Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 37.15 40.55 24.44 59.58 60.54 85.2 Ngắn hạn Trung và dài hạn
Đối với tổng dư nợ, hiện nay dư nợ của khối khách hàng cá nhân theo thời hạn vay trung và dài hạn cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ tại ngân hàng. Dư nợ của các khoản vay trung và dài hạn luôn cao hơn gần trên 60%. Điều này cũng phản ánh đúng với thực tế của PGD Sơn Trà khi doanh số cho vay đối với các khoản trung và dài hạn cũng tăng theo các năm dẫn đến dư nợ cũng có xu hướng gia tăng chứng tỏ hoạt động tín dụng cá nhân của ngân hàng phát triển về số lượng. Và ngược lại hoạt động tín dụng cá nhân ngắn hạn đang giảm sút vào năm 2021 chỉ đạt 24,440 triệu đồng, giảm 16,112 triệu đồng so với năm 2020.
Đối với nợ xấu, hiện nay nợ xấu tại PGD rơi vào khách hàng cá nhân vay trung và dài hạn mặc dù có tăng lên qua các năm nhưng tỷ lệ nợ xấu của PGD Sơn trà vẫn ở mức thấp <1%. Dù thấp nhưng ngan hàng cần cải thiện và giả thiểu nợ xấu này phát sinh thêm qua từng năm sau nữa.
2.3. Đánh giá hoạt động cho vay đối với khách háng cá nhân tại Ngân hàngTMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà. TMCP Sài Gòn – CN Đà Nẵng – PGD Sơn Trà.
Việc kiểm soát và quả lý rủi ro trong hoạt dộng tín dụng được quan tâm đúng mức. Tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình sản phẩm tín dụng, khả năng kiểm sốt
SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang 44
chất lượng tín dụng ln được đảm bảo. Sản phẩm cho vay đa dạng phong phú, bao gốm các sản phẩm truyền thống và những sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của thị trường. Bổ sung thêm nhiều sản phẩm mới để phục vụ nhu cầu vay của khách hàng cá nhân trong thời kỳ kinh tế khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 và các chương trình ưu đãi trong gói cho vay.
Nét nổi bật của hoạt động tín dụng của SCB là có sự tăng trưởng cao, giữ chân phục vụ tốt các khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng được nhiều đối tượng vay mới, đi đơi với việc kiểm sốt tín dụng được duy trì thường xun khơng chỉ trong các bộ phận tác nghiệp kinh doanh mà cả trong hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ,…. SCB ln quan tâm đến chất lượng tín dụng và đảm bảo an tồn trong hoạt động tín dụng. Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Ngân hàng SCB đã không ngừng nâng cao năng lực, tái cơ cấu và chấn chỉnh lại bộ máy hồn thiện quy trình tín dụng cũng như quy trình quản lý. Bằng cách tung ra các sản phẩm tín dụng hấp dẫn, linh hoạt, phù hợp với từng vùng, từng nhóm đối tượng cụ thể.
Ban lãnh đạo của PGD là những người giỏi và đây kinh nghiệm. Với khả năng phân tích và tư vấn hợp lý của đội ngũ làm cơng tác tín dụng,SCB ln đảm bảo cấp đủ vốn cho khách hàng hoạt động với mong muốn đồng hành cùng kế hoạch trong quá trình sản xuất kinh doanh, thương mại. Đã giúp hoạt động tín dụng ngắn hạn của SCB trong thời gian qua được phát triển.
2.3.1. Những điểm mạnh
Thứ nhất, hồn thiện cơng tác đào tạo nhân sự. Đảm bảo tỷ lệ 100% nhân viên làm việc tại SCB sẽ được đào tạo hiệu quả qua các lớp nghiệp vụ về sản phẩm và kỹ năng chăm sóc khách hàng. Trong đó, việc tiếp xúc và tiếp thu kinh nghiệm từ các chuyên gia sẽ trang bị cho cán bộ nhân công nhân viên những kiến thức từ căn bản cho đến quy trình phục vụ khách hàng chuyên nghiệp.
Thứ hai, cho nhiều khách hàng cá nhân vay, cấp vốn kịp thời cho các khách hàng có nhu cầu giúp khách hàng giải quyết những nhu cầu cấp bách cần dùng để giải quyết, góp thêm phần vào sự phát triển của thành phố.
Thứ ba, doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ của ngân hàng đều tăng lên theo các năm, tỷ lệ nợ quá hạn ln ở mức an tồn.
SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang 45
Thứ tư, ngân hàng đã triển khai nhiều hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu cán bộ, cơng nhân viên có thu nhập hàng tháng ổn định, đang cầu vốn để mua sắm tài sản, trang thiết bị phục vụ đời sống gia đình.
Cuối cùng là thời gian làm việc giao dịch tại PGD dài, với thời gian làm việc từ Thứ 2 đến Thứ 6 sáng từ 8 giờ đến 12 giờ và chiều từ 1h30 đến 5 giờ, và làm việc luôn cả buổi sáng Thứ 7 từ 8 giờ đến 11 giờ. Thời gian như vậy rất tiện cho khách hàng tới quầy giao dịch mà ít Ngân hàng khác làm được.
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
Qua quá trình thực tập tại đơn vị, quá trình nghiên cứu và làm bài luận em đã đúc kết được một vài điểm hạn chế mà PGD Sơn Trà đang gặp phải, những điểm hạn chế như sau.
Thứ nhất, do PGD Sơn Trà nằm gần trung tâm thành phố, nên cũng chịu nhiều áp lực cạnh tranh với các ngân hàng lớn khác trên cùng địa bàn. Vì vậy, PGD cần phải cung cấp nhiều tiện ích đến tận tay khách hàng để thu hút khách hàng. Chưa đẩy mạnh tuyên truyền tiếp thị, tổ chức các chương trình quản cáo sản phẩm tín dụng, điều này cũng làm hạn chế đi lượng khách hàng có nhu cầu sẽ khơng thể nắm bắt để tiếp cận và sử dụng những sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng. Nguyên nhân thể là do cách tiếp thị tín dụng diễn ra chưa đúng cách, chưa phù hợp.
Thứ hai, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin chưa ổn định. Kỹ thuật công nghệ chưa thật sự hiện đại Ngân hàng cần trang bị và nâng cấp các chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng bộ để phục vụ kinh doanh, an toàn và hiệu quả, thuận lợi cho việc cung cấp thông tin kịp thời chính xác, giúp cho cơng tác chỉ đạo, điều hành hoạt động của ngân hàng một cách tốt nhất. Có những trường hợp nhân viên đang làm thì bị gián đoạn do giật lag, văn phòng còn nhỏ chưa đủ chứa khách hàng và nhân viên trong ngân hàng.
Thứ ba, chưa mở rộng đẩy mạnh mạng ưới cung cấp các sản phẩm đi kèm khác. Ngân hàng chỉ đang chú trọng đến những sản phẩm thế mạnh mà vẫn chưa có phương án phát triển cho các sản phẩm khác. Ngân hàng cần phải cải tiến ở rộng sản phẩm đến với khách hàng để những sản phẩm khách cùng phát triển.
SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang 46
Cuối cùng là quy trình cịn phức tạp, thời gian giao dịch cịn dài. Khách hàng đến với chi nhánh xin vay vốn đa phần trong tình trạng thực sự cần khoản tiền đó ngay lập tức để đáp ứng nhu cầu chi trả hiện tại. Vì vậy ngân hàng nên cớ sự linh hoạt và kết hợn của cá phịng ban để cho tiến trình được rút ngắn thời gian.
SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang 47
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT DỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN ĐÀ
NẴNG – PGD SƠN TRÀ.