Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại vietinbank chi nhánh lâm đồng

BỘGIÁODỤC &ĐÀOTẠO TRƢỜNGĐẠI HỌCKINHTẾTP HỒCHÍ MINH HUỲNHXN HỊA GIẢI PHÁP NÂNGCAOHIỆUQUẢ HOẠTĐỘNGTÍN DỤNGTẠI VIETINBANK CHI NHÁNHLÂMĐỒNG LUẬNVĂNTHẠC SĨ KINHTẾ TP.HỒCHÍ MINH– NĂM2011 BỘGIÁODỤC VÀĐÀOTẠO TRƢỜNGĐẠI HỌCKINHTẾTP HỒCHÍ MINH *************************************** HUỲNHXUÂN HỊA GIẢI PHÁP NÂNGCAOHIỆUQUẢ HOẠTĐỘNGTÍN DỤNGTẠI VIETINBANK CHI NHÁNHLÂMĐỒNG Chun ngành : Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số :60.31.12 LUẬNVĂNTHẠCSĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNGDẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNGDỜN TP.HỒCHÍ MINH– NĂM2011 LỜI CAMĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu Số liệu nêu luận văn trung thực Các phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh giải pháp liên quan đến VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng thể luận văn kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khác Người camđoan Huỳnh xuân Hòa MỤC LỤC Trang CHƢƠNG1: TỔNGQUANVỀNGÂNHÀNGTHƢƠNGMẠI VÀHIỆU QUẢ HOẠTĐỘNGTÍNDỤNGCỦANGÂNHÀNGTHƢƠNGMẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại …………………………………1 1.1.1 Khái niệmvề ngân hàng thương mại ………………………………1 1.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mại ……………………………2 1.1.3 Các mặt hoạt động ngân hàng thương mại …………………….8 1.1.3.1 Huy động vốn …………………………………8 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng ………………………………………9 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ ………………………………10 1.1.3.4 Các hoạt động khác ……………………………………….10 1.2 Tín dụng ngân hàng hiệu hoạt động tín dụng NHTM ……….12 1.2.1 Lý luận chung tín dụng ……………………………………….12 1.2.1.1 Tổng quan tín dụng ……………………………………….12 1.2.1.2 Tín dụng ngân hàng ……………………………………….14 1.2.2 Hiệu hoạt động tín dụng NHTM ………… ………………….19 1.2.2.1 Hiệu hoạt động tín dụng kinh tế ……………………….19 1.2.2.2 Hiệu hoạt động tín dụng khách hàng ……………………….20 1.2.2.3 Hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng ……………………….20 1.2.3 Yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng NHTM ……….21 1.2.3.1 Yếu tố từ phía khách hàng ………………………………………….21 1.2.3.2 Yếu tố từ phía chủ quan NHTM …………………………………….21 1.2.3.3 Yếu tố khách quan kinh tế ………………………… ……….22 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ………….………… ……….22 1.2.4.1 Đánh giá chất lượng tín dụng ………….…………………… ……….22 1.2.4.2 Tỷ trọng lợi nhuận từ tín dụng/tổng lợi nhuận ……….………… ……….25 Kết luận chƣơng ……….……………………………………… …….……….26 CHƢƠNG2 : THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGTÍNDỤNGCỦA VIETINBANKCHI NHÁNHLÂMĐỒNG 2.1 Giới thiệu khái quát VietinBank …………………………………….27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VietinBank ……………………….27 2.1.2 Giới thiệu VietinBank Chi nhánh LâmĐồng ……………………….30 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánhLâm Đồng …31 2.2.1 Tình hình huy động vốn ………………………………………………….31 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ……………………….…… .38 2.3 Đánh giá động tín dụng VietinBank Chi nhánhLâmĐồng ………….48 2.3.1 Những kết đạt ………………………………………………….48 2.3.2 Những tồn …………………………………………………………….50 Kết luận chƣơng ………………………………………………51 CHƢƠNG3: GIẢI PHÁP NÂNGCAOHIỆUQUẢ HOẠTĐỘNG TÍNDỤNGCỦA VIETINBANKCHI NHÁNHLÂMĐỒNG 3.1 Định hƣớng phát triển VietinBank LâmĐồng giai đoạn 20112013 3.1.1 Định hướng chiến lược VietinBank giai đoạn 2011-2015……… …….52 3.1.2 Cơcấu tổ chức, định hướng tiêu phát triển VietinBank LĐồng 54 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánh LâmĐồng giai đoạn 20112013………………………………………….56 3.2.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn………… ……………………….56 3.2.2 Giải pháp hoạt động tín dụng……………… ……………………….59 3.2.3 Giải pháp hổ trợ……… …………………………………………………….63 3.2.3.1Nâng cao chất lượng thẩmđịnh tín dụng ………… ……………………….63 3.2.3.2Tăng cường quản lý rủi ro ……………………………………………….64 3.2.3.3Nâng cao hiệu cơchế động lực ………………………………….64 3.2.3.4Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị…………….………………………………… 65 3.2.3.5Thực nghiêmchỉnh quy trình cho vay……………………………….66 3.2.3.6 Nâng cao hiệu hoạt động kiểmsoát nội ………………………….69 KẾT LUẬN… …………………………………………………………… …….71 DANHMỤCTÀI ………………………………………72 LIỆUTHAMKHẢO DANH MỤCCÁCTỪ VIẾTTẮT + NHNN: Ngân hàng Nhà nước + NHTM: Ngân hàng thương mại + NHTMQD: Ngân hàng thương mại quốc doanh + NHTMCP: Ngân hàng thương mại Cổ phần + VietinBank : Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam + TCTD: Tổ chức tín dụng + TDNH: Tín dụng ngân hàng + TCKT: Tổ chức kinh tế + SXKDSản xuất kinh doanh + CBTD: Cán tín dụng + TKTG: Tài khoản tiền gửi + DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ + ROA( Return On Asse - Tỷ suất lợi nhuận/ Tài sản) + ROE ( Return On Equity - Tỷ suất lợi nhuận/ Vốn chủ sởhữu) DANHMỤC CÁC BẢNGSỐLIỆU + Bảng 2.1: Vốn huy động &tỷ trọng nguồn vốn huy động VietinBank Lâm Đồng ( Tr 32) + Bảng 2.2: Vốn huy động phân loại theo thời hạn VietinBank LâmĐồng ( Tr 34) + Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động VietinBank LâmĐồng (Tr 35) + Bảng 2.4: Mức độ đảmbảo nguồn vốn kinh doanh VietinBank LâmĐồng ( Tr 35 ) + Bảng 2.5: Phân loại dư nợ theo thành phần kinh tế VietinBank LâmĐồng ( Tr 38 ) + Bảng 2.6: Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng VietinBank LâmĐồng ( Tr 41 ) + Bảng 2.7: Phân tích đảmbảo tín dụng VietinBank LâmĐồng ( Tr 43 ) + Bảng 2.8: Vịng quay vốn tín dụng VietinBank LâmĐồng ( Tr 44) + Bảng2.9: Tốc độ tăng trưởng tín dụng VietinBank LâmĐồng (Tr 46 ) + Bảng 2.10: Phân tích chất lượng tín dụng VietinBank LâmĐồng (Tr 47) + Bảng 2.11: Phân tích lợi nhuận từ tín dụng so với tổng lợi nhuận (Tr 47) tế, tăng trƣởng dƣ nợ lành mạnh, đảm bảo an toàn vốn, thu hồi đƣợc vốn để tiếp tục cho vay, tăng vịng quay vốn tín dụng 3.2.3.2 Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng: + Chỉ đạo tăng cƣờng theo dõi tình hình nợ hạn nợ xấu trụ sở phịng giao dịch, từ có biện pháp thích ứng với đối tƣợng khách hàng nhằm xử lý tốt khoản nợ hạn nợ xấu tồn tại, đồng thời tăng cƣờng công tác quản lý tín dụng để bảo đảmtỷ lệ nợ hạn nợ xấu giảmhơn + Tăng cƣờng thu hồi nợ Dự kiến thời gian tới kinh tế tiếp tục gặp nhiều khó khăn, phịng phải khẩn trƣơng rà sốt danh mục tín dụng, kể khoản nợ nhóm Để hạn chế tối đa khả phát sinh nợ có vấn đề biến động xấu kinh tế phải tăng cƣờng quản lý, giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn vay khách hàng, kịp thời thu nợ có nguồn thu Trƣờng hợp khách hàng sử dụng vốn khơng mục đích thu nợ dứt điểm tồn nợ vay sai mục đích + Kiên xử lý khoản nợ có vấn đề, biên pháp khơng để phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu mới, nghiêm cấm điều chỉnh kỳ hạn nợ, cấu thời hạn trả nợ sai qui định; khoản nợ nhóm nợ xấu cịn tồn động, phịng giao dịch cần có biện pháp giải dứt điểm; 3.2.3.3 Nâng cao hiệu chế động lực: Để nâng cao hiệu chế động lực, Chi nhánh VietinBank Lâm Đồng chuyển dần chế trả lƣơng theo mức độ hoàn thành kế hoạch nhằm đảm bảo đánh giá hiệu cơng sức đóng góp cán nhân viên, tạo động lực khuyến khích, thúc đẩy cán nhân viên có lực trình độ phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh Các phịng tiếp tục làm tốt cơng tác định biên lao động, cơng tác giải lao động dơi dƣ theo đạo hội sở chính, phịng Tổ chức hành nghiên cứu dề xuất sắpxếplại cánbộ trongtừngphòngbanhợplý, đảmbảokhơngngừngtăngnăngsuất laođộngcủa từngcánbộ Bên cạnh việc tự nghiên cứu học tập…nhằm nâng cao trình độ nhân viên phịng cần khơng ngừng tổ chức đào tạo, đặc biệt trọng đến việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả hiểu biết phân tích thị trƣờng, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ, tƣ vấn, chăm sóc khách hàng cán trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có nhu cầu cần đào tạo lại làm việc với phịng Tổ chức hành để đề xuất với Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nammởlớp đào tạo lại cho cán nhân viên Chi nhánh - Thực thƣờng xuyên, nghiêm túc, có kết cơng tác qui hoạch, đánh giá cán bộ, phân công công việc phù hợp với lực trình độ cán xây dựng đƣợc đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh lực chuyên mơn để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm, quan tâm, bồi dƣỡng cán chủ chốt phòng, tổ - Tiếp tục quán triệt thực qui chế nội qui lao động văn hóa doanh nghiệp, đảm bảo cán Chi nhánh thấm nhuần thực tốt lề lối làm việc kỷ cƣơng toàn Chi nhánh nâng cao đạo đức nghề nghiệp, xác định rõ trách nhiệmcủa cán công việc đƣợc giao Cần quan tâmđến nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực có chiến lƣợc lâu dài phát triển nguồn nhân lực có chất lƣợng cao Con ngƣời yếu tố quan trọng định, ngƣời ln đóng vai trị quan trọng thành công tổ chức Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực góp phần nâng cao tính sẵn sàng đáp ứng lực phục vụ nhân viên ngân hàng, theo tin tƣởng khách hàng dịch vụ ngân hàng không ngừng gia tăng - Đẩy mạnh việc đào tạo nhân viên, trọng đội ngũ nhân viên tín dụng marketing để đáp ứng thách thức tƣơng lai Chỉ tăng thêm nhân cho phòng giao dịch 3.2.3.4 Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị: + Tăng cƣờng biện pháp giới thiệu, quảng bá rộng rãi sản phẩm vietinBankchocác khách hàng, đào tạo, tự đàotạo sản phẩmdịch vụ đến tất cán làmnghiệp vụ bán hàng hội sở phòng giao dịch, yêu cầu cán phải nắm vững đặc tính, lợi ích sản phẩm dịch vụ để tƣ vấn cho khách hàng cách tốt Chào bán để khách hàng sử dụng sản phẩmdịch vụ khác kèmvới sảnphẩmtíndụng Hoạt động tiếp thị đƣợc đặc biệt trọng bối cảnh ngân hàng cạnh tranh gay gắt + Xây dựng chƣơng trình khuyến mại dịch vụ tiền gửi, tiền vay nhằmgiữ lại khách hàng truyền thống thu hút khách hàng + Xây dựng đội ngũ nhân viên phụ trách nghiên cứu thị trƣờng tiếp thị sản phẩm, dịch vụ có trình độ chuyên môn định Hiện nay, phận chi nhánh VietinBank Lâm đồng chƣa đƣợc trọng đầu tƣ nhân nên hoạt động tiếp thị chƣa đạt hiệu cao Bộ phận dừng lại việc tạo lập kế hoạch hoạt động, chƣa phát huy đƣợc chức đẩy mạnh hoạt động tiếp thị 3.2.3.5 Thực nghiêmchỉnh quy trình cho vay: Quy trình cho vay Ngân hàng Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam áp dụng quy trình chuẩn Tuy nhiên, trình thực từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định hồ sơ, xét duyệt,quyết định cho vay kiểm tra sử dụng vốn vay, thu hồi vốn lãi chi nhánh Lâm Đồng, số khâu lỏng lẻo Ngƣời thẩm định cán tín dụng cịn chủ quan, chƣa thực quan tâm chặt chẽ Điều này, dẫn đến rủi ro sau Chính vậy, chi nhánh Lâm Đồng cần quán triệt việc tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay làm tốt vấn đề trƣờng hợp, không đƣợc chủ quan lơ cảnh giác Để thực việc tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay cần làm tốt cơng việc giai đoạn quy trình - Trong giai đoạn kiểmtra hồ sơ khách hàng: Cán tín dụng thực kiểm tra thơng tin liên quan đến hồ sơ pháp lý khách hàng, báo cáo tài hồ sơ đảm bảo tín dụng ( Nếu có ) Thơng qua việc kiểm tra hồ sơ khách hàng mà xem xét lực tài chính, lực quản lý, uy tín việc vay trả nợ Những đánh giá nhƣ chủ yếu dựa hai nguồn thông tin từ khách hàng từ thông tin nội ngân hàng Nhân viên tín dụng cần phải tận dụng tồn nguồn thơng tin để có đƣợc nhận định khách quan tƣơng đối xác khách hàng vay Vì nguồn thơng tin khách hàng cung cấp tính xác khơng cao, đặc biệt trƣờng hợp khách hàng cố làm sai nên để tránh gặp phải rủi ro thơng tin, ngân hàng cần có kết hợp với số quan ban ngành có đủ chức để đối chiếu thơng tin khách hàng cung cấp Có thể áp dụng phƣơng pháp vấn trực tiếp khách hàng vay số đối tƣợng có liên quan, đồng thời sử dụng triệt để nguồn thơng tin từ trung tâm thơng tin tín dụng ( CIC ) NHNN để bổ sung nắmbắt tính xác thực thơng tin - Trong giai đoạn thẩmđịnh phƣơng án vay vốn khả trả nợ: Thẩm định phƣơng án vay vốn khả trả nợ có ý nghĩa then chốt, ảnh hƣởng đến tồn quy trình Cán tín dụng cần xem xét tính xác thực phần vốn tự có khách hàng tham gia vào phƣơng án Yêu cầu khách hàng chứng minh nguồn cụ thể vốn tự có nội dung quan trọng ảnh hƣởng đến việc thực phƣơng án, dự án Nếu vốn tự có tham gia vào phƣơng án sản xuất kinh doanh lớn khách hàng phải quan tâm sử dụng vốn hiệu hơn, họ thận trọng việc đầu tƣ vào kế hoạch kinh doanh tới Ngoài ra, thẩmđịnh phƣơng án vay vốn, cán tín dụng cần đánh giá lực tài chính, khả sản suất kinh doanh khách hàng vay để xem xét hiệu vốn tín dụng Quá trình phải kết hợp với nguyên nhân khách hàng vay, đánh giá đƣợc phƣơng diện rủi ro ngành, rủi ro kinh doanh, đƣợc thực dựa tiêu nhƣ: khả sinh lời, khả khai thác sử dụng tài sản, tình hình sử dụng nguồn vốn khả toán Khi đánh giá khả trả nợ khách hàng vay vốn, cán tín dụng cần phải nắm rõ nguồn trả nợ chính, tức khả sinh lời phƣơng án xin vay nguồn thu khác mà khách hàng cam kết trả nợ cho chi nhánh nguồn trả nợ có cố, đồng thời xem xét kèm theo rủi ro tiềm tàng mà bƣớc đầu tín dụng chƣa thẩm định đƣợc nhằm điều chỉnh thời hạn cho vay thu hồi nợhợp lý Đồng thời, chi nhánh nên yêu cầu doanh nghiệp vay phải có số liệu báo cáo hàng tháng, hàng quý tình hình hoạt động kinh doanh với nguồn vốn vay chi nhánh thời gian vay vốn nhằm phát thay đổi có chiều hƣớng xấu khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời Chi nhánh thuê đội ngũ thẩm định chuyên nghiệp phƣơng án xin vay lớn, có trình độ kỹ thuật chun mơn cao, để phân tích xác tính khả thi trƣớc định cho vay - Trong giai đoạn phán cho vay: Giai đoạn phán cho vay, dựa đƣợc thẩm định xác Do đó, nhân viên thẩm định, nhƣ cán tín dụng đề xuất phƣơng án cho vay để lãnh đạo chi nhánh định, đề xuất cần có vững chắc, có tham chiếu thơng tin tình hình kinh tế tài vĩ mô, vi mô Việc định cho vay cần phải có kiểmtra kỹ lƣỡng sởđề xuất cán tín dụng việc phịng ngừa rủi ro tốt Đối với khoản vay lớn phải thơng qua Hội đồng tín dụng để xét duyệt, đòi hỏi ý kiến đề xuất phải rõ ràng cụ thể, dựa thông tin đầy đủ, xác thực để đƣa Hội đồng tín dụng Tuy nhiên, đƣa xét duyệt Hội đồng tín dụng, mang tính hình thức, thành viên khơng có đủ thời gian cần thiết để nghiên cứu hồ sơ đa phần định theo đề nghị cán tín dụng trực tiếp xử lý hồ sơ Chính vậy, hoạt động Hội đồng tín dụng cần quy định thời gian nghiên cứu hồ sơ cụ thể phải có ý kiến văn tất thành viên Hội đồng trƣớc họp định - Trong giai đoạn kiểmtra sử dụng vốn vay: Kiểm tra sử dụng vốn vay q trình cán tín dụng sâu, sát khách hàng để nắm bắt tình hình sử dụng vốn họ có mục đích hay khơng, có hiệu hay không Nếu lơ bỏ qua giai đoạn có nguy xảy rủi ro lớn tƣợng sử dụng vốn sai mục đích.Do chi nhánh LâmĐồng, chƣa có trƣờng hợp việc sử dụng vốn vay sai mục đích, nhƣng yêu cầu tăng cƣờng công tác kiểm tra sử dụng vốn vay phải đƣợc thực nghiêm túc Cán tín dụng phải có báo cáo vấn đề theo khách hàng theo định kỳ quy định chi nhánh Cán tín dụng cần ý điểmsau đây: - Nắm theo dõi sát tình hình sử dụng vốn vay khách hàng xem việc sử dụng vốn vay có mục đích hay không? Nêu rõ nguyên nhân gây sai lệch - Lập báo cáo mơ tả thực tế tình hình sử dụng vốn vay so với chứng từ xuất trình theo dự kiến ban đầu - Cán tín dụng theo dõi nắm bắt nguồn doanh thu khách hàng Trong hợp đồng tín dụng phải thỏa thuận đƣợc với khách hàng việc chuyển doanh thu sử dụng dịch vụ ngân hàng vay, qua vừa kiểm sốt đƣợc nguồn trả nợ, vừa tăng thêmphí dịch vụ thu đƣợc 3.2.3.6 Nâng cao hiệu kiểmsốt nội bộ: Cần đẩy mạnh cơng tác kiểm soát nội với mục tiêu quan trọng xây dựng đƣợc hệ thống tìm kiếm xu hƣớng tiềm ẩn tiêu cực, bất ổn thiếu sót hoạt động ngân hàng để đƣa biện pháp chấn chỉnh Để thực đƣợc mục tiêu trên, chi nhánh VietinBank LâmĐồng cần thực số biện pháp cụ thể nhƣ sau: - Bộ phận kiểm soát nội phải đƣợc quan tâm tạo điều kiện để hoạt động có hiệu Cán phận cần hoạt động độc lập với phận khác Bộ phận kiểm sốt nội bơ nơi tập trung ngƣời có lực, kinh nghiệm, trung thực thẳng, có ý thức chấp hành luật pháp cao, đồng thời chi nhánh phải thƣờng xuyên bồi dƣỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên Quy định trách nhiệm cụ thể cán kiểm soát khâu cơng việc Có chế độ thƣởng phạt để nâng cao tinh thần trách nhiệmtrong hoạt động kiểmsoát - Thƣờng xuyên xây dựng chƣơng trình kế hoạch hoạt động kiểm sốt nội Chú trọng cơng tác kiểm sốt hoạt động tín dụng Từng bƣớc hồn thiện đổi phƣơng pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt biện pháp kiểm soát tùy thuộc vào thời điểm, đối tƣợng mục đích kiểm sốt Việc kiểm sốt cần đƣợc thực thƣờng xuyên đột xuất chỗ có vấn đề phát sinh Cần rà sốt, chấn chỉnh việc thực quy trình kiểmtra, kiểmsốt Tăng cƣờng kiểmsốt hoạt động tín dụng, kiểmsốt hạch tốn kế tốn đảmbảo an tồn vốn cho ngân hàng cho khách hàng, đồng thời phát ngăn ngừa kịp thời sai sót q trình tác nghiệp KẾT LUẬN Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại có ý nghĩa quan trọng cho ngân hàng cho khách hàng kinh tế Vì vậy, việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại, vừa u cầu có tính bắt buộc ngân hàng vừa đòi hỏi chung tồn kinh tế Hiệu tín dụng thể qua số tiêu nhƣ tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động tốc độ tăng trƣởng tín dụng, hiệu suất sử dụng vốn, vịng quay vốn tín dụng, lãi suất bình qn đầu vào, lãi suất bình quân đầu Thực đề tài nghiên cứu phạm vi chi nhánh ngân hàng thƣơng mại- VietinBank Chi nhánh LâmĐồng, tác giả nhân thấy : Trong hoạt động huy động vốn chi nhánh, có nhiều cố gắng đạt đƣợc tốc độ phát triển tƣơng đối ổn định, khơng có nhiều biến động lớn Trong hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng coi trọng đặt lên hàng đầu, bời từ hoạt động giải vấn đề tài cho chi nhánh Do việc mở rộng đối tƣợng phục vụ tín dụng đến loại hình doanh nghiệp nhu cầu tiêu dùng cá nhân, chất lƣợng tín dụng ln đƣợc bảo đảm, nợ q hạn thấp, nợ xấu khơng đáng kể Đây nói thành cơng lớn chi nhánh hoạt động tín dụng, đemso sánh với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn Dựa số liệu phân tích từ thực tế hoạt động chi nhánh Từ dự báo tiêu năm tới, tác giả mạnh dạn trình bày số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng Những giải pháp xuất phát từ thực tiễn, hồn tồn khơng có mới, nhƣng có tính chất cố, hồn thiện bƣớc để đạt hiệu tốt tƣơng lai Với trình độ có hạn, áp lực công việc nhiều, thời gian nghiên cứu thiếu tập trung nên toàn nội dung luận văn, nhƣ giải pháp trình bày khơng thể tránh khỏi thiếu sót Kính mong Thầy Cơ Hội đồng thơng cảmvà bảo thêm! DANHMỤC TÀI LIỆU THAMKHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn Nghiệp vụ ngân hàng thương mại.Trƣờng Đại học Kinh tế TP HCM.NXBĐại học quốc gia TPHCM., năm2009 PGS.TS Trần Huy Hoàng Quản trị ngân hàng thương mại Trƣờng Đại học Kinh tế TP HCM Nhà xuất Lao động -Xã hội năm2007 TS Nguyễn Minh Kiều : Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại NXB Thống kê, năm2006 Cẩmnang tín dụng Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam Chỉ tiêu kế hoạch định hƣớng đến 2015 Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Kế hoạch trung hạn Chi nhánh VietinBank LâmĐồng 2011 -2013 Luật Tổ chức tín dụng Luật số 47/ 2010/ QH12 NXB Chính trị quốc gia, năm 2010 Báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh VietinBank Lâm Đồng năm 2006 – 2010 Tạp chí Ngân hàng Số ,8,10,12 năm2009 Số 2, 3, năm2010 10 Thời báo ngânhàng năm2009, 2010 11 Website Ngân hàngNhà nƣớc Viêt Nam( www.sbv.gov.vn ) VietinBank ( www vietinbank vn) 12 Slide giảng môn Nghiệp vụ NHTM, môn Quản trị NHTM Giảng viên TrƣờngĐại học Kinh tế TPHồ Chí Minh ... quan NHTM hiệu hoạt động tín dụng NHT M Đồng Chương 2: Thực trạng họat động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu họat động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm? ?ồng 15... giá thực trạng hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm? ?ồng, mặt đạt tồn cần giải + Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm? ?ồng PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU:... tiêu phát triển VietinBank LĐồng 54 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng VietinBank Chi nhánh Lâm? ?ồng giai đoạn 20112013………………………………………….56 3.2.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn………… ……………………….56