ảnh hưởng đại dịch Covid-19 ngân hàng triển khai gì?; Liệu có rủi ro kèm triển khai hình thức khơng? Từ đó, tác giả đưa khuyến nghị bên liên quan Những thách thức đặt đối vói quy trình tài trợ thưong mại quốc tế bối cảnh Covid- 19 Trước phân tích thách thức ngân hàng phải đối mặt tham gia tài trợ cho nhà xuất khẩu, nhập thời kỳ Covid-19, cần phải nắm bước quy trình tài trợ truyền thống dựa vào chứng từ giấy thực Lấy ví dụ, thư tín dụng (LC) sản phẩm TTTM phổ biến giao dịch mua bán hàng hóa quốc tế, sử dụng chủ yếu trường hợp người xuất người nhập giao dịch chưa có tin tưởng lẫn Trong người xuất lo ngại người nhập khơng có khả tốn tiền hàng, người nhập lo lắng liệu hàng hóa giao có với chất lượng yêu cầu khác (ví dụ, thời gian giao hàng) quy định hợp đồng Một giao dịch với lo ngại từ hai phía tiến hành có tham gia tài trợ từ phía ngân hàng Thật vậy, ngân hàng phục vụ người nhập khẩu- ngân hàng phát hành (NHPH) có thê tài trợ uy tín cho người nhập cách phát hành LC gửi đến cho người xuất khâu LC chứng thư thể cam kết trả tiền ngân hàng (có uy tín khả tài cao nhà nhập khẩu) người xuất với điều kiện người xuất khấu phải xuất trình chứng từ phù họp Trong trường họp LC có giá trị toán NHPH, quy trinh nghiệp vụ sản phẩm tài trợ thông thường thực sau (Hình 1): (1) Người nhập làm đơn xin mở LC gửi đến ngân hàng (NHPH) yêu Hình Quy trình tài trợ thư tín dụng Nguồn: Nguyền Văn Tiến Nguyễn Thị Hồng Hải (2016) 16 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 NGUYỄN HỒNG HẠNH cầu mở LC cho người xuất hưởng (2) Căn vào đon xin mở LC, NHPH phát hành LC (3) Khi nhận LC gốc, Ngân hàng thơng báo (NHTB) kiếm tra tính chân thật bề ngồi LC Tức là, NHTB kiểm tra LC có thực phát hành NHPH không? nội dung LC có đoạn bị mất, khơng thể đọc ? người thụ hưởng LC (người xuất khẩu) có phải khách hàng NHTB phục vụ khơng? Nếu xác định LC chân thật NHTB tiến hành thông báo LC chuyến LC gốc đến cho người thụ hưởng (4) Người xuất chấp nhận LC tiến hành giao hàng, khơng đề nghị ngân hàng mở LC sửa đổi, bổ sung LC cho phù hợp với họp đồng (5), (6) Sau giao hàng, người xuất lập chứng từ theo yêu cầu LC xuất trình đến NHPH (7) NHPH kiểm tra chứng từ; chứng từ phù họp trả tiền chấp nhận hối phiếu; thấy chứng từ khơng phù họp từ chối toán trả lại nguyên vẹn chứng từ (8) Người nhập kiểm tra chứng từ, thấy phù họp với LC hồn trả tiền lại cho NHPH, khơng có quyền từ chối trả tiền (9) NHPH trao chứng từ cho người nhập khâu Từ ví dụ trên, thấy chứng từ giấy có vai trị quan trọng bước quy trình TTTM Vì vậy, bối cảnh đại dịch Covid-19 bùng phát diện rộng biện pháp giãn cách xã hội sử dụng, quy trình TTTM gặp thách thức, khó diễn liên tục kịp thời bởi: - Liên quan đến thủ tục phát hành đóng sản phẩm TTTM quốc tế: Biện pháp cách ly phong tỏa khiến khách hàng khơng thể trực tiếp đến ngân hàng để nộp đon yêu cầu sử dụng sản phẩm TTTM ngân hàng Lấy ví dụ, người nhập trực tiếp đến ngân hàng nộp đơn yêu cầu phát hành LC (Bước số 1) Trong đó, theo quy trình, ngân hàng phát hành LC nhận đơn yêu cầu ký nhà nhập Nội dung LC phải giống hệt nội dung đơn yêu cầu phát hành LC Bên cạnh đơn yêu cầu mở LC, ngân hàng cịn tiến hành đánh giá khả tài uy tín doanh nghiệp, sau u cầu khách hàng ký quỹ đưa tài sản đảm bảo nhằm giảm thiểu rủi ro ngân hàng toán LC cho người xuất người nhập khơng có khả hoàn trả cho NHPH Đi kèm với yêu cầu thủ tục giấy tờ cần có chữ ký người nhập Vì thế, người nhập trực tiếp đến ngân hàng ngân hàng khó phát hành sản phẩm TTTM Ngồi ra, Bước quy trình, người nhập tiếp cận chứng từ gốc kiểm tra phù hợp chứng từ đến trụ sở chi nhánh ngân hàng Ho sơ TTTM thiếu chữ ký người nhập mà đóng lại - Liên quan đến khâu chuyến giao chứng từ: Tình hình dịch bệnh nước diễn mức độ khác nhau, biện pháp ứng phó cấp độ khác Với khu vực chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch bệnh thực lệnh phong tỏa nghiêm ngặt, hoạt động công ty chuyển phát nhanh bị hạn chế đáng kể Điều khiến việc chuyển giao chứng từ gặp khó khăn thực thời gian ngân hàng đặt quốc gia khác (Bước 6), dẫn đến việc chậm trễ khâu tiếp nhận, làm ảnh hưởng đến thời gian thực quy trình TTTM Ngồi ra, thời kỳ giãn cách, nhân viên ngân hàng nhiều nơi yêu cầu phải làm việc Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 17 Sơ' hóa tài trợ thương mại quốc tế nhằm ứng phó ảnh hưởng đại dịch Covid-19 nhà Điều gây khó khăn việc kiểm tra kết luận phù hợp chứng từ Không chi vậy, virus Corona gây đại dịch Covid-19 tồn môi trường giấy 4-5 ngày (WHO, 2020) nên việc tiếp nhận kiểm tra chứng từ giấy làm tăng nguy lây nhiễm dịch bệnh xã hội - Liên quan đến khâu vận chuyến hàng hóa: Các lệnh phong tỏa thực số quốc gia khiến phương tiện chuyên chở, đặc biệt phương tiện từ có hành trình qua vùng dịch, khơng thê cập vào số cảng biển cảng hàng khơng Vì thế, hàng hóa có nguy khơng thể bốc dỡ theo lịch trình xếp trước Ngồi ra, nhiều cảng quốc tế châu Á Thái Bình Dương thực cách ly phương tiện người khoảng thời gian 14 ngày lý dịch tề dẫn đến số tàu định không vào cảng để tiết kiệm thời gian vận chuyển hàng hóa (UNESCAP, 2020) Điều làm gia tăng rủi ro bên xuất giao hàng tạo lập chứng từ hạn Các hình thức số hóa tài trợ thương mại đối phó vói ảnh hưởng đại dịch Covid- 19 ngân hàng triển khai Sự xuất Covid-19 làm bộc lộ diêm yếu việc dựa vào chứng từ giấy thực TTTM Tuy nhiên, dòng thương mại chảy chậm khơng ngừng lại theo khảo sát ICC (2020a), ngân hàng có nhừng điều chỉnh quy trình TTTM nhằm thích ứng với bối cảnh đại dịch Covid 19 Cụ thể: 3.1 Sử dụng chữ ký điện tử (e-signature) Hình thức thường ngân hàng 18 sử dụng giao dịch gần hoàn thành giai đoạn phong tỏa bắt đầu Ví dụ, ngân hàng cần người nhập ký tên lên số giấy tờ để hoàn tất thủ tục sau thực nghĩa vụ khoản TTTM Tuy nhiên, người nhập ký trực tiếp lên giấy tờ tác động lệnh phong tỏa Trong tình này, ngân hàng có điều chỉnh quy trình cách chấp nhận khách hàng sử dụng chữ ký điện tử Cách thức thực phong phú linh hoạt Theo ICC (2020b), số ngân hàng cho phép khách hàng gửi email đính kèm file chữ ký nhờ đặc điểm thông dụng email công việc Một số khác cho phép sử dụng ảnh chụp chữ ký khách hàng chữ ký điện tử tạo phần mềm Adobe sign 3.2 Sử dụng chứng từ điện tử (e-documents) Trong trường họp lệnh phong tỏa bắt đầu có hiệu lực, việc đến trực tiếp ngân hàng để thực bước giao dịch TTTM bất khả thi Trong đó, công ty chuyển phát bị hạn chế hoạt động khu vực phong tỏa Vì vậy, việc sử dụng chứng từ điện tử quy trình TTTM biện pháp họp lý hiệu Khảo sát ICC Digitization Working Group (ICC, 2020b) cho biết ngân hàng Mỹ, Liên minh Châu Âu, Án Độ chấp nhận giấy chứng nhận kiểm dịch thực vật điện tử sử dụng chứng từ TTTM dựa cho phép quan hải quan nước Một số ngân hàng cho phép người thụ hưởng xuất trình chứng từ dạng pdf sản phẩm LC dự phòng Neu so với chừ ký điện từ việc sử dụng chứng từ điện từ giao dịch ngân hàng chưa phổ biến thiếu pháp Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 NGUYỄN HỒNG HẠNH lý có thiếu cập nhật so với tình hình thực tế Vì thế, biện pháp thường áp dụng nước vùng lãnh thổ mà quyền địa phương ban hành văn pháp lý công nhận hướng dẫn cụ thể việc sử dụng chứng từ điện tử giao dịch Ví dụ, Ngân hàng Trung ương (NHTW) Algeria Hiệp hội Ngân hàng Ân Độ số quan quản lý đưa thông báo cho phép ngân hàng nước sử dụng chửng từ điện tử giao dịch TTTM quốc tế (KPMG, 2020) Ở nhiều nước giới, việc sử dụng chữ ký điện tử chấp nhận, việc chấp nhận chứng từ điện tử diễn chậm (ICC, 2020b) Vì vậy, số ngân hàng đưa thị cho phép người hưởng xuất trình chứng từ điện tử tới chi nhánh ngân hàng đại lý đặt quốc gia hồ trợ mặt pháp lý Trong trường hợp LC phát hành, địa điểm xuất trình ghi LC nhập sửa đổi điện swift khấn 3.3 Đẩy mạnh triển khai tảng số (digital platform) Từ trước Covid-19, nhiều ngân hàng thử nghiệm sử dụng tảng số vào quy trình TTTM tảng blockchain, phần mềm số hóa tự động xử lý chứng từ Sự xuất Covid-19 khiến ngân hàng có thêm động lực để triển khai mức độ sâu để đối phó với đại dịch Theo kết khảo sát 200 thành viên Hiệp hội Ngân hàng TTTM (BAFT) năm 2020, khoảng 50% số hội viên tham gia tảng TTTM dựa công nghệ blockchain Trong tương lai, phần lớn số thành viên BAFT cịn lại có ý định tham gia tảng (BAFT CGI, 2020) Công nghệ blockchain ứng dụng TTTM dù mẻ nhận ủng hộ số quyền quốc gia Châu Á Hongkong, Thái Lan (ICC, 2020a) Rủi ro tiềm ẩn thực số hóa quy trình tài trợ thưong mại quốc tế Mặc dù việc áp dụng số hóa giúp ngân hàng ứng phó nhanh với tình hình thực tế gây dịch bệnh giúp cho quy trình TTTM quốc tế khơng bị gián đoạn, việc sử dụng giải pháp công nghệ tất yếu dẫn đến rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt 4.1 Rủi ro không tuân thủ quy định chống rửa tiền (AML) chong tài trợ khủng bố (ATF) Việc tiếp nhận xử lý chứng từ dạng pdf dạng điện tử khác quy trình nghiệp vụ ngân hàng giúp giao dịch diễn nhanh chóng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tài trợ thời kỳ áp dụng lệnh cách ly phong tỏa Tuy nhiên, việc gửi email hay xuất trình chứng từ dạng pdf khiến cho việc xác nhận danh tính khách hàng gần khơng thể Trong luật nhiều nước quy định ngân hàng phải đặt tuân thủ quy trình tìm hiểu khách hàng (KYC) biện pháp chống lại hành vi rửa tiền tài trợ khủng bố, khách hàng có kết nối internet thực giao dịch nơi giới bời họ khơng phải đích thân đến ngân hàng, điền loại đơn từ, nói chuyện trực tiếp với nhân viên ngân hàng nên có khả ngân hàng phát dấu hiệu tội phạm rửa tiền tài trợ khủng bố 4.2 Rủi ro hoạt động Thứ nhất, thực số hóa quy trình TTTM quốc tế, tất bên liên Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 19 Số hóa tài trợ thương mại quốc tế nhằm ứng phó ảnh hưởng đại dịch Covid-19 ■ số hội viên BAFT dự định tham gia tảng TTTM dựa công nghệ blockchain ■ Số hội viên BAFT thành viên tảngTTTM dựa cơng nghệ blockchain Hình Số lượng ngân hàng thành viên BAFT tham gia vào tảng tài trợ thương mại dựa công nghệ blockchain Nguồn: BAFT CGI (2020) quan cần phải sằn sàng chấp nhận hình thức điện tử Điều bao gồm điều kiện sở kỹ thuật cần thiết để gửi đi, tiếp nhận, đọc chứng từ dạng điện tử; điều kiện đường truyền internet ổn định; khả xử lý tình trục trặc kỳ thuật phát sinh Như vậy, điều kiện khơng thể thỏa mãn quy trình TTTM bị gián đoạn Thứ hai, quy trình TTTM sử dụng chứng từ giấy, chứng từ phân biệt thành gốc theo định nghĩa Điều 17 UCP 600 Tuy nhiên, giới số, khái niệm gốc không tồn Vì vậy, việc áp dụng kiến thức, kinh nghiệm có chứng từ giấy kiểm tra chứng từ TTTM dạng điện tử khơng cịn thích hợp nừa Ngân hàng hồn tồn mắc sai lầm nghiệp vụ dần đến thiệt hại tài chính, ảnh hưởng đến uy tín tham khảo UCP600 mà bỏ qua phiên eUCP ICC ban hành Thứ ba, thời kỳ dịch bệnh, lệnh 20 phong tỏa ban hành cách khẩn cấp, xảy tình trạng hàng hóa không bốc dỡ lên tàu, gây rủi ro giao hàng muộn khơng thể giao hàng Ngồi ra, lịch trình tàu chuyên chở có thề gặp phải xáo trộn quy định phòng dịch khác cảng biến quốc tế quốc gia giới Điều khiến cho hàng hóa khơng giao tàu dự kiến cập bến cảng dự kiến Những rủi ro ảnh hưởng đến hợp lý thống nội dung vận đơn nội dung quy định LC bảo lãnh, gây khó khăn cho tất bên trình tài trợ 4.3 Rủi ro an ninh Thứ nhất, liệu khách hàng giao dịch TTTM bị đánh cắp tiết lộ nhân viên ngân hàng làm việc nhà kết nối internet thay đến trụ sở/ chi nhánh ngân hàng Ví dụ, email Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Sô' 231- Tháng 2021 NGUYỄN HỒNG HẠNH phương thức liên lạc phổ biến nhân viên phận phận trình làm việc nhà Tuy nhiên, phương thức kênh giao tiếp có độ bảo mật thấp dễ bị công Từ đây, thông tin nội ngân hàng bị lộ bị mua bán qua lại bên Điều có thê ảnh hưởng lâu dài đến uy tín danh tiếng ngân hàng Ngoài ra, liệu khách hàng giao dịch cịn có khả bị lộ ngân hàng cho phép nhiều nhân viên truy cập vào sở liệu trước dịch bệnh bùng phát Trước đây, làm việc trực tiếp trụ sở/chi nhánh ngân hàng, việc truy cập dừ liệu khách hàng phân quyền cho số nhân viên tin tưởng Trong đó, làm việc từ xa khiến cho việc liên lạc có thê gặp gián đoạn nhiều lý ngân hàng muốn đảm bảo thuận lợi trôi chảy công việc Vì vậy, ngân hàng có thề phân quyền cho nhiều nhân viên Nhưng điều đồng nghĩa với rủi ro rò ri dừ liệu cao Thứ hai, rủi ro lừa đảo cao với việc ngân hàng chấp nhận sử dụng chừ ký điện tử chứng từ điện tử Chừ ký điện tử tạo phần mềm tảng chuyên dụng với khả truy dấu người dùng Tuy nhiên, điều khơng có nghĩa tảng hay phẩn mềm bị hack chừ ký điện tử không bị giả mạo Vì thế, ngân hàng có thê đơi mặt với nguy nhận chừ ký điện tử giả rủi ro pháp lý trường hợp có tranh chấp với khách hàng Đối với chứng từ điện tử, mánh khóe lừa đảo sử dụng khách hàng đem chứng từ xin tài trợ nhiều ngân hàng khác Việc khó có the xảy sử dụng chứng từ giấy với số lượng gốc hữu hạn kiểm sốt Một số khuyến nghị thực số hóa lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Việc áp dụng số hóa giải pháp ứng phó với dịch Covid-19 quy trình TTTM quốc tế ngân hàng khơng thể áp dụng riêng lẻ mà cần kèm biện pháp kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro tiềm ẩn 5.7 Đối với ngãn hàng Thứ nhất, thân ngân hàng cần có biện pháp nhằm tăng cường độ tin cậy giao dịch sử dụng chữ ký điện tử chứng từ điện tử Ví dụ, nhân viên ngân hàng gọi điện, chủ động trao đổi trực tiếp với doanh nghiệp để xác minh lại thông tin họ cung cấp mẫu đơn yêu cầu sử dụng sản phẩm TTTM, chứng từ điện tử họ gửi qua email, fax hay phần mềm ngân hàng doanh nghiệp chấp nhận sử dụng để xác minh người ký chứng từ điện tử email gửi tới ngân hàng Ngoài ra, việc chuyển giao tiếp nhận chứng từ điện tử (ví dụ định dạng pdf) ngân hàng cần gửi kèm điện SWIFT Thứ hai, ngân hàng cần đảm bảo cung cấp cho nhân viên thông tin văn cập nhật liên quan đến việc sử dụng chứng từ điện tử hoạt động TTTM Ví dụ: eUCP version văn tổ chức ICC ban hành có hiệu lực từ 01/7/2019 cung cấp hướng dần liên quan đến việc tiếp nhận, kiểm tra chứng từ điện tử xuất trình giao dịch LC (Essdocs, 2019) Trong tình hình nhân viên ngân hàng phải làm việc từ xa, khóa đào tạo ngắn họp chun mơn hình thức trực tuyến thông qua ứng dụng zoom lựa chọn phù hợp Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 21 Số hóa tài trợ thương mại quốc tế nhằm ứng phó ảnh hưởng đại dịch Covid-19 Thứ ba, ngân hàng cần có biện pháp tăng cường an ninh, phòng chống xâm nhập vào hệ thống nội mạng để đảm bảo thông tin giao dịch, thông tin khách hàng bảo mật an toàn 5.2 Đối với co’ quan quản lý Cần có vãn hướng dần thức từ phía quan quản lý nhằm hồ trợ trình chấp nhận sử dụng chứng từ điện tử hoạt động TTTM quốc tế vấn đề cốt lõi khiến nhiều ngân hàng e dè việc áp dụng số hóa TTTM ứng phó với ảnh hường đại dịch Covid-19 nằm chỗ chứng từ điện tử (ví dụ, vận đơn điện tử) có giá trị pháp lý hay khơng Câu hỏi cần có giải đáp từ phía quan quản lý nước Trong khảo sát tiến hành ICC (2020a), có khoảng 30% quan quản lý nước cung cấp hướng dần liên quan đến việc cho phép sử dụng chứng từ số hóa quy trình tốn tín dụng chứng từ Ví dụ, Bank of Algeria số NHTW đưa hướng dẫn thức, cho phép NHTM tiếp nhận chứng từ nhập bàng phương thức điện tử Các chứng từ phải gửi kèm theo điện swift xác nhận từ ngân hàng gửi chứng từ Chứng từ điện tử sử dụng đế hoàn thành tất thủ tục với ngân hàng thủ tục hải quan nhập (KPMG, 2020) Những vãn hướng dần sở pháp lý quan trọng giúp cho ngân hàng thuận lợi sử dụng chứng từ điện tử hoạt động TTTM bối cảnh cách ly phong tỏa gây dịch bệnh Tuy nhiên, phần lớn văn ban hành quốc gia có tính chất áp dụng tức thì, ngắn hạn nhằm giúp ngân hàng ứng phó tình hình thực tế đại dịch Covid-19 Trong dài hạn, số hóa thương mại quốc tế nói chung TTTM quốc tế nói riêng 22 tiếp tục diễn sau dịch bệnh đẩy lùi đó, chứng từ điện tử hồn tồn thay chứng từ giấy, Chính phủ cần đưa quy định công nhận giá trị pháp lý chứng từ điện tử việc thực giao dịch chủ the vào hệ thống văn pháp luật (luật văn luật) Điều giúp ngân hàng chủ động việc thực số hóa khơng biện pháp ứng phó đại dịch mà cịn bắt kịp xu hướng vận động hoạt động TTTM tương lai Kết luận Chứng từ đóng vai trị quan trọng hoạt động TTTM chúng cung cấp chứng việc hoàn thành nghĩa vụ người bán người mua Trong quy trình TTTM truyền thống, chứng từ thường phát hành dạng giấy chuyển giao, tiếp nhận người xuất khẩu, người nhập NHTM Sự xuất đại dịch Covid-19 bộc lộ nhược điểm việc sử dụng chứng từ giấy TTTM quốc tế khiến cho quy trình tài trợ bị gián đoạn, chậm trễ, làm ảnh hưởng đến giao dịch mua bán hàng hóa tồn cầu Mặt khác, đại dịch Covid 19 thúc đẩy q trình số hóa TTTM ngân hàng thơng qua điều chinh quy trình với tham gia cùa chứng từ điện tử Tuy nhiên, ngân hàng cần lường trước rủi ro pháp lý, rủi ro hoạt động, rủi ro an ninh xuất q trình số hóa Một số khuyến nghị ngân hàng quan quản lý để giúp cho trình diễn thuận lợi Bài viết bị hạn chế nguồn liệu thứ cấp từ điều tra khảo sát tố chức quốc tế ICC, BAFT thực vào giai đoạn đầu thời kỳ khủng hoảng gây đại dịch Covid-19 Vì thế, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 23T Tháng 2021 NGUYỄN HỒNG HẠNH đánh giá rủi ro hình thức số hóa chưa tồn diện đầy đủ Trong tương lai, nhiều khảo sát khác tiến hành, nghiên cứu hồn thiện nội dung đánh giá rủi ro kiến nghị sách liên quan đến số hóa hoạt động TTTM quốc tế ■ Tài liệu tham khăo BAFT CGI (2020), BAFT and CGỈ trade technology survey - Results, Truy cập ngày tháng năm 2021, từ Behrens, K., Corcos, G Mion, G (2013), “Trade Crisis? What Trade Crisis? ”, Review ofEconomics and Statistics, 95/2 702-209 Brennen, S.J., Kreiss, D (2016), “The International Encyclopedia of Communication Theory and Philosophy", John Wiley & Sons 1-11 Bricongne, J-C., Fontagne, L., Gaulier, G., Taglioni, D Picard, V (2012), “Firms and the Global Crisis: French Exports in the Turmoil ", Journal ofInternational Economics, 87/1 134-146 Chor, D., Manova, K (2012), “Off the Cliffand Back? Credit Conditions and International Trade during the Global Financial Crisis "Journal ofInternational Economics, 87/1 117-133 Coulibaly, B., Sapriza, H., Zlate, A (2011) “Trade credit and international trade during the 2008-09 globalfinancial crisis ” Working paper, Federal Reserve Board, Washington, DC Essdocs (2019), ICC releases revised eUCP (Version 2.0) & first-ever eURC (Version 1.0), Truy cập ngày 12 tháng năm 2021, từ < https://www.essdocs.com/blog/icc-releases-revised-eucp-version-20-first-ever-eurc-version-10> ICC (2020a), 2020 ICC Global Survey on Trade Finance: Securing future growth, Truy cập ngày tháng năm 2021, từ ICC (2020b), How banks are going digital to manage CO VID-19, Truy cập ngày tháng năm 2021, từ < https:// iccwbo.org/publication/how-banks-are-going-digital-to-manage-covid-19/ > KPMG (2020), Government and institution measures in response to CO VID-19, Truy cập ngày tháng năm 2021, từ Nguyên Văn Tiến Nguyên Thị Hổng Hải (2016), Giáo trình toán quốc tế & tài trợ ngoại thưcmg, Hà Nội: Nhà xuất Lao Động UNESCAP (2020), Covid-19 and its impact on shipping and port sector in Asia and the Pacific, Truy cập ngày tháng năm 2021, từ < https://www.unescap.org/resources/covid-19-and-its-impact-shipping-and-port-sector-asiaand-pacific> WHO (2020), How it spreads, Truy cập ngày 12 tháng năm 2021, từ SỐ 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 23 ... chứng từ giấy với số lượng gốc hữu hạn kiểm sốt Một số khuyến nghị thực số hóa lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Việc áp dụng số hóa giải pháp ứng phó với dịch Covid- 19 quy trình TTTM quốc tế. .. 17 Sơ' hóa tài trợ thương mại quốc tế nhằm ứng phó ảnh hưởng đại dịch Covid- 19 nhà Điều gây khó khăn việc kiểm tra kết luận phù hợp chứng từ Không chi vậy, virus Corona gây đại dịch Covid- 19 tồn... Từ khóa: Covid 19, số hóa, tài trợ thương mại, thương mại quôc tê Đặt vấn đề Hoạt động TTTM quốc tế đóng vai trị quan trọng thương mại toàn cầu bản, thương vụ quốc tế phức tạp so với giao dịch