Một số vấn đề về hoạt động khai thác bảo hiểm tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA

LỜI MỞ ĐẦU Những năm gần thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày trở nên sôi động với tham gia công ty bảo hiểm nước Người dân Việt Nam từ chỗ xa lạ với bảo hiểm ngày quen dần với khái niệm bảo hiểm bắt đầu tìm mua dịch vụ bảo hiểm nhiều Trong điều kiện thị trường cạnh tranh ngày nay, vấn đề cạnh tranh dịch vụ bán hàng trở nên liệt Khai thác bảo hiểm khâu quan trọng quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Thơng qua hoạt động DNBH có nguồn doanh thu có tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp bù đắp khoản chi phí hoạt động kinh doanh mở rộng thị trường Làm để khách hàng biết đến sản phẩm, thương hiệu công ty, hiểu cần thiết việc tham gia bảo hiểm đa số người tiêu dùng chưa có quan điểm tích cực ngành bảo hiểm Cơng ty cổ phần bảo hiểm AAA với góp vốn số cá nhân, tổ chức thành lập hoạt động giai đoạn mở cửa hội nhập Bước chân vào thị trường bảo hiểm, quy mô hoạt động nhỏ, thương hiệu lại chưa thực hấp dẫn, AAA xác định phải chịu áp lực cạnh tranh lớn Thực tế đặt cho AAA cần có chiến lược để giải tốn Đó lý chọn đề tài: “Một số vấn đề hoạt động khai thác bảo hiểm công ty cổ phần bảo hiểm AAA” Việc chọn đề tài nhằm mục tiêu tìm hiểu kết quả, phân tích tình hình khai thác bảo hiểm AAA sau năm thành lập; nhận thức hội thách thức, điểm mạnh yếu công ty, từ đề xuất số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động khai thác AAA LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com I KHÁI NIỆM CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM Khái niệm chung bảo hiểm 1.1 Định nghĩa bảo hiểm Nguồn gốc phát sinh hoạt động bảo hiểm tồn rủi ro sống Trong thực tế sống người tồn tiềm ẩn tai nạn, thiên tai, dịch bệnh… Để xử lý rủi ro, người có nhiều cách khác nhau, song có nhóm biện pháp là: biện pháp kiểm soát rủi ro biện pháp tài trợ rủi ro Trong đó, phương thức kiểm soát rủi ro bao gồm biện pháp né tránh, giảm thiểu rủi ro, ngăn ngừa tổn thất Mặc dù biện pháp có hiệu việc ngăn chặn giảm thiểu tổn thất hậu rủi ro khó lường hết Phương thức tài trợ rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp sử dụng trước rủi ro xảy với mục đích khắc phục tổn thất rủi ro gây nên Hiện có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm dựa góc độ nghiên cứu (tài chính, xã hội, pháp lý, kinh doanh…) Dưới góc độ tài chính: “Bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài nhằm phân phối lại chi phí mát khơng mong đợi” Dưới góc độ xã hội: “Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số ít” Dưới góc độ pháp lý, giáo sư Hemard định nghĩa: “Bảo hiểm nghiệp vụ, qua bên người bảo hiểm chấp nhận trả khoản tiền (phí bảo hiểm hay đóng góp bảo hiểm) cho cho người thứ khác để trường hợp rủi ro xảy trả khoản tiền bồi thường từ bên khác doanh nghiệp bảo hiểm” Dưới góc độ kinh doanh bảo hiểm, cơng ty, tập đồn bảo hiểm giới định nghĩa: “Bảo hiểm chế, theo chế người, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, cơng ty bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phân chia giá trị thiệt hại tất người bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2 Bản chất bảo hiểm Dù thể theo khái niệm mặt chất, bảo hiểm thể nội dung sau: Bảo hiểm chuyển giao rủi ro từ bên tham gia bảo hiểm sang nhà bảo hiểm, rủi ro phải rủi ro trước Sự cam kết người tham gia nhà bảo hiểm thường thông qua hợp đồng bảo hiểm mà thực chất hợp đồng kinh tế rang buộc quyền lợi trách nhiệm bên Các cơng ty bảo hiểm coi trung gian tài Bảo hiểm hoạt động theo quy luật số đơng bù số ít, nguyên tắc hoạt động kinh doanh bảo hiểm Mục đích chủ yếu bảo hiểm bồi thường thiệt hại chi trả tiền bảo hiểm giúp người tham gia gặp tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm ổn định sống, khôi phục sản xuất kinh doanh, tiết kiệm khởi nghiệp kinh doanh, mua sắm tài sản… Bảo hiểm hoạt động vừa có tính dịch vụ, vừa có tính kinh tế, vừa có tính xã hội nhân văn sâu sắc Sơ đồ: Bản chất bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm Quỹ tài bảo hiểm Người TGBH gặp rủi ro Nhà bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.3 Phân loại bảo hiểm Hiểu cách khái quát bảo hiểm bao gồm bảo hiểm thương mại (BHTM) bảo hiểm xã hội (BHXH) Trong đó: Bảo hiểm thương mại (BHTM): loại hình bảo hiểm DNBH  thực nhằm mục đích tạo lợi nhuận quy định Luật kinh doanh bảo hiểm - Phân loại theo đối tượng bảo hiểm: bảo hiểm thương mại bao gồm: + Bảo hiểm tài sản: đối tượng bảo hiểm tài sản người bảo hiểm + Bảo hiểm người: đối tượng bảo hiểm tính mạng, thân thể, sức khỏe người + Bảo hiểm trách nhiệm dân (TNDS): đối tượng TNDS phát sinh rang buộc quy định luật dân sự, người thứ có quan hệ TNDS với người bảo hiểm - Phân loại theo hình thức pháp lý: theo cách phân loại nghiệp vụ bảo hiểm chia thành: + Bảo hiểm tự nguyện: loại hình bảo hiểm mà việc tham gia hoàn toàn dựa cân nhắc ý thức người bảo hiểm + Bảo hiểm bắt buộc: loại hình bảo hiểm pháp luật quy định điều kiện, mức phí, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm DNBH có nghĩa vụ thực Bảo hiểm xã hội (BHXH): đảm bảo thay bù đắp phần  thu nhập người lao động họ gặp phải biến cố làm giảm khả lao động, việc làm sở hình thành sử dụng quỹ tiền tệ tập trung nhằm đảm bảo an toàn xã hội Mối quan hệ bên BHXH phát sinh sở quan hệ lao động diễn bên: bên tham gia BHXH, bên BHXH bên BHXH Những biến cố làm giảm khả lao động, việc làm BHXH rủi ro ngẫu nhiên trường hợp xảy khơng hồn tồn ngẫu nhiên Mục đích BHXH nhằm thỏa mãn yêu cầu thiết yếu người lao động - Bảo hiểm y tế (BHYT) tách từ chết độ “chi phí y tế” hệ thống chế độ BHXH mang đầy đủ tính chất BHXH BHYT loại dịch vụ bảo hiểm rât phổ biến giới Đối tượng tham gia LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BHYT người dân có nhu cầu BHYT cho sức khỏe từ người đại diện cho tổ chức đứng ký kết hợp đồng cho tổ chức Khác với quỹ bảo hiểm thất nghiệp, quỹ BHYT hình thành chủ yếu từ phí bảo hiểm người tham gia BHYT - Bảo hiểm thất nghiệp (BHTN) loại bảo hiểm tách từ BHXH, bảo hiểm bồi thường cho người lao động bị thiệt hại thu nhập bị việc làm Đối tượng BHTN phần thu nhập người lao động Việc trả trợ cấp BHTN việc sử dụng chủ yếu nguồn quỹ BHTN, quỹ đóng góp từ nguồn người tham gia BHTN, người sử dụng lao động nhà nước bù thiếu Hoạt động khai thác bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm 2.1 Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Hoạt động chủ yếu DNBH tổ chức kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nhằm đạt mục tiêu đề Mỗi nghiệp vụ thường triển khai thống gồm khâu là: - Khâu khai thác bảo hiểm - Khâu đề phòng hạn chế tổn thất - Khâu giám định bồi thường Ba khâu công việc có quan hệ chặt chẽ với khâu đóng vai trị quan trọng tồn quy trình triển khai bảo hiểm chúng ảnh hưởng trực tiếp đến kết hiệu kinh doanh DNBH 2.1.1 Khâu khai thác bảo hiểm: Hoạt động khai thác bảo hiểm thường tiến hành qua bước công việc sau: a Tiếp thị, nắm bắt thông tin, nhận thông tin từ khách hàng: Khai thác viên có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hang tuyên truyền, phổ biến giải thích ý nghĩa, mục đích việc tham gia bảo hiểm quyền lợi, nghĩa vụ người bảo hiểm b Phân tích, tìm hiểu đánh giá rủi ro: Thơng qua số liệu khách hàng tư vấn cho lãnh đạo sách khách hàng cơng tác quản trị rủi ro c Xem xét đề nghị bảo hiểm: - Cung cấp phí bảo hiểm cho khách hàng dựa sở có LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Trường hợp phải tham khảo phí thị trường tái bảo hiểm chào phí nhận thơng báo phí thị trường tái bảo hiểm - Cần lưu ý trường hợp khách hàng tham gia bảo hiểm chi nhánh khác công ty hay tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm khác d Khai thác phân cấp - Trường hợp dịch vụ khai thác lớn, vượt mức trách nhiệm phân cấp khác, chi nhánh xin ý kiến đạo cấp - Khai thác viên nghiên cứu, đề xuất phương án giải Lãnh đạo khối xem xét gửi đến khối lien quan xin ý kiến - Lãnh đạo đồng ý với phương án khối nghiệp vụ khối nghiệp vụ thơng báo cho chi nhánh để tiến hành cấp đơn bảo hiểm e Đàm phán, chào phí - Phí bảo hiểm chào cho khách hàng chưa chấp nhận, tùy trường hợp mà lãnh đạo phịng lãnh đạo cơng ty trao đổi tính tốn lại phương án chào phí phù hợp, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm khách hàng - Việc đàm phán diễn lúc khách hàng chấp nhận không chấp nhận việc đàm phán f Chấp nhận bảo hiểm: Sau thống nội dung hợp đồng, khai thác viên thông báo cho khách hàng hướng dẫn khách hàng làm thủ tục cần thiết để cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm g Theo dõi thu phí, tiếp nhận giải - Vào sổ theo dõi khai thác, thống kê - Theo dõi đối tượng bảo hiểm, thu phí, trả hoa hồng - Sửa đổi điều kiện bổ sung - Làm công tác tuyên truyền, đề phòng hạn chế tổn thất - Tái tục bảo hiểm 2.1.2 Khâu đề phòng hạn chế tổn thất: gồm khâu chuyên môn: a Khảo sát điều tra thực tế: Đây việc DNBH điều tra thông tin có lien quan để đưa đề xuất giúp khách hàng kiểm sốt rủi ro có khả xảy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com b Phân tích tư vấn cho khách hàng: Từ thông tin khâu điều tra, giám sát thực tế, nhân viên kiểm soát tổn thất cơng ty bảo hiểm phân tích thơng tin khứ khách hàng thay đổi Từ tư vấn cho khách hàng vấn đề cụ thể liên quan đến công tác quản trị rủi ro chương trình an tồn phương án quản trị rủi ro cho đối tượng bảo hiểm, kiểm soát tổn thất rủi ro gặp phải… c Thực chương trình quản trị rủi ro: Đây công việc chủ yếu người tham gia bảo hiểm Họ đối tượng trực tiếp thực chương trình DNBH có hoạt động cử kiểm soát viên xem xét chương trình quản trị có bổ sung cần thiết 2.1.3 Khâu giám định bồi thường: Tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm, DNBH khác mà quy trình giám định bồi thường tiến hành theo bước khác a Khâu giám định - Thông báo khiếu nại Khi tổn thất thiệt hại xảy ra, người bảo hiểm phải thông báo phone/fax/email hay trực tiếp cho công ty bảo hiểm Về ngun tắc phải thơng báo vịng 24h từ xảy ra/phát tổn thất/thiệt hại - Thực giám định: Khi nhận thông báo tổn thất người bảo hiểm, công ty bảo hiểm cử cán tới trường thực giám định sơ Biên giám định quan sở cho việc giải bồi thường - Một số biện pháp khẩn cấp sau cố: + Khu vực thiệt hại cần bảo vệ giám định viên đưa dẫn Thậm chí trường hợp biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất phải thực để giảm thiểu mức độ tổn thất + Khi việc sửa chữa khẩn cấp, người bảo hiểm cần có biện pháp cần thiết xác định nguyên nhân tổn thất, chụp ảnh… + Người bảo hiểm cần bảo lưu phần tổn thất để người bảo hiểm người giám định kiểm tra LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Trong trường hợp khiếu nại thương tật thân thể, người bảo hiểm cần phải có biện pháp khẩn cấp đưa người bị nạn đến bệnh viện, tổ chức cấp cứu chữa trị… - Hướng dẫn khách hàng thu thập đầy đủ chứng từ cần thiết để khiếu nại bồi thường tiến hành vào sổ theo dõi b Khâu giải bồi thường - Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại bồi thường - Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ + Tham chiếu quy tắc/ Hợp đồng bảo hiểm kiểm tra lại hồ sơ khiếu nại + Trường hợp chưa đầy đủ tài liệu, cán yêu cầu khách hàng cung cấp thêm theo quy tắc bảo hiểm hành - Tính bồi thường + Nghiên cứu kỹ chế độ bảo hiểm để tính tốn đầy đủ xác số tiền bồi thường + Xem xét kiểm tra phương án khắc phục hậu - Trình duyệt + Khối nghiệp vụ trình lãnh đạo duyệt bồi thường + Nội dung tờ trình duyệt bồi thường bao gồm: Tên người bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm… + Hồ sơ chuyển lấy ý kiến quan có lien quan, thống ý kiến + Hồ sơ duyệt: làm công văn gửi khách hàng vào sổ (*) Trường hợp hồ sơ phân cấp: Đối với thiệt hại phân cấp tiến hành giải theo bình thường Khi hồn thiện hồ sơ gửi cơng ty kèo theo phương án đề xuất giải - Thông báo bồi thường + Gửi thông báo bồi thường cho khách hàng/ + Làm thủ tục chuyển tiền - Đòi người thứ ba, xử lý tài sản bị hư hỏng 2.2 Hoạt động khai thác bảo hiểm 2.2.1 Vai trò Khai thác khâu quan trọng lẽ doanh thu có nhờ q trình bán hàng sản phẩm hàng hóa dịch vụ nhà kinh doanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com xã hôi thừa nhận chúng đưa đến tay người tiêu dùng thông qua hoạt động Chỉ có tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh Khai thác bảo hiểm khâu quy trình kinh doanh bảo hiểm, cơng việc khó khăn lẽ việc gây dựng lòng tin định tham gia bảo hiểm từ khách hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố Chính việc tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm chịu ảnh hưởng khả thuyết phục khách hàng, khả hữu hình hóa đội ngũ nhân viên bán hàng bảo hiểm Mặt khác, chi phí cho việc tổ chức khai thác ngày chiếm tỷ trọng cao giá thành sản phẩm doanh nghiệp 2.2.2 Chỉ tiêu thống kê để phân tích hoạt động khai thác bảo hiểm Cùng với phát triển BHTM, thống kê bảo hiểm giữ vị trí quan trọng ngành BHTM Công tác thống kê đảm bảo cung cấp thường xuyên, kịp thời thông tin kinh tế phục vụ cho việc tính tốn tiêu thống kê nhằm nghiên cứu, đánh giá phân tích cách tồn tiện kết hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng tồn ngành BHTM nói chung Qua giúp cho lãnh đạo cấp ngành bảo hiểm tổ chức đạo hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trên sở phân loại bảo hiểm hệ thống tiêu thống kê bảo hiểm chia làm nhóm với nội dung, ý nghĩa, phương pháp xác định khác nhau: nhóm tiêu thống kê bảo hiểm người; nhóm tiêu thống kê bảo hiểm tài sản; nhóm tiêu thống kê bảo hiểm trách nhiệm; nhóm tiêu phản ánh kết kinh doanh bảo hiểm Để làm sở cho việc phân tích tình hình khai thác DNBH, nhóm sử dụng số tiêu sau: - Nhóm tiêu thống kê bảo hiểm tài sản + Số khách hàng tham gia bảo hiểm tài sản theo nhóm nghiệp vụ loại sản phẩm bảo hiểm + Số đơn bảo hiểm cấp theo nhóm nghiệp vụ loại sản phẩm bảo hiểm + Tổng số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm theo nhóm nghiệp vụ loại sản phẩm bảo hiểm + Doanh thu phí vảo hiểm nhóm nghiệp vụ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Năng suất khai thác: Tổng số tiền bảo hiểm khai thác kỳ Năng suất khai thác = Số lao động bình quân kỳ - Nhóm tiêu thống kê bảo hiểm TNDS + Tổng số xe giới, số máy bay, tàu thuyền, số chủ sử dụng lao động tham gia bảo hiểm TNDS kỳ + Tỷ lệ số xe giới, số máy bay, tàu thuyền, chủ sử dụng lao động tham gia bảo hiểm tổng số tham gia địa phương hay nước + Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS - Hệ thống tiêu thống kê bảo hiểm người phi nhân thọ (chủ yếu nghiệp vụ bảo hiểm học sinh) + Tổng số học sinh tham gia địa phương mà DNBH đóng + Tổng số học sinh tham gia bảo hiểm kỳ + Tỷ lệ số học sinh tham gia bảo hiểm + Lượng tăng (giảm) số học sinh tham gia bảo hiểm + Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm học sinh … 2.2.3 Nội dung phân tích hoạt động khai thác bảo hiểm Trong điều kiện thị trường cạnh tranh ngày liệt nay, bên cạnh cạnh tranh sản phẩm giá cịn có cạnh tranh dịch vụ bán hàng, điều đặc biệt với hoạt động kinh doanh bảo hiểm Khả khai thác khách hàng thị trường phụ thuộc lớn vào hoạt động bán hàng nhà kinh doanh Cần thiết phải tiến hành phân tích đánh giá thực trạng tình hình khai thác bảo hiểm, có DNBH có sơ sở lập kế hoạch, dự báo định xác quản lý lien quan đến nghiệp vụ bảo hiểm Cụ thể: a Phân tích tình hình thực kế hoạch khai thác Khi hoạch định chiến lược kinh doanh, doanh nghiệp luôn phải đảm bảo thống giứa kế hoạch sản xuất tiêu thụ sản phẩm Hàng năm doanh nghiệp khác, DNBH phải tiến hành lập kế hoạch khai thác cho nghiệp vụ, loại sản phẩm bảo hiểm 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tranh gay gắt cơng ty có số năm kinh nghiệp bước đầu có nhiều cơng như: cơng ty bảo hiểm tồn cầu (GIC), công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư phát triển (BIC) Nhằm xây dựng giải pháp lược để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm có hoạt động khai thác bảo hiểm, cần thiết phải tìm hiểu đặc điểm thuận lợi, khó khăn, điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức cơng ty Từ tóm tắt thông tin bản, cần thiết cho việc hình thành chiến lược II.1.1.Đặc điểm thuận lợi Khách quan:  Kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ, thu nhập đầu người tăng lên Do đảm bảo cho nhu cầu cần thiết cho sống có điều kiện quan tâm đến nhu cầu khác, có nhu cầu đảm bảo an tồn cho sống, nhu cầu bảo vệ quản lý thu nhập cá nhân ngày cao Trình độ dân trí tăng, kéo theo ý thức bảo hiểm dân cư tăng Thêm vào đó, kiện bật xảy gần thảm họa thiên nhiên, sập cầu, sập mỏ khai thác, cháy rừng… liên tiếp xảy giúp nâng cao nhận thức công chúng tầm quan trọng việc mua bảo hiểm nhằm hạn chế tổn thất rủi ro gây Số lượng doanh nghiệp có yếu tố nước ngồi tăng, tập qn mua bảo hiểm để an toàn sản xuất kinh doanh nhà đầu tư nước lan rộng khối tổ chức kinh tế - xã hội Theo nhận định, thị trường BHNT Việt Nam nhiều tiềm năng, khai thác khoảng 45% theo thống kê trung bình người dân Việt Nam mua khoảng 10USD/năm phí bảo hiểm, cịn nhiều hội để DNBH tăng trưởng phí bảo hiểm Sự phát triển khoa học công nghệ, công nghệ thông tin tạo nhiều công cụ giải pháp hữu ích, cho phép DNBH nắm bắt ứng dụng vào hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quản lý, hạ thấp chi phí, mở rộng đa dạng hóa kênh phân phối Chủ quan: Bản thân cơng ty bảo hiểm AAA có điểm mạnh  hoạt động kinh doanh như: 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Có nguồn tài ổn định; Sản phẩm ngày đa dạng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng; Mức phí phù hợp với thu nhập mức sống người dân; Có mạng lưới phân phối rộng bao gồm phòng giao dịch, chi nhánh đặt vùng, miền toàn quốc; Hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, quan hệ công chúng thực tốt qua năm Trong kinh doanh bảo hiểm, yếu tố người quan trọng, bảo hiểm AAA nhạy bén với thị trường, lãnh đạo đắn ban điều hành công ty từ giai đoạn đầu thành lập nên đến bước củng cố kết kinh doanh, hoạt động khai thác bảo hiểm hoạt động đầu tư công ty Ban lãnh đạo nhân viên quản lý người có trình độ chun môn, kinh nghiệm quản lý cạnh tranh, làm việc nhiều năm lĩnh vực tài – ngân hàng – bảo hiểm Lực lượng lãnh đạo giúp cơng ty tính tốn nhiều hình thức kinh doanh khác để phục vụ khách hàng tốt Đội ngũ đại lý, cộng tác viên người trẻ tuôi, đào tạo lại bước nâng cao kiến thức nghiệp vụ, thực tế cho đại lý có định hướng cho họ tạo điều kiện giúp đỡ để họ đạt kết quản vượt mức kế hoạch đặt Do tính chất cơng ty cơng ty cổ phần độc lập nên từ tham gia đóng góp nhiều tổ chức cá nhân khác nên ban đầu việc triển khai nghiệp vụ ủng hộ thành viên mối quan hệ cổ đông (đặc biệt cổ đơng chiến lược) Bảo hiểm AAA có cam kết chặt chẽ chiều rộng chiều sâu, sử dụng dịch vụ phát triển AAA trì mối quan hệ tốt đẹp với thành viên như: Cơng ty Assist Card International, Tập đồn Bankinvesr – Đan Mạch II.1.2.Đặc điểm khó khăn Bên cạnh lợi người sau học kinh nghiệm, nhu cầu bảo hiểm… cơng ty bảo hiểm AAA đứng trước nhứng khó khăn thử thách không nhỏ: Khách quan:  Do ảnh hưởng từ cam kết WTO sách thu hút đầu tư làm xuất thêm nhiều đối thủ cạnh tranh; gia tăng nhiều DNBH với lực tài sẵn có, có kinh nghiệm… đặt số vấn đề việc chia 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com sẻ thị phần cạnh tranh không lành mạnh, hệ thống pháp lý chưa đủ mạnh để kiểm soát hoạt động đa dạng doanh nghiệp Trình độ dân trí tăng cao với việc số lượng DNBH tăng lên nên lựa chọn cho DNBH để tham gia ngày khắt khe Trong thương hiệu bảo hiểm AAA lại chưa thực hấp dẫn Đánh giá doanh nghiệp sản xuất chất lượng phục vụ CTBH cho thấy: có 16,4% cho chất lượng phục vụ CTBH tốt, 81,1% cho đạt yêu cầu, 2,5% không đạt yêu cầu Như yêu cầu đặt cho bảo hiểm AAA phạm việc nghiên cứu điều doanh nghiệp khác chưa làm để làm làm tốt hơn, nâng cao chất lượng để thu hút lượng khách hàng Tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh chưa chấm dứt gây khó khăn cho cơng ty việc nhận bảo hiểm Các biện pháp cạnh tranh bật mà DNBH Việt Nam thường sử dụng: giảm phí bảo hiểm, tăng hoa hồng, tăng mức bồi thường, quảng cáo tiếp thị hay thông qua biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất quản lý rủi ro Đặc biệt vấn đề cạnh tranh mức phí bảo hiểm Nếu so với Bảo Việt, Bảo Minh tiềm lực tài bảo hiểm AAA yếu nên thực hạ phí để giữ chân hay lơi kéo khách hàng ảnh hưởng đến an tồn tài cơng ty Cịn khơng thực hạ phí không thu hút giữ khách hàng Chủ quan:  Ra đời hoạt động muộn tình hình thị trường mở cửa tồn diện, hoạt động kinh doanh CTBH ổn định, có thị phần có mức tăng trưởng doanh thu tương đối cao Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, Pjico… lượng lớn khách hàng tiềm khai thác Theo kết điều tra có tới 94,5% số doanh nghiệp tham gia vào thị trường bảo hiểm không thay đổi CHBH phục vụ mình, có 5,5% thay đổi (trong 4,2% chuyển sang mua bảo hiểm CTBH nước khác) Bên cạnh nhiều DNBH thành lập vào ổn định bắt đầu mở rộng hoạt động Hiện cơng ty có sụt giảm đáng kể nguồn nhân lực số lượng chất lượng Đã có nhiều cán cơng ty nghỉ việc chuyển sang làm công ty khác Bảo Việt, Viễn Đông, BIC, Bảo Nông… Sự 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ảnh hưởng đến việc giữ chân khách hàng cũ tâm lý người lại Ngoài kết hợp phận chưa đồng bộ; tính tuân thủ chưa cao phát sinh khó khăn định II.2 Thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm AAA sau năm hoạt động Sau gần năm hoạt động, bảo hiểm AAA đạt số kết định cho thấy tăng trưởng phát triển Trong kết khai thác thể nhiều khía cạnh: Doanh thu phí bảo hiểm tăng cao qua năm vượt mức kế hoạch  Qua năm, bảo hiểm AAA vượt mức kế hoạch đặt ghi nhận cố gắng tập thể ban lãnh đạo nhân viên công ty Doanh thu năm 2005 tỷ đồng, 2006 50 tỷ đồng, 2007 160 tỷ đồng, 2008 218 tỷ đồng, 2009 320 tỷ đồng Sơ đồ: Mức tăng trưởng doanh thu qua năm: Doanh thu (tỷ đồng) 350 320 300 250 218 200 160 Doanh thu 150 100 50 50 2005 2006 2007 2008 2009 (Nguồn: Bảo hiểm AAA) Đóng góp vào kết chung tồn cơng ty có số đơn vị điển hình  đạt kết vượt mức cao so với kế hoạch: Chi nhánh Nghệ An đạt 170% kế hoạch năm, CN Đồng Nai: 161%, CN Bắc Ninh: 136%, CN Bà Rịa – Vũng Tàu: 123%, CN Lâm Đồng: 114%, CN An Giang: 112%, CN Bình Định: 111%, CN Miền Trung: 109%, CN Hải Phòng: 108% Chi nhánh Đồng Tháp đạt 105% kế hoạch năm 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Qua năm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp có kết sau: Sơ đồ: Cơ cấu doanh thu theo nhóm nghiệp vụ 2009 BH hàng hóa, 1.97% BH kỹ thuật, 7.46% BH người, 2.62% BH trách nhiệm chung, 0.91% BH tài sản thiệt hại, 14.30% BH xe giới, 70.54% BH tàu, 2.20% (Nguồn: Chi nhánh bảo hiểm AAA Hà Nội) Qua sơ đồ cho thấy ngiệp vụ xe giới có tỷ trọng doanh thu phí cao 70,54%, BH tài sản – thiệt hại 13,6%, BH kỹ thuật 7,46%, cịn lại nhớm nghiệp vụ có tỷ trọng doanh thu thấp Trong thời gian hoạt động, công ty ln có cải tiến, gia tăng tiện ích  cho sản phẩm bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khó tính thị trướng bảo hiểm Sản phẩm đưa làm tăng doanh thu, tạo ấn tượng tốt đẹp không thực hấp dẫn khách hàng Thiết kế hoàn thiện sản phẩm thất hiệu khó khăn, cần có sách cụ thể, rõ ràng Với việc tích cực khai thác mối quan hệ với cổ đông ngân hàng  AAA thu hút tin tưởng tham gia nhiều chủ đầu tư khác Ký nhiều hợp đồng có giá trị lớn đem lại nguồn thu đáng kể cho công ty thời gian hoạt động vừa qua: Bảng: Một số hợp đồng thực 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngiệp vụ bảo hiểm Tên hợp đồng Giá trị BH theo hợp đồng (VNĐ) - Bảo hiểm thiết bị điện tử 90,000,000,000 - Bảo hiểm lắp đặt đầu tư thiết bị dự án 144,915,960,682 - Dự án xây dựng chung Bảo cư cao cấp Botatic Towers hiểm kỹ - Dự án xây dựng đường thuật cao tốc Trung Lương - Dự án xây dựng đường cao tốc Trung Lương - Dự án khu trung tâm thương mại - Bảo hiểm nhà cửa, máy móc, thiết bị, hàng hóa - Bảo hiểm nhà xưởng, máy móc, hàng hóa Bảo - Bảo hiểm rủi ro tài sản hiểm văn phòng, thiết bị tài sản - Bảo hiểm tiền - Bảo hiểm rủi ro tài sản bệnh viện Bảo - Bảo hiểm tai nạn giáo hiểm viên học sinh - Bảo hiểm tai nạn 198,000,000,000 610,000,000,000 143,000,000,000 93,000,000,000 115,106,000,000 29,000,000,000 63,306,105,000 600,000,000,000 223,000,000,000 Theo Tour Tên quan ký hợp đồng Đài truyền hình t.p HCM Đài truyền hình t.p HCM Cơng ty đầu tư xây dựng Phú Hưng Gia Ban quản lý dự án Mỹ Thuận Ban quản lý giao thông Công ty phát triển nhà Bà rịa Vũng Tàu Công ty TNHH Nhật Huy Công ty TNHH Việt Long Công ty cổ phần văn hóa Tân Bình Ngân hàng thương mại Việt Á Bệnh viện Chỡ Rẫy Các trường Quận Quận Công ty vận tải 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com người, tàu biển - Bảo hiểm du lịch người nước biển Sài Gịn Cơng ty TNHH du lịch Tre Việt (Nguồn: Bảo hiểm AAA) Về hoạt động hệ thống phân phối Mạng lưới bảo hiểm AAA gồm trụ sở thành phố Hồ Chí Minh, sở giao dịch, 93 chi nhánh 10000 đại lý hoạt động rộng khắp vùng miền tồn quốc Cơng ty bảo hiểm AAA thường sử dụng loại kênh phân phối chính: - Kênh phân phối trực tiếp: bán hàng trực tiếp thơng qua hình thức: bán văn phịng cơng ty, sở giao dịch hay chi nhánh… - Kênh phân phối gián tiếp: công ty thông qua hệ thống đại lý (đại lý, cộng tác viên, môi giới, ngân hàng) để tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm Chi phí khai thác: Bên cạnh khoản chi chủ yếu tổng chi cho  hoạt động kinh doanh bảo hiểm chi bồi thường, chi giám định tổn thất, chi đề phòng hạn chế rủi ro, chi phí quản lý doanh nghiệp, chi cho hoạt động tài chính… khoản chi cho khâu khai thác bảo hiểm đa dạng chiếm tỷ lệ tương đối cao - Chi hoa hồng khai thác - Chi phí giao dịch - Chi tuyên truyền, quảng cáo - Chi đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm - Chi khác liên quan đến hoạt động khai thác bảo hiểm Chi phí cho hoạt động khai thác AAA năm chiếm 20% tổng chi phí trực tiếp hoạt động kinh doanh bảo hiểm Số tiền chi tăng lên nhiều qua năm: năm 2006 3,974 tỷ đồng, năm 2007 10,55 tỷ đồng, năm 2008 14,82 tỷ đồng, năm 2009 22,47 tỷ đồng Việc dành chi phí cho hoạt động khai thác AAA hợp lý Không nên hạn chế khoản chi khoản chi cần thiết mang lại hiệu cho công ty II.3 Đánh giá chung  22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Qua khía cạnh phân tích trên, khái qt số đặc điểm kết số hạn chế cần tập trung giải cho hoạt động khai thác AAA sau: - Doanh thu thực qua năm tăng cao vượt mức kế hoạch đặt Tuy nhiên mức doanh thu đạt tồn cơng ty cịn thấp so với tiềm thị trường khả công ty Một số chi nhánh doanh thu cịn thấp, ngồi phát sinh số vấn đề nên công ty phải tiến hành sát nhập văn phòng đại diện Doanh thu số nghiệp vụ thấp, đạt tỷ lệ nhỏ so với kế hoạch - Có phân hóa mạnh doanh thi nhóm nghiệp vụ nhóm nghiệp vụ lại Căn vào kết đạt được, thực tế chi bồi thường, lực tiềm cơng ty xác định số khó khăn nhận định phương hướng cho công tác khai thác nhóm nghiệp vụ AAA sau: - Tập trung khai thác mạnh mẽ nhóm nghiệp vụ chính, đơng thời có biện pháp kiểm sốt để tỷ lệ bồi thường không vị đẩy lên cao, tránh trục lợi - Thận trọng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tàu nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao nhiều năm cơng tác quản lý rủi ro khó khăn - Nên tập trung vào bảo hiểm du lịch toàn cầu đồng thời mạnh dạn đưa sản phẩm bảo hiểm quan tâm đến quyền lợi khách hàng - Tập trung khai thác nhóm bảo hiểm hàng hóa nhóm có nhiều hội tăng trưởng doanh thu, phí bảo hiểm cao tỷ lệ bồi thường thấp - Chú ý đến công tác quản trị rủi ro nhằm phịng tránh rủi ro mang tính thảm họa - Cần có chiến lược nhân lực lượng đại lý khai thác chun nghiệp cịn khó phát triển - Liên kết, hợp tác với nhiều ngân hàng để tăng thêm hiệu khai thác thị trường III MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA Định hướng 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.1 Định hướng chung Chiến lược dài hạn đứng đầu thị trường bảo hiểm Việt Nam lựa chọn dịch vụ khách hàng Cả thị phần lợi nhuận mục tiêu công ty Nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng đội ngũ quản lý kinh doanh hoạt động hiệu quả, phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp Nâng cao lực cạnh tranh, khả khai thác thị trường mối quan hệ nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng Cung cấp dịch vụ khai thác cách đắn, hiệu cho khách hàng Cải tiến chất lượng dịch vụ khâu giải bồi thường, đảm bảo nguyên tắc: nhanh, đúng, đủ Thành lập tổ chức đầu tư hoạt động độc lập với hoạt động khai thác để đầu tư chuyên nghiệp hiệu từ phí bảo hiểm Hợp tác chặt chẽ với CTBH tái bảo hiểm nước ngoài, tận dụng tối đa giúp đỡ mặt kỹ thuật, phát triển sản phẩm tốt cho khách hàng, đồng thời đảm bảo cân đối mặt tài Liên doanh, liên kết với tổ chức tài để có khả hoạt động mạnh mẽ Bảo hiểm AA giành chủ đạo số nhóm nghiệp vụ bảo hiểm bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm kỹ thuật… Công ty xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tạo bước phát triển nhanh chóng đáp ứng nhu cầu khách hàng Công ty mong muốn mở rộng quy mơ hoạt động theo mơ hình tập đồn tài chính, kinh doanh qua mạng lưới chi nhanh, đại lý cơng ty tỉnh, thành phố có tiềm Tăng cường hợp tác, phối hợp với DNBH khác trao đổi kinh nghiệm, thông tin khách hàng đồng bảo hiểm, tái nhận tái thị trường… 1.2 Định hướng cho hoạt động khai thác nghiệp vụ công ty Mục tiêu năm 2010 tiếp tục đảm bảo mức tăng trưởng tối thiểu 70% Kế hoạch doanh thu từ hoạt động bảo hiểm tồn cơng ty năm 2010 khoảng 350 tỷ đồng Để đạt mục tiêu cơng ty có định hướng cụ thể hoạt động: 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Đẩy mạnh chương trình khai thác thị trường mà trước hết tập trung khai thác lượng khách hàng cổ đông sang lập Sử dụng hệ thống ngân hàng làm hệ thống phân phối chi trả bồi thường cho khách hàng Ngồi cơng ty cịn tập trung khai thác tốt mối quan hệ nhà bảo hiểm chủ đầu tư - Nghiên cứu kỹ lưỡng để thiết lập văn phòng chi nhánh địa phương giàu tiềm năng, không bỏ lỡ thị trường - Khai thác nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc loại hình có khả tăng trưởng ổn định - Bảo hiểm AAA đề nhiệm vụ nhanh chóng giành mạnh phát triển số nhóm nghiệp vụ bảo hiểm như: bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm trách nhiệm Do công ty xác định điều kiện thuận lợi từ phía cơng ty thị trường - Với bảo hiểm AAA khâu khai thác việc giới thiệu sản phẩm tốt, mức phí phù hợp với khách hàng, cơng ty cịn xác định tập trung vào vấn đề nhu cầu, dịch vụ bảo hiểm xử lý phản ứng khách hàng - Trong thời gian tới công ty ý nhiều đến sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe sản phẩm phục vụ phát triển nơng thơng Ý kiến đề xuất Trong thời kì cạnh tranh gay gắt việc cải thiện vị trí cạnh tranh thị trường việc quan trọng để doanh nghiệp tồn phát triển Tìm chiến lược kinh doanh đắn hoạt động công ty ổn định, sinh lời phát triển Dựa trình tìm hiểu, phân tích, nắm bắt thực trạng kinh doanh cơng ty, điểm mạnh điểm yếu, em có số ý kiến đóng góp việc nâng cao hiệu hoạt động khai thác sau: 2.1 Hợp tác ngân hàng – bảo hiểm Việc kết hợp dịch vụ bảo hiểm dịch vụ ngân hàng trở thành xu hướng phát triển thị trường toàn cầu Xu hướng phù hợp với điều kiện Việt Nam 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Liên kết động thái tích cực nhằm tăng cường lực, củng cố sức mạnh, sẵn sàng cạnh tranh bình đẳng với tổ chức quốc tế sân chơi bối cảnh thị trường tài Việt Nam hội nhập Hiện bảo hiểm AAA khai thác qua số ngân hàng cổ  đông công ty, thân ngân hàng lại cổ đơng nhiều CTBH khác Vậy nên bảo hiểm AAA cần mở rộng quan hệ hợp tác với nhiều ngân hàng khác Qua ngân hàng giới thiệu, cung cấp cho AAA dịch vụ ngân hàng triển khai tồn hệ thống AAA, đồng thời làm đại lý giới thiệu, cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho ngân hàng khách hàng Bên cạnh bảo hiểm AAA góp vốn cổ phần thêm vào ngân hàng,  góp vốn thành lập công ty liên doanh, đầu tư vào ngân hàng Việc hợp tác đẩy mạnh qua số nghiệp vụ chính: bảo hiểm xe  giới, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm người Các ngân hàng vào hệ thống khách hàng AAA để kiểm tra  thực giao dịch, phí tổn AAA tốn cho ngân hàng 2.2 Tuyển dụng, đào tạo kĩ cho đại lý Tuyển dụng chất lượng vị trí chủ chốt, có chế độ đãi ngộ hợp lý để  tạo gắn bó lâu dài đội ngũ nhân viên động, cán bảo hiểm chuyên nghiệp Nên gia tăng đội ngũ đại lý cho hoạt động khai thác Chính sách tuyển  dụng, đào tạo đội ngũ đại lý cần quan tâm ưu đãi Nên trọng đến việc lập hệ thống khen thưởng với quyền lợi khách hàng đặt lên hàng đầu Thành lập trung tâm đào tạo riêng nhằm chuyên sâu nghiệp vụ, cập nhật  kiến thức, kiểm tra chuyên môn sở Thường xuyên cải tiến công tác đào tạo, có chương trinhg đào tạo hiệu cho lãnh đạo, nhân viên tồn cơng ty Cơng ty cần khắc phục yếu việc nhân viên đại lý  thường chạy theo doanh thu mà ko để ý đến chất lượng dịch vụ 2.3 Chính sách Marketing 2.3.1 Chính sách sản phẩm Tập trung khai thác số nghiệp vụ:  26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Trong thời gian hoạt động, tỷ trọng thu phí nghiệp vụ bảo hiểm ôtô AAA liên tục đứng đầu mà mang lại nguồn lợi lớn Thời gian tới cần trọng vào nghiệp vụ này, mở rộng thêm mối quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng lớn Cũng cần ý đến tỷ trọng phí giảm tương đối qua thời gian - Tiến hành khai thác nhiều nghiệp vụ truyền thống có nhiều tiềm cách làm cho sản phẩm có nét riêng biệt, trội sản phẩm đối thủ cạnh tranh Đáp ứng tố nhu cầu đa dạng vốn khó tính thị trường, đủ sức cạnh tranh với DNBH nước - Phát triển sản phẩm liên quan đến ngành ngân hàng, tín dụng để phục vụ cho lượng khách hàng tiềm từ cổ đơng công ty hệ thống khách hàng từ cổ động ngân hàng Quyết định đổi sản phẩm bảo hiểm  - Thiết kế sản phẩm phù hợp, kích thích nhu cầu khách hàng, tạo nhiều dịch vụ gia tăng việc bảo hiểm Và cần thiết có khẳng định chắn chất lượng sản phẩm - Thiết kế loại hình bảo hiểm dành riêng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực khác - Nghiên cứu để tham gia vào thị trường mà rủi ro tổn thất xảy với đối tượng không nhiều - Trước tung sản phẩm cần chuẩn bị thị trường cho tốt thông qua tun truyền, quảng cáo tạo tị mị, trơng đợi khách hàng - Sauk hi sản phẩm xâm nhập thị trường, cần theo dõi phát triển sản phẩm thái độ khách hàng để đánh giá sản phẩm 2.3.2 Chính sách phí Định mức phí phù hợp cho sản phẩm bảo hiểm:  - Chiến lược định phí cao: chiến lược đạt hiệu tốt trường hợp: sản phẩm có đặc tính khác biệt; khách hàng mục tiêu có đặc điểm tâm lý tiêu dùng đặc biệt, sản phẩm có hỗ trợ lực lượng phân phối… Thực chiến lược giúp thu hồi vốn nhanh chóng, bù đắp chi phí tăng lợi nhuận Cần ý đến bắt chước đối thủ cạnh tranh phản ứng khách hàng, không nên áp dụng kéo dài 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Với tập hợp sản phẩm loại thị trường nên áp dụng chiến lược định phí ngang Cần có biện pháp, nỗ lực đẩy mạnh khối lượng sản phẩm bán ra, tập trung tổ chức tốt hệ thống phân phối dịch vụ chăm sóc khách hàng - Sử dụng chiến lược định phí thấp với nghiệp vụ nhằm thâm nhập thị trường “kích cầu” Tuy nhiên nên sử dụng tiềm tiêu thụ lớn, có khả tăng khối lượng tiêu thụ để bù đắp chi phí Xử lý vấn đề liên quan đến chiến lược phí  - Xác định mức phí khác cho sản phẩm bảo hiểm phù hợp với điều kiện cụ thể thị trường phản ứng khách hàng: doanh nghiệp tư nhân, cổ phần, hộ gia đình quan tâm đến tỷ lệ phí hình thức khuyến mãi; công nhân viên nhà nước quan tâm đến chất lượng sản phẩm dịch vụ sau bán hàng… - Ngồi cần có thay đổi linh hoạt sách bảo hiểm: + Giá tâm lý + Giá dựa tình tình cung/cầu + Giá dựa nhận thức khách hàng lợi ích - Tiếp tục thực biện pháp giảm phí khách hàng lớn, tham gia nhiều năm hay có biện pháp phòng hạn chế tổn thất hiệu 2.3.3 Chính sách phân phối - Tập trung sử dụng phong phú, linh hoạt kênh phân phối gián tiếp (đại lý, môi giới, ngân hàng, cộng tác viên cơng ty tài chính, tổ chức du lịch, đơn vị vận tải…) Hoạt động lực lượng cần thiết tích cực hoạt động kinh doanh bảo hiểm, vừa thực chức tiêu thụ, phát triển thị trường lại vừa trì mối quan hệ AAA khách hàng + Duy trì, củng cố hệ thống đại lý có sẵn + Phát triển mơ hình đại lý + Đặc biệt tận dụng kênh phân phối qua ngân hàng + Có thể tìm đến bưu điện hay bán bảo hiểm qua công ty điện lực hay công ty mobile phone… + Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để quản lý liệu khách hàng tốt 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Bên cạnh AAA cần tổ chức kiểm soát điều hành tốt hệ thống đại lý mình: + Xây dựng chương trình tuyển dụng, đào tạo + Mở chế điều hành, kiểm sốt tiêu cực (gian lận, tính tuân thủ…) + Một sách khuyến khích động viên quy mô (hoa hồng, du lịch, trợ cấp du học…) 2.3.4 Chính sách truyền thơng Để nâng cao hiệu khai thác, bảo hiểm AAA cần có sách phù hợp để thực hoạt động xúc tiến bán hàng hiệu - Đầu tư nhân lực: cần có phận chun mơn, chuyên nghiệp phụ trách công tác truyền thông - Đầu tư tài chính: thường xun phải có ngân sách định (khá cao) để trì phát triển đổi hoạt động - Tìm hiểu, học hỏi kinh nghiệm sách truyền thơng DNBH khác Cần khôn khéo lựa chọn kênh truyền thông, khơng hẳn kênh truyền thơng chi phí đồng nghĩa với hiệu thấp - Công cụ xúc tiến với ứng dụng đơn giản mà đạt hiệu cao báo hỗ trợ Thơng qua ưu điểm báo chí mà cơng ty tạo tâm lý tin tưởng, muốn tìm hiểu sử dụng từ phía khách hàng thật hiệu - Quảng bá thương hiệu qua người tiếng, tiếng nhanh chóng truyền đạt thơng tin thương hiệu đến khách hàng - Sử dụng công nghệ thông tin - Tài trợ cho hoạt động xã hội như: tài trợ thi, bồi thường nhân đạo, ủng hộ người tàn tật… 2.4 Các đề xuất khác Thiết kế phát triển dịch vụ bảo hiểm khu vực nông thôn, dành cho  người nông dân nghèo, nuôi trồng phụ thuộc nhiều vào thời tiết như: bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm cho người ni tơm, cá; bảo hiểm cho vùng có nhiều thiên tai, lũ lụt… Cần phân tích tổng hợp đặc điểm khách hàng, thuận lợi – khó khăn  sách thu hút loại khách hàng 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giảm thủ tục không cần thiết, thực trách nhiệm phía cơng ty nhanh gọn, xác tốt …  30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... KHÁI NIỆM CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM Khái niệm chung bảo hiểm 1.1 Định nghĩa bảo hiểm Nguồn gốc phát sinh hoạt động bảo hiểm tồn rủi ro sống Trong thực tế sống người tồn... tính quy luật khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm II HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA Giới thiệu chung 1.1 Thông tin chung Căn vào giấy phép thành lập hoạt động số 30GP/KDBH ngày... hoạt động khai thác bảo hiểm AAA sau năm hoạt động Sau gần năm hoạt động, bảo hiểm AAA đạt số kết định cho thấy tăng trưởng phát triển Trong kết khai thác thể nhiều khía cạnh: Doanh thu phí bảo