Mục tiêu nghiên cứu của luận văn Giám sát từ xa đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh tại thành phố Hà Nội là tập trung làm rõ các vấn đề lý luận và thực tiễn giám sát từ xa tổ chức tham gia BHTG tại BHTG Việt Nam - Chi nhánh tại thành phố Hà Nội để đề xuất các giải pháp nhằm giám sát tổ chức tham gia BHTG của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà Nội.
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN ——,EDA~-6 ——- Phạm Thùy Dương
Trang 2LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật Tôi xinicam đoanđâylàcôngtrìnhnghiêncứu thực sự củacá nhân tôi, được thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của TS Nguyễn Thị Cẩm Vân Các số liệu trong luận văn là trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này không sao chép của bất kỳ một luận văn nảo và chưa đượccôngbótrong bất cứ côngtrình nghiêncứunào trướcđây
Mộtlằnnữa tôi xinkhängđịnh về sự trung thựccủa cam kết trên
Hà Nội, tháng 10 năm 2020
Tác giả luận văn
Trang 3LỜI CẢM ƠN
Luận văn “Giám sát từ xa đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam — Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội” được thực hiện và hoàn thành tại trường Đại học Kinh tế quốc dân Trong quá trình học tập và nghiên cứu để hoàn thành luận văn, bên cạnh những có gắng của bản thân, học viên đã
nhận được rất nhiều sự hỗ trợ, giúp đỡ và tạo điều kiện
Trước tiên với tình cảm chân thành và lòng biết ơn sâu sắc, học viên xin gửi lời cảm ơn tới TS Nguyễn Thị Cẩm Vân, đã dành nhiều thời gian quý báu để hướng dẫn và góp ý sâu sắc cho Luận văn trong suốt quá trình nghiên cứu
Học viên xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới các thầy cô trong trường Đại học Kinh tế quốc dân, các thầy cô trong Việnsau Đại học trường Đại học kiến Kinh tế quốc dân đã truyền đạt bài giảng nghiêm túc, chất lượng với nhiề thức bỗ ích trong suốt quá trình học viên trong suốt quá trình nghiên cứu và học tập tại trường
Trong quá trình nghiên cứu, học viên còn nhận được sự hỗ trợ, giúp đỡ quý báu và kịp thời của Ban lãnh đạo Chi nhánh, các đồng nghiệp đã tạo điều kiện hỗ trợ về tài liệu và có những góp ý hữu ích trong quá trình học viên thực hiện luận văn
Mặc dù bản thân đã rất có gắng, nhưng chắc chắn rằng luận văn sẽ không
tránh khỏi những khiếm khuyết Học viên kính mong Quý thầy, cô giáo, các đồng nghiệp, các cá nhân có quan tâm đến vấn đề này góp ý cho học viên để luận văn
được hoàn thiện hơn
Cuối cùng, học viên muốn bày tỏ lòng biết ơn trân trọng đối với gia đình đã động viên, khuyến khích và hỗ trợ trong quá trình học viên trong suốt quá trình học
tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn tại Trường Đại học Kinh tế quốc dân
Xin trân trọng cảm ơn mọi người!
Trang 4MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIẾT TÁT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH
DANH MỤC SƠ ĐÒ, BIÊU ĐÒ TOM TAT LUAN VAN
LOI MO DAU
CHUONG 1: TONG QUAN VE GIAM SAT TU’ XA CUA BAO
HIẾM TIỀN GỬI ĐÓI VỚI TÔ CHỨC THAM GIA BẢO HIẾM TIEN GU 28
1.1 Tổng quan về tổ chức bảo hiểm tiền gửi và tổ chức tham gia bảo
hiểm tiền gửi 8
1.1.1 Khái quát về tổ chức bảo hiểm tiền gửi và tổ chức tham gia bảo
hiểm tiền gửi 8
1.1.2 Vai trò của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi se
1.1.3 Hoạt động cơ bản của Bảo hiểm tiền gửi seo T4 1.2 Giám sát từ xa của tổ chức BHTG đối với tổ chức tham gia bảo
hiểm tiền gửi AT
1.2.1 Khái niệm giám sát tir xa AT
1.2.2 Vai trò của giám sát từ xa của tổ chức BHTG đối với tổ chức tham
gia bảo hiểm tiền gửi 18
Trang 5
1.2.4 Nội dung, các chỉ tiêu đánh giá và phương pháp giám sát từ xa của tổ chức BHTG đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 22 26 28 giám sát từ xa của tổ chức BHTG đối với 29 2.29 1.3.2 Nhân tố khách quan 30
CHƯƠNG 2: PHAN TICH THỰCT TRẠNG GIÁM SÁT TỪ XA TO
CHỨC THAM GIA BẢO HIẾM TIỀN GỬI CỦA BẢO HIẾM
TIEN GUI VIET NAM - CHI NHÁNH TẠI THÀNH PHÓ HÀ NỘI35
2.1 Giới thiệu về Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam — Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội 35 1.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá giám sát từ xa 1.2.6 Quy trình giám sắt từ xa 1.3 Các nhân tố tác động đế: các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 1.3.1 Nhân tố chủ quan 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triên của Bảo hiểm tiên gửi Việt Nam ~ Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội 2-2-3
2.1.2 Cơ cầu tô chức - ¬—
2.1.3 Các hoạt động chính đang triển khai 39
2.2 Phân tích thực trạng giám sát từ xa của BHTG VN ~ chỉ nhánh tại
thành phố Hà Nội đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tại
Chỉ nhán| 46
2.2.1 Cơ sở pháp lý của giám sát từ xa tổ chức tham gia bảo
gửi tại BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội: 46 2.2.2 Mục đích triển khai hoạt động giám sát từ xa tại Chỉ nhánh 47 2.2.3 Đối tượng của giám sát từ xa tại Chỉ nhánh
2.2.4 Phân tích quy trình giám sát từ xa của BHTGVN - chỉ nhánh tại
Trang 62.2.5 Phân tích nội dung giám sát từ xa của BHTGVN - chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội đối với tổ chức tham gia BHTG 54 2.3 Đánh giá giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi của BHTGVN - Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nộ 77
2.3.1 Két qua dat dug "— -
2.3.2 Các hạn chế của giám sát từ xa đối với các tô chức tham gia BHTG của BHTGVN - chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội MA
2.3.3 Nguyên nhân của nhữnghạn chế trong giám sát từ xa đối với các tổ
chức tham gia BHTG của BHTGVN - chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội 85
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN
GIAM SAT TU XA DOI VOI CACTO CHUC THAM GIA BAO
HIEM TIEN GUI CUABAO HIEM TIEN GUI VIET NAM CHI
NHANH TAI THANHPHO HA NỌI 94
3.1 Định hướng hoàn thiện giám sát từ xa của BHTGVN - Chỉ nhánh
tại thành phố Hà Nội đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 4 trên địa bài 3.1.1 Định hướng hoàn thiện giám sát từ xa của BHTGVN
3.1.2 Định hướng hoàn thiện giám sát từ xa của Chỉ nhánh
lên giám sát từ xa của BHTGVN - chỉ nhánh các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn97
3.2 Các giải pháp hoàn
tại thành phố Hà Nội
Trang 7
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 104
3.3.3 Kiến nghị đối với BHTGVN ¬
Trang 8DANH MỤC VIẾT TÁT
BHTG Bảo hiểm tiền gửi
BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
IADI Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế
GSTX Giám sát từ xa
NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHTM Ngân hàng thương mại
QTD Quỹ tin dung
QTDND Quỹ tin dụng nhân dân TCID 'Tổ chức tín dụng
TC TCVM Tổ chức tài chính vi mô
Trang 9DANH MỤC BẢNG
Bảng 1.1 So sánh chức năng nhiệm vụ của các mô hình hệ thống BHTG
Bảng 2.1 Tổng hợp hoạt động cắp và thu hồi Chứng nhận BHTG (2002 ~ 2019)
Bang 2.2 Số phí BHTG khối QTDND từ năm 2017 đến 2019
Bảng 2.3: Tình hình thực hiện thời hạn nộp bảng tính phí bảo hiểm tiền gửi của các tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi tại BHTGVN - chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội năm 2017- 2019 58 Bang 2.4 Tình hình thực hiện thời hạn nộp phí bảo hiểm tiền gửi của các tổ chức tham gia
'BHTG của BHTGVN - Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội năm 2017-2019 Š8
Bang 2.5 Nguồn vốn của các NHTM trên địa bản 22ccctsrrrrrrcccececee x ÔỔ)
Bang 2.6 Nguồn vốn của các QTDND trên dia ban 60
Bảng 2.7: Vốn vay, vốn và các quỹ khác của các TCTGBHTG 63
Bang 2.8 Dư nợ của các QTDND từ năm 2017 - 2019 s2s-<essccce-x 66 Bảng 2.9 : Nợ nhóm 3, 4, 5 của các QTDND từ năm 2017-2019 „67 Bảng 2.10 : Chất lượng tài sản có của các TCTGBHTG từ năm 2017-2019 68 Bang 2.11 Tình hình thu nhập — chỉ phí từ năm 2017 đến năm 2019 10 Bảng 2.12 : Tình hình thu nhập ~ ch phí từ năm 2017 đến năm 2019 72
Bang 2.13: Ty 1é mua sim tai sản có định, ty 16 16 ly ké ` 74
Trang 10DANH MỤC HÌNH
Trang 11DANH MỤC SƠ ĐÒ, BIÊU ĐÒ
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của Chỉ nhánh khi thành lập ss < 38
Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức của Chỉ nhánh hiện nay
Biểu đồ 2.1 Cơ cấu đối tượng giám sát từ xa của Chi nhánh đến 30/12/2019 48 Sơ đồ 2.3 Quy trình giám sát giữa Trụ sở chính và Chỉ nhánh khu vực
Sơ đồ 2.4 Quy trình giám sát từ xa tại BHTGVN - Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội Sơ đồ 2.5 Các bước tiếp nhận báo cáo từ các tổ chức tham gia BHTG
Biểu đồ 2.2 Số phí BHTG khối QTD từ năm 2017 đến năm 201
Biểu đồ 2.3 Biến động nguồn vốn huy động
Biểu đồ 2.4 Biến động Vốn huy động theo loại tiền 2.+-22ttrrcztrrrrzrrr c ỐZ
Biểu đồ 2.5 Dư nợ tín dụng và tăng trưởng tín dụng so với đầu năm Biểu đồ 2.6 Diến biến nợ xấu và nợ quá hạn từ năm 2017 đến năm 2019
So dé 2.6 Cơ cấu thu nhập, cơ cấu chỉ phí năm 2019 -22trrrcczttrczzrrr.ee 7T Sơ đồ 2.7 Mô hình hiện tại hệ thống mạng kết nối của BHTGVN trong nội bộ và với bên
Trang 12TOM TAT LUAN VAN
LỜI MỞ ĐÀU
1 Tính cấp thiết của đề tài:
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) tại Chi nhánh tại thành phó Hà Nội
được thành lập với một mục tiêu quan trọng là bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, nâng cao niềm tin công chúng góp phần duy trì sự ôn định của hệ thống tài chính ngân hàng Mục tiêu đó được thực hiện bằng các công cụkiễm tra tại chỗ giám sát từ xa hỗ trợ tài chính, tiếp nhận và xử lý , chỉ trả tiền gửi được bảo hiểm , trong đó hoạt động giám sát từ xa , kiểm tra tại chỗ có vai trò hết sức q uan trọng Công tác nảy không những góp phần đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống các tô chức tin dụŒCTD),
làm cơ sở để đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động đối với tổ chức tham gia BHTG
mà còn gián tiếp bảovệ quyền lợi người gửi tiền một cách tích cực
Kết quả từ hoạt động này giúp BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội có những thông báo, cảnh báo kịp thời tới các TCTGBHTG, đồng thời cũng là cơ sở để Chỉ nhánh tiến hành nghiệp vụ kiểm tra tại chỗ các TCTGBHTG Tuy nhiên, trên đà phát triển của ngành ngân hàng trên thế giới hiện nay, các TCTGBHTG đang gia tăng về số lượng và loại hình bao gồm cả những tổ chức có vốn nước ngoài, thị thường tài chính ngân hàng thường xuyên biến động, môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt nên rủi ro cho các TCTGBHTG ngày càng cao Nội dung giám sát bảo hiểm mới chỉ dừng lại ở mức độ kiểm tra sự tuân thủ như việc tính và nộp phí, chấp hành các quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi là chủ yếu, còn giám sát theo tiêu chí rủi ro vẫn còn nhiều bắt cập; chưa có sự phối hợp chặt chẽ trong trao đồi thông tin về hoạt động thanh tra giám sát về các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với các co quan giám sát khác Vì vậy, chất lượng của hoạt động giám sát từ xa cần được nâng cao hơn nữa để đảm bảo, cảnh báo sớm và giảm thiêu rủi ro cho hệ thống
Xuất phát từ tầm quan trọng của hệ thống giám sát từ xa và hiệu quả thực tế
Trang 13tại Thành phố Hà NNộĩ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn này Mục đích chính của đề tài này là phân tích và đánh giá giám sát từ xa đối với tô chức tham gia bảo
hiểm của BHTGVN và đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện giám sát từ xa Từ
đó góp phần nâng cao vai trò của BHTGVN đối với mạng lưới an toàn tài chính
quốc gia
2 Tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn ở trong và ngoài nước Dương Thị Hải Anh (2006), đã phân tích thực trạng hoạt động của tổ chức này dựa trên cơ sở tham chiếu mục tiêu, chức năng, định hướng với thực tiễn hoạt
động của tô chức Luận văn đã đưa ra được những giải pháp, kiến nghị về lộ trình
thực hiện nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của bảo hiểm tiền gửi VN tương xứng với vị thế của tô chức trong hệ thống ổn định tài chính quốc gia, phù hợp với chiến
lược phát triển và đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế
Nguyễn Minh Phương (2008), đã chỉ ra nhiều yếu tố tác động đến sự an toàn trong hoạt động ngân hàng của tổ chức nhận tiền gửi Qua đó khẳng định được sự
cần thiết của hoạt động giám sát của tô chức nhận tiền gửi nói chung và ngân hàng
thương mại nói riêng Từ đó đưa ra một số kiến nghị đối với công tác giám sát từ xa
Nguyễn Đình Hảo (năm 2013), đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về
bảo hiểm tiền gửi, sự hình thành và phát triển bảo hiểm tiền gửi trên thế giới, các
van dé lý luận về bảo hiểm tiền
Nguyễn Thị Hòa (2017), đã thể hiện thực trạng trước sự phát triển ngày càng
sâu rộng của hệ thống ngân hàng và hệ thống tài chính
Kết quả nghiên cứu của các tài liệu, đề tài nghiên cứu đã được công bố nêu trên
sẽ là những tiền đề, nội dung gợi mở là những tài liệu tham khảo quan trọng kể từ đó
tác giả kế thừa có chọn lọc đẻ thực hiện nghiên cứu “Giám sát từ xa đối với Tổ chức tham gia bảo hiểm của Bảo hiểm tiền gửi Uiệt Nam — Chỉ nhánh tại Thành phó Hà
Nội”
3 Mục tiêu nghiên cứu:
Trang 14và thực tiễn giám sát từ xa tổ chức tham gia BHTG tại BHTG Việt Nam - Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội để đề xuất các giải pháp giám sát tổ chức tham gia
BHTG của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam — Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội
Mục tiêu nghiên cứu:
-Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về giám sát từ xa của tô chức BHTG
- Làm sáng tỏ các tiêu chí đánh giá và các điều kiện ảnh hưởng tới giám sắt tir xa
~ Phân tích và đánh giá thực trạng giám sát từ xa đối với các tô chức tham gia
BHTG tai BHTGVN - Chỉ nhánh thành phó Hà Nội đề thấy kết quả đạt được, những hạn chế cũng như nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động giám sát từ xa
~ Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị góp phần hoàn thiện giám sát từ xa đối với
tô chức tham gia BHTG của BHTGVN - Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội 4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động giám sát từ xa của Bảo hiểm tiền gửi
'Việt Nam - chi nhánh tại thành phó Hà Nội đối với tổ chức tham gia bảo hiểm
tiền gửi trên địa bàn
- Phạm vi nghiên cứu:
+ Nội dung nghiên cứu: Nghiên cứu giám sát từ xa theo những nội dung
giám sát việc thực hiện các quy định pháp luật về bảo hiểm tiền gửi; giám sát việc thực hiện các quy định an toàn trong hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG, từ
đó phân nhóm các tổ chức tham gia BHTG; quy trình giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia BHTG
+ Về không gian nghiên cứu: Một số tổ chức bảo hiểm tiền gửi trên thế giới và BHTGVNChi nhánh tại thành phố Hà Nội
+ Về thời gian nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thực trạng giámsát từ xa của
Chỉ nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội trong 03 năm (2017,
2018, 2019)
Trang 15iv 5.1 Phương pháp thu thập dữ liệu
'Nguôn dữ liệu sẽ được chọn lọc từ:
Dữ liệu thứ cấp: Số liệu của BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội
(Báo cáo giám sát, Báo cáo chuyên đề phí)
Dữ liệu sơ cấp: Kế thừa và sử dụng chọn lọc các tài liệu, báo cáo, thông tin
của các phòng tại BHTGVN Nguồn dữ liệu thu thập từ bên ngoài bao gồm: kết quả
nghiên cứu của luận văn, luận án, các thông tin trên báo, tạp chí, thông tin từ các website, thông cáo báo chí của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức có uy tín
5.2 Phương pháp xử lý dữ liệu
~ Phương pháp phân tích được sử dụng ở tất cả nội dung của luận văn nhằm phân tích và tìm hiểu khung lý thuyết, thực trạng hoạt động giám sát từ xa của
BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội, những đề xuất hoàn thiện hoạt động
giám sát từ xa theo mục đích luận văn đã đặt ra
- Phương pháp so sánh được sử dụng nhằm đối chiếu giữa quy định pháp
luật về BHTG ở Việt Nam với quy định BHTG tại các quốc gia trên thế giới; giữa
thực tế hoạt động giám sát của BHTGVN với các tiêu chí đánh giá hoạt động giám sát BHTG
~ Phương pháp tổng hợp được sử dụng nhằm chỉ ra những nhận định chung, ý kiến đánh giá sau nội dung phân tích ở từng tiểu mục, đặc biệt phương pháp tông
hợp được sử dụng đề tóm tắt các chương và kết luận chung của luận văn 6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của đề tài
'Về mặt lý luận, đề tài làm sáng tỏ các vấn đề lý luận cơ bản về BHTG, giám sát từ xa, đặc biệt là những tiêu chí đánh giá và những điều kiện ánh hưởng
đến giám sát từ xa TCTGBH
'Về mặt thực tiễn, đề tài phân tích thực trạng giám sát từ xa của BHTGVN
- Chi nhánh tại thành phố Hà Nội; đề xuất định hướng và các giải pháp hoàn thiện giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia BHTG của BHTGVN Chỉ nhánh tại
thành phố Hà Nội trong thời gian tới
Trang 16Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, kết cấu của luận văn gồm 3 chương
Chương 1: Téng quan về giám sát từ xa của BHTG Việt Nam đối với các tô chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
Chương 2: Phân tích thực trạng giám sát từ xa đối với tô chức tham gia BHTG của
'Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội
Chương 3: Định Hướng và giải pháp hoàn thiện giám sát từ xa đối với tô chức tham
Trang 17
CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE GIAM SAT TU XA CUA BAO HIẾM TIÊN
'GỬI ĐÓI VỚI TÔ CHỨC THAM GIA BAO HIEM TIEN GUI
1.1 Téng quan về tỗ chức bảo hiểm tiền gửi và tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
1.1.1 Khái quát về tổ chức bảo hiểm tiền gửi và tỖ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là một trong các cơ chế được các quốc gia sử dụng để bảo vệ người gửi tiền, một phần hoặc toàn bộ, khỏi những thiệt hại do việc mắt khả năng trả nợ đến hạn của ngân hàng Với mục tiêu chính nhằm bảo vệ người người gửi tiền và góp phần duy trì sự ôn định của nên kinh tế và ồn định hệ thống tài chính
Như vậy, có thể hiểu khái niệm về BHTG như sau: BHTG lacamkétcéngkhaicia tốchứeBHTG đối với tổchứchamgiaBHTG
vêwiệctốchứcBHTGsẽ trả tiền gửi bao gôm phẩn gốc và lãi chongườigửitiễn khi tổ
chức thamgiaBHTG bị chắmdứt hoạt độngvà không có khánăngthanh toán cho người gửi tiền
'TỗổchứcBảohiễmtiềngửilàđốitácnhậnđónggóp
tàichínhtừtổchứcthamgiaBHTG hoặc được cấp vốn bởi Chính phủ,
cótráchnhiệmthựchiệnchitrảtiỀnbảohiễmtớingười có tiền gửi thuộcđốitượngđượcbảohiểmtaitơ
chứcthamgiaBHTGkhitơchứcđóchấmdứthoạtđộngvàmấtkhảnăngthanhtốn
'Tỗ chức tham gia BHTG là các ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân
hàng có hoạt động huy động tiền gửi Các tổ chức này khi được tham gia BHTG
có trách nhiệm đóng góp tài chính cho tô chức BHTG và được quyền yêu cầu tổ chức BHTG chỉ trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tại tổ chức đó trong trường
hợp tổ chức này mắt khả năng thanh toán và bị cơ quan có thẩm quyền chấm dứt
hoạt động
Trang 18vii
Các quốc gia trên thế giới thành lập tô chức BHTG nhằm đạt được các mục
tiêu chính sách công, trong đó có thể nói đến hai mục tiêu chủ yếu là bảo vệ người
gửi tiền thông qua cơ chế chỉ trả tiền bảo hiểm trong trường hợp xảy ra đổ vỡ ngân
hàng; và góp phần giảm thiểu rủi ro, ngăn ngừa khủng hoảng và duy trì sự phát triển
an toàn, lành mạnh của hệ thống tài chính
Thứ nhất, BHTG có vai trò quan trọng trong việc bảo vệ người gửi tiền,
nâng cao niêm tin của công chúng đối với hệ thống tài chính, ngân hàng: Là mục tiêu hàng đầu của BHTG, tổ chức BHTG ra đời là để bảo vệ quyển lợi của những
người gửi tiền tại các ngân hàng và các tô chức tín dụng
Thứ hai,BHTG còn có vai trò quan trọng trong việc tạo sự phát triễn lành mạnh hoạt động ngân hàng và ồn định hệ thống tài chính quốc gia Bởi vì BHTG
đã tạo ra sự công bằng, tạo ra “sân chơi bình đẳng” cho tất cả các tổ chức tín dụng,
đặc biệt là các tô chức tín dụng có quy mô hoạt động nhỏ
Thứ ba, thông qua vai trò bảo vệ người gửi tiền, xây dựng và củng cố niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng, B/7G có vai trỏ quan trọng thúc đầy quá trình huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế và ồn định xã hội
Thứ tư, BHTG không chỉ có vai trò quan trọng trong thời kỳ kinh té én định
mà còn có vai trò quan trọng trong giảm thiểu những tác động bắt lợi khi xảy ra
khủng hoảng tài chính ~ ngân hàng
1.1.3 Hoạt động cơ bản của Bảo hiễm tiền gửi
Tùy vào mục đích và mô hình tô chức ở mỗi quốc gia mà tổ chức BHTG có
những nghiệp vụ cụ thẻ Đề thực hiện tốt nhiệm vụ được giao là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, BHTGVN đã thực hiện các hoạt động cơ bản như sau: Hoạt động cấp và thu hồi chứng nhận Bảo hiểm tiền gửi; Hoạt động tính và thu
phí Bảo tiền gửi; Hoạt động giám sát từ xa tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi; Hoạt động kiểm tra các tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi; Hoạt động chỉ trả
bảo hiểm tiền gửi và theo dõi sau chỉ trả; Tham gia kiểm soát đặc biệt và xử lý các
quỹ tín dụng nhân dân có vấn đề; Hoạt động thông tin tuyên truyền
Trang 19viii tiền gửi
1.2.1 Khái niệm giám sắt từ xa
Theo Quyết định định 629/QĐ-BHTG112 của BHTG khái niệm “giám sát từ xa” được hiểu: “Là quá trình theo dõi, phân tích, đánh giá việc thực hiện quy
định về bảo hiểm tiền gửi, tình hình hoạt động và mức độ rủi ro của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi dựa trên nguôn thông tin của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền
gửi và các nguôn thông tin khác, từ đó đưa ra các cảnh báo, đề xuất biện pháp chắn chỉnh, giúp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hoạt động đúng pháp luật, an toàn và hiệu quả” Trong phạm vi nghiên cứu, Luận văn sẽ sử dụng khái niệm “giám sát từ xa” theo cách hiểu như quyết định này
Hoạt động GSTX của tổ chức BHTG được tiến hành thường xuyên trên cơ
sở các thông tin về khách hàng tham gia BHTG mà tổ chức BHTG có được Nội
dung của hoạt động giám sát từ xa là đánh giá hoạt động của QTDND và từ đó đưa
ra các khuyến nghị đối với hoạt động của các tổ chức đó với mục đích đảm bảo tuân thủ các quy định về BHTG và quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng
1.2.2 Vai trò của giám sát từ xa của tô chức BHTG đối với tổ chức tham gia bao hiém tiền gửi
Một là, đối với tổ chức BHTG giám sát từ xa thể hiện trách nhiệm, quyền
hạn giữa BHTG với tổ chức tham gia BHTG
Hai là, đối với tỗ chức tham gia BHTG, hoạt động giám sát từ xa của tổ
chức BHTG góp phần đảm bảo an toàn cho bản thân tổ chức tham gia BHTG và
cho cả hệ thống tài chính ngân hàng
Ba là, đối với người gửi tiền, hoạt động GSTX mang lại lợi ích qua việc tổ
chức nhận tiền gửi hoạt động an toàn bởi thường xuyên được tổ chức BHTG giám
sit và đưa ra cảnh báo sớm
Bồn là, đối với xã hội, hoạt động GSTX của tổ chức BHTG đối với các tổ chức tham gia BHTG sẽ giảm thiểu rủi ro khi tổ chức tham gia BHTG có hạn chế
trong tầm kiểm soát rủi ro của mình
Trang 20ix
M6 hinh CAMELS: M6 hinh PEARLS:
Qua phân tích hệ thống các chỉ tiêu của hai mô hình tai Phy duc 01: Phân
tích hệ thống các chỉ tiêu mô hình CAMELS và mô hình PEARLS có thê nhận
thấy, mô hình PEARLS và mô hình CAMELS có những yếu tố, chỉ tiêu giám sát
khác nhau
1.2.4 Nội dung, các tiêu chí đánh giá và phương pháp giám sát từ xa của tổ chức BHTG đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
1.2.4.1 Nội dung giám sát từ xa của tô chức BHTG đối với các tô chức tham
gia bảo hiểm tiền gửi
Giám sát việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG:
Giám sát việc thực hiện chế độ thông tn báo cáo: Đánh giá tình hình vi phạm thông tin báo cáo của từng đơn vị theo các tiêu chí về tính đầy đủ, tính kịp thời và tính chính xác của các loại báo cáo
Giám sát việc chấp hành quy định của pháp luật về phí bảo hiểm: Trên cơ sở bảng cân đối tài khoản kế toán, báo cáo thống kê và báo cáo kiểm tra theo quy định tại các văn bản của BHTGVN
Giám sát việc chấp hành quy định của pháp luật về an toàn trong hoạt động ngân hàng
Tại Chỉ nhánh, khi giám sát các chỉ tiêu này được phân tích, tính toán, so
sánh với kỳ trước liền kề và so với cùng kỳ năm trước để xác định mức độ tăng,
giảm và xu thế biến đổi
Giám sát tình hình hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG:
Trên cơ sở quy định hiện hành về phân cấp quản lý khách hàng, Phòng giám
sit tai Tru sở chính và Chỉ nhánh sẽ đánh giá tình hình hoạt động của TCTGBHTG 1.2.4.2 Phương pháp giám sát từ xa
Trang 21luật khác có liên quan
1.2.4.3 Các chỉ tiêu đánh giá giám sát từ xa
Tần suất báo cáo giám sát, báo cáo tài chính vĩ mô của tổ chức Bảo hiểm tiền
gửi liên tục và đều đặn; Nội dung giám sát đầy đủ, trung thực; Dựa vào các nội dung trên, BHTGVN đã ban hành mị
giám sát phù hợp riêng cho từng đối tượng giám sát của BHTG thể hiện ở phụ lục 01 và 02 thống chỉ tiêu 1.2.6 Quy trình giám sắt từ xa
Quy trình giám sát từ xa: bao gồm việc phân tích và đánh giá tình trạng tài
chính định kỳ theo tháng, quý, năm và cung cắp các thông tin khác cho các cơ quan có chức năng kiểm tra liên quan đến hoạt động ngân hàng với mục đích chính là để xác định xem có cần phải thực hiện một cuộc kiểm tra đối với tổ chức hay không
1.3 Các nhân tố tác động đến giám sát từ xa của tỗ chức BHTG đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
1.3.1 Nhân tố chủ quan
1.3.1.1 Mô hình tổ chức hoạt động giám sát từ xa
'Tủy thuộc vào đặc điểm tình hình hoạt động và quy mô của từng hệ thống tài
chính của mỗi nước mà hệ thống tô chức và phối hợp giữa trụ sở chính và các Chỉ
nhánh giám sát là khác nhau
1.3.1.2 Phương pháp giám sát từ xa
Phương pháp giám sát phù hợp với mức độ phát triển của hệ thống các
TCTD cũng như trình độ và khả năng của tổ chức BHTG sẽ là yếu tổ tích cực giúp hoàn thiện hoạt động giám sát của BHTG
1.3.1.3 Nguồn nhân lực và cơ sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ
hire BHTG cần có chế độ đào tạo,
nhân lực có thê đảm bảo được mục tiêu của hệ thống, có cơ chế đãi ngộ, tuyển dụng
phù hợp
1.3.1.4 Nhận thức của TCTD về lợi ích của hoạt động giám sát
Hoạt động giám sát là cơ sở để giúp cho TCTD đánh giá được thực trạng
Trang 22xi
hoạt động của mình, là căn cứ đề điều chỉnh và xây dựng các hoạt động quản trị rủi ro, đảm bảo tính an toàn, hiệu quả trong hoạt động ngân hàng
1.3.1.5 Hệ thống quản lý và chỉa sẻ thông tin của TCTD
Các thông tin được TCTD cung cấp định kỳ hoặc cung cấp trong quá trình giám sát phải đáp ứng được các yêu cầu về tần suất báo cáo, tính chính xác và kịp thời của thông tin, tính bảo mật của thong tin
1.3.1.6 Người gửi tiền tại các TCTD
Khi ngừơi gửi tiền có được thông tin đầy đủ về lợi ích và hạn chế của hệ thống BHTG, hiểu rõ quyền và lợi ích của mình thì người gửi tiền có thể trở thành
một kênh cung cấp thông tin cho cơ quan BHTG trong hoạt động giám sát các tổ chức tham gia BHTG
1.3.2 Nhân tố khách quan 1.3.2.1 Môi trường pháp lý
Trong bắt cứ lĩnh vực nào thì cơ sở pháp lý để điều chỉnh các hoạt động luôn
là yếu tố quan trọng, để đảm bảo lĩnh vực đó hoạt động thông suốt và hiệu quả Các
văn bản pháp lý càng cao như Luật thì càng đảm bảo hiệu quả của lĩnh vực được quy định
1.3.2.2 Sự phối hợp của các cơ quan, tổ chức có liên quan trong hoạt động, giám sát
Các tổ chức bảo hiểm tiền gửi đều được xác định là một thành phan trong mạng an toàn tài chính của quốc gia đó, là một kênh đảm bảo dn định hệ thống ngân hàng bên cạnh cơ quan giám sát và là cơ quan duy nhất thực hiện chức năng bảo vệ người gửi tiền
1.3.2.3 Hội nhập kinh tế quốc tế
Hội nhập kinh tế qui ing dem lai nhiều cơ hội và thách thức đối với nền
kinh tế nói chung và hệ
Trang 23
xi
thường từ bên ngoài đề tiền đến một hệ thống tài chính — ngân hàng phát triển bền vững và ổn định
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG GIÁM SÁT TỪ XA
TO CHUC THAM GIA BAO HIEM TIEN GUICUA BAO HIEM TIEN GUI
VIET NAM - CHINHANH TAI THANH PHO HA NOL
2.1 Giới thiệu về Bão hiểm tiền gi
Hà Nội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Bảo hiễm tiền gửi Việt Nam — Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội
Chỉ nhánh BHTGVN tại thành phố Hà Nội được thành lập theo Quyết định
số 108/2001/QĐ-HĐQT ngày 26/12/2001 của Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi
Việt Nam và chính thức khai trương đi vào hoạt động ngày 27/5/2002 và là một trong 8 chỉ nhánh trực thuộc của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.Chỉ nhánh hiện triển khai chính sách BHTG trên địa bản thành phố Hà Nội và 7 tỉnh: Hà Nam, Hưng Yên, Hòa Bình, Sơn La, Điện Biên, Thái Nguyên và Bắc Cạn Tính đến tháng 12/2019, Chi nhánh theo dõi, quản lý 226 tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (TCTG BHTG),
2.1.2 Cơ cấu tổ chức
Đến ngày 31/12/2019, tổng số cán bộ trong Chi nhánh là 90 người.Về cơ cấu trình độ: có 30 thạc sỹ (chiếm 33,33%) và hơn 65 % cán bộ có trình độ đại học Cơ cầu
tô chức: Ban lãnh đạo (04 người); Phòng Giám sát (25 người); Phòng Kiểm tra (28
người); Phòng Kế toán ( người); Phòng Hành chính - Nhân sự (14 người); Phòng Tổng hợp (11 người)
Phòng Giám sát có 25 cán bộ trong tổng số 90 người, chiếm tỷ lệ là 27,77% cho
thấy BHTGVN nói chung và Chỉ nhánh BHTGVN tại thành phó Hà Nội nói riêng đã quan tâm về nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động Giám sát
2.1.3 Các hoạt động chính dang trién khai
2.1.3.1 Cấp và thu hồi chứng nhận Bảo hiểm tiền gửi
Nam — Chỉ nhánh tại thành phố
Trang 24xiii
Day 1a mét trong những nhiệm vụ đầu tiên quan trọng của Chi nhánh, bởi thực
hiện nhiệm vụ này để xác định sự cam kết của BHTGVN về
người gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG Hoạt động
bảo vệ quyển lợi cho
lết thực này giúp nâng cao được niềm tin, sự yên tâm của khách hàng khi đến gửi tiền tại các Tổ chức tín dụng
2.1.3.2 Hoạt động giám sát từ xa các tổ chức tham gia BHTG
Sau khi Luật bảo hiểm tiền gửi được ban hành, chức năng giám sát được quy
định tại Khoản 10, điều 13 Luật bảo hiểm tiền gửi, đó là “Tổng hợp, phân tích và xử lý thông tin vẻ tổ chức tham gia BHTG nhằm phát hiện và kiếm nghị NHNN xử lý kịp thời
những vi phạm vẻ an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây mắt an toàn trong hệ thống
ngân hàn;
Hiện nay, Chỉ nhánh giám sát các tổ chức tham gia BHTG theo các tiêu chí được BHTGVN xây dựng trên cơ sở các chỉ tiêu đánh giá chung về hoạt động của TCTD do NHNN quy định
2.1.3.3 Hoạt động kiểm tra các tổ chức tham gia BHTG
Song song với công tác giám sát từ xa, hoạt động kiểm tra tại chỗ giúp Chi
nhánh đánh giá được thực trạng hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG
Hàng năm, trên cơ sở giám sát từ xa, định hướng chỉ đạo của BHTGVN, Chỉ nhánh xây dựng kế hoạch kiểm tra định kỳ để kiểm tra tại chỗ các tổ chức tham gia 'BHTG và kiểm tra đột xuất các đơn vị có dấu hiệu bắt thường
2.1.3.4 Hoạt động tinh va thu phí bảo hiểm tiền gửi
Thực tế quản lý thu phí BHTG cho thấy, nhìn chung các tổ chức tham gia
BHTG chấp hành tốt các quy định về tính và nộp phí đã đáp ứng yêu cầu nâng cao
năng lực tài chính của BHTGVN, đảm bảo nguồn lực để bảo vệ tốt hơn quyền lợi của người gửi tiền Chỉ nhánh đã chủ động áp dụng phần mềm giám sát thu phí cũng như
triển khai đôn đốc thu phí tới các tô chức tham gia BHTG trên địa bàn là các quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, còn các ngân hàng nộp phí trực tiếp cho Trụ
sở chính Sau mỗi ký thu phí, Chỉ nhánh đều có thông báo đến từng tổ chức tham gia
'BHTG để đối chiếu, xác nhận đảm bảo sự chính xác
Trang 25xiv
Nghiép wu hé trợ tài chính được thực hiện nhằm ngăn chặn sự đồ vỡ của tô chức tham gia BHTG Trên cơ sở phân tích thực trạng của tổ chức tham gia BHTG gặp sự
cố cũng như mục tiêu của việc hỗ trợ, tô chức BHTG đưa ra quyết định hỗ trợ tài chính
theo các cách thức như: Cho vay hỗ trợ với lãi suất thấp, mua tài sản có, bảo lãnh cho
tô chức BHTG vay vốn tại các đơn vị khác Hoạt động này nhằm giúp tổ chức tham gia BHTG vượt qua giai đoạn khủng hoảng về tính thanh khoản, khôi phục hoạt động, từ đó duy trì sự ổn định, an toàn của toàn hệ thống
2.1.3.6 Tham gia xử lý QTDND yếu kém và chỉ trả tiền bảo hiểm
Chỉ nhánh đã cử cán bộ tham gia ban kiểm soát đặc biệt với các QTD thuộc diện kiểm soát đặc biệt TỔ chỉ đạo giám sát, kiểm tra và xử lý QTDND có vấn đề của Chỉ nhánh đã bám sát chỉ đạo từ BHTGVN, thường xuyên cập nhật kịp thời tình hình hoạt động của các QTD có vấn đề Chỉ nhánh cũng chủ động phối hợp với Chỉ nhánh 'NHNN các tỉnh đề xây dựng phương án chi trả tiền gửi được bảo hiểm cũng như phối hợp xử lý các vấn đề phát sinh trong quá trình xử lý
2.1.3.7 Thanh lý tài sản và thu hồi nợ
Mặc dù, hoạt động thanh lý của các HĐTL QTDND gặp nhiều khó khăn nhưng với thái độ quyết tâm và có trách nhiệm trong thực hiện nhiệm vụ, Chỉ nhánh đã thu
hồi được 54,14%trongtông số tiền chỉ trả, hoàn thành thủ tục kết thúc thanh lý đối với
03 HĐTL Hiện nay, Chỉ nhánh đang theo dõi trên số sách số liệu của 02 HĐTL trên địa bàn thành phố Hà Nội (Song Phượng và Lê Lợi)
2.1.3.8 Hoạt động nghiên cứu khoa học và thông tin tuyên truyền
Hoạt động thông tin tuyên truyền: Có thể nói, so với các Chi nhánh khác trong hệ thống, công tác thông tin tuyên truyền thực sự là một trong các thế mạnh của Chi
nhánh BHTGVN tại thành phố Hà Nội với sự phong phú về số lượng và chất lượng bài
viết, đa dạng về hình thức tuyên truyền để đưa chính sách bảo hiểm tiền gửi đến với đông đảo công chúng một cách sâu rộng và nhanh chóng nhất
Trang 26xv
2.3.1 Cơ sở pháp lý của giám sát từ xa tổ chức tham gia báo hiểm tiền gửi tại BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nộ
a) Quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
Hoạt động Giám sát từ xa được quy định bởi các văn bản của Chính phủ, Ngân hành Nhà nước và cho đến nayhoạt động GSTX được áp dụng bởi Luật BHTG được Quốc hội thông qua năm 2013 và các văn bản của Chính phủ ban hành kèm theo
b) Quy định của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Để hoạt động giám sát được thực hiện đồng bộ, xuyên suốt từ Trụ sở chính
đến các chỉ nhánh trong hệ thống, BHTGVN đã ban hành các văn bản mang tính
chất hướng dẫn chỉ tiết về nghiệp vụ GSTX
2.2.2 Mục đích triển khai hoạt động giám sắt từ xa tại Chỉ nhánh
Giám sát từ xa tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi được BHTGVN xác định
là một trong những nhiệm vụ trọng tâm, then chốt ngay từ khi mới thành lập nhằm đạt mục tiêu bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, góp phần duy trì
sự ôn định của hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD), bảo đảm sự phát triển an
toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng
3.2.3 Đối trợng của giám sắt từ xa tại Chỉ nhánh
Hoạt động giám sát của BHTGVN đã được cơ cấu lại theo phương thức Trụ sở chính và chỉ nhánh BHTG khu vực chịu trách nhiệm giám sát từ xa những tổ chức tham gia BHTG có trụ sở chính tại tỉnh, thành phố được giao quản lý Cơ sở
dữ liệu được tập trung tại BHTGVN, để chia sẻ đồng thời bảo mật thông tin cho
khách hàng
2.244 Phân tích quy trình giám sát từ xa của BHTGVAN ~ chỉ nhánh tại thành phô Hà Nội đối với tổ chức tham gia BHTG tại Chỉ nhánh
Quy trình giám sát từ xa tại Chi nhánh được triển khai thông qua các phần hành nghiệp vụ cụ thể
Bước 1: Thu thập, tổng hợp, xử lý thông tin giám sát
Trang 27xvi
Đây là nguồn số liệu chính thức, định kỳ phục vụ cho hoạt động giám sát từ xa căn cứ theo các quyết định: số 34/2016/TT-NHNN ngày 28/12/1016 của Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam “quy định việc cung cắp thông tin giữa NHNN Việt Nam và BHTGTN”; Quyết định số 2252/QĐ-BHTG ngày 15/12/2017 của BHTGVN ban hành “Quy chế thông tin báo cáo về tiên gửi được bảo hiểm ”
Bước 2: Thực hiện giám sát
Trên cơ sở thông tin nhận được từ các tổ chức tham gia BHTG, cán bộ giám sát sẽ đánh giá tình hình thực hiện các quy định pháp luật về bảo hiểm tiền gửi; phân tích thông tin giám sát và đánh gid tinh hình hoạt động của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trên cơ sở nội dung, phương pháp giám sát
Bước 3: Lập báo cáo giám sắt
Báo cáo định
cáo giám sát theo định kỳ gửi BHTGVN
ÿ: sau khi hoàn thành kết quả giám sát, Chi nhánh sẽ lập báo Báo cáo đột xuất: được lập và gửi theo yêu cầu
Bước 4: Xử lý sau giám sát
Trên cơ sở kết quả ở Bước 3, phòng Giám sát Chỉ nhánh thực hiện: Cảnh báo
đối với các tô chức được phân loại ở mức 3, sau đó gửi thông báo, cảnh báo, kiến nghị, đề xuất tới cơ quan quản lý Nhà nước liên quan, phối hợp áp dụng biện
pháp xử lý đối với các tổ chức được phân loại ở mức 4, mức 5, đồng thời g iti thông báo, cảnh báo tới các đơn vị vỉ phạm
2.2.5 Phân tích nội dung giám sát từ xa của BHTGVN - chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội đối với tổ chức tham gia BHTG
2.2.5.1 Giám sát việc thực hiện các quy định pháp luật về bảo hiểm tiền gửi
+ Dinh gid thông tin được NHIVN cấp theo thông tr số 34/2016/1T-
NHNN ngày 28/12/2016
# Giám sát việc chấp hành các quy định về thông tin báo cáo của các tỗ chức TGBHTG theo quy chế số 2252/QĐ-BHTG ngày 15/12/2017
Qua thực trạng trên ta thấy, công tác thu nhận thông tin báo cáo của Chỉ
Trang 28xvii
trải rộng, có nhiều QTD nhỏ ở xa trung tâm, trang thiết bị còn thiếu và chưa đồng bộ nên việc đôn đốc gửi báo cáo vẫn còn gặp nhiều khó khăn
#Giám sát việc thực hiện quy định cña pháp luật về phí BHTG
Để hạn chế các đơn vị vi phạm thời hạn nộp phí, trước ngày đến hạn cuối cùng, Chỉ nhánh thường thường xuyên đôn đốc nhắc nhở các đơn vị chưa nộp phí
để các đơn vị nộp phí đúng thời hạn
Trong quá trình theo dõi thu phí, khi đơn vị có sai sót trong việc tính và nộp phí Chỉ nhánh đều tìm nguyên nhân và thông báo tới đơn vị để khắc phục Đến nay,
các sai sót trong việc tính và nộp phí của các đơn vị ngày cảng giảm, một số sai sót
nhỏ chủ yếu về mặt số học, nhằm lẫn khi tính toán
2.2.5.2 Giám sát việc thực hiện các quy định an toàn trong hoạt động của
các tổ chức tham gia BHTG
Tại Chỉ nhánh, khi giám sát, các chỉ tiêu này được phân tích, tính toán, so sánh với kỳ trước liền kể và so với cùng kỳ năm trước để xác định mức độ tăng, giảm va
xu thế biến đối Một số chỉ tiêu giám sát chủ yếu trong nội dung này: Giám sát cơ cấu
tài sản nợ, tài sản có; vốn tự có; tài sản có; các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động;
kết quả kinh doanh, Trên cơ sở hệ thống chỉ tiêu giám sát, kết hợp với báo cáo
kiểm tra Phòng giám sát tại Trụ sở chính và Chỉ nhánh thực hiện đánh giá những đơn vị vi phạm quy định an toàn trong hoạt động ngân hàng
2.2.5.3 Phân nhóm các tổ chức tham gia BHTG
Trên cơ sở kết quả tính toán các chỉ tiêu giám sát từng tô chức tham gia
BHTG, kết hợp với thông tin thu thập được từ NHNN và các nguồn thông tin đáng
tin cậy khác, cán bộ giám sát tiến hành phân tích, đánh giá toàn bộ về tình hình hoạt động của tổ chức tham gia BHTG sau đó phân loại các tổ chức tham gia BHTG để
thuận tiện cho việc đánh giá và theo dõi Đối với nhóm các QTDND, Chi nhánh xếp vào 5 mức từ 1 đến 5 theo hướng dẫn của Quy chế giám sát số 2283/QD-BHTG ngày 29/12/2017
Trang 29xviii
23.1
ét qua dat dige
Báo cáo giám sát của Chỉ nhánh đã thực sự giúp cho BHTGVN và các cơ
quan hữu quan trong việc quản lý rủi ro đối với hoạt động của hệ thống tải chính _ - ngân hàng Nội dunggiám sátđược Chỉ nhánh thực hiện tốt, đã phát hiện được nhiều vi phạm và có hướng xử lý kịp thời
Thứ nhất, GSTX việc thực hiện các quy định pháp luật về bảo hiểm tiền gửi;
Thứ hai, giám sát việc thực hiện các quy định an toàn trong hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG; Thứ ba, phân nhóm các tổ chức tham gia BHTG
Chỉ nhánh đã bước đầu thực hiện hiện đại hóa giám sát theo yêu cầu của
BHTGVN, néi mạng với các TCTGBHTG để đảm bảo kênh thông tin đầy đủ, chính xác và kịp thời hơn
2.3.2 Các hạn chế của giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia BHTG của BHTGVN ~ chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội
Thứ nhất, hạn chế trong quy trình giám sát từ xa ở thông tin đầu vào, đây là
cơ sở dữ liệu phục vụ công tác giám sát, nhưng còn chậm, còn thiếu nguồn thông tin
làm ảnh hướng đến chất lượng giám sát cũng như tính thời sự của nó
Thứ hai, các báo cáo giám sát tần suất vẫn còn thấp, tiền độ chậm nên dễ dẫn
đến việc chậm phát hiện vi phạm, chậm đưa ra cảnh báo sớm và hướng xử lý hợp
lý
Thứ ba, quy mô hoạt động, giám sátviệc giám sát từ xa của BHTGVN hiện
nay chỉ được thực hiện đối với cơ quan đầu não của các TCTD BHTGVN chưa có
đủ điều kiện để giám sát hoạt động của các chỉ nhánh tại địa phương, đặc biệt tại các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, trong khi rủi ro thì không bỏ qua những khu vực này, thậm chí đây còn là những khu vực dễ xảy ra rủi ro nhất
Thứ tư, theo kinh nghiệm quốc tế, việc phối hợp kịp thời và hiệu quả giữa
các thành viên tham gia mạng an toàn tài chính quốc gia là một trong các yếu tố tiên quyết đảm bảo hiệu quả hoạt động của TCTGBHTG nói riêng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính nói chung
Trang 30xix
chức tham gia BHTG của BHTGVN - chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan
'Thứ nhất: Trình độ, năng lực của cán bộ giám sát
Nguồn nhân lực nói chung còn hạn chế về cả chất lượng và cơ cấu đào tạo, chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển các hoạt động nghiệp vụ trong giai đoạn mới
đặc biệt là hoạt động giám sát từ xa
Thứ hai
iều kiện vật chất, cơ sở hạ tầng
Hiện nay, Trụ sở làm việc của Chỉ nhánh có diện tích làm việc chật hẹp gây khó khăn tới việc nâng cao năng suất lao động và hiệu quả công việc
Thứ ba: Phương pháp giám sát từ xa
Tiếp nhận và kiểm tra tính chính xác của thông tin; xử lý số liệu; phân tích
vàđánh giánguồn thông tin đầu vào phục vụ cho hoạt động giám sát từ xa chủ yếu là
báo cáo cân đối tài khoản kế toán bậc 3, các loại báo cáo thống kê và báo cáo liên
quan khác còn sai lệch về giá trị
2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan Thứ nhất: Môi trường pháp lý
Quyền hạn và nghĩa vụ liên quan đến hoạt động giám sát từ xa theo nghị
định của BHTGVN còn bị hạn chế so với mục tiêu, kỳ vọng của tổ chức bảo hiểm
tiền gửi theo thông lệ và tiêu chuẩn quốc tế tốt nhất
'Thứ hai: Sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng trong hoạt động giám sát
Thực tế triển khai cũng cho thấy chưa có sự phối hợp chặt chẽ giữa BHTGVN va các Cơ quan quản lý nhà nước Điều này dẫn đến nhiều hạn chế về
thông tin đầu vào cũng như việc xử lý sau giám sát từ xa gây ảnh hưởng đến an toàn
hệ thống tài chính ngân hàng và sự ổn định của nền kinh tế quốc gia Thứ ba: Hệ thống chia sẻ thông tin
Việc phối hợp chia sẻ thông tin trong quá trình giám sát và phối hợp xử lý
Trang 31Xx
tránh nhiệm cụ thể của các bên tham gia vào quá trình giám sát từ xa như giữa BHTGVN và NHNN, Bộ Tài Chính.Cho nên Chỉ nhánh rất khó khăn trong công tác
Trang 32xxi CHƯƠNG3:
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN GIÁM SÁT TỪ XA ĐÓI VỚI
CÁCTÔ CHỨC THAM GIA BAO HIEM TIEN GUI CUABAO HIEM TIEN
VIỆT NAMCHI NHÁNH TẠI THÀNH PHÓ HÀ NỘI
h hướng hoàn thiện giám sát từ xa của BHTGVN - Chỉ nhánh
tại thành phố Hà Nội đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trên địa
bàn
3.11 Định hướng hoàn thiện giám sát từ xa của BUTGVN
(1) Xây dựng hệ thống giám sát từ xa dựa trên thông lệ qu‹ Vận dụng tốt hơn nữa chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng vào Việt Nam (2) Xây dựng hệ thống chỉ tiêu, phương pháp giám sát từ xa thông nhất, hiệu quả
Đổi mới phương pháp giám sát ngân hàng, xây dựng hệ thống phương pháp
giám sát dựa trên cơ sở rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế và các nguyên tắc của
Ủy ban Giám sát ngân hàng Basel nhằm nâng cao năng lực cảnh báo sớm rủi ro trong hoạt động ngân hàng
(3) Xây dựng hệ thống thông tin đầu vào chính xác
Môi trường thông tin trong đó tính minh bạch, chính xác, rõ ràng của thông, tin và độ tin cậy của các cơ quan cung cấp tại Việt Nam (như: cơ quan thanh tra
kiểm soát tổ chức tham gia BHTG) (4) Sử dụng nguồn lực hiệu quả
Đối với cán bộ được tuyên dụng vào phòng Giám sát, Kiểm tra ưu tiên cán bộ có chuyên ngành tài chính - ngân hàng, có khả năng triển khai nghiệp vụ cụ thể như kiểm tra, giám sát, thu phí BHTG và chỉ trả tiền bảo hiểm BHTGVN cũng xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao vẻ trình độ quản lý, hoạt đông ngân hàng
3.1.3 Định hướng hoàn thiện giám sát từ xa của Chỉ nhánh
Trang 33xxii
bảo quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền tạo điều kiện để QTDND phát triển trên nên tảng niềm tin của công chúng;
Thứ hai, phối hợp chặt chẽ hơn với các cơ quan quản lý Nhà nước, Ngân
hang Nhà Nước các tỉnh, thành phó trên địa bản trong triển khai hoạt động BHTG 'Thứ ba, hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ BHTG
Thứ tư, tiếp tục bồi dưỡng, xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, tổ chức
nghiên cứu khoa học ứng dụng phục vụ hoạt động chuyên môn
'Thứ năm, tăng cường hoạt động thông tin, tuyên truyền cũng như hướng dẫn các QTDND
Thứ sáu, nâng cao chất lượng thông tin dữ liệu đầu vào, bảo đảm độ chính xác, kịp thời cũng như sự phong phú đa dạng
3.2 Các giải pháp hoàn thiện giám sát từ xa của BHTGVN - chỉ nhánh
tại thành phố Hà Nội đối với các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn
3.2.1 Hoàn thiện quy trình giám sát từ xa tại Chỉ nhánh
Điều cần thiết là phải đưa ra đánh giá, xếp loại các TCTD trên địa bàn một
cách đầy đủ, chính xác để đễ dàng hơn trong việc nhận biết dấu hiệu từ đó đưa ra các khuyến cáo và có biện pháp chắn chỉnh, ngăn ngừa những sự cố xảy ra Chỉ
nhánh cần có một quy trình đo lường và nhận diện rủi ro để tính toán được các mức
độ rủi ro dựa trên những thông tin có được
3.2.2 Nâng cao chất lượng thông tin đầu vào
Chỉ nhánh cần tiếp tục tích cực đôn đốc các đơn vị tham gia _BHTG gửi báo
cáo bằng nhi ều giải pháp như gửi công văn „ điện thoại, mail v v và qua hoạt động kiểm tra trực tiếp Chỉ nhánh nên có cơ chế khuyến khích các tổ chức tham
gia BHTG thực hiện tốt chế độ cung cấp thông tin báo cáo định kỳ, đột xuất Xây
dựng cơ chế phối hợp, trao đổi thông tin để đáp ứng việc quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng trong tình hình mới
3.2.3 Nâng cao nguồn nhân lực cho hoạt động giám sát từ xa
Chỉ nhánh có kế hoạch đảo tạo chuyên sâu về công tác giám sát, kiểm tra; cử
Trang 34xxii
nghệ ngân hàng và dịch vụ tài chính mới; quản trị ngân hàng hiện đại 3.2.4 Đối mới cơ sở hạ tằng công nghệ thông tin
Để đáp ứng nhu cầu của thị trường và tương thích với hệ thống của các tô
chức tham gia BHTG cần nâng cấp, đổi mới cơ sở hạ tằng công nghệ thông tin
3.2.5 Đối mới phương pháp giám sắt từ xa
Để nâng cao chất lượng hoạt động sát t ừ xa cần phải có một quy chế _/ quy trình sát từ xa phù hợp theo hướng chuyên từ giám sát tuân thủ sang giám sát trên cơ sở đánh giá mức độ rủi ro vả thống nhất trong toàn hệ thống BHTGVN
3.2.6 Xây dựng cơ chế phối hợp và chia sẻ thông tin giữa các đơn vị có liên quan
Cụ thể, BHTGVN cần phối hợp với các tô chức giám sát như B_ ộ Tài chính, NHNN, ủy ban giám sát tài chính quốc gia, ký kết các biên bản ghi nhớ hợp tác, xây
dựng những chính sách, quy định vả các tiêu chí khác cho tổ chức tham gia BHTG để trên cơ sở đó các tổ chức giám sát sẽ khai thác và phân tích các nguồn thông tin theo chức năng và nhiệm vụ quan lý của mình, bảo đảm lợi ich chung th eo chỉ đạo của Chính phủ và Ủy ban quản lý các hoạt động giám sát quốc gia
3.2.7 Xây dựng và hoàn thiện chỉ tiêu giám sát từ xa và tiêu chí xếp loại BHTGVN cần phải lựa chọn một mô hình giám sát đánh giá đầy đủ va toàn diện các QTDND hơn nữa
3.2.8 Hoàn thiện văn bản nội bộ về hoạt động giám sát từ xa
Chỉ nhánh cần tiếp tục hoàn thiện phương pháp phân tích theo lo _ ại hình QTDND, đồng thời sử dụng phương pháp phân tích các chỉ tiêu của từng ngân hảng để có thể đánh giá toàn diện hơn hoạt động từng QTDND cũng như loại hình
QTDND Ngoài ra, việc kết nối với từng khách hàng cần được hoàn thiện và tương
thích, đảm bảo việc kết nói với khách hàng được thực hiện nhanh và thông suốt 3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phú
Trang 35xxiv
Thứ ba, xây dựng cơ chế chia sẻ thông tin giữa rõ rằng giữa NHNN, Bộ Tài chính và BHTGVN
3.3.2, Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Hiện tại, BHTGVN đang tích cực tham gia vào quá trình tái cơ cấu lại, xử lý các TCTD nói chung và QTD nói riêng theo chỉ đạo của NHNN nhưng mới chỉ dừng lại ở chức năng tham mưu Đề nghị NHNN tăng cường vai trò của BHTG trong việc tham gia hỗ trợ xử lý các QTDND yếu kém
3.3.3 Kiến nghị đối với BHTGVN
Đề nghị BHTGVN sớm triển khai phần mềm giám sát theo Quy chế giám sát mới
toàn hệ thống; hoàn thiện hệ thống hợp phần FSMIMS đảo bảo kết nói dữ liệu giữa
các phần mềm giám sát, kế toán, kiểm tra; đổi mới cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin cũng như trang bị cơ sở kỹ thuật công nghệ thông tỉn hiện đại để phát huy vai trò yếu tố kỹ thuật áp dụng trong hoạt động giám sát
3.3.4 Kiến nghị đối với các tổ chức tham gia BHTG
Trang 36xxv
KET LUAN
Một trong những hoạt động chủ chốt của BHTGVN là hoạt động giám sát từ xa, đây là công tác thu thập và phân tích các thông tin của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gử để kịp thời đưa ra những cảnh báo sớm và biện pháp can thiệp cần thiết nhằm khắc phục những vi phạm, sai sót, từ đó giúp đơn vị chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, góp phần duy trì sự ổn định của tổ chức tín dụng và sự phát triển an toàn hệ thống tài chính ngân hàng Như vậy, có thể nói hoạt
động giám sát từ xa đã gián tiếp bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, Luận văn đã tập trung làm rõ một số vấn đề cơ bản như sau:Khái quát lý luận chung về bảo hiểm
tiền gửi, về hoạt động giám sát từ xa, từ kinh nghiệm hoạt động giám sát từ xa của
một số tổ chức BHTG hiệu quả trên thế giới từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho hoạt động giám sát của Việt Nam Trên cơ sở nghiên cứu lý luận chung về hoạt đông giám sát từ xa của tổ chức BHTG, Luận văn đã vận dụng để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động giám sát từ xa tại Chi nhánh, nêu lên những kết quả ban đầu và đưa ra những tồn tại hạn chế, cũng như nguyên nhân của những hạn chế đó
trong hoạt động giám sát từ xa tại Chi nhánh Trên cơ sở đó, Luận văn đưa ra
phương hướng phát triển của Chỉ nhánh BHTGVN trong thời gian tới, một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện giám sát từ xa tại Chỉ nhánh, góp phần triển
khai có hiệu quả chính sách BHTG trong thực tế Các giải pháp đưa ra chủ yếu
xoay quanh các vấn đề về phương pháp giám sát, chất lượng thông tin đầu vào, hạ tầng công nghệ thông tin, chất lượng nguồn nhân lực và cơ chế phối hợp, chia sẻ
thông tin giữa các đơn vị liên quan Các giải pháp, dé xuất đưa ra cần được áp
dụng đồng bộ đề hoạt động giám sát từ xa tại Chi nhánh thực sự hiệu quả, chất
lượng
Luận văn được trình bày với mong muốn góp phần hoàn thiện giám sát từ xa
đối với TCTGBHTG của BHTGVN - Chỉ nhánh tại thành phó Hà Nội, góp phần
Trang 38LỜI MỞ ĐÀU
1 Tính cấp thiết của đề tài:
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) - Chỉ nhánh tại thành phó Hà Nội được thành lập với một mục tiêu quan trọng là bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền _„ nâng cao niềm tin công chúng góp phần duy trì sự én định của hệ thống tài chính ngân hàng Mục tiêu đó được thực hiện bằng các công cụkiêm tra tại chỗ giám sát từ xa hỗ trợ tai chính, tiếp nhận và xử lý, chỉ trả tiền gửi được bảo hiểm, trong đó hoạt động giám sát từ xa , kiểm tra tại chỗ có vai trỏ hết sức quan trọng Công tác này không những góp phẩn đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống các tổ chức tin dụiŒ[CTD),
ô chức tham gia BHTG
(TCTGBHTG mà còn gián tiếp bảo vệ quyền lợi người gửi tiền một cách tích cực
Thực tế trong những năm vừa quaBHTGVN - Chỉ nhánh tại thành phó Hà Nội
làm cơ sở đề đánh giá, xép loại chất lượng hoạt động đối với
đã rất quan tâm chú trọng đến hoạt động kiểm trạgiám sát từ xa, bao gồm từ khâu xây dựng kế hoạch và để cương kiểm tra ; bố trí cán bộ, đảo tạo tập huấn nghiệp vụ; xây dựng các chỉ tiêu giám sát ; tăng cưởng trang thiết bị côn g nghệ nhằm không ngừng nang cao chat lượng, hiệu quả công tác này Tính đến hết năm 2019, BHTGVN Chi nhánh tại thành phố Hà Nội đã thực hiện giám sát thưởng xuyên 100% tô chức tham gia BHTG gồm 34 ngân hàng thương mại (NHTM), 03 ngân hàng Hợp tác xã và 190 QTDND, 02 tổ chức tài chính vi mô Qua kiểm tra, giám sát từ xa đã phát hiện khoảng
1.356 lượt tổ chức tham gia BHTG có vi phạm quy định về BHTG:_, quy định về an
toàn trong hoạt động ngân hàng trên cơ sở đó đã thực hiện những thông báo nhắc nhở để tổ chức tham gia BHTG chỉnh sửa các tồn tạivi phạm trong những năm vừa quả
Kết quả từ hoạt động này giúp BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội có những thông báo, cảnh báo kịp thời tới các TCTGBHTG, đồng thời cũng là cơ sở để Chỉ nhánh tiến hành nghiệp vụ kiểm tra tại chỗ các TCTGBHTG Tuy nhiên, trên đà phát triển của ngành ngân hàng trên thế giới hiện nay, các TCTGBHTG đang gia tăng về số lượng và loại hình bao gồm cả những tô chức có vốn nước ngoài, thị thường tài
Trang 39chính ngân hàng thường xuyên biến động, môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt nên rủi ro cho các TCTGBHTG ngày càng cao Hơn nữa, do quyền hạn, trách nhiệm
giám sát từ xa cũng như năng lực tài chính của cơ quan này còn hạn chế khiến những
đóng góp của Bảo hiểm tiền gửi trong hệ thống giám sát tài chính Việt Nam chưa
được thực sự đúng với vai trò của nó Nội dung giám sát từ xa bảo hiểm mới chỉ dừng
lại ở mức độ kiểm tra sự tuân thủ như việc tính và nộp phí, chấp hành các quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi là chủ yếu, còn giám sát theo tiêu chí rủi ro vẫn còn nhiều bắt cập; chưa có sự phối hợp chặt chẽ trong trao đổi thông tin về hoạt động
thanh tra giám sát về các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với các cơ quan giám sát
khác Vì vậy, hoạt động giám sát từ xa cần được nâng cao hơn nữa để đảm bảo, cảnh báo sớm và giảm thiểu rủi ro cho hệ thống
Xuất phát từ tầm quan trọng của hệ thống giám sát từ xa và hiệu quả thực tế
của hệ thống giám sát này nên tác giả đã mạnh dạn lựa chọn đề tài: “ Giám sát fừ xa đối với Tổ chức tham gia bảo hiễm của Bảo hiễm tiền gửi Việt Nam - Chỉ nhánh tại Thành phố Hà Nột" làm đề tài nghiên cứu cho luận văn này Mục đích chính của đề tài này là phân tích và đánh giá hoạt động giám sát từ xa đối với tổ chức tham gia bảo hiểm của BHTGVN và đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện giám
sát từ xa Từ đó góp phần nâng cao vai trò của BHTGVN đối với mạng lưới an toàn
tài chính quốc gia
2 Tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn ở trong và ngoài nước BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội là tổ chức tài chính nhà nước hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi góp phần duy trì sự ồn định
của hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo đảm sự phát triển an toàn, lành mạnh của
hoạt động ngân hàng Đề thực hiện mục tiêu bảo vệ tích cực quyền lợi và lợi ích của người gửi tiền, BHTGVN Chỉ nhánh tại thành phố Hà Nội rất cần thiết phải quan
tâm phát triển các nghiệp vụ của mình Một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong
Trang 40BHTG giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình, ngăn ngừa sự đỗ vỡ dây chuyền, ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng, từ đó tạo sự ồn định chính trị
và kinh tế, giúp phát triển đất nước Liên quan tới những vấn đề về giám sát từ xa
của BHTG, có thể kể đến một số công trình nghiên cứu tiêu biểu sau đây:
Dương Thị Hải Anh (2006), đã phân tích thực trạng hoạt động của tổ chức
này dựa trên cơ sở tham chiếu mục tiêu, chức năng, định hướng với thực tiễn hoạt
động của tổ chức Thành tựu của bảo hiểm tiền gửi VN được đánh giá trên hai mặt: bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và duy trì củng cố sự ôn định hoạt động ngân hang VN, khẳng định vai trò quan trọng của BHTGVN trong hệ thống tài chính quốc gia Luận văn cũng tổng kết những hạn chế trong hoạt động của tô chức bảo hiểm tiền gửi VN, chủ yếu là hạn chế về cơ sở pháp lý, cơ sở vật chất và hiệu quả của hoạt động nghiệp vụ.Từ việc đánh giá những thành tựu đạt được cần phát huy, những tồn tại cần khắc phục và nội dung chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi VN
giai đoạn 2006-2015 Luận văn đã đưa ra được những giải pháp, kiến nghị về lộ
trình thực hiện nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của bảo hiểm tiền gửi VN tương xứng với vị thế của tô chức trong hệ thống ổn định tài chính quốc gia, phủ hợp với chiến lược phát triển và đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế
Nguyễn Minh Phương (2008), đã từ những hoạt động chủ yếu và nội dung co
bản của đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức nhận tiền gửi, luận văn đã chỉ ra nhiều yếu tố tác động đến sự an toàn trong hoạt động ngân hàng của tô chức nhận
tiền gửi Qua đó khẳng định được sự cần thiết của hoạt động giám sát của tổ chức
nhận tiền gửi nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng Tiếp theo luận văn đã trình bày một số vấn để cơ bản về thực trạng công tác giám sát từ xa của BHTGVN
Chỉ ra được kết quả, hạn chế và nguyên nhân của hạn ché, từ đó khẳng định được sự
cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát từ xa đối với tổ chức nhận tiền gửi Từ đó đưa ra một số kiến nghị đối với công tác giám sát từ xa
Nguyễn Đình Hảo (năm 2013), đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về
bảo hiểm tiền gửi, sự hình thành và phát triển bảo hiểm tiền gửi trên thế giới, các