NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ RỬA TIỀN
HẬU QUẢ NẠN RỬA TIỀN
Nạn rửa tiền nếu không được phát hiện và ngăn chặn sẽ gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế, an ninh và xã hội Nó không chỉ khuyến khích tội phạm như buôn bán ma túy, khủng bố và buôn bán vũ khí trái phép, mà còn dẫn đến tham nhũng trong bộ máy nhà nước và gia tăng các hoạt động tội phạm khác Sự gia tăng của tội phạm quốc tế và tính phức tạp trong các khía cạnh tài chính của tội phạm ngày càng trở nên nghiêm trọng do sự tiến bộ nhanh chóng của toàn cầu hóa và công nghệ trong ngành dịch vụ tài chính.
Hệ thống tài chính hiện đại không chỉ hỗ trợ thương mại hợp pháp mà còn tạo điều kiện cho tội phạm rửa tiền, cho phép họ chuyển hàng triệu USD qua máy tính cá nhân và đĩa vệ tinh Sự phát triển của nạn rửa tiền gắn liền với quy mô và hoạt động của hệ thống tài chính, khiến cho việc lựa chọn phương tiện rửa tiền của tội phạm phụ thuộc vào sự sáng tạo của họ.
Tiền được chuyển qua nhiều kênh như điểm đổi tiền, trung tâm môi giới chứng khoán, buôn bán vàng, sòng bạc, buôn bán ô tô, công ty bảo hiểm và thương mại Hệ thống ngân hàng tư nhân, ngân hàng hải ngoại, công ty bảo bọc, khu vực mậu dịch tự do cùng với hệ thống tài chính thương mại dễ dàng che đậy các hoạt động bất hợp pháp Qua đó, tội phạm rửa tiền có thể thao túng tài chính của các quốc gia trên toàn thế giới.
Nạn rửa tiền, nếu không được kiểm soát, có thể hủy hoại toàn bộ tổ chức tài chính của một quốc gia Sự liên kết của thị trường toàn cầu khiến nạn rửa tiền ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ giá và lãi suất Cuối cùng, các khoản tiền rửa này xâm nhập vào hệ thống tài chính toàn cầu, làm suy yếu nền kinh tế và đồng tiền của quốc gia Do đó, rửa tiền không chỉ là vấn đề của các cơ quan thực thi pháp luật mà còn là mối đe dọa nghiêm trọng đối với an ninh quốc gia và quốc tế.
Những hậu quả của nạn "rửa tiền" phải kể đến là:
1 Những thị trờng mới nổi dễ bị tổn thơng
Nạn "rửa tiền" không chỉ ảnh hưởng đến các thị trường tài chính lớn và trung tâm tài chính toàn cầu, mà còn là một thách thức nghiêm trọng đối với các thị trường mới nổi Tất cả các quốc gia trong hệ thống tài chính quốc tế đều tiềm ẩn nguy cơ bị tổn thương Với sự phát triển của các khu vực tài chính và kinh tế mới nổi, chúng ngày càng trở thành mục tiêu hấp dẫn cho các hoạt động rửa tiền.
Các Chính phủ tại những thị trường tài chính lớn đang gia tăng nỗ lực chống rửa tiền, nhưng điều này lại dẫn đến việc kẻ rửa tiền chuyển hoạt động sang các thị trường mới nổi Sự gia tăng luân chuyển tiền mặt qua biên giới vào những thị trường có quy định lỏng lẻo về phát hiện rửa tiền, cùng với việc các nhóm tội phạm có tổ chức đầu tư vào bất động sản và kinh doanh tại đây, cho thấy một xu hướng đáng lo ngại Việc phân tích những tác động tiêu cực này đối với nền kinh tế vi mô và vĩ mô giải thích tại sao rửa tiền trở thành một mối đe dọa nghiêm trọng, đặc biệt là ở các thị trường đang nổi.
2 Làm suy yếu khu vực kinh tế t nhân
Nạn rửa tiền gây ra những tác động kinh tế vi mô nghiêm trọng, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ Các kẻ rửa tiền thường sử dụng những công ty nguỵ trang để trộn lẫn tiền từ hoạt động bất hợp pháp với nguồn tiền hợp pháp, nhằm che giấu nguồn gốc thực sự của tài sản Chẳng hạn, tại Hoa Kỳ, tội phạm có tổ chức đã lợi dụng các cửa hàng bán pizza để ẩn giấu khoản tiền thu được từ buôn bán heroin Những công ty này không chỉ tiếp cận nguồn tiền bất chính mà còn cung cấp sản phẩm và dịch vụ với mức giá thấp hơn so với tỷ lệ thị trường, tạo ra sự cạnh tranh không công bằng.
Các công ty ngụy trang thường sản xuất sản phẩm với giá thấp hơn giá thành, tạo ra lợi thế cạnh tranh so với các công ty hợp pháp trong việc thu hút vốn từ thị trường tài chính Điều này khiến cho các doanh nghiệp hợp pháp gặp khó khăn trong việc cạnh tranh, thậm chí là không thể, với những công ty ngụy trang được hỗ trợ tài chính, gây ra rủi ro cho hầu hết các doanh nghiệp chính thức.
Sự quản lý của các công ty tội phạm không tuân thủ các nguyên tắc của doanh nghiệp trong thị trường tự do truyền thống, dẫn đến những tác động tiêu cực đến nền kinh tế vĩ mô.
3 Làm suy yếu toàn bộ thị trờng tài chính
Tổ chức tài chính sử dụng nguồn tiền bất chính phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý tài sản và nợ Một lượng lớn tiền rửa có thể được chuyển đến nhưng sau đó lại biến mất đột ngột, không qua thông báo, nhằm đối phó với các yếu tố phi thị trường như hoạt động thực thi pháp luật Điều này dẫn đến những vấn đề nghiêm trọng cho khả năng thanh toán và hoạt động của ngân hàng.
Các hoạt động phạm tội đã liên kết với nhiều ngân hàng thua lỗ trên toàn cầu, bao gồm ngân hàng Internet đầu tiên - Ngân hàng của khối cộng đồng chung châu Âu Nhiều cuộc khủng hoảng tài chính trong những năm 90, như vụ lừa đảo, rửa tiền, và sự sụp đổ của Ngân hàng Barings vào năm 1995, đều xuất phát từ những hành vi liều lĩnh của các nhà kinh doanh tại các công ty được bao cấp, cho thấy sự tồn tại của các yếu tố lừa đảo và tội phạm nghiêm trọng trong ngành ngân hàng.
4 Làm mất sự kiểm soát chính sách kinh tế
Micheal Camdesus, cựu giám đốc điều hành Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), ước tính rằng nạn rửa tiền chiếm từ 2 đến 5% tổng sản lượng quốc nội toàn cầu, tương đương ít nhất 600.000 triệu đô la Ở một số quốc gia thị trường mới nổi, các khoản tiền bất hợp pháp này làm giảm ngân khố của Chính phủ, dẫn đến việc Chính phủ mất kiểm soát chính sách kinh tế Hơn nữa, khối lượng lớn tài sản thu được từ rửa tiền có thể gây ra sự lũng đoạn thị trường trong khu vực và ảnh hưởng đến các nền kinh tế nhỏ.
Nạn rửa tiền có tác động tiêu cực đến đồng tiền và tỷ lệ lãi suất, khi những kẻ rửa tiền thường đầu tư vào các tổ chức khó bị phát hiện hơn là vào những nơi có tỷ lệ lợi nhuận cao Điều này gây khó khăn trong việc xác định những thay đổi về nhu cầu tiền tệ và gia tăng biến động nguồn vốn, dẫn đến việc không thực hiện được các mục tiêu chính sách tiền tệ quốc gia.
Nạn rửa tiền có thể gia tăng nguy cơ bất ổn cho đồng tiền, bởi vì việc không xác định được nguồn gốc của các sai lệch trong giá cả tài sản và hàng hóa.
Nạn rửa tiền và tội phạm tài chính có thể làm thay đổi đáng kể nhu cầu tiền tệ, gia tăng luồng vốn quốc tế, và ảnh hưởng đến tỷ lệ lãi suất cũng như tỷ giá hối đoái Bản chất khó lường của rửa tiền, kết hợp với sự mất kiểm soát trong chính sách kinh tế, khiến việc xây dựng một chính sách kinh tế vững mạnh trở nên khó khăn.
5 Sự sai lệch và mất ổn định về kinh tế
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG
Rửa tiền qua hệ thống ngân hàng là một trong những phương thức phổ biến mà tội phạm tài chính sử dụng, chiếm tỷ trọng lớn trong các hoạt động rửa tiền hiện nay Với sự phát triển của công nghệ và ứng dụng khoa học trong giao dịch ngân hàng, cùng với lợi nhuận khổng lồ từ hoạt động này, ngân hàng trở thành một "cỗ máy rửa tiền" thuận lợi Do đó, ngành Ngân hàng cần nhận thức rõ vai trò quan trọng của mình trong việc ngăn chặn tội phạm rửa tiền.
Các ngân hàng cần nhận thức rằng việc ngăn chặn rửa tiền không chỉ là nghĩa vụ mà còn là lợi ích thiết thực Tất cả tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng và phi ngân hàng, đều có nguy cơ bị dính líu đến rửa tiền Do đó, ngân hàng nên dẫn đầu trong việc phát triển các chương trình phát hiện và ngăn chặn hoạt động này, đồng thời điều tra các tổ chức phi ngân hàng để cạnh tranh hiệu quả Rửa tiền và các tội phạm liên quan như lừa đảo, in tiền giả, buôn lậu ma túy làm suy yếu danh tiếng của ngân hàng Những ngân hàng có liên quan đến rửa tiền sẽ phải đối mặt với các hình phạt từ cơ quan quản lý và sự chỉ trích từ truyền thông Để thực hiện hiệu quả chương trình chống rửa tiền, ngân hàng cần phân tích quy trình rửa tiền thành ba giai đoạn, mỗi giai đoạn liên quan đến một đơn vị tài chính cụ thể.
Đổi chỗ: Giai đoạn trực tiếp phân bổ lợng tiền mặt thu đợc từ những hoạt động phi pháp.
Giai đoạn tạo vỏ bọc là quá trình tách biệt các khoản tiền bất hợp pháp khỏi nguồn gốc của chúng thông qua việc thực hiện một chuỗi giao dịch tài chính phức tạp Mục tiêu của việc này là làm khó khăn cho việc kiểm toán dấu vết, che giấu nguồn gốc thực sự của số tiền và bảo vệ danh tính của chủ sở hữu thực sự.
Hợp thức hoá là quá trình đưa các khoản tiền đã được rửa trở lại hệ thống lưu thông của nền kinh tế, với mục đích làm cho những khoản tiền này trông như là kết quả của các hoạt động kinh tế hợp pháp.
Mặc dù các giai đoạn trong quy trình rửa tiền có sự khác biệt nhất định, chúng vẫn phản ánh bản chất của vấn đề này Các ngân hàng cần áp dụng biện pháp phù hợp ở từng giai đoạn để phát hiện và ngăn chặn hoạt động rửa tiền, nhằm tránh những hậu quả nghiêm trọng có thể xảy ra.
Hệ thống ngân hàng vãng lai là kênh phổ biến nhất cho hoạt động rửa tiền của tội phạm Ngân hàng vãng lai cung cấp dịch vụ cho các ngân hàng khác, giúp luân chuyển tiền tệ, chuyển đổi ngoại tệ và thực hiện giao dịch tài chính Nếu hoạt động này không được kiểm soát chặt chẽ, tội phạm sẽ lợi dụng để thực hiện hành vi rửa tiền.
Bọn tội phạm lợi dụng hệ thống ngân hàng vãng lai nh thế nào?
Các tổ chức rửa tiền thường mở tài khoản vãng lai tại các ngân hàng nước ngoài có độ rủi ro cao Những ngân hàng này bao gồm: (1) ngân hàng vỏ bọc (shell bank) không có sự hiện diện trực tiếp tại quốc gia khác; (2) ngân hàng hải ngoại (offshore bank) cho phép giao dịch bằng ngoại tệ với người nước ngoài; và (3) các ngân hàng ở những quốc gia có luật lệ kiểm soát lỏng lẻo hoặc thiếu kiểm soát chống rửa tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động phi pháp.
Các ngân hàng có độ rủi ro cao thường sở hữu nguồn vốn và nhân lực hạn chế, chủ yếu sử dụng tài khoản ngân hàng vãng lai để thực hiện giao dịch và cung cấp dịch vụ cho khách hàng Sự thẩm tra từ các tổ chức có thẩm quyền chỉ ra rằng nhiều ngân hàng đã ký thác toàn bộ quỹ của mình và thực hiện mọi giao dịch qua tài khoản vãng lai, đồng thời kết hợp các hoạt động này với những hoạt động khác của họ.
Sau khi lợi dụng sự bảo vệ của các ngân hàng nước ngoài có rủi ro cao, bọn tội phạm sẽ thực hiện nhiều giao dịch trên tài khoản vãng lai nhằm rửa tiền.
Một số ví dụ về các giao dịch rửa tiền thông qua tài khoản vãng lai:
Hợp thức hóa thu nhập bất chính có thể xảy ra khi thực hiện ký quỹ hoặc chuyển tiền qua ngân hàng có độ rủi ro cao, mà ngân hàng biết hoặc phải biết liên quan đến các hoạt động như buôn bán ma túy, gian lận tài chính hoặc các hành vi bất hợp pháp khác.
Cách thức lừa đảo này thu hút các nhà đầu tư bằng cách hứa hẹn lợi nhuận cao thông qua việc chuyển tiền vào các tài khoản vãng lai với lãi suất hấp dẫn Tuy nhiên, sau khi nhận tiền, những kẻ lừa đảo lại từ chối hoàn trả, khiến các nhà đầu tư rơi vào tình huống bị lừa dối.
Âm mu thường lợi dụng việc chiếm đoạt tiền ký nợ bằng cách yêu cầu khách hàng nộp một khoản tiền trả trước lớn để chuyển tiền vào tài khoản vãng lai Sau khi thu phí, họ không hoàn trả lại khoản tiền đã ứng trước.
Việc kết hợp các khoản ký quỹ của khách hàng với tiền trong tài khoản vãng lai tạo điều kiện cho hành vi trốn thuế Điều này khuyến khích khách hàng lợi dụng các quy định về bí mật ngân hàng và bí mật công ty tại nước sở tại của ngân hàng nước ngoài để tránh sự kiểm soát của cơ quan thuế.
* Tạo thuận lợi cho hoạt động cá cợc qua Internet qua việc sử dụng tài khoản vãng lai để nhận và luân chuyển các khoản thu nhập cá cợc.
Các ngân hàng nước ngoài có độ rủi ro cao có thể liên quan đến tội phạm, dẫn đến việc xâm nhập vào các tài khoản vãng lai Điều này không chỉ tạo điều kiện cho tội phạm phát triển mà còn làm suy yếu hệ thống tài chính của quốc gia Hệ quả là, người dân đóng thuế và người tiêu dùng phải gánh chịu gánh nặng này, trong khi các hồ sơ tòa án ngày càng đầy ắp với các vụ truy tố hình sự và tranh chấp dân sự.
Những khoảng trống trong các giao dịch vãng lai:
Nhiều ngân hàng đã không thực hiện thẩm tra đầy đủ về các ngân hàng đối tác nước ngoài khi cho phép họ mở tài khoản vãng lai, bỏ qua các yếu tố như quản lý, nguồn tài chính, danh tiếng, môi trường điều tiết và biện pháp chống rửa tiền Một nguyên tắc phổ biến là bất kỳ ngân hàng nào có giấy phép hợp lệ từ cơ quan nước ngoài có thẩm quyền đều được coi là đủ điều kiện để mở tài khoản, do ngân hàng nội địa tin tưởng vào giấy phép như một chứng cứ về danh tiếng tốt của đối tác nước ngoài.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỬA TIỀN VÀ CHỐNG RỬA TIỀN MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚ
Hoạt động rửa tiền đang diễn ra phổ biến trên toàn cầu, với lượng tiền rửa chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lưu chuyển tiền tệ Theo ước tính của FATF, số tiền "bẩn" được rửa có thể lên tới 1.500 tỷ USD mỗi năm.
Năm 2001, trên toàn cầu có khoảng 70 "thiên đường trốn thuế", hay còn gọi là Trung tâm tiền tệ hải ngoại, với sự hiện diện của khoảng 40.000 ngân hàng, trong đó 44% tập trung tại khu vực Caribbean.
Mỹ Latinh chiếm 28%, châu Âu 18%, châu Á 10% và châu Phi - Trung Đông ước tính kiểm soát khoảng 5000 tỷ USD Các trung tâm này chủ yếu hoạt động như "trung tâm đặt hàng" phục vụ cho những trung tâm tiền tệ lớn hơn như New York, London và Tokyo Hàng năm, lượng tiền lưu giữ hoặc chuyển qua các "thiên đường trốn thuế" này ước tính chiếm một nửa tổng số tiền trên toàn cầu, khiến chúng trở thành những trung tâm rửa tiền quốc tế quan trọng.
Rửa tiền đang trở thành một vấn đề toàn cầu với những tác động nghiêm trọng đến nền kinh tế xã hội Việc chống lại nạn rửa tiền là một yêu cầu cấp bách Chúng ta cần xem xét cụ thể tình trạng rửa tiền và các biện pháp chống rửa tiền ở các quốc gia, cũng như những nguy cơ tiềm ẩn liên quan.
1 Rửa tiền - chống rửa tiền tại Hoa Kỳ
Hoa Kỳ là quốc gia đầu tiên ghi nhận nạn rửa tiền vào năm 1920 Mặc dù nhiều vụ rửa tiền đã xảy ra từ vụ hình sự đầu tiên liên quan đến lợi nhuận, nhưng chỉ đến năm 1986, hành vi "rửa tiền" mới được coi là bất hợp pháp, với sự kiện quan trọng là vụ xì-căng-đan Watergate.
Mặc dù rửa tiền không bị cấm chính thức cho đến năm 1986, nhưng nó đã xuất hiện trong nhiều vụ án hình sự nổi bật Hai trong số những vụ án khét tiếng nhất của Mỹ trong thế kỷ 20 đã không thể tiếp tục do sự thiếu hụt dấu vết tài chính Tên trùm gangster đã liên quan đến những hoạt động này, cho thấy sự phức tạp của tội phạm tài chính.
Al Capone đã bị kết án vì tội trốn thuế, trong khi Bruno Richard Hauptmann, kẻ bắt cóc con trai của phi công nổi tiếng Charles Lindbergh vào năm 1932, bị bắt vì không thể rửa tiền chuộc một cách kín đáo Đến năm 1989, cuộc tranh luận về số tiền bị chiếm đoạt bất hợp pháp ở Nga và khả năng gửi vào hệ thống ngân hàng Mỹ đã dấy lên, cho thấy vấn đề "tiền bẩn" vẫn chưa được giải quyết triệt để.
Theo ước tính của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), hoạt động tội phạm thường che giấu khiến số tiền bị đổi tên không được xác định chính xác, nhưng hàng năm có thể lên đến từ 3 đến 5% tổng doanh thu toàn cầu.
Lực lợng tài chính đặc nhiệm của nhóm Giao thông đã đa ra con số khác từ 300.000 triệu đến 500.000 triệu đô la
Mỹ Theo tạp chí Business Week, chỉ riêng trong nền kinh tế
Mỗi ngày, khoảng 2 triệu đô la Mỹ ở Mỹ được thay đổi tên, cho thấy việc thực thi pháp luật trong lĩnh vực này chỉ là một nỗ lực khó khăn Để đối phó với tình trạng này, Chính phủ Hoa Kỳ cần thiết lập các quy định cụ thể và hiệu quả nhằm chống rửa tiền Một trong những điểm quan trọng là cần kết hợp các hoạt động trong nước với những nỗ lực của các tổ chức quốc tế, vì nhiều quan chức Hoa Kỳ cho rằng việc thực thi pháp luật thường gặp khó khăn do sự phức tạp của luật pháp nước ngoài và sự thiếu hợp tác từ các chính phủ khác Do đó, việc phối hợp trong cuộc chiến chống rửa tiền là rất cần thiết.
Kể từ vụ Watergate, cụm từ "theo dấu đồng tiền" đã trở thành một cách diễn đạt phổ biến để chỉ việc đối phó với tội phạm Xuất phát từ những năm 70, chính phủ Hoa Kỳ đã áp dụng một chiến lược ba chiều trong cuộc chiến chống tội phạm, bao gồm việc truy tố những tội phạm nguy hiểm, điều tra rửa tiền và thu giữ tài sản cũng như công cụ của tội phạm Việc theo dấu đồng tiền là phương pháp quan trọng để phát hiện quy mô thực sự của tội phạm.
Vào năm 1986, khi Chính phủ Hoa Kỳ ban hành luật chống rửa tiền đầu tiên, họ đã xác định rõ ràng vấn đề rửa tiền trong nước Kể từ đó, rửa tiền đã trở thành một vấn đề toàn cầu, liên quan đến giao dịch tài chính quốc tế, buôn lậu tiền và việc thực thi các quy định pháp luật Sự phát triển này đặt ra nhiều thách thức mới cho các quốc gia trong việc quản lý và ngăn chặn hoạt động rửa tiền.
Cơ sở pháp lý chống rửa tiền tại Mỹ là Luật bảo mật ngân hàng (BSA) năm 1970, yêu cầu các tổ chức tài chính phải duy trì "dấu vết trên giấy tờ" cho một số giao dịch, mặc dù không hình sự hóa các hoạt động rửa tiền Luật BSA gặp phải nhiều chỉ trích, với một số người cho rằng chi phí áp dụng là quá cao, trong khi những người khác cho rằng luật này vi phạm Điều sửa đổi lần 4 và lần 5 của Hiến pháp Mỹ về quyền chống khám xét và tự buộc tội Mặc dù vẫn được ủng hộ, nhiều phần của luật vẫn gây tranh cãi Thẩm phán Douglas từng phát biểu rằng việc chống lại tội phạm không nên làm giảm bớt các rào cản Hiến pháp cần thiết cho chính quyền dân sự.
Do sự phát triển của buôn bán ma túy, Quốc hội Mỹ đã chú trọng hơn đến vấn đề rửa tiền, chính thức đưa ra các quy định cấm vào năm 1984 thông qua Luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các đạo luật liên quan đến tội phạm có tổ chức Đạo luật Rửa tiền năm 1986 đã xác định rửa tiền là tội phạm liên bang, bổ sung ba tội danh mới liên quan đến số tiền 10.000 đô la có được từ hoạt động phạm pháp, cùng với việc cố ý thực hiện giao dịch nhằm né tránh quy định của BSA Tuy nhiên, quy định này vẫn tồn tại những "hổng" khi tội phạm có thể thuê người mở tài khoản ký quỹ hoặc sử dụng séc tiền mặt dưới mức 10.000 đô la.
Luật phòng chống ma túy đã trải qua nhiều lần bổ sung, đặc biệt là vào năm 1998, khi mức hình phạt được tăng cường và yêu cầu điều tra trở nên nghiêm ngặt hơn Đạo luật này yêu cầu các tổ chức tài chính ở những khu vực nhất định phải báo cáo các giao dịch tiền tệ dưới 10.000 đô la, đồng thời cho phép Bộ Tài chính Hoa Kỳ đàm phán các hiệp định quốc tế để theo dõi và chia sẻ thông tin về các giao dịch lớn Những quy định này nhằm ngăn chặn tội phạm rửa tiền, khi mà các luồng vốn có thể dễ dàng vượt qua biên giới, cho phép tội phạm giấu tiền bất hợp pháp ở Hoa Kỳ và các nước khác mà không bị phát hiện.
Mặc dù có những thay đổi trong cuộc chiến chống rửa tiền, các hoạt động rửa tiền, đặc biệt là từ buôn bán ma túy bất hợp pháp, vẫn tiếp tục tồn tại, với những khoản tiền mặt khổng lồ được cất giấu và chuyển giao Chính vì vậy, Chính phủ Hoa Kỳ nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát hiện và ngăn chặn những kẻ rửa tiền trong giai đoạn đầu, khi họ tìm cách đưa các khoản tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính.
RỬA TIỀN VÀ CHỐNG RỬA TIỀN Ở VIỆT NAM
Kể từ năm 2001, Philippines, tương tự như Nga, Nauru, Ukraine và Grenada, vẫn bị nhóm hoạt động tài chính về rửa tiền GAFI coi là "điểm hẹn" của tội phạm rửa tiền Theo ước tính của FATF, mỗi năm có khoảng 200 tỷ USD tiền bẩn được rửa qua hệ thống ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương, trong khi tổng lượng tiền bẩn rửa trên toàn cầu ước đạt khoảng 1000 tỷ USD.
FATF nhận định rằng hoạt động rửa tiền vẫn tiếp diễn ở nhiều quốc gia do những nước này chưa thực hiện các biện pháp kiểm soát một cách nghiêm ngặt.
II Rửa tiền – chống rửa tiền ở Việt nam.
Rửa tiền là một tội phạm quốc tế, gây hại đặc biệt cho những quốc gia có kiểm soát lỏng lẻo, như Việt Nam Tại Việt Nam, rửa tiền diễn ra chủ yếu qua hoạt động kinh doanh và hệ thống ngân hàng, nơi mà nhiều đồng tiền phi pháp trở thành tiền sạch Điều này khiến ngân hàng trở thành "cỗ máy rửa tiền" cho tội phạm Hình thức tội phạm này không chỉ gây tổn thất lớn cho nền kinh tế mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động tội phạm khác, như buôn lậu Hệ thống tài chính ngân hàng cũng bị suy yếu và ảnh hưởng đến danh tiếng do rửa tiền.
Trong vụ án tham nhũng năm 1999 tại Việt Nam, các cơ quan pháp luật đã phát hiện hai nhân vật chính có tài khoản ở nước ngoài Gần đây, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nhận được e-mail từ Nigeria yêu cầu mở tài khoản để nhận 28 triệu USD, với cam kết sẽ nhận 15% số tiền này Tại vụ án ngân hàng Cổ phần Nông thôn Thanh Hóa, khi bị phanh phui, các cơ quan chức năng phát hiện 20 tờ séc, mỗi tờ trị giá một triệu USD từ các ngân hàng nước ngoài gửi vào tài khoản của ngân hàng này, nghi ngờ rằng ngân hàng đã cho tội phạm quốc tế mượn danh nghĩa để rửa tiền.
Interpol đã cảnh báo Chính phủ Việt Nam về việc nước này đang trở thành mục tiêu của tội phạm quốc tế, đặc biệt trong việc hình thành các đường dây rửa tiền xuyên quốc gia Các cơ quan chức năng và báo chí đã nhấn mạnh rằng doanh nghiệp Việt Nam cần cảnh giác với âm mưu rửa tiền từ các tổ chức tội phạm quốc tế thông qua các đề nghị cho vay Một số doanh nghiệp đã nhận được lời mời từ một công ty dầu khí ở Châu Phi để ký hợp đồng vay tiền, trong đó phần ghi tên đối tác nước ngoài để trống, cho thấy sự nguy hiểm tiềm tàng trong các giao dịch tài chính này.
USD với lãi suất thấp và thời hạn dài cho doanh nghiệp Việt Nam, được bảo lãnh bởi Ngân hàng Nhà nước, cho phép đối tác hưởng hoa hồng lên đến 30-40% giá trị hợp đồng Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh sự cần thiết của nghị định chống rửa tiền do tính chất quốc tế của tội phạm này Nhiều quốc gia như Thái Lan, Philippines, Đài Loan, Mỹ và Nhật Bản đã ban hành luật chống rửa tiền Thời gian qua, các cơ quan quản lý và bảo vệ pháp luật tại Việt Nam đã phát hiện nhiều hành vi vi phạm quy tắc quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
Một quan chức Ngân hàng Nhà nước cho biết rằng hoạt động rửa tiền mang tính chất quốc tế, đặc biệt sau sự kiện tấn công ngày 11/9 tại Mỹ Do đó, hầu hết các quốc gia đã nâng cao nỗ lực chống rửa tiền Việc ban hành các quy định về chống rửa tiền trở nên cấp bách hơn bao giờ hết, nhằm giúp hệ thống ngân hàng Việt Nam sớm hội nhập với quốc tế.
Hiện tại, Việt Nam vẫn được coi là "nền kinh tế tiền mặt", do đó, ảnh hưởng của các quy định về chống rửa tiền chưa mạnh mẽ như ở nhiều quốc gia khác Tuy nhiên, trong tương lai, việc chống rửa tiền cần được quy định thành một luật riêng để tăng cường hiệu quả và đảm bảo tính minh bạch trong nền kinh tế.
Thời điểm "rửa tiền" xuất hiện ở Việt Nam vẫn chưa được xác định chính xác Tuy nhiên, gần đây, nhiều ý kiến đã được đưa ra về vấn đề này trong bối cảnh ngày càng gia tăng sự quan tâm.
Hoạt động rửa tiền đang diễn ra phổ biến, nhưng do hệ thống pháp luật về chống rửa tiền tại Việt Nam chưa hoàn thiện, nên việc kiểm soát hoạt động này gặp nhiều khó khăn.
Gần đây, có thông tin cho rằng Hà Kiều Anh, cựu Hoa hậu Việt Nam, bị nghi ngờ liên quan đến việc rửa tiền cho công ty Đông Nam Associate, một trong những doanh nghiệp buôn lậu điện thoại di động lớn nhất Việt Nam Nghi vấn này xuất phát từ việc công ty Đông Nam, do chồng cô, Nguyễn Gia Thiều, đứng đầu, bị cáo buộc kinh doanh điện thoại di động và trốn thuế.
Dư luận đang rất phẫn nộ trước việc những cá nhân lợi dụng tiền của Nhà nước và nhân dân để xây dựng cơ sở vật chất hoành tráng, đồng thời rửa tiền bẩn qua các hoạt động kinh doanh nhà hàng Một trong những điểm nóng của vụ việc là những lời khai của hoa hậu Hà Kiều Anh, người được cho là "làm kinh tế giỏi" Ban đầu, cô khẳng định không có người thân tham gia vào công ty Đông Nam, nhưng sau đó, cơ quan điều tra phát hiện ra một công ty "con" do mẹ cô làm giám đốc Mặc dù cô giữ chức giám đốc công ty này, nhưng lại luôn chối bỏ trách nhiệm và khẳng định không biết gì về hoạt động của Nguyễn Gia Thiều, khiến dư luận nghi ngờ về vai trò thực sự của cô trong các hoạt động kinh doanh.
Cô không chỉ sở hữu bất động sản có giá trị mà những người mẫu hàng đầu Việt Nam cũng khó lòng có được, mà còn quản lý hai nhà hàng tại Mỹ Sự thành công này cho thấy cô có nguồn tài chính khổng lồ, hoàn toàn trái ngược với những gì cô đã khai báo với cơ quan pháp luật Việc này đặt ra nghi vấn về nguồn gốc tài sản của cô, đặc biệt khi so sánh với lợi nhuận từ các nhà hàng ở Việt Nam.
Việc kiểm soát rửa tiền tại Việt Nam đã có quy chế chặt chẽ, nhưng thực tế cho thấy những tội phạm như Hà Kiều Anh và nhiều đối tượng khác vẫn tồn tại.
Tội phạm rửa tiền đang gia tăng trên toàn cầu với những phương thức ngày càng tinh vi Nhiều quốc gia, bao gồm cả Hoa Kỳ, đang nỗ lực mạnh mẽ trong việc chống lại hành vi này thông qua việc cải thiện hệ thống pháp luật và các biện pháp kiểm soát hiệu quả Hoa Kỳ đã đạt được nhiều thành tựu trong cuộc chiến chống rửa tiền, và các quốc gia khác, trong đó có Việt Nam, cần vận dụng sáng tạo kinh nghiệm của Hoa Kỳ để nâng cao hiệu quả trong công tác phòng chống tội phạm rửa tiền.
SỰ CẦN THIẾT CHỐNG RỬA TIỀN VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ
Một số giải pháp góp phần chống nạn rửa tiền và những kiến nghị
I Sự cần thiết phải chống “rửa tiền” và những định hớng chống “rửa tiền”
1 Sự cần thiết phải chống “rửa tiền”
Nạn rửa tiền là một vấn đề nhạy cảm, gây ra những hệ lụy nghiêm trọng cho xã hội Nếu không được phát hiện và ngăn chặn, rửa tiền sẽ tạo điều kiện cho tội phạm như buôn bán ma túy và tham nhũng gia tăng hoạt động, dẫn đến chi phí cao cho Chính phủ trong việc ứng phó với các hậu quả Những chi phí này bao gồm việc thực thi pháp luật và chăm sóc sức khỏe cộng đồng cho những người nghiện Hơn nữa, rửa tiền còn ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế và xã hội, làm gia tăng tham nhũng và gặm nhấm sự thịnh vượng của quốc gia.
Ngày nay, nạn rửa tiền đã trở thành vấn đề toàn cầu, không còn giới hạn trong một quốc gia hay cộng đồng nào Hoạt động của tội phạm ngày càng mang tính chất tổ chức và xuyên quốc gia, do đó, việc chống rửa tiền trở nên cực kỳ cần thiết Mỗi quốc gia cần chủ động triển khai các biện pháp kiểm soát và hợp tác với các tổ chức quốc tế để ngăn chặn hiện tượng này.
Tại Việt Nam, hiện tượng rửa tiền đang gia tăng và đe dọa nền kinh tế xã hội Để bảo vệ sự phát triển bền vững, Việt Nam cần phải tích cực triển khai các biện pháp chống rửa tiền, đồng thời phối hợp với cộng đồng quốc tế trong nỗ lực này.
2 Định hớng chống “rửa tiền”
Theo ông Steven L Peterson, giám đốc điều hành chương trình chống tội phạm của Cục phòng chống ma túy quốc tế và công tác chống tội phạm Bộ Ngoại giao Hoa Kỳ, để chống nạn rửa tiền, một quốc gia cần có cơ sở hạ tầng vững chắc về luật pháp, tài chính và các cơ quan thực thi pháp luật Ông nhấn mạnh tầm quan trọng của sự hợp tác giữa khu vực tư nhân và nhà nước, cũng như giữa các quốc gia với nhau Đào tạo và huấn luyện cho các cơ quan, tổ chức tham gia vào cuộc chiến chống rửa tiền là yếu tố cần thiết Việc đấu tranh chống rửa tiền không chỉ giảm thiểu tội phạm tài chính mà còn góp phần loại trừ khủng bố và các tội phạm nghiêm trọng khác Để hiệu quả trong cuộc chiến này, một quốc gia cần đáp ứng các điều kiện nhất định.
Các quan chức chính phủ cần thiết lập một hệ thống luật pháp và tài chính vững chắc để chống lại nạn rửa tiền, theo "40 khuyến nghị" của lực lượng tài chính đặc nhiệm (FATA) Tiêu chuẩn quốc tế này hướng dẫn các quốc gia cách tự bảo vệ trước tình trạng lạm dụng rửa tiền Để đạt được điều này, các cơ quan chế tài pháp luật, cơ quan ra quy định và hệ thống pháp luật của mỗi quốc gia cần thường xuyên liên hệ, chia sẻ thông tin và phối hợp chặt chẽ với nhau.
Sự tham gia của các lãnh đạo trong khu vực kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, là rất quan trọng để hỗ trợ các sáng kiến của Chính phủ trong việc chống lại tội phạm tài chính và nạn rửa tiền.
Các nước cần tích cực tham gia vào các diễn đàn quốc tế và khu vực nhằm nâng cao hiểu biết và củng cố hợp tác với các đối tác khác trong cuộc chiến chống nạn rửa tiền.
Để đấu tranh hiệu quả chống nạn rửa tiền và tội phạm tài chính, các quốc gia cần thiết lập các thoả thuận hợp tác nhằm chia sẻ kịp thời thông tin quan trọng Sự phối hợp đồng bộ giữa các biện pháp trong nội bộ quốc gia và sự hợp tác với các tổ chức quốc tế là điều kiện tiên quyết để ngăn chặn các hoạt động rửa tiền.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỐNG RỬA TIỀN
Để kiểm soát hiệu quả nạn rửa tiền, các quốc gia cần triển khai những giải pháp tổng quát phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh cụ thể của mình Việc áp dụng các biện pháp này một cách linh hoạt sẽ giúp nâng cao hiệu quả trong công tác phòng chống rửa tiền.
1 Các biện pháp kĩ thuật và đào tạo
Các chương trình hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo chính quy đóng vai trò quan trọng trong việc thiết lập các chế định tiếp cận hiệu quả đối với vấn đề rửa tiền Nhờ đó, các quốc gia có thể nâng cao khả năng chống lại nạn rửa tiền và trở thành đối tác đáng tin cậy trong nỗ lực toàn cầu chống lại tội phạm này.
Cục phòng chống ma tuý và thực thi pháp luật (INL) của
Bộ Ngoại giao Mỹ đang hoàn thiện các chương trình hỗ trợ nhằm chống nạn rửa tiền Cục Chống Ma túy và Thực thi Pháp luật (INL) tham gia tích cực và hỗ trợ các cơ quan chống rửa tiền, đồng thời đưa ra những đề xuất chính sách liên quan đến các hoạt động rửa tiền quốc tế.
Bộ Ngoại giao vừa triển khai giải pháp hỗ trợ các cơ quan liên quan trong việc thiết lập mạng lưới phòng chống rửa tiền, nhằm bảo vệ nền kinh tế và chính phủ khỏi tội phạm hành chính Giải pháp này bao gồm đào tạo, hỗ trợ kỹ thuật và đánh giá các trường hợp rửa tiền cụ thể, đồng thời chỉ ra những thiếu sót để đạt được các mục tiêu cụ thể và xây dựng thể chế phù hợp.
Giải pháp này cho phép các nhà hoạch định chính sách và cơ quan thực hiện nhận diện những hạn chế trong việc chống rửa tiền tại các quốc gia chưa có cơ quan tình báo tài chính (FIU) Các FIU đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối thông tin giữa các tổ chức tài chính và cơ quan thực thi pháp luật, giúp bảo vệ quyền lợi của những cá nhân vô tội liên quan đến các dữ liệu tài chính.
Chương trình này được xây dựng nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng quốc gia, do nguyên nhân thiếu FIU ở các nước là khác nhau Nếu vấn đề là thiếu quy định, Bộ Ngoại giao có thể tài trợ cho chuyên gia từ hệ thống dự trữ quốc gia Mỹ để hỗ trợ xây dựng các quy định và tổ chức đào tạo cho cán bộ và nhân viên Trong trường hợp cần hỗ trợ về phần cứng hoặc phân tích, Bộ Ngoại giao có thể cử chuyên gia từ FIU của Hoa Kỳ, được gọi là FINCEN, đến giúp đỡ.
Vào năm 2000, Bộ Ngoại giao đã thiết lập nhiều trung tâm điều tiết ngân hàng và thực thi pháp luật để tổ chức các khóa đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật về ứng phó với nạn rửa tiền và điều tra tài chính toàn cầu Các khóa đào tạo này cung cấp cho nhà điều tra tài chính, nhà hoạch định ngân hàng và các bên có thẩm quyền những công cụ cần thiết để phát hiện, điều tra và khởi tố các vụ rửa tiền, tội phạm tài chính và các hoạt động liên quan Những khóa học này được tổ chức tại Mỹ và các khu vực liên quan mà chương trình đang tập trung vào.
Vào năm 2000, INL đã tài trợ 60 chương trình nhằm chống lại tội phạm tài chính và rửa tiền, đồng thời triển khai bộ phận tình báo tài chính Bên cạnh đó, INL cũng hỗ trợ nhiều cơ quan liên bang trong việc đào tạo cho công tác chống tội phạm tài chính, xây dựng các khóa đào tạo chuyên sâu tại một số tổ chức để nâng cao khả năng chống lại nạn rửa tiền.
1.1 Đào tạo các đối tác.
Cơ quan FINCEN cung cấp các khóa đào tạo chống rửa tiền và hỗ trợ kỹ thuật thông qua INL, nhằm nâng cao năng lực trong việc đối phó với tội phạm tài chính.
FINCEN, cơ quan tình báo Tài chính Hoa Kỳ dưới sự quản lý của Bộ Tài chính, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và tổ chức các khóa đào tạo cho quan chức chính phủ nước ngoài, nhà hoạch định tài chính, quan chức thực thi pháp luật và ngân hàng Các khóa đào tạo này bao gồm nhiều chủ đề quan trọng như các loại hình rửa tiền, tổ chức và vận hành cơ quan tình báo tài chính, xây dựng hệ thống toàn diện về phòng chống nạn rửa tiền, cũng như hoạt động và cấu trúc mạng vi tính và các quy định liên quan đến hệ thống phòng chống rửa tiền của từng quốc gia.
FINCEN hợp tác chặt chẽ với Egmont Group, bao gồm 50 cơ quan tình báo tài chính, nhằm hỗ trợ các quốc gia thiết lập bộ phận tình báo tài chính riêng.
FINCEN đã hỗ trợ nhiều quốc gia như Argentina, Đức, Hy Lạp, Ấn Độ và Nga trong việc cải thiện hệ thống chống rửa tiền Cơ quan quản lý doanh thu nội bộ (IRS) của Mỹ tập trung đào tạo kỹ năng điều tra tội phạm tài chính, giúp các quốc gia xây dựng và hoàn thiện luật lệ chống rửa tiền Đồng thời, IRS cũng điều tra các vi phạm luật này và khuyến khích mạng lưới chống rửa tiền tuân theo tiêu chuẩn quốc tế Bộ phận bảo mật thuộc Bộ Tài chính Mỹ tham gia đào tạo các quan chức chính phủ và thực thi pháp luật về gian lận tài chính và tội phạm liên quan đến thương mại điện tử.
Vào năm 2000, Bộ phận bảo mật đã hỗ trợ các chương trình của INL bằng cách đào tạo cho các tổ chức tài chính và lực lượng thực thi pháp luật tại Trung Quốc, Nigeria, Bulgaria và Lithuania Họ cũng đã tổ chức các bài giảng tại các học viện ở Hungary và Thái Lan, cùng với các lớp học đặc biệt tại Bulgaria, Colombia, Hy Lạp, Italia, Mexico và Romania, cũng như tham gia hội thảo của Interpol tại Lyon, Pháp Cục Hải quan Liên bang (VSCS) và phòng điều tra tài chính thuộc Bộ Tài chính đã hỗ trợ các chuyên gia trong việc điều tra các vụ rửa tiền theo phương thức truyền thống và lén lút, chia sẻ kinh nghiệm với nhân viên ngân hàng và các quan chức hoạch định, thực thi pháp luật tham gia các chương trình INL.
Vào năm 2000, VSCS đã chủ trì và đồng chủ trì nhiều hội thảo về phòng chống tội phạm tài chính và rửa tiền, đào tạo 725 nhân viên từ 16 quốc gia Cơ quan hỗ trợ kỹ thuật (OTA) thuộc Bộ Tài chính hỗ trợ các quan chức cao cấp và ngân hàng trung ương trong cải cách thuế, quản lý nợ chính phủ, ngân sách và cải cách các cơ quan thực thi pháp luật liên quan đến rửa tiền OTA phối hợp với sứ quán và khách hàng địa phương để thực hiện các dự án dài hạn, thúc đẩy thay đổi có hệ thống và áp dụng cấu trúc tổ chức mới.
Năm 2000, nhiều dự án quan trọng đã được thực hiện ở các quốc gia như Armenia, Salvador, Georgia, Indonesia và Moldova nhằm hỗ trợ kỹ thuật trong việc xử lý tội phạm tài chính, tội phạm có tổ chức và rửa tiền Tại Armenia, các chương trình tập trung vào tội phạm tài chính và gian lận không bảo hiểm Ở Salvador, việc soạn thảo luật chống rửa tiền và xây dựng cơ quan tài chính được triển khai Georgia hợp tác với các cơ quan tài chính quốc tế để báo cáo về các quan chức chứng khoán Indonesia phát triển chương trình đào tạo kiểm toán cho ngân hàng, trong khi Moldova nhận hỗ trợ trong việc soạn thảo luật tố tụng hình sự và đào tạo pháp lý để chống gian lận Các cơ quan tư vấn cũng đã hỗ trợ Peru trong nỗ lực tương tự.
NHỮNG KIẾN NGHỊ VỚI VIỆT NAM
Nạn rửa tiền gây ra hậu quả nghiêm trọng, do đó việc chống lại nó là điều cần thiết Để cuộc chiến này thành công, cần áp dụng một số giải pháp tổng quát, tuy nhiên, việc thực hiện đòi hỏi điều kiện và thời gian dài Hiện tại, để đạt được thắng lợi trong cuộc chiến chống rửa tiền, cần đưa ra một số kiến nghị cụ thể tại Việt Nam.
1 Đối với ngân hàng Nhà nớc Việt nam: Cần nghiên cứu, bổ sung để sớm trình Chính phủ – nghị định về chống rửa tiền, để chúng ta có một văn bản pháp quy chuyên ngành trong lĩnh vực tiền tệ.
2 Đối với Chính phủ Việt nam: cần xem xét, phê duyệt sớm nghị định về chống rửa tiền - Đồng thời chỉ đạo phối hợp các ban ngành, cơ quan, tổ chức trong nớc và nớc ngoài trong việc chống rửa tiền.
3 Đối với các cá nhân: khi thấy mọi ngời hay ai đó có liên quan hoặc có biểu hiện của hành vi rửa tiền cần báo ngay cho cơ quan có thẩm quyền để sớm có biện pháp kịp thêi.
Trong chương này, chúng tôi trình bày các biện pháp truyền thống nhằm chống rửa tiền, đồng thời đưa ra một số kiến nghị cụ thể để nâng cao hiệu quả công tác phòng chống rửa tiền tại Việt Nam.
Rửa tiền là một tội phạm quốc tế có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng nếu không được kiểm soát chặt chẽ.
Phân tích thực trạng và xu hướng rửa tiền của tội phạm tại các quốc gia cho thấy hoạt động này có bản chất cực kỳ nguy hiểm, lôi kéo nhiều thành phần kinh tế quan trọng, bao gồm các cơ quan trung ương và doanh nghiệp nhà nước Đặc biệt, nó lợi dụng hoạt động của các ngân hàng, được xem là mạch máu của nền kinh tế quốc gia Trên quy mô toàn cầu, rửa tiền làm suy yếu mối quan hệ kinh tế quốc tế, phá hoại uy tín của nhiều tổ chức tài chính và ngân hàng, đồng thời cản trở quá trình hội nhập của các thị trường tài chính, gây ảnh hưởng tiêu cực đến mối quan hệ liên ngân hàng toàn cầu.
Nạn rửa tiền không chỉ gây hại về mặt kinh tế mà còn làm tha hóa nhiều quan chức chính phủ, doanh nhân và các thành phần khác trong xã hội Tất cả đều bị cám dỗ bởi lợi nhuận, dẫn đến việc tiếp tay cho tội phạm và tham nhũng Hậu quả xã hội của vấn nạn này cũng nghiêm trọng không kém, ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển bền vững của cộng đồng.
Nhận thức được mối nguy hiểm của hoạt động rửa tiền, cộng đồng quốc tế đã nhanh chóng hành động Nhiều tổ chức chống rửa tiền đã được thành lập, trong đó có Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) tại Châu Âu, Châu Mỹ và Châu Phi.
Việt Nam đang tích cực triển khai các chương trình phòng chống rửa tiền, đặc biệt trong bối cảnh hệ thống ngân hàng còn manh mún và thị trường tài chính chưa phát triển mạnh mẽ Hiện tượng rửa tiền đã xuất hiện tại Việt Nam, và nếu không có khung pháp lý chặt chẽ cùng với việc trang bị kiến thức đầy đủ cho cán bộ ngân hàng về phát hiện và xử lý các hành vi nghi ngờ, hoạt động rửa tiền sẽ nhanh chóng gia tăng và trở thành vấn đề nghiêm trọng trong nước.
Chính phủ Việt Nam và hệ thống ngân hàng đã nhanh chóng triển khai các chương trình chống rửa tiền, đặc biệt tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, nơi áp dụng quy trình "nhận biết khách hàng" (KYC) cho các bộ phận liên quan Vào cuối năm 2002, ngân hàng này đã thực hiện yêu cầu từ Cục điều tra liên bang Mỹ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, yêu cầu các chi nhánh kiểm tra và phong tỏa tài khoản liên quan đến mạng lưới khủng bố Al Qaeda Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện đang hoàn thiện dự thảo Nghị định về chống rửa tiền để trình Chính phủ phê duyệt, dự kiến sẽ được ban hành vào cuối năm 2003.
Việt Nam không chỉ hoàn thiện các văn bản pháp lý liên quan đến rửa tiền mà còn tích cực hướng tới hội nhập quốc tế và tìm kiếm sự hỗ trợ từ các tổ chức chống rửa tiền toàn cầu Điều này thể hiện quyết tâm của đất nước trong cuộc chiến chống lại loại hình tội phạm mới mang tên "tội phạm rửa tiền".
Hy vọng rằng với sự hợp tác chặt chẽ giữa các quốc gia và việc nâng cao nhận thức của cộng đồng về nạn rửa tiền, công cuộc chống rửa tiền sẽ gặt hái nhiều thành công Những đồng tiền “bẩn” thu được từ ma túy, buôn lậu, tham nhũng và khủng bố sẽ không còn cơ hội được “làm sạch” một cách phi pháp.
1 Anti – Money Laundering – Seminar – Hanoi, 30 may 2002
Presentedby: David Hsu- Vice president – Regional Compliance Officer- Citibank
2 Kinh tế – Tài chính tiền tệ thế giới – Ngân hàng Nhà níc sè 3/2003
3 Tạp chí Điện tử của Bộ Ngoại giao Hoa kỳ, triển vọng kinh tÕ 5/2001
4 Những ngời đàn ông của Tổng thống
5 Sự cần thiết phải ban hành nghị định chống rửa tiền ở Việt nam – Thạc sĩ Nguyễn Thị Phụng – Tạp chí Ngân hàng số 7/2002
6 Chống nạn rửa tiền qua ngân hàng t nhân – Hoàng Liên Sơn - Đầu t chứng khoán số 157, 9/12/02.
7 Chính sách nhận biết khách hàng, một chính sách chống rửa tiền hiệu quả ở Mỹ – Minh Nghĩa – Tạp chí Ngân hàng số 11/02.
8 Thái Lan với việc chống rửa tiền – Nguyễn Thị Tam.
Tạp chí Ngân hàng số 12/2001
9 Mỹ chống khủng bố trong lĩnh vực tiền tệ – HơngGiang (Theo tạp chí Trung Quốc)
10 Quan hệ giữa rửa tiền và sự an toàn của hệ thống Ngân hàng Tài chính – Minh Nghĩa NHNN – Thị trờng tài chính tiền tệ số ẵ
11 Ba “Thiên đờng rửa tiền” có thể bị trừng phạt.
12 Thời báo Ngân hàng các số năm 2000, 2001, 2002, 2003.
13 Thời báo kinh tế Việt nam 2001, 2002, 2003
14 Phân tích tài chính doanh nghiệp …2001, 2002, 2003
16 Thị trờng tài chính tiền tệ 2001, 2002, 2003
17 Nhiều vụ rửa tiền đợc thực hiện tại Hồng Kông Gia thành (Theo báo chí nớc ngoài) Đầu t chứng khoán số 155, 25/11/02
18 Ngăn chặn hoạt động rửa tiền (Philipines có hoàn tất việc bổ sung một số điều vào luật chống rửa tiền. Đầu t chứng khoán số 67, 17/2/03
