ĐỀ tài PHÂN TÍCH và ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG tín DỤNG NÔNG NGHIỆP của NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN mỹ XUYÊN

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH    PHẠM THỊ THUÝ AN PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN Chuyên ngành : TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng năm 2008 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Th.s Nguyễn Thị Vạn Hạnh Người chấm, nhận xét 1: Người chấm, nhận xét 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày……tháng……năm……… LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Em xin chân thành cảm ơn đến Ban giám đốc ngân hàng toàn thể cán nhân viên ngân hàng giúp đỡ em thời gian thực tập Khi thực tập ngân hàng, em nhận nhiều giúp đỡ anh chị Phịng tín dụng, Phịng kế hoạch cung cấp số liệu, thông tin cần thiết, giúp em giải đáp thắc mắc Nhờ em thực đề tài thời gian quy định Em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cô Trường Đại Học An Giang bước truyền đạt kiến thức với kinh nghiệm quý báu tạo điều kiện để em tiếp xúc với thực tế, tiếp thu thêm kiến thức bổ ích từ mơi trường bên ngồi Em cám ơn Nguyễn Thị Vạn Hạnh – khoa kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh tận tình hướng dẫn em hồn thành khóa luận Một lần em xin chân thành cảm ơn và: Kính chúc quý thầy cô dồi sức khỏe, gặp nhiều thuận lợi cơng tác Kính chúc Ban giám đốc cô chú, anh chị nhân viên nhiều sức khỏe, ln hồn thành tốt nhiệm vụ để đưa ngân hàng ngày phát triển đạt hiệu cao SV: Phạm Thị Thúy An LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Viết tắt Diễn giải NHTM ngân hàng thương mại ĐBSCL đồng sông cửu long TMCP thương mại cổ phần MX Mỹ Xuyên DSCV doanh số cho vay DSTN doanh số thu nợ DN dư nợ NQH nợ hạn CBTD cán tín dụng HĐTD hợp đồng tín dụng NHNN ngân hàng Nhà Nước QSDĐNN quyền sử dụng đất nông nghiệp NN nông nghiệp GDP tổng sản phẩm quốc dân NT nông thôn TCNT tài nơng thơn BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam RDFII quỹ hỗ trợ phát triển nơng thơn II MLF quỹ cho vay tài vi mô LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Khái niệm 2.2 Đặc điểm tín dụng 2.3 Chức vai trị tín dụng 2.3.1 Chức tín dụng 2.3.2 Vai trị tín dụng 2.4 Các hình thức tín dụng 2.5 Một số vấn đề cho vay nông nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên 2.6 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng 2.6.1 Dư nợ / tổng nguồn vốn 2.6.2 Dư nợ / tổng vốn huy động 2.6.3 Hệ số thu nợ 10 2.6.4 Nợ hạn / dư nợ 10 2.6.5 Vịng quay vốn tín dụng 10 CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI AN GIANG VÀ TỔNG QUAN VỀ NHTMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN 11 3.1 Kinh tế - xã hội An Giang 11 3.1.1 Sơ lược tình hình phát triển kinh tế 11 3.1.2 Các tiêu kinh tế 11 3.1.3 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội 11 3.1.4 Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng địa bàn tỉnh 13 3.2 Tổng quan ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Mở đầu 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 13 3.2.2 Bộ máy quản lý ngân hàng Mỹ Xuyên 15 3.2.3 Những thuận lợi khó khăn ngân hàng năm vừa qua 15 3.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 2005 – 2007 16 3.2.5 Kế hoạch kinh doanh năm 2008 ngân hàng 17 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN 19 4.1 Tình hình nguồn vốn 19 4.2 Tình hình tín dụng nơng nghiệp 20 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay nông nghiệp 20 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ nông nghiệp (DSTN NN) 21 4.2.3 Phân tích dư nợ nơng nghiệp (DN NN) 25 4.2.4 Phân tích nợ hạn 29 4.2.5 Tổng quan hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên 31 4.3 Phân tích số tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp 33 4.3.1 Dư nợ nông nghiệp / nguồn vốn 33 4.3.2 Dư nợ nông nghiệp / vốn huy động 34 4.3.3 Hệ số thu nợ nông nghiệp 35 4.3.4 Nợ hạn nông nghiệp / dư nợ nông nghiệp 36 4.3.5 Vịng quay vốn tín dụng nơng nghiệp 38 4.4 So sánh hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên với vài chi nhánh (CN) ngân hàng khác An Giang 39 4.5 Tác động môi trường kinh doanh đến hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung có ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng nơng nghiệp nói riêng………… 42 4.6 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên 44 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 48 5.1 Kết luận 48 5.2 Kiến nghị………………………………………………………………………… … 49 GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Mở đầu DANH MỤC BIỂU ĐỒ =============== 2.1 2.2 Trang Biểu đồ1: Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 .15 Biểu đồ 2: Cơ cấu doanh số cho vay nông nghiệp qua năm (2005 – 2007) .18 Biểu đồ 3: Cơ cấu doanh số thu nợ nông nghiệp qua năm (2005 – 2007) 23 Biểu đồ 4: Cơ cấu dư nợ nông nghiệp qua năm (2005 – 2007) 27 Biểu đồ 5: Tình hình tín dụng nơng nghiệp ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 32 Biểu đồ 6: Tỷ lệ dư nợ nông nghiệp / nguồn vốn 33 Biểu đồ 7: Tỷ lệ dư nợ nông nghiệp / vốn huy động 35 Biểu đồ 8: Tỷ lệ doanh số thu nợ nông nghiệp / doanh số cho vay nông nghiệp 36 Biểu đồ 9: Tỷ lệ nợ hạn nông nghiệp / dư nợ nông nghiệp 37 Biểu đồ 10: Vòng quay vốn tín dụng nơng nghiệp .38 GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Mở đầu DANH MỤC BẢNG BIỂU =============== Trang Bảng 1: Các tiêu kinh tế đạt qua năm 2005, 2006 2007 Bảng 2: Một số tiêu Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 12 Bảng 4: Nguồn vốn ngân hàng qua năm 2005, 2006 2007 15 Bảng 5: Doanh số cho vay ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 16 Bảng 6: Doanh số cho vay nông nghiệp từ năm 2005 - 2007 17 Bảng 7: Doanh số thu nợ ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 22 Bảng 8: Doanh số thu nợ nông nghiệp từ năm 2005 – 2007 23 Bảng 9: Dư nợ ngân hàng giai đoạn 26 Bảng 10: Dư nợ nông nghiệp từ năm 2005 – 2007 27 Bảng 11: Nợ hạn nông nghiệp ngân hàng giai đoạn 2005 – 2007 29 Bảng 12: Tổng kết tình hình tín dụng nông nghiệp từ 2005 - 2007 31 Bảng 13: Phân tích dư nợ nơng nghiệp / nguồn vốn 33 Bảng 14: Phân tích dư nợ nơng nghiệp / vốn huy động 34 Bảng 15: Phân tích hệ số thu nợ nơng nghiệp 35 Bảng 16: Phân tích tỷ lệ nợ hạn nông nghiệp / dư nợ nông nghiệp 36 Bảng 17: Phân tích vịng quay vốn tín dụng nông nghiệp 38 Bảng 18: Nợ hạn nông nghiệp ngân hàng giai đoạn 2005 – 2007 40 GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Mở đầu TÓM TẮT NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Đề tài “Phân tích & đánh giá hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên” gồm ba phần: phần mở đầu, phần nội dung phần kết luận * Phần mở đầu có chương 1: mở đầu * Phần nội dung chia thành ba chương: Chương 2: Trình bày sở lý luận chung, tiêu phương pháp đánh giá hiệu tín dụng sử dụng đề tài Chương 3: Giới thiệu khái quát tình hình kinh tế - xã hội An Giang tổng quan ngân hàng Mỹ Xuyên Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng ba năm vừa qua (2005 – 2007) thông qua tiêu doanh thu, chi phí thu nhập Ngân hàng qua năm Qua đó, đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian tới Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên qua năm (2005 – 2007) Phân tích tình hình nguồn vốn Ngân hàng thời gian qua thông qua đánh giá công tác huy động vốn vay vốn Ngân hàng Phân tích tình hình cho vay nơng nghiệp, doanh số dư nợ nông nghiệp, công tác thu hồi nợ nông nghiệp tình hình nợ q hạn nơng nghiệp Ngân hàng qua năm Sử dụng tiêu tài nhằm đánh giá hiệu tín dụng nơng nghiệp rủi ro tín dụng Ngân hàng thời gian qua Đồng thời so sánh hoạt động tín dụng nơng nghiệp với ngân hàng khác địa bàn hoạt động Từ đó, tìm giải pháp nâng cao hiệu tín dụng nơng nghiệp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thời gian tới * Phần kết luận có chương 5: Kết luận kiến nghị Đưa mặt thuận lợi hạn chế Ngân hàng qua năm Những mặt làm chưa làm hoạt động tín dụng, doanh số thu nợ quản lý rủi ro tín dụng nơng nghiệp Từ đó, đưa kiến nghị cho quan quyền địa phương Ngân hàng để Ngân hàng hoạt động hiệu thời gian tới khơng đóng góp lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp mà cịn góp phần vào hoạt động chung ngân hàng GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Mở đầu CHƯƠNG MỞ ĐẦU  1.1 Lý chọn đề tài Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế khu vực xu thời đại trở thành hội để ngành nghề thuộc lĩnh vực khác mở rộng, phát triển Với chủ trương hội nhập phát triển kinh tế tạo điều kiện cho An Giang trước phát triển kinh tế đối ngoại có sản phẩm đủ sức cạnh tranh, sản phẩm lương thực, thuỷ sản, du lịch,… Năm 2007, kinh tế - xã hội tỉnh tiếp tục có chuyển biến tích cực Với tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 13,63% (cao 15 năm qua), thuận lợi đem lại hiệu cao An Giang có tài nguyên đất, nước, phong phú đa dạng Ngồi ra, An Giang có ưu lớn toàn vùng ĐBSCL nước để phát triển ngành nông nghiệp với mạnh lúa, ngành thuỷ sản, nuôi cá kéo theo ngành nghề khác có điều kiện phát triển Tuy nhiên, năm gần vấn đề phát triển nơng nghiệp nơng thơn An Giang gặp khó khăn như: sản phẩm nơng nghiệp cịn phụ thuộc vào cung cầu thị trường, chưa phát triển chăn nuôi công nghiệp, dễ bị ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh, … Trong có việc thiếu vốn sản xuất gây ảnh hưởng đến đầu tư chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn Trong kinh tế thị trường đại, vốn yếu tố quan trọng hàng đầu để phát triển kinh tế nói chung phát triển lĩnh vực nơng nghiệp nói riêng Cùng với hệ thống NHTM địa bàn, ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên phấn đấu vươn lên với nghiệp vụ không ngừng cải thiện mở rộng cho phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho dân cư Thơng qua hoạt động ngân hàng gián tiếp kích thích tiết kiệm, đẩy mạnh đầu tư, mở rộng qui mơ sản xuất, góp phần thực vào chương trình khuyến nơng tỉnh, triển khai chương trình giới hố trước sau thu hoạch với việc cung cấp tín dụng phần cho nơng dân đầu tư máy gặt, máy sấy, máy cấy,… giảm bớt thất thoát, nâng cao hiệu sản xuất Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trên, em định nghiên cứu đề tài: “Phân tích & đánh giá hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên" 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên - Đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng nơng nghiệp nói riêng GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nơng thơn Mỹ Xun  Tóm lại: Qua tiêu phân tích cho thấy ngân hàng hoạt động hiệu lĩnh vực cho vay nông nghiệp hộ nông dân Lĩnh vực chiếm tỷ trọng cao (>50%) tổng dư nợ Từ đó, ngân hàng cần giữ vững nâng cao hoạt động mảng Ngoài việc tạo lợi nhuận cho ngân hàng, ngân hàng Mỹ Xuyên góp phần ổn định kinh tế, giúp cho hộ nơng dân có nguồn vốn sản xuất, đầu tư kinh doanh theo chiều sâu, cải thiện nâng cao sống nơng dân Thơng qua cịn gián tiếp tạo cơng ăn việc làm cho người dân, góp phần vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa nông nghiệp, nông thôn tỉnh nhà 4.4 So sánh hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên với vài chi nhánh (CN) ngân hàng khác An Giang (AG) Những năm gần kinh tế An Giang phát triển ngày thu hút nhiều nhà đầu tư, tổ chức tham gia kinh doanh với lĩnh vực khác Trong có lĩnh vực tài - ngân hàng thể rõ nét, chứng đến năm 2007 có xuất 40 TCTD hoạt động địa bàn tỉnh AG Mỗi ngân hàng có sản phẩm riêng với phương thức cho vay tương tự nhằm mục đích phục vụ tối đa nhu cầu tầng lớp dân cư tỉnh để có lợi nhuận ngày gia tăng góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế Để đánh giá hoạt động cho vay ngân hàng Mỹ Xuyên so với chi nhánh ngân hàng khác thành phố Long Xuyên – An Giang, cụ thể xem xét tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp giai đoạn 2005 – 2007 ngân hàng Mỹ Xuyên với NH No & phát triển N T Việt Nam chi nhánh An Giang, NH TMCP Sài Gịn Thương Tín Sacombank chi nhánh An Giang Ngân hàng Mỹ Xuyên có thời gian hoạt động 15 năm (1992 – 2008) lâu NH No & phát triển N T Việt Nam chi nhánh AG có thời gian hoạt động gần 13 năm (1995 – 2008), ngân hàng Sacombank có thời gian hoạt động gần (5 / 2005 – 2008) Sau bảng so sánh hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên với hai TCTD khác địa bàn hoạt động GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 39 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nơng thơn Mỹ Xun Bảng 18: So sánh hoạt động tín dụng nơng nghiệp giai đoạn 2005 – 2007 Đvt: triệu đồng NHNo & phát triển N T Việt Nam CN AG Chỉ tiêu Năm Số tiền DSCV DSTN DN NQH % tăng, giảm so với năm trước NH TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank CN AG % tăng, % tăng, giảm so giảm so Số tiền với năm với năm trước trước NH TMCP N T Mỹ Xuyên Số tiền 2005 735.835 165.326 2006 944.682 28,38 342.370 107,09 58.130 2007 1.207.027 27,77 1.046.344 205,62 150.065 2005 644.399 2006 815.897 26,61 218.759 54,92 43.169 2007 1.021.637 25,22 495.470 126,49 112.347 2005 703.781 2006 832.587 18,30 227.696 118,76 18.816 2007 857.903 3,04 777.218 241,34 56.533 2005 4.720 2006 9.540 102,12 288 140,00 39 2007 7.487 -21,52 390 35,42 350 141.204 158,15 - 104.086 160,25 - 120 200,45 - 797,44 Nguồn: phịng tín dụng phòng kế hoạch từ ngân hàng  Doanh số cho vay nơng nghiệp Ngân hàng Mỹ Xun có doanh số cho vay nông nghiệp tăng qua năm thấp NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG cao chi nhánh ngân hàng Ssacombank AG Qua bảng cho thấy ngân hàng Mỹ Xuyên có tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay nông nghiệp nhanh nhất, đặc biệt năm 2007 tăng 205,62% so với năm 2006 Tiếp ngân hàng Sacombank chi nhánh AG với tốc độ tăng 158,15% Ngân hàng No & phát GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 40 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG tốc độ tăng trưởng thấp có chiều hướng giảm cịn 27,77% vào năm 2007 Từ thể doanh số cho vay nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên so với hai chi nhánh ngân hàng đánh giá tốt phản ánh khả cạnh tranh ngân hàng với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn hoạt động  Doanh số thu nợ nông nghiệp Qua năm doanh số thu nợ nông nghiệp ngân hàng tăng Trong ngân hàng Mỹ Xuyên có doanh số thu nợ thấp NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG cao ngân hàng Sacombank chi nhánh AG Ngân hàng Mỹ Xuyên có tốc độ tăng trưởng doanh số thu nợ nơng nghiệp qua năm có xu hướng tăng tăng cao 126,49% vào năm 2007 so với năm 2006 thấp ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang, tốc độ tăng trưởng doanh số thu nợ thấp đồng thời có xu hướng giảm NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh An Giang Ngồi việc đánh giá cơng tác thu nợ ngân hàng tốt bên cạnh cịn thể lực, trình độ chun môn nghiệp vụ CBTD ngân hàng tham gia cạnh tranh thị trường  Dư nợ cho vay nông nghiệp Dư nợ nông nghiệp ngân hàng giai đoạn 2005 – 2007 có xu hướng tăng Mặc dù ngân hàng Mỹ Xuyên có dư nợ cho vay nông nghiệp thấp NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG cao ngân hàng Sacombank chi nhánh An Giang Đánh giá tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay nông nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên cao đạt 241,34% năm 2007 so với năm 2006, thấp NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG với tốc độ tăng trưởng giảm 3,04% năm 2007 so với năm 2006 Như vậy, ngân hàng Mỹ Xuyên đánh giá ngân hàng có dư nợ nơng nghiệp tăng trưởng cao ổn định  Nợ hạn nông nghiệp Nợ hạn nông nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên ngân hàng Sacombank chi nhánh AG có xu hướng tăng qua năm NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG có số tiền hạn biến động so với hai ngân hàng lại giai đoạn 2005 – 2007 Xét tốc độ, nợ hạn ngân hàng Mỹ Xuyên cao NH No & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh AG thấp tốc độ tăng ngân hàng Sacombank Qua cho thấy bên cạnh việc đẩy nhanh dư nợ tăng trưởng ngân hàng cần áp dụng biện pháp hữu hiệu để quản lý nợ xử lý Tóm lại: - Hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên so với chi nhánh ngân GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nơng thơn Mỹ Xun hàng tốt Tuy có thời gian hoạt động An Giang lâu ngân hàng cổ phần khơng có nguồn vốn bổ sung từ ngân hàng Nhà Nước (như NHNo & phát triển nông thôn chi nhánh An Giang) nên thiếu vốn hoạt động ngân hàng vay từ ngân hàng khác, làm giảm tính cạnh tranh ngân hàng Và trung thành khách hàng điều mà ngân hàng cần trình cho vay ngân hàng chủ yếu khách hàng bà nông dân (cho vay nông nghiệp mạnh ngân hàng), ngân hàng triển khai cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ gần nên lượng khách hàng không nhiều - Chất lượng sản phẩm tín dụng ngân hàng Mỹ Xuyên khẳng định qua năm sản phẩm cịn chưa có tính đa dạng cho đối tượng vay nên hạn chế thị trường tín dụng khác Sự kiểm soát khách hàng cho vay vả vay lường trước ngân hàng Mỹ Xuyên cố gắng hoàn thiện hệ thống kiểm sốt nội để có phục vụ tốt trước biến đổi ngày cao nhu cầu vay vốn khách hàng 4.5 Tác động mơi trường kinh doanh đến hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung có ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng nơng nghiệp nói riêng Mơi trường kinh doanh có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế Nhất Việt Nam gia nhập WTO mơi trường kinh tế hẳn trở nên nóng bỏng, ngày cạnh tranh gay gắt Cũng ngân hàng thương mại khác hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ đặc biệt Một sản phẩm hoạt động ngân hàng kết tổng hợp bốn yếu tố: ngân hàng (người cho vay), người vay, môi trường kinh tế mơi trường pháp lý Do việc thiết lập môi trường kinh tế, pháp lý đồng hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa to lớn việc thúc đẩy, tăng cường phát triển kinh tế  Những hội cho hoạt động ngân hàng từ yếu tố môi trường kinh doanh bên - Khả mở rộng thị trường, đa dạng hóa khách hàng: Hịa nhập vào xu phát triển chung kinh tế đất nước, An Giang bước thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương nhằm tạo nên bước khởi sắc tốt đẹp cho hoạt động ngân hàng Khi kinh tế phát triển nhu cầu vốn nhóm khách hàng khơng ngừng tăng cao hội thuận lợi để ngân hàng mở rộng thị trường, đa dạng hóa khách hàng - Khả áp dụng tiến công nghệ: Sự thay đổi cơng nghệ góp phần khơng nhỏ việc phát triển nhanh cung cách phục vụ khách hàng Khi mà đời sống vật chất ngày tăng kèm theo ln địi hỏi phục vụ tốt Nếu ngân hàng không theo kịp tiến trình hội nhập bị bỏ lại phía sau Cho nên việc áp dụng thành tựu khoa học công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh mang lại hiệu cao cho chủ thể đầu tư, kinh doanh - Khả tăng trưởng dư nợ tín dụng: Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên tiếp tục chọn lựa kinh tế nông thôn làm tảng GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nơng thơn Mỹ Xun Bên cạnh trọng phát triển thêm lĩnh vực đầu tư sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ tiêu dùng, chăn ni dịch vụ Chính nhu cầu vốn nhóm khách hàng khơng ngừng tăng nhanh - Về lãi suất: Lãi suất cho vay ngân hàng linh hoạt, hấp dẫn so với NHTM khác quỹ tín dụng địa bàn hoạt động tỉnh  Những thách thức từ môi trường kinh doanh Bên cạnh hội có thách thức xảy từ phía mơi trường kinh doanh làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng : - Thứ : môi trường kinh tế khơng ổn định, sách chế quản lí kinh tế vĩ mơ Nhà nước q trình đổi hồn thiện Thêm vào đó, công tác cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cịn q chậm, chế độ quy định chấp tài sản lại thường xuyên thay đổi nên hạn chế tiến trình cho vay ngân hàng - Thứ hai : hệ thống dự báo rủi ro không kịp thời, hiệu chưa phát huy cao Nguyên nhân hệ thống dự báo rủi ro ngân hàng Nhà Nước nhận thông tin từ ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại cung cấp thông tin không kịp thời nên thông tin mà ngân hàng Nhà nước dự báo rủi ro chậm so với thực tế bên - Thứ ba : việc phát tài sản khách hàng để xử lí nợ phải thơng qua nhiều giai đoạn, nhiều thời gian để đưa tòa, chờ xử lí, bán tài sản… Các q trình làm nhiều chi phí thời gian cho ngân hàng việc phát tài sản chấp khách hàng - Thứ tư : đối thủ cạnh tranh tương lai lớn mạnh thách thức cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh - Thứ năm : ngày môi trường kinh tế phát triển vượt bậc, Việt Nam gia nhập WTO tạo nhiều thử thách cho hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng Mỹ Xuyên nói riêng Bên cạnh ngân hàng gặp phải cạnh tranh ngân hàng khác Trên địa bàn tỉnh có 40 TCTD nên tạo áp lực lớn cho ngân hàng kinh doanh, chia thị phần tín dụng huy động vốn sách ưu đãi lãi suất Năm 2008, ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên phấn đấu vươn lên thành ngân hàng TMCP đô thị Đây thách thức lớn cho ngân hàng tiến trình phát triển Khi tiến lên ngân hàng đô thị, chế sách hoạt động có nhiều thay đổi, ngân hàng cần có điều chỉnh thích hợp để hoạt động kinh doanh đạt hiệu Bên cạnh ngân hàng chắn gặp phải cạnh tranh gay gắt, liệt NHTM khác xâm nhập vào địa bàn tại, chia thị phần Để tồn phát triển từ ngân hàng cần có bước chuẩn bị thiết thực từ chế hoạt động đến khâu quản lý Do đó, địi hỏi thành viên ngân hàng Mỹ Xuyên phải rèn luyện cho ý thức cạnh tranh, sáng tạo chủ động triển khai giải pháp đồng trước đối thủ cạnh tranh, có ngân hàng Mỹ Xuyên chắn vượt qua chướng ngại đường phát triển đạt kết cao thời gian tới GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nơng thơn Mỹ Xuyên Ma trận Swot: Cơ hội (O) MÔI TRƯỜNG Mở rộng thị trường Thu nhập nhóm khách hàng mục tiêu tăng Nhu cầu vốn khách hàng ngày tăng NỘI BỘ Áp dụng thành tựu khoa học công nghệ đại Điểm mạnh (S) Kết hợp (S, O) Đe dọa (T) Môi trường kinh tế không ổn định Ngày có nhiều đối thủ cạnh tranh Hệ thống dự báo rủi ro không kịp thời Kết hợp (S, T) Lãi suất cho vay tương đối hấp dẫn S3, O1: tích cực mở rộng mạng lưới hoạt động S3, T2 phát triển sản phẩm Ban giám đốc có trình độ chun mơn cao, vốn kinh nghiệm phong phú S1, O3: đa dạng hình thức kinh doanh khách hàng S2, T3: kịp thời nắm bắt thông tin thị trường Mạng lưới hoạt động rộng khắp địa bàn tỉnh Điểm yếu (W) Nhân viên cịn thiếu, số có trình độ chun mơn chưa cao Nguồn vốn huy động thấp Kết hợp (W, O) W2, O2: tăng cường thu hút vốn nhàn rỗi Kết hợp (W, T) W1, T2: đào tạo nâng cao trình độ nhân viên W3, O4: áp dụng thành tựu khoa học phục vụ trình hoạt động kinh doanh Kỹ thuật lạc hậu Sản phẩm chưa đa dạng, phong phú 4.6 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên Những năm qua, ngân hàng Mỹ Xun góp phần khơng nhỏ việc giúp hộ nông dân vay vốn để sản xuất, đầu tư mở rộng quy mô kinh doanh ngày hiệu giúp cho sống bà nông dân vùng nông thôn cải thiện nâng cao Thế để tiếp tục phát triển bền vững hiệu điều kiện kinh tế thị GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nông nghiệp NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên trường ngày đa dạng, cạnh tranh gay gắt, cam go liệt TCTD cần đưa nhiều biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cần thiết Qua q trình phân tích đánh giá hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên, em nhận thấy tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngày đạt hiệu diễn biến theo chiều hướng tốt đẹp Tuy nhiên tồn đọng vấn đề làm ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ngân hàng, sau em xin trình bày vài giải pháp giúp hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng hiệu  Giải pháp huy động vốn - Ngân hàng cần uyển chuyển áp dụng linh hoạt cho lãi suất huy động cho vay phù hợp thời kỳ, thời điểm Muốn thu lượng tiền gửi dân cư lãi suất phải đủ hấp dẫn, nhiên cần ý khơng nên để tình trạng chênh lệch lớn với ngân hàng khác địa bàn Đồng thời theo dõi thường xuyên biến động lãi suất để đưa mức lãi suất tiết kiệm phù hợp thu hút nhiều nguồn tiền nhàn tầng lớp dân cư - Đẩy mạnh công tác tun truyền hình thức (phương tiện thơng tin, áp phích, kể miệng…) để làm cho tổ chức cá nhân biết thể thức, lãi suất huy động tiện ích cung cấp quan hệ với ngân hàng - Tích cực tuyên truyền giải thích khách hàng vay vốn có nhu cầu gửi tiền ý nghĩa tiền gửi sách ưu đãi Ngân hàng Mở nhiều hình thức tiền gửi, trọng đến loại hình tiền gửi tốn - Cần có sách ưu đãi với khách hàng có tiền gửi ngân hàng, vay lại vốn Ngân hàng hưởng mức lãi suất ưu đãi Định kỳ ngân hàng cần có khuyến khích việc gửi tiền quà tặng hay xổ số, hình thức áp dụng phổ biến  Giải pháp tăng doanh số cho vay Mở rộng đa dạng hóa loại hình tín dụng nhằm đáp ứng đầy đủ kịp thời cho người có nhu cầu vay vốn có khả sử dụng vốn có hiệu Tiến hành cho vay rộng rãi thành phần kinh tế với mức lãi suất hợp lý - Việc tăng doanh số cho vay cần ý vấn đề sau : + Có kế hoạch lựa chọn đầu tư hướng đối tượng khách hàng + Mở rộng địa bàn cho vay phải có sở đảm bảo tiền vay - Thủ tục: thiết kế lại hồ sơ đơn giản mà đảm bảo đầy đủ thông tin cần thiết, thực cho vay sở nhanh – gọn – cao, tức nhanh thời gian xét duyệt, giải hồ sơ, gọn thủ tục pháp lý, cao lãi suất cho vay - Chú trọng tăng cường quảng bá thương hiệu, uy tín, đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường để xác định thị phần đầu tư địa phương đưa biện pháp thích hợp nhằm mở rộng thị phần khu vực có tiềm Chẳng hạn như: Ban lãnh đạo tham gia, tổ chức tài trợ cho hoạt động từ thiện vùng nông thôn, trao học bổng cho học sinh nghèo vượt khó học giỏi đơn vị trường học (phổ thông, trung học sở, ) có quan hệ tín GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên dụng với ngân hàng Đồng thời ngân hàng gửi thư, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ, lãi suất cho vay,…với đơn vị trường chưa có quan hệ tín dụng với ngân hàng để có nhu cầu họ tìm đến ngân hàng dễ dàng Qua tạo gần gũi, thân thiện ngân hàng với bà nông dân vùng nông thôn - Quan tâm đến phương pháp tiếp thị gián tiếp thơng qua khách hàng cũ việc nâng cao chất lượng phục vụ họ để họ tự giới thiệu ngân hàng với khách hàng khác Bên cạnh cần có sách ưu đãi khách hàng chiến lược, khách hàng truyền thống ngân hàng - Duy trì tốt tác phong, ngôn phong, niềm nở ân cần, lịch sự… tạo cho khách hàng niềm tin tâm lý an tâm, thoải mái quan hệ giao dịch với ngân hàng - Mở rộng cho vay hình thức tín chấp bà nông dân thông qua tổ vay vốn Để thực hình thức Ngân hàng phải phối hợp với đoàn thể cách đồng bộ, chặt chẽ phải kèm số khâu xây dựng phương án kinh doanh, cung cấp kiến thức canh tác quản lý cho nông dân  Giải pháp chất lượng tín dụng - Tiếp tục trì thực đầy đủ quy trình tín dụng, đặc biệt trọng đến khâu thẩm định để giúp ngân hàng tránh sai lầm định cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng - Đối với loại sản phẩm cho vay nông nghiệp ngân hàng cần có thêm hoa hồng cho cán địa phương để giúp thu hồi nợ nhanh chóng - Thường xuyên đánh giá lực, trình độ CBTD phân công nhiệm vụ phù hợp theo khả nhân viên - Phát động phong trào thi đua khen thưởng cá nhân công tác thu nợ đưa biện pháp xử lý cán để phát sinh nợ hạn chiếm tỉ lệ cao  Giải pháp xử lý nợ hạn - Quan tâm, thống kê khoản nợ hạn để tiến hành phân loại đánh giá loại nợ Tùy theo tính chất khoản nợ hạn mà ngân hàng có phương án xử lý loại nợ cho linh hoạt, phù hợp trường hợp cụ thể: + Nếu đánh giá thấy khoản nợ hạn thu hồi khách hàng có ý muốn trả nợ chưa có khả ngân hàng gia hạn nợ cho khoản vay thêm thời gian tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ, cho vay thêm để họ tiếp tục sản xuất kinh doanh để có lợi nhuận trả nợ cho ngân hàng Nhưng vấn đề phải thận trọng việc nhận xét đánh giá khách hàng để tránh tình trạng nợ cũ chưa thu hồi mà nợ lại phát sinh thêm Một mặt ngân hàng phải thường xuyên giám sát, theo dõi hoạt động khách hàng nợ hoàn trả + Một biện pháp sau ngân hàng dùng biện pháp nhằm cải thiện tình hình tài khách hàng mà không mang lại kết quả, người vay biện pháp tích cực trả nợ, biện pháp hữu hiệu để thu hồi nợ hạn tiến hành phát tài sản người vay theo hợp đồng ký kết GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp NHTMCP nơng thơn Mỹ Xun - Ngân hàng thường xun có sách gửi cán bộ, nhân viên đào tạo, huấn luyện để nâng cao chuyên môn cho họ Nhằm hạn chế đến mức tối đa sai phạm cán bộ, nhân viên hoạt động phân tích đánh giá sai khách hàng Từ đó, cán ngân hàng nâng cao hiệu phân tích, đánh giá đối tượng khách hàng trước, sau vay vốn, giúp cho hiệu hoạt động tín dụng nâng cao, khách hàng sử dụng vốn mục đích, có hiệu hồn trả nợ hạn, giảm nợ hạn  Công tác mở rộng loại hình dịch vụ khác Ngồi nguồn lợi nhuận từ hoạt động tín dụng, ngân hàng cịn thu thêm lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ loại hình dịch vụ khác Tuy nhiên sản phẩm ngân hàng cịn Để đáp ứng nhu cầu toán ngày cao xã hội, cần nghiên cứu mở rộng loại dịch vụ như: - Kết hợp với số lĩnh vực viễn thơng nhằm nâng cao tính phục vụ ngân hàng thông qua điện thoại internet tra tài khoản, tốn tiền điện, nước, chuyển tiền qua mạng, chi trả kiều hối qua hệ thống WESTERN, nhanh chóng triển khai sử dụng thẻ ATM Mở rộng dịch vụ: dịch vụ bảo quản tài sản, dịch vụ cầm đồ… GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 5: Kết luận – kiến nghị CHƯƠNG KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ  5.1 Kết luận Ngành ngân hàng mà nói ln “trái tim điều phối dịng chảy nguồn vốn” tới nơi mà nhu cầu vốn nỗi trăn trở nhà sản xuất, kinh doanh Vì ln có vị lớn ln có xâm nhập thị trường dễ dàng giai đoạn kinh tế khác Trước áp lực cạnh tranh ngành ngân hàng tỉnh An Giang ngân hàng Mỹ Xuyên bước thận trọng giữ vững vị trí không ngừng vận động để tăng cường sức cạnh tranh địa bàn tỉnh – nơi mà ngân hàng có tín nhiệm khơng bà nông dân vùng Bên cạnh thuận lợi vị trí địa lý An Giang tỉnh chịu ảnh hưởng thường xuyên lũ lụt, thiên tai, dịch bệnh, thị trường tiêu thụ nông sản bấp bênh, giá đầu vào tăng cao,… tác động trực tiếp đến sản xuất nông nghiệp ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng nói riêng Đồng thời đặc điểm cho vay nông nghiệp nên công tác thẩm định, kiểm tra, đôn đốc thu nợ đến hộ dân gặp khó khăn đường sá,… tốn nhiều chi phí tốn nhiều thời gian Tuy có nhiều khó khăn ngân hàng Mỹ Xuyên đạt thành tựu đáng khích lệ năm qua Cụ thể công tác huy động vốn ngân hàng tăng qua năm cho thấy uy tín Ngân hàng ngày nâng lên Nguồn vốn huy động ngân hàng tăng cao qua năm đáp ứng đầy đủ kịp thời cho cơng tác tín dụng ngân hàng, hỗ trợ nguồn vốn đắc lực cho hộ sản xuất kinh doanh địa bàn tỉnh Điều thể phần qua doanh số cho vay nông nghiệp doanh số thu nợ nông nghiệp tăng cao qua năm Sự tăng trưởng doanh số cho vay nông nghiệp thu nợ nông nghiệp dấu hiệu đáng mừng đầy khả quan cho ngân hàng Mỹ Xuyên Để đạt kết lãnh đạo kịp thời hợp lý Ban giám đốc, phịng ban, làm việc nhiệt tình, động hiệu cán nhân viên ngân hàng Song bên cạnh nợ hạn nơng nghiệp ngân hàng qua năm cịn tăng theo mức tăng doanh số cho vay đảm bảo an tồn Ngồi ra, dư nợ nơng nghiệp tăng qua năm cho thấy công tác cho vay ngân hàng đạt hiệu cao, ngân hàng cần phải ý dư nợ tăng đòi hỏi phải có biện pháp quản lý nợ cho phù hợp để cân hợp lý cho vay huy động vốn để đạt lợi nhuận cao nhất, hạn chế rủi ro tín dụng đến mức thấp Tóm lại: năm qua hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên đạt thành tốt đẹp ngân hàng tiến đến ngân hàng đô thị tương lai, để mở rộng mạng lưới hoạt động đáp ứng ngày nhiều nhu cầu vốn khách hàng không An Giang mà nơi lân cận Gvhd: Nguyễn Thị Vạn Hạnh Svth: Phạm Thị Thúy An Trang 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 5: Kết luận – kiến nghị 5.2 Kiến nghị Qua phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng năm gần cho thấy hoạt động tín dụng ngân hàng Mỹ Xuyên đạt thành tựu khả quan đáng khích lệ Bên cạnh cịn đóng vai trị to lớn cơng xây dựng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nhà Để tiếp tục giữ vững vai trị mình, ngồi giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp, cần ý số vấn đề sau:  Đối với nhà nước quan quản lý địa phương: - Đảm bảo tình hình kinh tế, trị, xã hội ổn định - Đảm bảo giá thị trường ổn định - Đảm bảo đầu cho sản phẩm ngành nông nghiệp - Ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ với UBND xã, ấp nhằm hướng dẫn xây dựng phương án sản xuất kinh doanh đưa mơ hình làm ăn có hiệu cho người dân, cần hỗ trợ Ngân hàng thu nợ cho vay tốt  Đối với ngân hàng Mỹ Xun: * Về cơng tác mở rộng hoạt động tín dụng: - Hiện nhu cầu vay vốn nông thơn nói lớn, thực tế nhiều người vay vốn từ người địa phương với lãi suất cao Để mở rộng hoạt động tín dụng cách có hiệu quả, ngân hàng cần hình thành dịch vụ tư vấn tín dụng nông thôn cách chọn người địa phương có hiểu biết để tiếp thu hướng dẫn từ ngân hàng, sau phổ biến lại cho bà địa phương, hướng dẫn họ làm hồ sơ vay vốn - Phối hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương việc xác nhận diện tích để sử dụng, quản lý tài sản chấp, quản lý nợ vay, xử lý thu hồi nợ - Phối hợp chặt chẽ với cấp quyền để mở rộng cho vay, kiểm tra trước, sau cho vay nhằm đảm bảo an toàn nâng cao chất lượng tín dụng - Ngân hàng nên xây dựng văn hóa giao tiếp, ứng xử cho nhân viên, cần có văn hướng dẫn cụ thể khách hàng vay vốn niêm yết trước cửa vào như: điều kiện vay, lãi suất cho vay v.v - Ngân hàng nên kết hợp với đại lý bảo hiểm địa phương phổ biến tạo điều kiện để hộ sản xuất thực bảo hiểm cho vật nuôi trồng hạn chế bớt rủi ro sản xuất kinh doanh - Tăng cường trang thiết bị sở vật chất chất, phương tiện làm việc cho ngân hàng Tăng cường thêm đội ngũ cán ngân hàng thường xuyên có kế hoạch tập huấn, bồi dưỡng chun mơn cho đội ngũ tín dụng nhằm thực ngày tốt trình cho vay xử lý nghiệp vụ Ngân hàng hiểu biết thêm kinh tế, pháp luật…Do cán tín dụng thường xuyên cơng tác khơng có ngân hàng, cần có bảng thơng báo trước phịng tín dụng lịch cơng tác cán tín dụng xã để dân liên hệ cho nhanh chóng, vừa đỡ thời gian người dân vừa tiết kiệm thời gian cho cán tín dụng * Về mở rộng cấu đầu tư: - Ngân hàng cần phải nắm rõ định hướng phát triển Ủy ban nhân dân tỉnh GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 5: Kết luận – kiến nghị tiêu, kế hoạch chung cho kinh tế tỉnh tiêu dành riêng cho hoạt động ngân hàng Ngân hàng cần đánh giá tổng quát tình hình lực hoạt động ngân hàng bạn địa bàn tỉnh ngân hàng Đầu tư Phát triển, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn, tổ chức tín dụng khác… từ lựa chọn phương thức kinh doanh riêng cho - Mở rộng đầu tư thường gắn liền với rủi ro nên ngân hàng cần phải thận trọng, cần kết hợp nhiều biện pháp để vừa mở rộng doanh số cho vay vừa hạn chế tối thiểu rủi ro Đối với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng tổ chức cho vay cách sử dụng tài khoản đặc biệt, thủ tục vay vốn cần lập lần vay Những lần vay vốn sau ngân hàng sẵn sàng cung cấp vốn mà không cần lập thủ tục vay vốn - Giải nhanh khoa học, xác thực tốt chiến lược thu hút khách hàng, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ khả giao tiếp, phục vụ cán nhân viên, tăng cường đội ngũ khai thác tín dụng nhằm gia tăng mật độ khách hàng địa bàn Tăng cường vai trò quan sát sau cho vay để giảm tỷ lệ nợ xấu GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 50 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Đề tài “Phân tích & đánh giá hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên” gồm ba phần: phần mở đầu, phần nội dung phần kết luận * Phần mở đầu có chương 1: mở đầu * Phần nội dung chia thành ba chương: Chương 2: Trình bày sở lý luận chung, tiêu phương pháp đánh giá hiệu tín dụng sử dụng đề tài Chương 3: Giới thiệu khái quát tình hình kinh tế - xã hội An Giang tổng quan ngân hàng Mỹ Xuyên Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng ba năm vừa qua (2005 – 2007) thông qua tiêu doanh thu, chi phí thu nhập Ngân hàng qua năm Qua đó, đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian tới Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nông nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên qua năm (2005 – 2007) Phân tích tình hình nguồn vốn Ngân hàng thời gian qua thông qua đánh giá công tác huy động vốn vay vốn Ngân hàng Phân tích tình hình cho vay nông nghiệp, doanh số dư nợ nông nghiệp, công tác thu hồi nợ nơng nghiệp tình hình nợ q hạn nông nghiệp Ngân hàng qua năm Sử dụng tiêu tài nhằm đánh giá hiệu tín dụng nơng nghiệp rủi ro tín dụng Ngân hàng thời gian qua Đồng thời so sánh hoạt động tín dụng nơng nghiệp với ngân hàng khác địa bàn hoạt động Từ đó, tìm giải pháp nâng cao hiệu tín dụng nơng nghiệp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thời gian tới * Phần kết luận có chương 5: Kết luận kiến nghị Đưa mặt thuận lợi hạn chế Ngân hàng qua năm Những mặt làm chưa làm hoạt động tín dụng, doanh số thu nợ quản lý rủi ro tín dụng nơng nghiệp Từ đó, đưa kiến nghị cho quan quyền địa phương Ngân hàng để Ngân hàng hoạt động hiệu thời gian tới khơng đóng góp lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp mà cịn góp phần vào hoạt động chung ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 5: Kết luận – kiến nghị GS.TS Lê Văn Tư Tiền tệ, tín dụng ngân hàng Nhà xuất thống kê TS Nguyễn Minh Kiều Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Nhà xuất tài năm 2006 Trần Thị Khánh An.2007 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh An Giang Khoa kinh tế - QTKD Đại học An Giang ThS Huỳnh Phú Thịnh (Khoa Kinh tế-QTKD trường Đại học An Giang), năm 2005, Giáo trình Chiến lược kinh doanh Báo cáo tình hình hoạt động qua năm từ 2005 – 2007 ngân hàng Mỹ Xuyên Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2007 phương hướng hoạt động năm 2008 ngân hàng Mỹ Xuyên Bảng cân đối kế toán qua năm ngân hàng Mỹ Xuyên NHNN Quyết định số 1627 / 2001 / QĐ – NHNN ngày 31 / 12 / 2001 Thống đốc NHNN quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Tạp chí ngân hàng số : / 2008 10 Website: http: // www.myxuyenbank.com.vn http: // www.angiang.gov.vn 11 Niên giám thống kê 2005, cục thống kê tỉnh An Giang, tháng 4/2006 niên giám thống kê 2006, cục thống kê tỉnh An Giang, tháng 5/2007 GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh SVTH: Phạm Thị Thúy An Trang 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên" 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên - Đề số... 4.4 So sánh hoạt động tín dụng nông nghiệp ngân hàng Mỹ Xuyên với vài chi nhánh (CN) ngân hàng khác An Giang 39 4.5 Tác động môi trường kinh doanh đến hoạt động tín dụng ngân hàng nói... tín dụng nơng nghiệp ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên qua năm (2005 – 2007) Phân tích tình hình nguồn vốn Ngân hàng thời gian qua thông qua đánh giá công tác huy động vốn vay vốn Ngân hàng Phân