Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại techcombank bạch đằng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề Tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG GVHD : TH.S.PHẠM THỊ NGỌC THẢO SVTH : LÊ NGUYÊN MSSV : 854011473 LỚP : 08 QK-NT2 TP Hồà Chí Minh – Năăm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề Tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG GVHD : TH.S PHẠM THỊ NGỌC THẢO SVTT : LÊ NGUYÊN MSSV : 854011473 LỚP : 08 QK-NT2 TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lời cám ơn GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo LỜI CÁM ƠN Em xin gởi lời cám ơn chân thành đến Cô: Thạc Sĩ Phạm Thị Ngọc Thảo, người tận tâm, nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành tốt Báo cáo thực tập Để hoàn thiện báo cáo này, em nhận quan tâm, giúp đỡ quý báu lãnh đạo Techcombank Bạch Đằng trình thực tập Em xin gởi lời cám ơn chân thành đến chị Ngô Mai Trang – Giám đốc Techcombank Bạch Đằng Em xin gởi lời cám ơn đặc biệt đến chị Hồ Thị Thanh Hương, chị Huỳnh Thị Lai hai chị phận kinh doanh trực tiếp hướng dẫn bảo công việc cung cấp thông tin, liệu cần thiết, hướng dẫn tận tình suốt thời gian em thực tập, tạo điều kiện để em hồn thành Báo cáo thực tập tốt Em xin cám ơn toàn thể anh chị phịng kinh doanh, phịng kế tốn – giao dịch Techcombank Bạch Đằng tạo điều kiện cho em tiếp xúc, học hỏi, trải nghiệm thực hành nghiệp vụ áp dụng kiến thức trang bị giảng đường đại học vào thực tế tác nghiệp đơn vị Em xin chân thành cám ơn quý thầy cô trường Đại Học Hùng Vương Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt cho em kiến thức quan trọng lĩnh vực đại cương chuyên ngành Quản trị Tài mà em theo đuổi Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn mong tiếp tục nhận bảo quý thầy cô anh chị Techcombank Bạch Đằng để em tiếp tục phát triển đề tài nhằm đề giải pháp cách thiết thực hiệu Khóa luận tốt nghiệp Tp Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2012 Sinh viên Lê Nguyên TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Tp Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 04 năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Báo cáo thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tp Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 04 năm 2012 TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Báo cáo thực tập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Tp Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2012 TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Báo cáo thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM VÀ TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 1.1.1 Lịch sử hình thành 1.1.2 Quá trình phát triển hệ thống mạng lưới 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Techcombank 2 1.2 Giới thiệu Techcombank Bạch Đằng 1.2.1 Đôi nét Techcombank Bạch Đằng 1.2.2 Cơ cấu tổ chức nhân Techcombank Bạch Đằng 1.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.4 Định hướng phát triển Techcombank Bạch Đằng 1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh Techcombank Bạch Đằng 1.3.1 Các sản phẩm dịch vụ tài doanh nghiệp 1.3.2 Các sản phẩm dịch vụ tài cá nhân 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank Bạch Đằng 1.4.1 Kết kinh doanh năm 2009, 2010, 2012 1.4.2 Các số tài qua năm 1.5 Đánh giá thành cơng tồn TCB BĐ 10 1.5.1 Những thành công 10 1.5.2 Những tồn 10 TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Báo cáo thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG 2.1 Những vấn đề chung tín dụng tiêu dùng TCB Bạch Đằng 11 2.1.1 Những sở triển khai tín dụng tiêu dùng TCB Bạch Đằng 11 2.1.1.1 Giới thiệu sách tín dụng chung Techcombank 11 2.1.1.2 Giới thiệu tiêu chuẩn phương thức xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân Techcombank 11 2.1.2 Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng TCB Bạch Đằng 12 2.1.2.1 Ơ tơ xịn 12 2.1.2.2 Nhà 12 2.1.2.3 Du học chỗ 13 2.1.2.4 Các sản phẩm khác 13 2.1.3 Quy trình tín dụng tiêu dùng Techcombank 14 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng TCB Bạch Đằng 2.2.1 Đánh giá nguồn vốn tài trợ cho hình thức tín dụng tiêu dùng 2.2.1.1 Khả điều chuyển vốn từ trung tâm nguồn vốn 16 16 2.2.1.2 Tình hình tăng trưởng tài sản,nguồn vốn huy động TCB BĐ 16 2.2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn tài trợ tín dụng tiêu dùng TCB BĐ 18 2.2.2 Phân tích hoạt động tín dụng tiêu dùng TCB Bạch Đằng 20 2.2.2.1 Doanh số phát vay tín dụng tiêu dùng TCB NTS 20 2.2.2.2 Dư nợ tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng ………… 20 2.2.2.3 Cơ cấu tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng ……… 22 2.2.2.4 Doanh số thu nợ rủi ro hoạt động tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng 24 2.2.2.5 Thuận lợi khó khăn hoạt động tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng 25 TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Báo cáo thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo 2.2.2.6 Dẫn chứng thực tế hợp đồng tín dụng tiêu dùng thời gian thực tập Techcombank Bạch Đằng 26 2.2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng TCB Bạch Đằng……… 27 2.2.3.1 Những điểm mạnh 2.2.3.2 Những hạn chế 27 28 2.2.4 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng 28 2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 28 2.2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 28 CHƯƠNG KIẾN NGHỊ ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP I Tên đề tài lý chọn đề tài 29 II Mục đích nghiên cứu 29 III Đối tượng – phạm vi 29 KẾT LUẬN 30 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục A: Quy trình tín dụng tiêu dùng GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo a Tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận hồ sơ: Chuyên viên khách hàng tiếp thị, tiếp xúc với khách hàng, tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ, tiến hành thu thập thông tin tài liệu cần thiết từ phía khách hàng đồng thời thu thập thông tin từ bạn hàng, đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu thơng tin thị trường từ phương tiện thông tin đại chúng Đây khâu quan trọng quy trình tín dụng b Thẩm định, phân tích hồ sơ Khi nhận hồ sơ từ khách hàng, chuyên viên khách hàng tiến hành thẩm định tư cách khách hàng, thẩm định tình hình hoạt động kinh doanh, lực tài chính, nguồn thu nhập, thực xếp hạng tín dụng khách hàng…Nội dung báo cáo thẩm định phải đề xuất cụ thể giá trị cho vay, lãi suất, thời hạn, tài sản đảm bảo điều kiện kèm theo CÁC BƯỚC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN TRÁCH NHIỆM Tiếp nhận hồ sơ tài sản Bước 1: đảm bảo khách Xáchàng định phân cấp định Bước 2: giá tài sản đảm bảo Phân công hồ sơ tài sản Bước 3: đảm bảo Chuyên viên khách hàng Lãnh đạo phòng định giá tài sản, lãnh đạo ban kiểm sốt hỗ trợ kinh doanh Lãnh đạo phịng định giá tài sản, lãnh đạo ban kiểm soát hỗ trợ kinh doanh Chuyên viên định giá, chuyên viên kiểm soát hỗ trợ kinh doanh Techcombank Bước 4: Định giá tài sản đảm bảo Bạch Đằng Lãnh đạo phòng định giá tài sản, lãnh đạo Bước 5: Kiểm soát ban kiểm soát hỗ trợ kinh doanh Chuyên viên định giá, chun viên khách Hồn thiện q trình Bước 6: nhận tài sản đảm TECHCOMBANK hàng, chuyên viên kiểm soát hỗ trợ kinh doanh Techcombank Bạch Đằng SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục A: Quy trình tín dụng tiêu dùng GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo c Kiểm soát nội dung thẩm định Sau nhận báo cáo thẩm định chun viên khách hàng trình lên lãnh đạo phịng kinh doanh kiểm sốt q trình tiếp xúc khách hàng thu thập tài liệu thẩm định, kiểm soát nội dung báo cáo thẩm định d Tái thẩm định Chuyên viên tái thẩm định thuộc khối thẩm định quản trị rủi ro thẩm định lại hồ sơ tín dụng phòng kinh doanh, kiểm tra lại nội dung thẩm định, đối chiếu với hồ sơ tín dụng đảm bảo khớp e Phê duyệt tín dụng Giám đốc Techcombank Bạch Đằng, ban giám đốc Techcombank Phan Đăng Lưu, hội đồng tín dụng Techcombank Phan Đăng Lưu, chuyên viên tín dụng cao cấp, ban tổng giám đốc thực việc phê duyệt tín dụng theo mức ủy quyền phán Chủ tịch hội đồng quản trị tổng giám đốc phê duyệt f Thông báo tín dụng Ngay sau khoản tín dụng cấp thẩm quyền phê duyệt, chuyên viên khách hàng thuộc phòng kinh doanh phải lập thơng báo tín dụng gửi khách hàng thông báo nội dung phê duyệt g Hoàn thiện hồ sơ thực thủ tục nhận tài sản đảm bảo Chuyên viên kiểm soát hỗ trợ kinh doanh thực thủ tục nhận tài sản đảm bảo theo quy trình nhận tài sản đảm bảo Techcombank h Soạn thảo ký hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ cam kết trả nợ Chuyên viên kiểm soát hỗ trợ kinh doanh điền nội dung hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ cam kết trả nợ theo mẫu in sẵn, kiểm tra thẩm quyền ký kết khách hàng, chữ ký dấu… i Giải ngân hạch toán giải ngân Chuyên viên kiểm soát hỗ trợ kinh doanh thực kiểm tra điều kiện giải ngân đảm bảo đáp ứng đầy đủ điều kiện theo phê duyệt, thực nhập liệu hạch toán phát tiền vay hệ thống Globus TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục A: Quy trình tín dụng tiêu dùng GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo Nhân viên phịng kế tốn giao dịch kho quỹ thực kiểm tra chứng từ nhận tiền vay, tiến hành giải ngân phát tiền vay từ tài khoản giải ngân chuyển khoản tiền mặt tùy theo phê duyệt cấp có thẩm quyền j Theo dõi quản lý khách hàng Chuyên viên khách hàng kiểm tra việc sử dụng vốn vay đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích, kịp thời phát thay đổi ảnh hưởng đến khả nguốn trả nợ k Phân loại khoản vay Chuyên viên kiểm soát rủi ro thuộc khối thẩm định quản trị rủi ro định kỳ hàng tháng vào tuần tháng thực phân loại khoản vay dư nợ tháng trước sở tổng hợp dư nợ toàn hệ thống tiêu chí phân loại khoản vay tổng giám đốc ban hành để tiến hành phân loại l Đánh giá lại khoản vay khách hàng Định kỳ tháng lần theo yêu cầu ban tổng giám đốc, chuyên viên tái thẩm định thuộc khối thẩm định quản trị rủi ro soát lại khoản vay, đánh giá tổng thể tình hình hoạt động, khả tài nhóm khách hàng m Theo dõi xử lý nợ hạn Chuyên viên khách hàng, chuyên viên thuộc ban xử lý nợ theo dõi xử lý nợ hạn Đề nghị thay đổi xếp hạng khách hàng khoản vay có vấn đề Thực thủ tục gán nợ, xiết nợ tài sản thực phát tài sản đảm bảo để thu hồi nợ n Gia hạn tất toán khoản vay Hồ sơ lý khách hàng toán đầy đủ vốn lãi vay Khoản vay gia hạn theo quy định Techcombank không 12 tháng o Lưu hồ sơ khách hàng Sau hồ sơ vay tất toán, chuyên viên khách hàng phải lưu hồ sơ theo quy định Techcombank TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục B: Dữ liệu khách hàng A GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo PHỤ LỤC B CÁC DỮ LIỆU THỰC TẾ MINH HỌA NGHIỆP VỤ CHO KHÁCH HÀNG A VAY LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục B: Dữ liệu khách hàng A GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo THÔNG TIN CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG: Hồ sơ Huỳnh Mỹ A ngày 05/3/2012 - Tên khách hàng : HUỲNH MỸ A - Địa : Quận Gò Vấp - Mục đích vay vốn : Mua hộ số ‘…’, tầng 7, diện tích 83m , thuộc Aview tower, khu dân cư 13C, Nam Sài Gòn - : 400.000.000 VNĐ Số tiền vay - Thời hạn vay - Lãi suất : 240 tháng : 12,5%/năm áp dụng cố định tháng đầu tiên, sau thay đổi tháng lần với biên độ 0,3%/tháng : Căn nhà số 146/22L đường Lê Đức Thọ, phường (phường 17 cũ), quận Gò Vấp, HCMC - Tài sản đảm bảo - Phương thức giải ngân : Chuyển khoản cho bên bán Bảng 2.6 DANH MỤC HỒ SƠ STT 1.1 1.2 1.3 1.4 DANH MỤC HỒ SƠ Hồ sơ cung cấp Gốc Copy Hồ sơ khách hàng Chứng minh nhân dân X Sổ hộ X Giấy đăng ký kết hôn X Hồ sơ vayy vốn Đơn xin vay x Hồ sơ chứng minh mục đích vay: + Thỏa thuận đặt cọc chuyển nhượng x + Giấy nhận cọc + Hợp đồng đặt mua hộ Hồ sơ chứng minh tài Quyết định cơng tác (của bà A) x Hợp đồng lao động (của ông B) x Hồ sơ tài sản đảm bảo Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà x quyền sử dụng đất Thông báo nộp lệ phí trước bạ, nhà đất x Thơng báo nộp tiền sử dụng đất x (Nguồn: Dữ liệu thực tế tác nghiệp TCB BĐ) TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục B: Dữ liệu khách hàng A GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo Bảng 2.7 CÂN ĐỐI NGUỒN TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG Mục Tiêu chí 2.1 Nguồn trả 2.1.1 Lương phó Giám đốc bà A 2.1.2 Lương Trưởng phịng ơng B 2.2 2.3 Số tiền (VND) 38.000.000 25.000.000 13.000.000 Tổng chi phí 27.560.000 2.2.1 Chi phí sinh hoạt 6.336.000 2.2.2 Trả nợ gốc cho khoản dư nợ 670 triệu đồng 3.600.000 ã cho khoản dư nợ 670 triệu đồng 2.2.3 Trả lãi 8.040.000 2.2.4 Trả nợ cho khoản hạn mức 300 triệu đồng 3.750.000 2.2.5 Trả nợ gốc cho khoản tín dụng lần 1.667.000 2.2.6 Trả lãi cho khoản tín dụng lần 4.167.000 2.2.7 Chi phí khác Cịn lại 10.440.000 (Nguồn: Dữ liệu thực tế tác nghiệp TCB BĐ) Bảng 2.8 XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG HUỲNH MỸ A Mục Tiêu chí Điểm 3.1 Tuổi tác 3.2 Trình độ học vấn 3.3 Công việc khách hàng làm 3.3.1 Loại hình cơng việc 3.3.2 Thời gian cơng tác 3.4 Điều kiện sống 3.4.1 Mức thu nhập hàng tháng 10 3.4.2 Tình trạng nhân c trú 3.4.3 Nơi cư 3.4.4 Thời gian cư trú 3.4.5 Số người sống phụ thuộc 3.4.6 Phương tiện lại 3.4.7 Phương tiện thông tin 3.4.8 Chênh lệch thu nhập chi tiêu hàng tháng 10 3.5 Giá trị tài sản khách hàng sở hữu 3.6 Giá trị khoản nợ khách hàng 3.7 Quan hệ khách hàng với Techcombank 3.7.1 Quan hệ với Techcombank 3.7.2 Uy tín khách hàng giao dịch tín dụng Tổng cộng 61 Loại xếp hạng tín dụng AA (Nguồn: Dữ liệu thực tế tác nghiệp TCB BĐ) Kết luận: Năng lực tín dụng khách hàng Huỳnh Mỹ A tốt SVTH: Lê Nguyên LUAN VANTECHCOMBANK CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục C: Xếp hạng thể nhân GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo PHỤ LỤC C TIÊU CHUẨN VÀ PHƯƠNG THỨC XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN CỦA TECHCOMBANK TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục C: Xếp hạng thể nhân GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo Chương MỤC ĐÍCH, PHẠM VI ÁP DỤNG, CÁC LOẠI XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN MỤC ĐÍCH Tạo sở cho việc xem xét đánh giá quản lý khách hàng thể nhân hoạt động tín dụng Mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ hệ thống Techcombank CÁC LOẠI XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN STT Xếp hạng tín dụng Diễn giải 01 AA Năng lực tín dụng tốt 02 A Năng lực tín dụng tốt 03 BB Năng lực tín dụng hkhá 04 B Năng lực tín dụng trung bình 05 C Năng lực tín dụng Chương PHƯƠNG THỨC XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN PHƯƠNG THỨC XẾP HẠNG TÍN DỤNG Hạng tín dụng khách hàng thể nhân xác định dựa điểm số tín dụng mà khách hàng đạt CÁC TIÊU CHÍ XẾP HẠNG TÍN DỤNG THỂ NHÂN VÀ THANG ĐIỂM 2.1 Tuổi tác STT 01 02 03 04 05 Tuổi 20 – 25 26 – 35 36 – 55 56 – 60 > 60 < 20 Điểm 2.2 Trình độ học vấn Trình độ học vấn khách hàng xác định dựa sở cấp học mà khách hàng trải qua quan nhà nước có thẩm quyền xác nhận Điểm số cho tiêu trình độ học vấn quy định sau: TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục C: Xếp hạng thể nhân STT 01 02 03 04 05 GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo Trình độ học vấn Trên đại học Đại học Cao đẳng tương đương Tú tài (hoặc tương đương) Dưới tú tài (hoặc tương đương) Điểm 2.3 Công việc khách hàng làm 2.3.1 Loại hình cơng việc Loại hình cơng việc hiểu loại công việc khách hàng làm thời điểm đánh giá Điểm số cho tiêu chí loại hình cơng việc quy định sau: STT 01 02 03 04 05 06 07 08 Loại hình cơng việc Khơng có việc làm Đã nghỉ hưu hưởng lương Lao động phổ thông Lao động đào tạo nghề Điều hành sản xuất kinh doanh nhỏ Cán bộ, chuyên viên Quản lý, điều hành Không thuộc đối tượng Điểm 2 4 2.3.2 Thời gian công tác Thời gian cơng tác tính khoảng thời gian kể từ khách hàng bắt đầu công tác nơi làm việc thời điểm đánh giá Chỉ tiêu thời gian cơng tác tính điểm sau: STT 01 02 Thời gian công tác Dưới năm Từ năm trở lên Điểm 2.4 Điều kiện sống 2.4.1 Mức thu nhập hàng tháng Mức thu nhập hàng tháng khách hàng thể nhân xác định dựa sở tổng khoản thu hàng tháng trung bình khách hàng từ nguồn khác TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục C: Xếp hạng thể nhân GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo Mức thu nhập hàng tháng STT >5 > < = > < = > < = > < = < = > < = > < = >5 2.5 Giá trị tài sản khách hàng sở hữu Giá trị tài sản sở hữu STT Điểm 01 (triệu đồng tương đương) < = 500 02 > 500 < = 1000 03 > 1000 < = 2000 04 > 2000 < = 3000 05 > 3000 2.6 Giá trị khoản nợ khách hàng STT 01 02 03 TECHCOMBANK Giá trị khoản nợ khách hàng Điểm (triệu đồng tương đương) > 300 > 200 < = 300 > 100 < = 200 SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục C: Xếp hạng thể nhân GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo 2.7 Quan hệ khách hàng với Techcombank Điểm số cho tiêu quan hệ khách hàng với Techcombank tính tổng số điểm tiêu chí: Quan hệ với Techcombank Uy tín khách hàng giao dịch tín dụng 2.7.1 Quan hệ với Techcombank Điểm số cho tiêu chí quan hệ với Techcombank quy định sau: STT Quan hệ với Điểm Techcombank 01 Chưa thực giao dịch 02 Đã thực giao dịch với Techcombank vòng 03 tháng kể từ ngày đánh giá 2.7.2 Uy tín khách hàng giao dịch tín dụng: Điểm số cho tiêu chí uy tín khách hàng giao dịch tín dụng Techcombank quy định sau: STT Uy tín quan hệ tín dụng Điểm 01 Đã phát sinh nợ hạn 02 Đã gia hạn nợ 03 Trả nợ gốc lãi hạn Chương THỰC HIỆN XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG Cán đánh giá khách hàng thực việc xếp hạng tín dụng khách hàng tương ứng với số điểm mà khách hàng đạt theo bảng STT 01 02 03 04 05 TECHCOMBANK Điểm số đạt Trên 60 Trên 50 đến 60 Trên 30 đến 50 Trên 20 đến 30 Từ 20 trở xuống Loại xếp hạng tín dụng AA A BB B C SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục D: Nhật ký thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo PHỤ LỤC D NHẬT KÝ THỰC TẬP TECHCOMBANK SVTH: Lê Nguyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tài liệu tham khảo GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo TÀI LIỆU THAM KHẢO I – GIÁO TRÌNH VÀ SÁCH TS Nguyễn Minh Kiều, (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Thành phố Hồ Chí Minh PGS TS Nguyễn Thị Mùi, (2008) Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội TS Nguyễn Minh Kiều, (2008) Hướng dẫn thực hành nghiệp vụ cấp tín dụng thẩm định tín dụng, Nhà xuất Thống Kê, Thành phố Hồ Chí Minh II – TẠP CHÍ TS Nguyễn Đắc Hưng, (2007) Cạnh tranh phát triển thị trường tín dụng tiêu dùng, Tạp chí Ngân hàng số 23, Hà Nội o Techcombank, (2010) Techcom 360 , Bản tin nội số 27 tháng 02/2010 Techcombank, Hà Nội III – LUẬT VÀ QUYẾT ĐỊNH Quốc Hội, (2004) Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật tổ chức tín dụng, Hà Nội Techcombank, (2007) Quyết định số 00082/HĐQT-TCB ngày 01/3/2007 Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam việc ban hành Chính sách tín dụng, Hà Nội Techcombank, (2003) Quyết định số 00471/TGĐ-TC ngày 05/5/2003 Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam việc ban hành Tiêu chuẩn phương thức xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân, Hà Nội IV – WEBSITE Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam: http://www.techcombank.com.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn SVTH: Lê Nguyên LUAN VANTECHCOMBANK CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng ………… 20 2.2.2.3 Cơ cấu tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng ……… 22 2.2.2.4 Doanh số thu nợ rủi ro hoạt động tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch. .. vay tín dụng tiêu dùng Techcombank Bạch Đằng Hoạt động tín dụng Techcombank Bạch Đằng tương đối đa dạng, bao gồm tín dụng bán lẻ (cho vay cá nhân) tín dụng doanh nghiệp Mục đích vay tiêu dùng. .. VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TCB BĐ 2.1.1 Những sở triển khai tín dụng tiêu dùng TCB BĐ 2.1.1.1 Giới thiệu sách tín dụng chung Techcombank Chính sách tín dụng tảng kim nam cho hoạt động tín dụng Techcombank