Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế và thực hiện công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước hiện nay, các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động giao lưu thương mại của nước ta với các nước trên thế giới trong những năm gần đây đã ngày càng mở rộng và phát triển. Việc gia nhập WTO là dấu ấn quan trọng trong tiến trình đổi mới nền kinh tế của Việt Nam, đặt các định chế tài chính như Ngân hàng thương mại (NHTM) đứng trước một môi trường phát triển mới. Vai trò của hệ thống NHTM ngày càng trở nên hết sức quan trọng, nó trở thành một kênh huy động và phân phối nguồn vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Huy động vốn đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh cho chính mình, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế luôn là mục tiêu hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của các Ngân hàng. Trong nền kinh tế mở, các NHTM luôn đứng trước xu thế cạnh tranh gay gắt. Việc đảm bảo nguồn vốn hợp lý sẽ là vũ khí quan trọng để tạo một lòng tin vững chắc nơi khách hàng, khách hàng sẽ tin tưởng và an tâm gửi tiền vào ngân hàng mà không lo ngại rủi ro cho khoản tiền gửi của họ. Song, sự diễn biến phức tạp của tình hình tài chính thế giới cùng với những biến động của đại dịch Covid-19, nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng và các tổ chức ngày càng bị phân tán qua nhiều kênh huy động khác nhau như đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, dự trữ, ngoại tệ... làm cho việc huy động vốn của các ngân hàng trong nước gặp nhiều khó khăn hơn. Trong những năm gần đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cũng như các chi nhánh, trong đó có Chi nhánh Tây Hà Nội luôn cố gắng phát huy và đạt nhiều thành tựu trong các hoạt động của mình, đặc biệt là công tác huy động vốn. Hoạt động huy động vốn tại Vietcombank - Chi nhánh Tây Hà Nội đã đạt được một số kết quả nhất định như tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng liên tục, sự cân đối giữa huy động và cho vay có sự hợp lý, phù hợp với quy định của NHNN. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế đã gây tác động xấu đối với kết quả kinh doanh chung . Do đó, cần thiết phải có những nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng để nâng cao kết quả của hoạt động này. Do vậy tôi chọn đề tài: “Tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội” làm đề tài luận văn thạc sĩ của mình.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tổng quan về ngân hàng thương mại và nguồn vốn của ngân hàng thương mại
1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại và nguồn vốn của ngân hàng thương mại
1.1.1 Ngân hàng thương mại và những hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
Theo Luật các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận, tuân thủ các quy định của Luật và các quy định pháp luật liên quan.
59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM)
Theo Luật Ngân hàng nhà nước, hoạt động ngân hàng được định nghĩa là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, bao gồm việc nhận tiền gửi và cấp tín dụng Các ngân hàng thương mại (NHTM) thực hiện ba hoạt động cơ bản: huy động vốn, sử dụng vốn và cung ứng dịch vụ.
1.1.1.1.Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là quá trình ngân hàng tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức và cá nhân qua nhiều hình thức khác nhau, nhằm hình thành nguồn vốn hoạt động Các hình thức huy động vốn bao gồm:
Nguồn vốn tự có của ngân hàng chỉ chiếm khoảng 10% tổng vốn kinh doanh, vì vậy việc huy động tiền gửi từ khách hàng là rất quan trọng Các khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm đóng vai trò then chốt trong nguồn vốn này Để thu hút tiền gửi, ngân hàng thường trả lãi như một phần thưởng cho khách hàng, khuyến khích họ hoãn lại nhu cầu tiêu dùng hiện tại Số tiền này sẽ được ngân hàng cho vay để tạo ra lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất, trở thành nguồn thu chủ yếu của các ngân hàng.
Phát hành giấy tờ có giá:
Các ngân hàng thương mại phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu ngân hàng và trái phiếu ngân hàng để huy động vốn, được gọi chung là giấy tờ có giá Nguồn vốn này có tính ổn định cao vì khách hàng không thể tự ý rút lại mà phải thực hiện cam kết đến hạn Ngân hàng chủ động thu gom vốn trong nền kinh tế thông qua việc phát hành các giấy tờ có giá, và việc huy động vốn chỉ diễn ra sau khi đã cân đối hệ thống ngân hàng giữa nguồn vốn và nhu cầu sử dụng Nếu khả năng nguồn vốn của toàn hệ thống không đủ đáp ứng nhu cầu, các ngân hàng thương mại chỉ được phép phát hành giấy tờ có giá khi có sự chấp thuận từ ngân hàng nhà nước.
1.1.1.2 Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng nhằm tối đa hóa hiệu quả từ các nguồn vốn huy động, bao gồm nhiều hình thức khác nhau trong việc sử dụng vốn.
Hoạt động cho vay của ngân hàng là quá trình mà khách hàng mượn một khoản tiền tạm thời và cam kết trả gốc cùng lãi suất theo thỏa thuận Khoản lãi này giúp ngân hàng bù đắp chi phí liên quan đến việc cấp vốn cho khách hàng Đây là một trong những hoạt động chính của các ngân hàng thương mại.
Tài trợ cho dự án:
Ngoài hoạt động cho vay, các ngân hàng còn đầu tư trực tiếp vào các dự án như xây dựng nhà máy và phát triển công nghệ cao Hiện nay, nhiều ngân hàng cũng đang mở rộng đầu tư vào lĩnh vực bất động sản.
Tài trợ hoạt động cho chính phủ:
Ngân hàng có khả năng huy động và cho vay vốn lớn, điều này thu hút sự chú ý của chính phủ do nhu cầu chi tiêu cấp bách vượt quá thu nhập Các quốc gia đều muốn tiếp cận khoản vay từ ngân hàng, và chính phủ thường giữ quyền cấp phép hoạt động và kiểm soát các ngân hàng Để thành lập hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải cam kết thực hiện một số chính sách của chính phủ, trong đó có việc mua một tỷ lệ trái phiếu nhất định, thường dựa trên tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được.
Cho thuê thiết bị trung và dài hạn (cho thuê tài chính):
Để đảm bảo các khoản tín dụng hợp lý, ngân hàng đã phát triển dịch vụ cho thuê thiết bị trung và dài hạn, giúp thu lợi và đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp Khách hàng khi thuê thiết bị phải trả từ 70% đến 100% giá trị tài sản Khi hợp đồng kết thúc, doanh nghiệp có cơ hội mua lại máy móc với mức giá ưu đãi hơn từ ngân hàng.
1.1.1.3 Hoạt động cung ứng dịch vụ
Mua bán ngoại tệ là hoạt động ngân hàng thực hiện giao dịch mua ngoại tệ bằng ngoại tệ khác nhằm mục đích chênh lệch giá Đây là một trong những nghiệp vụ đầu tiên mà ngân hàng triển khai, và hiện nay, hoạt động này đã được mở rộng và hiện đại hóa nhờ vào sự phát triển của các công cụ mới, đặc biệt là các công cụ phái sinh.
Bảo quản tài sản hộ:
Ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu trữ và bảo vệ tài sản giá trị như vàng và giấy tờ có giá cho khách hàng trong két an toàn, đảm bảo tính bí mật và tiện lợi Khách hàng sẽ phải trả phí cho dịch vụ này, đồng thời ngân hàng cũng thực hiện các nghiệp vụ như mua bán giấy tờ có giá và thanh toán lãi hoặc cổ tức cho khách hàng.
Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán:
Ngân hàng không chỉ cung cấp tài khoản tiền gửi mà còn mở tài khoản thanh toán, giúp khách hàng thực hiện thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ một cách thuận tiện Thanh toán qua ngân hàng đánh dấu sự chuyển mình sang hình thức không dùng tiền mặt, cho phép khách hàng thông báo trực tiếp với ngân hàng về việc thanh toán mà không cần phải rút tiền mặt Sự phát triển của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng tại các quốc gia đang phát triển, đặc biệt khi ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh, tạo ra nhiều tiện ích hơn cho khách hàng Công nghệ thông tin cũng đóng vai trò quan trọng, mang đến nhiều hình thức thanh toán tiện lợi và phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
Ngân hàng đã phát triển dịch vụ quản lý ngân quỹ chuyên biệt nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán lớn của các doanh nghiệp có mối quan hệ với mình Các doanh nghiệp thường duy trì tài khoản thanh toán và gửi tiền mặt vào ngân hàng Trong thời gian chờ thanh toán, ngân hàng sẽ sử dụng số tiền thặng dư này để đầu tư vào các chứng khoán và giấy tờ có giá ngắn hạn, giúp sinh lời cho khách hàng cho đến khi họ cần rút tiền mặt để thanh toán.
Ngân hàng sử dụng uy tín của mình để bảo lãnh cho khách hàng trong các giao dịch như mua chịu hàng hóa, trang thiết bị, phát hành chứng khoán và vay vốn Khách hàng phải trả một khoản phí bảo lãnh cho ngân hàng Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày càng phát triển và trở nên quan trọng hơn do phí bảo lãnh cao và nhu cầu bảo lãnh tăng, tạo ra nguồn thu lớn cho ngân hàng.
Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn:
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm và vai trò hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.2.1.1.Khái niệm huy động vốn của ngân hàng thương mại
Huy động vốn là quá trình tiếp nhận nguồn vốn tạm thời từ các tổ chức và cá nhân qua nhiều hình thức khác nhau, nhằm tạo ra nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng.
1.2.1.2.Vai trò của hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Đối với khách hàng:
-Cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lợi;
-Cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất trữ và tích lũy nguồn tiền nhàn rỗi;
Khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tiện ích của ngân hàng, bao gồm dịch vụ thanh toán và dịch vụ tín dụng, giúp họ đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất và tiêu dùng Điều này không chỉ hỗ trợ cá nhân mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển bền vững.
-Kênh chu chuyển nguồn vốn;
-Góp phần kiểm soát lạm phát;
-Cung cấp hàng hóa cho thị trường tài chính; Đối với NHTM:
Ngân hàng thương mại cần tạo nguồn vốn chủ lực để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả Việc huy động vốn là yếu tố quan trọng, nếu không có nó, ngân hàng sẽ thiếu hụt nguồn lực tài chính cần thiết cho các hoạt động của mình.
Thông qua việc huy động vốn, ngân hàng thương mại có thể đánh giá uy tín và sự tin cậy của khách hàng đối với mình.
Từ đó ngân hàng thương mại có biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng.
1.2.2 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại
Vốn huy động của ngân hàng thương mại (NHTM) là giá trị tiền tệ mà ngân hàng thu được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân thông qua các nghiệp vụ huy động, phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng sử dụng nhiều công cụ huy động vốn, nhưng chủ yếu tập trung vào một số công cụ chính để tối ưu hóa hiệu quả tài chính.
1.2.2.1.Huy động vốn bằng tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn cho phép chủ sở hữu rút tiền linh hoạt bằng séc hoặc qua công nghệ ngân hàng hiện đại như điện thoại và máy ATM Khi gửi tiền, ngân hàng ghi có vào tài khoản và thông báo cho khách hàng; khi rút tiền, ngân hàng ghi nợ và thông báo tương tự Khách hàng thường sử dụng loại tài khoản này cho thanh toán và chi trả dịch vụ thường xuyên, vì vậy tính dễ dàng trong chuyển nhượng và thanh toán là rất quan trọng, trong khi lãi suất không phải là ưu tiên hàng đầu Loại tiền gửi này còn được gọi là tiền gửi theo yêu cầu và không mang lại lợi tức cao cho người gửi Đối với ngân hàng thương mại, đây là nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất, chỉ phải chi trả một khoản nhỏ cho quản lý tài khoản hoặc lãi suất, từ đó có thể sử dụng phần lớn cho hoạt động kinh doanh.
Vốn tiền gửi không kỳ hạn có sự biến động lớn, với số dư thay đổi theo tình hình sản xuất kinh doanh của người gửi Do đó, ngân hàng thương mại chỉ có thể sử dụng nguồn vốn này khi có khả năng dự đoán chính xác sự biến động của số dư tài khoản tiền gửi.
1.2.2.2.Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn
Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm mang lại tính ổn định cao hơn, nhưng đồng thời cũng có chi phí huy động và quản lý lớn hơn Hai loại tiền gửi này rất nhạy cảm với biến động lãi suất, dẫn đến sự khác biệt trong quá trình huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức gửi tiền giữa người gửi và ngân hàng, với thỏa thuận về lãi suất và thời gian rút tiền Loại hình này thường có kỳ hạn dài và không được sử dụng cho thanh toán như tài khoản vãng lai Lãi suất của tiền gửi có thể cố định hoặc linh hoạt, tùy theo thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng Đặc biệt, đối với tiền gửi lãi suất linh hoạt, khách hàng có khả năng gửi thêm tiền trước thời hạn quy định.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại đang áp dụng nhiều hình thức hấp dẫn để thu hút người gửi tiền, không chỉ mang lại lợi tức cho khách hàng mà còn cho phép họ chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi Điều này giúp ngân hàng thu hút vốn từ các nhà đầu tư lớn, những người có thể đã chọn đầu tư vào trái phiếu kho bạc hoặc thị trường tiền tệ.
1.2.2.3.Huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm là một trong những công cụ huy động vốn truyền thống quan trọng của các ngân hàng thương mại (NHTM) Tại Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm chiếm khoảng 60-70% tổng số tiền gửi vào ngân hàng, cho thấy vai trò lớn của nó trong cơ cấu vốn huy động Trong khi đó, tại Mỹ, tỷ lệ này chỉ khoảng 25%, cho thấy sự khác biệt trong thói quen tiết kiệm và đầu tư của người dân giữa hai quốc gia.
Tiền gửi tiết kiệm bao gồm các loại chủ yếu sau:
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép người gửi rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước Mặc dù số dư tài khoản thường không lớn, nhưng loại hình gửi tiền này có ưu điểm là sự ổn định, với số dư ít biến động hơn so với các tài khoản tiền gửi giao dịch.
Do đó, chi phí để huy động được nguồn vốn này là tương đối cao.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền vào ngân hàng theo thỏa thuận về thời gian và lãi suất, với nguyên tắc không rút tiền trước hạn Ngân hàng cho phép rút tiền trước nhưng lãi suất sẽ thấp hơn mức đã thỏa thuận Mục đích chính của người gửi là tìm kiếm lợi tức, do đó lãi suất rất quan trọng Đối với ngân hàng, đây là nguồn vốn ổn định, phục vụ nhu cầu của khách hàng và vốn của ngân hàng Các ngân hàng thường cung cấp các kỳ hạn tiết kiệm từ 3 đến 24 tháng với lãi suất tương ứng, theo nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao.
Tiền gửi tiết kiệm có bảo đảm là hình thức huy động vốn trung và dài hạn hấp dẫn, giúp người gửi yên tâm về giá trị đồng tiền không bị mất giá Khách hàng sẽ nhận lại số tiền tương đương với giá trị vàng và ngoại tệ mạnh sau khi hết hạn, kèm theo lãi suất Hình thức này không chỉ bảo vệ vốn gốc mà còn mang lại lợi nhuận cho người gửi Đồng thời, nó cũng có lợi cho ngân hàng thương mại (NHTM) khi tạo ra nguồn vốn ổn định phục vụ cho nhu cầu sử dụng vốn trung và dài hạn Do đó, NHTM cần chú trọng đến hình thức huy động này để nâng cao tính ổn định tài chính.
1.2.2.4.Huy động vốn qua đi vay
Các khoản vốn vay đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, không chỉ về quy mô mà còn trong việc quản lý danh mục tài sản nợ Vốn vay của ngân hàng chủ yếu được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng vẫn tập trung vào các nguồn cơ bản.
Vay từ ngân hàng trung ương
Không phải lúc nào hoạt động của NHTM cũng thuận buồm xuôi gió.
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội
Chi nhánh Hà Tây của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 1186/QĐ,NHNT,TCCB-ĐT ngày 09/10/2008 và chính thức hoạt động từ ngày 03/04/2009 Mặc dù có lợi thế từ việc là chi nhánh của một ngân hàng lớn với thế mạnh trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và dịch vụ ngoại tệ, Chi nhánh Hà Tây vẫn đối mặt với nhiều thách thức do sự cạnh tranh từ các ngân hàng lớn khác đã hoạt động ổn định trong khu vực như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
Chi nhánh Hà Tây của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương được thành lập hoàn toàn mới, không có phòng giao dịch nào trước đây hoạt động tại địa bàn, điều này tạo ra thách thức trong việc xâm nhập thị trường Khi đi vào hoạt động, chi nhánh phải đối mặt với khó khăn do sự cạnh tranh từ nhiều ngân hàng mạnh đã có mặt từ lâu, như Ngân hàng Nông nghiệp (thành lập năm 1991) và Ngân hàng Công thương (thành lập năm 1988), những ngân hàng này đã chiếm lĩnh thị phần đáng kể trong khu vực.
Hà Tây được thành lập vào năm 1990, và từ đó, chi nhánh đã nỗ lực tích cực trong việc quảng bá hình ảnh để thu hút khách hàng trong khu vực hoạt động.
Trải qua gần 5 năm thành lập và phát triển, năm 2014, Chi nhánh đã có
Trụ sở chính của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Tây Hà Nội (Vietcombank Tây Hà Nội) được đặt tại số 484 Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội, cùng với hai Phòng Giao dịch là PGD Quang Trung và PGD Nam Thanh Xuân Trụ sở chính có diện tích 1,671 m2 với 07 tầng, trong khi PGD Quang Trung và PGD Nam Thanh Xuân lần lượt có diện tích 72 m2 và 02 tầng Kể từ ngày 01/04/2018, ngân hàng đã chính thức đổi tên và trụ sở hiện tại nằm ở Lô HH-03 đường Tố Hữu, phường Vạn Phúc, quận Hà Đông, Hà Nội, với vị trí giao thông thuận lợi Tuy nhiên, do đây là trục đường chính của thủ đô Hà Nội, nơi tập trung nhiều ngân hàng khác, nên lợi thế vị trí cũng đồng thời là thách thức cạnh tranh cho Chi nhánh và các Phòng Giao dịch Bảng dưới đây sẽ làm rõ hơn về những thuận lợi và khó khăn của từng địa điểm kinh doanh.
Bảng 2.1 Thực trạng mạng lưới của Vietcombank Tây Hà Nội
Tình trạng Ảnh hưởng tới kinh doanh ?
Tố Hữu, phường Vạn Phúc, quận Hà Đông, thành phố
Nằm ở trục đường giao thông chính.
- Không gần nhiều khu chung cư, khu đô thị.
- Tập trung nhiều điểm giao dịch của đối thủ cạnh tranh
Số 80 Quang Trung, Quận Hà Đông, thành phố
Nằm tại trung tâm quận Hà Đông, khu vực này có vị trí đắc địa trên trục đường giao thông chính, gần các siêu thị Vinaconex và Coopmart, cũng như Chợ Hà Đông Khu vực này còn gần các cơ quan như Thường trực HĐND và UBND Quận Hà Đông, cùng với khu đô thị Văn Phú, tạo nên một môi trường sống và kinh doanh thuận lợi.
Mỗ Lao, thuộc khu đô thị Văn Quán, gần Đại học Công nghệ Giao thông Vận tải, là khu vực có mật độ dân cư đông đúc, tập trung nhiều cơ quan chính quyền Nơi đây nổi bật với thu nhập khá và trình độ dân trí cao của người dân.
Tình trạng Ảnh hưởng tới kinh doanh ?
- Tập trung nhiều điểm giao dịch của đối thủ cạnh tranh.
- Cơ sở vật chất đã cũ, không có tầng hầm để giữ xe
BT7, VT9, Khu nhà ở Xa La, phường Phúc La,
Gần nhiều khu chung cư, đô thị với mật độ dân cư đông đúc.
Tập trung nhiều điểm giao dịch của đối thủ cạnh tranh.
Số 436 đường Nguyễn Trãi, phường Trung Văn, quận Nam Từ Liêm, thành phố
- Nằm ở trục đường giao thông chính.
- Nằm giáp ranh giữa 2 quận Hà Đông và Thanh Xuân nên có thể thu hút được khách hàng ở cả 2 địa bàn.
Tập trung nhiều điểm giao dịch của đối thủ cạnh tranh.
PGD Đan Trung tâm thương 2016 Đi Thuận lợi:
Tình trạng Ảnh hưởng tới kinh doanh ?
Phượng mại Tuấn Quỳnh, thị trấn Phùng, huyện Đan
- Nằm ở trục đường giao thông chính.
- Mật độ dân cư đông đúc
Tập trung nhiều điểm giao dịch của đối thủ cạnh tranh.
Số 120 Lê Lợi, phường Lê Lợi, thị xã Sơn Tây, thành phố Hà Nội
Gần nhiều cơ sở kinh doanh, công ty, nhà máy.
Tập trung nhiều điểm giao dịch của đối thủ cạnh tranh.
Cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội
Về tổ chức bộ máy, Chi nhánh Tây Hà Nội gồm: Ban giám đốc, 06 Phòng/ Ban tổ nghiệp vụ, cụ thể như sau:
-Ban giám đốc: 03 người, bao gồm 01 Giám đốc và 02 Phó Giám đốc, cụ thể:
Giám đốc điều hành chịu trách nhiệm toàn diện các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, bao gồm quản lý Phòng Khách hàng doanh nghiệp bán buôn, Phòng Hành chính Nhân sự Ngân quỹ, Phòng Kế toán và công tác Đảng.
Trong tổ chức, có 02 Phó Giám đốc, trong đó một Phó Giám đốc phụ trách Phòng Khách hàng bán lẻ và các phòng giao dịch, trong khi Phó Giám đốc còn lại đảm nhận trách nhiệm cho Phòng Quản lý nợ, Phòng Kế toán, Phòng Dịch vụ khách hàng, bộ phận Ngân quỹ và công tác đoàn thể.
Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức của NH TMCP Việt Nam CN Tây Hà Nội
Bảng 2.2 Thực trạng nguồn nhân lực của Vietcombank Tây Hà Nội
4 Phân theo cơ cấu hợp đồng lao động
Nhân viên hỗ trợ kinh doanh 7 9% 8 9% 9 10%
Xác định thời hạn 12 tháng 6 7% 8 9% 11 12%
Xác định thời hạn 36 tháng 21 26% 22 26% 24 27%
Không xác định thời hạn 45 56% 45 52% 44 49%
Tính đến hết tháng 12 năm 2020, NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội có tất cả 90 cán bộ, Cụ thể:
-Phân theo giới tính bao gồm: 34 nam, 56 nữ,
-Phân theo cơ cấu hợp đồng lao động:
Hợp đồng lao động không xác định thời hạn: 44 người
Hợp đồng lao động xác định thời hạn 36 tháng: 24 người
Hợp đồng lao động xác định thời hạn 12 tháng: 11 người
Hợp đồng lao động thử việc: 2 người
Hợp đồng lao động nhân viên hỗ trợ kinh doanh: 9 người
-Tổng số cán bộ quản lý cấp phòng: 22 cán bộ quản lý Trong đó gồm:
10 Trưởng phòng và 12 phó phòng.
Đội ngũ cán bộ tại Chi nhánh có độ tuổi trung bình hợp lý, với phần lớn được đào tạo từ các trường đại học uy tín Khoảng 76% cán bộ có hơn 3 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, tương đương với 68 người Lãnh đạo từ cấp phòng trở lên đều có trên 5 năm kinh nghiệm trong ngành và xuất thân từ đội ngũ cán bộ nguồn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, giúp họ am hiểu sâu sắc về lĩnh vực tài chính – ngân hàng và tận dụng những lợi thế của ngân hàng mẹ.
Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội
Năm 2020 chứng kiến nhiều biến động toàn cầu, với tình hình kinh tế phức tạp và khó lường, đặc biệt là do tác động nặng nề của đại dịch COVID-19 Trong bối cảnh này, Vietcombank đã thực hiện các chiến lược và giải pháp đồng bộ, bám sát phương án cơ cấu lại đã được NHNN phê duyệt, giúp ngân hàng tiếp tục đạt được nhiều kết quả tích cực trong năm 2020.
Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 7.131 tỷ đồng, tăng710,1 tỷ đồng tương đương với 11% so với năm 2019 và hoàn thành105% kế hoạch năm.
Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Tây Hà Nội, giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: tỷ VND, triệu USD
4 Doanh số mua bán ngoại tệ (triệu USD) 168 215 333
5 Doanh số TTQT-TTTM (triệu USD) 171 173 245
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Tây Hà
Theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN, từ ngày 1/1/2020, tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa được quy định là 85% Trước đó, theo Thông tư 36/2014/TT-NHNN, LDR tối đa cho nhóm ngân hàng thương mại là 90%, trong khi ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài có LDR tối đa là 80%.
Tỷ lệ LDR của chi nhánh hiện chỉ đạt khoảng 50%-60%, cho thấy ngân hàng đang có lượng vốn thừa Do đó, chi nhánh có nhiều khả năng tăng tỷ trọng LDR trong những năm tới.
Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội
2.2.1 Sản phẩm huy động vốn
Vietcombank Tây Hà Nội có nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức.
Dành cho khách hàng cá nhân:
Tài khoản thanh toán tại Vietcombank là sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân, cho phép thực hiện các giao dịch như gửi/rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, nhận lương, thấu chi và séc tại bất kỳ điểm giao dịch nào trên toàn quốc Với nhiều tiện ích đi kèm, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, thực hiện giao dịch nộp/rút, chuyển tiền để mua bán chứng khoán, tham gia đấu giá và nhận cổ tức trực tuyến với các công ty chứng khoán liên kết.
Tiết kiệm và tài khoản tiền gửi có kỳ hạn (VND, ngoại tệ) là sản phẩm tài chính hấp dẫn dành cho khách hàng cá nhân, mang lại mức lãi suất cạnh tranh Hiện tại, chi nhánh cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn đa dạng để khách hàng lựa chọn.
Nhóm sản phẩm tiền gửi thông thường: tiết kiệm trả trước, tiết kiệm trả sau, tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ.
Nhóm sản phẩm linh hoạt về phương thức gửi: tiết kiệm tự động, tiền gửi trực tuyến, tiết kiệm rút gốc từng phần.
Nhóm sản phẩm linh hoạt theo khách hàng: tích lũy cho con, tiền gửi cán bộ công nhân viên.
Dành cho khách hàng tổ chức:
Ngân hàng hướng tới việc trở thành một ngân hàng đa năng bằng cách mở rộng chính sách huy động vốn không chỉ cho các Tổng công ty và doanh nghiệp lớn mà còn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) Với chiến lược cạnh tranh dựa trên sự khác biệt và công nghệ quản lý vốn hiện đại, các sản phẩm tiền gửi của chi nhánh mang lại lợi ích nổi bật cho khách hàng so với các sản phẩm tương tự trên thị trường.
Tài khoản thanh toán đặc biệt của Vietcombank cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và nghiệp vụ toàn diện, giúp doanh nghiệp quản lý ngân quỹ hàng ngày hiệu quả Các loại tài khoản đặc biệt này bao gồm tài khoản vốn đầu tư trực tiếp, tài khoản vốn đầu tư gián tiếp, tài khoản vốn đầu tư ra nước ngoài, tài khoản cho vay và thu hồi nợ nước ngoài.
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là giải pháp lý tưởng cho doanh nghiệp nhằm đầu tư hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định Vietcombank cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi đa dạng và linh hoạt với lãi suất hấp dẫn, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa kế hoạch sử dụng vốn Khách hàng tổ chức có thể rút tiền tại bất kỳ chi nhánh nào của Vietcombank trên toàn quốc, đảm bảo khoản đầu tư mang lại hiệu quả cao và lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của mình.
Tài khoản tiền gửi đặc biệt được thiết kế riêng cho doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu và kế hoạch sử dụng vốn Các sản phẩm bao gồm tiền gửi kỳ hạn lẻ, tiền gửi lãi suất bậc thang và tiền gửi có quyền rút trước hạn với lãi suất cạnh tranh Khách hàng tổ chức có thể gia tăng thu nhập dựa trên số dư với nhiều kỳ hạn lựa chọn và lãi suất hấp dẫn, giúp tối ưu hóa khả năng sinh lời từ nguồn tiền nhàn rỗi.
2.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn
Vietcombank Tây Hà Nội đã đa dạng hóa hình thức huy động vốn thông qua việc mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Trong những năm gần đây, chi nhánh đã đạt được nhiều thành tích khích lệ trong công tác huy động vốn, với nguồn vốn tăng trưởng nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu vốn lớn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, công ty và cư dân trong khu vực.
Sự tăng trưởng này được thể hiện qua bảng:
Bảng 2.4 Khối lượng vốn huy động của chi nhánh Đơn vị: tỷ VND
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
2 Tốc độ tăng tuyệt đối 1.094 813
3 Tốc độ tăng tương đối 116,8% 110,7%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Tây Hà
Quy mô nguồn vốn huy động của chi nhánh đã tăng trưởng liên tục qua các năm, với năm 2019 ghi nhận thành công lớn khi tổng khối lượng huy động đạt 7.616 tỷ đồng, tăng 16,8% so với năm 2018 Sự tăng trưởng này phản ánh nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ và công nhân viên Đến cuối năm 2020, nguồn vốn huy động tiếp tục tăng 10,7% so với năm 2019, tương ứng với việc bổ sung thêm 813 tỷ đồng.
Dựa trên số liệu trong ba năm qua, hoạt động huy động vốn của Vietcombank Tây Hà Nội đã đạt được kết quả cao, với mức tăng trưởng ổn định và đáng kể.
Về cơ cấu theo loại tiền
Tiền gửi VNĐ luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn của Chi nhánh, với tỷ lệ VNĐ/USD tăng nhẹ vào năm 2019, đạt 92% tổng nguồn vốn, trong khi tiền gửi ngoại tệ chỉ chiếm 8% Tuy nhiên, đến năm 2020, tỷ trọng tiền gửi VNĐ giảm xuống 87%, và tiền gửi ngoại tệ tăng lên 13% Đặc biệt, tiền gửi ngoại tệ từ dân cư chiếm phần lớn trong tổng lượng tiền gửi ngoại tệ, mặc dù tỷ lệ này có sự biến động qua các năm Cụ thể, năm 2018, tiền gửi ngoại tệ từ dân cư chiếm khoảng 96%, giảm xuống 91% vào năm 2019 và còn 87% vào năm 2020.
Để tối đa hóa nguồn tiền nhàn rỗi từ cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội, Vietcombank Tây Hà Nội đã đa dạng hóa các hình thức nhận tiền gửi, nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng khi gửi tiền.
Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Đơn vị: tỷ VND
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số dư % Số dư % Số dư %
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Tây Hà
Từ năm 2018-2020, tiền gửi có kỳ hạn (CKH) đã trở thành một nguồn tiền ổn định, nằm giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm, cho phép ngân hàng sử dụng hiệu quả trong kinh doanh Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các doanh nghiệp, chi nhánh đã nỗ lực đa dạng hóa loại hình tiền gửi này thông qua việc áp dụng nhiều kỳ hạn và lãi suất huy động hấp dẫn.
Từ năm 2018 đến 2020, nguồn vốn có kỳ hạn (CKH) của Chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, với tỷ lệ lần lượt là 75,7% vào năm 2019 và 75,5% vào năm 2020 Nguồn vốn không kỳ hạn (KKH) chỉ chiếm 23,6% vào năm 2018 Vốn CKH chủ yếu được huy động từ hai đối tượng là dân cư (58,84%) và tổ chức kinh tế (TCKT) (41,16%), trong đó TCKT tập trung vào một số khách hàng lớn như Bảo hiểm xã hội và Công ty Huyndai Engineering and Construction Đặc biệt, đến năm 2020, 61% tổng số tiền gửi CKH tại Chi nhánh là nguồn tiền gửi ngắn hạn.
Tiền gửi không kỳ hạn có tính lỏng cao, cho phép người gửi rút tiền hoặc thanh toán cho bên thứ ba bất cứ lúc nào, và ngân hàng có trách nhiệm đáp ứng yêu cầu này Đây là nguồn vốn giá rẻ mà Chi nhánh tập trung vào để tăng cường huy động vốn và nâng cao tỷ lệ lãi biên trong bối cảnh lãi suất cho vay bị giới hạn Hình thức huy động này cũng giúp Chi nhánh nắm bắt tốt hơn tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
Tiền gửi KKH tại Chi nhánh có xu hướng tăng dần qua các năm Năm
Năm 2019, lượng tiền gửi KKH tại Chi nhánh tăng 20,3% so với năm 2018, chiếm 24,3% tổng vốn huy động Đến cuối năm 2020, lượng tiền gửi KKH tiếp tục tăng thêm 214 tỷ VND, đạt khoảng 24,5% tổng vốn huy động Nguồn tiền gửi chủ yếu đến từ các tổ chức kinh tế, với tỷ trọng 66%, tập trung vào một số khách hàng lớn như Cty TNHH Chiu Yi VN, Trường ĐH Công nghệ Giao thông vận tải Hà Nội và Trường ĐH Hà Nội, phục vụ cho thanh toán và chuyển khoản qua ngân hàng.
Về cơ cấu theo đối tượng
Đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội
Qua quá trình phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội trong giai đoạn 2018-2020, chi nhánh đã đạt được những kết quả khả quan, phản ánh sự phát triển ổn định và hiệu quả trong hoạt động huy động vốn.
Số dư huy động vốn tại Vietcombank Tây Hà Nội đã tăng trưởng ổn định qua các năm, với tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động đạt 16,8% từ năm 2018 đến 2019 và 10,7% từ năm 2019 đến 2020.
Cơ cấu nguồn vốn đã có sự chuyển biến tích cực, với tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn huy động ngày càng gia tăng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động qua các năm.
Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn tại Vietcombank Tây Hà Nội đã tăng trưởng mạnh nhờ vào việc thực hiện các chiến lược khách hàng hiệu quả Chi nhánh đã thiết lập mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, nhiều người trong số đó đã trở thành khách hàng truyền thống Bên cạnh việc duy trì và chăm sóc khách hàng hiện hữu, chi nhánh cũng tích cực tìm kiếm và phát hiện khách hàng mới, dẫn đến sự gia tăng đáng kể trong số lượng giao dịch Số dư tiền gửi và khối lượng giao dịch cũng ghi nhận sự tăng trưởng khả quan.
Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn do đại dịch COVID-19 vào năm 2020, hoạt động huy động vốn của chi nhánh gặp không ít thách thức Tuy nhiên, nhờ sự nỗ lực và cố gắng không ngừng, thu nhập ròng từ huy động vốn của chi nhánh vẫn tiếp tục tăng trưởng cao.
Chi nhánh kiểm soát chặt chẽ chi phí huy động vốn, với chi phí trả lãi là yếu tố chính trong tổng chi phí này Để đảm bảo tính linh hoạt trong quản lý lãi suất huy động và cho vay, chi nhánh thực hiện nghiên cứu và cân nhắc kỹ lưỡng khi đưa ra biểu lãi suất hợp lý Điều này không chỉ tuân thủ quy định của NHNN và Hội sở chính ngân hàng Vietcombank mà còn giúp chi nhánh duy trì khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trong khu vực.
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động huy động vốn, nâng cao vị thế của chi nhánh trên địa bàn Những kết quả này không chỉ củng cố niềm tin của khách hàng mà còn khuyến khích họ sử dụng dịch vụ của chi nhánh nhiều hơn.
2.3.2 Những tồn tại, hạn chế
Mặc dù Vietcombank Tây Hà Nội đã đạt được nhiều kết quả tích cực, nhưng vẫn còn một số hạn chế trong công tác huy động vốn cần được cải thiện.
Trong giai đoạn 2018-2020, quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động đạt mức cao, tuy nhiên, khả năng đáp ứng vốn huy động so với nhu cầu cho vay của chi nhánh vẫn còn thấp, chỉ đạt khoảng 50%-60%.
Cơ cấu nguồn vốn về kỳ hạn chưa hợp lý, với tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tại chi nhánh còn thấp Tổng huy động ngắn hạn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ cũng rất thấp so với nguồn vốn nội tệ, và các nguồn vốn tài trợ thương mại còn bị hạn chế.
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế
- Về tổ chức các hoạt động chăm sóc khách hàng huy động vốn:
Mặc dù chi nhánh đã nỗ lực chấn chỉnh tác phong làm việc và yêu cầu cán bộ nhân viên thực hành văn hoá Vietcombank, việc tự tìm hiểu và áp dụng vẫn diễn ra chậm, dẫn đến hành vi ứng xử còn hạn chế và chưa đạt tiêu chuẩn kỹ năng giao tiếp với khách hàng và đối tác.
Chi nhánh thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo hàng năm và tập huấn chuyên môn cho cán bộ nhằm cập nhật văn bản mới và nâng cao nghiệp vụ chăm sóc khách hàng Tuy nhiên, việc đào tạo kỹ năng mềm như giao tiếp, ứng xử, tin học và ngoại ngữ cho cán bộ nhân viên vẫn chưa được thực hiện, trong khi khả năng tự trau dồi của các nhân viên còn hạn chế.
- Về công tác triển khai các chương trình khuyến mại cho khách hàng huy động vốn:
Trong thời gian qua, chi nhánh đã triển khai nhiều chương trình khuyến mại nhằm huy động vốn từ khách hàng Tuy nhiên, thông tin về các chương trình này chưa được quảng bá rộng rãi, đặc biệt là đến các khách hàng tiềm năng Hệ quả là nhiều khách hàng vẫn chưa nắm bắt được thông tin cần thiết, thường chỉ biết đến qua giao dịch trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua sự giới thiệu từ người quen.
Khuyến mại hiện nay vẫn chủ yếu mang tính hình thức, nhiều hoạt động chỉ tập trung vào việc cung cấp các ưu đãi về giá trị tiền tệ mà chưa thực sự chú ý đến tâm lý và nhu cầu của khách hàng.
- Về công tác mở rộng mạng lưới huy động vốn:
Từ khi thành lập, chi nhánh đã nỗ lực mở rộng mối quan hệ với cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội để tăng cường huy động vốn Tuy nhiên, công tác này vẫn gặp hạn chế do chi nhánh tập trung chủ yếu vào khách hàng gửi tiền, mà chưa chú trọng đến việc huy động vốn từ các nguồn khác, đặc biệt là tài khoản thanh toán, mặc dù đây là nguồn vốn không kỳ hạn tiềm năng với lãi suất thấp.
Định hướng phát triền và định hướng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội
3.1.1 Định hướng phát triển của Vietcombank Tây Hà Nội đến năm 2025 a) Nâng cao chất lượng hoạt động:
Đổi mới công tác cán bộ là cần thiết để nâng cao năng lực và phẩm chất đạo đức kinh doanh của đội ngũ quản lý và cán bộ khách hàng Việc chia tách nhỏ các tổ, phòng sẽ giúp chuyên môn hóa công việc, nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm bớt khó khăn trong điều hành Hiện nay, một cán bộ đảm nhận nhiều nhiệm vụ khác nhau, dẫn đến hiệu suất công việc không cao và sự chậm trễ trong chỉ đạo chuyên môn Do đó, cần chú trọng đào tạo cho cán bộ quản lý để đảm bảo quyết định được đưa ra kịp thời và nhạy bén hơn.
Ứng dụng công nghệ hiện đại trong quản lý và kinh doanh đang dần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đồng thời giúp lượng hoá các quy trình làm việc Ngoài ra, việc phát triển khách hàng một cách tích cực cũng là yếu tố quan trọng trong chiến lược kinh doanh hiện nay.
Công tác phát triển khách hàng là nhiệm vụ quan trọng nhằm mở rộng danh mục khách hàng, đặc biệt là các khách hàng tiềm năng trong lĩnh vực sản xuất công nghiệp, chế biến và dịch vụ Đặc biệt, các ngành trọng điểm được ưu tiên phát triển theo định hướng của Chính phủ cũng cần chú trọng trong quá trình này.
Lĩnh vực xuất khẩu của Việt Nam chủ yếu tập trung vào các mặt hàng tiểu thủ công nghiệp như mây tre đan, tơ lụa và may mặc Ngoài ra, nông sản và lâm sản cũng đóng góp quan trọng cho xuất khẩu, bao gồm các sản phẩm như cà phê, hạt tiêu và gạo.
Lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và công nghiệp phụ trợ;
Lĩnh vực nhập khẩu tập trung vào các mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất, bao gồm thuốc bảo vệ thực vật, thuốc chữa bệnh, công cụ, máy móc thiết bị, cũng như các sản phẩm điện tử và viễn thông.
Lĩnh vực xây dựng, thi công lắp ráp công trình và các dịch vụ tư vấn đi kèm; Công nghiệp cơ khí chế tạo;
Lĩnh vực sản xuất thuốc, hóa chất, dược liệu, phân bón thốc trừ sâu…;
Lĩnh vực khác: công nghiệp chế biến, thương mại và dịch vụ du lịch…; c) Chú trọng thay đổi cơ cấu nguồn vốn:
Để thu hút thị phần nguồn tiền gửi giá rẻ từ các khách hàng tiềm năng, cần áp dụng nhiều biện pháp tiếp cận chăm sóc hiệu quả Cụ thể, hướng đến các đối tượng như Công ty bảo hiểm, Kho bạc Nhà nước, Hải quan khu vực và các trường Đại học nhằm thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn.
Phát triển nguồn vốn tiết kiệm từ dân cư là một chiến lược quan trọng, vì đây là nguồn vốn ổn định Vietcombank khuyến khích mạnh mẽ khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của mình, đồng thời thực hiện tốt văn hóa và nhận diện thương hiệu Vietcombank.
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, cần thực hiện tốt các chương trình huy động từ Hội sở chính và nghiên cứu, áp dụng các chương trình huy động vốn lưu động phù hợp với đặc trưng của địa bàn Chi nhánh Bên cạnh đó, cần tích cực phát triển mảng bán lẻ để mở rộng nguồn thu và tăng cường khả năng cạnh tranh.
Vietcombank đang mở rộng kênh phân phối bằng cách xây dựng và phát triển một hệ thống mạng lưới hiện đại và hiệu quả, phù hợp với chiến lược tổng thể của ngân hàng Điều này bao gồm việc tăng cường số lượng phòng giao dịch, điểm ATM và điểm POS, đặc biệt là tại các khu vực lân cận như Xuân Mai và Sơn Tây.
Ngân hàng hiện đại cần phát triển mạnh mẽ các kênh phân phối như ngân hàng số, đầu tư tự động và quản lý vốn đầu tư, đồng thời tăng cường quảng bá hình ảnh và sản phẩm dịch vụ đến khách hàng Vietcombank, đặc biệt là Vietcombank Tây Hà Nội, cần đẩy mạnh hoạt động quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, tham gia tích cực vào các hoạt động tình nghĩa và đền ơn đáp nghĩa tại địa phương, cùng với việc phát tờ rơi, treo pano và áp phích để nâng cao nhận diện thương hiệu.
Để phát triển cơ sở khách hàng trong cả lĩnh vực bán buôn và bán lẻ, cần tiếp tục tập trung vào chiến lược phát triển mảng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ Đồng thời, duy trì và củng cố mối quan hệ với đội ngũ khách hàng nòng cốt, kết hợp với việc tăng cường tiếp cận các khách hàng mới trong khu vực Việc thực hiện bộ tiêu chuẩn do Hội sở chính ban hành và nắm bắt nhu cầu khách hàng sẽ giúp tạo ra các sản phẩm phù hợp, có tính cạnh tranh cao trên thị trường.
- Phát huy vai trò chủ đạo trên thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ phục vụ tốt nhất hoạt động xuất nhập khẩu trên địa bàn.
3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn của Vietcombank Tây Hà Nội
- Xây dựng tăng trưởng, tạo sự gắn kết giữa các chỉ tiêu, phù hợp với khả năng thực hiện của từng đơn vị và toàn chi nhánh.
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, cần tập trung vào việc cân đối nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng, đồng thời duy trì khả năng thanh khoản và thị phần huy động từ dân cư Việc điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn sử dụng, tăng cường tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ sẽ giúp giảm lãi suất đầu vào Các ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ, quảng bá sản phẩm và khuyến khích cán bộ chi nhánh tích cực tham gia huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi và áp dụng lãi suất linh hoạt theo thị trường sẽ đảm bảo tính cạnh tranh Cuối cùng, việc theo dõi sát sao biến động nguồn tiền gửi và có đối sách kịp thời sẽ giúp cân đối vốn hiệu quả, đảm bảo an toàn thanh khoản và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Để đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh, cần nắm bắt kịp thời biến động lãi suất trên địa bàn và điều hành lãi suất huy động phù hợp với tình hình thực tế cũng như chỉ đạo của Vietcombank Việc áp dụng lãi suất huy động bằng VNĐ một cách linh hoạt và cạnh tranh sẽ giúp giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn.
Đổi mới phong cách phục vụ và nâng cao tính chuyên nghiệp của bộ phận giao dịch là rất quan trọng, vì đây là bộ mặt của ngân hàng trong mắt khách hàng Ngân hàng cần thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng chiến lược, đặc biệt là đối với khách hàng tổ chức có số dư tiền gửi lớn và khách hàng ưu tiên theo từng hạng mục.
Để duy trì và mở rộng thị phần với các khách hàng truyền thống và lớn, cần tăng cường thực hiện chính sách khách hàng hiệu quả Đồng thời, việc tìm kiếm và khai thác thêm các khách hàng tiềm năng là rất quan trọng để đảm bảo nguồn vốn huy động luôn đạt được mức tăng trưởng tốt.
3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội
3.2.1 Đa dạng hóa, cải tiến chất lượng danh mục sản phẩm huy động vốn
Một số kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội
Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
HSC nên xem xét việc thiết kế các gói sản phẩm vay mới với lãi suất ưu đãi cạnh tranh, nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp sản xuất và doanh nghiệp xuất khẩu vừa và nhỏ.
Các phòng ban chức năng của Hội sở chính đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Chi nhánh tiếp cận khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các đơn vị thành viên của các Tập đoàn và Tổng Công ty có mối quan hệ tín dụng với Hội sở chính.
Việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch (PGD) là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh ngân hàng, nhằm gia tăng số lượng khách hàng và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hội sở chính nên xem xét việc mở thêm các PGD tại những khu vực đông dân cư và có thu nhập cao, như các khu đô thị mới và khu công nghiệp ở ngoại thành Hà Nội, để tối ưu hóa khả năng tiếp cận khách hàng.
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối giữa người có nhu cầu sử dụng vốn và người có vốn nhàn rỗi Huy động vốn là nghiệp vụ chủ chốt của ngân hàng thương mại, ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô và cơ cấu tài sản sinh lời Tại Vietcombank Tây Hà Nội, công tác huy động vốn đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế cần khắc phục Do đó, luận văn này sẽ nghiên cứu nguyên nhân và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh.
Bám sát mục tiêu và phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành những nhiệm vụ cụ thể sau:
Bài viết đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) và nêu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình này.
Luận văn đã phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn tại Vietcombank Tây Hà Nội, nêu rõ các kết quả đạt được cũng như những hạn chế trong hoạt động này của chi nhánh.
Luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank Tây Hà Nội, dựa trên cơ sở lý luận và thực tiễn Để các giải pháp này trở nên khả thi hơn, luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị dành cho Vietcombank.
Do thời gian nghiên cứu có hạn, các giải pháp đề xuất chỉ là bước đầu và cần được bổ sung, hoàn thiện trong quá trình thực hiện Vì vậy, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót Tác giả mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ các thầy cô giáo và bạn bè để đề tài nghiên cứu trở nên hoàn chỉnh hơn.