Tiểu luận môn hoạt động kinh doanh ngân hàng

lOMoARcPSD|15978022 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN NHĨM MƠN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG SVTH: LÂM TẤN HOAN – 030136200249 ĐINH THỊ HUỲNH MAI – 030335190133 LÊ KHÔI NGUYÊN – 030136200412 TRẦN NGUYỄN MỸ TÂM – 030136200544 HUỲNH THỊ NHẤT THUYẾT – 030136200635 VÕ THỊ TRỌNG – 030136200715 LÊ NGUYỄN THANH TUYỀN – 030136200570 NGƠ HỒNG MỸ UN – 030136200730 NGUYỄN THỊ TÚ UYÊN - 030136200733 Lớp học phần: BAF301_2121_D09 GVHD: THS LÊ THỊ ANH QUYÊN lOMoARcPSD|15978022 PHIẾU CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN Nhận xét giảng viên: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Điểm số: …………………….(Bằng chữ:………………………………….) Giảng viên Ký, ghi rõ họ tên lOMoARcPSD|15978022 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng trực tuyến (Online Banking): dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng hầu hết sản phẩm ngân hàng đâu, vào thời điểm thông qua kết nối Internet Đây khái niệm rộng, bao gồm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking; Mobile Banking hay e-Banking Ngân hàng điện tử (Internet banking): dịch vụ cho phép người dùng kiểm tra thông tin thực giao dịch với tài khoản ngân hàng mà khơng cần tới quầy giao dịch ATM, thông qua Internet kết nối mạng viễn thông Ngân hàng di động (Mobile banking): dịch vụ cung cấp ngân hàng tổ chức tài khác, cho phép khách hàng thực giao dịch tài từ xa thiết bị di động Ngân hàng mở (Opening banking): mơ hình kinh doanh, liệu trao đổi hệ sinh thái tài chính, đòn bẩy chuyển đổi số ngân hàng Ngân hàng lõi (Core banking): hệ thống ứng dụng, tích hợp thêm nhiều ứng dụng để tư vấn cho việc quản lý thông tin khách hàng, thông tin giao dịch, tư vấn việc thực lúc nhiều giao dịch, tư vấn việc quản trị rủi ro Ở mức độ lý tưởng Ngân hàng số (Digital banking): hình thức ngân hàng số hoá hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống tảng website ứng dụng di động lOMoARcPSD|15978022 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Sốố lượng giá trị giao dịch Internet Mobile Banking quý I/2021 23 Bảng Sốố lượng giá trị giao dịch Internet Mobile Banking quý II/2021 23 Bảng Sốố lượng giá trị giao dịch Internet Mobile Banking quý III/2021 .23 lOMoARcPSD|15978022 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình Top công nghệ hàng đầu lĩnh vực ngân hàng năm 2020 - 20224 Hình VPBank -Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng .8 Hình Sacombank - Ngân hàng TMCP Sài Gịn Th ương Tín Hình SCBbank - Ngân hàng Sài gòn Hình Mức thưởng giới thiệu mở tài khảon ngân hàng 11 Hình Lãi suâốt tềền gửi dành cho khách hàng cá nhân t ại quâềy 11 Hình Top ngân hàng có nhiềều n ợ xâốu nhâốt quý I/2022 15 Hình Nợ xâốu ngân hàng .16 lOMoARcPSD|15978022 MỤC LỤC PHIẾẾU CHẤẾM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIẾN i DANH MỤC TỪ VIẾẾT TẮẾT .ii DANH MỤC BẢNG BIỂU .iii DANH MỤC HÌNH VẼẼ iv MỤC LỤC v LỜI MỞ ĐẤẦU NỘI DUNG Xu hướng phát triển ngành Ngân hàng I Cống nghệ 2 Phân khúc khách hàng Áp lực cạnh tranh .6 Tái câốu trúc ngành 12 Những thay đổi sau đại dịch đốối với ngành Ngân hang 17 II Trong dịch .17 1.1 Về công nghệ .17 1.2 Giảm lãi suất 19 1.3 Hoàn thiện khung pháp lý .20 Sau dịch 21 KẾẾT LUẬN 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO 33 lOMoARcPSD|15978022 LỜI MỞ ĐẦU Trong thời kỳ nào, ngành Ngân hàng đóng vai trị quan trọng, huyết mạch dẫn dắt kinh tế đất nước Hoạt động ngân hàng bao trùm lên tất hoạt động kinh tếxã hội Với đặc điểm hoạt động riêng mình, ngành Ngân hàng giữ vai trò quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế Đối với Nhà nước: Ngân hàng công cụ quản lý Nhà nước để thực sách tiền tệ Nhà nước quản lý kinh tế vĩ mô thông qua Ngân hàng Đối với cá nhân, đơn vị tổ chức kinh tế: Ngân hàng nhận tiền họ Ngân hàng Ngân hàng nhận giữ hộ tài sản quý, giấy tờ có giá… nhờ mà tiết kiệm chi phí cất giữ, bảo quản Bên cạnh đó, sở số tiền gửi khách hàng, Ngân hàng thực dịch vụ tốn, chuyển tiền…giúp giảm chi phí lưu thơng tiền tệ mà đảm bảo an toàn thuận tiện lợi ích cho cá nhân, đơn vị tổ chức kinh tế Đối với lĩnh vực tái sản xuất xã hội: Ngân hàng tập trung huy động khối lượng vốn (tiền gửi) tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân kinh tế thông qua nghiệp vụ tín dụng, Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để đầu tư, cho vay lấy lãi, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay chủ thể thiếu vốn làm tăng thu nhập cho chủ thể thừa vốn Nhờ mà cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có điều kiện để mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc thiết bị, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy q trình tái sản xuất phát triển, góp phần đẩy lùi kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị đồng tiền tỉ giá , môi trường đầu tư sản xuất kinh doanh, việc huy động nguồn vốn nước cho đầu tư phát triển Đối với lĩnh vực lưu thơng tiền tệ: Ngân hàng giữ vai trị quan tổ chức điều hồ việc lưu thơng tiền tệ (hạn chế tăng cường khối lượng tiền cần thiết lưu thơng) vai trị thể thơng qua mức lãi suất tiền gửi tiền vay lOMoARcPSD|15978022 Với vai trò to lớn nêu trên, với phát triển kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng ngày khẳng định quan trọng thông qua lĩnh vực hoạt động Ngân hàng tiền tệ, tín dụng tốn Chính vậy, xu hướng phát triển ngành Ngân hàng vấn đề quan tâm cập nhật liên tục đại dịch Covid 19 vừa qua Thông qua phần trình bày cho người thấy thay đổi ngành Ngân hàng sau đại dịch, từ dự đốn xu hướng phát triển ngành Ngân hàng thời kỳ tới NỘI DUNG I Xu hướng phát triển ngành Ngân hàng Công nghệ Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tác động mạnh mẽ đến lĩnh vực kinh tế - xã hội, đặc biệt ngành Ngân hàng Trải qua nhiều thập kỉ phát triển, ngành Ngân hàng có xu hướng thay đổi công nghệ sau: Năm 1967: Đánh dấu đời máy ATM Năm 1973: Hàng loạt ngân hàng đầu tư mạnh vào hệ thống má y tính để ghi nhận xử lý giao dịch ngân hàng, nhờ giảm thiểu sai sót cắt giảm chi phí Năm 1983: Mơ hình Ngân hàng trực tuyến (Online banking) xuất Mỹ, Anh, Pháp với giao diện đơn giản, cung cấp dịch vụ ngân hàng chuyển tiền, truy vấn tài khoản Năm 1980 - 2000: Các công ty thương mại điện tử Amazon eBay đời, thúc đẩy hoạt động toán trực tuyến Tuy nhiên, số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng trực tuyến tăng trưởng tương đối chậm thực bùng nổ Internet trở nên phổ biến Cũng năm 1990, dịch vụ Ngân hàng điện tử (Internet banking) thức cung ứng lOMoARcPSD|15978022 Năm 2000 - 2010: Mơ hình Ngân hàng di động (Mobile banking) đời nhờ phát triển công nghệ Internet không dây điện thoại thông minh Ngày nay, với tiềm lớn mạnh từ thị trường, kinh nghiệm tảng hệ thống tài chính, ngành Ngân hàng không bỏ qua hội lớn Hầu hết tất ngân hàng Việt Nam bổ sung Mobile banking vào hệ sinh thái dịch vụ Trong năm 2008, khủng hoảng tài khiến cách mạng công nghệ lĩnh vực tài trỗi dậy, từ thuật ngữ Fintech xuất không phổ biến rộng rãi cách mạng công nghệ 4.0 bùng nổ Năm 2010 - 2018: Cơng nghệ tài Fintech phát triển mạnh dẫn đến việc xuất mô hình kinh doanh điển hình Ngân hàng mở (Open banking) Trong thời đại kỹ thuật số, dịch vụ tài cần phải nhanh chóng, dễ dàng liền mạch Khách hàng muốn quản lý tài họ thông qua điện thoại thông minh ngân hàng muốn giữ khách hàng lâu dài Ngân hàng mở mang đến lợi ích cho khách hàng, ngân hàng cơng ty tài Với việc hầu hết nhà cung cấp Fintech xây dựng sở hạ tầng số đại, nhiệm vụ tổ chức tài truyền thống ưu tiên cơng nghệ cần thiết để tạo tác động lớn nhằm cạnh tranh với lựa chọn thay kỹ thuật số Các chuyên gia tài nhận định, năm 2018, kinh doanh dùng công nghệ số đóng góp 44% doanh thu ngân hàng so với mức 32% năm 2013 Năm 2019: Các ngân hàng có xu hướng tập trung cải thiện ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cấp hệ thống Ngân hàng lõi (Core banking), tăng mức độ tự động hóa có giảm sút triển khai ứng dụng quản lý quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro, chữ ký số Dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking) dành cho khách hàng cá nhân (tra cứu, chuyển khoản…) ngày phổ biến phát triển mạnh mẽ lOMoARcPSD|15978022 Năm 2020 - 2022: Trong giai đoạn này, ngành ngân hàng có chuyển biến mạnh mẽ công nghệ tác động đại dịch Covid-19 Các chuyên gia cho rằng, Covid-19 chất xúc tác trình chuyền đổi số ngành ngân hàng Hiện nay, ngân hàng đẩy mạnh phát triển Ngân hàng số (Digital banking) để gia tăng tiện ích cho khách hàng: nhiều sách giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tảng số Mobile Banking, Internet, Banking, QR code… giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sử dụng nơi lúc Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ, chuyển tiền, ngân hàng điện tử, tốn hóa đơn, bảo hiểm… ngân hàng đưa nhiều chương trình để thu hút người dùng Nhờ đẩy mạnh dịch vụ bán lẻ, ngân hàng giữ tốc độ tăng trưởng vượt qua ảnh hưởng nặng nề đại dịch Việc ứng dụng công nghệ số đại dịch tạo thay đổi đáng kể sau: - Các khoản giao dich trả tiền vé máy bay, học phí…đều tốn online - Tiếp tục đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt - Thói quen khách hàng mua sắm trực tuyến tốn thơng qua chuyển khoản, hạn chế dùng tiền mặt Thực tế, người tiêu dùng mua sắm hàng hóa, sử dụng dịch vụ sau tốn hồn tồn kênh số Nhờ đó, hoạt động tốn khơng bị gián đoạn bối cảnh người tiêu dùng bị cách ly, giãn cách dịch COVID-19 - Ngân hàng chuyển đổi số để gia tăng tiện ích cho khách hàng Đến nước có khoảng 20.000 máy ATM; 90.000 điểm tốn QR 298.000 máy chấp nhận toán (POS) lOMoARcPSD|15978022 Sau dịch Giai đoạn 2016-2020 kết thúc bối cảnh đại dịch Covid-19 gây cú sốc, dẫn tới suy thối kinh tế tồn cầu chưa có nhiều thập kỷ qua Trong bối cảnh đó, kinh tế Việt Nam lên điểm sáng hoi với thành công điều hành kinh tế thực mục tiêu kép “Vừa phòng, chống dịch Covid-19, vừa phục hồi, phát triển kinh tế, bảo đảm đời sống nhân dân” 2021 bắt đầu với khó khăn thách thức hữu dịch Covid-19 tiếp tục diễn biến phức tạp toàn cầu, giá thị trường giới cịn diễn biến bất thường, khó tiên lượng với xu hướng tăng, sách tài chính-tiền tệ nước thay đổi khó lường phụ thuộc vào tương quan khả kiểm soát dịch bệnh, phục hồi kinh tế rủi ro lạm phát Vượt qua tác động tiêu cực đại dịch Covid-19, ngành Ngân hàng giới nói chung cụ thể Việt Nam nói riêng thực đổi mới, thay đổi tư chiến lược hoạt động ngành cách tiếp cận đến với khách hàng, người tiêu dùng Đại dịch Covid-19 không gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới kinh tế, mà làm thay đổi xu hướng tiêu dùng khách hàng Covid-19 biết đến nguyên nhân gây tình hình dãn cách kéo dài dẫn đến khó khăn việc di chuyển, bên cạnh lây lan dịch bệnh thơng qua tiếp xúc thể, trao đổi trung gian Bởi lý nên việc sử dụng tiền mặt trở nên hạn chế đặc thù Điều tạo sức ép lớn địi hỏi ngân hàng phải nhanh chóng thay đổi cách cung cấp sản phẩm dịch vụ từ phương thức truyền thống sang phương thức số hố Trong thời kỳ “bình thường mới”, phía khách hàng lẫn ngân hàng phải học cách sử dụng dịch vụ công nghệ, ứng dụng chuyển đổi số phát triển dịch vụ số để đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng 25 lOMoARcPSD|15978022 Với đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2021-2025 phủ phê duyệt, doanh nghiệp ngân hàng cần ứng dụng giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ tốn dựa cơng nghệ cốt lõi như: tảng giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API), trí tuệ nhân tạo phân tích liệu lớn (AI, Big Data, Data Analytics), điện toán đám mây (Cloud Computing), nhận dạng sinh trắc học (Biometrics), ngân hàng ngành tiên phong chuyển đổi số để chủ động thích ứng với bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, tạo lợi cạnh tranh phát triển bền vững Việc ứng dụng công nghệ thông tin từ nhiều năm trước, đại dịch Covid-19 xuất nguyên nhân giúp cho ngân hàng “dễ dàng” vượt qua đại dịch, đem lại lợi nhuận khả quan Trong cách mạng công nghệ đó, ngành ngân hàng với Chính phủ thực chiến dịch đổi mới, nâng cao sau: - Thứ nhất, ngân hàng có nhiều sách giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tảng số Mobile Banking, Internet, Banking, QR code… giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sử dụng nơi lúc Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ chuyển tiền, ngân hàng điện tử, tốn hóa đơn, bảo hiểm… ngân hàng đưa nhiều chương trình để thu hút người dùng Nhờ đẩy mạnh dịch vụ bán lẻ, ngân hàng giữ tốc độ tăng trưởng vượt qua ảnh hưởng nặng nề đại dịch” QUÝ I NĂM 2021 Chỉ tiêu Internet Số lượng giao dịch Giá trị giao dịch (Tỷ (Món) đồng) 156.217.294 811.717 Mobile Banking395.052.964 4.630.883 Bảng Sốấ lượng giá trị giao dịch Internet Mobile Banking quý I/2021 Nguồn: Vụ Thanh toán – NHNNVN 26 lOMoARcPSD|15978022 QUÝ II NĂM 2021 Chỉ tiêu Số lượng giao dịch Giá trị giao dịch (Tỷ (Món) 169.191.030 đồng) 8.949.905,83 Mobile Banking467.775.361 5.884.243,68 Internet Bảng Sốấ lượng giá trị giao dịch Internet Mobile Banking quý II/2021 Nguồn: Vụ Thanh toán – NHNNVN QUÝ III NĂM 2021 Chỉ tiêu Số lượng giao dịch Giá trị giao dịch (Tỷ (Món) 167.313.020 đồng) 8.444.405 Mobile Banking506.596.199 4.993.449 Internet Bảng Sốấ lượng giá trị giao dịch Internet Mobile Banking quý III/2021 Nguồn: Vụ Thanh toán – NHNNVN (Theo thống kê HHNHVN năm 2021) Từ ta thấy, từ quý năm 2021 - thời kì mà COVID-19 tác động tiêu cực vào nước ta quý - giai đoạn nhà nước đẩy mạnh tiêm chủng vacxin số lượng giao dịch toán nội địa qua Internet Mobile Banking tăng 7,1% 28,2% Từ thấy giá trị sử dụng dịch vụ số nói chung Internet, Mobile Banking nói riêng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, có khoảng 80 ngân hàng triển khai dịch vụ toán qua Internet, khoảng 100.000 điểm chấp nhận toán qua mã QR Đây giải pháp giúp tốn không dùng tiền mặt nước ta phát triển nhanh thời gian vừa qua, góp phần rút ngắn trình chuyển đổi số ngành ngân hàng - Thứ hai, sau Quyết định số 316 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hố, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money) có hiệu lực từ ngày 9/3/2021 Theo báo cáo Đo lường hoạt động người dân tảng số quý I/2022 Bộ Thông tin 27 lOMoARcPSD|15978022 Truyền thông, số tài khoản Mobile Money đăng ký, có 834.376 tài khoản phát sinh giao dịch, chiếm 99,8% Đây dịch vụ góp phần phát triển hệ sinh thái số, đem đến nhiều tiện ích cho người sử dụng Lý khiến Mobile Money nhanh chóng ưa chuộng giải pháp cho phép người dùng chuyển tiền, toán mà không cần tài khoản ngân hàng hay kết nối Internet, thực mà khơng cần điện thoại thơng minh Giải pháp cho giúp người dân khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo Việt Nam, nơi chưa có diện hệ thống ngân hàng, giao dịch Theo kết đo lường, số người dùng Mobile Money khu vực đạt 487.000, chiếm 58,3% tổng số tài khoản 63 tỉnh thành có điểm kinh doanh Mobile Money, nơng thơn có 537 điểm, chiếm 20% tổng số 2.642 điểm toàn quốc Đến hết quý I năm nay, số đơn vị chấp nhận sử dụng tài khoản Mobile Money để toán 11.254 Số lượng giao dịch đạt 7,5 triệu, với tổng giá trị 280 tỷ đồng Hệ sinh thái ngân hàng mở, với nhiều đơn vị đồng hành, phát triển xu hướng ứng dụng chuyển đổi số mạnh mẽ thời gian tới, đáp ứng nhu cầu sử dụng đảm bảo an tồn thơng tin cho khách hàng tham gia giao dịch điện tử - Thứ ba, Điện toán đám mây cho thay đổi ngành ngân hàng sâu sắc thời gian tới trở thành lựa chọn lý tưởng cho doanh nghiệp muốn mở rộng sở hạ tầng, lưu trữ liệu an toàn Các giải pháp cơng nghệ điện tốn đám mây phát triển dạng dịch vụ truy cập lúc nơi internet Đối với ứng dụng ngân hàng số, ngân hàng điện tử Việt Nam, điện toán đám mây giải toán hệ thống tải khách hàng đăng nhập hay giao dịch lượng truy cập 28 lOMoARcPSD|15978022 lớn Điều giúp doanh nghiệp ngân hàng thuận tiện triển khai mơ hình kinh doanh hoạt động để cải thiện việc tạo doanh thu, quản lý điều hành tốt hơn, hợp lý hóa quy trình, nâng cao suất, tối ưu hóa chi phí nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng - Thứ tư, ngành ngân hàng nói chung ngân hàng nói riêng chủ động điều chỉnh mức lãi suất hợp lý, phù hợp với đối tượng nhằm hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng sau đại dịch Theo ông Nguyễn Tuấn Anh - Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước từ đến cuối năm sang đầu năm 2022, để vừa tiếp tục hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho người dân, doanh nghiệp, vừa chuẩn bị cho giai đoạn phục hồi kinh tế, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục triển khai số giải pháp, điều hành tín dụng trọng tâm tăng trưởng tín dụng hợp lý gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên đặc biệt kiểm sốt chặt chẽ tín dụng vào lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro Ngành ngân hàng linh hoạt áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay, xem xét cho vay khơng có tài sản đảm bảo sở quản lý dòng tiền; tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay, đa dạng hóa loại sản phẩm tín dụng để tạo thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn tín dụng Với quan điểm, chủ trương sát cánh, đồng hành doanh nghiệp, thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục đẩy mạnh giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay bị ảnh hưởng dịch COVID-19 Bên cạnh đó, ngân hàng tiếp tục tập trung nguồn vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ sản xuất, chế biến, tiêu thụ, lưu thơng hàng hóa bối cảnh COVID-19 nói chung, đặc biệt vấn đề sản xuất, lưu thông hàng lương thực, thực phẩm, nhu yếu phẩm nói riêng với thời hạn lãi suất hợp lý 29 lOMoARcPSD|15978022 Ngân hàng Nhà nước liên tiếp lần điều chỉnh giảm mức lãi suất với tổng mức giảm 1,5%-2,0%/năm lãi suất điều hành, giảm 0,6%-1,0%/năm trần lãi suất tiền gửi kỳ hạn tháng; giảm 1,5%/năm trần lãi suất cho vay ngắn hạn lĩnh vực ưu tiên (hiện mức 4,5%/năm), sẵn sàng hỗ trợ khoản cho tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng tiếp cận nguồn vốn từ Ngân hàng Nhà nước với chi phí thấp hơn, qua có điều kiện giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh Qua ta thấy Covid-19 "chất xúc tác" tăng tốc chuyển đổi số ngành ngân hàng, thách thức hội để người dân, doanh nghiệp tận dụng hỗ trợ ngành ngân hàng để có nguồn vốn tài tài trợ cho hoạt động phát triển, phục hồi kinh tế 30 lOMoARcPSD|15978022 BẢNG TỔNG HỢP NỘI DUNG CHÍNH Trước COVID-19 Trong COVID-19 Chỉ tiêu Cơng nghệ - Cơng nghệ ngành - Để thích ứng với tình hình Hậu COVID - Trong thời gian tớ ngân hàng phát triển từ đại dịch bùng phát mạnh mẽ, hàng tiếp tục hoàn đời máy ATM đến ngân ngành ngân hàng đẩy nhanh nhanh trì hàng trực tuyến (Online trình chuyền đổi số số ngành ngân hàng banking), ngân hàng điện tử cách phát triển ngân hàng số (Internet hàng banking), di động ngân (Digital banking) (Mobile banking) - Cần hồý thiện hà lý tương thích nh - Các dịch vụ ngân hàng bán đáp ứng kịp thời s lẻ tảng số Mobile từ cơng nghệ blockch - Khi cơng nghệ tài Banking, Internet, Banking, đưa Bên cạnh đó, Fintech phát triển mạnh QR code…Bên cạnh việc chặt chẽ vấn đề an nin tạo điều kiện cho mơ hình hạn chế không sử dụng tiền nghệ bảo mật thông ti ngân hàng mở (Open mặt xã hội, thay vào đảm bảo an tồn, an n banking) phát triển giúp việc toán online, POS hoạt động ngân h doanh thu ngân hàng tăng nhanh tăng mạnh - Ngoài tài khoản số - Trong xu hướng phát toán P2P bổ triển công nghệ đại sung thêm công nghệ hóa hệ thống ngân hàng, địi Chatbots, máy học khoản hỏi phải có hệ thống vay số Nhờ dù tình nhằm đảm bảo an hình cách ly xã hội người tồn, bảo mật thông tin dân hạn chế giao dịch hoạt hạch tốn vấn đề sổ động tốn khơng bị sách, chứng từ có liên gián đoạn nhờ vào kênh quan cách thuận tiện tốn số, giúp ngành ngân hàng hệ thống ngân ổn định tăng trưởng tốt hàng lõi (Core banking) tình hình đại dịch trang bị nâng cấp giúp khách hàng trải nghiệm dịch vụ tốt ngân hàng quản lý hiệu 31 lOMoARcPSD|15978022 Phân Phân khúc thị trường Số hóa ngành ngân hàng làm Trong tình hình “bình khúc ngành ngân hàng thay đổi đối tượng mục tiêu phân khúc thị trườn khách chia thành nhóm khách phục vụ ngành ngân hàng ngân hàng tạo m hàng hàng sau: Cụ thể hệ khách hàng trẻ ngân hàng số mạnh mẽ - Nhóm khách hàng doanh khơng thể sống thiếu cơng - Nhóm khách hàn nghiệp: khách hàng SMEs, nghệ, với yêu cầu cao (trên 45 tuổi) với tài hộ kinh doanh, tín dụng khắt khe tính tiện sẵn sàng lợi, sáng tạo liên thơng ngân hàng thay xanh… - Nhóm khách hàng cá sản phẩm dịch vụ trung vào khách ngân hàng nhân - Nhóm khách hàng Lớp khách hàng trẻ – với gợi ý thơng m - Nhóm khách hàng thuộc người sinh giai đoạn người tiêu dùng quản quan nhà nước 1980-1994 (thế hệ Y) 1995- hiệu 2015 (thế hệ Z) trở thành - Nhóm khách hàng động lực tăng trưởng tương lai thiếu niên: nhiều ngân hàng, tệp Millennials sẵn sàng khách hàng lớp dịch v dân số vàng lực lượng lao động chủ chốt xã hội Áp lực mười năm tới - Cạnh tranh công Các ngân hàng cạnh tr hàng Nhóm ngân cạnh thương mại tranh doanh (NHTMQD) - nghệ: áp lực cạnh tranh dự án chuyển đổi số v quốc ngành ngân hàng sản phẩm dịch, xây dự chiếm thị phần lớn ngày khốc liệt pháp lý, phải cạnh hai mảng khơng mơ hình kinh doanh m hoạt động huy hàng với nhau, mà cịn an ninh mạng thơn động tiền gửi cho ngân hàng an toàn Ngồi ra, c vay tín dụng yếu với cơng ty tài cịn cạnh tranh với nhu tố lịch sử, Ngân chính, hàng thương mại cổ bigtech, đặc biệt chuẩn mực phần (NHTMCP) uy lĩnh vực dịch vụ Basel II, Basel III tín chưa cao, phạm vi toán cho vay 32 fintech để tăng tỷ lệ an toàn lOMoARcPSD|15978022 - - hoạt động chi nhỏ lẻ, tiêu dùng Đẩy nhánh ngân hàng nước mạnh ứng dụng chưa rộng, Tuy công nghệ đa dạng nhiên, thị phần hoá sản phẩm trở thành NHTMQD xu hai chiến lược mũi nhọn hướng thu hẹp nhiều ngân hàng cạnh tranh mạnh mẽ từ lựa chọn để nâng cao nhóm NHTMCP khả cạnh tranh có Với vốn điều lệ - Nhiều mơ hình kinh tổng tài sản lớn doanh lĩnh nhóm NHTMCP ,các vực tài chsinh đời NHTMQD doanh nghiệp người 100%, tiền kỹ thuật số, dân tin tưởng gửi tiết cho vay ngang hàng kiệm mở tài khoản cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng Từ năm 2006 – 2008, truyền thống nhóm NHTMQD ln - ngân hàng số Trong đợt bùng phát có tỷ lệ nợ xấu lớn dịch lần thứ 4, ngân nhóm NHTMCP hàng thương mại phải làm cho khoản chi chịu áp lực chung buộc phí cho dự phịng rủi phải gảim lãi suất cho ro tín dụng nhóm vay mức cao hơn, điều làm giảm chứng biên lãi ròng (NIM), NHTMQD hoạt động nhóm NHTMQD chịu tín dụng hiệu áp NHTMCP tỏ NHTMCP - lực cao Năm 2021 gần thi đua tăng vốn điều lệ nhóm ngành ngân hàng 33 lOMoARcPSD|15978022 vốn đăng ký tăng thêm khoản 82 nghìn tỷ đồng Tái Sau cấu ương - Khóa XI, việc tái tiêu việc tái cấu hệ thống ngân hàng: trúc cấu trúc hệ thống ngân ngành hàng đặt có lộ Nghị Trung Kế hoạch Tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng đ Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý v trình cụ thể Cuối năm ngân hàng, hỗ trợ tiến trình cấu lại tổ chức 2011, Ngân hàng Nhà nước xử lý nợ xấu cách thực chất, đại hóa (NHNN) đưa mục hàng, áp dụng chuẩn mực quốc tế… tiêu tái cấu hệ thống Thứ hai, tiếp tục chấn chỉnh, cấu lại tổ ch ngân hàng bao gồm: (i) yếu Ngăn ngừa tình trạng đầu tư chéo, sở hữ lành mạnh hóa hệ thống hữu có tính chất thao túng, chi phối tổ ch ngân hàng; (ii) nâng cao có liên quan lực cạnh tranh cho hệ Thứ ba, đẩy mạnh xử lý nợ xấu, trì tỷ lệ nợ x thống ngân hàng; (iii) cấu tổ chức tín dụng mức 3% trúc lại cấu hoạt động Thứ tư, thúc đẩy tín dụng xanh để góp phần chu hệ thống ngân hàng; kinh tế sang hướng kinh tế xanh (iv) hệ thống ngân hàng phải hịa nhập có sức cạnh tranh với quốc tế - Thủ tướng Chính phủ ban hành Ðề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) giai đoạn 2011-2015 kèm theo Quyết định 254/QÐ-TTg Ðây xem nỗ 34 lOMoARcPSD|15978022 lực mặt pháp lý quan trọng việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Quyết định tạo hành lang rộng để xử lý ngân hàng yếu đề lộ trình năm 2015 - 35 lOMoARcPSD|15978022 KẾT LUẬN Thời đại cơng nghệ trí tuệ nhân tạo ngày phát triển dần thay người, tỷ lệ người thất nghiệp ngày tăng, khoảng cách giàu nghèo lớn Chính thế, để khơng bị thay loại trừ, ảnh hưởng tới thu nhập đời sống, phải không ngừng cập nhật đổi kiến thức kỹ năng, trình độ cơng nghệ để thích ứng với thị trường ln biến động, đảm bảo thu nhập đời sống ổn định, đầy đủ, không bị lạc hậu bị bỏ lại phía sau, góp phần xây dựng ngành Ngân hang tiên tiến, chuyên nghiệp, đại phục vụ cho kinh tế Bài tiểu luận phân tích thay đổi ngành Ngân hàng xu hướng phát triển ngành từ đúc kết kiến thức để thay đổi cấu ngành bắt kịp thời đại thân người tự thay đổi để thích nghi với thị trường ln thay đổi Từ phân tích, đánh giá, số liệu dẫn chứng mô tả trình thay đổi cho thấy phát triển khơng ngừng ngành Ngân hàng, hội thách thức ngành; xu hướng phát triển ngành từ ngành Ngân hàng nước cần tích cực đổi mới, nhân ngành Ngân hàng cần đổi không ngừng để đáp ứng nhu cầu nghề nghiệp thay đổi để thành công công việc 36 lOMoARcPSD|15978022 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Đình Hợp (2006), Nhìn lại trình đổi hệ thống ngân hàng việt nam lĩnh vực toán vấn đề thời kỳ phát triển mới, Tạp chí Ngân hàng Số 10/2006 Tạp chí tài (2022), Cơ hội thách thức phát triển công nghệ lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Nguồn truy cập: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/co-hoi-va-thach-thucphat-trien-cong-nghe-trong-linh-vuc-ngan-hang-tai-viet-nam PwC, 2020, Global Fintech Report 2020, FinTech’s growing in昀氀uence on Financial Services The Economist (2021), How 昀椀ntech will eat into banks business Nguồn truy cập: https://www.economist.com/special-report/2021/05/06/how昀椀ntech-will-eat-into-banks-business Tạp chí ngân hàng (2020), Những xu hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng vấn đề đặt với ngân hàng thương mại Việt Nam Nguồn truy cập: https://tapchinganhang.gov.vn/nhung-xu-huong-moi-tronghoat-dong-kinh-doanh-ngan-hang-va-van-de-dat-ra-voi-cacngan-hang-thuong-ma.htm Savis (2021), Khách hàng kỳ vọng từ ngân hàng số Nguồn truy cập: https://savis.vn/khach-hang-va-6-ky-vong-tu-ngan- hang-so/ Vietnambiz, Top 10 Ngân hàng có nhiều nợ xấu quý I/2022 Bài đăng ngày 5/5/2022, truy cập từ link: https://vietnambiz.vn/top-10-ngan-hang-co-nhieu-no-xau-nhatquy-i2022-20225511714377.htm THS Trần Trọng Triết, Những vấn đề đặt trình tái cấu hệ thống ngân hàng Bài đăng ngày 9/11/2019, truy cập từ link: https://thitruongtaichinhtiente.vn/nhung-van-de-dat-ratrong-qua-trinh-tai-co-cau-he-thong-ngan-hang-25205.html 37 lOMoARcPSD|15978022 Hà Tâm, Tái cấu ngân hàng 2021-2025: Trọng tâm nợ xấu ngân hàng yếu Bài đăng ngày 20/10/2021, truy cập từ link: https://baodautu.vn/tai-co-cau-ngan-hang-2021-2025- trong-tam-la-no-xau-va-ngan-hang-yeu-kem-d153867.html 10 Lưu Quý, Hơn 800 nghìn người dùng Mobile Money Việt Nam, truy cập từ https://vnexpress.net/hon-800-nghin-nguoidung-mobile-money-tai-viet-nam-4449848.html#:~:text=Theo %20k%E1%BA%BFt%20qu%E1%BA%A3%20%C4%91o%20l %C6%B0%E1%BB%9Dng,2.642%20%C4%91i%E1%BB%83m %20tr%C3%AAn%20to%C3%A0n%20qu%E1%BB%91c 11 Mai Hạnh , Covid-19 "chất xúc tác" tăng tốc chuyển đổi số ngành ngân hàng, truy cập từ https://vov.vn/kinhte/covid-19-chat-xuc-tac-trong-tang-toc-chuyen-doi-so-cuanganh-ngan-hang-post932841.vov 12 Vụ Thanh toán-NHNNVN, Giao dịch toán nội địa qua Internet Mobile Banking,https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/tran gchu/tk/hdtt/gdiam? centerWidth=80%25&leftWidth=20%25&rightWidth=0%25&sh owFooter=false&showHeader=false&_adf.ctrlstate=ekqa211sf_9&_afrLoop=54351779172347224# %40%3F_afrLoop%3D54351779172347224%26centerWidth %3D80%2525%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth %3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader %3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dkct5rmy03_4 13 Thông Tấn Xã Việt Nam (02/02/2022) Số hóa giúp ngân hàng “giảm đau” mùa COVID-19 https://ncov.vnanet.vn/tintuc/so-hoa-giup-cac-ngan-hang-giam-dau-mua-covid19/4c77558a-a51d-413d-80c8-8f2031594c7a 14 Viện chiến lược sách tài (09/08/2021) Dự báo tăng trưởng ngân hàng năm 2021: khả quan, khơng q tích cực 38 lOMoARcPSD|15978022 https://vst.mof.gov.vn/webcenter/portal/vclvcstc/r/m/ttsk/dtn/tts kdtn_chitiet? dDocName=MOFUCM206802&dID=215972&_afrLoop=302757 8352600916#%40%3FdID%3D215972%26_afrLoop %3D3027578352600916%26dDocName %3DMOFUCM206802%26_adf.ctrl-state%3D14h8w6py5u_4 39 ... ngành ngân hàng tích cực xây dựng khn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng điện tử với nhiều văn pháp luật chuyên ngành quy định tiếp hoạt động ngân hàng điện tử, quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng. .. ngành ngân hàng giúp giảm tỉ lệ CIR ngân hàng Tính đến quý III/2021 nhiều ngân hàng đạt CIR 30% cho thấy ngân hàng đạt hiệu hoạt động kinh doanh Việc hạn chế đường tránh tiếp xúc thúc đẩy ngành ngân. .. Hoạt động ngân hàng bao trùm lên tất hoạt động kinh tếxã hội Với đặc điểm hoạt động riêng mình, ngành Ngân hàng giữ vai trò quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế Đối với Nhà nước: Ngân hàng