Đảm bảo an ninh, an toàn trong cung ứng dịch vụ ngân hàng trên môi trường số

CHÍNH SÁCH VÀ KIỆN ĐẢM BẢO AN NINH, AN TỒN TRONG CUNG ỨNG DỊCH vụ NGÂN HÀNG TRÊN MƠI TRƯỜNG sô PHƯƠNG ANH Ngân hàng Nhà nước Hướng đến mơ hình ngân hàng số tồn diện nghĩa mục tiêu ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam thời đại Cách mạng công nghiệp lấn thứtư(CMCN 4.0) Khi quy trình, nghiệp vụ ngán hàng số hóa hiệu hoạt động ngân hàng tăng lên, đồng thời gia tăng trải nghiệm tiện ích cho khách hàng sử dụng dich vụ ngân hàng đại Tuy nhiên, với xu hướng chuyển đổi số, thách thức an ninh mạng tổ chức tài - ngân hàng ln "đích nhắm" tội phạm mạng Chính thế, để đảm bảo an ninh, an tồn cho ngán hàng khách hàng sử dụng dịch vụ ngán hàng môi trường mạng cần giải pháp đồng từ phía Chính phủ, ngành Ngân hàng, bộ, ngành liên quan người sử dụng dịch vụ tài - ngán hàng hời gian qua, Ngân hàng Nhà tới mục tiêu phát triển mơ hình ngân chip ); (iv) Cấp Giấy phép cho 46 tổ nước (NHNN) rà sốt, ban hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm chức ngân hàng thực hành nhiêu chế, sách khách hàng thực mục tiêu tài hoạt động cung ứng dịch vụ trung tạo thuận lợi cho chuyển đổi số, đẩy tồn diện; thành lập Ban đạo gian tốn mạnh ứng dụng cơng nghệ hoạt Tổ công tác Chuyển đổi số ngành Ngân Chuyển đổi sô' ngành Ngân hàng thời động nghiệp vụ, cung ứng sản phẩm, hàng; (ii) Trình Thủ tướng Chính phủ phê gian qua có bước tiến mạnh dịch vụ sở bảo đảm an ninh, an duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản mẽ Nhiều dịch vụ ngân hàng tồn, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp viễn thơng tốn cho hàng hóa, thực hồn tồn kênh sơ' (thanh khách hàng dịch vụ có giá trị nhỏ (Quyết định số 316/ toán, tiên gửi, tiết kiệm, ) đáp ứng nhu QĐ-TTg ngày 09/3/2021); trình Chính cáu giao dịch trực tuyến lúc, phủ Hô sơ để nghị xây dựng Nghị định nơi người dân, doanh nghiệp, đặc Cơ chê' thử nghiêm cố kiểm soát hoạt biệt bối cảnh giãn cách xã hội để NHNN ban hành nhiều kế hoạch, động công nghệ tài (Fintech) phịng ngừa dịch Covid-19 Theo NHNN, chương trình hành động, thị triển lĩnh vực ngân hàng (đã Chính phủ 95% ngân hàng, chi nhánh ngân khai, đặc biệt rà soát chỉnh sửa thơng qua Nghị sơ' 100/NQ-CP hàng nước ngồi xây dựng, hành lang pháp lý để tạo điểu kiện cho ngày 06/9/2021); (ill) Ban hành hướng triển khai Chiến lược chuyển đổi số, ứng hoạt động hệ thống ngân hàng ứng dụng dẫn mở tài khoản toán cá dụng giải pháp kỹ thuật, công nghệ công nghệ thúc đẩy chuyển đổi số nhân phương thức định danh khách vào hoạt động cung ứng dịch vụ, như: (i) Phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi hàng trực tuyến (eKYC), hướng dẫn mở bước xây dựng hạ tâng sô' tập trung, số ngành Ngân hàng đến nãm 2025, định thẻ phương thức điện tử; đảm bảo chuẩn hóa, tích hợp tạo hệ sinh thái sô' hưông đến năm 2030 (tại Quyết định sơ' an ninh, an tồn hoạt động nghiệp vụ trải rộng; nhiều nghiệp vụ ngân hàng 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021) hưông thống tiêu chuẩn sở (QR, thẻ số hóa hồn tồn gửi tiết kiệm, mở T Chuyển đổi số gắn với an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng Q CHUYÊN ĐỀ CÕNG NGHỆ VÀ NGÁN HÀNG số' I số I THÁNG 3/2022 CHÍNH SÁCH VÀ KIỆN O sử dụng tài khoản tốn, cấp tín Bên cạnh kết đạt được, kiến thức, kỹ sử dụng dịch vụ tài dụng, quản lý tài chính, đánh giá, phân chuyển đổi số đặt cho ngành - ngân hàng tới khách hàng Đông loại khách hàng; nhiều tổ chức tín dụng Ngân hàng nhiêu thách thức vấn thời, NHNN phối hợp chặt chẽ với có tỷ trọng giao dịch kênh số đề hồn thiện quy định pháp lý, quan chức năng, quan điều tra đạt 90%; nhiều giải pháp kỹ thuật, chuẩn hóa sở hạ tâng thuộc Bộ Công an trao đổi, cung công nghệ ứng dụng để kết nối, tích hợp, tạo lập hệ sinh thái cấp thông tin hoạt động tội phạm liên hoạt động ngân hàng cơng nghệ trí số, thay đổi nhu cẩu, hành vi khách quan đến tài - ngân hàng, tuệ nhân tạo (AI), học máy (ML) hàng, đảm bảo an ninh, an tồn bảo có lĩnh vực tốn, thơng tin báo liệu lớn (Big Data) giúp đdn giản hóa mật liệu khách hàng Rõ thấy cáo giao dịch đáng ngờ để quan cơng quy trình, thủ tục ngân hàng (giải ngân, tội phạm mạng ngày tinh vi, phức an xử lý nhiều vụ việc gian lận, phạm tội cho vay ) tạp quy mơ tồn cầu, phần lớn hoạt động toán Kết tốn khơng dùng tiền cơng mạng nhằm vào Bên cạnh đó, NHNN thường xuyên mặt qua kênh năm 2021 đạt tốc tổ chức tài - ngân hàng Theo theo dõi, nắm bắt tình hình, phương độ tăng trưởng cao: Qua kênh Internet báo cáo an ninh mạng Insights thức, thủ đoạn để cảnh báo kịp thời đến đạt gân 707,38 triệu giao dịch với giá (2021), 25% công tổ chức cung ứng dịch vụ phần mêm độc hại nhàm vào toán tăng cường biện pháp đảm bảo ngân hàng tổ chức tài chính; số an ninh, an tồn toán Điển lượng nhiều ngành Cơng văn số 7611/NHNN-TT khác Điểu có lẽ xuất phát từ tính ngày 27/10/2021 NHNN đề nghị đặc thù ngành tài - ngân hàng NHTM sở phân tích, đánh mà mơ hình hoạt động kinh doanh giá nguy cơ, rủi ro tình trạng tội việc cung ứng sản phẩm dịch phạm công nghệ cao đơn vị, chủ vụ ngành dựa nến tảng công động thực số nội dung nhàm nghệ kỹ thuật số phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro gian lận, trị 36,77 triệu tỷ đồng (tăng tương ứng 48,8% vê số lượng giao dịch 32,6% giá trị giao dịch so với kỳ năm 2020); qua kênh điện thoại di động đạt 2,08 tỷ giao dịch với giá trị 23,6 triệu tỷ (tăng tương ứng 76% vê số lượng 87,5% vể giá trị giao dịch so với kỳ năm 2020); qua kênh QR Code đạt 23,59 triệu giao dịch với giá trị 21,69 nghìn tỷ (tăng tương ứng 45% vê số lượng 125,5% giá trị so với kỳ năm 2020) Việc triển khai quy định mở tài khoản toán eKYC đạt nhiều kết khả quan Từ tháng 3/2021 đến hết tháng 12/2021, có 24 ngân hàng triển khai thức mở Các hình thức cơng tội phạm lừa đảo cung ứng, sử dụng dịch mạng lĩnh vực ngân hàng, điển vụ tốn, đặc biệt gian lận, lừa hình việc lấy cắp liệu thông qua đảo qua tin nhân, bao gôm: Nghiên cứu, xâm nhập hệ thống liệu ngân hàng xây dựng lộ trình, kế hoạch triển khai thực hành vi gây thiệt hại phù hợp với điểu kiện, lực đơn tài sản ngân hàng khách hàng vị, biện pháp kiểm tra, xác minh Gân đây, chiêu trị lừa tiền qua thơng tin nhận biết khách hàng đảm tài khoản, mạo danh nhân viên ngân bảo thông tin khách hàng thực tài khoản toán eKYC, với khoảng hàng gửi link giả mạo ngân hàng giao dịch (thanh toán, chuyển tiền) phù 3,37 triệu tài khoản toán mở website mạo danh ngân hàng để hợp, khớp với thông tin hô ohương thức hoạt động lừa tiền khách hàng trở nên sơ mở tài khoản toán tương ứng; phổ biến nghiên cứu, triển khai áp dụng thời Không thế, ngân hàng Việt Nam đánh giá có mức độ ứng Để đảm bảo an ninh, an toàn hoạt gian sớm biện pháp kỹ dụng ngân hàng số với tốc độ nhanh động ngân hàng, đảm bảo an tồn thơng thuật, cơng nghệ định danh, xác thực khu vực NHNN xếp vị trí số tin tài khoản khách hàng, thời gian khách hàng bàng eKYC để xác minh lại số chuyển đổi số (DTI) qua, ngành Ngân hàng không ngừng thông tin nhận biết khách hàng, đảm bảo |J)Ơ, ngành, số kiến tạo thể hoàn thiện pháp lý, đâu tư sở hạ khách hàng chủ tài khoản chế xếp thứ nhất; năm liên tiếp tầng tăng cường an ninh, bảo mật với tốn có thay đổi thiết bị nhận mã xếp hạng A vể cơng tác bảo đảm an tồn cơng nghệ đại, song song với truyền xác thực OTP, thiết bị thực giao dịch thơng tin thơng giáo dục tài nhằm nâng cao khách hàng CHUYÊN ĐỀ CÔNG NGHỆ VÀ NGÂN HÀNG sơ I só I THÁNG 3/2022 Q CHÍNH SÁCH VÀ KIỆN đốc Về phía NHNN, cần tiếp tục phối hợp vế an ninh, bảo mật cho hệ thống công NHNN ký ban hành Chỉ thị số với quan liên quan hoàn thiện nghệ thông tin, đặc biệt cho hệ thống thẻ 02/CT-NHNN vế việc đẩy mạnh chuyển chế sách, hành lang pháp lý cấc tổ chức tín dụng đổi số bảo đảm an ninh, an toàn vê an toàn, an ninh mạng, tuân thủ Bên cạnh đó, NHNN tiếp tục phối hợp thơng tin hoạt động ngân hàng quy định Nhà nước theo thơng lệ với quan nhà nước có chức (Chỉ thị 02) Theo đó, Thống đốc NHNN quốc tế triển khai ứng dụng kỹ an tồn thơng tin, tập đồn, cơng u cầu tồn Ngành chủ động triển khai thuật công nghệ CMCN ty công nghệ thông tin, đối tác để cảnh liệt, có hiệu nhiệm vụ, giải 4.0; để xuất Chính phủ tiếp tục hồn báo, đạo tổ chức toàn pháp nêu Kế hoạch chuyển đổi số thiện hành lang pháp lý xây dựng Ngành kiểm tra, rà soát triển khai kịp ngành Ngân hàng đến năm 2025, định chiến lược an ninh mạng tầm quốc thời giải pháp phịng, tránh khơng hướng đến năm 2030 ban hành gia; đề xuất Chính phủ xây dựng chế để xảy rủi ro an tồn thơng Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày sách nhằm tạo thuận lợi cho hoạt tin; liên kết phối hợp hành động quốc 11/5/2021, trọng tăng cường động chuyển đổi số ban hành Nghị tế hoạt động diễn tập xử lý đảm bảo an ninh, an toàn, giảm thiểu định vê định danh xác thực điện tử, tối đa rủi ro phát sinh trình xây dựng hành lang pháp lý vể bảo vệ cung ứng, thực hoạt động ngân liệu, bảo vệ quyền riêng tư liệu người hàng môi trường số dùng môi trường mạng, đẩy nhanh Ngày 13/01/2022, Thống Chỉ thị 02 ban hành nhàm yêu cẩu đơn vị ngành Ngân hàng tiếp tiến độ nghiên cứu xây dựng Luật Giao dịch điện tử, tục triển khai mạnh mẽ hoạt NHNN tiếp tục đạo toàn ngành động chuyển đổi số phù hợp với yêu Ngân hàng tiếp tục triển khai Chiến lược cầu sống đảm bảo an ninh, an chuyển đổi số ngành Ngân hàng theo tồn thơng tin hoạt động, đó, Quyết định số 810/QĐ-NHNN; thực xác định nhiệm vụ cụ thể Chiến lược tài tồn diện quốc gia đơn vị thuộc NHNN tổ chức tín đến năm 2025, định hướng đến nãm dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung 2030 Đổng thời, thúc đẩy hoạt động gian toán mạng lưới ứng cứu cố an tồn thơng tin Ngành, hỗ trợ đơn cố nhằm tăng cường trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm hỗ trợ hoạt động đảm bảo an toàn, an ninh mạng ngành Ngân hàng Đặc biệt, ngành Ngân hàng phối hợp với Bộ Công an nghiên cứu, để xuất kết nối với hệ thống định danh xác thực điện tử, sở liệu quốc gia vể dân cư (CSDLQGDC), phát triển sử dụng ứng dụng thẻ cước công dân (CCCD) ứng dụng VNEID1 nên tảng công nghệ sinh trắc học để cung cấp dịch vụ định danh, xác thực điện tử toán, mở tài khoản ĐƯỢC biết, từ tháng 02/2021, CSDLQGDC khai trương Đẩy mạnh giải pháp vé an ninh, vị Ngành ứng phó nhanh chóng an tồn thơng tin hoạt động với cố an tồn thơng tin xảy CSDLQGDC triển khai cấp 50 ngân hàng NHNN tiếp tục đạo, định hướng triệu thẻ CCCD gắn chip (có yếu tố sinh Việc thành lập ngân hàng số toàn tổ chức tín dụng nâng cao cảnh giác, có trắc học) Bộ Công an nghiên diện hướng chuyển đổi số mà biện pháp phòng ngừa trước phương cứu, xây dựng dự thảo Quyết định ngân hàng Việt Nam hướng đến thức, thủ đoạn tội phạm hoạt động Thủ tướng Chính phủ quy định định Vấn đế an ninh, an tồn thơng tin toán; tăng cường phối hợp, trao danh xác thực điện tử nên tảng hoạt động ngân hàng đặt lên đổi thông tin để nhận biết có CSDLQGDC, sở dử liệu CCCD hàng đâu trước hội thách biện pháp phồng ngừa kịp thời, hiệu quả, dự thảo Thông tư quy định danh mục thức từ CMCN 4.0, có vấn đảm bảo an ninh, an tồn, bảo mật khai thác, sử dụng thơng tin đê tội phạm công nghệ cao ngày tốn thơng tin tới khách hàng CSDLQGDC NHNN có đề xuất cho tinh vi, phức tạp với quy mơ tồn cầu phương thức, thủ đoạn tội Do đó, thời gian tới, ngành Ngân hàng phạm; đạo tổ chức tín dụng tăng phép ngành Ngân hàng kết nối, khai thác thông tin CSDLQGDC, sở liệu cấn tiếp tục đẩy mạnh giải pháp bảo Bộ Công an, đơn vị đầu mối quản lý cường đầu tư, nâng cấp hạ tầng kỹ thuật, CCCD, thông tin chip thẻ CCCD để đảm an ninh, an tồn thơng tin Cụ thể áp dụng giải pháp công nghệ phục vụ việc xác minh thơng tin nhận sau: tốn tiên tiến tiêu chuẩn quốc tế biết khách hàng cung ứng dịch vụ Q CHUYÊN ĐỀ CÔNG NGHỆ VA NGÂN HÀNG số I sổ I THÁNG 3/2022 CHÍNH SÁCH VÀ KIỆN Cùng với đó, NHNN, Bộ Cơng an, Bộ Đổng thời, cần tăng cường giải Về phía khách hàng, an ninh mạng Thơng tin Truyền thông tổ chức tốt pháp giám sát, phất hiện, ngăn chặn vấn đế đáng quan tâm việc phối hợp với đơn vị chức kịp thời giao dịch đáng ngờ qua hệ hàng đẩu Nhằm bảo vệ thân đối việc điểu tra, xử lý, đấu tranh với thống dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân với vấn để an ninh mạng, bảo đảm an tội phạm lừa đảo, chiếm đoạt tài sản hàng số Tăng cường cơng tác kiểm tra, tồn tài khoản, khách hàng lưu ý không gian mạng kiểm sốt nội vế an ninh, an tồn Đối với cấc NHTM, chi nhánh ngân thông tin để kịp thời phát hiện, cảnh báo giữ thông tin cá nhân mức an tồn cao sử dụng dịch vụ ngân hàng nước cần chủ động nghiên có biện pháp ngăn chặn rủi ro hàng qua thiết bị điện tử (sử dụng cứu triển khai giải pháp, công phát sinh hoạt động nghiệp vụ phân mềm chống virus, tường lửa nghệ số (điện toán đám mây, Big Data, vận hành nội thiết bị có kết nối mạng), đê AI/ML, xác thực sinh trắc học ) Ngồi ra, cần đẩy mạnh tích hợp, kết phịng trang mạng khơng uy tín, thiết kế, cung ứng sản phẩm dịch vụ, nối sản phẩm, dịch vụ, nên tảng với email, tin nhắn mạo danh lừa đảo (đặc quản trị rủi ro, tối Ưu hóa quy trình nghiệp ngành, lĩnh vực khác để thiết lập hệ sinh biệt ý với hình thức lừa đảo chiếm vụ phù hợp với định hướng NHNN chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng, đảm bảo thống nhất, bộ, kết nối hệ thống ứng dụng sản phẩm kỹ thuật số, từ nâng cao hiệu hoạt động, tăng cường trải nghiệm gắn bó với khách hàng Hai cơng nghệ AI tự động hóa, phản hổi, điều phối bảo mật (Security Orchestration, Automation and Response) đề xuất hai loại hình cơng nghệ ngân hàng giới đánh giá cao vể hiệu chiến lược đầu tư công nghệ nhằm giảm thiểu rủi ro an ninh mạng (Accenture Security, 2020) Mặc dù Blockchain thái số cung ứng sản phẩm, dịch vụ với trải nghiệm lién mạch, xuyên suốt cho khách hàng, trọng đến lĩnh vực: Y tế, giáo dục, giao thơng, hành cơng Các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn (trong có tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử) cân chủ động theo dõi, nắm bắt, cập nhật hành vi, phương thức, thủ đoạn lừa đảo, gian lận hoạt động tốn để có biện pháp kỹ thuật, nghiệp vụ phịng, chống, ngăn ngừa kết hợp với thơng tin, cảnh báo kịp thời, rộng rãi đoạt thông tin khách hàng thơng qua hình thức mở tệp đính kèm liên kết nhúng), sử dụng mật mạnh, khác cho tài khoản khác (không nên sử dụng thông tin cá nhân để đặt làm mật khẩu), ln khỏi ứng dụng ngân hàng điện tử không sử dụng; tuân thủ khuyến cáo ngân hàng sử dụng dịch vụn ứng dụng VNEID Bộ Công an phát triển tảng ứng dụng liệu dân cư CCCD giúp công dân khai báo di chuyển nội địa, khai báo y tế, thẻ xanh di chuyển nhiều tính khác góp phân thực hiệu cơng tấc phịng, chống dịch Covid-19 công chúng người sử dụng dịch vụ nhằm giúp khách hàng nâng cao nhận thức vê rủi ro, cảnh giác trước thủ công nghệ cho hứa đoạn tội phạm mới, thực giao dịch hẹn đảm bảo an ninh mạng tài an tồn, đảm bảo an tồn tiên ngân hàng cẩn có cân tài sản khách hàng nhác thật kỹ lương trước đưa vào Để nâng cao kiến thức, kỹ cho sử dụng Bởi cơng nghệ cịn khách hàng sử dụng dịch vụ tài chứa đựng nhiêu rủi ro chưa thể dự đốn chính, ngân hàng, ngành Ngân hàng tiếp trước Mặt khác, rủi ro an ninh tục đẩy mạnh truyền thông giáo dục tài mạng cân kiểm sốt chặt với nhiều hình thức đa dạng, chẽ cách sử dụng mơ hình kiểm dễ hiểu có tính lan tỏa, qua nâng soát rủi ro lớp: Lớp liên quan đến quy cao khả tiếp cận dịch vụ tài chính, trình hoạt động, lớp liên quan đến kiểm ngân hàng cơng chúng, giúp sốt rủi ro đảm bảo tính tn thủ giảm chi phí xã hội, hình thành cộng nguyên tắc bảo mật cuối lớp đơng tài tốt, thúc đẩy tài liên quan đến kiểm sốt nội tồn diện TÀI LIỆU THAM KHẢO: Quyểt định số 810/ŨĐ-NHNN ngày 11/5/2021 Thống đốc NHNN phê duyệt Kê' hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 13/01/2022 Thống đốc NHNN vê việc đẩy mạnh chuyển đổi số bảo đảm an ninh, an tồn thơng tin hoạt động ngân hàng Công văn số 7611/NHNN-TT ngày 27/10/2021 NHNN gửi cấc tổ chức cung ứng dịch vụ toán vê việc tăng cường biện pháp đảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn Cổng thông tin điện tử NHNN: sbv gov.vn Cổng thông tin điện tử Bộ Công an: bocongan.gov.vn CHUYÊN ĐỀ CƠNG NGHỆ VÀ NGÂN HÀNG sơ' I số I THÁNG 3/2022 Q ... pháp kỹ dụng ngân hàng số với tốc độ nhanh động ngân hàng, đảm bảo an tồn thơng thuật, cơng nghệ định danh, xác thực khu vực NHNN xếp vị trí số tin tài khoản khách hàng, thời gian khách hàng bàng... 25% công tổ chức cung ứng dịch vụ phần mêm độc hại nhàm vào toán tăng cường biện pháp đảm bảo ngân hàng tổ chức tài chính; số an ninh, an tồn toán Điển lượng nhiều ngành Cơng văn số 7611/NHNN-TT... tội phạm liên hoạt động ngân hàng cơng nghệ trí số, thay đổi nhu cẩu, hành vi khách quan đến tài - ngân hàng, tuệ nhân tạo (AI), học máy (ML) hàng, đảm bảo an ninh, an tồn bảo có lĩnh vực tốn, thơng