LỰA CHỌN GIẢI PHÁP THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

CHƯƠNG 5 LỰA CHỌN GIẢI PHÁP THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CHƯƠNG 5 LỰA CHỌN GIẢI PHÁP THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ NỘI DUNG LỰA CHỌN CỔNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH.

CHƯƠNG LỰA CHỌN GIẢI PHÁP THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ NỘI DUNG • LỰA CHỌN CỔNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ • LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TỐN • CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN • ĐÀM PHÁN MỘT GIẢI PHÁP THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LỰA CHỌN CỔNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ Cổng tốn đường nối website thương mại đơn vị kinh doanh với tài khoản thương mại họ Cổng toán làm dễ dàng toán trực tuyến cách kết nối mẫu đặt hàng an toàn người mua hàng với tài khoản mua bán định bạn ngân hàng xử lý Cổng toán tiếp nhận liệu theo mẫu chấp nhận chuyển tới ngân hàng để xử lý LỰA CHỌN CỔNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Vấn đề an ninh quan tâm lớn tất bên tham gia vào giao dịch thương mại điện tử vấn đề an ninh Điều khơng thơng tin nhạy cảm lưu giữ file mà thơng tin cá nhân khách hàng đơn vị gửi qua cổng toán hàng ngày LỰA CHỌN CỔNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Các đặc trưng cổng toán: Trên thực tế hầu hết nhà cung cấp cổng tốn cung cấp thuộc tính có giá trị gia tăng làm cho hoạt động người kinh doanh trực tuyến dễ dàng hơn, giúp họ tăng thu nhập Sau số thuộc tính phổ biến cổng tốn • Màn hình ảo • Ngăn chặn lừa đảo • Thanh tốn hóa đơn tuần hồn • Xử lý séc • Khả tích hợp • Chi phí: phí lắp đặt, phí hàng tháng, phí nghiệp vụ, phí bổ sung LỰA CHỌN CỔNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng: Để thành công kinh doanh công ty phải sẵn sang đáp ứng nhu cầu khách hàng lúc nơi Do cổng tốn phải hoạt động 24/7 LỰA CHỌN CỔNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Nội dung bước cổng toán: Khách hàng đặt hàng thẻ tín dụng họ thơng qua điểm bán hàng, xe mua hàng (shopping cart), cửa hàng bán lẻ, kênh trực tuyến,… Nhà cung cấp dịch vụ gửi tới yêu cầu xác nhận gửi có đảm bảo yêu cầu tới người phát hành thẻ tín dụng khách hàng để kiểm tra thẻ nguồn ngân quỹ sẵn sàng Gửi trả lời chấp thuận từ chối trở lại cho nhà cung cấp dạng format an toàn Trường hợp chấp nhận, người bán thực đơn hàng khách hàng Người bán gửi yêu cầu toán tới nhà cung cấp nhà cung cấp tốn theo lơ với người cung cấp tài khoản cho người bán Trường hợp tốn hồn tất, người cung cấp tài khoản cho người bán gửi số tiền trực tiếp vào tài khoản phát hành séc người bán LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TOÁN Trong giai đoạn đầu trình thiết lập cửa hàng trực tuyến, bạn cần phải đưa nhiều định quan trọng Có lẽ định quan trọng việc lựa chọn cách thức xử lý khoản toán khách hàng Vậy lựa chọn cách thức xử lý tốn nào? Liệu giá có phải yếu tố quan trọng trình lựa chọn hay không? Những yếu tố cần quan tâm lựa chọn cách thức toán? LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TOÁN Tài khoản thương mại thực người xử lý bên thứ ba: Khi áp dụng phương pháp tài khoản thương mại thực, chủ cửa hàng cần đề nghị ngân hàng xử lý cung cấp tài khoản thương mại chuyên phục vụ cho kinh doanh Tài khoản thương mại để phục vụ cho kinh doanh chủ cửa hàng chịu trách nhiệm hồn tồn Chủ cửa hàng phải chịu trách nhiệm việc cung cấp cổng toán cho tài khoản thương mại cổng tốn khơng liền với tài khoản Người xử lý bên thứ ba tổ chức cho phép doanh nghiệp cá nhân chấp nhận tốn thẻ tín dụng thơng qua tài khoản thương mại riêng Ngân hàng người xử lý bên thứ chí khơng biết đến tồn bạn Một cổng tốn cho số dạng tích hợp cách tự động có yêu cầu xử lý tất doanh số bán thông qua hệ thống người xử lý bên thứ ba Người xử lý bên thứ ba tiến hành xử lý tất thẻ tạo tất quy tắc qua bạn phải tuân thủ chúng chịu trách nhiệm hoàn toàn việc nghiệp vụ bạn ảnh hưởng đến tài khoản thương mại LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TOÁN Lựa chọn người xử lý bên thứ ba: Về nguyên tắc bạn muốn tiến hành kinh doanh trực tuyến việc tiếp cận tài khoản thương mại thực không thực tế không thể, người xử lý bên thứ ba rõ ràng lựa chọn Điều xảy tình chẳng hạn đây: Người đề nghị có tài khoản thương mại thực do: • • • • Người đề nghị doanh nghiệp có đăng ký Người đề nghị có tên danh sách đen Người đề nghị có rủi ro kinh doanh cao Uy tín cá nhân người đề nghị có vấn đề LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TOÁN Giới thiệu loại Merchant Account: Một tài khoản thương mại loại giúp doanh nghiệp bạn chấp nhận toán thẻ tín dụng ATM/Thẻ ghi nợ từ đâu thiết bị xử lý thẻ tín dụng khơng dây Điều giúp tăng doanh số lợi nhuận bạn nhờ việc chấp nhận toán thẻ khách hàng từ vị trí di động bạn: • Mail and Phone Order Merchant Accounts • Internet Merchant Accounts • Retail Merchant Accounts CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Một số khái niệm cần lưu ý: • Người cung cấp tài khoản thương mại (Merchant Account Provider) doanh nghiệp giúp bạn thiết lập tài khoản thương mại riêng cung cấp phần mềm thiết bị cần thiết để xử lý nghiệp vụ thẻ tín dụng • Người cung cấp cổng tốn an tồn (Secure Gateway Provider) tổ chức đảm bảo đường nối Website người bán người xử lý người bán an toàn • Quy trình xử lý người bán (Merchant Processor) q trình xử lý thực thẻ tín dụng nghiệp vụ séc • Màn hình ảo hình trực tuyến cho phép bạn nhập tay vào thẻ tín dụng lệnh thơng qua trình duyệt web Nó thường gắn với giải pháp xử lý thời gian thực • Thẻ tín dụng • Tài khoản thương mại • Tài khoản thương mại quốc tế CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN Các khoản phí có liên quan: Chi phí yếu tố tác động đến hầu hết người trước tới việc định nhà cung cấp tài khoản thương mại mà bạn mong muốn ký kết chi phí Việc nhận tác thiết bị để chấp nhận nghiệp vụ thẻ tín dụng đắt đỏ, cần khẳng định nghiên cứu so sánh chi phí, dịch vụ nhà cung cấp khác trước chấp nhận dịch vụ nhà cung cấp Các khoản phí bao gồm: phí tiếp nhận đề nghị, mua phần cứng/phần mềm, phí cài đặt chương trình, tỷ lệ chiết khấu, chi phí nghiệp vụ, cổng xử lý, báo cáo, phí đóng cửa hàng ngày, phí kiểm tra địa chỉ, phí trả lại, dự trữ,… CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Một số lựa chọn khác xử lý tốn trực tuyến khơng cần tài khoản thương mại Các dịch vụ chấp nhận toán thay thế: Séc trực tuyến (séc điện tử) có giá trị tương đương với séc tiêu chuẩn Có cách để chấp thuận séc trực tuyến là: • • Phương pháp tự thực địi hỏi cơng ty phải có phần mềm chun dụng để in séc sau gửi ngân hàng Phương pháp thông qua ngân hàng doanh nghiệp để kiểm tra nhận séc Xử lý thẻ ghi nợ thông qua ngân hàng tổ chức tín dụng CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN Xử lý nghiệp vụ trực tuyến: thực tế diễn tương đối phức tạp, nhiên vài giây để hoàn thành Nếu bạn sử dụng giải pháp xử lý theo thời gian thực nghiệp vụ trực tuyến diễn theo bước sau: Khách hàng lựa chọn đến cửa hàng kiểm tra danh mục họ đặt hàng từ website người bán hàng Khách hàng sau lựa chọn “thẻ tín dụng phương thức tốn họ Trình duyệt họ nối với máy chủ an tồn chủ website trình mẫu tốn an tồn Khách hàng nhập thơng tin thẻ tín dụng họ vào mẫu tốn an tồn khẳng định giao dịch cách ấn vào “phần hồn tất đơn hàng” Các thơng tin nghiệp vụ chuyển vào với máy chủ an toàn chủ website cách sử dụng mã hóa SSL Máy chủ an toàn nối với ngân hàng xử lý người bán thơng qua cổng tốn an tồn Người xử lý hỏi ý kiến ngân hàng tổ chức phát hành thẻ Nếu nghiệp vụ chấp thuận, mã số hợp thức (OTP) gửi cho người xử lý Việc ủy quyền mã hóa cổng tốn người xử lý để kích hoạt việc hồn tất đơn hàng 10 Web Server người bán sau gửi tới trình duyệt khách hàng hóa đơn khẳng định 11 Số tiền trả chuyển từ ngân hàng người mua hàng chuyển tới ngân hàng xử lý người bán CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Vấn đề trả lại lừa đảo (Chargebacks and Fraud) Khoản trả lại phát sinh khách hàng liên lạc với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để yêu cầu trả lại giao dịch họ mua hàng tốn thẻ tín dụng Quy trình xử lý khoản trả lại: Khách hàng yêu cầu trả lại liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng phát hành thẻ nghiên cứu đưa định có thực trả lại khách hàng hay khơng Một khoản tín dụng tạm thời cấp cấp cho khách hàng trả lại Ngân hàng xử lý người bán nghiên cứu tính hiệu lực khoản trả lại Số tiền trả lại chuyển từ ngân hàng người bán đến ngân hàng người mua Ngân hàng xem xét lại việc liệu xảy sai sót trình thực nghiệp vụ trả lại Người bán cung cấp chứng từ hàng hóa, dịch vụ có liên quan đến khoản trả lại CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Một số biện pháp giúp doanh nghiệp giảm thiểu loại trừ khoản trả lại: • Trong website phải có lưu ý khách hàng tên, số điện thoại,… Mà xuất báo cáo thẻ tín dụng hàng tháng họ • Sử dụng nghiệp vụ kiểm tra thơng tin khách hàng đặt hàng • Xem xét kỹ đơn đặt hàng từ nước ngồi • Doanh nghiệp phải gửi lưu ý vào hóa đơn khách hàng gửi hàng CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN Vấn đề lừa đảo: khơng may vấn đề lừa đảo thẻ tín dụng trực tuyến chủ yếu xảy Internet Điều tốt doanh nghiệp cần phải xem xét tư cách người mua hàng thông qua trang web cung cấp thông tin mức độ tín dụng khách hàng VD: AntiFraud, Internet Fraud Watch CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Một số điểm cần lưu ý liên quan đến tình trạng trả lại • Doanh nghiệp nên giữ lại tất copy hóa đơn bán hàng • Doanh nghiệp cần phải có hệ thống phần mềm cho phép khách hàng tin tưởng vào giao dịch trực tuyến thẻ tín dụng cho doanh nghiệp người mua hàng VD: tài khoản thương mại • Đảm bảo việc chuyển hàng đến địa theo yêu cầu khách hàng • Thực giao dịch trả lại cho khách hàng cách hợp pháp, hợp lý để đảm bảo uy tín doanh nghiệp CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN Một số điểm cần lưu ý: • Doanh nghiệp hoàn thành ngày giao hàng cam kết chất lượng theo kỳ vọng mà doanh nghiệp thiết lập đầu khách hàng toán thẻ tín dụng hay chưa? • Doanh nghiệp trả lời yêu cầu trả lại người có thẻ theo sách doanh nghiệp tuân thủ nghiệp vụ tín dụng phù hợp với người xử lý thẻ doanh nghiệp hay chưa? • Doanh nghiệp làm thứ để kiểm tra nhằm đảm bảo số thẻ tín dụng mà doanh nghiệp chấp nhận để toán hàng hóa dịch vụ doanh nghiệp cung cấp từ người có thẻ thực sử khơng phải từ ngẫu nhiên biết số thẻ hay khơng? • Doanh nghiệp đáp ứng điều khoản thỏa thuận với người xử lý liên quan đến phí thẻ thời hạn thực thi hay khơng? CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN Cổng tốn: phần việc xử lý tốn Các đặc trưng cổng tốn: • Các nghiệp vụ an tồn theo thời gian thực • Các báo cáo trực tuyến: Thông tin chi tiết nghiệp vụ, truy cập báo cáo nghiệp vụ lập tức, khẳng định vận chuyển, quản lý lừa đảo, thực xác nhận sau, tín dụng thiếu, hóa đơn qua thư điện tử khách hàng, lịch sử mua hàng khách hàng • Hóa đơn tuần hồn: Có thể bổ sung, mơ hình hóa đơn tuần hồn PSiGate cho phép doanh nghiệp lập hóa đơn tốn tự động khách hàng sở định kỳ theo lựa chọn đơn vị • Bảo vệ chống lại lừa đảo: module chống lại lừa đảo PSiGate cung cấp kiểm tra tự động rổng rãi giúp giảm đáng kể rủi ro lừa đảo lẫn trả lại • Thiết bị xử lý thẻ điện tử: thiết bị xử lý ảo PSiGate biến máy tính doanh nghiệp thành thiết bị xử lý thẻ điểm bán hàng • API đơn giản: PSiGate cung cấp đơn giản dễ dàng cho việc tích hợp SML API bán hàng làm việc thông qua tất môi trường hoạt động hệ thống • Sự liên kết Storefornt: Để tiện dụng, nhiều người bán chọn sử dụng giải pháp thương mại điện tử tiền trọn gói thay cho phát triển website hay rỏ hàng riêng họ CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Quy định an tồn thơng tin nghiệp vụ tài khoản: • Bất kỳ thơng tin sử dụng để xác nhận nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng chẳng hạn số thẻ, ngày hết hạn, số PIN,… cần phải bảo mật • Bất kỳ thơng tin chứa đựng q trình xử lý nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng mà xác định cá nhân tiêu dùng cần phải bảo mật • Các thơng tin tài khoản nghiệp vụ không chứa đựng tên người tiêu dung, mô tả mua, số tiền mua chi tiết khác nghiệp vụ thẻ tín dụng,…cần phải bảo mật CHẤP NHẬN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Các tiêu chuẩn chấp nhận tốn điện tử: • Giá trị nghiệp vụ trung bình: quy mơ thơng thường nghiệp vụ diễn qua hệ thống tốn điện tử doanh nghiệp • Tần suất nghiệp vụ: điều định giải pháp tốt cho dung lượng nghiệp vụ tiến hành • Mức độ rủi ro: điều phản ánh rủi ro nhận thức trả lại lừa đảo kinh doanh • Các số liệu doanh thu dự kiến: số khả tài doanh nghiệp • Doanh thu trực tuyến: Đơn giản doanh nghiệp định bán hàng trực tuyến với mức dự kiến • Lịch sử bán hàng: Điều ảnh hưởng tới mức độ tin cậy nhà cung cấp doanh nghiệp • Thời gian từ tốn đến hồn thành đơn hàng: Đây khoảng thời gian mà khách hàng thấy khơng hài lịng ĐÀM PHÁN MỘT GIẢI PHÁP THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Nếu muốn sử dụng giải pháp toán điện tử, doanh nghiệp cần phải trải qua trình kiểm tra để chấp nhận Các nhà cung cấp dịch vụ đánh giá khả năng, triển vọng doanh nghiệp để đưa mức phí, mức hoa hồng, tiền kỹ quỹ số tiêu chuẩn sau: • Giá trị nghiệp vụ trung bình: giá trị giao dịch trung bình doanh nghiệp • Rủi ro: rủi ro kinh doanh thương mại điện tử doanh nghiệp • Thời gian: Thời gian nhà cung cấp thực dịch vụ tài cho doanh nghiệp thường nhanh chi phí lớn • An ninh: Điều liên quan trực tiếp đến mức chi phí mức hoa hồng Thông CÂU HỎI ... DUNG • LỰA CHỌN CỔNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ • LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TOÁN • CHẤP NHẬN THANH TỐN TRỰC TUYẾN • ĐÀM PHÁN MỘT GIẢI PHÁP THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LỰA CHỌN CỔNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ Cổng... lý Cổng toán tiếp nhận liệu theo mẫu chấp nhận chuyển tới ngân hàng để xử lý LỰA CHỌN CỔNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Vấn đề an ninh quan tâm lớn tất bên tham gia vào giao dịch thương mại điện tử vấn... khoản LỰA CHỌN CÁCH THỨC XỬ LÝ THANH TOÁN Lựa chọn giải pháp tài khoản thương mại thực: Khi ý tưởng việc chấp nhận thẻ tín dụng trực tuyến nảy sinh, hầu hết người bán cho họ cần tới tài khoản thương