Chuyên ngành ngân hàng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng – chi nhánh trần hưng đạo

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO Giáo viên hướng dẫn : TS Đỗ Thanh Hương Sinh viên thực : Trịnh Thị Thu Vân Mã sinh viên : 5093402032 Khóa :9 Ngành : Tài - Ngân hàng Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – NĂM 2022 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO” kết trình học tập nghiên cứu với hướng dẫn Đỗ Thanh Hương Bài khóa luận tốt nghiệp tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích báo cáo trung thực, trích dẫn nguồn rõ ràng thu thập từ thực tế, đáng tin cậy khơng chép từ cơng trình nghiên cứu khác Sinh viên thực Trịnh Thị Thu Vân SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN i MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời cảm ơn đến q thầy trường Học viện Chính sách phát triển tạo điều kiện cho tơi tiếp xúc, hịa nhập với mơi trường văn hóa ngân hàng Tiếp đó, tơi xin gửi lời cảm ơn đến tồn thầy khoa Tài đầu tư, cảm ơn thầy trang bị, truyền đạt cho kiến thức chia sẻ kinh nghiệm sống để tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp Tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Đỗ Thanh Hương – giáo viên hướng dẫn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ định hướng nghiên cứu suốt trình tơi thực khóa luận tốt nghiệp Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Vpbank) – Chi nhánh Trần Hưng Đạo tạo điều kiện cho thực tập đơn vị Đặc biệt Ban Giám đốc anh chị phịng SME nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp cho kinh nghiệm kiến thức thực tế suốt q trình tơi thực tập đơn vị Bài khóa luận kết hợp kiến thức kinh nghiệm đúc kết trình thực tập Do kiến thức lực thân cịn nhiều hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy tồn thể bạn đọc để khóa luận tốt nghiệp tơi hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng năm 2022 Sinh viên thực Trịnh Thị Thu Vân SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN ii MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan DNVVN 1.2.1 Khái niệm DNVVN 1.2.2 Phân loại DNVVN 1.2.3 Đặc điểm DNVVN 1.2.4 Vai trò DNVVN 1.2 Hoạt động cho vay DNVVN NHTM 1.3.1 Khái niệm cho vay DNVVN 1.3.2 Vai trò cho vay DNVVN 10 1.3.2.1 Đối với kinh tế 10 1.3.2.2 Đối với NHTM 10 1.3.2.3 Đối với DNVVN 11 1.3.3 Các hình thức cho vay DNVVN NHTM 12 1.3.3.1 Phân loại theo mục đích vay 12 SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN iii MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 1.3.3.2 Phân loại theo thời hạn vay 13 1.3.3.3 Phân loại theo phương thức cho vay 13 1.3.3.4 Phân loại theo TSĐB 14 1.3 Chất lượng cho vay DNVVN NHTM 15 1.4.1 Quan điểm chất lượng cho vay 15 1.4.2 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng cho vay DNVVN NHTM 16 1.4.2.1 Đối với kinh tế 16 1.4.2.2 Đối với NHTM 16 1.4.2.3 Đối với DNVVN 17 1.4.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNVVN NHTM 17 1.4.3.1 Chỉ tiêu phản ánh công tác thu nợ cho vay DNVVN 17 1.4.3.2 Chỉ tiêu nợ xấu, nợ hạn hoạt động cho vay 18 1.4.3.3 Chỉ tiêu phản ánh khả sinh lời từ hoạt động cho vay DNVVN 22 1.4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNVVN NHTM 23 1.4.4.1 Nhân tố khách quan 23 1.4.4.2 Nhân tố chủ quan 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN TẠI VPBANK – CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO 28 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – Chi nhánh Trần Hưng Đạo 28 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Trần Hưng Đạo 28 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển VPBank Trần Hưng Đạo 28 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động 29 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.5 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 30 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh VPBank Trần Hưng Đạo 32 2.1.6.1 Tình hình huy động vốn 32 2.1.6.2 Tình hình cho vay 35 SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN iv MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2.1.6.3 Hoạt động dịch vụ 37 2.1.6.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 38 2.2 Những quy định pháp lý cho vay DNVVN VPBank – Chi nhánh Trần Hưng Đạo 41 2.2.1 Văn VPBank hướng dẫn nghiệp vụ cho vay 41 2.2.2 Quy trình cho vay DNVVN 41 2.3 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 44 2.3.1 Số lượng khách hàng DNVVN vay vốn VPBank Trần Hưng Đạo 44 2.3.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ DNVVN 45 2.3.3 Dư nợ cho vay DNVVN 47 2.3.3.1 Dư nợ cho vay DNVVN theo thời hạn vay 47 2.3.3.2 Dư nợ cho vay DNVVN theo ngành nghề kinh tế 49 2.3.3.3 Dư nợ cho vay DNVVN theo tài sản đảm bảo 51 2.3.3.4 Dư nợ cho vay DNVVN theo loại hình doanh nghiệp 52 2.3.4 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNVVN VPBank – Chi nhánh Trần Hưng Đạo 53 2.3.4.1 Chỉ tiêu phản ánh công tác thu nợ 53 2.3.4.2 Chỉ tiêu nợ xấu, nợ hạn hoạt động cho vay 55 2.3.4.3 Chỉ tiêu phản ánh khả sinh lời từ hoạt động cho vay 59 2.3.5 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNVVN VPBank – Chi nhánh Trần Hưng Đạo 61 2.4.2.1 Những thành tựu đạt 61 2.4.2.2 Hạn chế tồn 62 2.4.2.3 Nguyên nhân hạn chế 63 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN TẠI VPBANK – CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO 64 SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN v MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3.1 Định hướng hoạt động cho vay DNVVN VPBank – Chi nhánh Trần Hưng Đạo 64 3.1.1 Định hướng chung 64 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay DNVNV 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo… 65 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tiếp thị quảng bá sản phẩm, dịch vụ…… 65 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay KHDN 65 3.2.3 Cải tiến quy trình cho vay nhằm nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ…… 65 3.2.4 Xây dựng chế sách lãi suất hợp lý, linh hoạt 66 3.2.5 Tăng cường cơng tác quản lý, kiểm sốt rủi ro tín dụng 66 3.3 Kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay DNVVN 67 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 67 3.3.2 Đối với Hội sở ngân hàng VPBank 67 3.3.3 Đối với Chính quyền địa phương Quận Hai Bà Trưng 68 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN vi MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Kí hiệu BĐS Bất động sản CTCP Công ty cổ phần CN Chi nhánh CĐKT Cân đối kế tốn CVTD Chun viên tín dụng CBTD Cán tín dụng DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tư nhân 10 ĐKKD Đăng kí kinh doanh 11 GTCG Giấy tờ có giá 12 HĐKD Hoạt động kinh doanh 13 HĐTD Hợp đồng tín dụng 14 KHCN Khách hàng cá nhân 15 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 16 NHNN Ngân hàng nhà nước 17 NLPL Năng lực pháp lý 18 LNTT Lợi nhuận trước thuế 19 SXKD Sản xuất kinh doanh 21 TMCP Thương mại cổ phần 22 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 23 TSĐB Tài sản đảm bảo 24 TPTD Trưởng phịng tín dụng 25 TMDV Thương mại dịch vụ 26 VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN vii MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý VPBank Trần Hưng Đạo 30 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 20192021 33 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 35 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 36 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 37 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 38 Biểu đồ 2.4 Kết hoạt động kinh doanh VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 39 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay VPBank Trần Hưng Đạo 41 Bảng 2.5 Các loại giấy tờ cần thiết lập hồ sơ vay vốn cho DN 41 Bảng 2.6 Quy trình phân tích hồ sơ vay vốn VPBank Trần Hưng Đạo 42 Bảng 2.7 Số lượng DNVVN vay vốn VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 44 Biểu đồ 2.7 Số lượng DNVVN vay vốn VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay DNVVN theo kì hạn vay VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 47 Biểu đồ 2.9 Dư nợ cho vay theo kì hạn vay VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 48 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh tế VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 49 SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN viii MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Biểu đồ 2.10 Dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh tế VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 50 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay DNVVN theo tài sản đảm bảo VPBank Trần Hưng Đạo 51 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay DNVVN theo loại hình doanh nghiệp VPBank Trần Hưng giai đoạn 2019-2021 52 Biểu đồ 2.12 Dư nợ cho vay DNVVN theo loại hình doanh nghiệp VPBank Trần Hưng giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 2.14 Nhóm tiêu phản ánh công tác thu nợ DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 54 Bảng 2.15 Phân loại nợ cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 55 Biểu đồ 2.15 Phân loại nợ cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 56 Bảng 2.16 Nhóm tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 57 Biểu đồ 2.16 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu tỷ lệ vốn cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 59 Bảng 2.17 Nhóm tiêu phản ánh khả sinh lời từ hoạt động cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 60 SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN ix MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Bảng 2.16 Nhóm tiêu phản ánh mức độ an tồn cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: tỷ đồng Tăng Năm 2019 2020 Dư nợ cho vay DNVVN 625 851 36,16 927 8,93 Nợ hạn 9,5 6,4 -32,63 4,8 -25 Nợ xấu 4,8 3,2 -0,33 1,5 -0,53 Nợ có khả vốn 2,7 1,8 -0,33 0,8 -0,55 Dư nợ có TSĐB 548 761 38,87 834 9,59 Tỷ lệ nợ hạn (%) = (2) : (1) 1,52 0,75 -50,66 0,52 -30,67 Tỷ lệ nợ xấu (%) = (3) : (1) 0,768 0,38 -50,52 0,16 -57,89 Tỷ lệ vốn (%) = (4) : (1) 0,432 0,21 -51,39 0,09 -57,14 87,68 89,42 1,98 89,98 0,62 Chỉ tiêu Tỷ trọng dư nợ có TSĐB (%) = (5):(1) trưởng (%) Năm Tăng Năm 2021 trưởng (%) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VPBank Trần Hưng Đạo) - Nợ hạn: Trong giai đoạn 2019-2021, nợ hạn chi nhánh có xu hướng biến động theo chiều hướng giảm dần Năm 2019, nợ hạn 9,5 tỷ đồng; năm 2020, nợ hạn đạt 6,4 tỷ đồng giảm 3,1 tỷ đồng tương đương với mức giảm 32,63% so với năm 2019 Đến năm 2021, nợ hạn đạt 4,8 tỷ đồng giảm 1,6 tỷ đồng so với năm 2019 Đây dấu hiệu tốt cho thấy rủi ro tín dụng VPBank Trần Hưng Đạo ngày giảm đồng thời cho thấy công tác quản trị rủi ro tín dụng chi nhánh làm tốt - Tỷ lệ nợ hạn: Qua bảng số liệu 2.16 cho thấy tỷ lệ nợ hạn dư cho vay DNVVN VPBank Trần Hưng Đạo giai đoạn 2019 – 2021 có xu hướng giảm liên tục qua năm Cụ thể, giảm từ 1,52% năm 2019 xuống SVTH: TRỊNH THỊ THU VÂN 57 MSV: 5093402032 GVHD: TS ĐỖ THANH HƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 0,52% năm 2021 Tỷ lệ nợ hạn chi nhánh nằm giới hạn an toàn