TẠP CHÍCtKTHM TĂNG CƯỜNG CƠNG TÁC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIEN mặt việt nam TRONG THỜI DỊCH COVID -19 • vũ THỊ NHÀI TĨM TẮT: Tăng cường cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt chủ trương quan trọng nhằm thúc đẩy chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Chính phủ, đặc biệt bối cảnh dịch bệnh Covid - 19 diễn biến phức tạp nhiều tỉnh, thành Việt Nam Bài viết nghiên cứu phương thức tốn khơng dùng tiền mặt hình thức ưu tính an tồn, hạn chế lây lan, truyền nhiễm Từ khóa: tốn khơng dùng tiền mặt, cơng nghệ tốn, dịch bệnh Covid - 19 Đặt vấn đề quan quản lý nhà nước, minh bạch hóa hoạt Thanh tốn khơng dùng tiền mặt xu tất động toán kinh tế thu nhập cá yếu toàn giới, đặc biệt giai đoạn nhân xã hội, góp phần vào cơng tác phòng quốc gia bị ảnh hưởng nặng nề dịch chông tham nhũng, tiêu cực tội phạm kinh tế bệnh Covid - 19 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Đối tượng thụ hưởng dịch vụ tất người dân tạo điều kiện để tầng lớp xã hội doanh nghiệp, đặc biệt nhóm người sống tiếp cận nhanh hơn, hiệu khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, dịch vụ tài tồn diện, đồng thời an toàn, người nghèo, người thu nhập thâ'p, doanh nghiệp vệ sinh điều kiện phòng chơng dịch nhỏ vừa, hộ gia đình sản xuất kinh doanh Điều Covid-19 có ý nghĩa lớn mặt phát triển kinh tế xã hội Việc tăng cường tốn khơng dùng tiền trước tác động cách mạng công mặt làm thay đổi tập quán sử dụng phương nghiệp 4.0, giúp tăng thích ứng nhanh, hồi phục tiện tốn, giảm chi phí xã hội liên quan đến nhanh, trước biến cố khó lường xã hội tiền mặt, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông Trong năm qua, cơng tác tốn tổng phương tiện tốn Bên cạnh đó, khơng dùng tiền mặt triển khai mạnh mẽ nâng cao hiệu quản lý, giám sát có bước tiến quan trọng Dịch vụ có 258 SỐ 17-Tháng 7/2021 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM nhiều ưu điểm tốn nhanh chóng Sang năm 2021, Thủ tướng phủ ban hành thuận lợi cho giao dịch có giá trị lớn, giao Quyết định số 316/QĐ-TTg ngày 9/3/2021 việc dịch xa; an tồn tránh rủi ro mang phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn tiền mặt; xác số' tiền cần tốn, thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá phải trả khoản lớn, sô' lẻ; người tiêu dùng trị nhỏ, nhằm góp phần phát triển hoạt động nhận nhiều khuyến từ người bán tốn khơng dùng tiền mặt, tăng cường việc tiếp ngân hàng cận sử dụng dịch vụ tài chính, đặc biệt Trong giai đoạn nay, dịch bệnh Covid - 19 bùng phát mạnh tỉnh, thành khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo Việt Nam Việt Nam, xu hướng tốn kinh Mới đây, Thủ tướng Chính phủ ban hành tê có chuyển dịch theo hướng sử dụng Quyết định 942/QĐ-TTg ngày 15/6/2021 phê phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt nhiều duyệt chiến lược phát triển Chính phủ điện tử hơn, nhằm bảo đảm an toàn, hạn chế lây lan, hướng tới phủ số giai đoạn 2021-2025, định tr■jyền nhiễm Thanh tốn dịch vụ cơng tiếp hướng đến năm 2030, tạo điều kiện môi trường ự c mở rộng, triển khai rộng rãi Phương thức tiếp tục thu hút nhiều người dùng pháp lý thuận lợi cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế bang cách hợp tác với ngân hàng tạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tích cực nlhiều điểm tốn dịch vụ ngoại triển khai chương trình nhằm tăng cường cơng tvyến trực tuyến tác tốn khơng dùng tiền mặt Quyết định số' Đặc biệt, thời gian thực cách ly xã 810/QĐ-NHNN 11/5/2021 Ngân hàng Nhà hội theo Chỉ thị số 16/CT-TTg, yêu cầu nước phê duyệt kế hoạch chuyển đổi số ngành tcán người dân xã hội đáp ứng Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm đầy đủ, dịch vụ ngân hàng trực tuyến 2030 Nhằm thúc đẩy việc tốn khơng dùng A'TM hoạt động liên tục, thông suốt Một tiền mặt lĩnh vực dịch vụ công, Ngân hàng n lững cú hích tốn khơng tiền mặt Nhà nước Việt Nam hoàn thiện hành lang pháp Ốlợt dịch vừa qua việc giảm phí giao dịch Theo lý, đạo tồn ngành Ngân hàng tích cực triển sọ liệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có khai đồng nhiều giải pháp, đặc biệt đẩy đến 65% giao dịch toán miễn mạnh triển khai kết nốì, tích hợp tốn g ảm phí đợt dịch, 50% ngân hàng Cổng dịch vụ công quốc gia Ngân hàng nhà nước g ảm phí, có ngân hàng giảm phí từ 7.000 đồng đạo Công ty cổ phần tốn quốc gia xuống đồng với vai trị tổ chức chuyển mạch, cho phép kết Khuôn khổ pháp lý cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt dần hoàn thiện Năm 2020, Việt Nam hồn thành xong Đề phát triển tốn không dùng tiền mặt giai đbạn 2016 - 2020 theo Quyết định số 2545/QĐ- TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phủ V Ti mục tiêu giảm tỷ trọng tiền mặt tổng pnương tiện toán mức thấp 10% c hình phủ yêu cầu đẩy mạnh tốn điện nơi tốn trực tiếp qua cổng dịch vụ công quốc gia với tất tổ chức trung gian tốn có nhu cầu Nhờ đó, việc toán qua ngân hàng dịch vụ công mở rộng số' lượng dịch vụ triển khai, quy mô xử lý chất lượng dịch vụ Cơ sở hạ tầng cho công tác tốn khơng dùng tiền mặt tir cung cấp dịch vụ công trực tuyến cấp độ Cho đến tháng 7/2021, Việt Nam có 80 tổ chức cung ứng dịch vụ toán triển khai nI tiưhọc phí, viện phí, điện, nước, mơi trường tốn qua internet 45 tổ chức toán qua SỐ 17-Tháng 7/2021 259 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG điện thoại di động Thị trường có khoảng động ngân hàng thương mại tiếp tục 289 ngàn POS 19 ngàn ATM Thời quan tâm, trọng đầu tư, cập nhật phát gian qua, sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ triển với kỹ thuật, cơng nghệ tiên tiến để cung phục vụ tốn không dùng tiền mặt, ứng dịch vụ phương tiện toán đại, toán điện tử tiếp tục trọng đầu tư, đa dạng toàn quốc mở rộng phát huy hiệu Hệ thông Cơ sở hạ tầng công nghệ phục vụ toán toán điện tử liên ngân hàng, hệ thơng chuyển khơng dùng tiền mặt, tốn điện tử, mạch tài bù trừ điện tử, vận hành trọng đầu tư, nâng cao chát lượng, ổn định, thơng suốt an tồn Hệ thông ATM, đáp ứng tốt nhu cầu tốn ngày POS hoạt động ổn định, ln ngân hàng tăng xã hội thích ứng với tiến trình hội quan tâm đầu tư, nâng cao chất lượng dịch vụ Các nhập kinh tế quốc tế Hệ thống toán điện tử ngân hàng ứng dụng nhiều công nghệ đột phá vào hoạt động nghiệp vụ để đưa sản phẩm, dịch vụ đại, thân thiện, tiện lợi mang lại trải nghiệm lợi ích thiết thực cho khách hàng eKYC, QR code, tốn khơng tiếp xúc, Đồng thời, đơn vị cung ứng dịch vụ bước xây dựng hạ tầng số tập trung, chuẩn hóa, tích hợp tạo hệ sinh thái số trải rộng hệ sinh thái mobile banking kết nốì với dịch vụ cơng, tài chính, viễn thông, điện lực, giao thông, y tế Các hệ thơng tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam gồm: hệ thống toán điện tử liên ngân hàng; hệ thơng tốn bù trừ; hệ thơng tốn nội ngân hàng thương mại; hệ thơng tốn song phương; hệ thơng tốn ngoại tệ VCB - Money; hệ thơng tốn chứng khốn BIDV quản lý vận hành;hệ thơng tốn thẻ; hệ thông liên ngân hàng vận hành hoạt động an tồn, hiệu thơng si Hệ thống toán bù trừ điện tử tự động phục vụ giao dịch toán bán lẻ với khả toán theo thời gian thực, xử lý giao dịch đa kênh, đa phương tiện, thử nghiệm để đưa vào vận hành thức phục vụ nhu cầu chuyển tiền, giao dịch toán bán lẻ, toán dịch vụ tiện ích Các cơng nghệ mới, đại toán việc áp dụng xác thực vân tay, nhận diện khuôn mặt, sử dụng mã phản hồi nhanh QR Code, mã hóa thơng tin thẻ, tốn phi tiếp xúc, cơng nghệ mPOS ngân hàng nghiên cứu, hợp tác ứng dụng, đặc biệt việc toán QR Code gắn với đẩy mạnh toán qua điện thoại di động hợp với xu thê phát triển thê giới hành vi người tiêu dùng toán qua internet, điện thoại di động hệ thống Các ngân hàng thương mại đầu tư nhiều cho SWIFT Trong đó, hệ thơng tốn điện tử giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt thời liên ngân hàng trục toán quốc gia, sẩn gian qua Khi dịch bệnh Covid - 19 bùng phát sàng đáp ứng nhu cầu chu chuyển vốn năm qua giao dịch bùng nổ, kinh tế tiền đề quan trọng cho việc phát triển đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, vừa an đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Đơi tồn vừa tiết kiệm chi phí Một số hình thức với hệ thơng SWIFT Việt Nam đời từ năm tốn khơng tiếp xúc đẩy mạnh 1996, đến nay, hầu hết tổ chức cung ứng dịch thời gian qua tap to phone, toán QR vụ toán Việt Nam sử dụng dịch vụ tốn online Trong đó, hình thức tap to chuyển tiền điện tử SWIFT để chuyển ngoại phone QR người dân Việt Nam tệ giao dịch tốn quốc tế Trong đó, hệ thơng tốn nội hệ thống Hình thức tap to phone, cơng nghệ chấp nhận toán cho phép doanh nghiệp biến điện toán song phương, hệ thơng tốn thẻ, hệ thoại di động sử dụng hệ điều hành Android thành thông toán qua internet điện thoại di thiết bị chấp nhận toán thay cho máy 260 SỐ 17-Tháng 7/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM po:s truyền thơng, phù hợp đơn vị chấp nhiễm bệnh Không chuyển khoản nhãn toán cửa hàng tạp hóa, tiểu trước, người dân tốn online, thuơng chợ truyền thống, đơn vị bảo hiểm, tốn qua ví điện tử, nạp tiền điện thoại qua ví, đặt shi rper giao hàng, quán ăn, việc toán đồ ăn trả tiền qua app Những thời điểm dịch vé xe hay việc phạt vi phạm giao thơng giảm, người dân mua sắm trung công an giao thông Hình thức tốn QR tâm thương mại, qt mã QR toán kiểu cách người dân sử dụng điện thoại thông minh tap to phone Ngay việc siêu thị có chức chụp ảnh với ứng dụng chuyên biệt qua online, khách hàng cần vào để quét mã vạch để tốn cho hàng hóa ứng dụng ngân hàng thương mại điện die vụ Ưu điểm hình thức nhanh thoại để chợ Sau khoảng thời gian ngắn chó ng, tiện lợi độ an toàn, bảo mật cao mua hàng tốn chuyển khoản, Ngày 15/6/2021, Cơng ty cổ phần Thanh toán thứ đồ cần mua giao đến tận cửa nhà quốc gia 14 ngân hàng thành viên tổ chức Tập đoàn Điện lực Việt Nam doanh nghiệp Lễ Công bố nhận diện thương hiệu VietQR die vụ chuyển tiền nhanh Napas247 mã đầu việc thu tiền điện khách hàng QR Việc chuyển khoản/thanh toán nhờ trở nên tiền mặt Doanh nghiệp vận động người dân đơr n giản thuuận tiện Khách hàng khơng tốn thơng qua tài khoản ngân hàng, đưa phe i nhớ sô' tài khoản, giảm bớt thao tác chương trình ưu đãi cho khách hàng không dùng tránh gõ sai tài khoản dẫn đến chuyển khoản tiền mặt giảm giá tốn tiền điện qua thơng qua phương thức tốn không dùng nhể mm, giúp giảm thiểu rủi ro lớn cho khách dịch vụ tổ chức tài Các doanh hàr.g Chiến lược ngân hàng thương mại nghiệp lĩnh vực sản xuất - kinh doanh hàng việc phát triển dịch vụ QR hướng tới tất hóa dịch vụ tích cực việc cá lối tượng khách hàng.Trong đó, nhóm khách tốn khơng dùng tiền mặt hàr Ig chủ shop, cửa hàng nhỏ chưa sử dụng công Tuy nhiên, việc thúc đẩy tốn khơng ngLệ, thường xuyên toán tiền mặt dùng tiền mặt kinh tế gặp hoặ c shop bán hàng online ngân hàng trở ngại thói quen tiêu dùng tiền quan tâm đặc biệt mặt ăn sâu vào tiềm thức người dân, bên Bên cạnh ngân hàng thương mại cạnh đó, tâm lý e ngại tiếp cận với cơng nghệ nhà mạng viễn thơng tham gia tích cực vào toán mới, lo ngại an ninh an q trình tốn khơng dùng tiền mặt thơng tồn chi phí sử dụng phương thức qua nhiều hình thức, bật dịch vụ toán điện tử, nên việc triển khai tốn khơng jbile Money Dịch vụ cho phép, người Mo dâj gửi tiền vào nhà mạng cho dù khơng có dùng tiền mặt gặp nhiều khó khăn tài khoản ngân hàng thương mại, chưa nhiều, đơi tượng chưa có tài khoản dùr g tiền tài khoản điện thoại để ngân hàng tập trung vùng nơng thơn, vùng gửi cho nhau, mua hàng hóa với giá trị nhỏ sâu vùng xa Đây vấn đề khó khăn cho mục tiêu Người dân doanh nghiệp dần quen với việc tốn khơng dùng tiền mặt Hiện nay, số người dân có tài khoản ngần hàng phổ cập cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt tới người dân Người dân Việt Nam dần quen với việc Ngoài ra, hành lang pháp lý lĩnh vực tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt từ có tốn điện tử chưa hoàn thiện, dịch bệnh Covid - 19 Thanh toán online giúp khách hàng nhiều hạn chế nguy thời gian vừa qua cải thiện nhiều, song chưa đánh giá đầy đủ đồng Các SỐ 17-Tháng 7/2021 2Ĩ1 TẠP CHÍ CƠNG THIftfNG sách nhà nước tốn khơng dùng tiền mặt nghệ tài tốn khơng dùng tiền mặt chưa đầy đủ, chưa luật hóa hoạt động ngân hàng thương mại cơng ty tài tốn khơng dùng tiền mặt nhằm tạo mơi trường an tồn cho người dân Đồng thời, sở hạ tầng kết nối, tích hợp đơn vị cung ứng dịch vụ với hệ thơng tốn tạo sở để triển khai sản phẩm, n tâm cơng tác tốn không dùng tiền mặt Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước tăng cường hoạt dịch vụ tốn cịn nhiều hạn chế Bên cạnh động giám sát hệ thông tốn đảm bảo thiếu đồng trung gian hoạt động an toàn hiệu quả, tăng cường cơng tác tốn đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử Các ngân hàng công ty Fintech chịu trách Giám sát hoạt động tổ chức cung ứng dịch vụ nhiệm lớn việc cung cấp phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt bảo đảm hoạt toán cho người dân, đơn vị cung ứng dịch động quy định vụ, hàng hóa nơi để người dân thực việc tốn khơng dùng tiền mặt chưa nhiều Thứ tư, ngân hàng thương mại cơng ty tài tăng cường hoạt động marketing Một số đề xuất nhằm thúc đẩy công tác hướng dẫn khách hàng mỏ tài khoản, giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt điều toán qua phương tiện điện tử với kiện dịch bệnh Covid -19 khách hàng, nhát khách hàng khu vực nông Thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt xu thơn, vùng sâu, vùng xa cần điều chỉnh mức phí hướng phát triển tất yếu bối cảnh hợp lý cho khách hàng có nhiều giao dịch cách mạng cơng nghiệp 4.0, tạo tác động ngày, nhát giao dịch nhỏ kép, vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vừa hỗ trợ Thứ năm, ngân hàng thương mại chủ động thực chiến lược tài tồn diện thơng qua liên kết với nhà mạng để thực giao dịch phổ cập dịch vụ ngân hàng - tài Trong điều chuyển tiền từ tài khoản khách hàng sang ví kiện dịch bệnh Covid - 19 diễn biến vô điện tử khách hàng thuê bao phức tạp việc tốn khơng dùng tiền mặt dự án nhà mạng pháp luật cho phép góp phần tránh lây lan dịch bệnh thuận Thứ sáu, tiếp tục hoàn thiện, nâng câp hạ tầng tiện cho giao dịch khơng tiếp xúc Để phát tốn quốc gia, hạ tầng hệ thơng tốn triển tốn khơng dùng tiền mặt thời bù trừ tự động phục vụ giao dịch bán lẻ theo gian tới, tác giả đưa số đề xuất sau: hướng cung ứng dịch vụ toán online, xử lý Thứ nhất, tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền kịp thời, dịch vụ 24/7 cho đôi tượng người thông đồng phương tiện thông tin đại dân Nâng cấp, số hóa mở rộng hệ thơng chúng đê phơ biến kiến thức, nâng cao nhận thức tốn điện tử liên ngân hàng, mở rộng toàn quốc tốn khơng dùng tiền mặt cần thay đổi từ việc chi tiêu Chính phủ, dịch vụ hành hành vi cách thức tốn tiêu dùng cơng thuế, điện nước, học phí tốn người dân, doanh nghiệp, qua nâng cao khả viện phí khám, chữa bệnh, áp dụng tiếp cận tiện ích dịch vụ tốn hình thức tốn khơng dùng tiền mặt cho cộng đồng, khuyến khích sử dụng phương Thứ bảy, quan quản lý cần tiếp tục đạo thức toán không dùng tiền mặt tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, tổ chức Thứ hai, hồn thiện hành lang pháp lý, xây dựng chế, sách phát triển toán cung ứng dịch vụ trung gian tốn nghiên cứu, ứng dụng cơng nghệ mới, đại vào điện tử Chính phủ đưa văn quy sản phẩm, dịch vụ toán bảo đảm tiện ích, an phạm pháp luật kiểm sốt hoạt động cơng tồn, bảo mật với chi phí hợp lý ■ 262 SỐ 17 - Tháng 7/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM ỀÀI LIỆU THAM KHẢO: Chính phủ (2021) Chiến lược phát triển phủ điện tử hướng tới phủ sơ giai đoạn 2021 - 2025, định hướng đến năm 2030 Chính phủ (2021) Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2021) Kế hoạch chuyển đổi sô' ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Ngày nhận bài: 6/5/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 6/6/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 26/6/2021 Thông tin tác giả: TS VŨ THỊ NHÀI Học viện Chính sách Phát triển Bộ Kế hoạch Đầu tư PROMOTING THE USE OF CASHLESS PAYMENT IN VIETNAM DURING THE COVID-19 PANDEMIC • Ph.DVU THI NHAI Academy of Policy and Development Ministry of Planning and Investment ABSTRACT: Strengthening non-cash payment is one of the important policies of Vietnam to implement the National Comprehensive Financial Strategy until 2025, with orientations to 2030, especially in the context of COVID-19 pandemic with complicatedly developments This paper examines non-cash payment which is considered one of the best payment methods thanks to its safety and low risk of viral infection Keywords: non-cash payment, payment technology, COVID-19 pandemic SỐ 17 - Thdng 7/2021 263 ... toán qua ngân hàng dịch vụ công mở rộng số' lượng dịch vụ triển khai, quy mô xử lý chất lượng dịch vụ Cơ sở hạ tầng cho công tác tốn khơng dùng tiền mặt tir cung cấp dịch vụ công trực tuyến cấp... khách hàng .Trong đó, nhóm khách tốn khơng dùng tiền mặt hàr Ig chủ shop, cửa hàng nhỏ chưa sử dụng công Tuy nhiên, việc thúc đẩy tốn khơng ngLệ, thường xuyên toán tiền mặt dùng tiền mặt kinh tế... khơng dùng tiền mặt kinh tế bang cách hợp tác với ngân hàng tạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tích cực nlhiều điểm tốn dịch vụ ngoại triển khai chương trình nhằm tăng cường cơng tvyến trực tuyến tác