Bài giảng thanh toán quốc tế chương 4 tổng quan về ngân hàng thương mại

Ch ng T NG QUAN V NGÂN HÀNG TH NG M I Tr PGS.TS Hà V n H i ng HKT- HQGHN LOGO I K b t Add your company slogan nh ngh a ngân hàng th ng m i Q trình đ i phát tri n N i dung B n ch t c a ngân hàng th Phân lo i ngân hàng th ng m i ng m i LOGO Đònh nghóa NHTM Add your company slogan ̇ Theo lu t Các t ch c tín d ng đ c Qu c h i thơng qua ngày 12/12/1997 đ c s a đ i b sung n m 2004 (có hi u l c t ngày 01/10/2004): ̇ “Ngân g hàng g th ng g m i lo i hình t ch c tín d ng đ c th c hi n tồn b ho t đ ng ngân hàng ho t d ng kinh doanh khác có liên quan” LOGO Đònh nghóa NHTM Add your company slogan ̇ Theo lu t t ch c tín d ng: “T ch c tín d ng doanh nghi p đ c thành l p theo quy đ nh c a lu t quy đ nh khác c a pháp lu t đ ho t đ ng ngân hàng” ̇ Ho t đ ng ngân hàng ho t đ ng kinh doanh ti n t d ch v ngân hàng v i n i dung th ng xun nh n ti n g i, s d ng s ti n đ c p tín d ng cung ng d ch v tốn LOGO S r p a Add your company slogan ̇ 3500 n m tr c cơng ngun tr v tr c: ngân hàng = ti m c m đ ̇ Các ch đ nh nhà n c, pháp lu t ch a rõ ràng ̇ Ng i có nhi u ti n c n đ m b o an tồn lã h chúa hú nh h n g i ti n ̇ Nhà th , lãnh ̇ n kì h n ng i g i ti n rút ti n ̇ Ng i gi ti n đ c tr cơng c t gi LOGO p a Add your company slogan ̇ Kho ng 2000 n m tr c cơng ngun, hai phát ki n quan tr ng bi n nh ng ng i gi ti n thành ch ngân hàng ̇ Thay giao d ch b ng ti n, có th tốn ch ng th xác nh n ti n có ngân hàng hàng ̇ Nh ng ng i ch ngân hàng có th đem cho th ng nhân vay l y l i, s l i đ c chia m t s cho nh ng ng i g i ti n LOGO 2 S r đ p å a Add your company slogan ̇ T th k V đ n X sau cơng ngun, NH có ti n b v t b c ̇ Các ch NH bi t ghi chép tài kho n có s hi u tài kho n c a ng i g i ti n ̇ Theo dõi s ti n cho vay vay ̇ Nghi p v NH đa d ng h n ̇ T th k XVIII-XX: hình thành h th ng ngân hàng c p: Ngân hàng Trung ng Ngân hàng th ng m i LOGO Bả hấ Add your company slogan ̇ Ngân hàng th ng m i m t lo i hình doanh nghi p, m t đ n v kinh t ̇ Ho t đ ng c a NHTM m t ho t đ ng kinh doanh ̇ L nh v c kinh doanh c a NHTM l nh v c kinh doanh đ c bi t LOGO PHÂN LOẠI NHTMAdd your company slogan ̇ D a vào tiêu th c khác ta có th phân chia NHTM thành lo i hình khác nh sau: • D a vào hình th c s h u • D a vào chi n l c kinh doanh • D a vào l nh v c ho t đ ng LOGO h h h h u Add your company slogan ̇ NHTM Nhà n c: Là ngân hàng th ng m i Nhà n c thành l p, ho t đ ng b ng ngu n v n c p phát c a ngân sách Nhà n c, đ c t ch c ho t đ ng nh m m c tiêu kinh t c a Nhà n c ̇ NHTM c ph n: Là NHTM đ c thành l p d i hình th c cơng ty c ph n, c đơng góp v n có th doanh nghi p NN, t ch c, TCTD cá nhân theo quy đ nh c a pháp lu t LOGO h h h h u Add your company slogan Ngân hàng liên doanh: ̇ Là ngân hàng đ c thành l p b ng v n góp c a bên Vi t Nam bên n c ngồi c s h p đ ng liên doanh ̇ Ngân hàng liên doanh m t pháp nhân Vi t Nam, có tr s t i Vi t Nam, ho t đ ng theo gi y phép thành l p theo quy đ nh có liên quan c a pháp lu t LOGO h h h h u Add your company slogan Chi nhánh ngân hàng n c ngồi ̇ Là đ n v ph thu c c a ngân hàng n c ngồi, đ c ngân hàng n c ngồi đ m b o ch u trách nhi m đ i v i m i ngh a v cam k t c a chi nhánh t i Vi t Nam ̇ Chi nhánh NH n c ngồi có quy n ngh a v pháp lu t Vi t Nam quy đ nh, ho t đ ng theo gi y phép m chi nhánh quy đ nh liên quan c a pháp lu t Vi t Nam LOGO 4 h h h Ngân hàng 100% v n n h u Add your company slogan c ngồi: ̇ Ngân hàng đ c thành l p t i Vi t Nam v i 100% v n u l thu c s h u n c ngồi; ph i có m t ngân hàng n c ngồi s h u 50% v n u l (ngân hàng m ) ̇ Ngân hàng 100% v n n c ngồi đ c thành l p d i hình th c cơng ty trách nhi m h u h n, pháp nhân Vi t Nam, có tr s t i Vi t Nam LOGO h l k h h Add your company slogan •Ngân hàng bán bn: Là NH ch giao d ch cung ng d ch v cho đ i t ng khách hàng cơng ty ch khơng giao d ch v i khách hàng cá nhân (đ i b ph n chi nhánh NH n c ngồi t i Vi t Nam đ u NH bán bn) •Ngân hàng bán l : Là lo i NH giao d ch cung ng d ch v cho đ i t ng khách hàng cá nhân Lo i hình th ng th y NHTM c ph n nơng thơn •Ngân hàng v a bán bn v a bán l : Là lo i NH giao d ch cung ng d ch v cho c đ i t ng khách hàng doanh nghi p khách hàng cá nhân LOGO II Ch c n ng c a ngân hàng thAdd your ngcompany m islogan Trung gian tín d ng ̇ Ngân hàng th ng m i c u n i gi a nh ng ng i có v n d th a nh ng ng i có nhu c u v v n ̇ Thơng qua vi c huy đ ng khai thác kho n v n ti n t t m th i nhàn r i n n kinh t , ngân hàng hình thành nên qu cho vay c p tín d ng cho n n ki kinh ht ̇ V i ch c n ng này, ngân hàng v a đóng vai trò ch th vay, v a đóng vai trò ch th cho vay ̇ Ch c n ng trung gian tín d ng c a ngân hàng đ c mơ t qua s đ sau: LOGO Cá nhân, Doanh nghi p Cho vay Ti n g i y thác đ u t ut Cá nhân, Doanh nghi p Ng i g i ti n Ng i vay 3.Ngân hàng th ng m i Add your company slogan ̇ Tổ chức kinh tế ̇ Doanh nghiệp ̇ Tổ chức xã hội ̇ Hộ gia đình, dân cư… Thu nh n Ti n g i Phát hành k phi u u, trái phi u NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI C p tín d ng ̇ Tổ chức kinh tế ̇ Doanh nghiệp ̇ Tổ chức xã hội ̇H Hộä gia i đình, dân cư… LOGO ¬ Huy đ ng ngu n v n t ch Add thyourticompany t ki slogan m, có v n nhàn r i n n kinh t ̇ Nh n ti n g i khơng k h n, có k h n c a t ch c kinh t , t ch c xã h i, cá nhân d i hình thái ti n t (n i t ho c ngo i t ) ̇ Nh n ti n g i ti t ki m c a t ch c nhân ̇ Phát hành k phi u ngân hàng đ huy đ ng v n xã h i g đ u t đáp p ng g nhu c u v v n cho ¬ C p tín d ng ch th n n kinh t xã h i ̇ Cho vay ng n h n, trung dài h n đ i v i t ch c kinh t cá nhân ̇ Chi t kh u th ng phi u, gi y t có giá ̇ Cho vay tiêu dùng, cho vay tr góp hình th c c p tín d ng khác LOGO Add your company slogan Ch c n ng trung gian tốn ̇ Là ch c n ng quan tr ng ̇ Tính ch t đ c bi t c a Ngân hàng th ng m i ̇ Trung gian giao d ch gi a ng i mua ng i bán LOGO Add your company slogan -Người trả Lệnh tiền -Người mua trả hàng tiền -Tổ chức qua tàøi xã hội khoản -Cá nhân chuyển tiền Giấy báo có co -Ngườithụ hưởng -Người bán hàng -Tổ chức xã hội - Cá nhân LOGO Trung gian tốn 1.Cung c p cho ch th kinh t cơng c tốn ti n ích: Th tốn, th tín d ng, y nhi m thu, y nhi m chi… Ngân hàng tích t đ c ngu n v n l n Add your company slogan Trong ch c n ng trung gian thanh tốn, ngân hàng th c hi n nhi m v c nh sau: ̇ M tài kho n ti n g i giao d ch cho khách hàng: ̇ Qu n lý cung c p ph ng ti n tốn cho khách hàng ̇ T ch c ki m sốt quy trình tốn gi a khách hàng LOGO Add your company slogan K t h p ch c n ng trung gian tín d ng ch c n ng trung gian tốn: T o cho ngân hàng th ng m i kh n ng t o ti n ghi g s T m t l ng ti n g i ban đ u, qua nghi p v cho vay d i hình th c chuy n kho n, làm cho s d tài kho n ti n g i h th ng ngân hàng th ng m i t ng lên LOGO Ch c n ng “bút t ” M t khách hàng A đem ti n m t ký g i t i Ngân hàng VCB s ti n 100tri u đ ng S ti n g i t i VCB t ng lên 100tri u đ ng VCB Tài s n có Ti n m t t i qu 100 tri u Ti n g i c a Khách hàng A Tài s n n 100 tri u đ Gi s t l d tr b t bu c NHTW quy đ nh 10% Ngân hàng VCB ch có th cho vay t i đa 90 tri u đ ng N u ơng B vay h t s ti n 90 tri u đ ng VCB cho phép ơng B chi tr cho ơng C b ng Séc: VCB Tài s n có D tr bu c b t 10 tri u Cho B vay 90tri u C ng 100tri u Tài s n n Ti n g i c a 100 tri u Khách hàng A C ng 100tri u N u ơng C m tài kho n t i Ngân hàng BIDV tình hình t i BIDV s là: BIDV Tài s n có Ti n g i t i NHT 90 tri u Tài s n n Ti n g i c a 90 tri u Khách hàng C Trên s ti n g i nh n đ c, BIDV gi l i s ti n d tr b t bu c 10% = tri u có th cho vay t i đa 81tri u đ ng N u Khách hàng D vay h t s ti n 81tri u đ ng BIDV cho phép ơng D chi tr cho ơng E b ng Séc: BIDV Tài s n có D tr t bu c b t tri ti u Cho D vay 81tri u C ng 90tri u Tài s n n Ti n g i c a 90 tri ti u Khách hàng C C ng 90tri u N u ơng E m tài kho n t i Ngân hàng ACB tình hình t i ACB s là: ACB Tài s n có Ti n g i t i NHT 81 tri ti u Tài s n n Ti n g i c a tri 8,1 ti u Khách hàng E n l t ACB cho vay, tình hình c ng di n t ng t Vì NH ph i d tr b t bu c t i NHT nên s ti n cho vay gi m d n d n tri t tiêu: Tên ngân hàng Ti n g i m i Thanh tốn cho vay m i Ngân hàng A 100.000.000 90.000.000 Ngân hàng B 90.000.000 Ngân hàng C 81.000.000 81.000.000 72.900.000 Ti n tồn h th ng ngân hàng 1.000.000.000 900.000.000 D tr b t bu c 10.000.000 9.000.000 8.100.000 100.000.000 Qua b ng s gia t ng ti n g i, cho vay d tr b t bu c t ng theo c p s nhân: Sn= 100 tri u + 90tri u + 81tri u + 72,9tri u… Ta có cơng th c sau: Sn = Sn = U1 , q [...]... slogan 1 Thu nh p c a ngân hàng th 2 Chi phí c a ngân hàng th ng m i ng m i LOGO 13 Add your company slogan 1 Thu nh p c a ngân hàng th Thu b t th Thanh lý tài s n, n khó đòi đã đòi đ c ng Góp v n, mua c ph n, mua bán ch ng khốn, kinh doanh ngo i t Thu t ho t đ ng khác Thu v d ch v thanh tốn và ngân qu Thu v ho t đ ng tín d ng ng m i Thu lãi ti n g i, d ch v thanh tốn, d ch v ngân qu Thu lãi cho vay,... slogan Tài s n N - Ngân qu - Ti n g i giao d ch - Cho vay - Ti n g i phi giao d ch - Cho th ut - PH các cơng c n V n ch s h u - Tài s n c đ nh - Vay - Tài s n khác - C ph n - Th ng d v n - Thu nh p gi l i - D tr LOGO Add your company slogan 3 Cung ng các d ch v ngân hàng Cá Các d ch hv ngân hàng truy n th ng Các d ch v ngân hàng m i phát tri n g n đây LOGO 11 3.1.Các d ch v ngân hàng truy Add n your... d ch v ngân hàng m iAdd phát tri n ̇ Cho vay tiêu dùng ̇ T v n tài chính ̇ Qu n lý ti n m t ̇ D ch v th tài chính ̇ Cho vay tài tr d án ̇ Bán các d ch v b o hi m ̇ Cung c p các k ho ch h u trí ̇ Cung c p các d ch v mơi gi i đ u t ch ng khốn ̇ Cung c p d ch v qu t ng h và tr c p ̇ Cung c p d ch v ngân hàng đ u t và ngân hàng bán bn LOGO Add your company slogan c đi m trong cung ng d ch v ngân hàng ¬Các... chi t kh u, cho thu tài chính, bão lãnh www.themegallery.com LOGO Add your company slogan Block 2 ChiDiagram phí c a ngân hàng th Chi huy đ ng v n •Tr lãi ti n g i •Tr lãi ti t ki m •Tr lãi ti n vay •Tr lãi k phi u/Tráo phi u Chi DV thanh tốn ngân qu •Chi d ch v th h ttốn thanh á •Chi DV ngân qu (v n chuy n, b o v , ki m đ m) •C c b u đi n, vi n thơng ng m i Chi cho nhân viên Chi H khác • L ng ph c p... thu , các kho n phí và l phí LOGO Add your company slogan 3 L i nhu n c a ngân hàng th L i nhu n tr c thu = T ng thu nh p - T ng chi phí L i nhu n sau thu = L i nhu n tr c thu - Thu thu nh p ng m i Hai ch tiêu v l i nhu n c a NHTM LOGO 14 Add your company slogan V Các ho t đ ng ch y u c a NHTM 1 Huy đ ng v n 2 Tín d ng 3 Thanh tốn 4 Khác www.themegallery.com 1 Hoạt động huy động vốn LOGO Add your company... cho th LOGO 15 3 Hoạt động dòch vụ thanh toán và ngâ n company quỹ slogan Add your ̇ Cung c p các ph ng ti n thanh tốn nh : séc, y nhi m thu, y nhi m chi,… ̇ Th c hi n các d ch v thanh tốn trong n c cho khách hàng ̇ Th c hi n các d ch v thanh tốn qu c t ̇ Th c hi n d ch v thu h và chi h LOGO 4 Hoạt động khác ̇ ̇ ̇ ̇ ̇ Add your company slogan Ho t đ ng đ u t (góp v n và mua c ph n) Tham gia th tr ng... c •Vay v n ng n h n c a Ngân hàng Nhà n c •Các hình th c huy đ ng v n khác theo quy đ nh c a pháp lu t LOGO 2 Hoạt động tín dụng Add your company slogan ̇ Cho vay: NHTM cho các t ch c và cá nhân vay v n nh m các m c đích SXKD, d ch v và đ i s ng ̇ B o lãnh: NHTM đ c b o lãnh vay, b o lãnh thanh tốn, b o lãnh th c hi n h p đ ng… b ng kh n ng tài chính và uy tín c a mình ̇ Bao thanh tốn: Là m t hình th... ng c a TCTD cho bên bán hàng thơng qua vi c mua l i các kho n ph i thu phát sinh t vi c mua bán hàng hóa ̇ Chi t kh u: NHTM đ c chi t kh u các th ng phi u và các gi y t có giá khác ̇ Cho th tài chính: Là ho t đ ng tín d ng trung và dài h n thơng qua vi c cho th máy móc, thi t b ph ng ti n v n chuy n và các đ ng s n khác trên c s h p đ ng cho th LOGO 15 3 Hoạt động dòch vụ thanh toán và ngâ n company... ngân hàng ¬Các d ch v d a vào u th riêng có c a ngân hàng ̇ M ng l i chi nhánh r ng kh p ̇ Quan h v i nhi u t ch c, doanh nghi p ̇ Trang T b h th ng thơ thơng titin hi n đ i ¬Các d ch v g n li n và h tr cho ho t đ ng c a NHTM LOGO 12 IV H th ng NHTM Vi t Nam Add your company slogan 1 NHTM qu c doanh 2 NHTM c ph n 3 NHTM liên doanh 3 Chi nhánh NH n c ngồi 4 NHTM 100% v n N.Ngồi Company Logo LOGO www.thmemgallery.com ... tiêu: Tên ngân hàng Ti n g i m i Thanh tốn cho vay m i Ngân hàng A 100.000.000 90.000.000 Ngân hàng B 90.000.000 Ngân hàng C 81.000.000 81.000.000 72.900.000 Ti n tồn h th ng ngân hàng 1.000.000.000... p d ch v ngân hàng đ u t ngân hàng bán bn LOGO Add your company slogan c m cung ng d ch v ngân hàng ¬Các d ch v d a vào u th riêng có c a ngân hàng ̇ M ng l i chi nhánh r ng kh p ̇ Quan h v i... ngun, hai phát ki n quan tr ng bi n nh ng ng i gi ti n thành ch ngân hàng ̇ Thay giao d ch b ng ti n, có th tốn ch ng th xác nh n ti n có ngân hàng hàng ̇ Nh ng ng i ch ngân hàng có th đem cho