Tình hình huy động vốn và công tác đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh NHĐT và PT Quảng Bình

Luận văn : Tình hình huy động vốn và công tác đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh NHĐT và PT Quảng Bình

Mục lục

Lời nói đầu 3

Phần 1 Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHĐT & PT Quảng Bìnhvà phòng giao dịch Nguyễn Trãi 4

I Quá trình hình thành và phát triển 4

II Đặc điểm tổ chức và quản lý 5

III Chức năng nhiệm vụ 7

IV Các sản phẩm dịch vụ của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình 8

1 Khách hành doanh nghiệp 8

2 Khách hàng cá nhân 8

3 Kinh doanh tiền tệ 8

Phần 2 Tình hình hoạt động kinh doanh và công tác huy độngvốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi 9

I Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình 9

1 Tổ chức hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn trong giai đoạn 2006-2008 9

2 Tình hình chung về sử dụng vốn 13

3 Hoạt động khác 14

3.1 Hoạt động thanh toán 15

3.2 Hoạt động kinh doanh tiền tệ 16

3.3 Hoạt động quản lý tài chính và kho quỹ 16

3.4 Hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ 16

II Công tác huy động vốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình 17

1 Tình hình tiền gửi 17

1.1 Tiền gửi cảu tổ chức kinh tế 17

1.2 Tiền gửi của dân c 19

2 Các chính sách huy động vốn 20

3 Kết quả của công tác huy động vốn 20

3.1 Thành công trong công tác huy động vốn 21

3.2 Những hạn chế còn tồn tại trong công tác huy động vốn 21

Phần 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốnở phòng giao dịch Nguyễn Trãi 22

I Những thuận lợi và khó khăn của công tác huy động vốn trong thời gian tới 22

III Một số giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn trong thời gian tới 24

1 Không ngừng phát hu uy tín của phòng giao dịch - nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng 24

2 Hoàn thiện và đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng 25

3 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo 26

4 Tăng cờng đầu t cơ sở vật chất kỹ thuật và các trang bị hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng 27

Lời kết 29

Lời nói đầu

Nguồn vốn huy động của ngân hàng thơng mại là tất cả các phơng tiện tài chính, tíndụng trong xã hội đợc ngân hàng động viên, thu hút và quản lý để cho vay và thực hiện nhiệmvụ kinh doanh khác của Ngân hàng Chính vì vậy, việc huy động vốn của ngân hàng thơngmại có ý nghĩa rất lớn, không chỉ đối với chính bản thân ngân hàng mà còn có vai trò quantrọng với các cá nhân, tổ chức và cả nền kinh tế, nhất là trong thời điểm nền kinh tế Việt Namđạng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới.

Tuy nhiên việc huy động vốn của các NHMT hiện nay đang gặp rất nhiều khó khăn donền kinh tế ngày càng có nhiều chủ thể tham gia vào lĩnh vực hoạt động này nh: các công tybảo hiểm, bu điện, các quỹ tín dụng nhân dân, các trung gian tài chính khác … tạo ra sự cạnhtranh gay gắt trong công tác huy động vốn Để thu hút đợc nguồn vốn lớn thì các NHTM phảiđa ra đợc các phơng thức huy động hiệu quả mang tính cạnh tranh cao.

Trong thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Bình,bằng việc vận dụng những kiến thức đã đợc trang bị trên giảng đờng đại học cùng những kiếnthức thực tế vô cùng bổ ích tích lũy đợc nhờ sự chỉ bảo, hớng dẫn và giúp đỡ nhiệt tình củacác cô các chú và các anh chị tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi - trực thuộc chi nhánh Ngân

hàng đầu t và phát triển Quảng Bình, em đã lựa chọn việc phân tích “Tình hình huy động

vốn và công tác đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh NHĐT và PT Quảng Bình” làm nội

dung chính cho bản báo cáo thực tập của mình Bản báo cáo thực tập đợc chia làm 3 phầnchính:

Phần 1: Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHĐT & PT Quảng Bình và phòng giaodịch Nguyễn Trãi.

Phần 2: Tình hình hoạt động hoạt động kinh doanh và công tác huy động vốn tạiphòng giao dịch Nguyễn Trãi.

Phần 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy vốn tại phòng giao dịchNguyễn Trãi.

Phần 1 Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHĐT & PT QuảngBình và phòng giao dịch Nguyễn Trãi

I Quá trình hình thành và phát triển

Ngày 20/04/1957, ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, tiền thân của ngân hàng Đầu t vàPhát triển Việt Nam (BIDV) đợc thành lập trực thuộc Bộ tài chính, với quy mô ban đầu nhỏbé, gồm 08 chi nhánh, 200 cán bộ Nhiệm vụ chủ yếu của ngân hàng là thực hiện cấp phát,quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất cả các lĩnh vực kinh tế xã hội.

Ngày 24/06/1981 ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đợc đổi tên thành ngân hàng Đầu tvà Xây dựng Việt Nam trực thuộc ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, với nhiệm vụ chủ yếu là cấpphát, cho vay và quản lý vốn đầu t xây dựng cơ bản tất cả lĩnh vực của nền kinh tế thuộc kếhoạch nhà nớc.

Ngày 14/11/1990 ngân hàng Đầu t và Xây dựng Việt Nam đợc đổi tên thành ngânhàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Đây là thời kì thực hiện đờng lối đổi mới của Đảng vàNhà nớc, chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trờng có sự quản lý củanhà nớc Do vậy nhiệm vụ của BIDV đợc thay đổi cơ bản: tiếp tục nhận vốn ngân sách để chovay các dự án thuộc kế hoạch chỉ tiêu của nhà nớc; huy động nguồn vốn trung và dài hạn đểcho vay đầu t phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng, chủ yếu tronglĩnh vực xây lắp phục vụ đầu t phát triển.

Ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Bình là 01 thành viên trong hệ thống BIDV đợcthành lập theo quyết đinh số 105/NH/QĐ ngày 26/11/1990 của thống đốc ngân hàng Nhà nớcViệt Nam Trải qua gần 20 năm xây dựng trởng thành, không ngừng bổ sung chức năngnhiệm vụ, BIDV Quảng Bình luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ qua từng giai đoạn pháttriển.

Từ ngày 01/01/1995, đây là mốc đánh dấu sự chuyển đổi cơ bản của BIDV QuảngBình: đợc phép kinh đa năng tổng hợp nh một ngân hàng thơng mại, phục vụ chủ yếu cho đầut và phát triển của Quảng Bình.

Thời kỳ 1996 đến nay: đợc ghi nhận là thời kỳ chuyển mình, đổi mới lớn lên cùng đấtnớc, chuẩn bị nền móng vững chắc tạo đà cho sự “cất cánh” của BIDV Khẳng định vị trí vaitrò trong sự nghiệp đổi mới, thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nớc, đợc nhà nớc traotặng danh hiệu “Anh hùng lao động trong thời kì đổi mới” BIDV Quảng Bình là đơn vị trựctiếp hoạt động kinh doanh và cũng là đại diện pháp nhân của BIDV Việt Nam Là đơn vị kinhdoanh trực tiếp, đợc quản lý vốn và sử dụng vốn, tài sản, các nguồn lực của BIDV và cácnguồn vốn huy động, tiếp nhận và đi vay theo quy định của pháp luật để thực hiện nhiệm vụđợc giao.

Phòng giao dịch Nguyễn Trãi trực thuộc chi nhánh BIDV Quảng Bình ra đời từ năm2005 Tuy tuổi đời còn non trẻ nhng đã có nhiều đóng góp tích cực vào hoạt động chung củaBIDV Quảng Bình Trong những năm vừa qua phòng giao dịch luôn phấn đấu hoàn thànhxuất sắc mọi chỉ tiêu kế hoạch đề ra, đi lên cùng sự phát triển của BIDV Quảng Bình.

II Đặc điểm tổ chức và quản lý

Qua nhiều năm hoạt động dới sự chỉ đạo trực tiếp của đội ngũ lãnh đạo BIDV QuảngBình, sự quan tâm của chính quyền địa phơng, phòng giao dịch Nguyễn Trãi- BIDV QuảngBình đã liên tục gặt hái những thành công đáng khích lệ Doanh số cho vay, doanh số thu nợ,nguồn vốn huy động kết quả kinh doanh tăng đều qua các năm Việc áp dụng hiệu quả cácchính sách của ngân hàng đã giúp phòng giao dịch thu hút một lợng lớn khách hàng và tạocho mình một chỗ đứng vững chắc trên thị trờng khu vực Là một trong 04 phòng giao dịchtrực thuộc chi nhánh BIDV Quảng Bình; phòng giao dịch Nguyễn Trãi đợc đặt ngay trungtâm thành phố, đợc coi là một thế mạnh, thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của phòng.

Bộ máy lãnh đạo của phòng giao dịch Nguyễn TrãI trực thuộc chi nhánh ngân hàngĐầu t và Phát triển Quảng Bình đợc bổ nhiệm theo quy chế bổ nhiệm và bổ nhiệm lại của nhànớc Cụ thể nh sau:

 Giám đốc phòng giao dịch: Chịu trách nhiệm trớc giám đốc ngân hàng Đầu t và

Phát triển Quảng Bình, điều hành chung mọi hoạt động kinh doanh của phònggiao dịch Trực tiếp chỉ đạo các bộ phận quản trị tín dụng, quản trị quản lý rủi ro,quan hệ khách hàng, dịch vụ khách hàng, bộ phận dịch vụ và quản lý kho quỹ. Phó giám đốc: Thay mặt giám đốc điều hành mọi hành vi kinh doanh, chịu trách

nhiệm cá nhân trớc giám đốc và pháp luật về những công việc do minh giải quyết,chịu trách nhiệm điều hành hoạt động của phòng khi đợc ủy nhiệm của giám đốc. Các bộ phận chức năng:

Giữa các bộ phận chức năng có mối quan hệ phối hợp hỗ trợ lẫn nhau trong quá trìnhthực hiện công việc Các bộ phận chức năng có nhiệm vụ cung cấp thông tin qua lại với nhauvà thực hiện việc chỉ đạo theo từng nội dung đối với ngân hàng, cụ thể:

1 Bộ phận dịch vụ và quản lý kho quỹ: chịu trách nhiệm thực hiện chức

năng các nhiệm vụ kho quỹ, thu chi tiền mặt cho khách hàng, nội bộ …

2 Bộ phận quan hệ khách hàng: chịu trách nhiệm tiếp nhận giải quyết các

hồ sơ liên quan đến các khoản tiền vay của khách hàng, bảo lãnh, vay vốn, kýquỹ …

3 Bộ phận dịch vụ khách hàng: thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến việc

cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến tay khách hàng, nh huy độngtiền gửi, giải ngân, thu nợ tiền vay, thanh toán qua tài khoản tiền gửi, cung cấpcác dịch vụ khác nh: phát hành thẻ ATM dịch vụ BSMS, nhận tiền kiều hối …4 Bộ phận quản lý tín dụng: tổ chức kiểm soát các hoạt động tín dụng

nhằm bảo đảm tính hợp pháp, hợp lệ của các hồ sơ tín dụng; theo dõi, giám sátcác hoạt động tín dụng cũng nh kiểm tra các báo cáo tín dụng, báo cáo giám sátliên quan.

5 Bộ phận quản lý rủi ro: tổ chức kiểm soát tình hình d nợ, thu nợ và đề

xuất các giải pháp liên quan đến thu nợ; theo dõi đề xuất ý kiến thực hiện cácdanh mục cho vay, đề xuất các biện pháp hạn chế rủi ro.

Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của phòng giao dịch Nguyễn Trãi trực thuộc chi nhánhBIDV Quảng Bình đợc thể hiện qua sơ đồ sau:

Mô Hình Tổ Chức Của Phòng Giao Dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình

III Chức năng nhiệm vụ

Bắt đầu từ 1990, thực hiện đờng lối đổi mới của Đảng và nhà nớc, bên cạnh nguồn vốnngân sách, BIDV Việt Nam nói chung và BIDV Quảng Bình nói riêng đã chủ động trong việchuy động nguồn vốn trung và dài hạn phục vụ cho vay các dự án công trình quan trọng Kể từthời điểm này, mọi công trình, dự án sản xuất kinh doanh có thu hồi đều chuyển sang đi vayđể đầu t.

Thực hiện theo định hớng chung của BIDV Quảng Bình, phòng giao dịch Nguyễn Trãiđã không ngừng khơi tăng nguồn vốn bằng việc mở rộng nhiều kênh huy động vốn: từ dân c,doanh nghiệp, vay hợp vốn, vay tài trợ nhập khẩu từ nớc ngoài, phát hành trái phiếu đảm bảocân đối nguồn vốn trung và dài hạn Trên cơ sở chủ động về nguồn vốn, phòng giao dịch đadạng hình thức cho vay nền kinh tế tập trung với phơng thức ngày càng đa dạng nh cho vayđồng tài trợ, cho vay tài trợ xuất khẩu, bảo lãnh.

Trong thời kỳ đổi mới, phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình đã tăng thêmnhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, xóa thế độc canh tín dụng Đáp ứng nhu cầu củakhách hàng, các dịch vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nớc, chuyển tiền chi trả kiềuhối, thanh toán séc, chuyển đổi mua bán ngoại tệ … tăng trởng cả về quy mô chất lợng dịchvụ Các tiện ích dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đợc đẩy mạnh nghiên cứu, áp dụng.

IV Các sản phẩm dịch vụ của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình1 Khách hành doanh nghiệp

 Dịch vụ tài khoản

 Gửi một nơi rút tiền một nơiGiám đốc

Phó giám đốc

Bộ phận quản

lý rủi ro Bộ phận dịch vụ KH Bộ phận QHHK

Bộ phận DV &QL

ký quỹKhối dịch vụ

Khối tác nghiệp

Bộ phận quản trị TD

 Trả lơng tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ, khác Thu tiền đại lý

 Các dịch vụ khác

2 Khách hàng cá nhân

 Dịch vụ tài khoản, kỳ phiếu, thẻ Phát hành giấy tờ có giá dài hạn Tiền gửi tiết kiệm

 Tiết kiệm dự thởng bậc thang Gửi một nơi rút một nơi

 Thanh toán định kỳ theo yêu cầu, thanh toán hóa đơn Tín dụng cá nhân

 Chuyển tiền trong nớc, quốc tế, kiều hối Ngân hàng điện tử

3 Kinh doanh tiền tệ

 Mua bán ngoại tệ

 Quản lý tài sản và phái sinh tài sản tài chính Giao dịch hàng hóa tơng lai

 Kinh doanh trái phiếu

 Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp

Ngoài ra còn có các hoạt động cho vay các tổ chức tín dụng

Phần 2 Tình hình hoạt động kinh doanh và công tác huy độngvốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi

I Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV QuảngBình

Trong những năm gần đây, nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam nóiriêng chịu nhiều tác động lớn của văn hóa chính trị và xã hội, nên đã có nhiều diễn biến phứctạp Giá xăng dầu tăng cao, dịch cúm gia cầm, gần đây nhất và đang hoành hành mạnh mẽ làcúm A H1N1, cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu … đã ảnh hởng lớn đến nền kinh tế thế giới

cũng nh nền kinh tế nớc ta và hoạt động của các tổ chức tín dụng Kinh doanh trong điều kiệnkhó khăn của nền kinh tế nh thế nhng BIDV Quảng Bình nói chung và phòng giao dịchNguyễn Trãi nói riêng vẫn đạt đợc nhiều thành tích đáng khích lệ, hoàn thành xuất sắc nhiệmvụ đợc giao một cách đồng bộ và toàn diện.

1 Tổ chức hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn trong giai đoạn 2006-2008

Nh chúng ta đã biết nguồn vốn huy động của ngân hàng là toàn bộ các giá trị tiền tệcủa ngân hàng huy động đợc trong kinh doanh của mình, dùng để cho vay, đầu t và thực hiệncác dự án khác nhau nhằm mục đích mang lại lợi nhuận cho chính ngân hàng đó Trong tổngnguồn vốn, thì nguồn vốn huy động thờng chiếm tỷ trọng lớn và có vai trò quan trọng trongviệc tổ chức hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thơng mại.

Đối với công tác huy động vốn, BIDV Quảng Bình luôn xác định rõ nhiệm vụ trọngtâm xuyên suốt, là cơ sở để mở rộng tín dụng và các loại hình dịch vụ khác của chi nhánh Vìvậy chi nhánh đã thờng xuyên tổ chức đổi mới công tác huy động vốn, tăng cờng công táctiếp thị quảng cáo, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với lãi suât cạnh tranh; đẩy mạnhcông tác huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, các ban quản lý của các dự án, kết hợp công tácthu hộ, chi hộ để huy động vốn, giúp cho các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế trên địabàn nâng cao thị phần; quảng cáo thơng hiệu BIDV đối với công chúng Trong một thời gianngắn ngoài việc giữ gìn khách hàng truyền thống BIDV Quảng Bình đã tìm mọi biện pháptừng bớc tìm thêm các khách hàng mới để nguồn vốn cung cấp kịp thời cho những nhu cầucấp bách của ngân hàng Thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, phong phú, lãi suấthấp dẫn nhằm thu hút tiền nhàn rỗi từ các cá nhân, doanh nghiệp, các định chế tài chính nhkho bạc nhà nớc tỉnh, đổi mới công nghệ, phong cách giao dịch nhằm phục vụ tốt nhất kháchhàng Phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã thực hiện tốt theo đúng chủ trơng trên.

Bên cạnh tăng cờng nguồn vốn đơn vị cũng quan tâm đến cơ cấu vốn sao cho lãi suấtbình quân đầu vào đạt tỷ lệ cho phép Trong 3 năm 2006, 2007, 2008 tình hình huy động vốncủa phòng giao dịch Nguyễn Trãi xét theo cơ cấu khách hàng đợc thể hiện qua bảng số liệusau:

Bảng 1: Tốc độ tăng trởng và nguồn vốn huy động của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDVQuảng Bình

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2006Năm 2007Năm 2008Số tiềnTỷ trọng

Số tiềnTỷ trọng(%)

Số tiềnTỷ trọng (%)Tổng vốn huy động345.300100407.454100490.9821001 Tiền gửi TCKT107.73431,12122.64430,1146.31329,8- TG không kỳ hạn87.81025,4397.87024,02113.46623,11- TG có kỳ hạn19.9245,7724.7746,0832.8476,692 Tiền gửi dân c218.23036,2264.03064,8321.10265,43 Huy động khác19.3365,620.7805,123.5674,8

Từ số liệu báo cáo kết quả của công tác huy động vốn trong những năm 2006, 2007,2008 của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình có thể thấy: trong 03 năm 2006,2007, 2008 nguồn vốn phòng giao dịch huy động đợc tăng đều qua các năm.

Sự tăng trởng của huy động vốn có thể thấy rõ qua bảng số liệu trên Tốc độ tăng trởngnguồn vốn huy động ngày càng tăng, năm sau cao hơn năm trớc Năm 2007 huy động đợc407.454 triệu đồng tăng 62.154 triệu đồng, tơng ứng 18% so với năm 2006 Năm 2008 huyđộng đợc 409.982 triệu đồng tăng 83.528 triệu đồng, tơng ứng 20,55% so với năm 2007 Kếtquả huy động vốn trên cho thấy sự cố gắng vợt bậc của các cán bộ, nhân viên trong phònggiao dịch Nguyễn Trãi.

Sự tăng trởng của nguồn vốn huy động là sự tổng hợp của sự gia tăng từ tất cả cácnguồn huy động đó là: tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân c và các nguồn huy độngkhác Trong đó nguồn huy động vốn từ dân c là một nguồn tiền gửi có tính chất khá ổn địnhvà chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của phong giao dịch Nguyễn Trãi -BIDV Quảng Bình Trong vài năm gần đây tỷ trọng này luôn có xu hớng tăng qua các năm(lần lợt là 66,2%; 64,8%; 65,4% qua 3 năm), kết quả trên có đợc là do đơn vị không ngừngcủng cố uy tín của ngân hàng trên địa bàn, tăng lợi thế cạnh tranh nhờ việc áp dụng các mứclãi suất huy động hấp dẫn.

Cùng với sự gia tăng về vốn huy động từ dân c, thì tiền gửi của các tổ chức kinh tếcũng có sự tăng trởng đều qua các năm Năm 2007, mức tăng tuyệt đối là 14.910 triệu đồng t-ơng ứng 13,84% so với năm 2006 Năm 2008 mức tăng tuyệt đối là 23.669 triệu đồng hay19,3% Tuy tỷ trọng giảm trong cơ cấu huy động vốn do sự gia tăng tỷ trọng của nguồn vốndân c nhng tiền gửi của tổ chức kinh tế vẫn có sự tăng đều về số lợng tiền huy động, đây cũnglà một thành công đáng khích lệ của phòng giao dịch, cho thấy đợc hiệu quả của công tác huyđộng vốn của phòng.

Kết quả trên cũng cho ta thấy đợc phòng giao dịch đã thực hiện hiệu quả chính sachhuy động vốn của BIDV Quảng Bình đó là chi nhánh chủ trơng từng bớc thay đổi kênh huyđộng thông qua việc huy động vốn tiền gửi của dân c thành kênh huy động chủ lực của ngânhàng Tuy vậy cũng không thể phủ nhận vai trò của nguồn vốn huy động từ tiền gửi của cáctổ chức kinh tế và tiền gửi khác.

Xét theo cơ cấu loại tiền, sau đây là số liệu về huy động vốn của phòng giao dịchNguyễn Trãi:

Bảng 2: Cơ cấu theo loại tiền vốn huy động của phòng giao dịch Nguyễn Trãi- BIDV QuảngBình

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2006Năm 2007Năm 2008Số tiềnTỷ trọng

Số tiềnTỷ trọng(%)

Số tiềnTỷ trọng (%)

Tổng vốn huy động345.300100407.454100490.982100- Huy động bằng VNĐ238.94869,2297.15672,93382.81977,97- Huy động bằng ngoại

Từ bảng 2 cho thấy nguồn vốn huy động bằng VNĐ ngày càng tăng qua các năm cả vềtỷ trọng lẫn số lợng, tỷ lệ gia tăng trong 03 năm lần lợt là 69,2%; 72,93%; 77,97% Ngợc lạivới sự gia tăng đó là huy động bằng ngoại tệ có sự giảm sút tỷ trọng rõ rệt qua 03 năm so vớihuy động bằng VNĐ cụ thể là: 2006 là 30,8%; 2007 là 27,07% đến 2008 xuống còn 22,03%,nguyên nhân của sự giảm sút này một phần do chuyển giao số d cho một số chi nhánh mớithành lập, công tác huy động ngoại tệ gặp nhiều khó khăn, bên cạnh đó, thị trờng ngoại hốithờng xuyên biến động và rủi ro đã tác động đến tâm lý khách hàng Tuy nhiên về số lợngtuyệt đối thì huy động ngoại hối vẫn tăng trong 03 năm qua Đó là do phòng giao dịch đã ápdụng hiệu quả các hình thức huy động vốn của BIDV Quảng Bình Chi nhánh luôn đa dạnghóa các hình thức huy động vốn, triển khai tốt, an toàn các đợt huy động giấy tờ có giá,chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thởng, sản phẩm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm khuyến mạibảo hiểm, tiết kiệm ổ trứng vàng, tiết kiệm rút dần … chi trả lãi, gốc, trái phiếu an toàn, đúngchế độ đảm bảo uy tín của hệ thống BIDV.

Với phơng châm đi vay để cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn của một số đối tợngkhách hàng, BIVD Quảng Bình nói chung và phòng giao dịch Nguyễn Trãi nói riêng đã tăngcờng sức cạnh tranh, mở rộng môi trờng đầu t và góp phần khẳng định vị thế của mình vớicác ngân hàng bạn trên địa bàn Đạt đợc kết quả trên là sự cố gắng lớn của cán bộ công nhânviên cũng nh ban lãnh đạo phòng giao dịch Nguyễn Trãi, góp phần làm cho hoạt động kinhdoanh của Chi nhánh ngày càng phát triển tốt hơn.

2 Tình hình chung về sử dụng vốn

Nếu nh nguồn vốn huy động đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh củangân hàng, thì hoạt động sử dụng vốn (hoạt động tín dụng ngân hàng) đóng vai trò then chốtđem lại lợi nhuận chính và cao nhất cho ngân hàng Việc mở rộng cho vay gắn liền với việcnâng cao chất lợng tín dụng Các bộ phận quan hệ khách hàng, bộ phận tín dụng chủ độngbám sát, nắm bắt nhu cầu vay vốn của khách hàng, đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của kháchhàng trên cở sở của các chế độ quy định; theo dõi phân loại nợ, phân loại khách hàng và giámsát chặt chẽ việc sử dụng nguồn vốn vay.

Trong chỉ đạo điều hành, một mặt làm tốt công tác giáo dục chính trị, t tởng, nâng caophẩm chất, và đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tính năng động sáng tạo của cán bộ

tín dụng, nhng mặt khác phải đảm bảo tuân thủ nguyên tắc, thực hiện đúng quy trình nghiệpvụ đề ra.

Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thơng mại trên cùng địa bàn,cùng với sự phát triển của các ngân hàng thơng mại ngoài quốc doanh, đơn vị đã có nhữngquyết định chiến lợc thích hợp trong việc mở rộng và tăng trởng tín dụng trên nguyên tắcchấp hành giới hạn tín dụng đợc hội Sở chính phê duyệt, kiểm soát chất lợng, đảm bảo antoàn, chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hớng nâng dần tỷ lệ d nợ ngắn hạn, mở rộng cho vayngoài quốc doanh, nâng cao tỷ trọng d nợ có tài sản đảm bảo Phòng giao dịch Nguyễn Trãiđã thực hiện tốt theo định hớng chung đó của BIDV Quảng Bình Cụ thể:

Bảng 3: Tốc độ tăng trởng và cơ cấu tín dụng của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDVQuảng Bình

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2006Năm 2007Năm 2008Số tiềnTỷ trọng

Số tiềnTỷ trọng(%)

Số tiềnTỷ trọng (%)

D nợ tín dụng cuối kỳ267.240100334.112100417.3351001 Cho vay ngắn hạn85.33130,89115.63634,61156.87637,592 Cho vaytrung và dài hạn77.87228,1987.90526,31103.91624,903 Cho vay hợp đồng tài trợ67.51324,4483.42824,97111.72126,774 Cho vay KHNN45.52416,4847.14314,1144.82210,74

Qua bảng 3 ta có thể nhận xét: Quy mô tăng trởng tín dụng:

Hoạt động cho vay tín dụng trong 03 năm 2006, 2007 và 2008 đã có sự tăng trởng tơngđối bền vững lần lợt năm 2007 tăng 57.872 triệu đồng, tơng ứng với 20,95% so với năm 2006và năm 2008 tăng là 83.223 triệu đồng tơng ứng với 24,9% so với năm 2007 Sự tăng trởng làrõ nét của d nợ tín dụng 20,95% lên 24,9%, điều này cho thấy phòng giao dịch không chỉđảm bảo đợc tăng trởng tín dụng, mà còn đảm bảo đợc d nợ tín dụng trong giới hạn đợc giao,gắn tăng trởng với kiểm soát chất lợng, đảm bảo an toàn, hiệu quả.

 Về cơ cấu tín dụng:

D nợ cho vay ngắn hạn có xu hớng tăng trởng đều đặn trong 03 năm 2006, 2007, 2008.Trong năm 2007 d nợ tín dụng ngắn hạn cuối kỳ đạt 115.636 triệu đồng, tăng 30.305 triệuđồng, hay 35.5% so với năm 2006, năm 2008 đạt 156.876 triệu đồng tăng 41.240 triệu đồngtơng ứng 35.67% Điều đó cho thấy tốc độ tăng trởng tín dụng ngắn hạn của phòng giao dịchlà ổn định Có đợc tốc độ tăng trởng cao nh vậy là do phòng giao dịch đã thực hiện có hiệuquả chủ trơng của chi nhánh BIDV Quảng Bình, đó là chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hớngnâng dần tỷ trọng ngắn hạn và giảm dần tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn Tỷ trọng của tíndụng ngắn hạn trong tổng d nợ tăng dần trong 03 năm qua: từ 30,89% năm 2006 lên 34,61%năm 2007 và 37,59% năm 2008.

Nh đã trình bày ở trên, phòng giao dịch đã thực hiện tốt định hớng chuyển dịch cơ cấu tíndụng, nâng tỷ trọng ngắn hạn và giảm tỷ trọng trung và dài hạn Từ bảng số liệu có thể thấy,

năm 2006 d nợ tín dụng trung và dài hạn là 77.872 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 28,19% tổng dnợ, tuy đã tăng lên thành 87.905 triệu đồng, nhng chỉ chiếm tỷ trọng 26,31% năm 2007 vàtăng lên thành 103.916 triệu đồng, nhng chỉ chiếm khoảng 24,90% năm 2008 Đây là một kếtquả đáng chúc mừng vì d nợ tín dụng trung và dài hạn không chỉ tăng về số lợng mà còn đápứng đợc việc chuyển dịch cơ cấu tín dụng, có thể giúp ngân hàng quay vòng vốn nhanh hơn,từ đó đồng vốn an toàn và có thể đầu t đợc nhiều hơn.

D nợ cho vay theo KHNN liên tục giảm trong 03 năm qua về tỷ trọng trong cơ cấu d nợđó là: năm 2006 chiếm 16,48%; năm 2007 giảm còn 14,11%; đến năm 2008 còn khoảng10,74% Về số liệu tuyệt đối thì d nợ cho vay theo KHNN có sự gia tăng trong năm 2007, nh-ng đến năm 2008 đã giảm xuống lại Về cơ bản đến nay phòng giao dịch đã dừng giải ngâncác dự án vay vốn KHNN và chỉ định, khả năng sinh lời thấp của một số dự án cho vay theoKHNN vì thế việc giảm tỷ trọng cho vay theo KHNN là hợp lý.

3 Hoạt động khác

Khi nền kinh tế càng phát triển thì hoạt động dịch vụ càng đợc chú trọng để mở rộng vàchiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập của Ngân hàng Việc phát triển các loạihình dịch vụ không những mang lại thu nhập an toàn cho Ngân hàng, mà còn là biện pháphữu hiệu để hỗ trợ cho các sản phẩm chính, quảng bá hình ảnh thơng hiệu Ngân hàng, đồngthời thu hút thêm nhiều khách hàng, nên trong thời gian qua chi nhánh BIDV Quảng Bình nóichung và phòng giao dịch Nguyễn Trãi nói riêng đã chú trọng mở rộng và nâng cao chất lợngdịch vụ, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.

Phòng giao dịch Nguyễn Trãi luôn chú trọng đến công tác phát triển dịch vụ theo hớngchuyển đổi tăng thu dịch vụ ròng trong tổng lợi nhuận, thu dịch vụ tăng trởng bình quân 15%/năm với kết quả nh sau:

3.1 Hoạt động thanh toán

Phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIVD Quảng Bình đã tạo đợc khả năng thanh toán linhhoạt hơn, với nhiều phơng thức thanh toán giúp cho khách hàng thanh toán đợc mọi lúc mọinơi thông qua các dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến.Sự phát triển thẻ ATM cũng theo hớng đa dạng đã mở rộng đợc một thị trờng thẻ với nhiềusản phẩm đa dạng và phong phú, phục vụ cho mọi đối tợng khách hàng Chiếc thẻ không chỉdừng lại ở chức năng rút tiền mà ngày càng mở rộng hơn, khi có thể dùng nó nh một công cụđa năng trong việc thanh toán tiền điện, nớc, cớc phí điện thoại, mua hàng qua mạng Ngoàira, sự liên kết qua hệ thông Banknet của một số ngân hàng đã góp phần tăng tính tiện ích củathẻ hơn khi thẻ của một số ngân hàng có thể sử dụng cho máy ATM của một số nhóm cácngân hàng Chính những yếu tố này đã góp phần thúc đẩy và mở rộng hoạt động thanh toánkhông dùng tiền mặt qua ngân hàng Trong năm 2008, phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã pháthành đợc hơn 1.000 thẻ với mức thu phí đạt trên 80 triệu đồng Thu dịch vụ thanh toán baogồm cả thanh toán trong nớc và quốc tế cuối năm 2008 đạt 3.434 tỷ đồng, chiếm 46% trongtổng dịch vụ Các loại hình thanh toán trong nớc đợc phòng giao dịch đa dạng hóa nhằm đáp