các hình thức thanh toán trong thương mại điện tử

Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Vào cuối kỷ XX, phát triển hoàn thiện kĩ thuật số áp dụng trước hết vào máy tính điện tử Số hố mạng hố tiền đề cho đời kinh tế - kinh tế số Việc mua bán hàng hóa dịch vụ thơng qua phương tiện điện tử, Internet mạng viễn thông khác xuất hiện, thương mại điện tử toán thương mại điện tử Ngày nay, toán điện tử trở nên phổ biến người tiêu dùng doanh nghiệp Đó nhu cầu thiếu thời đại bùng nổ công nghệ thông tin lợi ích mà mang lại cho khách hàng giao dịch Khái niệm 1.1 Thanh toán điện tử việc tốn tiền qua thơng điệp điện tử thay cho việc giao tay tiền mặt Theo cách hiểu tốn điện tử hệ thống tốn dựa tảng cơng nghệ thơng tin Việc tốn thực qua máy tính mạng máy tính, nối mạng với đơn vị thành viên tham gia toán Chuyển chứng từ giấy thành “chứng từ điện tử” làm cho khoảng cách đơn vị thành viên thu hẹp ngân hàng, giúp cho trình tốn nhanh chóng đáp ứng nhu cầu chu chuyển vốn khách hàng kinh tế 1.2 Thanh toán truyền thống toán điện tử 1.2.1 Các hình thức tốn truyền thống 1.2.1.1 Tiền mặt Yêu cầu hệ thống toán truyền thống tin cậy, tồn vẹn xác thực Trong đó, tiền mặt phương tiện toán truyền thống phổ biến với ưu điểm sau: - Tiện lợi, dễ sử dụng mang theo với số lượng nhỏ, chấp nhận rộng rãi Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Nặc danh: người tốn khơng cần khai báo họ tên, khơng có chi phí sử - dụng, khơng thể lần theo dấu vết tiền trình sử dụng Tuy nhiên, hoạt động tốn tiền mặt có nhiều bất lợi rủi ro như: - Dễ bị mất, cồng kềnh mang với số lượng lớn, khó kiểm đếm quản lí - Chi phí xã hội để tổ chức hoạt động toán (in, vận chuyển, bảo quản, kiểm đếm…) tốn kém; dễ bị lợi dụng để gian lận, trốn thuế…; Vấn đề an ninh tiềm ẩn nhiều nguy hiểm (tham nhũng, rửa tiền…) - tạo môi trường thuận lợi cho việc lưu hành tiền giả 1.2.1.2 Các phương tiện toán truyền thống khác: gồm có séc, ngân phiếu tốn, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng Các thẻ tín dụng (credit card) cung cấp khoản tín dụng thời điểm mua hàng, giao dịch toán thực tế xảy sau Thẻ ghi nợ kết nối với tài khoản tiền gửi khơng kì hạn Các giao dịch rút tiền từ tài khoản Hiện toán thẻ tín dụng phổ biến nước phát triển Thẻ tín dụng hình thức tương tự góp phần làm giảm nhu cầu vốn lưu động, giảm rủi ro, có khả tốn tồn cầu, lưu trữ số liệu, dễ giải tranh chấp, có độ tin cậy cao có chi phí cao Séc loại hành toán truyền thống phổ biến Đó tài liệu viết (hoặc in) giao cho người bán hàng yêu cầu tổ chức tài chuyển khoản tiền cho bên có tên ghi séc Thời gian xử lí séc dài chi phí xử lí cao Chuyển khoản việc chuyển tiền trực tiếp ngân hàng Lệnh chi hình thức toán giống séc khác chỗ việc toán đảm bảo bên thứ Lệnh chi tránh rủi ro, đảm bảo tính nặc danh 1.2.2 Phân biệt toán truyền thống tốn điện tử Tồn hệ thống tốn điện tử thực sở kỹ thuật số, chúng xây dựng phát triển để thực toán Internet Về chất, nhiều hệ thống toán điện tử phiên điện tử hệ thống toán truyền thống sử dụng ngày tiền mặt, séc thẻ tín dụng Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức toán TMĐT Điểm khác biệt lớn toán điện tử toán truyền thống thông qua phương tiện điện tử, loại bỏ hầu hết việc giao nhận giấy tờ việc ký truyền thống thay vào phương pháp xác thực Tất thứ số hóa ảo hóa chuỗi bit (đơn vị nhớ máy tính) Thứ hai, tốn truyền thống, ngân hàng có quyền phát hành tiền giấy tờ có giá trị Đối với tốn điện tử, tiền giá trị tổ chức phát hành đảm bảo việc cam kết chuyển đổi tiền điện tử sang tiền giấy theo yêu cầu người sở hữu Thứ tư phương thức giao dịch Trước hình thức mua bán chủ yếu người gặp trực tiếp sau thỏa thuận để tới thống đảm bảo lợi ích cho bên mua lẫn bên bán Với hình thức mua bán phải thời gian tới nơi có hàng để mua Chưa kể q trình lại xảy bất trắc khó lường trước Sau đến nơi họ bắt đầu tiến hành giao dịch người mua trả tiền cho người bán Người bán gặp rủi ro người mua vơ tình hay cố ý dùng tiền giả Còn hệ thống tốn thương mại điện tử thực chủ yếu qua máy tính cá nhân thiết bị hỗ trợ kỹ thuật 1.3 - Những ưu phát triển tất yếu toán điện tử Thanh tốn điện tử khơng bị hạn chế thời gian không gian: Dưới giác độ thương mại điện tử, hoạt động thương mại không hạn chế phạm vi địa bàn, quốc gia mà thực với hệ thống thị trường hàng hóa -dịch vụ, thị trường tài - tiền tệ kết nối phạm vi toàn cầu, suốt 24/24 ngày ngày/tuần Nhu cầu toán đáp ứng liên tục 24/24 ngày phạm vi tồn cầu Với tốn điện tử, bên tiến hành giao dịch cách xa Với người tiêu dùng, họ ngồi nhà để đặt hàng, mua sắm nhiều loại hàng hóa, dịch vụ nhanh chóng Việc khơng phải mang theo nhiều tiền mặt, giảm thiểu rủi ro tiền, tiền giả, nhầm lẫn… giảm bớt việc thiếu minh bạch Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử - Các hình thức tốn TMĐT Thời gian giao dịch: Giao dịch phương tiện điện tử nhanh so với phương pháp truyền thống Thông thường giao dịch quầy cho khách hàng chuyển tiền khoảng 15 phút, không kể thời gian lại chờ đợi giao dịch Internet, Mobile qua hệ thống thẻ qua vài thao tác đơn giản vài phút - Chi phí: Các giao dịch qua kênh điện tử có chi phí vận hành thấp, tạo thuận lợi cho bên giao dịch Chi phí chủ yếu đầu tư ban đầu, điều kiện cơng nghệ phát triển nhanh chi phí đầu tư giảm đáng kể Doanh nghiệp không cần phải đầu tư nhân sự, địa điểm chi phí lưu chuyển hồ sơ cho việc giao dịch 1.4 Lợi ích tốn điện tử 1.4.1 Lợi ích chung - Hồn thiện phát triển thương mại điện tử: Việc phát triển tốn trực tuyến hồn thiện hóa thương mại điện tử, để thương mại điện tử theo nghĩa – giao dịch hồn tồn qua mạng, người mua cần thao tác máy tính cá nhân để mua hàng, doanh nghiệp có hệ thống xử lý tiền số tự động - Tăng q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa: Thanh tốn thương mại điện tử với ưu điểm đẩy mạnh q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa Người bán hàng nhận tiền tốn qua mạng tức thì, yên tâm tiến hành giao hàng cách sớm nhất, sớm thu hồi vốn để đầu tư tiếp tục sản xuất - Nhanh, an tồn: Thanh tốn điện tử giúp thực tốn nhanh, an tồn, đảm bảo quyền lợi cho bên tham gia toán, hạn chế rủi ro so với toán tiền mặt, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, tạo lập thói quen dân chúng toán đại - Hiện đại hoá hệ thống toán Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Tiến cao bước, toán điện tử tạo loại tiền mới, tiền số hóa, khơng thỏa mãn tài khoản ngân hàng mà hồn tồn dùng để mua hàng hóa thơng thường Quá trình giao dịch đơn giản nhanh chóng, chi phí giao dịch giảm bớt đáng kể giao dịch trở nên an toàn 1.4.2 Lợi ích người sử dụng Khách hàng tiết kiệm chi phí: Phí giao dịch ngân hàng điện tử đánh giá mức thấp so với phương tiện giao dịch khác Khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch ngân hàng từ Internet thực xử lý cách nhanh chóng xác Khách hàng khơng cần phải tới tận văn phịng giao dịch ngân hàng, thời gian lại nhiều phải xếp hàng để chờ tới lượt Giờ đây, với dịch vụ ngân hàng điện tử, họ tiếp cận với giao dịch ngân hàng vào thời điểm đâu họ muốn Thông tin liên lạc với ngân hàng nhanh hiệu Khi khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử, họ nắm nhanh chóng, kịp thời thơng tin tài khoản, tỷ giá, lãi suất Chỉ chốc lát, qua máy vi tính nối mạng với ngân hàng, khách hàng giao dịch trực tiếp với ngân hàng để kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền, tốn hóa đơn dịch vụ cơng cộng, tốn thẻ tín dụng, mua séc du lịch, kinh doanh ngoại hối, vay nợ, mở điều chỉnh, tốn thư tín dụng kể kinh doanh chứng khoán với ngân hàng Trong thập kỷ vừa qua, thay đổi lớn mà ngân hàng đem lại cho khách hàng ngân hàng điện tử, đem lại giải pháp mà từ trước đến chưa có Khách hàng có tất mong muốn với mức thời gian điều tóm gọn cụm từ “sự tiện lợi” 1.5 Hạn chế toán điện tử 1.5.1 Gian lận thẻ tín dụng - Rủi ro chủ thẻ: Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Chủ thẻ gặp phải tình trạng làm giả thẻ tín dụng Việc làm giả thẻ tiến hành theo hai hình thức Đối tượng làm giả thẻ mua chuộc nhân viên sở chấp nhận thẻ để nhân viên sau quét thẻ tính tiền bí mật quét thẻ thêm lần vào thiết bị đặc biệt đọc tồn thơng tin thẻ Sau có đầy đủ thơng tin chúng nhanh chóng làm thẻ tương tự tiến hành mua bán hàng hoá bình thường Hình thức thứ hai tinh vi chúng cài thẳng chip điện tử tinh vi vào máy tính tiền máy rút tiền tự động Sau chúng quay trở lại địa điểm để lấy chip chứa thông tin thẻ giao dịch tiến hành làm thẻ giả với thông tin lấy cắp - Rủi ro ngân hàng phát hành: Rủi ro thứ việc chủ thẻ lừa dối sử dụng thẻ nhiều điểm toán thẻ khác với mức toán thấp hạn mức toán tổng số tiền toán lại cao hạn mức toán thẻ Việc toán mức biết ngân hàng nhận hoá đơn toán đơn vị chấp nhận thẻ Và chủ thẻ khơng có khả tốn rủi ro ngân hàng tự chịu Một hình thức lừa dối khác từ phía chủ thẻ việc lợi dụng tính chất tốn quốc tế thẻ để thơng đồng với người khác chuyển thẻ nước khác để toán quốc gia chủ thẻ cư trú Khi ngân hàng tiến hành đòi tiền từ chủ thẻ cho việc tốn quốc gia khác chủ thẻ vào việc khơng có thị thực xuất nhập cảnh vào xác nhận quan để từ chối tốn Trong đó, đơn vị chấp nhận thẻ chịu trách nhiệm việc tốn thẻ tiến hành mà khơng cần biết chủ thẻ Bằng chứng so sánh vào chữ ký thẻ hố đơn thơng đồng từ trước nên việc giả mạo chữ ký hoá đơn điều dễ dàng - Rủi ro ngân hàng tốn: Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Tuy đơn vị trung gian hoạt động tốn thẻ song ngân hàng tốn gặp rủi ro họ có sai sót việc cấp phép cho khoản tốn có giá trị lớn hạn mức qui định Bên cạnh đó, không kịp thời cung cấp cho đơn vị chấp nhận thẻ danh sách thẻ bị bị vơ hiệu mà thời gian thẻ sử dụng ngân hàng phát hành từ chối toán cho khoản - Rủi ro cho đơn vị chấp nhận thẻ: Rủi ro cho đơn vị chấp nhận thẻ chủ yếu bị từ chối toán cho số hàng hố cung ứng lý liên quan đến thẻ Đó việc thẻ bị hết hiệu lực đơn vị chấp nhận thẻ không phát thông báo Tự ý sửa đổi hố đơn (vơ tình cố ý) bị ngân hàng phát khơng tốn 1.5.2 Vấn đề bảo mật thơng tin Việc đảm bảo an tồn thơng tin tiền gửi tài sản gửi khách hàng nghĩa vụ ngân hàng thương mại Việc cung cấp thông tin khách hàng phép diễn trường hợp sau: khách hàng yêu cầu có uỷ quyền cho người khác, phục vụ hoạt động nội ngân hàng, theo yêu cầu giám đốc ngân hàng theo yêu cầu pháp luật để phục vụ cho trình kiểm tra Tuy nhiên, điều kiện nay, với trình độ khoa học phát triển, số lượng vụ xâm nhập trái phép vào hệ thống ngân hàng qua mạng Internet ngày phát triển tinh vi việc lưu chuyển thơng tin khách hàng qua mạng Internet khơng cịn thực an tồn Các ngân hàng có quyền cung cấp thông tin liên quan đến tài sản khách hàng cho tổ chức tài khác qua mạng Internet hay khơng Có thể kể đến số ngun nhân dẫn đến tình trạng phổ biến khơng an toàn giao dịch qua mạng: o o o Thông tin bị truy cập trái phép đường truyền Internet Bất cẩn nhân viên ngân hàng thực yêu cầu bảo mật Bất cẩn từ khách hàng để lộ thơng tin giao dịch ngân hàng Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử o Các hình thức tốn TMĐT Hệ thống máy tính ngân hàng hoạt động hiệu lỗi từ phần mềm Hiện dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet chủ yếu tiến hành giống việc truy cập trang Web thông thường Việc xác nhận thông tin, bảo mật thông qua việc kiểm tra tên truy nhập (user name) mã số (password) Việc sử dụng phương thức tận dụng công nghệ thiết bị hành, không yêu cầu khách hàng phải sử dụng thiết bị đặc biệt cho bảo mật mà cịn tận dụng thói quen sử dụng Internet người dân Sau nhận tên truy nhập mã số ngân hàng cung cấp, khách hàng tự đổi mã số theo ý để tự quản lý Tuy việc làm không an tồn bị truy cập bất hợp pháp vào đường truyền Internet, bất cẩn khách hàng sử dụng giao dịch Ngoài ra, việc lưu chuyển thông tin ngân hàng khách hàng đăng kí cấp tên đăng nhập, mã số lại thường chủ yếu diễn thông qua việc gửi thư điện tử (E-mail) mà khả bị đọc trộm xâm nhập vào thư điện tử tình trạng hay gặp Thơng thường, đăng kí sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng định, khách hàng thường tiến hành khai báo trực tiếp qua mạng Tuy nhiên việc xác định thông tin xác thực khách hàng tương đối khó khăn cịn thiếu cịn yếu cơng cụ chứng thực chữ kí điện tử xác minh điện tử Việc sửa chữa, thay đổi hay cung cấp lại ngân hàng tiến hành qua mạng gần miễn phí nên khách hàng liên tục đổi tên truy nhập mã số Chính mà nguy bị lộ nhầm lẫn mật dẫn đến khả ngân hàng phải gửi lại cho khách cao Hoạt động ngân hàng điện tử tự chứng minh với nhiều ưu xu tương lai Tuy nhiên vấn đề hạn chế liên quan đến hoạt động đa dạng đòi hỏi ngân hàng phải có nghiên cứu kĩ lưỡng để phát huy mặt tích cực mà ngân hàng điện tử mang lại Tăng cường an ninh an toàn toán điện tử đồng nghĩa với tăng Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT cường uy tín hiệu kinh doanh ngân hàng tạo dựng niềm tin cho khách hàng vào loại hình dịch vụ đại 1.6 Yêu cầu toán điện tử 1.6.1 Khả chấp nhận được: Để thành cơng sở hạ tầng việc tốn phải công nhận rộng hơn, môi trường pháp lý đầy đủ, bảo đảm quyền lợi cho khách hàng doanh nghiệp, công nghệ áp dụng đồng ngân hàng tổ chức toán 1.6.2 An toàn bảo mật cho giao dịch tài qua mạng mở Internet Vì mục tiêu cho tội phạm, kẻ sử dụng thẻ tín dụng trái phép, hacker… dịch vụ Internet cung cấp tồn cầu với tiện ích phục vụ cho khách hàng, thành phần xã hội Chính phải đảm bảo khả dụng chống lại cơng để tìm kiếm thơng tin mật, thơng tin cá nhân điều chỉnh thông tin, thông điệp truyền gửi 1.6.3 Giấu tên (nặc danh) Nếu khách hàng yêu cầu đặc điểm nhận dạng họ phải giữ kín dù khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin để người bán tốn Phải đảm bảo khơng làm lộ thông tin cá nhân khách hàng 1.6.4 Khả hốn đổi: Tiền số chuyển thành kiểu loại quỹ khác Có thể dễ dàng chuyển từ tiền điện tử sang tiền mặt hay chuyển tiền từ quỹ tiền điện tử tài khoản cá nhân Từ tiền điện tử phát hành séc điện tử, séc thật Tiền số ngoại tệ dễ dàng chuyển sang ngoại tệ khác với tỷ giá tốt 1.6.5 Tính linh hoạt: Nên cung cấp nhiều phương thức toán, tiện lợi cho đối tượng 1.6.6.Tính hợp nhất: Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 10 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống văn pháp lý Thương Mại Điện Tử Chẳng hạn giá trị pháp lý chứng từ điện tử, danh mục ngành nghề kinh doanh, quản lý lĩnh vực thuế 3.3.2 Tuyên truyền phổ biến kiến thức toán điện tử Trong nhân tố ảnh hưởng tới sử dụng phương thức tốn điện tử thói quen người dân nhân tố có mức ảnh hưởng cao, nên có nhiều chương trình tun truyền nhằm phổ biến kiến thức hình thức thức tốn Xây dựng hệ thống quy trình bán hàng trực tuyến trước hết phải xây dựng lòng tin thói quen người tiêu dùng liên quan đến khâu toán trực tuyến, thời gian đáp ứng đơn hàng, dịch vụ sau bán hàng điều quan trọng chất lượng hàng hóa dịch vụ phải cam kết 3.3.3 Phát triển hình thức tốn điện tử Ở Việt Nam có nhiều hình thức toán toán máy ATM, toán qua mạng diện thoại di động, toán qua mạng Internet, tốn qua ví điện tử…nhưng chúng chưa sử dụng cách rộng rãi, giai đoạn thử nghiệm cung cấp cho số khách hàng Một biện pháp nhằm đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển hình thức tốn đại 3.3.4 Khuyến khích mở tài khoản ngân hàng Ngân hàng nên miễn phí cho khách hàng sử dụng hình thức toán thời gian đầu có giá trị nhỏ Bên cạnh cịn cho họ mức lãi suất thấp Đây cách để chuyển tiền sử dụng nhiều dân chúng, mà ngân hàng lại lấy số tiền tài khoản gửi khách hàng cho vay với lãi suất cao 3.3.5 Đẩy mạnh giải pháp hỗ trợ Tăng cường hợp tác quốc tế để nhận hỗ trợ, tư vấn kỹ thuật; phối hợp quan bộ, ngành việc triển khai giải pháp, nâng cao chất lượng cán Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 45 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT bộ, cán tham gia xây dựng sách; kiểm tra, giám sát hoạt động toán kinh tế… 3.3.6 Đối với thân người tiêu dùng Để hoạt động mua bán trực tuyến phát triển mạnh góp phần hình thành mơi trường mua sắm đại thân người tiêu dùng cần tìm hiểu thơng tin, quy trình mua hàng qua mạng đồng thời nên mạnh dạn thử nghiệm việc mua sắm thông qua vài website Thương Mại Điện Tử uy tín để tạo thói quen kinh nghiệm mua sắm trực tuyến Và điều quan trọng phải trang bị cho kiến thức việc sử dụng dịch vụ Internet, bảo mật thông tin cá nhân… để tránh bị lợi dụng lừa đảo qua mạng 3.4 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HÌNH THỨC THANH TỐN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 3.4.1 Tình hình chung giới Theo khảo sát Edgar Dunn, công ty tư vấn chiến lược chuyên lĩnh vực tốn dịch vụ tài điện thoại di động đánh giá kênh toán phát triển quốc gia giới vịng năm tới.Sử dụng kênh tốn điện thoại chiếm 92%, sử dụng Online/ Internet 89% toán điểm bán hàng 52% Biểu đồ 4.2:Khảo sát xu hướng kênh toán phát triển quốc gia giới vịng năm tới Nguồn: Xu hướng tồn cầu hệ thống toán - Edgar Dunn, tháng 12/ 2011 Tính đến hết năm 2011, tổng số người sử dụng Mobile Banking vượt 300 triệu, dự kiến tăng lên 530 triệu vào năm 2013 900 triệu người vào năm 2016  Nhận xét: Sự phát triển dòng smartphone mối phụ thuộc ngày chặt chẽ người sử dụng với điện thoại di động tạo nên xu hướng phát triển cho dịch vụ ngân hàng điện tử tồn cầu, Mobile banking Người sử dụng ngày quan tâm đến tính tiện lợi, đơn giản an tồn dịch vụ ngân Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 46 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT hàng mong muốn ứng dụng ngân hàng điện tử hiển thị điện thoại di động để thực dịch vụ chuyển tiền, toán thật nhanh chóng, đơn giản Và số cơng nghệ giới, Mobile Application công nghệ phổ biến xu chủ đạo ngân hàng lựa chọn ưu điểm vượt trội 3.4.2 Cơ hội xu hướng phát triển hình thức tốn thương mại điện tử Việt Nam Theo BộThông tin Truyền thông: số người sử dụng Internet chiếm tới 25% dân số tương đương với 20 triệu người, 85% người dùng Internet tham gia vào hoạt động mua bán mạng Việt Nam thị trường tiềm để ứng dụng cơng cụ tốn điện tử khả tích hợp ứng dụng cơng nghệ thơng tin thương mại điện tử 3.4.2.1 Thẻ toán: Mạng researchandmarkets.com ngày 26.6 đưa tin: Ngành công nghiệp thẻ tốn Việt Nam năm 2013 quy mơ thị trường, xu hướng, chiến lược, sản phẩm cạnh tranh cho thấy thị trường thẻ toán Việt Nam chứng kiến tăng trưởng mạnh mẽ Hình thức thẻ tín dụng có tốc độ tăng trưởng cao danh mục thẻ với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân 56,29% giai đoạn phê duyệt, tăng từ 228,7 nghìn thẻ năm 2008 lên 1,4 triệu thẻ năm 2012 Trong giai đoạn dự báo, loại hình thẻ tín dụng dự kiến đăng ký với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân 23,16%, tăng từ 1,9 triệu thẻ năm 2013 lên 4,4 triệu thẻ năm 2017 Trong năm 2012, hình thức thẻ ghi nợ giữ mức thị phần cao 95,7% số loại thẻ phép lưu thông, hình thức thẻ tín dụng với thị phần 2,8% Hình thức thẻ trả trước chiếm thị phần thấp 1,5% năm 2012 Trong giai đoạn dự báo, ngành cơng nghiệp thẻ tốn dự báo tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân 10,79% so với 57,3 triệu thẻ năm 2013 lên 86,4 triệu thẻ năm 2017 Loại hình thẻ tín dụng dự kiến Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 47 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT đăng ký với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân 23,16%, tăng từ 1,9 triệu thẻ năm 2013 lên 4,4 triệu thẻ năm 2017 3.4.2.2 Thanh toán qua điện thoại di động: Biểu đồ 3.3: Số lượng ngân hàng triển khai Mobile Banking ( Nguồn: TheBusiness.vn ) Tại Việt Nam, thời gian qua, dịch vụ, phương thức tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh đa dạng Bên cạnh việc tiếp tục hoàn thiện phát triển phương thức truyền thống, Mobile Banking, Internet Banking… trở thành phương tiện kênh tốn phổ biến, có tốc độ phát triển nhanh chóng, ngân hàng thương mại trọng phát triển phục vụ nhu cầu toán bán lẻ khu vực dân cư, doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thương mại điện tử Việt Nam có nhiều hội phát triển Mobile Banking 90% ngân hàng có Internet Banking, 21% người dân Việt Nam dùng smartphone Bên cạnh đó, Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 48 Thương mại điện tử Các hình thức toán TMĐT luật, văn luật quy định tốn khơng dùng tiền mặt tác động, thúc đẩy Mobile Banking Theo báo cáo ngân hàng thương mại, tính đến tháng 7/2012, có 26 ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ SMS Banking với số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ 4,1 triệu khách hàng, thực 2,2 triệu giao dịch; có 19 ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ Mobile Banking với 2,9 triệu khách hàng, thực 11,9 triệu giao dịch Ở Việt Nam, số lượng người dùng Smartphone tăng từ 16% (trong tổng số điện thoại sử dụng) năm 2011 lên 21% năm 2012 Loại máy Smartphone đưa Việt Nam đánh dấu tốc độ tăng trưởng so với năm ngoái 83% năm 2012.Vì năm tới, xu hướng sử dụng dịch vụ Mobile Banking Internet Banking chiếm chủ yếu giao dịch ngân hàng, việc giao dịch qua ATM hay chinhánh giảm đáng kể Tuy nhiên, theo khảo sát ngân hàng triển khai dịch vụ mobile banking thị trường Việt Nam phần lớn ngân hàng triển khai theo hướng Mobile Application, có ngân hàng lớn VCB, ACB, Sacombank, Eximbank, Đơng Á, MSB …vv Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 49 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Biểu đồ 3.4: Số lượng ngân hàng sử dụng dịch vụ mobile banking Việt Nam năm 2012 ( Nguồn: Business.vn)  Nhận xét: Việc hàng loạt ngân hàng quan tâm triển khai dịch vụ theo công nghệ mobile application khơng chứng tỏ ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng di động mà chứng tỏ hứng thú người dùng Việt Nam với dịch vụ tảng ứng dụng Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 50 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT CHƯƠNG GIỚI THIỆU MƠ HÌNH KINH DOANH CỦA WEBSITE TIKI.VN 4.1 Giới thiệu website Tiki.vn Website Tiki.vn trang thương mại điện tử thuộc Công ty Cổ phần Ti Ki, thành lập từ tháng 3/2010 Địa Công ty: Tầng 3, Lữ Gia Plaza, 70 Plaza, Phường 15, Quận 11, thành phố Hồ Chí Minh Đến nay, Tiki.vn cung cấp sản phẩm thuộc ngành hàng sau:Sách ngoại văn - Điện tử & Phụ kiện - Quà tặng - Thời trang Với mục tiêu tạo trải nghiệm mua sắm tuyệt vời, Tiki.vn nỗ lực không ngừng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Đến với website thương mại điện tử Tiki.vn, khách hàng hưởng tiện ích sau:  Dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tình trước-trong-sau mua hàng, xuyên suốt ngày/tuần, từ 7:00 đến 22:00 Mức giá cạnh tranh: 90% sản phẩm giảm giá từ 10% trở lên   Giao hàng miễn phí (đối với đơn hàng từ 100.000đ phạm vi TP.HCM từ 200.000đ đơn hàng giao đến tỉnh thành khác thuộc Việt Nam)  Sách bọc plastic miễn phí  Uy tín giao dịch (đứng thứ nhì bình chọn website thương mại điện tử yêu thích ECAWARD năm 2011 hạng mục: website thương mại điện tử mơ hình B2C chun ngành Sách ưa thích nhất, website thương mại điện tử có dịch vụ giao hàng ưa thích nhất, website thương mại điện tử có dịch vụ chăm sóc khách hàng ưa thích - bình chọn Sở Công thương Sở Thông tin Truyền thông Tp.HCM kết hợp tổ chức) Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 51 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Khách hàng có nhu cầu trao đổi, liện lạc với Tiki qua phương thức sau: 4.2 - Qua điện thoại: (08) 7-305-8454 - Qua email:support@tiki.vn - Fanpage Tiki:http://facebook.com/tiki.vn - Zing: http://me.zing.vn/tiki.vn Khái qt mơ hình kinh doanh Tiki.vn NHÀ TRUNG GIAN GIAO DỊCH Hoạt động website Cung cấp sản phẩm hóa, dịch vụ trực tiếp tới khách hàng Các loại sách (tiếng Việt tiếng Anh), hàng điện tử, hàng gia dụng, quà tặng lưu niệm thời trang Nhà sản xuất phân phối nước (Apple, Đối tác Asus, HP, Philip, Toshiba, NXB Trẻ, NXB Kim Đồng, ) Khách hàng mua sắm trực tuyến doanh nghiệp có Khách hàng nhu cầu quảng cáo kinh doanh Các trang web liên lạc khác Ứng dụng thương mại điện tử vào công việc cung cấp hàng http://facebook.com/tiki.vn, http://me.zing.vn/tiki.vn 4.2.1 Giá trị khách hàng nhận Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 52 Thương mại điện tử - Các hình thức tốn TMĐT Nguồn sản phẩm phong phú đa dạng, cập nhật xu hướng tiêu dùng tại, với 30.000 đầu sách loại tiếng Việt tiếng Anh Thông tin sản phẩm giới thiệu rõ ràng, chi tiết, giá phù hợp - Biết sản phẩm bật, bán chạy Tiki.vn - Có hội tham gia chương trình khuyến mãi, giảm giá hấp dẫn trở thành khách hàng thân thiết việc tích kũy Tiki Xu - Dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo, nhanh chóng - Thuận tiện việc đặt hàng, toán nhận hàng 4.2.2 Ưu điểm mơ hình kinh doanh Tiki.vn - Trở thành kênh bán hàng trực tuyến lớn Việt Nam theo mơ hình B2C, sử dụng cơng cụ website, phần mềm quản lí, điều hành hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp, kết nối hàng trăm nhà sản xuất, phân phối sản phẩm nước - Doanh thu Tiki.vn từ khách hàng cuối (end-user consumers) doanh nghiệp có nhu cầu quảng cáo - Có nhiều hướng tiếp cận với khách hàng (http://facebook.com/tiki.vn, http://me.zing.vn/tiki.vn, support@tiki.vn) - Hệ thống phân phối rộng 64 tỉnh thành 17 quốc gia tồn cầu - Hệ thống tốn Tiki.vn đa dạng, bảo mật, liên kết với nhiều cổng toán trực tuyến, thích hợp với xu hướng thương mại điện tử nay, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng toán 4.3 Phương thức toán Tiki.vn Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 53 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Tiki.vn sử dụng hình thức toán sau đây: Thanh toán tiền mặt nhận hàng Thẻ ATM đăng kí Internet banking (Miễn phí tốn) Thanh tốn thẻ quốc tế Visa, Master Chuyển khoản ngân hàng Nội dung cụ thể hình thức tốn sau: 4.3.1 Thanh toán tiền mặt nhận hàng (cash on delivery) Tiki.vn giao hàng tận nơi thu tiền địa người nhận Tiki miễn phí giao hàng đơn đặt hàng 100.000 Tp HCM 200.000 với tỉnh thành khác 4.3.2 Thẻ ATM đăng kí Internet Banking (Miễn phí tốn) Có cách toán sau:  Thanh toán ATM – eBanking (Miễn phí tốn) Tiki.vn miễn phí tốn cho ngân hàng sau: ATM Đông Á ATM Eximbank ATM HDbank ATM Maritimebank ATM SHBbank Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 54 Thương mại điện tử Các hình thức toán TMĐT ATM Techcombank ATM TienPhongbank ATM Vietcombank ATM VIbank 10 ATM VietAbank 11 ATM MB 12 ATM Nam Á  Đông Á eBanking Nếu khách hàng sử dụng thẻ đa Đông Á sử dụng dịch vụ eBanking ngân hàng, khách hàng tốn trực tuyến mua hàng Tiki.vn cách chọn phương thức trực tuyến tài khoản Đông Á bank Sau chấp nhận giao dịch đặt hàng, khách hảng chuyển qua cổng tốn trực tuyến V.N.B.C Đơng Á bank  Thanh toán Bảo Kim Nếu khách hàng có tài khoản Bảo Kim tốn hình thức  Chuyển khoản ngân hàng Khách hàng chọn chuyển tiền vào tài khoản sau Tiki.vn: Tài khoản Đông Á (chi nhánh Bạch Đằng – Bình Thạnh): • Tên tài khoản: cơng ty Cổ phần Ti Ki • Số tài khoản: 005455470001 • Nội dung chuyển khoản: tốn cho đơn hàng mã số Tài khoản ACB (chi nhánh Đơng Sài Gịn – quận 2) • Tên tài khoản: cơng ty Cổ phần Ti Ki • Số tài khoản: 72204789 • Nội dung chuyển khoản: tốn cho đơn hàng mã số Tài khoản Vietcombank (chi nhánh 132 – quận 1) • Tên tài khoản: cơng ty Cổ phần Ti Ki Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 55 Thương mại điện tử • • Các hình thức tốn TMĐT Số tài khoản: 0071000639957 Nội dung chuyển khoản: toán cho đơn hàng mã số Sau đó, khách hàng gọi cho Tiki.vn theo số (08)73058454 để xác nhận việc chuyển khoản Thanh toán thẻ quốc tế Visa, Master Chuyển khoản ngân hàng (Khách hàng tự tốn phí) Khách hàng chuyển tiền vào tài khoản sau Tiki.vn: • Ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Q.5 Tên tài khoản: Công ty cổ phần Tiki Số tài khoản: 0441000646735 • Ngân hàng Đơng Á – chi nhánh Q.10 Tên tài khoản: Công ty cổ phần Tiki Số tài khoản: 005455470010 Khi chuyển khoản, khách hàng ghi lại Mã số đơn hàng toán vào phần ghi lệnh chuyển khoản Sau đó, gọi số (08)7-305- 8454 để thông báo với Tiki 4.4 Nhận xét: Hệ thống toán Tiki.vn đa dạng (4 cách tốn) Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 56 Thương mại điện tử Các hình thức toán TMĐT Thanh toán trực tiếp dành cho đối tượng khách hàng không thành thạo với - toán trực tuyến, chưa quen với việc giao tiền trước nhận hàng sau; phù hợp với quy mô giao dịch nhỏ Thanh toán trực tuyến với nhiều cổng toán, phù hợp với xu hướng - thương mại điện tử nay; phù hợp với quy mô giao dịch lớn, khoảng cách xa; việc liên kết với nhiều ngân hàng đảm bảo số lượng khách hàng tham gia toán lớn 4.5 Các bước mua hàng Tiki.vn 1- Tìm sản phẩm Khách hàng tìm sản phẩm cách sau: • Cách 1: Sử dụng hộp thoại tìm kiếm Tiki.vn.Sau đó, danh sách sản phẩm có chứa từ khóa bạn tìm kiếm xuất • Cách 2: Tìm qua danh mục Nếu khách hàng không xác định sản phẩm cần mua tìm sản phẩm mong muốn cách duyệt Menu lớn Tiki sách tiếnh Việt, sách tiếnh Anh, điện tử - phụ kiện, quà tặng thời tranghoặc khách hàng sử dụng Danh mục sản phẩm bên trái Tiki.vn 2- Thêm sản phẩm vào giỏ hàng Khi chọn sản phẩm, khách hàng bấm vào nút “Thêm vàogiỏ hàng” Sau hình tồn sản phẩm giỏ hàng Khách hàng lực chọn “Tiếp tục mua hàng” để thêm sản phẩm mong muốn Hoặc chọn “Thực toán” để chuyển sanh bước 3- Tạo tài khoản Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 57 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Tài khoản khách hàng tự động q trình tốn Nhập email xác để: • Nhận Xác nhận đơn hàng • Nhận thơng báo khuyến từ Tiki.vn • Dùng để khơi phục mật khách hàng quên 4- Nhập địa giao nhận hàng Nhập xác tên họ người nhận nhập sai đối tác vận chuyển Tiki không bàn giao đơn hàng cho khách hàng Tương tự vậy, địa người mua hàng nhận hàng xác tức gồm: Quốc gia, Tỉnh/thành phố, Quận/huyện Với trưởng hợp đơn hàng quốc tế, liên hệ Tiki Care: support@tiki.vn xem thêm “Vận chuyển qua nước ngoài” 5- Lựa chọn phương thức vận chuyển Khách hàng cần xác định xem cần sản phẩm nhanh tới đâu để lựa chọn phương thức vận chuyển phù hợp • Vận chuyển miễn phí – tùy thuộc vào giá trị đơn hàng, địa chuyển tới • Vận chuyển tiết kiệm (3-10 ngày làm việc trừ thứ chủ nhật) 6- Lựa chọn phương thức toán (các phương thức dược nêu mục 3.2) 7- Kiểm tra xác nhận đơn hàng Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 58 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT Trước bấm nút “Đặt hàng”, kiểm tra lại thông tin đơn hàng gồm: Tổng giá trị đơn hàng, số lượng sản phẩm giỏ hàng, Tiki xu nhận được, chi phí giao hàng Hoặc liên hệ Tiki Care qua email: support@tiki.vn số điện thoại: (08)7305-8454 (7-22h Thứ Chủ nhật) Lớp 11DMA1 - Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 59 ... Nhóm 11 Trường ĐH Tài Chính - Marketing 13 Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT CHƯƠNG 2: CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 2.1 THANH TỐN BẰNG THẺ TÍN DỤNG (CREDIT CARD) 2.1.1.. .Thương mại điện tử Các hình thức tốn TMĐT CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Vào cuối kỷ XX, phát triển hoàn thiện kĩ thuật số áp dụng trước hết vào máy tính điện. .. Chính - Marketing 27 Thương mại điện tử Các hình thức toán TMĐT 2.4.1 Khái niệm Tiền mặt số hóa (digital cash, cịn gọi tiền mặt điện tử E.Cash) hình thức tốn sử dụng thương mại điện tử; thường lưu