Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP thái bình dương

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH HỒ XUÂN VŨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP THÁI BÌNH DƯƠNG Chuyên ngành : Kinh tế Tài Chính Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Huy Hịang TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2006 MỤC LỤC Trang CHƯƠNG MỞ ĐẦU LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU SỐ LIỆU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TDNH ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ V TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Tín dụng Tín dụng ngân hàng DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Khái niệm DNNVV Vai trò DNNVV kinh tế thị trường Ưu hạn chế DNNVV kinh tế thị trường SỰ CẦN THIẾT MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA TDNH ĐỐI VỚI LOẠI H Nhu cầu vốn DNNVV Vai trò TDNH phát triển hoạt động DNNVV Nhu cầu tất yếu phải phát triển hoạt động TDNH loại hình DNNVV Đặc điểm hoạt động TDNH loại hình DNNVV: Một số học kinh nghiệm đầu tư TDNH DNNVV số nước th CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOạT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP THÀI BÌNH DƯƠNG Quá trình hình thành phát Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương thời gia THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP THÁI BÌNH DƯƠ TÌNH HÌNH ĐẦU TƯ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THÁI BÌNH DƯƠNG ĐỐI VỚI DNNVV THỜI GIAN QUA Tình hình nguồn vốn ngân hàng Tình hình hoạt động tín dụng 2.3.3 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Thái Bình Dướng DNNVV 2.4 THÀNH TỰU VÀ NHỮNG HẠN CHẾ CHỦ YẾU TRONG HOẠT ĐỘNG TDNH Thành tựu chủ yếu Những mặt hạn chế chủ yếu 2.5 NHỮNG NGUYÊN NHÂN TỒN TẠI CHỦ YẾU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐ 2.51.Nguyên nhân sách kinh tế xã hội quản lý điều hành Nguyên nhân từ phía DNNVV Nguyên nhân tồn chủ yếu hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Thái B CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG T DƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TDNH ĐỐI VỚI DNNVV Định hướng phát triển kinh tế xã hội giai đoạn 2006-2010: Định hướng phát triển DNNVV Định hướng phát triển ngành Ngân hàng đến 2010 Định hướng phát triển TDNH đối DNNVV Định hướng phát triển Tín dụng Ngân Hàng TMCP Thái Bì 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TDNH ĐỐI VỚI DNNVV 3.2.1 Đối với DNNVV Đối với hoạt động Ngân hàng Đối với Hiệp hội doanh nghiệp 3.3MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ NHÀ NƯỚC: Kiến nghị phủ, ngành Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị Các Tỉnh, Thành phố tr TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SỐ LIỆU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN : NHNN : Ngân hàng nhà nước Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng TDNH : Tín dụng ngân hàng TMCP : Thương mại cổ phần DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DANH MỤC BIỂU SỐ LIỆU Bảng 1.1 : Quy mô giá trị DNNVV số nước Bảng 2.1 : Tình hình tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương Bảng 2.2 : Tình hình tăng trưởng tín dụng Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương Bảng 2.3 : Tình hình tăng trưởng tín dụng Ngân hàng DNNVV Bảng 3.1 : Một số tiêu hoạt động ngành Ngân hàng giai đoạn 2006-2010 LỜI MỞ ĐẦU 1.Sự cần thiết : Trong kinh tế thị trường, DNNVV có vai trò quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế-xã hội đất nước Sự đóng góp DNNVV cho đất nước ngày gia tăng Tuy nhiên, DNNVV gặp nhiều khó khăn bị hạn chế nhiều mặt khả tài hạn hẹp, máy móc, thiết bị cũ kỹ, lạc hậu, trình độ quản lý, trình độ chuyên môn, kỹ thuật yếu Phần lớn DNNVV gặp khó khăn lớn khả thu hút vốn vào sản xuất, kinh doanh DNNVV thấp, chưa quan tâm đầu tư vốn để mở rộng sản xuất Nên để phát triển loại hình DNNVV phục vụ cho phát triển kinh tế đất nước cần phải tăng cường nguồn cung ứng vốn cho DNNVV, nguồn vốn tín dụng Ngân hàng phải quan tâm phát triển ưu điểm vốn có tín dụng ngân hàng Hoạt động Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương năm qua tăng trưởng mạnh hiệu chưa cao Do chưa có giải pháp thích hợp với tình hình thực tế nên có nhiều hạn chế hoạt động Đặc biệt hoạt động tín dụng cho DNNVV nhiều khó khăn hạn chế, Tuy loại hình DNNVV có đóng góp to lớn đến phát triển Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương Nhà nước có nhiều chủ trương sách nhằm hỗ trợ, giúp đỡ tạo điều kiện để DNNVV phát triển triển sản xuất kinh doanh Nhưng thực tế chủ trương, sách chưa vào thực tiễn sống Thể rõ nét sách hỗ trợ tài chính, tín dụng Trước thực tế vậy, chọn nghiên cứu thực luận văn Thạc só kinh tế với đề tài: “ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP THÁI BÌNH DƯƠNG ” Mục đích nghiên cứu đề tài phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương với DNNVV, phân tích khó khăn đối nguyên nhân để từ mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng DNNVV, góp phần thúc đẩy phát triển Ngân hàng Nội dung luận văn nghiên cứu theo phương pháp vật biện chứng kết hợp với phương pháp tổng hợp, phân tích thống kê, diễn giải sử dụng xuyên suốt đề tài Phạm vi nghiên cứu thực Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương DNNVV Kết cấu luận văn gồm chương, sau: - Chương 1: “ Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng DNNVV ” - Chương 2: “Thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương” - Chương 3: “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng đối DNNVV Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương ” CHƯƠNG ĐỐI VỚI TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TDNH DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 TÍN DỤNÏN G VÀØ TÍN DỤNÏN G NGÂNÂN HÀNØN G DU VA DU NGA HA 1.1.1 TÍN DỤNG 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng, theo tiếng Latinh gọi creditium, tiếng Anh gọi credit, có nghóa tin tưởng tín nhiệm Theo ngôn ngữ nhân dân Việt Nam, tín dụng có nghóa vay mượn.Về mặt tài chính, tín dụng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng thời gian định với khoản chi phí định Tín dụng phạm trù kinh tế hàng hóa, phản ánh mối quan hệ kinh tế chủ thể sở hữu nguồn vốn nhàn rỗi với chủ thể sử dụng vốn kinh tế nguyên tắc hoàn trả có kỳ hạn gốc lợi tức Và tín dụng quan hệ xã hội hình thành từ sớm gắn liền với đời phát triển sản xuất hàng hóa Cơ sở hình thành đời tín dụng, trước hết, xuất phát từ nhu cầu bù đắp thiếu hụt tiền sản xuất kinh doanh sống, đời phát triển sản xuất hàng hoá Quan hệ tín dụng đầu tiêntồn chủ yếu vật hình thức cho vay nặng lãi sở sản xuất hàng hóa phát triển Trong thời kỳ Chiếm hữu nô lệ chế độ Phong kiến, quan hệ tín dụng phát triển chậm sở sản xuất hàng hóa nhỏ, đến giai đoạn phương thức sản xuất Tư chủ nghóa đời với sản xuất hàng hóa lớn, sản xuất Đại công nghiệp quan hệ tín dụng thật phát triển mạnh mẽ; tín dụng vật nhường chỗ cho tín dụng kim, cho vay nặng lãi nhường chỗ cho hình thức tín dụng tiến như: tín dụng ngân hàng, tín dụng phủ… Dù tồn hình thức nào, bối cảnh hình thái kinh tế xã hội đối tượng vật hay kim quan hệ tín dụng thể ba đặc điểm sau: -Có chuyển giao quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang người sử dụng không chuyển giao quyền sở hữu -Sự chuyển nhượng có thời hạn xác định mang tính hoàn trả -Lượng giá trị hoàn trả bao gồm vốn chuyển giao ban đầu cộng với khoản tăng thêm hình thức lợi tức tín dụng 1.1.1.2 Bản chất tín dụng Tín dụng thể quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn người sở hữu sang người sử dụng, chất chuyển nhượng quan hệ xã hội người vay người cho vay Do đó, quan hệ người vay người cho vay quan hệ tín dụng Chẳng hạn kinh tế kế hoạch tậïp trung, quan hệ người vay cho vay quan hệ điều hòa việc sử dụng vốn theo kế hoạch nhà nước vạch sẵn quan hệ tín dụng hình thức không thật thể quan hệ cân nhắc chi phí hiệu Ngược lại, kinh tế thị trường qua hệ người vay cho vay quan hệ trao đổi chuyển nhượng quyền sử dụng vốn sở so sánh lợi nhuận chi phí nên quan hệ hình thành sở có cân nhắc tính toán cẩn thận lợi ích thu chi phí sử dụng vốn 1.1.1.3 Chức tín dụng Tín dụng có ba chức chủ yếu : -Chức tập trung phân phối lại vốn kinh tế Đây chức tín dụng Tập trung phân phối lại vốn tiền tệ hai mặt thống hoạt động tín dụng thực nguyên tắc hoàn trả có lãi, có mặt tín dụng xem cầu nối cung cầu vốn - Cải thiện hệ thống luật liên quan đến hoạt động tín dụng đảm bảo tiền vay: Hoàn thiện quy định đảm bảo tiền vay, nhanh chóng khắc phục khó khăn vướng mắc trình thực Nghị định 178/1999/NĐ-CP, Nghị định 85/2002/NĐ-CP, thông tư 07/2003/TTNHNN văn hướng dẫn Bên cạnh cần xem xét đưa thể chế hỗ trợ để quản lý TCTD nhận đảm bảo động sản Hướng nhà hoạch định sách tiến hành nhằm tăng khả tiếp cận tín dụng cho DNNVV ù - Thiết lập môi trường thuận lợi cho phát triển doanh nghiệp; trọng nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp; tăng nhanh xuất khẩu, thu hút vốn, công nghệ, đặc biệt công nghệ cao để giảm chi phí sản xuất, nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp Phát triển mạnh, không hạn chế quy mô doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác 3.3.1.2 Thực sách tài chính,thuế,giá linh hoạt, hợp lý Chính phủ cần thực sách tài chính, thuế giá hợp lý, linh hoạt điều hành kinh tế giúp đơn vị sản xuất kinh doanh hạ giá thành, tăng cường tính cạnh tranh, nâng cao hiệu kinh tế đảm bảo tốc độ phát triển kinh tế nhanh bền vững, tạo môi trường tốt để phát triển tín dụng Ngân hàng 3.3.1.3 Chú trọng nâng cao số lượng chất lượng thông tin DNNVV Nguồn thông tin tự thu thập TCTD chủ yếu thông tin khách hàng khứ ỏi Vì vậy, số lượng chất lượng thông tin mà cán tín dụng thu thập phụ thuộc nhiều vào nguồn thông tin từ phương tiện thông tin đại chúng, từ trung tâm CIC Ngân hàng nhà nước, từ công báo… Tuy nhiên nguồn thông tin hạn chế Hiện tìm thấy thông tin DNNVV phương tiện thông tin đại chúng quan thông tin khác Nếu có thông tin số doanh nghiệp lớn, công ty cổ phần niêm yết thị trường chứng khoán Chính phủ cần có biện pháp nhằm phát triển nâng cao chất lượng thông tin DNNVV khuyến khích khả cung ứng tín dụng rộng rãi cho loại hình doanh nghiệp Kiến nghị triển khai thành lập tổ chức chuyên thu thập thông tin nhân thân, mối quan hệ tín dụng, quan hệ toán người vay DNNVV sử dụng mô hình cho điểm tín dụng vi tính hóa nhằm hạ thấp chi phí thu thập phân tích thông tin tăng cường cung cấp thông tin từ trang Website http://www.egov.gov.vn trang http://www.chinhphu.vn website ngành, Tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương… 3.3.1.4 Phát triển hoạt động quan đăng ký giao dịch đảm bảo: -Để triển khai có hiệu đăng ký giao dịch đảm bảo trước hết cần nâng cao lực hoạt động quan đăng ký Hiện quan gồm: UBND phường, xã; Sở Địa chính; phòng công chứng; trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo Trong đó, cần đặc biệt trọng đến việc mở rộng tầm hoạt động trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo Nếu phép cấp Quận, huyện, thị trực thuộc tỉnh, thành phố xây dựng xây dựng trung tâm, có công tác đăng ký giao dịch thực thuận tiện, dễ dàng nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu tăng cao khối lượng giao dịch Bởi vì, phát triển hoạt động tín dụng DNNVV gắn liền với khả gia tăng số lượng doanh nghiệp, tức gia tăng khối lượng giao dịch đảm bảo -Cho phép thực thí điểm Trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo Các thành phố lớn trực thuộc Trung ương thực toàn thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo 3.3.1.5 Điều tiết nguồn vốn Ngân sách hình thành quỹ bảo lãnh tín dụng Theo Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20 tháng 12 năm 2001 Thủ tướng Chính phủ thông tư số 42/2002/TT-BTC ngày 7/5/2002 qui định vốn điều lệ tối thiểu quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV 30 tỷ đồng , phần vốn góp từ Ngân sách Tỉnh, Thành phố trực thuộc trung ương không 30% vốn điều lệ tối thiểu Đối với số Tỉnh, thành phố nguồn Ngân sách eo ẹp, thu không đủ chi,Ngân sách trung ương phải điều tiết việc dành phần vốn ngân sách để góp vào quỹ bảo lãnh tín dụng khó khăn Chính phủ cần phải có sách cụ thể đảm bảo nguồn vốn Ngân sách cho Tỉnh tham gia góp vốn thành lập Quỹ tbảo lãnh tín dụng có sách ưu đãi cho DNNVV góp vốn tham gia thành lập quỹ Nhà nước nên sách hỗ trợ ưu đãi để quỹ bảo lãnh tín dụng thu phí bảo lãnh thấp nhằm tạo điều kiện để DNNVV bảo lãnh trả khoản chi phí sử dụng vốn vay sau không cao 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật tiền tệ Hình thành đồng khuôn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn kinh doanh tiền tệ - ngân hàng Xây dựng môi trường pháp luật lónh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ, ngân hàng Các sách quy định pháp luật tiền tệ, hoạt động ngân hàng góp phần tạo môi trường lành mạnh động lực cho TCTD, doanh nghiệp người dân phát triển sản xuất kinh doanh 3.3.2.2 Thực thi sách tiền tệ sách quản lý ngoại hối có hiệu - Tiếp tục hoàn thiện chế điều hành công cụ sách tiền tệ , đặc biệt công cụ gián tiếp mà vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở Trong trình điều hành sách tiền tệ lấy kiểm soát lạm phát làm chức chính, đảm bảo tính công khai, minh bạch - Gắn kết chặt chẽ điều hành tỷ giá hối đoái với điều hành lãi suất; điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ Đổi chế điều hành lãi suất tỷ giá hối đoái theo nguyên tắc thị trường; 3.3.2.3 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng hệ thống toán - Hiện đại hoá hệ thống giao dịch ngân hàng Tích cực xúc tiến thương mại điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử, tự động; - Tiếp tục nâng cấp mạng diện rộng hạ tầng công nghệ thông tin với giải pháp kỹ thuật phương thức truyền thông phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam chuẩn mực, thông lệ quốc tế Hoàn thiện phát triển mô thức quản lý nghiệp vụ ngân hàng bản; quy trình, thủ tục quản lý tác nghiệp theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; đồng thời theo hướng đại, tự động hoá tích hợp hệ thống quản trị ngân hàng hoàn chỉnh tập trung; - Tăng cường hệ thống an toàn, bảo mật thông tin, liệu an ninh mạng Triển khai đề án cải tạo, nâng cấp giải pháp an ninh mạng, bảo mật liệu, bảo đảm an toàn tài sản hoạt động Ngân hàng nhà nước TCTD Xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, liệu an toàn mạng, khẩn trương hoàn thành đưa vào sử dụng Trung tâm Dữ liệu dự phòng hay Trung tâm Phục hồi thảm hoạ Ngân hàng nhà nước TCTD Nghiên cứu xây dựng chiến lược đường truyền liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo chủ động cho ngành ngân hàng; - Cải cách hệ thống kế toán ngân hàng hành theo chuẩn mực kế toán quốc tế, đặc biệt vấn đề phân loại nợ theo chất lượng/mức độ rủi ro, trích lập dự phòng rủi ro, hạch toán thu nhập/chi phí; - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống thông tin, thống kê, báo cáo nội ngành ngân hàng để xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu quốc gia đại, tập trung thống Triển khai mạng thông tin nội rộng khắp toàn hệ thống sở ứng dụng công nghệ thông tin công nghệ mạng 3.3.2.4 Phát triển thị trường tiền tệ - Tiếp tục hoàn thiện sách, quy định tổ chức, hoạt động quản lý, điều hành thị trường tiền tệ theo hướng mở rộng quyền tiếp cận thị trường khả phát hành công cụ tài có mức độ rủi ro thấp, khuyến khích số NHTM lớn có đủ điều kiện lực trở thành thành viên chủ đạo, có vai trò kiến tạo thị trường tiền tệ, đặc biệt thị trường tiền tệ phái sinh; - Đa dạng hóa đối tượng tham gia, công cụ phương thức giao dịch thị trường tiền tệ, đặc biệt sản phẩm phái sinh, công cụ phòng ngừa rủi ro Tạo điều kiện cho TCTD phát hành giấy tờ có giá có độ an toàn cao, bao gồm loại trái phiếu niêm yết thị trường chứng khoán 3.3.2.5 Tổ chức hội thảo, tập huấn Ngân hàng nhà nước thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên môn , pháp luật liên quan đến Ngân hàng, hội thảo chuyên đề liên quan đến sách , quy trình nghiệp vụ cho vay để trao dồi kinh nghiệm cập nhật kiến thức cho TCTD 3.3.3 Kiến nghị Các Tỉnh, Thành phố trực thuộc Trung ương 3.3.3.1 Đẩy nhanh tốc độ quy hoạch tổng thể Các Tỉnh , Thành phố trực thuộc Trung ương chưa hoàn thiện sơ đồ quy hoạch tổng thể địa phương cần sớm hoàn thiện sơ đồ quy hoạch toàn tỉnh, Thành phố thông báo rộng rãi đến dân cư Tiếp tục triển khai quy hoạch phát triển DNNVV Nhanh chóng hoàn thiện công tách quy hoạch triển khai xây dựng cụm công nghiệp để bố trí dự án công nghiệp nhỏ vừa thuộc ngành: công nghiệp chế biến nông sản thực phẩm, tiểu thủ công nghiệp, công nghiệp sạch, công nghiệp nhẹ gây ô nhiễm, công nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng Cần có biện pháp kịp thời nhằm khuyến khích phát triển DNNVV để thực chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi phù hợp với đặc điểm địa bàn, kết hợp với phát triển ngành nghề nông thôn tạo việc làm, tăng thu nhập, tận dụng thời gian nông nhàn Huy động nguồn vốn để phát triển kết cấu hạ tầng kinh tế- xã hội nông thôn Khuyến khích thành phần kinh tế đầu tư khai thác tuyến, điểm du lịch theo quy hoạch duyệt.… 3.3.3.2 Sớm có biện pháp đẩy nhanh tốc độ cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất Hiện nhiều địa phương chưa thực xong việc cấp chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất mà thực cấp theo yêu cầu Như vậy, cần tiếp tục triển khai việc cấp giấy cho tổ chức, cá nhân 3.3.3.3 Hỗ trợ cho TCTD công tác định giá tài sản đảm bảo nhà quyền sử dụng đất Để thực tốt qui định định giá tài sản đảm bảo theo giá thị trường Đề nghị UBND tỉnh, thành phố đạo quan chức (Trung tâm đấu giá, Sở Thương mại, Sở Tài nguyên- Môi trường…) thường xuyên niêm yết thông tin báo, đài phát thanh, truyền hình giá thị trường nhà đất nhằm giúp ngân hàng có sở xác định giá trị tài sản đảm nhà quyền sử dụng đất 3.3.3.4 Đơn giản hóa thủ tục hành Các cấp quyền, quan ban ngành cần tiếp tục tìm cách đơn giản hóa thủ tục liên quan đến đảm bảo tiền vay, việc chuyển từ hộ kinh doanh, sở sản xuất lên DNTN, công ty TNHH,… đặc biệt thủ tục chuyển quyền sở hữu tài sản từ cá nhân sang doanh nghiệp Với giải pháp nên góp phần khắc phục nguyên nhân tồn nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương loại hình DNNVV Góp phần hoàn thành kế hoạch phát triển chung Ngân hàng giai đoạn 2006-2010 70 KẾT LUẬN DNNVV Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế-xã hội, đảm bảo tăng trưởng nhanh bền vững kinh tế Tuy nhiên, hoạt động thực tế DNNVV gặp không khó khăn vốn đầu tư , sản xuất kinh doanh nên kìm hãm phát triển DNNVV, Ngân hàng gặp không khó khăn việcthực hoạt động tín dụng doanh nghiệp đặc biệt DNNVV Nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu thực tế khách quan việc phát triển DNNVV ngành Ngân hàng phù hợp với chủ trương lớn Đảng Nhà nước, nghiệp lâu dài DNNVV, Ngân hàng với hỗ trợ, giúp đỡ nhà nước Qua việc phân tích hoạt động, khó khăn, tồn nguyên nhân khó khăn, tồn đó, luận văn đưa số giải pháp mà theo có khả ứng dụng thực tế DNNVV Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương Việc thực giải pháp không thiết phải theo trình tự định mà phải thực đồng từ ngành, cấp có liên quan, DNNVV Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương thực mục tiêu đề 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO ”Quản trị Ngân hàng thương mại”, Tác giả: TS Trần Huy Hoàng, NXB Thống kê- 2003 ” Hiệu Quả sử dụng Vốn Doanh nghiệp nhỏ vừa”, Tác giả : TS Đàm Văn Huệ, NXB Đại học kinh tế quốc dân ”Tiền tệ ngân hàng”, Tác giả : Nguyễn Ninh Kiều, NXB Thống kê-2006 “Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng”, Tác giả : Nguyễn Ninh Kiều, NXB Tài chính-2006 5.”Tài hỗ trợ phát triển Doanh Nghiệp nhỏ vừa”, Tác giả : GT.TS Hồ Xuân Phương, Ths Đỗ Minh Tuấn, Ths Chu Minh Phương, NXB Tài Chính -2006 Luật Ngân hành nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng văn pháp luật Nhà nước có liên quan 7.Tài liệu lấy từ website : http://www.cpv.org.vn 8.Tài liệu lấy từ website : http://www.na.org.vn Tài liệu lấy từ website : http://www.chinhphu.vn http://www.egov.gov.vn 10 Tài liệu lấy từ website : http://www.Sbv.org.vn 1.Tài liệu lấy từ website ngành : http://www.mof.gov.vn ; http://www.mpi.gov.vn 12 Tài liệu từ website số tình, thành phố trực thuộc Trung ương : http://www.hochiminhcity.gov.vn ; http://www.dongnai.gov.vn ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP THÁI BÌNH DƯƠNG ” Mục đích nghiên cứu đề tài phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương. .. động tín dụng ngân hàng DNNVV ” - Chương 2: “Thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương? ?? - Chương 3: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng đối DNNVV Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương. .. LIỆU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TDNH ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ V TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Tín dụng Tín dụng ngân hàng DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Khái niệm DNNVV Vai trò DNNVV kinh tế thị