(TIỂU LUẬN) TIỂU LUẬN CUỐI KHÓA môn HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG ở tình huống của chú hùng với dữ kiện đề bài cho không chi tiết cụ thể lắm nên khó có thể dự đoán mong muốn của chú

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN CUỐI KHĨA MƠN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG SVTH: Đỗ Quang Minh MSSV: 030335190142 LỚP: D04 KHÓA: DH35QT02 GVHD: ThS Lê Thị Anh Quyên Tp Hồ Chí Minh, tháng năm 2022  TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÀI THI KẾT THÚC HỌC PHẦN Môn thi: Hoạt động Kinh Doanh Ngân Hàng Họ tên sinh viên: Đỗ Quang Minh MSSV: 030335190142 Lớp học phần: D04 THÔNG TIN BÀI THI Bài thi có: (bằng số): …… trang (bằng chữ): …… trang YÊU CẦU BÀI LÀM Câu 1: - Ở tình Hùng với kiện đề cho không chi tiết cụ thể nên khó dự đốn mong muốn Khơng biết có cần mua nhà gấp hay không, mua lúc mua mua đợt Vì em giả sử Hùng muốn tìm nhà ưng ý nên tìm từ từ trễ vòng năm Và ngân hàng em chọn để so sánh GPBank KienlongBank Ở em tư vấn cho Hùng sản phẩm tiền gửi trực tuyến ngân hàng Lý em chọn ngân hàng GPBank KienlongBank mức lãi suất GPBank KienlongBank cao mặt chung cịn ngân hàng nhỏ, lãi suất sản phẩm tiền gửi trực tuyến cao tiền gửi trực tiếp quầy, cộng với việc gói sản phẩm tiền gửi khác có lãi suất cao lại có thời hạn dài thường từ tháng trở lên không phép rút lãi trước hạn mà Hùng cần mua nhà năm chọn sản phẩm tiết kiệm trực tuyến phù hợp Sản phẩm ngân hàng có hình thức giống kỳ hạn đa dạng từ tuần đến 60 tháng, phép rút vốn trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn, cách trả đầy đủ từ nhận lãi trước/ nhận cuối kỳ, nhận định kỳ Cái khác ngân hàng lãi suất, lãi suất kỳ hạn ngân hàng sau: Lãi không kỳ hạn tháng tháng tháng 12 tháng Vì khơng biết Hùng tìm nhà ưng ý cho trai nào, tháng, tháng nữa, để tối đa hóa khả sinh lời khoản tiền mình, em tư vấn Hùng nên chia số tiền tỷ thành phần 1.75 tỷ để gửi kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng Cách vừa an tồn Hùng phép rút tiền trước hạn để hưởng lãi suất không kỳ hạn ngân hàng hưởng lãi tối ưu thời gian tìm nhà Hùng lâu Như bảng so sánh lãi suất, em tư vấn cho lấy phần 1.75 tỷ gửi ngân hàng GPBank kỳ hạn 3, tháng Còn lại 1.75 tỷ cuối gửi kỳ hạn 12 tháng KienlongBank - Đầu tiên muốn biết ngân hàng muốn gia tăng tỷ trọng huy động loại tiền gửi ta phải hiểu rõ hai loại tiền gửi trước tiên Tiền gửi tốn: Tiền gửi tốn loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn sử dụng với mục đích chủ yếu thực giao dịch toán qua Ngân hàng phương tiện toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử…Thông thường loại hình tiền gửi hưởng lãi suất khơng kì hạn thấp, ví dụ tài khoản toán Sacombank hưởng lãi suất 0.01%,, TechcomBank 0.03%, ACB từ 0.05-0.1% Tiền gửi có kỳ hạn: sản phẩm tiết kiệm ngân hàng dành cho khách hàng có tiền nhàn rỗi để hưởng mức lãi suất định thời hạn cụ thể tuần, tháng, tháng, năm… Khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm theo kỳ hạn hưởng mức lãi suất theo thỏa thuận từ thời điểm mở sổ tiết kiệm kéo dài hết thời hạn Thơng thường lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao tiền gửi tốn nhiều, ví dụ Sacombank 3.3% - 6.8% từ tháng đến 36 tháng, TechcomBank 2.5% - 5.5% từ đến 36 tháng … Tiền gửi tốn loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn ( gọi CASA ), xem nguồn vốn giá rẻ ngân hàng, thấp nhiều so với loại sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn khác, CASA cao giúp cho chi phí vốn ngân hàng thấp, giúp cho biên lợi nhuận ( NIM ) cao hơn, CASA cao ngân hàng cho vay với lãi suất thấp so với ngân hàng khác, lợi cạnh tranh lớn để đạt kêt kinh doanh cao.Với tình hình dịch bệnh Covid-19 tại, gây khó khăn cho doanh nghiệp việc kinh doanh, nhu cầu vay vốn lãi suất mức thấp CASA nguồn kiếm tiền cho ngân hàng Tuy tiền gửi có kỳ hạn có tính ổn định tiền gửi tốn thơng thường khách hàng chờ đến ngày đáo hạn để hưởng lãi suất cao khách hàng gửi tiền có kỳ hạn rút tiền lúc để hưởng lãi suất khơng kỳ hạn Vì lý đó, theo em ngân hàng ưu tiên tăng tỷ trọng huy động tiền gửi toán nhiều tốt miễn ngân hàng quản trị tốt rủi ro, đảm bảo mức an toàn tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Thấy tầm quan trọng tiền gửi toán, ngân hàng tích cực nâng cao mức tiền gửi từ phía khách hàng số biện pháp thu hút tiền gửi tốn như:      Phát triển ngân hàng số Miễn phí giao dịch rút tiền, chuyển tiền Đầu tư phát triển tảng công nghệ khả đổi Nâng cao trải nghiệm khách hàng (Thiết lập giao diện dễ nhìn, dễ thao tác) Cung ứng đa dạng sản phẩm lên hệ thống ngân hàng số Câu 2: a Doanh nghiệp cần vốn để tiếp tục kinh doanh sau xuất hàng bán trả chậm cho đại lý trước doanh nghiệp ngân hàng cấp hạn mức rút vốn dựa giá trị khoản phải thu Ngân hàng cấp tín dụng cho doanh nghiệp hình thức cho vay → Sai, trước dó doanh nghiệp sử dụng bao tốn khoản phải thu, doanh nghiệp khơng cịn khoản phải thu để chấp vay ngân hàng Theo em ngân hàng cấp tín dụng cho doanh nghiệp hình thức bảo lãnh bao toán khoản phải trả b Nghiệp vụ bảo lãnh hoạt động cấp tín dụng có rủi ro thấp dạng cam kết ngoại bảng → Sai, bão lãnh hoạt động cấp tín dụng mà tổ chức tín dụng bão lãnh cho khách hàng ( bên bão lãnh ) việc thực nghĩa vụ tài thay cho bên bão lãnh với bên nhận bảo lãnh Sẽ không loại trừ rủi ro bên bảo lãnh gặp vấn đề tài chí phá sản, tổ chức tín dụng ( bên bảo lãnh ) thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh Cộng với việc tùy vào lực đánh giá khả tài bên bảo lãnh tổ chức tín dụng để dự đốn khả chi trả bên bảo lãnh sau bảo lãnh hay khơng Vì hoạt động cấp tín dụng có rủi ro khơng thấp Thay vào tổ chức tín dụng lựa chọn hình thức tín dụng khác có rủi ro thấp như: cho vay chấp, chiết khấu giấy tờ có giá c hạn Ơng Bình sở hữu chứng tiền gửi 06 tháng đến tốn ơng lại cần tiền để tổ chức tiệc cưới cho trai Hình thức cấp tín dụng chiết khấu cho vay → Đúng ơng Bình vay cách chấp chứng tiền gửi, chiết khấu chứng tiền gửi cho ngân hàng 4 d Đối với dịch vụ ủy thác đại diện khách hàng chuyển giao quyền điều hành tài sản cho ngân hàng → Sai, có dịch vụ ủy thác giao gần toàn quyền tài sản từ chủ tài sản sang cho ngân hàng, dịch vụ đại diện chủ tài sản giữ nguyên quyền tài sản, chuyển giao cho người đại diện thực số giao dịch dân 5 Câu 3: - Khái niệm, đặc điểm, mục tiêu hoạt động đầu tư tài chính: Khái niệm: Là nghiệp vụ Ngân hàng sử dụng phần nguồn vốn để mua nắm giữ tài sản tài thực mục tiêu Ngân hàng thương mại Đặc điểm  Là nghiệp vụ mang lại thu nhập chiếm tỷ trọng thua với tỷ trọng nghiệp vụ tín dụng tổng tài sản Ngân hàng  Ngân hàng thực giao dịch với khối lượng lớn thời gian ngắn: khác với khoản cho vay Ngân hàng thu hồi vốn trước hạn được, nghiệp vụ đầu tư tài có tính khoản cao, Ngân hàng chuyển đổi vốn thời gian ngắn với khối lượng lớn   Chi phí tổ chức hoạt động đầu tư thấp Dễ dàng thay đổi cấu, thời hạn, đối tượng đầu tư: với tính chất khoản cao, Ngân hàng dễ dàng thay đổi đối tượng, thời gian nắm giữ khối lượng nắm giữ Mục tiêu  Ổn định hóa thu nhập ngân hàng: Khi thu nhập từ cho vay giảm xuống, Ngân hàng trích vốn để đầu tư tài nhằm bù đắp lại khoảng hụt từ cho vay  Phân tán rủi ro: Nhằm tránh phụ thuộc vào nguồn thu từ tín dụng, không bỏ trứng vào giỏ  Cung cấp đa dạng hóa mặt địa lý: Thơng thường ngân hàng chi nhánh ngân hàng cho vay khu vực cụ thể, bị giới hạn nguồn thu lợi nhuận mặt địa lý so với chứng khoán cho phép đầu tư đâu  Cung cấp dự trữ cho ngân hàng: Vì khoản đầu tư tài thường chứng khoán chứng tiền gửi có tính khoản cao dễ dàng chuyển hóa thành nguồn vốn dùng để chấp vay vốn cho ngân hàng  Giảm nghĩa vụ nộp thuế : chứng khốn có loại khơng nộp thuế ví dụ cổ tức trả cổ phiếu, khoản bù trừ thu nhập chịu thuế khoản cho vay  Tạo tuyến phòng rủ cho ngân hàng: ngăn ngừa thiệc hại lãi suất thị trường giảm, lãi suất thị trường giảm dòng tiền thường chuyển kênh khác với tiết kiệm chứng khoán…  nắm giữ Tăng cường hiệu sử dụng vốn : Ngân hàng đầu tư tài tốt, chứng khốn chất lượng nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng - Danh mục đầu tư tài BIDV lấy cân đối kế tốn từ báo cáo tài hợp kiểm toán năm 2019, 2020: Column1 Tổng tài sản Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán kinh doanh Dự phịng giảm giá chứng khốn Chứng khốn đầu tư Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 3.Dự phịng giảm giá chứng khốn Góp vốn, đầu tư dài hạn Đầu tư vào công ty liên kết Đầu tư dài hạn khác Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn Góp vốn liên doanh ĐVT: Triệu VNĐ - Thu nhập từ hoạt động đầu tư tài BIDV năm 2019,2020 lấy từ bảng báo cáo kết kinh doanh: Column1 Thu nhập lãi ròng Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự Lãi/lỗ rịng từ hoạt động dịch vụ 1.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 2.Chi phí hoạt động dịch vụ Lãi/lỗ rịng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh Lãi/ lỗ từ mua bán chứng khoán đầu tư Lãi từ hoạt động khác 1.Thu nhập hoạt động khác 2.Chi phí hoạt động khác Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần Tổng thu nhập kinh doanh Tổng thu nhập đầu tư tài Đơn vị: Triệu VNĐ Từ bảng số liệu thu nhập BIDV ta thấy nguồn thu nhập BIDV chủ yếu đến từ cho vay thu phí dịch vụ, thu nhập từ nghiệp vụ đầu tư tài chí thua nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối năm 2019 cho thấy ngân hàng chưa có phân bổ nguồn vốn cách tối ưu nhất, dựa vào cho vay Đến năm 2020 tỷ trọng tổng thu nhập từ hoạt động đầu tư tài tăng lên xếp sau hoạt động cho vay thu phí dịch vụ, tác động đại dịch Covid-19 năm 2020 kinh tế giảm sút cộng với tác động lạm phát giúp cho chứng khoán nắm giữ BIDV hưởng lợi Thu nhập từ đầu tư tài tăng gần gấp lần năm 2020 so với 2019 cộng với việc bảng cân đối kế tốn có chứng khốn kinh doanh tăng gần gấp lần cho thấy dần chuyển BIDV vào hoạt động đầu tư tài Lãi từ chứng khốn đầu tư tăng từ 481 tỷ lên đến 1.516 tỷ nguồn tài sản từ chứng khốn đầu tư có sụt sụt giảm nhẹ bảng cân đối kế toán cho thấy BIDV bán chứng khoán nợ dần chuyển qua chứng khoán vốn nhằm hưởng lợi từ hành động giảm lãi suất nhà nước Hoạt động đầu tư góp vốn dài hạn khơng có thay đổi dễ hiểu BIDV gần lớn mạnh, có phịng giao dịch chi nhánh khắp nước, công ty công ty liên kết nhiều, tiềm tăng trưởng khơng cịn nhiều Qua nhận định trên, thấy thu nhập BIDV đến từ hoạt động cho vay thu phí dịch vụ, hoạt động đầu tư tài cịn yếu, rủi ro lớn gặp trường hợp dịch bênh Covid-19 khiến thu nhập từ hoạt động cho vay giảm sút Đầu tư tài nghiệp vụ quan trọng tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng kinh tế thị trường thị trường tài phát triển Với mục đích hỗ trợ đảm bảo khoản, cơng cụ thực sách quản lý tài sản Nợ - Có, đa dạng hóa danh mục đầu tư, tìm kiếm lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động đầu tư kinh doanh chứng khốn hệ thống NHTM đóng góp vào phát triển chung thị trường chứng khốn, từ góp phần quan trọng đến phát triển kinh tế - xã hội quốc gia, giúp phủ thực sách tiền tệ, tài cơng quản lý vĩ mơ kinh tế - xã hội có hiệu Do đó, địi hỏi BIDV nên quan tâm đến nghiệp vụ đầu tư tài chính, khuyến khích chuyển dịng vốn qua nghiệp vụ nhằm phân tán rủi ro tối ưu hóa thu nhập ... CẦU BÀI LÀM Câu 1: - Ở tình Hùng với kiện đề cho khơng chi tiết cụ thể nên khó dự đốn mong muốn Khơng biết có cần mua nhà gấp hay khơng, khơng biết mua lúc mua mua đợt Vì em giả sử Hùng muốn. .. HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÀI THI KẾT THÚC HỌC PHẦN Môn thi: Hoạt động Kinh Doanh Ngân Hàng Họ tên sinh viên: Đỗ Quang Minh MSSV: 030335190142 Lớp học phần: D04 THÔNG TIN BÀI THI Bài thi có: ... giá rẻ ngân hàng, thấp nhiều so với loại sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn khác, CASA cao giúp cho chi phí vốn ngân hàng thấp, giúp cho biên lợi nhuận ( NIM ) cao hơn, CASA cao ngân hàng cho vay với lãi