Tiểu luận thực trạng hoạt động của bảo việt nhân thọ trên thị trường tài chính việt nam

Đề tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ TRÊN THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Sơ lược công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam Hoạt động Bảo Việt thị trường tài 2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2 Chi trả tiền bảo hiểm .8 2.3 Hoạt động đầu tư 17 2.3.1 Tình hình hoạt động Bảo Việt Nhân Thọ giai đoạn 2008-2010 18 2.3.1.1 Tiền gửi tổ chức tín dụng 18 2.3.1.2 Đầu tư vào công ty liên kết, liên doanh 20 2.3.2 Tình hình hoạt động Bảo Việt Nhân thọ năm 2008 22 Thành tựu, bất cập .25 3.1 Thành tựu .25 3.2 Khó khăn .27 Kiến nghị, giải pháp 29 Tài liệu tham khảo 34 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm phát triển giới đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác.Trên giới bảo hiểm nhân thọ có từ lâu, nhiên Việt Nam loại hình bảo hiểm đời 10 năm Cho đến bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có phát triển vượt bậc Khi miếng cơm manh áo vấn đề quan tâm lớn trước người ta thường mong muốn vươn tới dịch vụ ngày hoàn hảo để nâng cao đời sống vật chất tinh thần mình.Và lí thúc đẩy loại hình bảo hiểm nhân thọ phát triển Việt Nam Có thể thấy, thị trường bảo hiểm Việt Nam thị trường có tốc độ tăng trưởng nhanh ấn tượng khu vực giới Các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ khẳng định vai trị việc nâng cao chất lượng đời sống người Ngồi cơng ty bảo hiểm kênh huy động vốn quan trọng kinh tế Cơ cấu đầu tư nói chung chuyển mạnh từ đầu tư ngắn hạn sang đầu tư dài hạn, hình thức: mua trái phiếu Chính phủ, đầu tư vào cổ phiếu niêm yết chưa niêm yết, đầu tư trực tiếp vào dự án phát triển kết cấu hạ tầng như: giao thông, lượng, khu đô thị, khu công nghiệp, dự án sản xuất, dịch vụ… Một số công ty bảo hiểm thành lập Cơng ty Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Quỹ đầu tư để chuyên nghiệp hoá hoạt động kinh doanh, cung cấp thêm dịch vụ tài cho thị trường qua góp phần tạo thêm kênh huy động vốn đầu tư quan trọng cho kinh tế, vốn từ tầng lớp dân cư Chính tham gia tích cực từ đầu doanh nghiệp bảo hiểm vào thị trường vốn thị trường chứng khoán Việt Nam yếu tố quan trọng góp phần vào phát triển thị trường Trong vai trò nhà đầu tư có tổ chức, doanh nghiệp bảo hiểm có lợi lượng vốn nhàn rỗi lớn Đặc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com biệt doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có nguồn vốn dài hạn (10, 15 20 năm) cho phép đầu tư vào cơng cụ tài dài hạn thị trường vốn Đầu tư trái phiếu, trái phiếu phủ đầu tư cổ phiếu thị trường chứng khoán trở thành kênh đầu tư quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm Tỷ trọng sản phẩm đầu tư danh mục ngày tăng Với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng ổn định, quy mô ngành bảo hiểm tăng lên kinh tế, việc doanh nghiệp bảo hiểm tham gia trực tiếp vào thị trường vốn với tư cách tổ chức phát hành góp phần tạo thêm hàng hóa cho thị trường, thêm lựa chọn cho nhà đầu tư Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Bảo Việt cơng ty bảo hiểm nhân thọ có bề dày lịch sử lâu năm Bên cạnh đó, thành viên Tập đoàn Bảo Việt đông đảo người dân biết đến, công ty Việt Nam kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt thành tựu định Đồng thời, tổ chức kinh tế, tài lớn kinh tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Sơ lược Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam Tập đoàn Bảo Việt Tập đồn Tài - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam Với khả tài mạnh, thông hiểu thị trường nước, Bảo Việt công nhận số 25 doanh nghiệp lớn Việt Nam; doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời( thành lập năm 1965), tin cậy đông đảo tầng lớp dân cư, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp Là Tập đồn Tài - Bảo hiểm kinh doanh đa ngành, với ngành nghề kinh doanh bảo hiểm, Bảo Việt có cơng ty mẹ là“ Tập đồn Bảo Việt” cơng ty sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Theo Khoản Điều 60 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Việt Nam 2000 quy định: doanh nghiệp không phép đồng thời kinh doanh bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ, trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm rủi ro người bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ Do Bảo Việt tập đoàn nên đồng thời kinh doanh lãnh vực tập đoàn thực điều Việt Nam Công ty Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam( Bảo Việt Nhân Thọ) cơng ty Tập đồn Bảo Việt, bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 Bảo Việt Nhân Thọ doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Ngày 1/1/2004, Bảo Việt Nhân thọ tách hạch toán độc lập đến doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có vốn đầu tư nước với số vốn 1500 tỷ VND( đó, vốn pháp định kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cần 600 tỷ VND) Bảo Việt Nhân Thọ có đội ngũ cán có 2.500 nhân viên 30.000 tư vấn viên bảo hiểm chuyên nghiệp phục vụ 61 công ty thành viên hàng trăm phòng phục vụ khách hàng khắp nước Cho đến Bảo Việt Nhân Thọ 4.000.000 khách hàng Hiện nay, Bảo Việt Nhân Thọ cung cấp đầy đủ loại hình bảo hiểm, là: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hiện nay, Bảo Việt Nhân Thọ cho mắt nhiều sản phẩm( 50 sản phẩm) như: An Gia Phát Lộc, An Khang Thịnh Vượng, An Sinh Giáo Dục, An Sinh Hiếu Học, An Sinh Thành Đạt, An Sinh Thành Tài, An Hưởng Hưu Trí, An Khang Trường Thọ… Đồng thời, Bảo Việt Nhân Thọ có đưa nhiều dịch vụ ưu đãi như: Thẻ ưu đãi mua sắm giảm giá( Bảo Việt Card), cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thơng báo q trình nộp phí bảo hiểm vào đầu năm, bưu thiếp chúc mừng sinh nhật… Hoạt động Bảo Việt Nhân Thọ thị trường tài 2.1 Hoạt động huy động vốn Nguồn phí bảo hiểm thu coi kênh huy động vốn vô quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm nói chung cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ nói riêng  Năm 2008 đánh giá năm khó khăn nhiều doanh nghiệp chịu ảnh hưởng chung kinh tế giới kinh tế vĩ mô Giá dầu thô giá nhiều loại nguyên liệu , hàng hóa khác thị trường tăng mạnh tháng năm kéo theo tăng giá hầu hết mặt hàng nước, thu nhập người dân sụt giảm, tỷ lệ thất nghiệp tăng ảnh hưởng tới sức cầu bảo hiểm nhân thọ khả trì hợp đồng bảo hiểm Hơn nữa, hấp dẫn cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bị suy giảm so với loại hình đầu tư khác lãi suất ngân hàng, vàng, ngoại tệ….Với nỗ lực toàn hệ thống với 60 công ty thành viên, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt đạt 3.425 tỷ đồng, tăng trưởng 2,6% so với năm 2007 Doanh thu tài 1.388 tỷ đồng, tăng trưởng 20,7%   LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường nhân thọ năm 2008 10.339 tỉ đồng tăng 9,3% Dẫn đầu Prudential 4.270 tỉ đồng, Bảo Việt 3.425 tỉ đồng, Manulife 1.081 tỉ Nguồn: Nguồn số liệu lấy từ Cục quản lý, Giám sát Bảo hiểm (BTC) Kết tiêu kinh doanh thể chất lượng công tác quản lý ngày đổi mới, hoàn thiện Trong năm qua, Bảo Việt Nhân thọ nâng cao chất lượng công tác tổ chức máy, lao động, tiền lương; triển khai đồng hiệu sách thù lao đại lý mới; thực sách thi đua có hiệu mang tính dài hạn Tổng Công ty tập trung đẩy mạnh khai thác mới, chuyển hướng bán hàng sang thị trường cao cấp khai thác sản phẩm dài kỳ đóng phí năm; tăng cường lực tốc độ phát triển sản phẩm, đưa sản phẩm hiệu quả, đảm bảo hoạt động phát triển sản phẩm tuân thủ quy trình, tiêu chuẩn chung có tính marketing cao Bảo Việt Nhân thọ tập trung nâng cao chất lượng hoạt động; đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, bước thực mô hình quản lý tập trung thực theo kế hoạch, lộ trình dự án Hỗ trợ chuyển giao lực HSBC Insurance cho Bảo Việt TSCTA Những nỗ lực tạo chuyển biến quan trọng tăng trưởng hiệu kinh doanh đơn vị thời gian tới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Năm 2009: Sản xuất kinh doanh bị giảm sút nghiêm trọng kinh tế Việt Nam trước có đến 70% tổng giá trị sản phẩm xuất hướng tới thị trường quốc tế bị thu hẹp Nhiều sở sản xuất kinh doanh thu hẹp quy mô sản xuất, người lao động khơng có việc làm thường xuyên nên thu nhập bị giảm sút Tình hình ảnh hưởng lớn tới khả tài sở, cá nhân người tham gia bảo hiểm Ngành đóng tàu, vận tải biển, hàng khơng, than khống sản… khơng có khả đóng phí bảo hiểm nợ đóng phí bảo hiểm với số lượng lớn Khai thác bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn tìm kiếm khách hàng tiềm số khách hàng tham gia bảo hiểm khơng cịn đủ khả đóng phí bảo hiểm Mặc dù đứng trước nhiều thách thức khó khăn từ kinh tế ảnh hưởng khủng hoảng, thiên tai, dịch bệnh cạnh tranh mạnh mẽ, gay gắt lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt Nhân thọ gặt hái nhiều thành tựu bật năm 2009 Năm 2009, với cải tổ mạnh mẽ định hướng hoạt động, cấu tổ chức nhân công nghệ, Bảo Việt Nhân thọ đạt kết kinh doanh khả quan, hoàn thành tiêu kế hoạch đề có mức tăng trưởng cao so với mức tăng chung thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung So với năm 2008, tốc tăng trưởng doanh thu khai thác đạt 43%, tăng trưởng tổng doanh thu đạt 8%, lợi nhuận sau thuế tăng gần lần, tổng nguồn vốn đầu tư đạt gần 15.000 tỷ Đ Biểu đồ1: Doanh thu phí bảo hiểm thị trường nhân thọ năm 2009 ĐVT: Tỷ đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nguồn: Nguồn số liệu lấy từ Cục quản lý, Giám sát Bảo hiểm (BTC) Trong tháng đầu năm 2010 với tình hình phát triển kinh tế khơng lạc quan, mà kỳ vọng lạm phát có xu hướng tăng đột biến (tính đến tháng 11/2010, CPI mức 9,58% so với đầu năm), bất ổn hệ thống NHTM ngày gia tăng (tính đến tháng 11/2010, lãi suất tăng từ 8,0% lên 9,0%, chênh lệch tỷ giá thức bên ngồi khoảng 7,0%) Để ổn định lại lành mạnh hóa kinh tế vĩ mơ, Chính phủ triển khai liệt hàng loạt hành động biện pháp cụ thể nhằm thực tốt mục tiêu năm 2011 (CPI 7,0%, GDP từ 7,0% -7,5%) Với tình hình kinh tế doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đặc biệt Bảo Việt nhân thọ liên tục công bố tỷ lệ tăng trưởng doanh thu hợp đồng tháng sau cao tháng trước, Bảo Việt Nhân thọ chiến 25% tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác tháng đầu năm 2010 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việt nam  LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Biểu đồ 2: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm tháng đầu năm 2010 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Trong tháng đầu năm 2010 :tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt khoảng 6.487 tỷ đồng tăng 14,39%so với kỳ năm 2009 (trong tổng doanh thu phí sản phẩm bảo hiểm đạt 6.268 tỷ đồng tăng 14,4%  so với kỳ năm 2009) Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm doanh nghiệp không khác biệt nhiều so với năm 2009: Prudential 38,9%, BảoViệt Nhân thọ 31,4%, Manulife 10,5%, AIA 6,6%, Dai-ichi 6,3%, ACE 4,5%, KoreaLife 0,9%, Cathay 0,5%, Prevoir 0,3% Great Eastern 0,1% Khi kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm phải đứng chi trả khoản tiền hợp đồng thỏa thuận Vì cơng ty bảo hiểm hoạt động theo ngun tắc số đơng, nên phần chi phí dù tính tốn cẩn thận vài trường hợp mang đến rủi ro cho doanh nghiệp Mỗi loại hình sản phẩm Bảo Việt Nhân Thọ có mục đích khác nhau, nhiên tất chung đặc điểm giúp bảo vệ tài khách hàng gia đình trước rủi ro sống Và tương ứng với loại hình sản phẩm quyền lợi khách hàng hưởng thời gian bảo hiểm có 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Công ty cổ phần Khách sạn Du lịch Bảo Việt 31/12/2008 31/12/2009 30/06/2010 4,250,000,000 4,250,000,000 4,250,000,000 39,000,000,000 39,000,000,000 Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng quốc tế 39,000,000,000 VIGEBA Báo cáo thường niên Bảo Việt( http://www.baovietnhantho.com.vn) Đầu tư vào công ty liên doanh:( Đầu tư bất động sản): Đơn vị: VND 31/12/2008 31/12/2009 30/06/2010 Công ty TNHH Đầu tư Xây dựng Long Việt 18,462,440,000 18,462,440,000 18,462,440,000 Dự án Quang Minh Đầu tư vào công ty khác: Đơn vị: VND 31/12/2008 31/12/2009 30/06/2010 37,771,650,000 37,771,650,000 37,771,650,000 Công ty cổ phần Nhiệt điện Hải Phòng 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Công ty cổ phẩn Cáp treo Tây Ninh Công ty cổ phần Vận tải Tây Ninh Công ty cổ phần vận tải biển Hải Âu Công ty cổ phần giải trí Hà Nội Cơng ty cổ phần Sài Gịn Phú Quốc 3,000,000,000 5,388,900,000 550,700,000 550,700,000 5,114,900,000 550,700,000 4,410,000,000 4,410,000,000 4,410,000,000 18,330,750,000 18,330,750,000 18,330,750,000 5,027,200,000 5,027,200,000 5,027,200,000 Số lượng cổ phiếu Bảo Việt Nhân Thọ nắm giữ công ty cổ phần Cáp treo Tây Ninh thay đổi qua năm Năm 2009, công ty mua vào 238,900 cổ phiếu Đến năm 2010 bán 27,400 cổ phiếu Số lượng cổ phiếu mà Bảo Việt Nhân Thọ nắm giữ khơng thay đổi 2.3.2 Tình hình hoạt động Bảo Việt Nhân Thọ năm 2008 Ngày 31/5/2007 đánh dấu kiện, mốc lịch sử quan trọng Bảo Việt, việc Tập đồn Bảo Việt bán cổ phần lần đầu công chúng thức trở thành cơng ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực Do vậy, ta phân tích hoạt động cơng ty Bảo Việt Nhân Thọ vào năm 2008 Năm 2008 đánh dấu bước ngoặt cho trình phát triển Bảo Việt Nhân Thọ Song song với việc thực tiêu kinh doanh, toàn hệ thống Bảo Việt Nhân 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thọ thực loạt giải pháp đổi tất mặt hoạt động nhằm hướng đến mục tiêu hoàn thiện xây dựng Bảo Việt Nhân Thọ động, chuyên nghiệp, hiệu tiên tiến Đây bước tiến mới, đặt móng cho giai đoạn phát triển lâu dài bền vững cho Bảo Việt Nhân Thọ tương lai Bảo Việt Nhân Thọ đầu tư chủ yếu thị trường tài vào cơng cụ dài hạn nguồn huy động vốn có tính chất đảm bảo, ổn định qua năm Là tổ chức tài phi ngân hàng nên Bảo Việt Nhân Thọ không phép thực nghiệp vụ toán nhận tiền gửi có kì hạn ngắn 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nguồn: Tập đoàn Bảo Việt Căn vào bảo cân đối kế toán ta dễ dàng nhận thấy cấu vốn Bảo Việt Nhân Thọ: 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tổng công nợ/ vốn chủ sở hữu > Trong cấu nguồn vốn cơng ty khoản Dự phòng nghiệp vụ chiếm tỉ trọng lớn nhất, khoản tiền có từ việc bán sản phẩm cơng ty Nó xem khoản vay dài hạn Ngồi ra, cấu tài sản có khoản đầu tư tài dài hạn chiếm tỉ trọng lớn Trong năm 2008, Bảo Việt Nhân Thọ có sở hữu loại mã cổ phiếu sau: ACB, AGF, ANV, BBC, BCC, BMP, BTS, DHA, DNP, DPM, DPR, DQC, DRC, DXV, FBT, GIL, GMD, GTA, HAP, HPG, HSG, TCT, TTF, VFR, VHC… Ngày 31/1/2008, Tiền gửi ngân hàng Bảo Việt Nhân Thọ là: 810.2 tỷ VND (34.1 tỷ dài hạn 776.1 tỷ) Năm 2008, đầu tư vào công ty liên doanh, liên kết là: 69.0903 tỷ VND Cho vay từ giá trị giải ước là: 924.787 tỷ VND (Cho vay giá trị giải ước khoản cho vay mà Bảo Việt Nhân thọ áp dụng cho đối tượng trả nốt phần lại hợp đồng bảo hiểm đồng thời có nhu cầu vay khoản tiền bảo hiểm chưa trả dựa giá trị giải ước tỷ lệ giải ước (80%)) Trong giai đoạn này, Bảo Việt Nhân Thọ có mua thêm 90 tỷ trái phiếu tập đoàn tàu thủy Vinashin Cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Kể từ Bảo Việt Nhân Thọ triển khai dịch vụ hỗ trợ khách hàng – cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ tháng 3/2002, đến có gần 80,000 khách hàng Bảo Việt nhận hỗ trợ vay tiền để chi dùng sử dụng vào mục đích cá nhân, gia đình, làm kinh tế, với tổng số tiền lên tới hàng trăm tỉ đồng Hiện có 50,000 khách hàng có số dư tiền vay từ hợp đồng mình, với tổng số tiền vay 160 tỷ đồng 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong năm 2008, Cho Ngân hàng phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương vay 10 tỷ VND với lãi suất 12.36%/năm; kỳ hạn 3,5 năm Ủy thác cho BIDV Hải Phòng 92.166 tỷ VND CTCP Nhiệt điện Hải Phòng vay với kỳ hạn 11 năm, lãi 10.6% Nguồn vốn bỏ vào đầu tư tài dài hạn là: 13,693.681 tỷ VND Thành tựu – Tồn 3.1 Thành tựu Sau gần 12 năm hoạt động, từ doanh thu tỷ đồng với 1.352 hợp đồng năm 1996,đến năm 2008, tổng doanh thu đạt gần 5.000 tỷ đồng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 3.400 tỷ đồng, tăng trưởng 2,6% doanh thu từ hoạt động tài ước đạt 1.500 tỷ đồng, tăng trưởng 20,7% so với năm 2007 Lý Bảo Việt Nhân thọ nâng cao chất lượng công tác tổ chức máy, lao động, tiền lương; triển khai đồng hiệu sách thù lao đại lý mới; thực sách thi đua có hiệu mang tính dài hạn Tổng Công ty tập trung đẩy mạnh khai thác mới, chuyển hướng bán hàng sang thị trường cao cấp khai thác sản phẩm dài kỳ đóng phí năm; tăng cường lực tốc độ phát triển sản phẩm, đưa sản phẩm hiệu quả, đảm bảo hoạt động phát triển sản phẩm tuân thủ quy trình, tiêu chuẩn chung có tính marketing cao Mặc dù hoạt động điều kiện thị trường không thuận lợi chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế tồn cầu khó khăn từ kinh tế nước năm 2008 đánh giá năm thành công hoạt động kinh doanh Bảo Việt Nhân thọ Đặc biệt, năm 2010 dự đốn năm thành cơng Bảo Việt Sáu tháng đầu năm 2010: Kết hoạt động Bảo Việt Nhân Thọ tháng đầu năm 2010 Đơn vị : Triệu đồng 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết kinh doanh tháng đầu năm 2010, doanh thu phí bảo hiểm Bảo Việt nhân thọ đạt gần 3,000 tỷ đồng, doanh thu khai thác đạt gần 330 tỷ đồng (tăng trưởng 9% so với kỳ năm 2009); doanh thu đầu tư tài đạt gần 930 tỷ đồng; doanh thu phí khai thác tăng trưởng gấp đơi so với kỳ năm 2009 Nguyên nhân Bảo Việt nhân thọ đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, nâng cao quyền lợi cho khách hàng thân thiết toàn quốc Ngoài kênh phân phối sản phẩm truyền thống, Bảo Việt nhân thọ đẩy mạnh thêm kênh Bancassurance qua ngân hàng đối tác Techcombank, HSBC, Bảo Việt Bank với mục đích giúp khách hàng có thêm lựa chọn lợi ích gia tăng tham gia bảo hiểm nhân thọ 3.2 Những bất cập: Bảo Việt Nhân Thọ nói riêng Tập đồn Bảo Viêt nói chung tồn số hạn chế, bất cập sau: 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Bộ phận tìm kiếm, phân tích thơng tin đầu tư tài Tập đoàn chưa thực tốt chức Các phận chun mơn Bảo Việt đơn vị thành viên thiếu xác thực cho Vinashin ngày phát triển khẳng định thương hiệu thị trường quốc tế, chưa có đầy đủ thông tin thực trạng hoạt động kinh doanh tập đoàn Các phận dựa quy mô Vinashin( 25 doanh nghiệp lớn nước) mà khơng vào tình hình hoạt động nó, định mua đến 680 tỉ đồng mệnh giá trái phiếu doanh nghiệp Vinashin, đáo hạn đến năm 2012 2013 200 tỉ đồng, đến năm 2017 480 tỉ đồng Thực tế, loại trái phiếu Vinashin mà Tập đoàn Bảo Việt đơn vị thành viên đầu tư trái phiếu doanh nghiệp khơng có bảo đảm  Ủy thác cho vay, thu chi khơng bình thường: Năm 2004, Bảo Việt ủy thác cho ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội cho vay triệu USD để thực dự án nhà máy sản xuất đèn màu số cơng ty TNHH đèn hình Orion Hanel Cho đến cuối tháng 9/2009, nợ gốc hạn triệu USD nợ lãi hạn 66.400 USD Công ty TNHH đèn hình Orion Hanel nộp đơn xin phá sản nên việc đòi nợ vay, với Bảo Việt cịn hành trình dài ngày Năm 2009, Bảo Việt ký kết 34 hợp đồng tiền gửi Cơng ty Tài cơng nghiệp tàu thủy (VFC, thành viên Vinashin) vượt hạn mức tín dụng, hạn mức tín dụng ban đầu tư chiến lược đề xuất với VFC 200 tỉ đồng đến tháng 6-2009, số dư tiền gửi Bảo Việt VFC lên đến 406 tỉ đồng Việc để vượt hạn mức tín dụng tiềm ẩn rủi ro cho Bảo Việt đơn vị nhận tiền gửi gặp khó khăn 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Đầu tư vào bất động sản, cơng ty khác chưa có chọn lọc, xem xét kỹ lưỡng, việc triển khai dự án chậm chạp dẫn đến hiệu - Tập đoàn đầu tư vào hàng loạt dự án Bảo Việt Resort Mũi Né (Bình Thuận) dự kiến vào hoạt động năm 2007 tháng 3/2010 chưa xây dựng - Đầu tư vào Công ty đầu tư xây dựng Quốc tế từ năm 2001 đến hết năm 2009 chưa có lãi - Đầu tư vào Cơng ty cổ phần Giải trí Hà Nội lợi nhuận 4,4%, thấp 50% so với bình quân dự án khác  Yếu tố lạm phát Theo kế hoạch phủ năm 2010 giữ lạm phát mức 7%, nhiên đến lạm phát lại mức 10.5%, lo ngại đồng tiền giá khiến cho đại lý bảo hiểm khó thuyết phục người dân mua bảo hiểm  Đối thủ cạnh tranh Sự cạnh tranh tổ chức tài (như ngân hàng, chứng khoán tổ chức tài chính) doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác việc thu hút tiền vốn nhàn rỗi dân chúng ngày gay gắt Các ngân hàng đưa sản phẩm có tính cạnh tranh cao sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm gửi định kỳ, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm với thời hạn dài kèm theo hình thức khuyến mại tặng bảo hiểm, rút thăm trúng thưởng nhiều ưu đãi liên quan khác làm cho hoạt động huy động vốn Bảo Việt Nhân Thọ ngày khó khăn  Chất lượng phục vụ chưa tốt Theo nhận định số chuyên gia nghành hệ thống đại lý, nhân sự, chăm sóc khách hàng số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có Bảo Việt nhân thọ có chất lượng phục vụ chưa tốt, nên nhiều 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com trường hợp, khách hàng phản ứng cách hủy hợp đồng, chuyển sang doanh nghiệp có sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt  Hệ thống pháp luật Môi trường luật pháp điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm quan tâm xây dựng đến chưa theo kịp phát triển ngành, đặc biệt bối cảnh Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế giới Kiến nghị, giải pháp Là doanh nghiệp khai mở thị trường bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp nội địa Việt Nam, môi trường kinh doanh liên tục thay đổi chiến lược Bảo Việt Nhân thọ cần phải có nhiều thay đổi cho phù hợp Để đem lại hiệu hoạt động đầu tư thị trường tài cho Bảo Việt Nhân Thọ thời gian tới, nhóm chúng em xin đề xuất số ý kiến sau:  Thứ nhất, phân tích, định việc đầu tư: Dự báo số kinh tế giai đoạn 2011-2012 2011 7,2 10,5 20.800 10,0 11,5 Tăng trưởng GDP (%/năm) Lạm phát (%/năm) Tỷ giá USD-VND Lãi suất (%) Lợi suất trái phiếu Chính phủ, kỳ hạn năm (%) 2012 7,0 9,5 20.500 9,0 11,0 Nguồn : Ngân hàng Standard - Theo dự báo ngân hàng Standard hai năm tới lợi suất trái phiếu Chính phủ tăng lên 11,5% vào năm 2011 giảm xuống 11,0% dự báo lạm phát năm 2011 tăng lên 10,5% /năm lãi suất tăng lên 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khoảng 10%/năm Như đầu tư vào trái phiếu phủ an tồn lại có khả đem lại mức sinh lợi thấp nhiều so với kênh đầu tư khác( chẳng hạn gửi tiền tiết kiệm, cho vay) Chính vậy, năm tới Bảo Việt Nhân Thọ không nên đầu tư nhiều vào trái phiếu phủ - Đồng thời, Theo dự đốn thị trường bất động sản cịn ảm đảm đến hết năm 2011 Với sách tiền tệ nay, người có nhu cầu mua, đầu tư bất động sản giao dịch cầm chừng Hơn nữa, bất động sản tăng giá đợt, mặt xác lập mức cao chững lại Nhận định cho năm 2011, tháng đầu năm, nhiều yếu tố tác động nên chưa có khởi sắc Bên cạnh thị trường bất động sản Thành phố HCM tình cảnh cung vượt cầu Và cuối năm 2011, đầu năm 2012 trở đi, dự án thuộc huyện Hà Nội (đất Hà Tây sáp nhập về) phê duyệt triển khai, thị trường bất động sản Hà Nội có tình trạng cung lớn cầu số phân khúc, tương tự thị trường Tp HCM, có điều diễn chậm Vì đầu tư vào bất động sản thời điểm rủi ro - Theo báo cáo phân tích kinh tế vĩ mơ thị trường chứng khốn Việt Nam Cơng ty Chứng khoán MHB khuyến nghị nhà đầu tư trung dài hạn nên mua dần cổ phiếu phiên thị trường giảm điểm Mức độ mua tăng dần tương ứng với đà giảm số Chi tiết MHB khuyến nghị nhà đầu tư cần xem xét hành động khối ngoại tập trung vào mã blue chip, ngành mà dự kiến hồn thành kế hoạch, có tốc độ tăng trưởng cao cao su, dầu khí, dược phẩm Những khó khăn kinh tế biến động thị trường lâu dài kinh tế Việt Nam vào quỹ đạo ổn định, tăng trưởng Mua cổ phiếu giá rẻ nhà đầu tư có khả mang lại lợi nhuận lớn tương lai Với tín hiệu trên, Bảo Việt Nhân Thọ nên suy xét đến việc đầu tư thị trường chứng khoán 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Thứ hai, nâng cao vai trò quản lý nội hoạt động đầu tư, chất lượng đội ngũ phân tích, đánh giá thông tin để tránh lập lại sai lầm trước đây( Mua trái phiếu Vinashin)  Thứ ba, cạnh tranh gay gắt tổ chức tài ( ngân hàng, cơng ty chứng khốn tổ chức tài chính) doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt nhân thọ cần phải đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng  Thứ tư, đầu tư dự án dài hạn, bất động sản lớn cần có tính tốn, tránh tình trạng đầu tư dàn trải, có kế hoạch, mục đích chi tiết để đưa vào sử dụng có hiệu  Thứ năm, Cần nâng cao chất lượng phục vụ: - Tiếp tục đổi mới, hoàn thiện mặt hoạt động, từ công tác nhân sự, đại lý đến công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ khách hàng, giải quyền lợi bảo hiểm chăm sóc khách hàng để đem đến cho khách hàng phục vụ tận tình, chun nghiệp hồn hảo, từ khẳng định chỗ đứng tâm trí khách hàng Làm tạo dựng lòng tin cho khách hàng khách hàng ủng hộ cách tiếp tục tham gia hợp đồng bảo hiểm kí mà khơng kết thúc hợp đồng trước hạn - Về kênh phân phối: Kênh phân phối qua đại lý đến kênh phân phối chính, đóng góp khoảng 99% doanh thu khai thác Bảo Việt nhân thọ nên mở rộng thêm kênh phân phối trực tiếp đặc biệt kênh phân phối qua ngân hàng (bancasurrance), kênh phân phối mang lại lợi ích to lớn cho cơng ty Bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng khách hàng Đối với công ty bảo hiểm nhân thọ: tiếp cận nguồn khách hàng mới, tăng doanh thu, đa dạng hóa kênh phân phối, giảm chi phí Đối 31 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com với ngân hàng: tận dụng cách tốt hệ thống phân phối có sẵn, tăng doanh thu từ hoa hồng khoản phí, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Đối với khách hàng: thêm kênh tiếp cận sản phẩm, có thêm dịch vụ tiện ích - Bảo Việt Nhân Thọ cịn phải tạo thêm tiện lợi cho khách hàng cách thu phí bảo hiểm thơng qua hệ thống bưu chính, máy ATM hay trích từ tài khoản ngân hàng… mà không cần phải thu trực tiếp tiền mặt, vừa giảm chi phí, vừa thuận tiện cho cơng ty lẫn khách hàng  Thứ sáu, cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chế độ đãi ngộ hợp lý động lực thúc đẩy nhân viên công ty nâng cao hiệu làm việc phát huy tính sáng tạo thân để đóng góp cho cơng ty Cụ thể Bảo Việt nhân thọ cần hoàn thiện sách tiền lương, chế độ khen thưởng phù hợp , tạo môi trường làm việc tốt để thúc đẩy tinh thần nâng cao hiệu làm việc nhân viên Đây động lực mạnh mẽ thúc đẩy nhân viên có sáng tạo giúp công ty nâng cao lợi nhuận khả cạnh tranh Bảo Việt cần tránh tình trạng chảy máu chất xám đồng thời nên thu hút nhiều cán có lực chun mơn từ công ty khác với chế độ đãi ngộ ưu đãi Đây biện pháp hữu hiệu việc cạnh tranh, cơng ty vừa có thêm nhân tài vừa giảm sức mạnh đối thủ Mặt khác tuyển dụng nhân công ty, cần xác định rõ nhu cầu nhân lực phận nghiệp vụ từ vạch kế hoạch tuyển dụng hợp lý Kế hoạch tuyển dụng giúp cơng ty tránh tình trạng thừa nhân lực phận lại thiếu nhân lực phận khác sở để xây dựng kế hoạch đào tạo sau 32 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thông qua biện pháp hy vọng Bảo Việt nhân thọ nhanh chóng chiếm lịng tin khách hàng, phát triển lớn mạnh bước phát triển trở thành công ty bảo hiểm lớn Việt Nam 33 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tài liệu tham khảo: Báo cáo tài Tập đồn Bảo Việt http://www.baoviet.com.vn/ http://www.baoviet.com.vn/bvnt.asp http://www.vietnamplus.vn/Home/Vinashin-thoai-von-khoi-Tap-doan-Bao-Viet/ 20099/16426.vnplus http://www.hanoimoi.com.vn/newsdetail/Kinh_te/319127/thi-truong-bao-hiemnhieu-dau-hieu-xau.htm http://www.baoviet.com.vn/newsdetail.asp? websiteId=1&newsId=214&catId=27&lang=VN http://dvt.vn/20101129082150652p0c86/dau-tu-chung-khoan-bao-viet-lo-hangtram-ti-dong.htm http://taichinh.saga.vn/kinhte/kinhdoanhbaohiem/20374.asset http://vneconomy.vn http://cafef.vn http://vnexpress.net http://www.bvsc.com.vn/Baoviet/website/BVSC.aspx http://vietbao.vn 34 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... khỏe bảo hiểm rủi ro người bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ Do Bảo Việt tập đoàn nên đồng thời kinh doanh lãnh vực tập đoàn thực điều Việt Nam Công ty Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam( Bảo Việt Nhân Thọ) ... cơng ty Tập đồn Bảo Việt, bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 Bảo Việt Nhân Thọ doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Ngày 1/1/2004, Bảo Việt Nhân thọ tách hạch toán... Bảo Việt Nhân Thọ tương lai Bảo Việt Nhân Thọ đầu tư chủ yếu thị trường tài vào công cụ dài hạn nguồn huy động vốn có tính chất đảm bảo, ổn định qua năm Là tổ chức tài phi ngân hàng nên Bảo Việt