GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM VÀ TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
Lịch sử hình thành
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank chính thức được thành lập vào ngày 27/09/1993, theo giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp và giấy phép thành lập số 1534/QĐ-UB do UBND thành phố Hà Nội cấp Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam, Techcombank được thành lập trong bối cảnh đất nước chuyển sang nền kinh tế thị trường, với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng Vietnam Airlines là cổ đông lớn nhất của ngân hàng, đóng góp 6 tỷ đồng vào vốn điều lệ.
Ngoài các doanh nghiệp tư nhân, còn có một số doanh nghiệp nhà nước như Tổng công ty Da giày và Tổng công ty Dệt may tham gia vào lĩnh vực này Hội sở chính ban đầu được đặt tại số 24.
Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Quá trình phát triển và hệ thống mạng lưới
Khởi đầu từ năm 1993, Techcombank đã phát triển từ một ngân hàng nhỏ thành ngân hàng có hiệu quả cao nhất về các chỉ số ROA và ROE tại Việt Nam Đến nay, ngân hàng này đứng thứ hai về lợi nhuận trong số các ngân hàng thương mại cổ phần, với lợi nhuận ấn tượng hơn 215.250 tỷ đồng vào năm 2011.
Mạng lưới hoạt động có trên 300 chi nhánh và phòng giao dịch hiện diện tại hơn
Techcombank hoạt động tại 40 tỉnh thành với tổng giá trị tài sản lên tới 293.140 tỷ đồng Ngân hàng sở hữu đội ngũ nhân viên hơn 7.000 người, luôn sẵn sàng phục vụ gần 50.000 khách hàng doanh nghiệp và hơn 2 triệu khách hàng cá nhân.
Techcombank đã khẳng định thương hiệu của mình thông qua việc hợp tác thành công với HSBC, một trong những định chế tài chính hàng đầu toàn cầu.
2005, HSBC mua 10% cổ phần của Techcombank với tổng giá trị 17,3 triệu USD.
Năm 2007, khi Ngân hàng Nhà nước cho phép tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần của cổ đông nước ngoài, HSBC đã nhanh chóng nâng phần vốn góp lên 15% và hỗ trợ tích cực cho Techcombank Đến tháng 09 năm 2008, HSBC đã nâng tỷ lệ sở hữu tại Techcombank lên 20%, biến Techcombank thành ngân hàng Việt Nam duy nhất có cổ đông chiến lược nước ngoài sở hữu tối đa tỷ lệ cổ phần theo quy định của Chính phủ.
Tại thành phố Hồ Chí Minh, Techcombank sở hữu gần 70 chi nhánh và phòng giao dịch, phủ sóng hầu hết các khu vực trọng điểm Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đã mở rộng mạng lưới kinh doanh đến các khu vực ngoại vi, như chi nhánh Techcombank Nguyễn.
Thái Sơn, Techcombank Nguyễn Oanh, Techcombank An Lạc,
Cơ cấu tổ chức mới của Techcombank
Văn Phòng ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN TỔNG GIÁM ĐỐC
Khối Quản Trị Rủi Ro Văn Phòng Quản lý Dự án
Khối Tài Chính – Kế Toán Khối Pháp Chế và Tuân Thủ
Khối Vận hành hốing hệ
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức mới của hệ thống Techcombank
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Cơ cấu tổ chức mới này của Techcombank có sự thay đổi lớn ở 5 điểm chính.
Techcombank đã hình thành 4 khối mới, bao gồm khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp lớn (Khối CIB) và khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (Khối SME), tách ra từ khối khách hàng doanh nghiệp trước đây Đồng thời, ngân hàng cũng đã tạo ra khối giao dịch và khối bán hàng & phân phối Là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam, Techcombank chú trọng xây dựng khối giao dịch theo mô hình tiên tiến trên thế giới Mô hình cơ cấu tổ chức mới này được thiết lập nhằm thực hiện chiến lược 3 phân khúc tiềm năng: ngân hàng giao dịch, ngân hàng SME và ngân hàng CIB.
Giới thiệu về Techcombank Bạch Đằng
1.2.1 Đôi nét về Techcombank Bạch Đằng
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, ngân hàng Techcombank đã không ngừng đổi mới và mở rộng danh mục sản phẩm, dịch vụ để phục vụ đa dạng nhu cầu của khách hàng Nhiều chi nhánh và phòng giao dịch mới được thành lập nhằm tiếp cận gần hơn với người dân và doanh nghiệp Ngày 07/10/2008, theo quyết định số 607/QĐ-HĐQT, phòng giao dịch Bạch Đằng chính thức hoạt động tại quận Bình Thạnh, phục vụ nhu cầu của khu vực và các vùng lân cận Đây là khu vực có tiềm năng phát triển mạnh mẽ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tuy nhiên cũng đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng như ACB, Đông Á, và SeaBank.
Techcombank Bạch Đằng, là một chi nhánh thuộc hệ thống Techcombank, được hưởng lợi từ công nghệ tiên tiến, thương hiệu mạnh mẽ và uy tín cao của ngân hàng Đội ngũ nhân sự tại đây cũng được đào tạo bài bản, đảm bảo chất lượng phục vụ tốt nhất Đồng thời, các nguyên tắc hoạt động và chính sách phát triển của Techcombank Bạch Đằng luôn đồng hành và phù hợp với định hướng chung của Techcombank.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 5 - GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo
Theo quyết định thành lập và đăng ký với cơ quan Nhà nước, Techcombank Bạch Đằng là một chi nhánh trực thuộc Techcombank Gia Định Hiện tại, tất cả các hoạt động của Techcombank Bạch Đằng đều được quản lý và liên hệ trực tiếp với Hội Sở, không cần phải chờ đợi từ chi nhánh trực thuộc.
Kể từ khi thành lập hơn 3 năm trước, Techcombank Bạch Đằng đã ghi nhận nhiều thành tích ấn tượng, góp phần vào định hướng phát triển bền vững trong tương lai Kết quả hoạt động kinh doanh trong các năm 2009 và 2010 đã chứng minh sự tăng trưởng mạnh mẽ của ngân hàng.
2011 cũng như những chỉ số tài chính trong năm 2011 vừa qua của Techcombank Bạch Đằng sẽ được đề cập chi tiết trong đề mục IV của phần này.
1.2.2 Cơ cấu tổ chức và nhân sự của Techcombank Bạch Đằng
Techcombank Bạch Đằng đang tiến hành tái cơ cấu tổ chức để nâng cao tính chuyên nghiệp và chuyên môn hóa, nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngày càng mở rộng Cơ cấu tổ chức của Techcombank Bạch Đằng được thiết lập để hỗ trợ cho sự phát triển này.
Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức hiện tại của Techcombank Bạch Đằng
Techcombank Bạch Đằng có một đội ngũ nhân sự gồm 17 cán bộ nhân viên:
- Giám đốc kiêm phụ trách phòng kinh doanh: 01
- Kiểm soát viên phụ trách phòng kế toán – giao dịch: 02
- Chuyên viên khách hàng (CVKH): 07
- Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh: 01
Lãnh đạo Techcombank Bạch Đằng luôn hỗ trợ nhân viên tham gia các lớp tập huấn nâng cao nghiệp vụ và phỏng vấn phong hàm, giúp cải thiện kỹ năng và bậc lương Điều này đã tạo ra một đội ngũ nhân sự ngày càng chuyên nghiệp và đông đảo, đáp ứng nhu cầu kinh doanh phát triển Đồng thời, việc này cũng chuẩn bị cho một cơ cấu tổ chức hoàn toàn mới trong tương lai.
Sơ đồ 1.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức trong tương lai gần của Techcombank Bạch Đằng
1.2.3 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Tổ chức và quản lý các hoạt động tiếp thị, phát triển thị trường và cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp cũng như dịch vụ ngân hàng bán lẻ Cung cấp báo cáo và số liệu để hỗ trợ lãnh đạo trong các quyết định liên quan đến hoạt động kinh doanh.
Tiếp nhận hồ sơ và hướng dẫn khách hàng trong việc lập đơn vay vốn Thực hiện thẩm định, xét duyệt và kiểm tra quy trình cho vay nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng và tài trợ cho sản xuất kinh doanh.
Phối hợp với ban thu hồi nợ và xử lý nợ xấu để thu hồi vốn lãi cho vay, xử lý những khoản nợ khó đòi
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Techcombank Bạch Đằng
1.2.3.2 Phòng kế toán – giao dịch
Nhân viên giao dịch có khả năng tự quản lý thu chi trong phạm vi hạn mức và thực hiện hạch toán trên hệ thống Globus, vì vậy họ cũng đóng vai trò như kế toán.
Kiểm tra và lập phiếu thu, chi là những bước quan trọng trong quy trình quản lý tài chính Việc thực hiện thanh toán liên ngân hàng giúp đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong giao dịch Đồng thời, theo dõi các khoản thu chi một cách chặt chẽ sẽ hỗ trợ trong việc quản lý ngân sách hiệu quả Cuối cùng, việc kiểm tra thực thu, thực chi dựa trên chứng từ kế toán là cần thiết để đảm bảo tính chính xác và hợp pháp của các giao dịch tài chính.
Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, con dấu và toàn bộ hồ sơ chứng từ
1.2.4 Định hướng phát triển của Techcombank Bạch Đằng
Theo định hướng dài hạn, Techcombank phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại cổ phần số một tại Việt Nam, với năm 2012 đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu này Từ thời điểm này, toàn hệ thống Techcombank sẽ triển khai nhiều hoạt động sôi nổi Để phù hợp với xu thế phát triển, Techcombank Bạch Đằng cũng không ngừng đưa ra các chiến lược kinh doanh mới.
Năm 2012, Techcombank Bạch Đằng quyết tâm đạt và vượt các chỉ tiêu đề ra, thể hiện sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên trong việc mang lại thành công cho ngân hàng.
Huy động từ khu vực dân cư: 500 tỷ VND.
Dư nợ tín dụng : 250 tỷ VND Với tỷ lệ nợ xấu dưới 1%.
400 tài khoản Active, 550 thẻ Visa (Debit, Credit).
Lợi nhuận đạt 8 tỷ VND.
Techcombank Bạch Đằng đang đặt ra những mục tiêu cụ thể và định hướng rõ ràng, với kế hoạch phát triển mạnh mẽ trong 1 đến 2 năm tới Dự kiến, ngân hàng sẽ có những chuyển biến lớn, khẳng định vị thế là điểm sáng trong kinh doanh của Techcombank.
1.3 LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TCB BẠCH ĐẰNG 1.3.1 Các sản phẩm dịch vụ tài chính doanh nghiệp
Techcombank Bạch Đằng cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tài chính doanh nghiệp, bao gồm huy động vốn, dịch vụ tài khoản, trả lương qua tài khoản, tín dụng, tài trợ thương mại, thanh toán nội địa, bảo lãnh và internet banking.
1.3.2 Các sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân
Techcombank cung cấp nhiều sản phẩm tài chính ưu việt, mang lại lợi ích lớn cho khách hàng, bao gồm tiết kiệm online, tiết kiệm giáo dục và tích lũy bảo gia Ngân hàng cũng hỗ trợ khách hàng với các sản phẩm tiết kiệm theo thời gian thực gửi, tài khoản tiết kiệm đa năng, và tài khoản tiết kiệm f@stsaving Bên cạnh đó, Techcombank hợp tác với Vietnam Airlines để cung cấp thẻ Visa, cùng với dịch vụ kiều hối tiện lợi.
Tiết kiệm online mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích vượt trội, cho phép gửi tiền mọi lúc, mọi nơi với lãi suất hấp dẫn Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn giữa nhiều kỳ hạn gửi khác nhau, đáp ứng nhu cầu tiết kiệm của mình.
Tiết kiệm giáo dục hay tích lũy bảo gia là sản phẩm bancassurance đầu tiên tại Việt Nam, cho phép người dùng tiết kiệm định kỳ để nhận lãi suất và đạt được mục tiêu tích lũy lâu dài Sản phẩm này không chỉ đáp ứng nhu cầu học tập cho người thân mà còn giúp tích lũy tài chính cho cuộc sống.
Tiết kiệm theo thời gian thực gửi là sản phẩm tài chính linh hoạt, cho phép bạn gửi tiền vào thời điểm cần thiết và rút từng phần gốc khi có nhu cầu Tài khoản tiết kiệm đa năng không chỉ mang lại lãi suất hấp dẫn mà còn giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, đảm bảo số tiền còn lại vẫn được hưởng lãi suất như ban đầu.
Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn f@stsaving là sản phẩm độc đáo đầu tiên có mặt tại Việt Nam, mang lại giải pháp tiết kiệm hiệu quả cho khách hàng Sản phẩm này cho phép người dùng hưởng lãi suất cao hơn so với lãi suất thông thường cho các khoản tiền chưa sử dụng ngay, đồng thời linh hoạt rút tiền khi cần thiết.
Thẻ Vietnam Airlines - Techcombank - Visa, mang khẩu hiệu “Dành tiền để shop, góp điểm để bay”, là thẻ thanh toán quốc tế do Techcombank phát hành, được xây dựng dựa trên sự hợp tác giữa Vietnam Airlines và Techcombank.
Dịch vụ kiều hối của Techcombank Bạch Đằng, thành viên của Swift, cam kết chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam với chất lượng dịch vụ hàng đầu.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Bạch Đằng
Thành lập từ đầu năm 2008, Techcombank Bạch Đằng cũng có những bước tiến ấn tượng với tổng thu nhập và lợi nhuận trước thuế như sau:
Tổng thu nhập Lợi nhuận trước thuế
2009 2010 2011 Đvt: Triệu đồng Đồ thị 1.1: Tổng thu nhập và lợi nhuận trước thuế qua các năm của TCB BĐ
1.4.2 Các chỉ số tài chính cơ bản
BẢNG 1.1: Các chỉ số tài chính cơ bản của TCB BĐ qua 3 năm 2009, 2010, 2011
Dư nợ tín dụng (VND) 52.830.000.000 93.652.000.000 156.570.000.000
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 0% 0,56% 0,36%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Techcombank Bạch Đằng)
Bảng 1.1 cho thấy tổng tài sản, vốn huy động và dư nợ tín dụng tăng trưởng mạnh mẽ, đạt trên 70% vào năm 2010 và trên 50% vào năm 2011 Mặc dù tín dụng tăng trưởng nhanh, chất lượng tín dụng vẫn được kiểm soát chặt chẽ, với tỷ lệ nợ xấu giảm từ 0,56% năm 2010 xuống 0,36% năm 2011 Nhờ đó, lợi nhuận liên tục tăng, giúp hiệu quả kinh doanh trên mỗi đồng vốn duy trì ở mức cao, đạt hiệu quả tốt nhất vào năm 2010.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Đánh giá những thành công và tồn tại chính của TCB BĐ
1.5 ĐÁNH GIÁ NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ TỒN TẠI CHÍNH CỦA TCB BĐ
Năm 2011, Techcombank tiếp tục ghi nhận thành công với những thành tựu ấn tượng trong bối cảnh kinh tế biến động Ngân hàng đạt hiệu quả cao nhất về chỉ số ROA, ROE và đứng thứ hai về lợi nhuận trong số các ngân hàng thương mại cổ phần, với lợi nhuận vượt 2.250 tỷ đồng Techcombank Bạch Đằng cũng góp phần không nhỏ vào thành công chung, với tổng lợi nhuận trước thuế đạt 2,85 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng huy động vốn 51% và tín dụng trên 57% Đội ngũ cán bộ công nhân viên ngày càng gia tăng, chất lượng phục vụ được nâng cao rõ rệt.
Hoạt động tín dụng ngày càng trở nên chuyên nghiệp và sâu sắc, với doanh số và chất lượng tín dụng được cải thiện rõ rệt Đồng thời, hoạt động huy động vốn cũng có những bước chuyển mình đáng kể, với tốc độ tăng trưởng cao, ngày càng đáp ứng hiệu quả nhu cầu sử dụng vốn.
Năm qua, hoạt động huy động vốn đã tăng đáng kể nhưng vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng đang tăng trưởng mạnh Phần lớn nguồn vốn huy động chủ yếu có kỳ hạn ngắn, điều này ảnh hưởng đến khả năng kinh doanh Để nâng cao hiệu quả hoạt động, cần cải thiện chiến lược huy động vốn.
Techcombank Bạch Đằng cần chú trọng hơn nữa về
Hoạt động tín dụng đang gia tăng mạnh mẽ, chủ yếu tập trung vào tín dụng cá nhân và một số sản phẩm nhất định Tuy nhiên, việc khai thác các sản phẩm tiềm năng khác vẫn chưa được chú trọng, và hiện chưa có cơ chế khuyến khích cho các chuyên viên khách hàng trong những phân khúc thị trường này.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Những vấn đề chung về tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng
2.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TCB BĐ
2.1.1 Những cơ sở triển khai tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ
2.1.1.1 Giới thiệu chính sách tín dụng chung của Techcombank
Chính sách tín dụng của Techcombank đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng và chỉ đạo các hoạt động tín dụng Nội dung chính của chính sách này bao gồm chiến lược phát triển tín dụng và mức độ chấp nhận rủi ro, phản ánh khẩu vị rủi ro tín dụng đặc trưng của ngân hàng.
Trong nội dung của chính sách tín dụng , có một số điểm cần tuân thủ đối với hình thức tín dụng tiêu dùng như sau:
Hệ thống chấm điểm phân loại khách hàng và khoản vay là công cụ quan trọng để quản lý, theo dõi và đánh giá chất lượng danh mục tín dụng Nó giúp hoạch định các chính sách khách hàng, từ đó xây dựng điều kiện cung cấp tín dụng và quản trị danh mục khách hàng hiệu quả.
Chính sách tín dụng tiêu dùng giai đoạn 2009 – 2012 tập trung vào việc phát triển nhóm khách hàng dân cư tại đô thị, đặc biệt nhắm đến những khách hàng trẻ tuổi, thành đạt và có thu nhập từ trung bình trở lên.
2.1.1.2 Giới thiệu tiêu chuẩn và phương thức xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân của Techcombank.
Tiêu chuẩn và phương thức xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá và quản lý khách hàng trong lĩnh vực tín dụng Văn bản này cung cấp cơ sở để xem xét hệ thống khách hàng cá nhân, từ đó giúp nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng.
Techcombank, từ đó làm cơ sở để xây dựng các chính sách khách hàng thể nhân cho phù hợp
Nội dung chi tiết về Tiêu chuẩn và phương thức xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân được trình bày trong phụ lục C của báo cáo thực tập.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Chương 2: Thực trạng tín dụng tiêu dùng - 12 - GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo
2.1.2 Giới thiệu các sản phẩm tín dụng tiêu dùng chính tại TCB BĐ
Thời hạn cho vay tối đa là 36 tháng khi khách hàng sử dụng chính chiếc xe muốn mua làm tài sản cầm cố, trong khi thời hạn có thể lên đến 48 tháng nếu khách hàng dùng nhà và quyền sử dụng đất làm tài sản đảm bảo.
Giá trị cho vay tối đa
Trường hợp khách hàng dùng tài sản đảm bảo là nhà và quyền sử dụng đất mức cho vay tối đa là 70% tổng nhu cầu vốn.
Trường hợp khách hàng dùng tài sản đảm bảo là chính chiếc xe muốn mua, xe mới 100% , mức cho vay tối đa là 60% tổng giá trị của chiếc xe.
Lãi suất cho vay áp dụng đối với cả 2 sản phẩm Ô tô xịn và Nhà mới:
Trong năm đầu tiên, lãi suất cho vay bằng lãi suất huy động tiết kiệm thường 12 tháng, lãi cuối kỳ, cộng với biên độ từ 0,20 – 0,35%/tháng.
Từ năm thứ hai, lãi suất sẽ được áp dụng theo lãi suất huy động tiết kiệm thường 12 tháng, tính lãi cuối kỳ vào ngày 1/1 hàng năm, cộng thêm biên độ quy định.
Mục đích của khoản vay là hỗ trợ khách hàng trong việc xây dựng, mua, sửa chữa nhà ở, cũng như chuyển quyền thuê và quyền sử dụng đất Đối tượng áp dụng là những khách hàng có thu nhập ổn định và khả năng tự thanh toán ít nhất 30% tổng nhu cầu vốn Nhà ở hoặc đất nhận chuyển nhượng cần có nguồn gốc rõ ràng và nằm ở vị trí thuận lợi để dễ dàng giao dịch Thời gian cho vay tối đa là 20 năm cho việc mua nhà và chuyển quyền sử dụng đất, trong khi đó, thời hạn cho vay cho xây dựng và sửa chữa nhà là 5 năm.
70% tổng nhu cầu vốn được hỗ trợ, với mức tối đa không quá 2 tỷ đồng cho việc xây dựng hoặc sửa chữa nhà, và không quá 7 tỷ đồng cho việc mua nhà và chuyển nhượng quyền sử dụng đất.
Tối thiểu cho mỗi khoản vay là 30 triệu đồng.
Tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu của khách hàng vay vốn (nhà, quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm, vàng,…).
Tài sản đảm bảo chính là căn nhà định xây mua sửa chữa hoặc diện tích đất được chuyển nhượng. Được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3.
Những trường hợp giây tờ nhà đất mua bán không hợp lệ.
Vị trí nhà mua nằm trong những đường, hẻm ≤ 2m.
Nhà đất mua có tranh chấp hoặc nằm trong diện giải tỏa.
Hỗ trợ về tài chính không quá 50% học phí Với thời hạn cho vay tối đa 48 tháng. Điều kiện khách hàng
Có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo thanh toán nợ vay đúng cam kết. Được sự đồng ý (giới thiệu) của cơ quan quản lý khoá học.
Có khả năng tự thanh toán tối thiểu 50% học phí.
Trong năm đâu tiên lãi suất cho vay cố định.
Trong những năm tới, lãi suất sẽ được xác định dựa trên lãi suất huy động tiết kiệm 12 tháng của Techcombank Bạch Đằng, loại nhận lãi cuối kỳ, cộng thêm biên độ 0,2% mỗi tháng.
2.1.2.4 Một số sản phẩm khác Ứng trước tài khoản cá nhân F@st advance (F1, F2)
F@stAdvance bao gồm hai loại hình: F1, cho vay có tài sản đảm bảo như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa lên đến 300 triệu đồng; và F2, cho vay không cần tài sản đảm bảo với hạn mức tối đa là 100 triệu đồng.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com
Chương 2: Thực trạng tín dụng tiêu dùng - 14 - GVHD: Ths Phạm Thị Ngọc Thảo
Sản phẩm vay dành cho thân nhân của sinh viên du học giúp chi trả chi phí học tập ở nước ngoài, với giá trị cho vay tối đa lên đến 70% tổng chi phí của khóa học.
Cho vay học phí tại Techcombank Bạch Đằng là sản phẩm tín chấp hỗ trợ người vay chi trả học phí cho các khóa học tại các đơn vị đào tạo liên kết với ngân hàng Mức vay tối đa lên đến 70% học phí, không vượt quá 200 triệu đồng, giúp người vay dễ dàng tiếp cận giáo dục mà không lo lắng về tài chính.
Mua trả góp với Techcombank
Là sản phẩm cấp hạn mức tín chấp, từ 20 – 200 triệu đồng.
Vay nhanh bằng cầm cố chứng từ có giá
Mức vay tối đa lên đến 95% tổng giá trị của chứng từ có giá do
Techcombank phát hành Thời hạn cho vay tối đa bằng thời hạn còn lại của chứng từ có giá.
2.1.3 Quy trình tín dụng tiêu dùng tại Techcombank.
Mặc dù quy trình tín dụng tại Techcombank Bạch Đằng được thiết kế tương đối hoàn chỉnh và kiểm soát rủi ro tốt, nhưng khi áp dụng thực tế, một số điểm vẫn tỏ ra bất hợp lý, gây khó khăn cho chuyên viên khách hàng và kéo dài thời gian thẩm định cho vay.
Cơ chế thẩm định tập trung tất cả các khoản vay tạo ra áp lực về thời gian do sự phối hợp chưa hiệu quả giữa đơn vị và trung tâm tái thẩm định Hơn nữa, quy trình tái thẩm định chỉ đảm bảo tính hợp lý và đầy đủ của hồ sơ giấy tờ, trong khi chuyên viên tái thẩm định không có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với khách hàng.
