Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động NLTC tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Cùng với các ngành khác trong nền kinh tế, ngành ngân hàng ở Việt Nam đang ngày càng phát triển và khẳng định vị thế của mình trong công cuộc phát triển đất nước. Hệ thống ngân hàng với chức năng của mình trực tiếp “hút” (nghiệp vụ huy động) nguồn lực tài chính (NLTC) và “bơm” (cho vay) NLTC vào nền kinh tế, vào khắp các ngõ ngách của hoạt động kinh tế, điều tiết NLTC giữa các ngành, các vùng một cách tối ưu nhất. Hoạt động huy động NLTC là hoạt động cơ bản và có ý nghĩa to lớn đối với bản thân ngân hàng thương mại và đối với xã hội bởi các nguồn vốn mà ngân hàng thương mại huy động được tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho các nghiệp vụ sinh lời chủ yếu hoạt động tín dụng. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong thời gian vừa qua tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TechcomBank, hoạt động huy động NLTC đã ngày càng được nâng cao, để có thể đáp ứng cho hoạt động sử dụng NLTC của ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt được thì hiệu quả huy động NLTC tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TechcomBank vẫn còn bộc lộ những hạn chế, nhất là trong điều kiện thị trường tài chính tiền tệ trong và ngoài nước diễn biến phức tạp, cùng với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng. Để có thể giữ vững và tiếp tục phát triển hơn nữa, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TechcomBank phải có những điều chỉnh thích hợp trong hoạt động huy động NLTC của mình. Xuất phát từ lý do trên, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động NLTC tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt” đã được em chọn làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình.

Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH HỒNG THỊ THANH NGA CQ53/61.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM ( TECHCOMBANK ) – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT Chuyên ngành Mã số Người hướng dẫn : Kinh tế quản lý nguồn lực tài : 61 : Th.S Nguyễn Vũ Minh HÀ NỘI – 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu huy động nguồn lực tài Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt”đã tiến hành nghiên cứu chủ yếu Ngân hàng TechcomBank chi nhán+h Hoàng Quốc Việt Đây cơng trình nghiên cứu độc lập, số liệu sử dụng kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực Em sử dụng nhiều nguồn thơng SV: Hồng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ tin liên quan khác để phục vụ cho việc nghiên cứu, nguồn thơng tin xử lý trích dẫn rõ nguồn tài liệu tham khảo theo quy định Hà Nội, tháng 05 năm 2019 Sinh viên Hoàng Thị Thanh Nga SV: Hoàng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ MỤC LỤC SV: Hoàng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh STT Ký hiệu NHTM L/C TechcomBank TechcomBank Hoàng Quốc Việt TMCP SV: Hoàng Thị Thanh Nga GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Nguyên nghĩa Ngân hàng Thương mại Thư tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Thương mại cổ phần Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ DANH MỤC CÁC BẢNG ST T Số hiệu Nội dung Trang Tình hình huy động từ dân cư tổ chức kinh tế Bảng 2.1 TechcomBank Hoàng Quốc Việt (Giai đoạn 2016- 37 2018) Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Tình hình huy động vốn theo tiền tệ TechcomBank Hoàng Quốc Việt (Giai đoạn 2016-2018) Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn TechcomBank Hồng Quốc Việt (Giai đoạn 2016-2018) Dư nợ tín dụng TechcomBank chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Giai đoạn 2016-2018) Kết kinh doanh chi nhánh TechcomBank chi nhánh Hồng Quốc Việt (Giai đoạn 2016-2018) Chi phí huy động vốn Ngân hàng TechcomBank chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Giai đoạn 2016-2018) Hiệu suất sử dụng vốn huy động (Giai đoạn 20162018) 40 42 45 47 48 49 Tỷ lệ tổng dư nợ tổng vốn huy động Chi Bảng 2.8 nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt (Giai đoạn 50 2016-2018) Bảng 2.9 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 51 10 Bảng 2.10 Lãi suất tiền gửi tốn khơng kỳ hạn 52 11 Bảng 2.11 Lãi suất tiền gửi định kỳ trả lãi trước 13 tháng 52 12 Bảng 2.12 Lãi suất sản phẩm tiền gửi Phát Lộc 53 SV: Hoàng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ST T Số hiệu Nội dung Trang Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.2 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng 39 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 41 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 43 Thương Việt Nam Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt SV: Hoàng Thị Thanh Nga 33 34 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với ngành khác kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị cơng phát triển đất nước Hệ thống ngân hàng với chức trực tiếp “hút” (nghiệp vụ huy động) nguồn lực tài (NLTC) “bơm” (cho vay) NLTC vào kinh tế, vào khắp ngõ ngách hoạt động kinh tế, điều tiết NLTC ngành, vùng cách tối ưu Hoạt động huy động NLTC hoạt động có ý nghĩa to lớn thân ngân hàng thương mại xã hội nguồn vốn mà ngân hàng thương mại huy động tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, thời gian vừa qua Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - TechcomBank, hoạt động huy động NLTC ngày nâng cao, để đáp ứng cho hoạt động sử dụng NLTC ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - TechcomBank bộc lộ hạn chế, điều kiện thị trường tài tiền tệ ngồi nước diễn biến phức tạp, với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - TechcomBank phải có điều chỉnh thích hợp hoạt động huy động NLTC Xuất phát từ lý trên, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt” em chọn làm đề tài luận văn tốt nghiệp Mục đích đối tượng nghiên cứu SV: Hoàng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh - GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Mục đích: Trên sở nghiên cứu lý luận tổng kết thực tiễn hiệu hoạt động huy động NLTC ngân hàng thương mại, để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động NLTC cho Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt để trả lời cho câu hỏi nghiên cứu: Giải pháp cho việc nâng cao hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh - Hoàng Quốc Việt Nhiệm vụ: + Hệ thống hóa lý luận hiệu huy động NLTC ngân hàng thương mại + Đánh giá thực trạng hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, đưa kết đạt được, hạn chế nguyên nhân + Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động NLTC Ngân hàng - TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Dựa tình hình huy động NLTC ngân hàng để phân tích từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động nguồn lực tài Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Phạm vi nghiên cứu - Không gian nghiên cứu : Đề tài nghiên cứu Ngân hàng - TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Thời gian nghiên cứu : Đề tài nghiên cứu giai đoạn 20162018 Số liệu chủ yếu lấy trực tiếp từ đơn vị, website Ngân - hàng TechcomBank số trang web chứng khoán Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp xử lý định lượng định tính Đối với thơng tin định tính, đặt mối liên hệ cách logic tượng thực tế, rút học dự đốn cho tương lai SV: Hồng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ - Đối với thông tin định lượng, cần xử lý theo mức độ khác - số rời rạc, bảng số liệu, biểu đồ, đồ thị, phân tích số liệu trung bình  Phương pháp đánh giá Trong đó, sử dụng phương pháp nhỏ sau: Phương pháp so sánh, cần có gốc so sánh, đối tượng so sánh kỹ thuật - so sánh Phương pháp phân chia chi tiết, chia nhỏ trình thành phận khác theo cách chia theo yếu tố cấu thành, chia theo thời - gian phát sinh, chia theo không gian phát sinh Phương pháp liên hệ đối chiếu, đặt số mối liên hệ với - thành phần khác so sánh  Phương pháp phân tích nhân tố Phương pháp thay liên hoàn, dùng để phân tích nhân tố dạng - phương trình tích thương Phương pháp phân tích tính chất nhân tố (phương pháp phương trình Dupont), phương pháp quan trọng dùng để rõ mức độ ảnh hưởng, xác định tính chất chủ quan, khách quan nhân tố, đánh giá dự đoán tổng thể, xác định ý nghĩa nhân tố Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia làm chương lớn sau: Chương 1: Một số lý luận chung huy động nguồn lực tài hiệu huy động nguồn lực tài ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động NLTC ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt SV: Hoàng Thị Thanh Nga Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG NGUỒN LỰC TÀI CHÍNH VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận 1.1.1 Khái chung nguồn lực tài niệm NLTC Nguồn lực kinh tế gồm: nhân lực, vật lực, tài lực Kinh tế học đại chia nguồn lực kinh tế gồm yếu tố: nhân lực, vật lực, tài lực, khoa học công nghệ quản lý Nguồn lực tài chính: sản phẩm xã hội biểu hình thức giá trị Nguồn lực tài khối lượng giá trị hình thái tiền tệ hình thành trình tạo lập sử dụng quỹ tiền tệ, phản ánh mối quan hệ kinh tế - xã hội phân phối nhằm đáp ứng yêu cầu chi tiêu tiền để thực trình tái sản xuất mặt hoạt động chủ thể xã hội 1.1.2 Phân loại NLTC Có nhiều cách phân loại Nguồn lực tài tùy theo mục đích sử dụng: quy mơ hình thành, phương thức tạo thu nhập, chủ thể kinh tế hình thái biểu  Căn vào quy mơ hình thành, nguồn lực tài bao gồm: + NLTC loại 1: Ngân sách Nhà nước + NLTC loại 2: Ngân sách Nhà nước + Vốn Ngân sách + NLTC loại 3: NLTC loại + NLTC từ Ngân hàng - Tổ chức tín dụng + NLTC loại 4: NLTC loại + NLTC dân + NLTC loại 5: NLTC loại + NLTC từ nước  Căn vào phương thức tạo thu nhập, nguồn lực tài bao gồm: + NLTC khu vực cơng + NLTC khu vực tài chính: nguồn lực tài tổ chức trung gian tài chính: Ngân hàng, Tổ chức tín dụng, Bảo hiểm, Chứng khốn… SV: Hồng Thị Thanh Nga 10 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Trong năm qua TechcomBank Hồng Quốc Việt có cải thiện công tác huy động vốn bắt đầu khỏi tính đơn điệu, truyền thống Trong cơng tác huy động vốn phải xác định rằng: sáng tạo hiệu Tiền gửi khách hàng nguồn quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng 50% tổng nguồn tiền NHTM, nguồn lại tương đối ổn định chi phí bỏ thấp so với vốn vay Do huy động tiền gửi trọng tâm công tác huy động vốn Ngân hàng cần áp dụng nhiều kì hạn khác huy động tiền gửi tiết kiệm nhằm tạo nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu khách hàng thời gian mà nguồn vốn họ nhàn rỗi Nghiên cứu đưa hình thức huy động phong phú để phù hợp với yêu cầu, mục đích tiết kiệm khách hàng Có thể kể đến hình thức: Huy động tiền gửi tiết kiệm vàng, tiết kiệm dưỡng lão, tiết kiệm cho trẻ em, tiết kiệm nơi rút nhiều nơi,…Hồn thiện mở rộng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi bậc thang Với hồn thiện mở rộng hình thức này, chi nhánh khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời hạn dài Khi chi nhánh có điều kiện thuận lợi thu hút nguồn vốn trung, dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư, cho vay trung dài hạn Đồng thời sở để tăng lợi nhuận cho ngân hàng Xây dựng sách chi trả hợp lý đảm bảo huy động nhiều vốn điều kiện cạnh tranh gay gắt Chính sách lãi suất cần linh hoạt, có tính cạnh tranh thị trường, đảm bảo bù đắp chi phí, rủi ro, mang lại thu nhập cho ngân hàng Phải nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất huy động khả tiết kiệm gia tăng tiết kiệm, nhu cầu đầu tư, tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ sinh lời hoạt động đầu tư khác, khả sinh lời ngân hàng, uy tín ngân hàng, tiện ích mà ngân hàng cung cấp cho người gửi tiền,…Ngân hàng phải lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng tổng SV: Hoàng Thị Thanh Nga 70 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ nguồn, tiết kiệm chi phí tạo tính ổn định cho nguồn Tăng tính ổn định nguồn cách dựa vào tiền gửi (tăng tiền gửi, giảm tiền vay) tiền gửi ổn định rẻ tiền vay Xây dựng mối quan hệ với khách hàng, tăng uy tín ngân hàng, đa dạng hóa nguồn tiền,…Phát huy triệt để lợi địa điểm ngân hàng, phòng giao dịch quận trung tâm, nơi có nhiều doanh nghiệp, dân cư có thu nhập tương đối cao Phát triển loại hình huy động, dịch vụ đa dang, tiện ích kèm theo Mở rộng công cụ nợ truyền thống: tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tốn, đơi với phát triển công cụ nợ chứng tiền gửi, toán thẻ,… 3.3.2 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý Ngân hàng cần phải có sách khách hàng bạn hàng dài hạn, giữ thu hút số lượng lớn khách hàng tầm cỡ ngồi nước tạo khả tăng cường hiệu huy động vốn Đối với TechcomBank chi nhánh Hoàng Quốc Việt cần thực vấn đề sau: - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền - thống Phát triển khách hàng lớn khu vực sản xuất kinh doanh dịch vụ, - cơng ty liên doanh nước ngồi Phát triển khách hàng hộ tư nhân cá thể thuộc tầng lớp dân cư - tất lĩnh vực: kinh doanh, dịch vụ,thương mại, đời sống Mở rộng phát triển hợp tác với khách hàng ngân hàng ngồi nước, tổ chức tài quốc tế, doanh nghiệp 100% vốn - nước với phương châm bình đẳng có lợi phát triển Ngân hàng cần có thêm nhiều nguồn gửi tiết kiệm khác, khơng phải nguồn lớn có tính ổn định thường xuyên chi phí thấp Như việc xây dựng chiến lược khách hàng vấn đề quan trọng, định tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động SV: Hoàng Thị Thanh Nga 71 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ ngân hàng Do trình thực cần có tầm nhìn xa mưu cầu lợi ích lâu dài, 3.3.3 Chính sách lãi suất, phí suất cho vay Lãi suất, phí suất cho vay nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động cho vay, qua ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng Khi khách hàng đến vay vốn điều mà họ quan tâm sách mà ngân hàng dành cho lãi suất ưu đãi, hình thức đảm bảo, thời gian phương thức trả nợ,…vì liên quan đến chi phí mà khách hàng phải trả giao dịch với ngân hàng Do ngân hàng cần có sách lãi suất phí suất cho vay hợp lý, đảm bảo tính cạnh tranh hệ thống ngân hàng nhằm thu hút lượng lớn khách hàng đến vay vốn Đa dạng hóa lãi suất theo kì hạn, loại tiền, loại khách hàng Lãi suất phải đảm bảo bù đắp chi phí, rủi ro, mang lại thu nhập lợi nhuận cho ngân hàng Đồng thời đảm bảo khả cạnh tranh cho ngân hàng thu hút mức khách hàng mức chấp nhận Áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng lớn, có uy tín, thường xuyên có quan hệ tốt với ngân hàng Mức lãi suất nhỏ lãi suất thông thường song đảm bảo thu nhập cho ngân hàng, đồng thời khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, tăng tính gắn bó khách hàng ngân hàng, tạo nguồn thu ổn định tương lai cho ngân hàng 3.3.4 Giải pháp đại hóa cơng nghệ, nâng cấp sở vật chất kỹ thuật cho ngân hàng Trong xu hội nhập quốc tế, với phát triển mạnh mẽ lĩnh vực cơng nghệ thơng tin việc đổi mới, đại hóa cơng nghệ ngân hàng SV: Hồng Thị Thanh Nga 72 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ yếu tố cấp thiết hầu hết ngân hàng họ muốn tồn phát triển thìcần phải chứng minh điểm mạnh so với ngân hàng khác Đầu tư, đại hóa cơng nghệ kỹ thuật áp dụng phần mềm chuyên dụng vào khâu quản lý, kế toán, thẩm định, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ Hiện đại hóa hệ thống tốn việc trang bị hệ thống máy tính đại, cải thiện thủ tục toán, đẩy nhanh tốc độ giao dịch Cần đầu tư vào việc phát triển kênh phân phối đại, đặc biệt đưa hệ thống giao dịch ATM vào sử dụng rộng rãi có chất lượng hơn, công tác kết nối Banknet Qua nhiều lần nâng cấp phần mềm, công nghệ, chi nhánh toàn hệ thống TechcomBank đưa vào sử dụng phần mềm T24 (Hệ thống CoreBanking) Đảm bảo cho khách hàng giao dịch cách thuận tiện nhanh nhất, tinh giảm thủ tục rườm rà, giảm thiểu chi phí cho ngân hàng, tăng suất, hiệu hoạt động chuyên môn nhân viên 3.3.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing, phát triển thương hiệu mạng lưới Hoạt động marketing ngân hàng thời gian tới nên theo hướng linh hoạt, chuyên nghiệp, lấy hiệu tiêu chí định Do đó, TechcomBank cần thực số giải pháp xây dựng, ban hành quy định sách marketing khách hàng, quy trình, quy chế hoạt động marketing hàng năm lập dự toán ngân sách riêng cho hoạt động Bên cạnh đó, định kỳ tổ chức hội thảo giám đốc chi nhánh hoạt động marketing để chi nhánh trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngoài ra, cần sử dụng linh hoạt cơng SV: Hồng Thị Thanh Nga 73 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ cụmarketing cho phù hợp với đối tượng khách hàng, địa phương 3.3.6 Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho cán ngân hàng, đặc biệt cán huy động vốn Hoạt động ngân hàng phức tạp, kinh doanh dựa sở mối quan hệ, liên quan đến đông đảo khách hàng thuộc thành phần kinh tế khác Do đó, cán bộngân hàng cần có nhận thức toàn diện khách hàng, cần phải thường xun đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, cần phục vụ khách hàng lực sở trường để đáp ứng nhu cầu mong mỏi khách hàng Để làm điều ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cụ thể, bước, đối tượng thích hợp để cán cơng nhân viên đáp ứng nhu cầu tương lai lâu dài Mặc dù đội ngũ nhân viên ngân hàng quan tâm phát triển số lượng chất lượng nhiều hạn chế thời gian qua Để có giải pháp tốt nhằm nâng cao chất lượng cán công nhân viên trước tiên ngân hàng cần đánh giá thực trạng, phân loại theo nhiều cấp độ khác nhau, theo trình độ, theo loại nghiệp vụ để đào tạo người, việc, thời điểm có thứ tự ưu tiên Trong cán huy động vốn người làm việc, giao dịch trực tiếp với khách hàng, người thiết lập trì mối quan hệ ngân hàng khách hàng nên cần bố trí người có lực chun mơn cao, tác phong nhanh nhẹn, thái độ niềm nở, thân thiện, tạo gần gũi thoải mái cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch Hình thành cho họ nề nếp làm việc khoa học, tiên tiến, tuân thủ triệt để quy trình văn xây dựng SV: Hoàng Thị Thanh Nga 74 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Ngân hàng cần tạo động lực thúc đẩy cán nhân viên không ngừng học tập Coi trọng nhân tài, trọng cơng tác tuyển dụng, có chế độ đãi ngộ thỏa đáng nhằm khuyến khích cán nhân viên 3.4 Một số kiến nghị đề xuất Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động NLTC/vốn Chi nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt cho thấy kết tồn trình huy động NLTC/vốn thời gian vừa qua Từ tìm ngun nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động NLTC/vốn Để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn em xin đưa số kiến nghị sau: 3.4.1 - Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Hoàn thiện sách hành lang pháp lý Mơi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ thời kỳ kinh tế hội nhập Do vậy, việc hoàn thiện Luật , Luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ nâng cao hiệu huy động vốn Tránh cạnh tranh cách nâng lãi xuất liên tục làm tăng chi phí Trong thực sách tiền tệ cần hướng tới loại bỏ công cụ điều hành trực tiếp, tiến đến sử dụng linh hoạt có hiệu công cụ gián tiếp để điều hành sách tài tiền tệ Tiến hành rà sốt, bổ sung, chỉnh sửa chế, sách văn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng SV: Hoàng Thị Thanh Nga 75 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Xây dựng luật văn hướng dẫn có liên quan để tạo tính đồng bộ, qn hồn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, ưu tiên xây dựng Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức tín dụng (mới) hệ thống văn hướng dẫn.Tiếp tục đổi hồn thiện chế, sách tín dụng, đầu tư, bảo đảm tiền vay, ngoại hối, huy động vốn, toán hoạt động ngân hàng khác; quy định quản lý giám sát cung cấp dịch vụ ngân hàng; cấp giấy phép quản lý loại hình tổ chức tín dụng; quy định mua, bán, sáp nhập, hợp nhất, giải thể cấu lại tổ chức tín dụng - Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để chi nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại, môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất trữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động tăng cao Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, phủ cần: Ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định, có sách tỷ giá ổn định, cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với mức lãi suất giới SV: Hoàng Thị Thanh Nga 76 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh - GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Tạo lập phát triển thị trường NLTC Ngân hàng nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn NHTM Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở,… Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Luôn cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền Ngồi vận hành hiệu công cụ tỷ giá ngân hàng nhà nước góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, khơng nên quy định tỷ lệ q cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hưởng đến nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng TechcomBank SV: Hoàng Thị Thanh Nga 77 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Công tác huy động ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động nguồn vốn ngày tăng cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo Để khuyến khích chi nhánh TechcomBank Hồng Quốc Việt chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh ngân hàng TechcomBank nên ban hành lãi suất trần huy động TechcomBank cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát để từ giúp chi nhánh TechcomBank Hồng Quốc Việt giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nước Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu,… nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào TechcomBank Hội Sở làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán nâng cao mà giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân SV: Hoàng Thị Thanh Nga 78 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ hàng gửi tiền Ngồi cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hương trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng, phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng TechcomBank chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đẩy mạnh phát triển mạng lưới, tích cực triển khai thành lập thêm phịng giao dịch phù hợp với nhu cầu phát triển hoạt động ngân hàng Cần trọng tới địa bàn có tiềm phát triển để từ tạo điều kiện tăng cường huy động nguồn vốn cung cấp dịch vụ tới dân cư doanh nghiệp khu vực Đa dạng hóa hình thức huy động tiện ích để giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian, tăng chi phí hội, tạo tâm lý thỏa mái tránh trạng thái tải số phịng giao dịch Nâng cao trình độ cán nhân viên cải tiến phong cách phục vụ Với kinh tế không ngừng phát triển nghiệp vụ ngân hàng ngày thay đổi để thích ứng với thay đổi thị trường Vì để nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng cần tiếp tục nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên Trước hết người làm công tác huy động vốn phải thành thạo thể lệ, chế độ huy động vốn, đào tạo tin học, toán quốc tế,… đáp ứng yêu cầu cơng việc ngày phức tạp Ngồi nhân viên trực tiếp huy động vốn từ khách hàng dân SV: Hoàng Thị Thanh Nga 79 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ cư tổ chức kinh tế cần phải hiểu biết sản phẩm, để giao dịch với khách hàng họ giải yêu cầu khách hàng Về hoạt động marketing, cần phải đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo, mở rộng phạm vi hình thức marketing nhằm phổ biến rộng rãi đến người dân biện pháp khuyến khích gửi tiền Tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền thuận lợi, an tồn nhanh chóng KẾT LUẬN Hoạt động huy động NLTC có vai trị vô quan trọng kinh tế động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động NLTC SV: Hoàng Thị Thanh Nga 80 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Qua phân tích hoạt động huy động NLTC chi nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 thấy chi nhánh có nhiều nỗ lực việc huy động NLTC, đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển ngân hàng TechcomBank năm qua Trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lợi có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn để đứng vững thị trường Do vậy, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi cố gắng nhiều chi nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt toàn thể hệ thống ngân hàng TechcomBank Ngoài ra, giúp đỡ tạo điều kiện từ phía nhà nước ngân hàng nhà nước cần thiết, tạo điều kiện cho chi nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt ngày phát triển Với đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động nguồn lực tài Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hoàng Quốc Việt” giai đoạn 2016-2018 Nhằm mục đích trình bày phân tích thực trạng huy động NLTC ngân hàng Với thành tích tồn sở phân tích vấn đề thực trạng huy động NLTC ngân hàng Đề tài đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động NLTC chi nhánh TechcomBank Hoàng Quốc Việt Tuy nhiên trình độ lý luận cịn hạn chế kiến thức thực tế cịn nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo anh chị cán nhân viên ngân hàng TechcomBank SV: Hoàng Thị Thanh Nga 81 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ chi nhánh Hồng Quốc Việt để khóa luận hoàn thiện hơn, mang ý nghĩa lý luận thực tiễn Một lần em xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Vũ Minh anh chị cán nhân viên ngân hàng TechcomBank chi nhánh Hoàng Quốc Việt tận tình bảo cho em kiến thức thực tế chuyên môn nghiệp vụ đồng thời giúp em hoàn thành báo cáo phục vụ cho khóa luận tốt nghiệp, tạo điều kiện để em hoàn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Phạm Quỳnh Mai (chủ biên) Bài giảng gốc “Kinh tế nguồn lực tài 1, 2, 3” SV: Hoàng Thị Thanh Nga 82 Lớp: CQ53/61.01 Luận văn tốt nghiệp Minh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm 2016, 2017, 2018 TS Vũ Văn Hóa, PGS TS Đinh Xuân Hạng (2011), Nhà xuất Tài Giáo trình “Lý thuyết Tài - tiền tệ” Luật tổ chức tín dụng -Nhà xuất trị quốc gia 1996 Luật Ngân hàng nhà nước - Nhà xuất trị quốc gia 1996 Thủ tướng phủ (2006): “Quyết định thủ tướng phủ việc phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến - năm 2010 định hướng đến năm 2020” Các trang web: Trang web ngân hàng: http://www.techcombank.com.vn Và số trang web khác SV: Hoàng Thị Thanh Nga 83 Lớp: CQ53/61.01 ... HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NLTC TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Nam... trạng hiệu huy động NLTC Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, đưa kết đạt được, hạn chế nguyên nhân + Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động NLTC Ngân hàng - TMCP Kỹ Thương. .. thực tiễn hiệu hoạt động huy động NLTC ngân hàng thương mại, để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động NLTC cho Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt để trả