Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến thị trường bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: KINH TẾ BẢO HIỂM Mã số: 9340201 LUẬN ÁN TIẾN SĨ Người hướng dẫn khoa học: i LỜI CAM KẾT Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân luận án tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Nghiên cứu sinh ii MỤC LỤC LỜI CAM KẾT i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1 Tổng quan nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến thị trường bảo hiểm sức khỏe 1 Tình hình nghiên cứu giới 1 Tình hình nghiên cứu Việt Nam 10 Tổng quan mơ hình nghiên cứu ý định mua bảo hiểm sức khoẻ 13 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action) 13 2 Mơ hình hành vi hướng tới mục tiêu (MGB) 14 Lý thuyết hành vi có kế hoạch (Theory of Planned Behavior) 16 Khoảng trống nghiên cứu 18 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ 20 Khái quát thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 20 1 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 20 2 Nội dung bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 26 Thị trường bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ 33 2 Các nhân tố ảnh hưởng đến thị trường bảo hiểm sức khoẻ 36 2 Các nhân tố môi trường vĩ mô 36 2 Các nhân tố vế ảnh hưởng đến cung bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ 39 2 Các nhân tố ảnh hưởng đến cầu bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ 41 Ý định mua bảo hiểm nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 44 Ý định mua bảo hiểm Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ CHƯƠNG MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Quy trình nghiên cứu 51 44 45 51 iii Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 52 Mơ hình nghiên cứu định tính 52 2 Mơ hình nghiên cứu định lượng 52 3 Phương pháp nghiên cứu 54 3 Phương pháp nghiên cứu liệu thứ cấp 54 3 Phương pháp nghiên cứu liệu sơ cấp 54 3 Thiết kế thang đo 57 Phương pháp phân tích liệu 65 Đối với nghiên cứu định tính 65 Đối với nghiên cứu định lượng 65 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC NHÂN TỐ ĐẾN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM 70 Thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 70 1 Điều kiện môi trường vĩ mô 70 Các doanh nghiệp bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ hoạt động thị trường Việt Nam 75 Sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Việt Nam 79 4 Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Việt Nam 81 Doanh thu phí tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Việt Nam 82 Tiềm phát triển thị trường bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Việt Nam 83 Đánh giá chung thực trạng thị trường bảo hiểm sức khoẻ Việt Nam 85 Nhu cầu bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 92 Kênh thông tin bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 92 2 Kênh mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 95 Nhu cầu mua bảo hiểm sức khoẻ thời gian tới 96 Phân tích ảnh hưởng nhân tố đến thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 96 Nhân tố môi trường vĩ mô 98 Các nhân tố ảnh hưởng đến cung thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 101 3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cầu thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 105 iv 4 Phân tích ảnh hưởng nhân tố đến ý định mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 106 4 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 106 4 Phân tích độ tin cậy thang đo 108 4 Phân tích nhân tố khám phá EFA 111 4 Phân tích hồi quy ảnh hưởng nhân tố 112 4 Phân tích phương sai ANOVA đánh giá khác biệt ý định mua BHSK phi nhân thọ 117 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM 125 Định hướng Nhà nước thị trường bảo hiểm sức khỏe 125 Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 127 Kiến nghị giải pháp nâng cao ảnh hưởng tích cực nhân tố đến thị trường bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Việt Nam 129 Kiến nghị giải pháp nâng cao ảnh hưởng nhân tố môi trường vĩ mô 130 Các giải pháp nâng cao ảnh hưởng nhân tố thuộc cung bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Việt Nam 134 3 Kiến nghị giải pháp nâng cao ảnh hưởng nhân tố cầu ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Việt Nam 142 KẾT LUẬN 154 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 155 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 156 PHỤ LỤC 170 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tên đầy đủ ATB Thái độ hành vi BHSK Bảo hiểm sức khỏe BHYT Bảo hiểm y tế DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm EFA Phân tích nhân tố khám phá KCB Khám chữa bệnh NCT Người cao tuổi NĐBH Người bảo hiểm OECD Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế SN Chuẩn mực chủ quan STBH Số tiền bảo hiểm STBH Số tiền bảo hiểm TCTD Tổ chức tín dụng TPB Lý thuyết hành vi dự định TTBH Thị trường bảo hiểm WB World Bank, Ngân hàng giới WTO Tổ chức thương mại giới vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Phân biệt bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ 21 Bảng Thang đo Thái độ rủi ro BHSK phi nhân thọ 58 Bảng Thang đo Chuẩn chủ quan BHSK phi nhân thọ 58 Bảng 3 Thang đo Kiểm soát hành vi có nhận thức 60 Bảng Thang đo Năng lực đáp ứng nhu cầu DNBH phi nhân thọ 61 Bảng Thang đo Truyền thông, quảng cáo BHSK phi nhân thọ 63 Bảng Thang đo Ý định mua BHSK phi nhân thọ 65 Bảng Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 2010 – 2020 76 Bảng Tỷ lệ bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh BHSK Việt Nam (2011-2020) Bảng Số lượng sản phẩm BHSK theo số DNBH phi nhân thọ 77 80 Bảng 4 Doanh thu phí, tăng trưởng doanh thu phí tỷ trọng doanh thu phí BHSK thị trường bảo hiểm Việt Nam (2010 - 2020) 83 Bảng Thống kê tình trạng biết đến bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 92 Bảng Kênh thơng tin tìm hiểu bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 93 Bảng Thống kê mơ tả mẫu theo tình trạng tham gia bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ Bảng Thống kê kênh mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 95 Bảng Thống kê số lần tái tục bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ 96 Bảng 10 Thống kê nhu cầu mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ thời gian tới Bảng 11 Các nhân tố ảnh hưởng đến thị trường BHSK phi nhân thọ Việt Nam 97 Bảng 12 Chiều hướng tác động nhân tố đến thị trường BHSK phi nhân thọ Việt Nam 98 Bảng 13 Thống kê mô tả mẫu theo tỉnh thành 106 Bảng 14 Thống kê mô tả mẫu theo giới tính 106 Bảng 15 Thống kê mô tả mẫu theo độ tuổi 107 Bảng 16 Thống kê mơ tả mẫu theo trình độ học vấn 107 Bảng 17 Thống kê mô tả mẫu theo thu nhập 107 Bảng 18 Tổng hợp kết đánh giá độ tin cậy thang đo 110 Bảng 19 Kết kiểm định KMO Bartlett cho nhân tố 111 Bảng 20 Thống kê mô tả biến mơ hình 113 Bảng 21 Hệ số tương quan biến mơ hình 113 95 96 174 PHẦN II CÂU HỎI VỀ NHU CẦU BẢO HIỂM Xin Anh (Chị) vui lòng đánh dấu X vào lựa chọn Câu 1: Anh/Chị có biết bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ khơng? Có Khơng Nếu có, Anh/Chị biết bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ qua kênh thơng tin nào? (Có thể lựa chọn nhiều phương án) Đại lý bảo hiểm Nhân viên công ty bảo hiểm Ngân hàng Tivi, báo, đài Biển quảng cáo Website công ty bảo hiểm Tờ rơi Do người khác giới thiệu Khác (xin vui lịng nêu rõ): Câu 2: Hiện Anh/Chị có tham gia bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ không? Có , tham gia Có, tham gia không tham gia Không, chưa tham gia Nếu tham gia, Anh/Chị biết cho biết mua bảo hiểm qua kênh phân phối nào? (Có thể lựa chọn nhiều phương án) Đại lý bảo hiểm Môi giới bảo hiểm Nhân viên công ty bảo hiểm Ngân hàng Trực tuyến Khác (xin vui lòng nêu rõ): Câu 3: Anh/Chị tái tục hợp đồng bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ lần? Tham gia lần đầu Tái tục lần Tái tục lần Tái tục lần trở lên Câu 4: Anh (Chị) có nhu cầu sử dụng bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ thời gian tới khơng? Có Đang cân nhắc Khơng (xin vui lịng nêu rõ lý do): 175 Câu Nếu mua không mua nữa, xin Anh/Chị cho biết lý sao: (Có thể lựa chọn nhiều phương án) Sản phẩm không phù hợp Sức khỏe tốt, không sử dụng đến Cảm thấy không cần thiết Thủ tục tốn BHSK phiền hà Khơng đủ khả tài Lý khác (xin vui lòng nêu rõ): Câu 6: Ý kiến Anh/Chị việc cải thiện sản phẩm chất lượng dịch vụ cung cấp BHSK phi nhân thọ? (Có thể lựa chọn nhiều phương án) Cần quảng cáo rộng rãi để nhiều người biết đến sản phẩm BHSK Cần tư vấn cho khách hàng đầy đủ thông tin, minh bạch Cần cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng cách chuyên nghiệp Cần giảm bớt thủ tục thời gian thực thủ tục khiếu nại bồi thường Cần điều chỉnh mức phí hợp lý Cần có sách ưu đãi cho người tái tục BHSK công ty bảo hiểm nhiều năm Cần mở rộng phạm vi bảo hiểm, đa dạng gói bảo hiểm để phù hợp với nhu cầu nhiều người Cần mở rộng mạng lưới cung cấp bảo hiểm Cần mở rộng mạng lưới bệnh viện/phòng khám bảo lãnh viện phí Ý kiến khác (xin vui lịng nêu rõ): PHẦN III CÂU HỎI VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM SỨC KHỎE PHI NHÂN THỌ Từ câu 8, xin Anh/Chị vui lòng trả lời cách khoanh tròn vào phát biểu sau theo mức độ đồng ý Trong đó: 1- Hồn tồn khơng đồng ý 2- Khơng đồng ý 3- Bình thường 4- Đồng ý 176 5- Hoàn toàn đồng ý Câu 8: Anh/Chị cho biết mức độ đồng ý anh/chị nhận định đây: Nhân tố Thái độ rủi ro BHSK phi nhân thọ Biến kiểm sốt Ln lo lắng rủi ro sức khỏe Hồn tồn Khơn Bình khơn thườn g g g đồng đồng ý Đồng Hoàn toàn ý đồng ý Lo sợ khoản chi phí y tế phát sinh Cần có kế hoạch tài cá nhân phù hợp đảm bảo cho tình rủi ro sức khỏe Lo lắng cho khoản tổn thất tài thảm hoạ có rủi ro sức khỏe nghiêm trọng BHSK phi nhân thọ bảo vệ hiệu cho rủi ro sức khỏe Những người mua/sử dụng BHSK phi nhân thọ tác động tích cực đến nhu cầu mua BHSK phi nhân thọ tơi Gia đình tơi cho việc tham gia BHSK phi nhân thọ có lợi Bạn bè, đồng nghiệp khuyến khích tơi tham gia BHSK phi nhân thọ Người sử dụng lao động cung cấp phúc lợi BHSK cho người lao động điều nên làm Các nguồn thông tin BHSK phi nhân thọ biết cho thấy BHSK phi nhân thọ cần thiết Kiểm Có cân nhắc mua BHSK phi nhân thọ soát Tơi mua BHSK phi nhân Chuẩn chủ quan BHSK phi nhân thọ 177 Nhân tố hành vi có nhận thức Biến kiểm sốt thọ cách nhanh chóng, thủ tục đơn giản Hồn tồn Khơn Bình khơn thườn g g g đồng đồng ý Đồng Hồn tồn ý đồng ý Có cân nhắc khả tài để mua BHSK phi nhân thọ Có chuẩn bị để mua BHSK phi nhân thọ Có tìm kiếm thơng tin trước mua BHSK phi nhân thọ Năng lực đáp ứng nhu cầu DNBH phi nhân thọ Các sản phẩm quyền lợi BHSK phi nhân thọ đa dạng đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Dịch vụ sau bán hàng, việc chi trả bảo hiểm thuận tiện, rõ ràng, minh bạch Nhân viên tư vấn BHSK thân thiện, nhiệt tình, có kiến thức Dễ dàng sử dụng sản phẩm BHSK phi nhân thọ cần Mạng lưới phân phối DNBH rộng rãi, dễ tiếp cận Truyền thông quảng cáo BHSK phi nhân thọ Các phương tiện thông tin đại chúng (tivi, tạp chí, mạng xã hội, internet) đưa nhiều thơng tin BHSK phi nhân thọ Các DNBH quảng cáo nhiều sản phẩm BHSK phi nhân thọ Bản thân tơi dễ dàng tìm thơng tin chi tiết BHSK phi nhân thọ Cá nhân, bạn bè cho biết nhiều thông tin BHSK phi nhân thọ Sẽ mua/tái tục BHSK phi nhân thọ thời gian tới Ý định 178 Nhân tố mua BHSK phi nhân thọ Biến kiểm soát Sẽ mua BHSK phi nhân thọ cho thành viên gia đình/ nhân viên doanh nghiệp Hồn tồn Khơn Bình khơn thườn g g g đồng đồng ý Đồng Hoàn toàn ý đồng ý Quan tâm đến việc tham gia BHSK phi nhân thọ Giới thiệu cho người khác BHSK phi nhân thọ Tôi mong đợi tham gia BHSK phi nhân thọ Một lần xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý khách hàng! 179 Phụ lục ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’ ALPHA CỦA CÁC NHÂN TỐ Độ tin cậy nhân tố “Thái độ rủi ro bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 778 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Thaido1 Thaido2 Thaido3 Thaido4 Thaido5 Scale Variance if Item Deleted 16 734 16 909 16 741 17 071 16 732 Corrected Item-Total Correlation 014 001 086 051 096 Cronbach's Alpha if Item Deleted 482 521 564 531 679 765 759 747 761 752 Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả Độ tin cậy nhân tố “Chuẩn mực chủ quan” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 819 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Chuanmuc1 Chuanmuc2 Chuanmuc3 Chuanmuc4 Chuanmuc5 16 172 16 247 16 334 16 428 16 440 Scale Variance if Item Deleted 470 577 538 036 077 Corrected ItemTotal Correlation 601 693 644 638 665 Cronbach's Alpha if Item Deleted 794 751 773 779 765 Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả 180 Độ tin cậy nhân tố “Nhận thức kiểm soát hành vi mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 714 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Nhanthuc1 Nhanthuc2 Nhanthuc3 Nhanthuc4 Nhanthuc5 Scale Variance if Item Deleted 17 100 17 021 16 979 17 053 17 070 Corrected ItemTotal Correlation 169 269 303 905 947 Cronbach's Alpha if Item Deleted 629 628 621 581 595 694 694 701 712 709 Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả Độ tin cậy nhân tố “Truyền thông quảng cáo bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 827 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Truyenthongqc1 Truyenthongqc2 Truyenthongqc3 Truyenthongqc4 12 770 12 772 12 930 12 932 Scale Variance if Item Deleted 565 483 892 876 Corrected ItemTotal Correlation 710 672 698 652 Cronbach's Alpha if Item Deleted 795 813 807 825 Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả 181 Độ tin cậy nhân tố “Khả cung ứng bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 797 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Khanang1 Khanang2 Khanang3 Khanang4 Khanang5 Scale Variance if Item Deleted 16 679 16 563 16 832 17 015 16 983 Corrected ItemTotal Correlation 158 462 613 388 550 589 497 654 675 661 Cronbach's Alpha if Item Deleted 788 792 763 760 767 Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả Độ tin cậy nhân tố “Ý định mua bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 806 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Ydinh1 Ydinh2 Ydinh3 Ydinh4 Ydinh5 16 601 16 703 16 744 16 828 16 749 Scale Variance if Item Deleted 958 970 488 182 473 Corrected ItemTotal Correlation 657 719 720 731 734 Cronbach's Alpha if Item Deleted 793 781 775 769 766 Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả 182 Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) Bảng phương sai trích phân tích nhân tố Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Compo % of Variance Cumulative % nent Total 329 616 159 765 382 34 705 10 899 998 354 759 34 705 45 603 54 601 61 955 67 714 944 932 71 646 835 478 75 124 775 229 78 353 607 529 80 882 10 574 391 83 273 11 505 105 85 378 12 479 997 87 375 13 442 840 89 215 14 424 767 90 982 15 385 603 92 585 16 334 392 93 977 17 316 315 95 292 18 271 128 96 420 19 261 086 97 506 20 190 792 98 298 21 178 740 99 039 22 099 413 99 452 23 086 358 99 810 24 045 190 100 000 Total 329 616 159 765 382 % of Variance 34 705 10 899 998 354 759 Cumulative % 34 705 45 603 54 601 61 955 67 714 Rotation Sums of Squared Loadings Total 511 486 433 026 795 % of Variance 14 631 14 525 14 305 12 606 11 647 Cumulative % 14 631 29 156 43 460 56 067 67 714 Extraction Method: Principal Component Analysis Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả 183 Bảng ma trận xoay nhân tố Rotated Component Matrixa Component Chuanmuc5 877 Chuanmuc4 867 Chuanmuc3 741 Chuanmuc2 667 Chuanmuc1 585 852 Nhanthuc5 Nhanthuc4 852 Nhanthuc1 774 Nhanthuc3 723 Nhanthuc2 706 824 Khanang1 Khanang3 824 Khanang4 791 Khanang5 783 Khanang2 743 758 Thaido5 Thaido1 751 Thaido2 714 Thaido3 688 Thaido4 533 867 Truyenthongqc3 Truyenthongqc4 865 Truyenthongqc2 638 Truyenthongqc1 629 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả 184 Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH PHƯƠNG SAI (ANOVA) Thống kê mơ tả ý định mua BHSK phi nhân thọ nhóm khách hàng theo vùng miền Std Std Deviation Error 95% Confidence Interval for Mean N Mean Minimum Maximum Hà N i 237 1654 67647 04394 0788 2520 00 00 Đà N ng 184 1435 60115 04432 0560 2309 60 00 TP HCM 240 2258 61651 03980 1474 3042 80 00 Total 661 1812 63457 02468 1328 2297 00 00 Lower Bound Upper Bound Nguồn: Kết phân tích số liệu tác giả Thống kê mô tả ý định mua BHSK phi nhân thọ nhóm khách hàng theo nhóm tuổi Descriptives 95% Confidence Interval for Std Std Deviation Error Mean Minimum Maximum N Mean 43 9721 69087 10536 7595 1847 80 00 >=25-=35-=45-=55 78 4026 61791 06996 2632 5419 80 00 Total 661 1812 63457 02468 1328 2297 00 00 =10-=20-=30-=40-=50 31 2452 56970 10232 0362 4541 00 00 Total 661 1812 63457 02468 1328 2297 00 00