Chiến lược phát triển bảo hiểm nhân thọ của tổng công ty bảo hiểm việt nam đến năm 2010

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÊ THỊ THU HẰNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2000 MỤC LỤC Tran g Chương 1: MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯC- BẢO HIỂM- BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 CÁC VẤN ĐỀ VỀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯC .1 1.1.1Định nghóa Quản trị chiến lược 1.1.2Các giai đoạn quản trị chiến lược .1 1.1.3Các chiến lược đặc thù .1 1.1.3.1 Các chiến lược kết hợp thực tiễn 1.1.3.2 Các chiến lược chuyên sâu thực tiễn 1.1.3.3 Các chiến lược mở rộng thực tiễn 1.1.4 Các bước nghiên cứu hình thành chiến lược 1.1.4.1Nghiên cứu môi trường hoạt động ngành 1.1.4.1.1 Phân tích môi trường bên a/ Các yếu tố thuộc môi trường vó mô b/ Các yếu tố thuộc môi trường vi mô 1.1.4.1.2 Phân tích môi trường nội 1.1.4.2 Xác định mục tiêu phát triển ngành 1.1.4.3 Xây dựng chiến lược a/ Ma trận đánh giá yếu tố bên ngoaøi (EFE) b/ Ma trận đánh giá yếu tố bên (IFE)4 c/ Ma trận SWOT-đ.giá điểm mạnh, điểm yếu, hội, nguy cơ4 1.2 KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 5 1.2.1 Các khái niệm, thuật ngữ bảo hiểm 1.2.1.1 Rủi ro biện pháp xử lý rủi ro a/ Khái niệm rủi ro b/ Moät số biện pháp xử lý rủi ro – Bảo hiểm c/ Rủi ro bảo hiểm 1.2.1.2 .Soá tiền bảo hiểm 1.2.1.3 Phí bảo hiểm 1.2.2 Các khái niệm liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trung gian bảo hiểm7 1.2.2.1 Hợp đồng bảo hiểm 1.2.2.2 .Trung gian bảo hiểm 1.2.3 Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm 1.2.4 Phân loại bảo hiểm 1.2.4.1 Phân loại vào đối tượng bảo hiểm 1.2.4.2 Phân loại theo phương thức triển khai 1.2.4.3 Phân loại vào kỹ thuật bảo hiểm 1.2.5 .Bảo hiểm nhân thọ 1.2.5.1 Khái niệm bảo hiểm người 1.2.5.2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.2.6 .Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ 10 1.2.6.1 .Mức phát triển kinh tế 10 1.2.6.2 Lạm phát 10 1.2.6.3 Môi trường đầu tư 10 1.2.6.4 Thuế ưu đãi Nhà nước 11 1.2.6.5 Quy định luật pháp bảo hiểm 11 1.2.6.6 .Tỷ lệ tử vong nhân tố ảnh hưởng 11 1.2.6.7 Văn hóa – xã hội 12 1.2.6.8 .Hệ thống bảo hiểm xã hội 12 Chương 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 14 2.1 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THOÏ .14 2.1.1 Sự phát triển bảo hiểm nhân thọ giới 14 2.1.2Kinh nghiệm quốc tế phát triển bảo hiểm nhân thọ 16 2.1.2.1 Đa dạng hóa hệ thống phân phối 16 2.1.2.2 Nâng cao khả hoạt động kinh doanh biện pháp tăng vốn 18 2.1.2.3 Đội ngũ lãnh đạo quản lý giỏi 18 2.1.2.4 Đầu tư ổn định rủi ro 18 2.1.2.5 Hợp tác với quốc tế sản phẩm, công nghệ tiếp thị 18 2.1.2.6.Xạy dựng hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn ISO 9002 19 2.1.2.7 Phát triển nhiều loại hình bảo hiểm phong phú theo yêu cầu 19 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 19 2.2.2 Và i nét Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam 19 2.2.3 S ự đời tình hình hoạt động BHNT Bảo Việt thời gian qua 25 1/ Sự đời Bảo Việt Nhân thọ 25 2/ Mô hình tổ chức hệ thống bảo hiểm nhân thọ Bảo Vieät 25 3/ Phân tích hoạt động bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt thời gian qua 27 Chương 3: ĐỀ XUẤT CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN NGÀNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA BẢO VIỆT ĐẾN NĂM 2010 31 3.1 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN TRONG VÀ BÊN NGOÀI31 3.1.1 Phân tích môi trường vó mô 31 1/ Yếu tố kinh tế 31 2/ Yeáu tố trị, luật pháp 32 3/ Sự hợp tác Doanh nghiệp ngành bảo hiểm nhân thọ 33 4/ Các yếu tố văn hóa – xã hội .33 5/ BHNT thay hỗ trợ cho hệ thống BHXH, BHYT quốc gia 34 3.1.2 Pha ân tích môi trường vi mô 35 1/ Đối thủ cạnh tranh 35 2/ Khách hàng .37 3/ Hệ thống phân phối – Đại lý .38 3.1.3 Đá nh giá yếu tố nội .39 1/ Hệ thống phân phối sản phẩm 39 2/ Hoạt động marketing bán hàng .41 3/ Công nghệ tin học 41 4/ Nhân 42 5/ Nghieân cứu phát triển sản phẩm 42 6/ Bộ phận đầu tư .43 3.2 CÁC CĂN CỨ XÂY DỰNG CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN NGÀNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO VIỆT ĐẾN NĂM 2010 43 3.2.1 Địn h hướng phát triển ngành bảo hiểm Chính phủ 43 3.2.2 Muï c tiêu Bảo Việt Nhân thọ 44 3.2.3 Cá c công cụ hoạch định chiến lược .45 1/ Ma trận đánh giá yếu tố môi trường bên (EFE) .45 2/ Ma traän đánh giá yếu tố môi trường bên (IFE) 45 3/ Ma traän SWOT .47 3.3 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN NGÀNH BHNT CỦA BV 49 3.3.1 Các chiến lược tăng trưởng tập trung 49 1/ Theo hướng thâm nhập thị trường .49 2/ Phát triển sản phẩm .49 3.3.2 Chiến lược phát triển hội nhập phía trước 50 3.4 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ BIỆN PHÁP ĐỂ THỰC HIỆN CÁC CHIẾN LƯC QUAN TRỌNG .50 3.4.1Đẩy mạnh hoạt động marketing: Chính sách marketing hỗn hợp 50 1/ Chính sách sản phẩm .50 2/ Chính sách giá 51 3/ Chính sách chiêu thị .51 4/ Chính sách phân phối 522 3.4.2 Ph át triển mạng lưới đại lý kênh phân phối khác .52 1/ Phát triển đại lý số lượng 52 2/ Nâng cao trình độ, chất lượng đại lý 53 3/ Hình thành kênh phân phối khác .53 4/ Đầu tư 54 3.5 KIẾN NGHỊ 54 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo Việt Nhân thọ đơn vị tiến hành công tác chi trả số tiền bảo hiểm hợp đồng tới hạn vào 8/2001, vậy, cần phải có quảng cáo, tuyên truyền nhằm khuyếch trương Họp báo giới thiệu sản phẩm Tổ chức hội nghị khách hàng khách hàng tiềm để tạo hội tiếp xúc giao lưu khách hàng nhà bảo hiểm, nhà bảo hiểm có hội giải đáp thắc mắc khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, nâng cao khả phục vụ khách hàng uy tín mình… Những hội thảo nên tổ chức địa điểm chọn lọc Tham gia hoạt động xã hội, từ thiện tặng học bổng, giúp đỡ người nghèo, trường học… Quảng cáo phát triển nhãn hiệu cách phương tiện: vật phẩm làm quà tặng (sổ tay, lịch, bút, áo, túi, cặp…), cung cấp cho đại lý sử dụng để làm quà tặng cho khách hàng Xây dựng chương trình quảng cáo đặc sắc, gây ấn tượng phát báo, đài nhằm thu hút quan tâm người đến hình ảnh Bảo Việt Các chương trình sử dụng thống nước ưu tiên phát báo đài trung ương để tiết kiệm chi phí Đặt bảng quảng cáo logo Bảo Việt nơi công cộng, trung tâm thành phố Sử dụng không hạn chế tờ rời, tờ bướm… Thiết kế trang web cung cấp thông tin cách đầy đủ hấp dẫn internet Trụ sở Công ty BHNT Bảo Việt, Các điểm dịch vụ khách hàng (Tổng đại lý Phòng khai thác) nên đặt trung tâm khu vực, có hình thức phòng ốc khang trang, tạo thu hút Đối tượng hoạt động chiêu thị nhắm vào đối tượng khách hàng tiềm mà để đẩy mạnh lực lượng đại lý Vì vậy, thông tin hội nghị tuyên dương đại lý giỏi hàng năm, hoạt động nghề nghiệp đại lý… nên thông tin rộng rãi báo đài 4/ Chính sách phân phối: Tổ chức mô hình Tổng đại lý Đây mô hình tự quản đại lý Tổng đại lý Bảo Việt cấp kinh phí hoạt động hình thức hoa hồng Với hình thức tổ chức làm cho máy quản lý Công ty gọn nhẹ, tiết kiệm chi phí đồng thời nâng cao khả phát triển lực lượng đại lý Xúc tiến chuyên môn hóa hoạt động đại lý theo hướng: đại lý chuyên khai thác đại lý chuyên thu Đa dạng hóa hình thức phân phối khác: môi giới, đại lý bán chuyên… Với hình thức phân phối này, công ty có lợi không cần phải mở rộng quản lý 3.4.2 Phát triển mạng lưới đại lý kênh phân phối khác: Đây giải pháp để thực chiến lược hội nhập phía trước 1/ Phát triển đại lý số lượng: Đưa việc tuyển dụng phát triển đại lý thành tiêu kế hoạch hàng năm Công ty thành viên Đẩy mạnh đa dạng hóa phương thức tuyển dụng: Thiết lập quan hệ chặt chẽ với trung tâm giới thiệu việc làm, khuyến khích đại lý Tổng đại lý giới thiệu đại lý Trả thù lao cho trung tâm đại lý việc giới thiệu thành công ứng viên đại lý hình thức hoa hồng, thưởng thêm tuyển đại lý giỏi Đẩy mạnh việc thông tin tuyên truyền nghề đại lý BHNT tuyển dụng đại lý phương tiện truyền thông đại chúng 2/ Nâng cao trình độ, chất lượng đại lý: Xây dựng hệ thống tiêu chuẩn chất lượng công việc đại lý mặt: tiêu doanh thu phí, hợp đồng khai thác quản lý, qui trình phục vụ khách hàng (giới thiệu, tìm hiểu khách hàng, tư vấn, thu phí, nội dung giải đáp thắc mắc, hình thức phục vụ ) Kiểm soát việc thực tiêu chuẩn thông qua: kiểm tra trình độ, xây dựng hệ thống thông tin phản hồi tốt từ khách hàng xử lý kịp thời thông tin, phân cấp quản lý chặt chẽ cấp đại lý, qui định khen thưởng kỷ luật… Hoàn chỉnh nội dung quy trình đào tạo đại lý Nội dung đào tạo đại lý phải đảm bảo phần sau: kiến thức BHNT, kiến thức SP Bảo Việt, kỹ bán hàng bản, thủ tục khai báo để ký hợp đồng bảo hiểm, qui tắc đạo đức nghề nghiệp, kiến thức điều hành quản lý cho Tổng đại lý, nhóm trưởng… Các tin, báo tạp chí thông tin tuyên truyền ngành nên phổ biến rộng rãi, mặt để nâng cao kiến thức, hiểu biết đại lý, mặt khác tài liệu đại lý sử dụng nhằm hỗ trợ việc tiếp xúc khách hàng Việc nâng cao chất lượng đại lý phải thực việc chuyên môn hóa hoạt động theo hướng : chuyên khai thác chuyên thu: Đại lý chuyên khai thác: gồm đại lý khai thác giỏi Nhiệm vụ khai thác hợp đồng Đại lý chuyên thu: tiếp nhận HĐ BHNT sau khai thác thu phí từ đại lý chuyên khai thác Thực việc theo dõi thu phí định kỳ dịch vụ khách hàng Thay đổi cách thức phân bổ hoa hồng : tăng hoa hồng cho khai thác ( đại lý chuyên khai thác) tạo đòn bẩy kinh tế cho hoạt động Đồng thời để giảm gánh nặng cho việc thu phí định kỳ, nên có qui định nhằm khuyến khíùch khách hàng nộp phí trực tiếp công ty nộp qua ngân hàng không qua đại lý 3/ Hình thành kênh phân phối khác: Chuẩn bị điểu kiện cần thiết nghiên cứu hình thức trung gian môi giới qua hệ thống tổ chức tín dụng Kênh phân phối có điều kiện phát triển việc người dân có tài khoản ngân hàng trở nên phổ biến Thực quảng cáo giới thiệu sản phẩm Internet 3.4.3 Phát triển nhân sự: Hình thành hoàn thiện nguồn đào tạo nhân lực cung cấp kiến thức cho đội ngũ cán nhân viên Phối hợp cung với Bộ Tài Chính tổ chức tài trợ quốc tế, chuyên gia quốc tế tổ chức khóa đào tạo quy theo tiêu chuẩn bảo hiểm quốc tế, khóa bồi dưỡng, tập huấn ngắn hạn, chương trình hội thảo nhằm đào tạo chuyên gia bảo hiểm Cung cấp tài liệu, sách báo nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ phổ biến cho nhân viên – đại lý Khuyến khích cán nhân viên tự đào tạo nâng cao tái đào tạo thông qua sách ưu tiên ưu đãi, hoàn trả đài thọ học phí… Cử đài thọ cán thực tập, học tập dài hạn nước Xây dựng nguồn thu nhập, quỹ lương hợp lý, đủ để tái tạo sức lao động, không thấp DN khác; phân phối thu nhập theo trình độ, lực công việc; có sách đãi ngộ khen thưởng xứng đáng tạo điều kiện để cán nhân viên hết lòng công việc, toàn tâm toàn ý mục tiêu chung Bảo Việt, đồng thời để thu hút nhân tài, chuyên gia giỏi phục vụ cho Bảo Việt Liên kết với trường Đại học Kinh tế, Kỹ thuật để thu hút sinh viên có khả Tổ chức trao học bổng nhận thực tập sinh viên giỏi 3.4.4 Đầu tư: Đẩy mạnh đa dạng hóa hình thức đầu tư dài hạn: tìm kiếm dự án liên doanh liên kết, mua cổ phần chứng khoán Giao nhiệm vụ đầu tư cho Công ty có doanh thu phí lớn đủ khả Tổng công ty giám sát đảm bảo hiệu thông việc xét duyệt luận chứng kinh tế kỹ thuật, kế hoạch đầu tư, kết đầu tư hàng năm… 3.5KIẾN NGHỊ: Quá trình thực chiến lược phát triển BVNT tùy thuộc vào lực phấn đấu tối đa thành viên đơn vị mà cần phải có hỗ trợ từ phía Nhà nước Bộ Tài việc tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, cung cấp nguồn lực cho phát triển ngành Sau số kiến nghị để giúp Bảo Việt thực có hiệu chiến lược trên:  Trước mắt, Bộ Tài nên điều chỉnh nới rộng xóa bỏ hạn chế mức ấn định chi phí kinh doanh- tiếp thị- quảng cáo, chi phí quản lý hoạt động Đây vấn đề cấp thiết trước mắt nhằm giữ vững tốc độ phát triển tình hình chuyển từ độc quyền sang cạnh tranh  Về lâu dài, xin kiến nghị Nhà nước Bộ Tài giao quyền chủ động quản lý khai thác tài sản Nhà nước cho DNNN, Tổng công ty bảo hiểm Việt nam; đồng thời dùng tiêu lợi nhuận, quỹ dự phòng chi trả bảo hiểm, hiệu đầu tư… để giám sát đảm bảo tính hiệu an toàn tài hoạt động doanh nghiệp; giao cho Bảo Việt toàn quyền định vấn đề cụ thể kinh doanh như: mua sắm, thuê chuyên gia, đầu tư, trả lương CB-NV, quỹ chi quản lý chi kinh doanh- quảng cáo…, thu nhập Ban Giám đốc CB-NV tính theo hiệu kinh doanh, không khống chế… tạo điều kiện để Bảo Việt Nhân thọ có hội chủ động phát triển hoạt động kinh doanh ngang với DN BHNT nước khác  Đẩy mạnh hoạt động cổ phần hóa DNNN, phát triển thị trường chứng khoán Việt Nam nhằm tạo điều kiện cho hoạt động đầu tư phí bảo hiểm DN BHNT  Đối với người dân, miễn thuế thu nhập cho phần chi phí mua bảo hiểm nhân thọ Đối với doanh nghiệp, tính chi phí mua BHNT dài hạn cho CN-VC cho doanh nghiệp vào chi phí sản xuất  Tăng cường nội dung bảo hiểm nhân thọ giảng dạy trường Đại học Kinh tế (ĐH Kinh tế Tp.HCM, ĐH Tài chính- Kế toán Hà Nội; ĐH Kinh tế Quốc dân)  Nhà nước tạo kiện kiện cho thành lập công ty môi giới bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm nhân thọ Việc đời công ty tái BHNT giúp cho DN BHNT nâng cao khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm mà đảm bảo an toàn tài cho hoạt động kinh doanh  Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo hành lang pháp lý để DN BH hoạt động cạnh tranh lành mạnh như: vấn đề hoạt động khai thác bảo hiểm, quản lý nghiệp vụ bảo hiểm, quy chế hợp đồng bảo hiểm, đại lý hoa hồng bảo hiểm…  Để tạo điều kiện cho Bảo Việt phát triển ổn định bền vững, thời gian trước mắt, Nhà nước Bộ Tài Chính giới hạn phạm vi hoạt động hướng hoạt động công ty có vốn đầu tư nước vào việc triển khai loại hình bảo hiểm đòi hỏi vốn lớn công nghệ bảo hiểm cao mà doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam chưa đáp ứng được; Giới hạn số lượng DNBHNT nước tham gia thị trường VN Kết luận Với mong muốn phát triển tài đa dạng, xây dựng thị trường bảo hiểm theo chế thị trường với tham gia hoạt động nhiều DN bảo hiểm, Nhà nước ta năm qua thể quan tâm, khuyến khích phát triển ngành, đặc biệt ngành BHNT Việt Nam, mẻ có tiềm lớn Với nỗ lực không ngừng, năm qua, hoạt động BVNT gặp phải nhiều khó khăn gặt hái kết định đáng khích lệ Trong tình hình hoạt động hạn chế phải đối diện với cạnh tranh DN BHNT nước có nhiều kinh nghiệm, việc nghiên cứu chiến lược phát triển cho Bảo Việt Nhân Thọ thời gian tới có tầm quan trọng đặc biệt nhằm mục tiêu phát triển ổn định ngày mạnh mẽ ngành Bảo hiểm nhân thọ thị trường cạnh tranh, thể quan điểm Nhà nước: “DN Nhà nước đóng vai trò chủ đạo”, định hướng phát triển thị trường BHNT VN Chính vậy, đề tài: “Chiến lược phát triển ngành BHNT Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đến năm 2010” đóng góp nhỏ cho thành công BVNT Với tư cách thành viên BVNT mong muốn đóng góp vào nỗ lực phát triển vững mạnh ngành, đề tài mà quan tâm nhiều không phạm vi luận văn tốt nghiệp Trong trình thực hiện, việc thu thập tài liệu, số liệu thống kê gặp phải số khó khăn ngành BHNT non trẻ, kiến thức, thông tin ngành chưa phổ biến, DN BHNT khác lại hoạt động triển khai năm 2000 chưa thể nhiều nội lực Tuy nhiên, giúp đỡ ủng hộ vị lãnh đạo đồng nghiệp giúp hoàn thành luận văn Trong chặng đường phát triển tới, BVNT chắn gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên với đạt thời gian qua với phân tích sáng suốt nỗ lực không ngừng cho nghiệp chung thành viên, thực tin tưởng vào thành công BVNT, góp phần vào lớn mạnh Bảo Việt hướng tới mục tiêu trở thành tập đoàn tài hàng đầu Việt Nam./ TÀI LIỆU THAM KHẢO - Khái luận Quản trị chiến lược Tác giả: Fred R.David NXB Thống kê 1995 - Bảo hiểm Tác giả: GS, PTS Hồ Xuân Phương, Võ Thị Pha- Trường ĐH Tài Kế toán Hà Nội NXB Tài Chính 1999 - Lý thuyết bảo hiểm Tác giả: PTS Nguyễn Ngọc Định, Nguyễn Tiến Hùng, Hồ Thủy Tiên- Trường ĐH Kinh tế Tp.HCM NXB Tài 1999 - Bảo hiểm: nguyên tắc thực hành Tác giả: David Bland Học viện bảo hiểm hoàng gia Anh - Operations of Life and Health Insurance Companies Taùc giả: Kenneth Huggins Robert D.Land LOMA 1999 - Tạp chí Bảo hiểm năm 1998, 1999, 2000 Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam - Báo Thị trường bảo hiểm năm 1999, 2000 Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam - Tạp chí Thông tin thị trường bảo hiểm tái bảo hiểm năm 1997, 1998, 1999 Công ty tái bảo hiểm Việt Nam (VINARE) - Thời báo kinh tế Việt Nam năm 1999, 2000 - Báo Tuổi trẻ số ngày 08/09/2000 - Website www.baoviet.vnn.vn - Báo cáo hoạt động hàng năm Bảo Việt năm 1997, 1998, 1999 ... ngành bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt giai đoạn từ 2001 đến 2010 Đối tượng phạm vi luận văn giới hạn hoạt động ngành Bảo hiểm nhân thọ Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) thị trường Việt Nam giai... định chiến lược làm sở cho việc xây dựng chiến lược phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Ngoài ra, bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ nói riêng ngành có nhiều khái niệm, định... .Hệ thống bảo hiểm xã hội 12 Chương 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 14 2.1 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ