Báo cáo thực tập Vietinbank hai bà trưng

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Báo cáo thực tập Vietinbank hai bà trưng

Lời mở đầu

Thế kỷ XX vừa khép lại,nhân loại đã mở ra cánh cửa thời gian bớcvào thiên niên kỷ mới trong xu thế toàn cầu hoá của nền kinh tế trithức.Cùng với xu thế phát triển kinh tế của toàn thế giới, nền kinh tế ViệtNam cũng đang dần lột xác mà trong đó có sự đóng góp đáng kể của ngànhkinh doanh Ngân hàng

Sau hai năm học tập tại trờng, đợc sự chỉ bảo dạy dỗ tận tình của tậpthể các thầy cô giáo, em đã đợc tìm hiểu những kiến thức cơ bản nhất về tổchức, hoạt động của ngành Ngân Hàng Nhng trên thực tế trình tự các côngviệc có ít nhiều sự khác nhau so với lý thuyết mà chúng em đã đợc tiếpthu Vì vậy việc đi thực tập đối với chúng em là rất cần thiết Vì đây là cơhội tốt nhất giúp chúng em áp dụng những kiến thức đã đợc học, so sánhgiữa lý thuyết với thực tiễn,có hiểu biết sâu hơn, rộng hơn về hoạt động củangành Ngân hàng ,đồng thời tạo cho chúng em có khả năng thích ứngnhanh chóng hơn, dễ dàng hơn với công việc sau khi chúng em ra trờng.Qua sự giới thiệu của nhà trờng, em đã đợc vào thực tập tại NHCT Hai BàTrng

Cũng nh các ngân hàng thơng mại khác trên địa bàn Hà Nội, một địabàn dân c đông đúc, kinh tế phát triển cao so với các vùng kinh tế trên cả n-

ớc, chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng gặp không ít thuận lợicũng nh khó khăn trên con đờng phát triển của mình Mặc dù còn có nhữngkhó khăn, nhng với sự cố gắng cùng nỗ lực cao nhất của toàn thể cán bộcông nhân viên ,sự lãnh đạo điều hành đúng đắn cuả Đảng uỷ và Ban giám

đốc ,toàn chi nhánh đã cùng nhau thực hiện tốt nhiệm vụ đã đề ra Bên cạnh

đó còn có sự chỉ đạo sát sao hiệu quả của Ngân Hàng Công Thơng ViệtNam, Ngân Hàng Nhà Nớc Thành phố Hà Nội nên hoạt động kinh doanhcủa chi nhánh Ngân Hàng Công Thơng Hai Bà Trng đã đạt kết quả tốt hoànthành vợt mức kế hoạch các chỉ tiêu và tăng trởng khá cao so với nhữngnăm trớc, góp phần tích cực vào kết quả hoạt động kinh doanh của toàn hệ

thống ngân hàng công thơng Việt Nam theo phơng châm phát triển, an“phát triển, an

toàn, hiệu quả”.

Qua 3 tháng thực tập tại đây ,đợc sự giúp đỡ hết sức nhiệt tình cuả cáccô chú trong Ngân hàng và đặc biệt là các cô chú ở phòng Kinh doanh, em

đã đợc học hỏi, hiểu biết thêm về thực tiễn, các quy trình nghiệp vụ, nắmbắt khái quát hoạt động kinh doanh của ngành Ngân Hàng

Em cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo các cô chú trong NHCT Hai BàTrng – nơi em thực tập đã giúp đỡ hoàn thành tốt báo cáo thực tập.

Em xin chân thành cảm ơn ! Báo cáo gồm 3 phần:

Phần 1: Vài nét về Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng.

Phần 2: Nội dung báo cáo thực tập.

Phần 3: Đánh giá chung về những ý kiến đề xuất.

phụ lục

Phần 1: Vài nét về Ngân Hàng Công Thơng Hai Bà Trng

Phần 2: Nội dung thực tập nghiệp vụ Ngân hàng

Chơng1: Nghiệp vụ tín dụng

Chơng2: Kế Toán nghiệp vụ ngân hàng

Chơng3: Kế toán cho vay

Chơng4: Kế toán thanh toán giữa các ngân hàng

Chơng5: Kế toán thanh toàn không dùng tiền mặt

Chơng6: Kế toán mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế

Chơng7: Kế toán tài sản thu nhập va chi phí

Phần3: Đánh giá chung và những ý kiến đề xuất

Phần 1: GIớI THIệU KHáI QUáT CHUNG

Về NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG VIệT NAM

I/ Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng là một Chi nhánh của NHCTViệt Nam Sau khi thực hiện Nghị Định số: 53/ HĐBT ngày 26/03/1998 củaHôi đồng Bộ Trởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam chuyển sang cơ

chế Ngân hàng hai cấp, từ một Chi nhánh NHNN cấp Quận và một Chinhánh Ngân hàng kinh tế cấp Quận thuộc địa bản Quận Hai Bà Trng, trựcthuộc NHNN Thành Phố Hà Nội chuyển thành NHCT Thành Phố Hà Nộithuộc Ngân hàng Công Thơng Việt Nam Tại quyết định số: 93/ NHCT –TCCB ngày 1/4/1993 của Tổng giám đốc Ngân hàng Công Thơng Việt Namsắp xếp lại bộ máy tổ chức NHCT trên địa bàn Hà Nội theo mô hình quản

lý hai cấp của NHCT Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai Chi nhánh NHCTkhi vực I và khu vực II Hai Bà Trng là những Chi nhánh trực thuộc Ngânhàng Công Thơng Việt Nam đợc tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động nhcác Chi nhánh NHCT cấp Tỉnh, Thành phố Kể từ ngày 01/09/1993, theoQuyết định của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam, sáp nhập Chi nhánhNHCT khu vực I và Chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trng Nh vậy kể từngày 01/09/1993 trên địa bàn Quận Hai Bà Trng chỉ còn duy nhất một Chinhánh NHCT Tại QĐ số: 107/QĐ – HĐQT – NHCT1 ngày 22 tháng 03năm 2007 của Hội đồng quản trị NHCT1, Chi nhánh NHCT – khu vực IHai Bà Trng đợc đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai BàTrng

Hiện nay, NHCT – Hai Bà Trng đã vợt qua những khó khăn ban đầu

và khẳng định đợc vị trí, vai trò của mình trong nền Kinh tế thị trờng, đứngvững và phát triển trong cơ chế mới, chủ đọng mở rộng mạng lới giao dịch,

đa dạng hóa các dịch vụ Kinh doanh tiền tệ Mặt khác Ngân hàng còn thờngxuyên tăng cờng việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tphục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hớng Côngnghiệp hóa - Hiện đại hóa

Để thực hiện chiến lợc đa dạng hóa các phơng thức, hình thức, giảipháp huy động vốn trong và ngoài nớc, đa dạng hóa các hình thức kinhdoanh và đầu t, từ năm 1993 trở lại đây NHCT Hai Bà Trng đã thu đợcnhiều kết quả trong hoạt động Kinh doanh, từng bớc khẳng định mình trongmôi trờng Kinh doanh mới mang đầy tính cạnh tranh

+ Thanh toán chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ

và các dịch vụ Ngân hàng

II/ Mô hình tổ chức tại Chi nhánh NHCT – Hai Bà Tr ng theo Quyết định sô: 36/ QĐ – TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực kể từ ngày 01/06/2006.

2.6 Phòng Tiền tệ kho quỹ

2.7 Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu

1 PHòNG KHáCH HàNG DOANH NGHIệP LớN (KH Số 1):

* Chức năng:

Là Phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanhnghiệp lớn về khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụliên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ,thể lệ hiện hành và hớng dẫn của Ngân hàng Công Thơng Việt Nam(NHCTVN) Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩmdịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn

tử ; Làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các kháchhàng là doanh nghiệp lớn Nghiên cứu đa ra các đề xuất về cải tiến sảnphẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới cho kháchhàng là doanh nghiệp lớn

3 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các kháchhàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thơng mại, trình cấp cóthẩm quyền quyết định theo quy định của NHCTVN.

4 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tíndụng khác;

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phơng án vay vốn, bảo lãnh và cáchình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.+ Đa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lạithời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.Phải có trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc,thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồikhoản cho vay này

5 Quản lý các khoản tín dụng đã đợc cấp; quản lý tài sản đảm bảotheo quy định của NHCTVN Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5.Phối hợp với phòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lýrủi ro thuộc Phòng mình đã cho vay trớc đây

6 Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồngmiễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro

7 Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản

lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh

10 Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc cơ chế, chính sách,quy trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháptrình Giám đốc Chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấptrên giải quyết

11 Lu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.

12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

13 Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao

2/ PHòNG KHáCH HàNH DOANH NGHIệP VừA Và NHỏ (KH Số 2)

* Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanhnghiệp vừa và nhỏ (DNV&N), để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ;Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tíndụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCTVN Trựctiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàngcho các DNV&N

tử ; Làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các kháchhàng là DNV&N Nghiên cứu đa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch

vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới cho khách hàng làDNV&N

3 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các kháchhàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thơng mại, trình cấp cóthẩm quyền quyết định theo quy định của NHCTVN

4 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tíndụng khác;

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phơng án vay vốn, bảo lãnh và cáchình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.+ Đa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lạithời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.Phải có trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc,thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồikhoản cho vay này

5 Quản lý các khoản tín dụng đã đợc cấp; quản lý tài sản đảm bảotheo quy định của NHCTVN Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5.Phối hợp với phòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lýrủi ro thuộc Phòng mình đã cho vay trớc đây

6 Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồngmiễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro

7 Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản

lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh

10 Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc cơ chế, chính sách,quy trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháptrình Giám đốc Chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấptrên giải quyết

11 Lu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành

12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

13 Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao

3 PHòNG KHáCH HàNG Cá NHÂN

* Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân,

để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan

đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiệnhành và hớng dẫn của NHCTVN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu vàbán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các khách hàng cá nhân

* Nhiệm vụ:

1 Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các cánhân theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc (NHNN) và NHCTVN

- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng trong nghiệp vụ huy

động vốn cá nhân Kiểm soát tất cả các bút toán giao dịch thuộc thẩmquyền và phạm vi phòng quản lý

2 Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, t vấn cho kháchhàng về các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN: Tín dụng, đầu t, chuyển tiền,mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện

tử ; Làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các kháchhàng cá nhân Nghiên cứu đa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụhiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới cho khách hàng là cá nhân

3 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các kháchhàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thơng mại, trình cấp cóthẩm quyền quyết định theo quy định của NHCTVN

4 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tíndụng khác;

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phơng án vay vốn, bảo lãnh và cáchình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.+ Đa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lạithời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.Phải có trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc,thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồikhoản cho vay này

5 Quản lý các khoản tín dụng đã đợc cấp; quản lý tài sản đảm bảotheo quy định của NHCTVN Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5.Phối hợp với phòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lýrủi ro thuộc Phòng mình đã cho vay trớc đây

6 Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng

7 Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản

lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh

10 Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại cácQuỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch; hớng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụngân hàng cho các QTK ĐGD; kiểm tra giám sát các hoạt động của QTK,

ĐGD theo quy chế tổ chức hoạt động của ĐGD, QTK

11 Thực hiện nghiệp vụ về bán bảo hiểm nhân thọ và các loại bảohiểm khác theo hớng dẫn của NHCTVN

12 Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong cơ chế nghiệp vụ

và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc Chi nhánhxem xét, giải quyết

13 Lu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành

14 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

15 Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao

4 PHòNG QUảN Lý RủI RO (BAO GồM Cả QUảN Lý Nợ

Có VấN Đề):

* Chức năng:

Phòng quản lý rủi ro có nhiệm tham mu cho Giám đốc Chi nhánh vềcông tác quản lý rủi ro của Chi nhánh; Quản lý giám sát thực hiện danhmục cho vay, đầu t đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho tng kháchhàng Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phơng án đề nghịtín dụng Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ cáchoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCTVN Chịu trách nhiệm về quản

lý và đề xuất xử lý các khoản nợ có vấn đề (bao gồm các khoản nợ: cơ cấulại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn, nợ xấu) tại các Phòng có cho vay; quản lý,khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nớc nhằmthu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay đối với các khoản nợ xấu theo chỉ

đạo của Giám đốc Chi nhánh Quản lý, theo dõi, đề xuất các biện pháp vàphối hợp với các Phòng có lien quan thu hồi các khoản nợ đã đợc quản lýrủi ro.

- Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng hoặc ngừngquan hệ tín dụng

2 Thực hiện thẩm định độc lập (theo cấp độ quy định của NHCTVNhoặc theo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánh, Hội đồng tín dụng Chi nhánh)hoặc tái thẩm định:

- Thẩm định, xác định giới hạn tín dụng, các khoản cấp tín dụng chokhách hàng có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh và trình cấp có thẩm quyềnquyết định;

- Thẩm định các khoản vay, dự án vay vốn, các khoản bảo lãnh, cấp tíndụng khác có độ phức tạp hoặc có giá trị lớn theo các quy định củaNHCTVN trong từng thời kỳ hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánhhoặc HĐTD Chi nhánh

- Thẩm định đánh giá rủi ro đối với đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợtheo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánh, Hội đồng tín dụng cơ sở

3 Tái thẩm định, đánh giá rủi đối với các khoản bảo lãnh, khoản cấptín dụng khác hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám

đốc Chi nhánh hoặc HĐTD Chi nhánh

4 Thực hiện phân loại nợ và tính toán trích dự phòng rủi roc ho từngkhách hàng theo quy định hiện hành

5 Chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tíndụng tại Chi nhánh

6 Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực hiện cáckhoản cấp tín dụng và việc nhập dữ liệu đối với khách hàng có quan hệ tíndụng tại chi nhánh (Đối với những khoản vay/dự án/khách hàng cần phải có

bộ phận quản lý rủi ro tham gia quản lý theo các quy định của NHCTVN)sau khi đã đợc cấp có thẩm quyền phê duyệt:

- Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục tín dụng do các phòng lienquan lập, đảm bảo tuân thủ theo đúng điều kiện của khoản tín dụng đã đ -

ợc duyệt

- Theo dõi, giám sát việc hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng và giám sát kiểmtra việc nhập dữ liệu khoản tín dụng, đảm bảo sự chính xác, phù hợp về hồsơ tín dụng trên máy tính và trên giấy

7 Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thơngmại, chuyền tiền ngoại tệ, mua bán theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánhhoặc NHCTVN

8 Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi rotrong việc nhận tài sản bảo đảm

9 Triển khai thực hiện các chính sách,quy trình, quy định về quản lýrủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trờng, rủi ro thanh toán, củaNHCTVN nhằm giúp các hoạt động nghiệp vụ tại Chi nhánh ngăn ngừa vàhạn chế thấp nhất mức độ rủi ro

10 Cung cấp thông tin lien quan đên nghiệp vụ phòng ngừa rủi rocho các phòng liên quan tại Chi nhánh và trụ sở chính NHCTVN khi cóyêu cầu

11 Làm đầu mối liên hệ với Trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên

địa bàn trong việc cung cấp và khai thác sử dụng thông tin tín dụng theoquy định của NHNN

12 Đề xuất và theo dõi, kiểm tra thực hiện về: lãi suất, phí, chi phíkhuyến khích, tiếp thị, chi hoa hồng theo quy định

13 Nghiên cứu chủ trơng chính sách, luật pháp, các văn bản pháp quycủa Nhà nớc, của các ngành và NHCTVN có lien quan đến hoạt động ngânhàng để đề xuất các biện pháp và phối hợp với các Phòng có liên hoan thựchiện xử lý, thu hồi các khoản nợ có vấn đề, các khoản nợ đã đợc xử lý rủi

ro, xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, phân loại nợ, trích lập vào sử dụng dựphòng rủi ro:

- Theo dõi đề xuất các biện pháp xử lý và phối hợp với các Phòng liênquan thực hiện việc thu các khoản nợ nhóm 3, 4, 5 và nợ đã xử lý rủi ro.

- Đề xuất các biện pháp xử lý đối với các loại sản phẩm bảo đảm nợvay có vấn đề phù hợp với quy định của Pháp luật và tình hình thực tế trongtừng thời kỳ

- Thực hiện phân loại nợ, tính toán trích dự phòng rủi ro, phân tíchthực trạng chất lợng d nợ của Chi nhánh theo quy định hoặc theo yêu cầu

đột xuất của NHCTVN

14 Đề xuất phơng án trình các cấp, các ngành có liên quan hỗ trợ Chinhánh trong việc xử lý thu hồi các khoản nợ có vấn đề vợt phạm vi, khảnăng xử lý của Chi nhánh Hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu của NHCTVNtrình cấp có thẩm quyền cho xử lý các khoản nợ tồn đọng (nếu có) theo yêucầu của NHCTVN

15 Đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảmlãi của Chi nhánh theo quy định của NHCTVN

16 Tham gia Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng miễngiảm lãi theo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánh /Chủ tịch Hội đồng

17 Tổng hợp, thống kê, lu trữ tài liệu, số liệu liên quan đến các khoản

nợ có vấn đề và tài sản bảo đảm tồn đọng Làm các báo cáo định kỳ hoặc

đột xuất theo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánh và NHCTVN

18 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

15 Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao

5 PHòNG Kế TOáN GIAO DịCH:

* Chức năng:

Là Phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng;Các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản quản lý tàichính, chỉ tiêu nội bộ tại Chi nhánh; Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng liênquan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hoạch toán các giao dịch Quản lý vàchịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch của Nhà nớc và NHCTVN.Thực hiện t vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm Ngân hàng

* Nhiệm vụ:

1 Phối hợp với Phòng Thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịchtrên máy: thực hiện mở, đóng giao dịch Chi nhánh hàng ngày.

2 Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng:

a) Mở/đóng các tài khoản (Ngoại tệ và VNĐ)

b) Thực hiện các giao dịch gửi/rút tiền tài khoản

c) Bán séc, ấn chỉ thờng cho khách hàng theo chỉ định;

d) Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, thanh toán và chuyểntiền VNĐ; chuyển tiền ngoại tệ

e) Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các giao dịch về thẻ, séc du lịch,séc bảo chi, séc chuyển khoản, nhờ thu phí thơng mại ;

g) Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xóa nợ,

h) Thực hiện nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức đợc cấp), chiết khấuchứng từ có giá theo quy định;

i) Kiểm tra tính và thu phí các khách hàng khi thực hiện các dịch vụngân hàng; Kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động);

k) Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, chothuê tủ két )

l) Hạch toán các khoản mua, bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ

sở các chứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định của NHNN, NHCTVN, doPhòng TTXNK chuyển sang (có sự phê duyệt của các cấp có thẩm quyền).m) Tăng cờng công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng để khai thácnguồn vốn nội và ngoại tệ từ khách hàng có quan hệ tiền gửi Có tráchnhiệm và phân phối với các Phòng Khách hàng giữ vững và tăng cờngnguồn vốn đối với khách hàng doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng tạiChi nhánh

3 Thực hiện kiểm soát sau:

- Thực hiện tất cả các bút toán tạo mới và các bút toán điều chỉnh (baogồm các bút toán tạo tự động trong các mdule nghiệp vụ thuộc hệ thốngphân hệ BDS và tạo tay trực tiếp trong BDS của GL);

- Thực hiện việc đối chiếu tài khoản điều chuyển vốn (ngoại tệ vàVNĐ) với trụ sở chính; Tra soát với Ngân hàng trong và ngoài hệ thống

điện chuyển tiền giao dịch của doanh nghiệp và cá nhân

- Kiểm tra đối chiếu tất cả các báo cáo kế toán trong phân hệ BDS, GL.

- Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầytheo thẩm quyền, kiểm soát lu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch trongngày, đối chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịchviên thuộc phần hành phụ trách theo quy định

- Kiểm soát sau tất cả các bút toán giao dịch, điều chỉnh của phònggiao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch theo quy định

4 Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện

tử thanh toán liên ngân hàng

5 Quản lý thông tin:

- Duy trì, quản lý hồ sơ thông tin khách hàng;

- Quản lý mẫu dấu, chữ ký của khách hàng là doanh nghiệp và cá nhânthuộc phần hành quản lý

6 Quản lý séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từgốc của các giao dịch viên và toàn Chi nhánh

7 Quản lý quỹ tiền mặt trong ngày (quỹ tiền mặt của các giao dịchviên) Thực hiện việc kiểm soát, đối chiếu tiền mặt hàng ngày với Phòngtiền tệ kho quỹ theo quy định của NHNN và NHCTVN

8 Lu giữ chứng từ của các cán bộ phân nghiệp vụ (không gồm của cácphòng GD), số liệu theo quy định hiện hành của NHNN và NHCTVN

9 Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, hạch toán chi trả lơng vàcác khoản thu nhập khác cho cán bộ nhân viên hàng tháng

10 Phối hợp với các phòng có liên quan phân tích đánh giá kết quảhoạt động kinh doanh của Chi nhánh để trình Ban lãnh đạo Chi nhánh quyết

định mc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các hớng dẫn của NHCTVN

11 Tổ chức quản lý và theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định,công cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội bộ của Chi nhánh Phối hợp vớicác phòng TCHC lập kế hoạch bảo trì bảo dỡng tài sản cố định, xây dựngnội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại Chi nhánh

12 Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành

13 Lập kế hoạch múa sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chitiêu nội bộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trình Giám đốcChi nhánh quyết định.

14 Phối hợp với các phòng liên quant ham mu cho Giám đốc về kếhoạch và thực hiện quỹ tiền lơng quý, năm, chi các quỹ theo quy định củaNhà nớc và NHCTVN phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của Chinhánh

15 Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và cáckhoản nộp ngân sách khác theo quy định Là đầu mối quan trong quan hệvới sơ quan thuế, tài chính Thực hiện kê khai nộp thuế KDNT

16 Làm báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo quy định của NHNN vàNHCTVN

- Phối hợp với các phòng KH số 1 (Doanh nghiệp lớn), phòng KH số 2(Doanh nghiệp vừa và nhỏ) để thực hiện nghiệp vụ chiết xuất bộ chứng từ,nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối;

- Phát hành thông báo (bao gồm cả sửa đổi bảo lãnh) bảo lãnh trong

n-ớc và nn-ớc ngoài trong phạm vi đợc ủy quyền Thẩm định khách hàng ký

quỹ 100% nghiệp vụ bảo lãnh Mở mới tài khoản ký quỹ của các nghiệp vụphát sinh thuộc Modul TTTM Tính và hạch toán phí dự thu BDS.

- Phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắt buộc;

- Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hớng dẫn và ủy quyền củaNHCTVN trong từng thời kỳ

2 Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ:

- Xây dựng giá mua, bán hàng ngày trình lãnh đạo tuyệt theo thẩmquyền để thực hiện trong toàn Chi nhánh;

- Thực hiện nghiệp vụ liên quan để ký hợp đồng mua bán ngoại tệ(chuyển khoản) với các tổ chức kinh tế, cá nhân, chuyển Phòng kế toán đểhạch toán kế toán theo quy định của NHCTVN;

Hớng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu đổi ngoại tệ thuộcChi nhánh quản lý

3 Hỗ trợ phòng Kế toán thực hiện chuyển tiền nớc ngoài:

Kiểm tra hợp đồng ngoại thơng hoặc thủ tục của các khoản chuyểntiền khác theo quy định của NHCTVN

4 Phối hợp với bộ phận kiểm soát sau thuộc phòng Kế toán kiểm soát,

đối chiếu các bút toán phát sinh trên các khoản liên quan đến nghiệp vụ củaphòng và xử lý các khoản sai sót, chênh lệch theo quy định nghiệp vụ vàchế độ kế toán hiện hành

5 Phối hợp với các phòng khách hàng thực hiện công tác tiếp thị đểkhai thác nguồn ngoại tệ cho Chi nhánh; tiếp thị khách hàng sử dụng sảnphẩm dịch vụ ngân hàng

6 T vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thơng mại, thanhtoán xuất nhập khẩu

7 Tham gia Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử

lý rủi ro (khi có yêu cầu)

8 Tổng hợp báo cáo, lu giữ chứng từ, tài liệu theo quy định

9 Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định

10 Tổ chức học tập cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ 11 Làm côngtác khác do Giám đốc giao

7 PHòNG TIềN Tệ KHO QUỹ:

* Chức năng:

Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng công nghiệp quản lý an toàn kho quỹ,quản lý quỹ tiền mặt theo quy đinh của NHNN và NHCTVN ứng và thutiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chitiền mặt cho các doanh nghiệp co thu tiền, chi tiền mặt lớn

5 Thờng xuyên kiểm tra và phát hiện kịp thời các hiện tợng hoặc sự

cố ảnh hởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo Ban giám đốc kịp thời xử lý.Lập kế hoạch sửa chữa cải tạo, tu bổ, nâng cấp kho tiền đúng tiêu chuẩn

kỹ thuật

6 Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách, thu chi xuất nhập khẩu khoquỹ đầy đủ, kịp thời, làm các báo cáo theo quy định của NHNN vàNHCTVN

7 Thực hiện việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc du lịch, hóa đơnthanh toán thẻ VISA, MASTER về Trụ sở chính NHCTVN hoặc các đầumối để gửi đi nớc ngoài nhờ thu

8 Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứngyêu cầu, nhiệm vụ công tác của phòng

9 Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao

8 PHòNG Tổ CHứC – HàNH CHíNH HàNH CHíNH

* Chức năng:

Phòng Tổ chức Hành Chính là phong nghiệp vụ thực hiện công tác tổchức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trơng chính sách củaNhà nớc và quy định của NHCTVN Thực hiện công tác quản trị và vănphòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh, thực hiện công tác bảo

vệ, an ninh an toàn Chi nhánh

3 Thực hiện bồi dỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh

4 Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặtcho cán bộ, nhân viên chi nhánh

5 Phối hợp cùng phòng Kế toán lập kế hoạch mua sắm và sửa chữaTSCĐ, công cụ lao động Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao

động, trang thiết bị và phơng pháp làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt

động kinh doanh tại chi nhánh Thực hiện theo dõi bảo dỡng, sửa chữa tàisản, công cụ lao động theo ủy quyền

6 Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làmviệc, QTK, Điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quychế quản lý đầu t xây dựng cơ bản của Nhà nớc và NHCTVN

7 Quản lý và sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại và các trangthiết bị của chi nhánh Định kỳ bảo dỡng và khám xe ô tô theo quy định,bảo đảm lái xe an toàn Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụngtrang thiết bị tại chi nhánh

8 Tổ chức công tác văn th, lu trữ, quản lý hồ sơ can bộ theo đúng quy

định của Nhà nớc và của NHCTVN Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quankhi đã đợc Ban giám đốc duyệt Cung cấp tài liệu lu trữ cho Ban giám đốc

và các phòng khi cần thiết theo đúng quy định về bảo mật, quản lý an toàn

hồ sơ cán bộ

9 Tổ chức thực hiện công tác y tế tại chi nhánh.

10 Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổngkết và Ban giám đốc tiếp khách

11 Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ cơ quan

12 Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan; Phối hợp với các phòng

Kế toán giao dịch, TTKQ bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặcbiệt; Phòng cháy nổ; Chống lụt bão theo quy định của ngành và các cơ quanchức năng

13 Lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm của phòng

14 Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao

9.PHòNG THÔNGTIN ĐIệN TOáN:

* Chức năng:

Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tạiChi nhánh Bảo trì bảo dơcx máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệthống mạng, máy tính của Chi nhánh

3 Bảo trì, bảo dỡng hệ thống, thiết bị ngoại vi, mạng máy tính đảmbảo thông suốt hoạt động của hệ thống tại chi nhánh

4 Thực hiện triển khai các hệ thống, chơng trình phần mền mới, cácphiên bản cập nhật mới nhất từ phía NHCTVN triển khai cho chi nhánh

PHầN II: NộI DUNG THựC TậP NGHIệP Vụ

I NGHIệP Vụ TíN DụNG

Tại Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng, nghiệp vự tín dụng đặc biệt

đợc chú trọng vì đây là hoạt động chính của Ngân hàng và chiếm tới trên80% tổng doanh thu Hiện nay các khách hàng của Ngân hàng Công ThơngHai Bà Trng gồm có:

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng phụ trách địa bànkhách hàng ở sẽ trực tiếp giao dịch với khách hàng có trách nhiệm hớngdẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vayvốn theo quy định Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết cán bộ tín dụng sẽtrình lên trởng phòng tín dụng

Trởng phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp phápcủa hồ sơ và báo cáo thẩm định khách hàng gửi lên Tiến hành xem xét, nếucần có thể yêu cầu tái thẩm định hoặc thẩm định bổ sung sau đó ghi ý kiếnvào báo cáo thẩm định và trình lên Giám đốc

Giám đốc (hoặc ngời đợc ủy quyền) khi nhận đợc hồ sơ xin vay sẽ tiếnhành xem xét Căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định do phòng tíndụng trình sẽ quyết định cho vay hay không cho vay

+ Nếu đồng ý cho vay thì thông báo cho khách hàng đến Ngân hàng

để lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay

+ Nếu không cho vay thì phải thông báo cho khách hàng biết vàneeu

rõ lý do không cho vay

+ Nếu khoản vay vợt quyền phán quyết thì thực hiện theo quy địnhhiện hành của Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng

Hồ sơ khoản vay đợc Giám đốc Ngân hàng ký duyệt cho vay sẽchuyển sang cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán, thánh toán, rồichuyển sang thủ quỹ giải ngân cho khách hàng (nếu cho vay bằng tiềnmặt)

+ Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay

+ Thẩm định mục đích sử dụng vốn vay

+ Thẩm định phơng án sản xuất kinh doanh

- Đối với khách hàng là doanh nghiệp:

+ Thẩm định t cách pháp nhân:

+ Quyết định thành lập doanh nghiệp

+ Giấy đăng ký kinh doanh

+ Quyết định bổ nhiệm giám đốc kế toán trởng

+ Thẩm định khả năng tài chính của khách hàng

+ Thẩm định dự án, phơng án sản xuất kinh doanh

+ Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay

+ Thẩm định mục đích sử dụng vốn vay

* Đối với các dự án thuộc quyền phán quyết: trong thời gian khôngquá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và không quá 15 ngàylàm việc đối với cho vay trung hạn – dài hạn kể từ khi Ngân hàng nhận

đợc đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ, hợp pháp và thông tin cần thiết củakhách hàng thì giám đóc phỉa quyết định thông báo việc cho vay đối vớikhách hàng

* Đối với dự án, phơng án vợt quyền phán quyết: Trong thời giankhông qua 5 ngày làm việc đối với cho vay ngăn hạn và không quá 15 ngàylàm việc đối với cho vay trung hạn kể từ khi Ngân hàng nhận đợc đầy đủ hồsơ vay vốn hợp lệ, hợp pháp và thông tin cần thiết của khách hàng thì Ngânhàng nói cho vay phải làm đầy đủ thủ tục trình lên Ngân hàng Công Thơngcấp trên Trong thời gian không quá 5 ngày làm việc đối với cho vay trungdài hạn kể từ khi nhân đủ hồ sơ trình, Ngan hàng Công Thơng cấp trên phảithông báo chấp nhận hoặc không chấp nhận

* Cán bộ tín dụng phụ trách cho vay có trách nhiệm giám sát quátrình vay vốn, sử dụng vốn và tả nợ của khách hàng Nhằm đôn đốc kháchhàng thực hiện đúng và đầy đủ những cam kết đã thỏa thuận trong hợp

đồng tín dụng

Nội dung kiểm tra gồm:

+ Kiểm tra trớc khi cho vay

+ Kiểm tra trong khi cho vay

+ Kiểm tra sau khi cho vay

Giám đốc Ngân hàng căn cứ vào kết quả kiểm tra, tùy theo mức độ viphạm của khách hàng sẽ có quyết định xử lý nh sau:

+ Tạm ngừng cho vay

+ Chấm dứt cho vay

+ Chuyển nợ quá hạn