2.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với khcn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN
2.2.1.1. Chính sách cho vay tại PGD Sơn Trà
SCB – PGD Sơn Trà thực hiện hoạt động cho vay dựa trên cơ sở chính sách cho vay của SCB. Chính sách cho vay đối với khách hàng cá nhân của SCB thường có sự thay đổi để phù hợp với các điều kiện kinh tế xã hội, đảm bảo hoạt động cho vay được phát triển an tồn, bền vững. Nội dung của chính sách cho vay đối với khách hàng cá nhân được thể hiện qua các tiêu chí:
Điều kiện vay vốn: SCB xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng thỏa các diều kiện: Là cá nhân đủ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Đang công tác (làm việc/ kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với đơn vị cho vay của SCB, hoặc có hộ khẩu
SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang 26
thường trú/ đăng ký tạm trú dài hạn tại cùng địa bàn hoạt động với đơn vị cho vay SCB. Được xếp hạng tín dụng từ BBB trở lên theo quy định xếp hạng tín dụng nội bộ của SCB
Nguyên tắc cho vay: hoạt động cho vay phải được thực hiện theo thỏa thuận giữa SCB và khách hàng, phù hợp với quy đinh pháp luật. Sử dụng vốn vay đúng mục đích, hồn trả gốc và lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận.
Đối tượng khách hàng: SCB xem xét cho vay đối với khách hàng cá nhân đảm bảo các điều kiện: Có nghề nghiệp và thu nhập ổn định thời gian làm việc trên 1 năm. Khơng có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vịng 12 tháng và khơng có nợ nhóm 2 trong vịng 3 tháng tại bất cứ TCTD nào (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay). Không cho vay đối với khách hàng sử dụng vốn vay vào các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc nghành nghề mà luật pháp cấm
Đối với tài sản đảm bảo: các tài sản được SCB chấp nhận là tài sản đảm bảo cho khoản vay gồm: sổ tiếp kiệm, số dư tiền gửi, các chứng từ có giá do SCB hay các ngân hàng khác phát hành được SCB chấp thuận. Nhà ở, đất thổ cư, căn hộ chung cư có đầy đủ giấy tờ hợp pháp. Máy móc thiếp bị, phương tiện vận tải thông dụng trên thị trường.
Thời hạn cho vay tùy vào từng loại sản phẩm, tùy theo từng giai đoạn và khả năng cung cấp vốn của SCB xem xét cho vay tối đa trong thời gian nhất định. Hiện tại SCB có những gói vay tối đa khơng q 25 năm.
Mức cho vay đối với khách hàng cá nhân được SCB xác định trên cơ sở: phương án sử dụng vốn, nhu cầu thực tế, khả năng hoàn trả vồn và lãi của khách hàng và không vượt quá tỷ lệ cho vay đối với từng loại tài sản đảm bảo.
Lãi suất cho vay khách hàng cá nhân tại SCB được áp dụng linh hoạt và có sự khác biệt giữa các gói sản phẩm cho các khoản vay dựa theo các tiêu chí: thời gian vay, số tiền vay, mục đích vay. Ngồi ra cũng có những trương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng.
SVTH: Nguyễn Ngọc Duy Trang 27