CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ths Phan Ngọc Thùy Nhƣ, Ths Ngô Thành Trung CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI II CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ngân hàng thƣơng mại ? Ngân hàng thƣơng mại thực hoạt động nào? Ngân hàng thƣơng mại hoạt động mục tiêu gì? I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI  Theo luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân” I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI  Theo luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: • Nhận tiền gửi • Cấp tín dụng • Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản” I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI  Theo luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận” I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Tóm lại: NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi nhiều hình thức khác từ tổ chức, cá nhân kinh tế, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ liên quan đến lĩnh vực tài - ngân hàng Tiền gửi Cho vay Cung ứng dịch vụ II CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chức trung gian tài Chức tạo tiền Chức “sản xuất”- cung ứng dịch vụ ngân hàng II CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chức trung gian tài Trung gian Trung gian tín dụng tốn Các hoạt động môi giới khác NHTM trung gian tín dụng Cho vay gián tiếp Cho vay Huy động vốn Ngƣời cho vay Ngân hàng thƣơng mại Ngƣời vay Cho vay trực tiếp Tơi có vốn nhàn rỗi Tôi cần vay vốn 10 III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ tài sản có (Nghiệp vụ sử dụng vốn) Các khoản mục đầu tư XDCB Xây dựng trụ sở, văn phòng làm việc Mua sắm dụng cụ, trang thiết bị Phương tiện vận chuyển 26 III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ tài sản có (Nghiệp vụ sử dụng vốn) Các khoản mục ngân quỹ- dự trữ Dự trữ sơ cấp (Primary Reserves) Dự trữ thứ cấp (Secondary Reserves) •Tiền mặt •Tiền gửi NHNN •Tiền gửi NH khác •Các khoản khác Các chứng khoán có tính khoaûn cao III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ tài sản có (Nghiệp vụ sử dụng vốn) Nghiệp vụ cấp tín dụng Cho vay (Loan) Chiết khấu Cho thuê tài (Financial leasing) Bao toán (Factoring) Thấu chi (Overdraft) ……… 28 III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ tài sản có (Nghiệp vụ sử dụng vốn) Các khoản mục đầu tƣ Đầu tƣ trực tiếp Hùn vốn, Liên doanh với TCTC khác Đầu tƣ gián tiếp Mua cổ phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu GTCG khác III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ toán Cung ứng dịch vụ NH khác  Cung cấp phương tiện toán  Kinh doanh mua bán ngoại tệ, vàng bạc đá quý  Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng  Thực dịch vụ thu hộ chi hộ  Tổ chức toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước  Mua bán hộ chứng khoán theo ủy nhiệm khách hàng   Tham gia hệ thống toán quốc tế 30 III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NGOẠI BẢNG NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG Bảo lãnh Nghiệp vụ phái sinh Các cam kết NHTM III NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ TÀI SẢN NỢ NGHIỆP VỤ NỘI BẢNG Nghiệp vụ TÀI SẢN CÓ Nghiệp vụ TRUNG GIAN NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG 32 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Các loại hình ngân hàng thƣơng mại : NGÂN NGÂN HÀNG HÀNG THƯƠNG CHI NGÂN NGÂN NHÁNH HÀNG THƯƠNG HÀNG NGÂN 100% MẠI MẠI LIÊN HÀNG VỐN NHÀ CỔ DOANH NƯỚC NƯỚC NƢỚC PHẦN NGOÀI NGOÀI 33 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Các loại hình ngân hàng thƣơng mại : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƢỚC Ngân hàng thương mại Nhà nước ngân hàng thương mại Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ (*)Theo Luật 47/2010/QH12 TCTD số 34 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Các loại hình ngân hàng thƣơng mại : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHAÀN Ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng thương mại tổ chức hình thức cơng ty cổ phần 35 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Các loại hình ngân hàng thƣơng mại :  Ngân hàng liên doanh ngân hàng thành lập NGAÂN Việt Nam, vốn góp Bên Việt Nam HÀNG Bên nước ngồi sở hợp đồng liên doanh LIEÂN  Ngân hàng liên doanh pháp nhân Việt Nam, DOANH thành lập hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn 36 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Các loại hình ngân hàng thƣơng mại : CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI  Chi nhánh NHNNg đơn vị phụ thuộc tổ chức tài nước ngồi (ngân hàng mẹ)  Chi nhánh NHNNg khơng có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, hoạt động theo giấy phép mở chi nhánh pháp luật Việt nam, ngân hàng mẹ bảo đảm văn việc chịu trách nhiệm nghĩa vụ chi nhánh 37 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Các loại hình ngân hàng thƣơng mại : NGÂN HÀNG 100% VỐN NƯỚC NGOÀI  Ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng thành lập Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngồi, phải có ngân hàng nước ngồi sở hữu 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ)  Ngân hàng 100% vốn nước pháp nhân Việt Nam, thành lập hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn 38 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Mơ hình tổ chức: HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN BAN TỔNG GIÁM ĐỐC KIỂM SỐT PHỊNG PHỊNG PHỊNG PHỊNG NGHIỆP NGHIỆP NGHIỆP NGHIỆP VỤ VỤ VỤ VỤ CHI NHÁNH – PHÒNG GIAO DỊCH 39 IV HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Mạng lƣới hoạt động: HỘI SỞ VP ĐẠI DIỆN PHÒNG GIAO DỊCH ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CHI NHÁNH ĐIỂM GIAO DỊCH CÔNG TY TRỰC THUỘC ATM POS 40