CHUYÊN đề tốt NGHIỆP đề tài THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY đối với KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG TMCP sài gòn CHI NHÁNH đà NẴNG PGD sơn TRÀ GIAI đoạn 2019 – 2021

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG PGD SƠN TRÀ GIAI ĐOẠN 201.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH  - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG - PGD SƠN TRÀ GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 GVHD : ThS TRẦN CHÍ QUANG HUY SVTH : NGUYỄN NGỌC DUY Lớp : K24 – QNH2 MSSV : 24212405211 Đà Nẵng, tháng năm 2022 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực tập vừa qua, em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Anh/Chị PGD Sơn Trà thuộc Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn tạo điều kiện để em hoàn thành tốt thời gian thực tập đề tài khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến Thầy Cơ khoa Kinh Tế Tài Chính, chuyên nghành Tài Chính – Ngân Hàng trường Đại Học Duy Tân truyền đạt kiến thức bổ ích, tận tình giảng dạy em suốt năm theo học trường, đặt biệt Thầy Trần Chí Quang Huy, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành đề tài Do trình độ kiến thức giới hạn, kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế nên nghiên cứu tránh khỏi khuyết điểm thiếu sót Em mong Anh/Chị đơn vị thực tập Thầy Cơ thông cảm Sau cùng, em xin chân thành cảm ơn kính chúc Thầy Cơ cơng tác Trường Đại Học Duy Tân toàn thể Anh/Chị Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – PGD Sơn Trà thật nhiều sức khỏe thành công công việc Sinh viên thực NGUYỄN NGỌC DUY SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp đề tài “THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG - PGD SƠN TRÀ GIAI ĐOẠN 2019 – 2021” em thực hướng dẫn thầy Trần Chí Quang Huy anh chị chuyên viên nhân viên Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – PGD Sơn Trà Các số liệu thu thập kết phân tích báo cáo trung thực, trích dẫn nguồn rõ ràng Tài liệu tham khảo số liệu báo cáo đơn vị thực tập cung cấp Nếu có vi phạm nào, xin chịu xử lý theo quy định, quy chế nhà trường Đại học Duy Tân Sinh viên thực NGUYỄN NGỌC DUY SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy DANH MỤC VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 Từ viết tắt TMCP NHNN TCTD CN CMND CCCD KHCN TSBĐ CBCNV GTCG/TKTG PGD UBND CNĐKKD NHTM SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Từ đầy đủ Thương mại cổ phần Ngan hàng nhà nước Tổ chúc tín dụng Chi nhánh Chứng minh nhân dân Căn cước công dân Khách hàng cá nhân Tài sản đảm bảo Cán cơng nhân viên Giấy tờ có giá/Tài khoản tiền gửi Phòng giao dịch Uỷ ban nhân dân Chứng nhận đăng kí kinh doanh Ngân hàng thương mại Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng PGD Sơn Trà qua năm 2019 – 2021 .20 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gịn – PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 22 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh vốn PGD Sơn Trà qua năm 2019 – 2021 24 Bảng 2.4 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân theo đối tượng cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 33 Bảng 2.5 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân theo sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 37 Bảng 2.6 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân theo thời hạn cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 41 SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Sài Gòn – PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 21 Biểu đồ 2.2 Nguồn vốn huy động theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn –CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 - 2021 21 Biểu đồ 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà qua năm 2019 – 2021 25 Biểu đồ 2.4 Doanh số cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 34 Biểu đồ 2.5 Doanh số thu nợ Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 35 Biểu đồ 2.6 Tổng dư nợ Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 36 Biểu đồ 2.7 Doanh số cho vay Khách hàng cá nhân theo sản phẩm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 38 Biểu đồ 2.8 Doanh số thu nợ Khách hàng cá nhân theo sản phẩm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 39 Biểu đồ 2.9 Tổng dư nợ Khách hàng cá nhân theo sản phẩm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 40 Biểu đồ 2.10 Doanh số cho vay Khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 42 Biểu đồ 2.11 Doanh số thu nợ Khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 43 Biểu đồ 2.12 Tổng dư nợ Khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 44 SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Lý luận ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại .3 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ 1.1.2.4 Các hoạt động khác 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.3.1 Vai thu hút tiền nhàn rỗi cung ứng vốn cho kinh tế .4 1.1.3.2 Vai trị trung gian tốn 1.1.3.3 Vai trị cơng cụ điều tiết vĩ mô nên kinh tế Nhà nước 1.1.3.4 Vai trò cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.2 Lý luận hoạt động cho vay 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay 1.2.2 Nguyên tắc cho vay 1.2.3 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Phân loại theo thời hạn cho vay .6 1.2.3.2 Phân loại theo phương thức cho vay 1.2.3.3 Phân loại theo phương thức đảm bảo 1.2.3.4 Phân loại cho vay theo đối tượng khách hàng 1.3 Lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Khái niệm cho đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .8 1.3.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 10 1.3.2.1 Phân loại theo mục đích vay 10 1.3.2.2 Phân loại dựa vào hình thức tín dụng 11 1.3.2.3 Phân loại theo thời hạn khoản vay .11 1.3.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 11 SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy 1.4 Các tiêu hoạt động cho vay khách hàng nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 13 1.4.1 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .13 1.4.1.1 Chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay .13 1.4.1.2 Chỉ tiêu phản ánh độ an toàn .13 1.4.1.3 Chỉ tiêu phản ánh mức độ sinh lời 14 1.4.1.4 Doanh số thu nợ dư nợ bình qn ( tiêu vịng quay tín dụng) 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 15 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) 15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 15 2.1.1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) 15 2.1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng .15 2.1.1.3 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 16 2.1.1.4 Lịch sử hình thành phát triển 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn .17 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng .17 2.1.2.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 18 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng PGD Sơn Trà 19 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn PGD Sơn Trà qua năm 2019 – 2021 19 2.1.3.2 Tình hình hoạt động cho vay vốn PGD Sơn Trà qua năm 2019 – 2021 22 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh vốn PGD Sơn Trà qua năm 2019 – 2021 24 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khcn ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 26 2.2.1 Quy trình hoạt động cho vay KHCN PGD Sơn Trà 26 2.2.1.1 Chính sách cho vay PGD Sơn Trà 26 2.2.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân PGD Sơn Trà .28 SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy 2.2.1.3 Các sản phẩm cho vay KHCN PGD Sơn Trà 31 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân PGD Sơn Trà 33 2.2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân theo đối tượng cho vay PGD Sơn Trà 33 2.2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân theo sản phẩm cho vay PGD Sơn Trà 37 2.2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân theo thời hạn cho vay PGD Sơn Trà 41 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách háng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 44 2.3.1 Những điểm mạnh 45 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 46 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT DỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN ĐÀ NẴNG – PGD SƠN TRÀ 48 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 48 3.1.1 Định hướng chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà .48 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà 48 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà .49 3.2.1 Tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng 49 3.2.2 Cải tạo sở hạ tầng, đại hố cơng nghệ 50 3.2.3 Tăng cường bán chéo sản phẩm 51 3.2.4 Cải tiến quy trình, rút ngắn thời gian giao dịch .51 KẾT LUẬN 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong ngành Ngân hàng, hoạt động cho vay hoạt động quan trọng mang lại lợi nhuận trực tiếp ngân hàng thương mại Đối với xã hội, hoạt động cho vay Ngân hàng hỗ trợ cho thành phần kinh tế có điều kiện mở rộng sản xuất, nâng cao hiệu kinh tế, cải thiện đời sống cho người xã hội.Vì ngân hàng thương mại trọng đến phát triển hoạt động cho vay nhằm phát triển ngân hàng cung ứng nguồn vốn cho khách hàng kinh tế Đối với ngân hàng thương mại, tín dụng hoạt động chủ yếu chủ chốt, đem lại nguồn lại cao Ngày mà kinh tế toàn cầu giai đoạn phục hồi sau khủng hoảng, tín dụng xem cứu cánh số một, nhằm vực dậy kinh tế nước, giúp kinh tế giới dứng dậy phục hồi phát triển Tình hình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn năm vừa qua đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ song chứa đựng nhiều tồn cần khắc phục Để hoạt động ngân hàng ngày đạt hiệu cao hơn, phát triển mở rộng quy mô cho vay hơn, ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn cần đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân thời gian tới Điều có ý nghĩa bao hàm việc nâng cao lực hoạt động trình cạnh tranh, hội nhập với khu vực Đà Nẵng Chính từ lý quan trọng trên, em định nghiên cứu đề tài: “Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Đà Nẵng PGD Sơn Trà giai đoạn 2019-2021” Mục tiêu Tìm hiểu sách, quy trình, đặc điểm, thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn CN.Đà Nẵng Đánh giá đưa số đề xuất nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn CN.Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy Biểu đồ 2.10 Doanh số cho vay Khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 90.000 80.000 76.524 70.844 70.741 70.000 57.231 60.000 50.000 61.407 44.774 40.000 30.000 20.000 10.000 0.000 Năm 2019 Năm 2020 Ngắn hạn Năm 2021 Trung dài hạn Nhận xét: Doanh số cho vay khối khách hàng cá nhân thời hạn cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn qua năm nghiên cứu 50% tổng số cho vay, doanh số ln có xu hướng gia tăng qua năm nghiên cứu Điều phản ánh thực trạng PGD sản phẩm cho vay ngân hàng năm gần cho khách hàng sử dụng vốn có giá trị lớn với thời gian hoàn trả vốn dài Năm 2019 doanh số cho vay trung dài hạn đạt 70,741 triệu đồng, năm 2020 tăng trưởng nhẹ đạt 70,844 triệu đồng, sang đến năm 2021 tiếp tục tăng trưởng đạt 76,524 triệu đồng Đối với doanh số cho vay ngắn hạn năm 2019 đạt 44,774 triệu đồng năm 2020 đạt 49,906 triệu đồng năm 2021 61,407 triệu đồng SVTH: Nguyễn Ngọc Duy 42 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy Biểu đồ 2.11 Doanh số thu nợ Khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 90 77.29 80 69.88 70 63.19 60 52.09 50 40 46.51 37.85 30 20 10 Năm 2019 Năm 2020 Ngắn hạn Năm 2021 Trung dài hạn Qua doanh số thu nợ ta thấy thời gian thu nợ khoản vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao so với khoản vay ngắn hạn Xu hướng khoản vay tăng qua năm, thời gian vay ngắn hạn năm 2019 thu nợ đạt 37,849 triệu đồng, năm 2020 tăng trưởng 8,659 triệu đồng đạt 46,508 triệu đồng, đến năm 2021 tiếp tục tăng đạt 52,090 triệu đồng Còn với khoản vay khoản vay trung dài hạn năm năm 2019 thu nợ đạt 63,189 triệu đồng, năm 2020 tăng trưởng 6,690 triệu đồng đạt 69,879 triệu đồng, đến năm 2021 tiếp tục tăng đạt 77,294 triệu đồng Qua số ta thấy sách thu nợ tạm ổn định, cần nổ lực lớn từ cán nhân viên để khoản thu tăng SVTH: Nguyễn Ngọc Duy 43 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Chí Quang Huy Biểu đồ 2.12 Tổng dư nợ Khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng - PGD Sơn Trà giai đoạn 2019 – 2021 90 85.2 80 70 60.54 59.58 60 50 40 37.15 40.55 30 24.44 20 10 Năm 2019 Năm 2020 Ngắn hạn Năm 2021 Trung dài hạn Đối với tổng dư nợ, dư nợ khối khách hàng cá nhân theo thời hạn vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ ngân hàng Dư nợ khoản vay trung dài hạn cao gần 60% Điều phản ánh với thực tế PGD Sơn Trà doanh số cho vay khoản trung dài hạn tăng theo năm dẫn đến dư nợ có xu hướng gia tăng chứng tỏ hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng phát triển số lượng Và ngược lại hoạt động tín dụng cá nhân ngắn hạn giảm sút vào năm 2021 đạt 24,440 triệu đồng, giảm 16,112 triệu đồng so với năm 2020 Đối với nợ xấu, nợ xấu PGD rơi vào khách hàng cá nhân vay trung dài hạn có tăng lên qua năm tỷ lệ nợ xấu PGD Sơn trà mức thấp