Chuyển quyền yêu cầu bồi thường trong pháp luật bảo hiểm

BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT CHUYỂN QUYỀN YÊU CẦU BỒI THƯỜNG TRONG PHÁP LUẬT BẢO HIỂM Đỗ Văn Đại* Nguyễn Thị Khánh Ngân** *Giảng viên Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh **Trường Đại học Văn Lang Thơng tin viết: Từ khóa: Chuyển quyền yêu cầu bồi thường, bảo hiểm, Luật Kinh doanh bảo hiểm Lịch sử viết: Nhận : 17/02/2022 Biên tập : 06/03/2022 Duyệt : 08/03/2022 Article Infomation: Keywords: Transfer of right to claim; insurance; Law on Insurance Business Article History: Received : 17 Feb 2022 Edited : 06 Mar 2022 Approved : 08 Mar 2022 Tóm tắt: Chuyển quyền yêu cầu bồi thường pháp luật bảo hiểm quy định nhằm giúp doanh nghiệp bảo hiểm quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm trường hợp thiệt hại người thứ ba gây Tuy nhiên, thực tế cho thấy, quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 vấn đề bất cập Trong phạm vi viết này, tác giả phân tích vấn đề pháp lý phát sinh thực tiễn đề xuất hướng hoàn thiện pháp luật liên quan đến chế định bồi hoàn bảo hiểm Abstract: Transfer of right to claim under insurance law is a provision that insurers have a right to ask a third party for reimbursing the insured amount in case of damage caused by the third party However, the reality shows that the relevant provision to this issue still has shortcomings under the Law on Insurance Business of 2000 Within the scope of this article, the authors provide an analysis of legal issues arising in practice and give out recommendations for further improvements of the law related to law on insurance indemnity Dẫn nhập Khi người bị thiệt hại (như thiệt hại tài sản) thiệt hại có người chịu trách nhiệm bồi thường người bị thiệt hại có bảo hiểm có hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm, người bị thiệt hại lựa chọn phương án yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền Trong trường hợp này, pháp luật đương đại cho phép doanh nghiệp bảo hiểm quay sang yêu cầu người chịu trách nhiệm bồi thường bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người bị thiệt hại Ở Pháp, thời gian, doanh nghiệp bảo hiểm thường đưa vào hợp đồng bảo hiểm quy định theo hướng doanh nghiệp bảo hiểm 16 Số 06 (454) - T3/2022 vào quyền người bị thiệt hại để yêu cầu người chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại bồi hoàn khoản tiền bảo hiểm Sau này, vào năm 1930, nhà lập pháp Pháp ban hành quy định ghi nhận việc quyền vừa nêu ngày Điều L 121-12 (khoản 1) Bộ luật Bảo hiểm Pháp (tức khoản Điều 36 Luật năm 1930) quy định “doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm quyền, phạm vi khoản tiền bảo hiểm, người bảo hiểm để đòi người thứ ba, người hành vi gây thiệt hại làm phát sinh trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm” Ở Việt Nam nay, Luật Kinh doanh bảo hiểm (sau viết tắt “Luật KDBH”) có quy BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT định liên quan đến việc bồi hoàn Pháp nêu Tuy nhiên, chế (được thiết lập thời điểm ban hành Luật KDBH năm 2000) thể số nhược điểm mà nên khắc phục lần sửa đổi Phạm vi áp dụng chế bồi hoàn Pháp luật kinh doanh bảo hiểm có quy định liên quan đến chế bồi hoàn Cụ thể, theo điểm e khoản Điều 17 Luật KDBH, “Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền: Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm người thứ ba gây tài sản trách nhiệm dân sự” và, theo khoản Điều 49 (về bảo hiểm tài sản), “Trong trường hợp người thứ ba có lỗi gây thiệt hại cho người bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm người bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn khoản tiền mà nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm” Quy định có nhược điểm liên quan đến loại trách nhiệm bồi thường mà người thứ ba chịu trách nhiệm Để hiểu rõ hơn, vào pháp luật dân để phân tích hai loại trách nhiệm dân bồi thường thiệt hại hợp đồng Đối với trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản gây -Tồn song song với thiệt hại người gây Từ lâu, pháp luật dân ghi nhận hai loại trách nhiệm bồi thường thiệt hại (ngoài hợp đồng) dựa vào nguyên nhân gây thiệt hại hai loại ghi nhận rõ nét Điều 584 BLDS năm 2015 Cụ thể, theo khoản Điều 584 BLDS năm 2015, “Người có hành vi xâm phạm tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín, tài sản, quyền, lợi ích hợp pháp khác người khác mà gây thiệt hại phải bồi thường, trừ trường hợp Bộ luật này, luật khác có liên quan quy định khác” (khoản 1) “Trường hợp tài sản gây thiệt hại chủ sở hữu, người chiếm hữu tài sản phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại, trừ trường hợp thiệt hại phát sinh theo quy định khoản Điều này” (khoản 3) Ở đây, khoản đề cập tới thiệt hại hành vi người gây khoản đề cập tới thiệt hại tài sản gây Bên cạnh đó, BLDS cịn có nhiều quy định bồi thường thiệt hại tài sản gây Bồi thường thiệt hại nguồn nguy hiểm cao độ gây Điều 601, Bồi thường thiệt hại súc vật gây Điều 603, Bồi thường thiệt hại cối gây Điều 604 Bồi thường thiệt hại nhà cửa, cơng trình xây dựng khác gây Điều 605 Như vậy, bên cạnh trách nhiệm bồi thường thiệt hại người gây ra, pháp luật dân ghi nhận loại trách nhiệm bồi thường trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản gây -Nhược điểm pháp luật bảo hiểm Quy định nêu pháp luật bảo hiểm, nội dung in nghiêng nêu trên, cho thấy pháp luật bảo hiểm tập trung vào thiệt hại người gây ra; quy định không đề cập tới thiệt hại tài sản gây thiệt hại (nhất thiệt hại tài sản) tài sản gây lại phổ biến thực tiễn1 Trong thực tế, có trường hợp thiệt hại phát sinh nguồn nguy hiểm cao độ (một dạng tài sản) yêu cầu bồi hoàn doanh nghiệp bảo hiểm bị Tòa án từ chối quy định hành tập trung vào thiệt hại người gây Cụ thể, xảy vụ cháy lớn làm tiêu hủy phần hàng hóa lưu kho Sở Cảnh sát Phịng cháy chữa cháy có Công văn số 573/CSPCCC(P2) việc “Thông báo kết điều tra vụ cháy” xác định nguyên nhân vụ cháy sau: “Do đường dây dẫn điện cung cấp điện cho đèn cao áp chiếu sáng Xem Đỗ Văn Đại, Luật bồi thường thiệt hại hợp đồng Việt Nam - Bản án bình luận án, Nxb Hồng Đức - Hội luật gia Việt Nam 2021 (xuất lần thứ năm) Số 06 (454) - T3/2022 17 BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT thuộc kho số theo hướng Nam-Bắc Vị trí có tọa độ cách tường hướng Bắc 2,8m, cách tường hướng Đông 27m xảy cố chạm chập điện (ngắn mạch) Sự cố ngắn mạch phát sinh hồ quang mang lượng cao đốt cháy vỏ cách điện, làm nóng cháy lõi dây dẫn điện tạo hạt đồng nóng chảy mang nhiệt độ cao (>15000 C) văng gây cháy vật liệu dễ cháy (nhựa, giấy ), từ đám cháy phát triển hướng gây cháy lớn” Sau khẳng định “Tổng Công ty Bảo hiểm B đơn vị kinh doanh bảo hiểm Theo quy định Điều 309, Điều 577 Bộ luật Dân năm 2005 điểm e khoản Điều 17, Điều 49 Luật Kinh doanh bảo hiểm để quan bảo hiểm đòi người thứ ba phải trả tiền bảo hiểm là: Người thứ ba người có hành vi vi phạm nghĩa vụ hợp đồng người có hành vi trái pháp luật gây thiệt hại cho người bảo hiểm; Công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại cho người bảo hiểm; Người bảo hiểm có văn quyền, chuyển quyền bồi hồn cho cơng ty bảo hiểm”, Tịa án xét “Qua chứng cho thấy, S thực quy định đảm bảo an tồn, phịng cháy chữa cháy Sự cố hỏa hoạn xảy ngày 12/4/2013 kiện xảy cách khách quan, khơng thể lường trước S áp dụng đầy đủ biện pháp an toàn hệ thống điện theo quy định Tại phiên tịa phúc thẩm, ngun đơn khơng xuất trình chứng khác để chứng minh vụ hỏa hoạn lỗi bị đơn Bản án sơ thẩm không chấp nhận yêu cầu khởi kiện Tổng Cơng ty Bảo hiểm B có Do đó, Hội đồng xét xử phúc thẩm khơng có sở để chấp nhận kháng cáo Tổng Công ty Bảo hiểm B Chấp nhận đề nghị Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh giữ nguyên án sơ thẩm”2 Ở vụ việc trên, thiệt hại xảy tài sản bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người bị thiệt hại doanh nghiệp bảo hiểm khơng u cầu người thứ ba bồi hồn cho dù, theo pháp luật dân sự, có người thứ ba chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại Thực tế, theo pháp luật dân sự, chủ sở hữu nguồn nguy hiểm cao độ (trong có đường dây tải điện)3 phải chịu trách nhiệm bồi thường trách nhiệm trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản gây dù chủ sở hữu lỗi4 Vì vậy, việc loại trừ trách nhiệm bồi hoàn chủ nguồn nguy hiểm cao độ gây thiệt hại không thuyết phục, không thuyết phục quy định pháp luật bảo hiểm thiên thiệt hại người gây chưa bao quát hết trường hợp có thiệt hại tài sản gây - Dự thảo sửa đổi Luật Hiện nay, có Dự thảo sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm5 sau viết gọn “Dự thảo sửa đổi”) có quy định bồi hoàn chưa giải vấn đề nêu Cụ thể, theo Dự thảo sửa đổi, “Người bảo hiểm có trách nhiệm chuyển giao quyền yêu cầu bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm để yêu cầu người thứ ba có hành vi gây thiệt hại chịu trách nhiệm theo quy định pháp luật Nguyên tắc không áp dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng bảo Bản án số 1013/2017/DS-PT ngày 15/11/2017 Toà án nhân dân Tp Hồ Chí Minh Theo khoản Điều 601 BLDS năm 2015 (đã tồn BLDS trước đây), “Nguồn nguy hiểm cao độ bao gồm phương tiện giao thông vận tải giới, hệ thống tải điện, nhà máy cơng nghiệp hoạt động, vũ khí, chất nổ, chất cháy, chất độc, chất phóng xạ, thú nguồn nguy hiểm cao độ khác pháp luật quy định” Theo khoản Điều 601 BLDS năm 2015 (đã tồn BLDS trước đây), “Chủ sở hữu, người chiếm hữu, sử dụng nguồn nguy hiểm cao độ phải bồi thường thiệt hại khơng có lỗi” Phiên ngày 21/9/2021 18 Số 06 (454) - T3/2022 BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT hiểm sức khỏe” (khoản Điều 13), “Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền sau đây: Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm người thứ ba gây tài sản, lợi ích kinh tế, nghĩa vụ theo hợp đồng, nghĩa vụ theo quy định pháp luật trách nhiệm dân sự” (điểm e khoản Điều 17) “Trong trường hợp người thứ ba có trách nhiệm bồi thường hành vi gây thiệt hại cho người bảo hiểm, sở người bảo hiểm chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn khoản tiền mà nhận bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm” (khoản Điều 53) Nội dung cho thấy, Dự thảo sửa đổi tập trung vào thiệt hại người gây chưa khắc phục nhược điểm nêu chưa đề cập tới khả bồi hoàn thiệt hại tài sản gây theo pháp luật dân - Kinh nghiệm nước Phần Dẫn nhập cho thấy pháp luật Pháp ghi nhận chế quyền cho doanh nghiệp bảo hiểm Ở quy định Pháp, văn đề cập tới thiệt hại người thứ ba gây hành vi họ nội dung thể đoạn “người hành vi gây thiệt hại” Nếu vào nội dung này, “quyền u cầu bồi hồn ghi nhận chủ thể trực tiếp gây thiệt hại, người hành vi mình, tức lỗi, làm phát sinh thiệt hại”6 Tuy nhiên, “án lệ không áp dụng cứng nhắc văn Án lệ chấp nhận quyền quy định Điều L 121-12 Bộ luật Bảo hiểm áp dụng cho tất chịu trách nhiệm bồi thường, dù làm phát sinh trách nhiệm gì, hợp đồng hay ngồi hợp đồng”7 Vì thế, “doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu tất mà trách nhiệm bồi thường thiệt hại hợp đồng hay gần xem xét thiệt hại, dù trách nhiệm phát sinh từ hành vi mình, từ hành vi người khác hay tài sản gây ra”8 Nội dung cho thấy, văn Pháp giống (vì xay dựng gần 100 năm nay) nhược điểm văn khắc phục án lệ Ở đây, thiệt hại người gây thiệt hại tài sản gây làm phát sinh quyền yêu cầu bồi hoàn doanh nghiệp bảo hiểm Pháp luật số nước khác theo hướng không giới hạn thiệt hại người gây mà xem xét đến điều kiện phát sinh trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn “Chủ hợp đồng bảo hiểm có quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại từ bên thứ ba”9 “Nếu người bảo hiểm có quyền yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba xảy tổn thất”10 -Hướng hoàn thiện Việt Nam Nội dung cho thấy, văn Việt Nam có nhược điểm tập trung vào thiệt hại người gây cịn bỏ sót thiệt hại tài sản gây Khác với Pháp, chưa có án lệ mở rộng phạm vi áp dụng chế định bồi hoàn thiệt hại tài sản gây Quy định dẫn tới quyền yêu cầu bồi hoàn doanh nghiệp bảo hiểm bị loại trừ dù theo pháp luật dân có người chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại (là loại trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản gây ra) Ở đây, doanh nghiệp bảo hiểm vơ tình phải gánh chịu tổn thất đó, theo pháp luật Maud Asselain, “Fasc 10-20 :  Assurances terrestres – Assurances de dommages – Règles générales Indemnité d’assurance”, JurisClasseur Civil Annexes 2021, phần số 99 Maud Asselain, Tlđd, phần số 99 Maud Asselain, Tlđd, phần số 99 Điều 86 Luật Bảo hiểm Đức 10 Điều 53 Luật Bảo hiểm Đài Loan Số 06 (454) - T3/2022 19 BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT dân sự, có người chịu trách nhiệm thiệt hại Dự thảo sửa đổi chưa cải thiện nhược điểm Để tương thích với pháp luật dân sở kinh nghiệm nước nêu trên, nên mở rộng việc bồi hoàn cho thiệt hại tài sản gây Dự thảo nên tiếp cận thêm theo hướng này, tức mở rộng thiệt hại tài sản gây 2.2 Đối với trách nhiệm bồi thường thiệt hại người gây -Trách nhiệm không cần lỗi Ở thời điểm Luật KDBH ban hành năm 2000, BLDS năm 1995 có hiệu lực văn yêu cầu yếu tố lỗi làm phát sinh trách nhiệm bồi thường thiệt hại Chẳng hạn, theo Điều 609 BLDS năm 1995, “Người lỗi cố ý lỗi vô ý xâm phạm đến tính mạng, sức khoẻ, danh dự, nhân phẩm, uy tín, tài sản, quyền, lợi ích hợp pháp khác cá nhân, xâm phạm danh dự, uy tín, tài sản pháp nhân chủ thể khác mà gây thiệt hại, phải bồi thường” Ở quy định nêu Luật KDBH, “lỗi” người gây thiệt hại (người thứ ba) yếu tố cần thiết để yêu cầu người thứ ba bồi hoàn việc Luật KDBH yêu cầu người thứ ba có lỗi thấy quy định tương thích với BLDS thời điểm xây dựng Luật KDBH Ở đây, “chế định chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn bảo hiểm tài sản áp dụng người thứ ba phải thực hành vi có lỗi gây thiệt hại”11 Tuy nhiên, BLDS năm 2015 có cải cách lớn theo hướng bỏ yếu tố “lỗi” làm phát sinh trách nhiệm bồi thường thiệt hại (trong hợp đồng hợp đồng) Cụ thể, BLDS năm 2015 quy định “Trường hợp có thiệt hại vi phạm nghĩa vụ gây bên có nghĩa vụ phải bồi thường toàn thiệt hại, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật có quy định khác” (Điều 360 áp dụng cho thiệt hại hợp đồng), “Người có hành vi xâm phạm tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín, tài sản, quyền, lợi ích hợp pháp khác người khác mà gây thiệt hại phải bồi thường, trừ trường hợp Bộ luật này, luật khác có liên quan quy định khác” (khoản Điều 584 thiệt hại hợp đồng) Ở quy định vừa nêu, yếu tố “lỗi” khơng cịn giữ lại nên việc Luật KHBH trì yếu tố “lỗi” người thứ ba doanh nghiệp bảo hiểm thực yêu cầu bồi hồn khơng cịn tương thích với BLDS mới12 Trong quy định Dự thảo sửa đổi nêu bồi hồn, khơng thấy nhắc lại yếu tố “lỗi” người thứ ba chịu trách nhiệm bồi thường Hướng bỏ yếu tố “lỗi” Dự thảo sửa đổi so với Luật KDBH thuyết phục, tương thích với quy định trách nhiệm bồi thường thiệt hại BLDS năm 2015 hy vọng thông qua nội dung -Cả thiệt hại người khác gây Liên quan đến trách nhiệm bồi thường thiệt hại người gây BLDS trước BLDS nay, có hai loại trách nhiệm bồi thường Trách nhiệm thứ trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây Đây trách nhiệm áp dụng cho người gây thiệt hại thể rõ nét khoản Điều 584 BLDS năm 2015 nêu Bên cạnh đó, cịn loại trách nhiệm trách nhiệm bồi thường thiệt hại người khác gây ra, tức người chịu trách nhiệm bồi thường người gây thiệt hại hai chủ thể khác Bồi thường thiệt hại người làm công, người học nghề gây Điều 600 Nguyễn Thị Thủy, Đỗ Lệnh Quân, “Chế định chuyển u cầu địi bồi hồn pháp luật bảo hiểm tài sản”, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, số 15 (439), tháng 8/2021 12 Về việc bỏ yếu tố lỗi BLDS năm 2015, xem thêm Đỗ Văn Đại (chủ biên), Bình luận khoa học điểm BLDS 2015, Nxb Hồng Đức - Hội luật gia Việt Nam 2020 (xuất lần thứ ba) 11 20 Số 06 (454) - T3/2022 BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT BLDS năm 2015 hay Bồi thường thiệt hại người pháp nhân gây Điều 597 BLDS năm 2015 Trong Điều 17 Điều 49 nêu trên, Luật KDBH quy định bồi hoàn người thứ ba người thứ ba chịu trách nhiệm bồi hoàn người “gây thiệt hại” Điều có nghĩa Luật KDBH tập trung vào loại trách nhiệm thứ nêu (trách nhiệm thiệt hại gây ra) mà cịn bỏ ngỏ trách nhiệm thứ hai nêu trên, tức trách nhiệm thiệt hại người khác gây Dự thảo sửa đổi nêu có nội dung “người thứ ba có trách nhiệm bồi thường hành vi gây thiệt hại cho người bảo hiểm” nên tập trung vào loại trách nhiệm thứ nhất; chủ thể chịu trách nhiệm bồi hồn tiền doanh nghiệp bảo hiểm “người thứ ba” gây thiệt hại cho người bảo hiểm -Cả thiệt hại người khác gây (tiếp) Phần liên quan đến pháp luật Pháp cho thấy hệ thống không ghi nhận việc bồi hoàn trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây mà trách nhiệm bồi thường thiệt hại người khác gây (do án lệ mở rộng văn xây dựng từ năm 1930) Thực tế, Tòa án Pháp ghi nhận cho doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu bồi hoàn cha mẹ đứa trẻ gây thiệt hại13 bồi hồn khn khổ trách nhiệm bồi thường thiệt hại người khác gây (cha mẹ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây ra) Luật KHBH Dự thảo sửa đổi nêu chưa tập trung vào trách nhiệm bồi thường thiệt hại người khác gây thực tiễn xét xử ghi nhận khả này14 hướng chưa phát triển thành án lệ (chưa có án lệ công bố chủ đề này) Trên sở kinh nghiệm nước thực tiễn Việt Nam nêu trên, Dự thảo sửa đổi nên mạnh dạn theo hướng ghi nhận việc bồi hoàn cho trách nhiệm bồi thường thiệt hại người khác gây (nên không cần nhấn mạnh người thứ ba gây thiệt hại hành vi mà cần nêu đơn giản người thứ ba chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định pháp luật) Thực chế bồi hoàn 3.1.Thời điểm chuyển quyền yêu cầu bồi thường -Sau toán cho người bảo hiểm Theo pháp luật hành Việt Nam, quyền yêu cầu bồi thường người bảo hiểm chuyển cho doanh nghiệp bảo hiểm để tiến hành yêu cầu bồi hoàn tiến hành sau doanh nghiệp bảo hiểm toán cho người bảo hiểm Cụ thể, theo điểm e khoản Điều 17 Luật KDBH, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm “đã bồi thường cho người bảo hiểm” Tương tự, theo khoản Điều 49 Luật KDBH quyền yêu cầu bồi thường Cass 1re civ., 12 juin 1990 : RGAT 1990, p. 640, note J. Kullmann  Xem Bản án số 172/2018/DS-PT ngày 18/9/2018 TAND tỉnh Cà Mau Ở đây, anh Gi người làm công cho DNTN H gây thiệt hại cho xe ô tô chị Ng Chị Ng có mua bảo hiểm xe giới nên sau thiệt hại xảy cơng ty bảo hiểm thực nghĩa vụ bồi thường cho chị Ng theo hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên, rủi ro anh Gi gây nên chị Ng chuyển quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại cho công ty bảo hiểm yêu cầu bà H phải bồi thường thiệt hại cho Cơng ty bảo hiểm Tịa án việc anh Gi người DNTN H ký hợp đồng lao động định bà H chủ DNTN H phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại anh Gi gây Hướng xử lý Tịa án hồn tồn thuyết phục Thứ nhất, rủi ro xảy xe ô tô chị Ng hành vi vi phạm người thứ ba nên sau chị Ng chuyển quyền u cầu bồi thường thiệt hại cơng ty bảo hiểm có quyền yêu cầu chủ thể có trách nhiệm bồi thường DNTN H bồi hồn cho cơng ty bảo hiểm khoản tiền cơng ty tốn cho chị Ng Thứ hai, Anh Gi người làm công DNTN H nên bà H chủ DNTN phải thực bồi hồn cho cơng ty bảo hiểm 13 14 Số 06 (454) - T3/2022 21 BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT chuyển cho doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm “đã trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm” Hướng vừa nêu nước ta giống với pháp luật Pháp nêu phần Dẫn nhập Kinh nghiệm Pháp cho thấy “u cầu phải tốn trước bất lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm, yêu cầu bồi thường người bảo hiểm người thứ ba có thời hiệu khởi kiện ngắn doanh nghiệp bảo hiểm phải khởi kiện thời hạn doanh nghiệp bảo hiểm khơng có thời gian để xử lý vụ việc Chính vậy, Tòa án tối cao Pháp làm mềm mỏng u cầu tốn trước Thực tế, Tịa án tối cao Pháp cho phép doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu người thứ ba bồi hồn trước tốn cho người bảo hiểm với điều kiện doanh nghiệp bảo hiểm làm việc trước Tòa án tuyên bồi hoàn”15 Đây điểm nên học hỏi để đưa vào Dự thảo nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm -Trước toán cho người bảo hiểm Trong mối quan hệ với việc doanh nghiệp bảo hiểm toán, Dự thảo sửa đổi có thay đổi so với Luật KDBH hành khoản Điều 53 Chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn Dự thảo sửa đổi quy định “Trong trường hợp người thứ ba có trách nhiệm bồi thường hành vi gây thiệt hại cho người bảo hiểm, sở người bảo hiểm chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà nhận bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm” Với quy định Dự thảo sửa đổi, việc chuyển quyền yêu cầu tiến hành trước doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền cho người bảo hiểm; người bảo hiểm phải thực chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn trước doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm Theo Tờ trình kèm theo Dự thảo sửa đổi, thay đổi (bỏ khoản Điều 49 Luật hành thay quy định trên) lý giải sau: Luật hành “chưa quy định hậu pháp lý trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm mà người bảo hiểm không chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn khoản tiền mà nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm” Việc có quy định Dự thảo sửa đổi nêu tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm điều làm chậm việc toán cho người bảo hiểm Do đó, bên cạnh thủ tục chuyển quyền yêu cầu trước toán, Dự thảo sửa đổi nên theo hướng ghi nhận thêm chuyển quyền yêu cầu tự động toán cho người bảo hiểm thấy rõ phần sau 3.2 Vai trò người bảo hiểm bị thiệt hại -Các cách thức chuyển giao Theo pháp luật dân sự, quyền yêu cầu quan hệ nghĩa vụ nghĩa vụ trả tiền chuyển giao từ người sang người khác (thế quyền) theo hai cách sau đây: Cách thứ việc chuyển giao lệ thuộc vào ý chí người có quyền yêu cầu Chẳng hạn, theo khoản Điều 365 BLDS năm 2015 (đã có BLDS trước đây), “Bên có quyền yêu cầu thực nghĩa vụ chuyển giao quyền yêu cầu cho người quyền theo thỏa thuận” “Khi bên có quyền yêu cầu chuyển giao quyền yêu cầu cho người quyền người quyền trở thành bên có quyền u cầu” Ở đây, việc chuyển giao quyền yêu cầu cần có ý chí người có quyền Lệ thuộc vào người có quyền (chuyển quyền yêu cầu theo giao dịch) Catherine Caillé, “Assurance de dommages-Règles communes aux assurances de dommages”, Répertoire de droit civil 2021, phần số 152 15 22 Số 06 (454) - T3/2022 BÀN VỀ DỰ ÁN LUẬT Cách thức thứ hai việc chuyển giao quyền yêu cầu khơng lệ thuộc vào ý chí người có quyền chuyển quyền yêu cầu theo quy định pháp luật Chẳng hạn, theo Điều 614 BLDS năm 2015 (đã tồn BLDS trước đây), “Kể từ thời điểm mở thừa kế, người thừa kế có quyền, nghĩa vụ tài sản người chết để lại” Ở đây, quyền người chết (như quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại) chuyển cho người thừa kế từ thời điểm người chết mà khơng lệ thuộc vào ý chí người có quyền -Chuyển quyền yêu cầu pháp luật bảo hiểm Pháp luật bảo hiểm hành không thực mạch lạc việc quy định chuyển quyền yêu cầu bồi thường để doanh nghiệp bảo hiểm bồi hoàn Điểm e khoản Điều 17 Luật KDBH quy định theo hướng “doanh nghiệp bảo hiểm có quyền: Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm người thứ ba gây tài sản trách nhiệm dân sự” quy định chưa rõ cách thức quyền yêu cầu bồi thường người bảo hiểm chuyển sang cho doanh nghiệp bảo hiểm Đến lượt mình, khoản Điều 49 (về bảo hiểm tài sản) quy định “người bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn khoản tiền mà nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm” Như vậy, Luật KDBH để việc chuyển quyền yêu cầu lệ thuộc vào người bảo hiểm bị thiệt hại Dự thảo sửa đổi chưa tư khoản Điều 53 Dự thảo sửa đổi nêu có nội dung “trên sở người bảo hiểm chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn” Ở Pháp, quy định nêu phần Dẫn nhập cho thấy việc chuyển quyền yêu cầu để doanh nghiệp bảo hiểm thực việc bồi hồn luật định, khơng lệ thuộc vào ý chí người 16 bảo hiểm bị thiệt hại Ở đây, “việc quyền doanh nghiệp bảo hiểm đương nhiên diễn xuất phát từ thân việc toán tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm”16 Trước đây, BLDS năm 2005 theo hướng chuyển quyền yêu cầu tự động/luật định Điều 577 Chuyển u cầu hồn trả, theo “Trong trường hợp người thứ ba có lỗi mà gây thiệt hại cho bên bảo hiểm bên bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm bên bảo hiểm có quyền yêu cầu người thứ ba hồn trả khoản tiền mà trả” (khoản 1) Tuy nhiên, quy định khơng cịn giữ lại BLDS năm 2015 nên việc chuyển quyền yêu cầu bồi thường lĩnh vực bảo hiểm tiến hành theo quy định Luật KDBH, tức lệ thuộc vào ý người bảo hiểm Thiết nghĩ quy định theo hướng BLDS năm 2005 nêu thuyết phục Luật KDBH nên kế thừa đợt sửa đổi triển khai, tức nên theo hướng trường hợp chuyển quyền yêu cầu luật định nên khơng lệ thuộc vào ý chí người bảo hiểm pháp luật Pháp nêu Kết luận Pháp luật bảo hiểm hành ghi nhận chế bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm việc ghi nhận đáng để buộc người chịu trách nhiệm bồi thường phải bồi thường Tuy nhiên, chế bồi hoàn xây dựng từ năm 2000 thể số nhược điểm bất lợi cho doanh nghiệp Để bảo vệ quyền lợi đáng cho doanh nghiệp bảo hiểm, nên có sửa đổi phạm vi chế thực việc bồi hoàn phân tích Hiện nay, có Dự thảo sửa đổi Dự thảo chưa giải hết nhược điểm Hy vọng Dự thảo tiếp tục hoàn thiện với góp ý nêu  Catherine Caillé, Bđd, phần số 160 Số 06 (454) - T3/2022 23 ... quyền -Chuyển quyền u cầu pháp luật bảo hiểm Pháp luật bảo hiểm hành không thực mạch lạc việc quy định chuyển quyền yêu cầu bồi thường để doanh nghiệp bảo hiểm bồi hoàn Điểm e khoản Điều 17 Luật. .. quy định pháp luật) Thực chế bồi hoàn 3.1.Thời điểm chuyển quyền yêu cầu bồi thường -Sau toán cho người bảo hiểm Theo pháp luật hành Việt Nam, quyền yêu cầu bồi thường người bảo hiểm chuyển cho... người bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm người bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn khoản tiền mà nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm? ??