Ngân hàng với vai trò trung gian tài chính trong quá trình thiết lập và phát triển thị trường tài chính ở việt nam

MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Chon CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 1.1 Tổng quan thị trường tài 1.1.1Khái niệm, thành phần TTTC 1.1.2Công cụ tài 1.1.2.1 Công cụ tài thị trường tiền tệ 1.1.2.2 Công cụ tài thị trường vốn 1.2 Sự cần thiết việc phát triển thị trường tài Việt Nam 1.2.1Thị trường tài chế phân bố vốn hiệu phục vụ phát triển kinh tế 1.2.2Thị trường tài ảnh hưởng đến tiết kiệm giảm rủi ro 1.2.3Thị trường tài yêu cầu khách quan đổi kinh tế 1.2.4Thị trường tài yêu cầu cho trình 11 cổ phần hóa 1.3 Vai trò hệ thống ngân hàng phát 12 triển kinh tế TTTC 1.3.1Hệ thống toán 12 1.3.2Huy động vốn 13 1.3.3Nâng cao hiệu việc phân bổ vốn 16 Chương HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VỚI VAI TRÒ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM 2.1 Khái quát trình thay đổi cấu phát triển hệ thống ngân 20 hàng Việt Nam 2.2 Ngân hàng với vai trò trung gian tài 23 2.2.1Hoạt động hệ thống ngân hàng trước đổi 23 2.2.1.1 Hệ thống toán 2.2.1.2 Huy động tiết kiệm 2.2.1.3 Phân bổ đầu tư 25 25 26 2.2.2Vai trò hệ thống ngân hàng giai đoạn từ đổi đến 28 2.2.2.1 Huy động tiết kiệm 2.2.2.2 Phân bổ vốn 31 36 2.2.3Những thách thức tồn đọng hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.2.3.1 43 Sự thiếu hụt vốn đầu tư dài hạn 43 2.2.3.2 46 Vấn đề cho vay không hiệu 2.2.3.3 Sự dư thừa lượng lớn tiền mặt sợ rủi ro 48 ngân hàng 2.2.3.4 48 Hệ thống toán yếu 2.3 Kết luận 49 Chương MỘT SỐ BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN CHỨC NĂNG TRUNG GIAN TÀI CHÍNH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 3.1 Duy trì ổn định kinh tế vó mô 51 3.2Vai trò phủ đổi hệ thống ngân 52 hàng 3.3 Ngân hàng Nhà nước 53 3.4 Ngân hàng thương mại 56 56 3.4.1Huy động vốn 3.4.1.1 56 Nâng cao vị uy tín ngân hàng 3.4.1.2 Xử lý lãi suất tiền gửi mối quan hệ với tỷ giá thị trường 58 vốn đầu 3.4.1.3 Đa dạng hóa công cụ tài để huy động tiền gửi vào ngân 60 hàng, đặc biệt tiền gửi trung dài hạn 3.4.1.4 âng cao trình độ cán bộ, nhân viên làm công tác huy động vốn N 63 3.4.1.5p dụng hình thức khuyến người 63 gửi tiền 63 3.4.2Tín dụng tài trợ 3.4.2.1 Tăng cường tiếp thị, đầu tư vào dự án lớn 63 có hiệu 3.4.2.2 Nâng cao chất lượng tín dụng 64 3.4.2.3 Nâng cao hiệu công tác kiểm soát nội 65 3.4.2.4Đào tạo bồi dưỡng cán làm công tác cho vay 65 3.4.3Dịch vụ ngân hàng 66 3.4.3.1 Phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại 3.4.3.2 Xây dựng kỹ nghệ đại 66 68 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 i x PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho đến nhà kinh tế đồng ý hệ thống tài có vai trò quan trọng kinh tế quốc gia Lý thuyết kinh nghiệm phát triển tài tăng trưởng kinh tế cho thấy, nước có hệ thống tài phát triển, thị trường tiền tệ thị trường vốn phát triển mạnh thúc đẩy phát triển khu vực kinh tế khác Ngược lại, kinh tế với hệ thống tài tụt hậu gây không khó khăn cho phát triển khu vực kinh tế khác thị trường tài không ổn định chấp vá Lý thuyết phát triển tài tảng cho hàng loạt cải cách tài giới nói chung Việt Nam nói riêng Từ năm 1986 Việt Nam theo đuổi sách kinh tế toàn diện đạt thành tựu kinh tế vó mô, thể tốc độ tăng trưởng kinh tế cao năm gần Từ năm 1988 cải cách kinh tế Việt Nam tăng tốc hàng loạt thay đổi đổi hệ thống tài bao gồm chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp sang ngân hàng hai cấp, thay đổi chế hoạt động ngân hàng cải cách sách tiền tệ Những cải cách tài nói điều kiện quan trọng tiền đề cho việc thiết lập phát triển thị trường tài Việt Nam Trong giai đoạn nay, vốn vấn đề quan tâm hàng đầu phục vụ phát triển kinh tế đất nước Thị trường tài phát triển với công cụ tài hấp dẫn huy động phân bổ vốn cách hiệu Tuy nhiên việc thiết lập phát triển thị trường tài cần đến điều kiện kinh tế xã hội định Trong thời gian tới thị trường tài chưa phát triển việc cải tiến vai trò hệ thống ngân hàng với chức trung gian tài mục tiêu hàng đầu Mục đích nghiên cứu luận án Sự thay đổi hệ thống ngân hàng thời gian qua đóng vai trò quan trọng việc thiết lập phát triển thị trường tài Việt Nam Trong giai đoạn đầu phát triển, ngân hàng với vai trò trung gian tài xem điều kiện cho việc phát triển thị trường tài Luận án nghiên cứu vấn đề sau : - Những điều kiện để thiết lập phát triển thị trường tài - Đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam có góp phần vào phát triển thị trường tài hay không ? - Hệ thống ngân hàng có vai trò thiết yếu trình phát triển thị trường tài Vậy hệ thống ngân hàng Việt Nam nên đổi để hoàn thành tốt chức trung gian tài Luận án giả thiết hoàn thiện hệ thống ngân hàng với chức trung gian tài ngân hàng thật kinh tế thị trường điều kiện để thiết lập phát triển thị trường tài Việt Nam Hệ thống ngân hàng hoàn thiện theo hướng cung cấp ngày nhiều dịch vụ trung gian tài vốn huy động phục vụ phát triển kinh tế đất nước lớn Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Luận án nghiên cứu thay đổi chế thể chế hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam ảnh hưởng đến phát triển hệ thống tài tồn tại, yếu chức trung gian tài ngân hàng - Luận án nghiên cứu hoạt động ngân hàng từ 1986 đến Phương pháp nghiên cứu Luận án sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử để nghiên cứu Ngoài ra, luận án sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, qui nạp để luận chứng Nguồn số liệu - Thống kê tài quốc tế (IMF) - Ngân hàng giới (WB) - Thống kê Việt Nam - Số liệu từ tổ chức phủ - Số liệu từ sách tham khảo, tạp chí Kết cấu luận án: Phần mở đầu Chương Các trung gian tài Chương Hệ thống ngân hàng với vai trò trung gian tài Việt Nam Chương Một số biện pháp hoàn thiện chức trung gian tài hệ thống ngân hàng Việt Nam Kết luận Chương CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 1.1 Tổng quan thị trường tài Trong kinh tế thị trường, trung gian tài đóng vai trò quan trọng Các trung gian tài định hình với TTTC Tuy nhiên, với kinh tế có hệ thống tài tụt hậu Việt Nam hệ thống ngân hàng chiếm giữ vị trí thiết yếu, quan trọng TTTC Vì vậy, chương nghiên cứu vai trò ngân hàng phát triển TTTC 1.1.1 Khái niệm, thành phần TTTC Có nhiều khái niệm TTTC TTTC hiểu cách đơn giản nơi diễn hoạt động mua bán loại giấy tờ có giá, nơi gặp gở nguồn cung cầu vốn Thông qua TTTC giá loại cổ phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu hình thành, giá loại vốn đầu tư (lãi suất vay, lãi suất cho vay, lãi suất ngắn hạn, trung dài hạn) định Sự luân chuyển vốn từ đơn vị thặng dư (nguồn cung cấp vốn) đến đơn vị thiếu hụt (có nhu cầu nguồn vốn) hai hình thức Hình thức thứ quan hệ vay mượn trực tiếp người cho vay người vay hình thức mua bán cổ phiếu, trái phiếu Hình thức thứ hai , vốn luân chuyển từ người cho vay đến người cần vay vốn thông qua trung gian tài NHTM, định chế tín dụng ngân hàng Vì vậy, TTTC giữ vai trò thiết yếu kinh tế có mối quan hệ chặt chẽ với trung gian tài Có nhiều cách phân loại TTTC theo thời gian sử dụng nguồn vốn vay người vay thời gian cho vay vốn người sở hữu vốn, đối tượng cho vay, hình thức vận động nguồn vốn Phổ biến cách phân loại TTTC theo thời gian vận động vốn đối tượng giao dịch thị trường Theo cách phân loại TTTC chia thành : thị trường tiền tệ (Money market) thị trường vốn (Capital market) Thị trường tiền tệ thị trường mua bán Rose, P S (1994), Money and capital Markets, The Financial System in an Increasingly Global Economy, Richard D Irwin, Inc Sachs, J.D and Larrain, F.L (1993), Macroeconomics in the Global Economy, Harvester/Wheatsheaf, Newyork Shaw, E.S (1973), Financial Deepening in Economic Development, Oxford University Press Sikorski, T.M (1996), Financial liberalization in developing countries, Edward Elgar Publishing Limited Taylor, L (1983), Structuralist Macroeconomics : Applicable Models for the Third World, Basic book, Inc., Publisher, Newyork The General Statistical Office (1994) Trần Hoàng Ngân (1996), Tiền tệ - Ngân hàng toán quốc tế, Nhà xuất thống keâ Vo Dai Luoc (1992), Curb inflation and the process of economic renovation in Vietnam, Social Sciences Publishing House, Hanoi Võ Đại (1991), Chống lạm phát trình đổi kinh tế Việt Nam, Nhà xuất khoa học xã hội Vu Tuan Anh (1994), Development in Vietnam : Policy Reforms and Economic Growth, Institute of Southeast Asian Studies IMF (1995), Vietnam - Background Papers IMF (1995), Vietnam - Statistic Tables IMF (1996), Vietnam - Recent Economic Developments IMF (1996), Vietnam - Transition to a Market Economy IMF (1998), Vietnam : selected Issues and Statistical Annex IMF (1999), Vietnam : Selected Issues Saigon Time No 132 April 1994 Thời báo kinh tế Việt Nam, Kinh tế 96 - 97 Việt Nam giới Thời báo kinh tế Việt Nam, Số 55, trang 10 Vietnam Economic Times, No.22 Feb 1996 Vietnam Times, No.29, 25 May 1996 World Bank (1989), World Development Report World Bank (1991), Vietnam - Transformation a State-Owned Financial system - A Financial Sector Study of Vietnam World Bank (1992), Vietnam - Restructuring Public finance and Public Enterprises World Bank (1993) Vietnam Economic Report on Industrialization and Industrial Policy World Bank (1994), Vietnam - Financial Sector Review, an agenda for Financial Sector Development World Bank (1994), Vietnam - Public Sector Management and Private Sector Incentive, An Economic Report World Bank (1995), Vietnam - Financial Sector Review, An agenda for Financial Sector Development World Bank (1995), Vietnam - Payment System and Bank Modernization Project World Bank (1997), Vietnam deepening reform for growth World Bank (1999), Vieät Nam chuẩn bị cất cánh ? PHỤ LỤC Bảng 1.1 Tiết kiệm tăng trưởng nước phát triển, 1965 - 1987 Nhóm nước với tốc độ tăng trưởng GDP cao Tăng trưởng GNS/GDP Tổng đầu tư/GDP Biến động GDP/Đầu M2/GDP 28,0 23,2 28,6 26,7 43,0 18,5 22,6 26, 33, 23,6 19,0 19,0 10,1 23,8 (trên nước 7%) Ngoại trừ Trung Quốc Tăng trưởng trung bình51 (3-nước %) Tăng trưởng thấp (dưới 3%) 22 nước 31,2 Nguồn : WB (1989) Bảng 2.1 Tỷ số tổng tín dụng nước tín dụng ngân hàng Trung ương Việt Nam 1988 1,42 1989 1,69 1990 1,39 (Cuối năm 1989) Trun Tây Đức g Lan Quốc 2,8 15,8 5,6 Nguồn: W B (1995a) & IMF 1991 1,61 1992 1,77 IndonesiaNhaät 21 1,3 1993 2,51 1994 2,73 Ba Lan Mỹ Thái 19,2 33,8 15 Bảng 2.2b Cơ cấu M1 M2 (1990 - 1999) (Tỷ đồng) T.gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ Năm M2 M1 phiếu Tiền mặt Tiền gửi kỳ hạn Tổng số Số dư % Số dư % Số dư 199 3.735 48, 1.578 53, 2.707 199 6.419 10.579 55, 4.232 199 14.218 57, 4.870 199 19.624 56, 5.059 199 19.170 46, 7.366 199 22.639 35, 10.799 199 25.101 30, 18.933 199 42.407 27, 31.631 199 199 42.422 26, 30.441 Nguoàn : Ngân hàng Nhà Tốc độ Số dư % 20, 5.313 69,2 22, 9.126 76,4 22, 14.811 78,2 19, 19.088 76,7 14, 24.683 71,6 17, 26.536 63,7 16, 33.438 51,7 23, 44.034 54,0 20, 74.038 47,7 18, 72.863 44,7 nước Việt Nam 2.365 2.821 4.120 5.794 9.794 15.112 31.238 37.525 81.200 90.252 % 30, 23, 21, 23, 28, 36, 48, 46, 52, 55, Số dư tăng trưởng 7.678 100, 055, 11.947 18.931 58, 24.882 31, 34.477 38, 41.648 20, 64.676 55, 81.559 26, 155.23 90, 163.11 5, Bảng 2.3 Lãi suất (Lãi suất tháng :%) 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 Lãi suất danh nghóa TG không kỳ hạn 0,5 0,4 Hộ gia đình Các D nghiệp Hộ gia đình 8 0,6 Các D nghiệp Tiết kiệm năm Lãi suất cho vay Cho vay ngắn hạn 2,4 2,1 0,7 1,8 0,9 0,3 0,1 0,7 Tiết kiệm tháng 3,5 1,4 1,1 1,5 2,2 1,8 3,8 2,1 1,5 2,7 1,3 1,0 0,7 0,1 0,7 1,4 1,4 0,7 0,8 0,8 2 0,8 1,4 0,9 2,1 2,1 2,1 Cho vay dài hạn1,1 1,5 2,2 Lạm phát 3,8 19,8 10,3 14,22,7 0,3 Lãi suất thực Tiết kiệm tháng Hộ gia đình -11,8 -2,3 -6,2 4,3 0,2 Lãi suất cho vay 0,8 7,7 -3,7 0,8 1,8 1,2 1,7 1,7 1,4 1,0 4,8 1,1 0,3 1,4 1,0 0,7 -1,3 0,9 1,1 1,3 0.0 Cho vay ngắn hạn 1,1 -5 -1,8 18,7 -8,8dài hạn -12 Cho vay 1,1 -6,9 -4 18,7: OECF -8,8 (1996), -12 IMF (1996), IMF (1998) Nguồn Bảng 2.4 0,9 0,7 1,8 0,9 0,7 0,3 2,0 1,6 0,5 0,6 Tài trợ cho thâm thụt ngân sách (% GDP) 1986 19 19 19 19 1987 88 89 90 91 Thâm thụt ngân -5,8 - sách 4,4 7,1 11, 8,1 3,8 Tài trợ : Các khoản vay 2,2 1, 2, 4, 4, 1, nhận viện trợ nước Các khoản vay 3,6 3, 3, 8, 3, 0, 0 1 nước Trong vay 3,6 2, 2, 8, 3, 0, NH : WB (1993, 1995, 9 IMF (1999) Nguoàn 1997), 19 92 3,7 19 93 6,2 19 199 1996 -1,7 2,6 1,2 2, 2, 0, -0,7 0, 1, 0,7 -2 0, 0, 0, 1,2 0,1 0,0 0,1 Baûng 2.5 triển (%) GDS/GDP nước Châu Á phát Nước 1987 1988 1989 1990 1991 1992 Vietnam 4,5 7,9 4,4 7,4 13,2 16,3 Indonesia 33,9 37,5 36,7 35,9 38,2 _ Malaysia 37,3 36,3 34,8 33,4 32,1 35,5 Thaùi Lan 28,6 33,2 35,0 34,7 35,2 34,8 Singapore 40,0 42,5 44,4 46,0 46,7 47,6 Haøn 37,7 39,4 36,5 36,2 36,4 35,2 Quốc Nguồn : Tính toán từ IFS & IMF (1995) Bảng 2.6 NH hổ trợ ngân sách cuûa GDP) 1993 199 17,4 _ 48,2 35,5 _ 35,4 16, _ 36, _ _ 35, caùc DNNN (% 198 198 198 199 199 1992 199 Chuyeån ngân 10,8 7,9 8,4 8,6 8,1 10,8 11, Nhận 7,9 8,5 4,8 2,6 1,0 0,9 80,6 sách từ ngân sách Chuyển nhượng 3,0 -0,6 3,6 6,0 7,0 9,9 11, NS Tăng trưởng tín 9,6 9,2 7,1 4,1 5,0 3,0 2,2 dụng NH cấp cho DNNN Nguoàn : IMF (1996) 199 12, 10, 11, 2, 0, 0, Bảng 2.7 Tiền gửi hàng tháng, 3/1989 – 1/1990 ( Tỷ đồng) Tháng Hộ gia đình Các doanh nghiệp Khô Khác Cộng Khô Ky Cộng Tổng ng thá ng ø cộng kỳ ng Than kỳ hạ hạn n h toán hạn 1989 Ba 95 82 31 208 406 0 40 61 Tö 128 181 43 352 421 42 77 Naêm 192 253 52 497 358 83 44 94 Saùu 237 328 45 610 353 66 42 103 6 Baûy 218 362 56 636 477 100 10 58 122 Taùm 225 428 83 736 506 138 18 66 139 Chín 260 530 92 882 557 202 23 78 166 Mười 313 650 107 1070 590 258 32 88 195 0 Mười 341 772 106 1219 773 277 38 108 230 Mười hai 350 895 102 1347 763 271 38 107 241 1990 Gieâng 349 1058 103 1510 903 214 43 116 267 10 tháng 630% 185% 0 335% Nguồn : WB (1991) Bảng 2.9 Các số kinh tế vó mô chọn lọc (%) 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 Biến động hàng năm Tốc độ tăng tế Lạm năm) trưởng kinh CPI Tỷ số với GDP đầu tư Tổng Chính phủ Tư nhân: FDI Caùc 4,1 3,7 5,0 8,5 5,1 6,0 8,6 8,1 8,8 9, 487 301 308, 74, 67, 67,6 17,5 5,2 14,4 12, , , 8,6 8,0 8,5 10, 15, 15,1 10, 11,5 tö tö 8,6 15,1 2,8 12,3 2,6 9,7 17, 65,8 11, 82,6 9,2 24, 97,0 17, 96,5 11, 25,5 5,4 20,1 6,8 13,3 27, 16, 21, 18, 12, nhân khác Tiết kiệm 4,2 4,5 7, 4,4 7,4 13,2 16, nước Chính phủ 0,0 1,3 34,1 Phi 7,4 11,9 12, phủ Cânbằng toa -4,4 -3,5 -5,6 -7,7 -1,9 2ùn 0,6 1,3 quốcthanh tế Thâm thụt -5,8 -4,4 -8,1 -3,8 -3,7 ngân 7,1 NHNN 11,4 Nguồnsách : Thống kê Việt Nam, Việt Nam, WB(1990,1994,1995) 17, 42,5 14, 6-7,5 16, 17, 95, 15,2 11, 11, 9-9 8,6 10,0 -6,2 2,6 1,7 IMF(1996), Bảng 2.10 Tỷ trọng loại cho vay ngân hàng (% tổng tín dụng) 1994 1995 1996 1997 199 Cho vay VNÑ 874, 61,4 61,3 63,4 68,8 Cho vay ngắn hạn 47,6 47,9 49,3 48,7 46, Cho vay trung vaø daøi 6,0 8,3 9,1 14,8 21, hạn 06, Cho vay trực tiếp (*) 6,6 4,1 4,3 4,6 Khaùc 1,2 1,1 0,7 0,7 0, Cho vay ngoại tệ 38,6 38,7 36,6 31,2 25, Nguồn : IMF (1999) Lưu ý : (*) bao gồm khoản cho vay đầu tư xây dựng theo kế hoạch Nhà nước, khoản cho vay vốn tổ chức đầu tư viện trợ nước Bảng 2.11 Cơ cấu phân phối tín dụng NHTM theo đối tượng vay 1989 Biến đổi hàng (%) năm Khu vực nhà nước Khu vực tư nhân Khu vực khác Tỷ trọng tổng tín dụng Khu vực nhà nước Khu vực tư nhân Khu vực khác Nguồn : WB(1995) _ _ _ 87,6 4,3 8,2 1990 1991 47,7 -0,6 20,0 75,7 36,5 25,6 188,2 335,3 196, 32,1 21,0 122, 90,2 3,0 6,8 90,0 4,8 5,1 1992 81,8 14,0 4,1 1993 1994 66,9 27,1 6,0 12, 24, 72, 63, 28, 38, Bảng 2.12 Cơ cấu vốn vay theo loại người cho vay thành thị nông thôn (%) Loại người cho vay Vùn Nông 39,9 Tổng Thành 47,4 Các cá nhân cho vay lãi không lấy Các cá nhân cho vay 33,1 18,7 lấy lãi doanh NH quốc 22,5 23,1 HTX tín dụng 3,3 1,2 Khác 1,2 9,7 Nguồn : SPC & Thống kê VN(1994), VLSS (1992-1993) 42, 28, 22, 72,6 3,9 Baûng 2.13 Các khuynh hướng cho vay dài hạn (Tỷ đồng) 1989 1990 1991 1992 1993 1994.9 Các DNNN Dư nợ cho vay 3.48 5.15 9.04 12.35 15.51 17.40 579 Trong : dư nợ cho 1.13 1.42 02.28 14.91 46.52 hạn vay dài 0 Tỷ lệ cho vay dài hạn (%) 16,6 21,9 15,7 18,5 31,7 37,5 Các DN quốc doanh Dư nợ cho vay 495 559 1.00 2.74 7.66 10.21 Trong : dư nợ cho 271 260 133 243 81 71.19 vay dài hạn Tỷ lệ cho vay dài hạn 54,7 46,5 13,3 8,8 10, 11, (%) Tỷ trọng cho vay dài hạn 68,1 81,3 91,4 90,4 85, 84, DNNN (%) ñ/v Nguồn : WB (1995a) Lưu ý : Cho vay ngắn hạn có nghóa khoản cho vay với kỳ hạn vòng năm, cho vay dài hạn có kỳ hạn năm Bảng 2.14a Dư nợ cho vay nợ hạn NHTM (Tỷ đồng) 198 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 9/1997 DNNN Tổng dư nợ Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn DN(%) quốc doanh Tổng dư nợ 18.19 23.94 3.4 5.150 9.049 12.35 15.51 21.00 28.96 24.07 26.81 42 889 1.672 1.693 1.584 1.854 2.87 1.658 2.088 12, 17,3 18,5 13,7 10,2 8,9 6,9 7,8 9, 27.962 495 559 1.002 2.743 7.669 10.21 64 170 352 384 985 1.298 1.679 2.63835,1 14,0 12,8 12,4 9,2 11.0 12, 30,4 Nợ hạn 4.36 315, Tỷ lệ nợ hạn (%) Hệ thống ngân hàng Tổng dư nợ 3.98 5.709 10.05 15.09 23.18 33.34 42.22 50.75 56.927 Nợ hạn 489 1.059 2.024 2.077 2.569 3.362 3.337 4.726 7.238 Tỷ lệ nợ hạn 12,3 18,5 20,1 13,8 11,1 6,0 7,8 9,3 15,4 (*) tổng dư nợ (%) Tổng nợ hạn/ 88,1 95,5 85,0 61,9 75,7 112,3 (*) Tổng vốn (%) Tổng nợ hạn / 6,0 6,6 5,5 4,4 5,5 8,9 (*) Tổng tài sản (%) Các NHTM quốc doanh Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ (%) Tổng nợ hạn / Tổng vốn (%) Tổng nợ hạn / Tổng tài sản 8,6 19,7 13,7 11,6 10,2 16,4 (*) 48,8 106,7 109,0 125,6 121,0 105,5 128,4 181,4 (*) 3,3 7,0 6,0 6,9 6,3 (%) Nguồn : Các số liệu tính trích từ WB (1995,1997), IMF (1998) Lưu ý : (*) số liệu tính đến tháng 6/1997 8,9 11,0 5,2 6,4 13,0 (*) Bảng 2.14bDư nợ cho vay nợ hạn NHTM TP.HCM ( Tỷ đồng) 1996 1997 1998 199 Các NHTM TP.HCM Tổng dư nợ Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn (%) 22.700 854 3,76 26.864 5.422 20,18 32.773 5.497 16,77 37.86 56.00 15,8 NH Coâng thương CN2 TP.HCM Tổng dư nợ Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn (%) 65,138 3,112 4,78 54,970 9,555 17,38 80,445 11,750 14,61 63,49 23,70 25,8 15.249 805 Tỷ lệ nợ hạn (%) 5,28 Nguồn : Các báo cáo NHCT CN2, NHCT VN, NHNN TP.HCM 16.674 3.917 23,49 19.879 1.014 5,10 23.25 71.21 25,2 NH Công thương Việt Nam Tổng dư hạn nợ Nợ Bảng 2.15 Các hình thức tiết kiệm hộ gia đình (Tỷ đồng) Dong % Tiền gửi vào NHTM quốc doanh 131.200 7,4 Tiền gửi vào NHTM khác 6.100 0, Tiền gửi vào HTX tín dụng 3.500 0, Trái phiếu 6.300 0, Cổ phần DN 71.600 4, Tiền mặt (Dong VN) 179.100 10, Tiền mặt (USD) 65.700 3,7 Vàng 784.300 44, Nhà cửa 358.300 20, Các tài sản khác (xe gắn máy, 38.100 2, máy Gạo giặt, vv…) 54.100 3, Khác 83.700 4,7 Tổng cộng 1.782.100 100,0 Nguồn : Bộ kế hoạch Nhà nước thống kê VN (1994) Bảng 2.14c Nợ hạn thành phần kinh tế 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 (Tỷ đồng) 2.5 3.1 3.3 1.5 1.8 1.6 5 98 1.2 1.6 9 4.7 2.0 8 2.6 7.2 2.8 4.3 DN quốc doanh 3.0 1.7 1.2 3.0 1.5 1.5 3 4.2 1.8 2.3 5.5 1.9 3.5 Caùc NHTM khaùc (*) 14 28 Tổng nợ hạn ngân hệ thống hàng DNNN DN quốc doanh 48 1.0 2.0 9 42 88 1.6 64 17 35 Các NHTM quốc doanh DNNN DNNN DN quốc doanh NH Công thương CN2 TP.HCM DNNN DN quốc doanh 2.0 7 1.6 38 51 1.7 10 13 23 91 048 14 28 78 3.11 9.55 3.70 11.75 2.50 9.34 69 0 9.690 612 209 3.0 2.060 (% tổng nợ hạn) Tổng nợ quáùhạn hệ thống ngân hàng DNNN DN quốc doanh Các NHTM quốc doanh DNNN DN quốc doanh 86, 13, 83, 16, 82, 17, 81, 18, 61, 38, 58, 41, 49, 50, 58, 41, 49, 50, 44, 55, 39, 60, 44 35, 56 64, Các NHTM khác (*) DNNN DN quốc doanh 67,6 48, 45, 53,6 32,4 51, 54, 46,4 NH Công thương CN2 TP.HCM DNNN 80, 97,8 82,47 DN quốc doanh 19, 18,6 2,19 17,53 Nguồn : IMF (1999), WB (1995,1997) Báo cáo dư nợ7cho 81,4 vay NHCT CN2 TP.HCM Lưu ý : (*) Bao gồm NH cổ phần, NH liên doanh chi nhánh NH nước ... Chương HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VỚI VAI TRÒ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM 2.1 Khái quát trình thay đổi cấu phát triển hệ thống ngân 20 hàng Việt Nam 2.2 Ngân hàng với vai trò trung gian tài 23 2.2.1Hoạt... để thiết lập phát triển thị trường tài - Đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam có góp phần vào phát triển thị trường tài hay không ? - Hệ thống ngân hàng có vai trò thiết yếu trình phát triển thị trường. .. quan trọng việc thiết lập phát triển thị trường tài Việt Nam Trong giai đoạn đầu phát triển, ngân hàng với vai trò trung gian tài xem điều kiện cho việc phát triển thị trường tài Luận án nghiên