Hoạt động của agribank thanh xuân

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động của agribank thanh xuân

LỜI NóI ĐẦU

Cùng với sự biến động liên tục và không ngừng của nền kinh tế trong nớc nói riêng và toàn thế giới nói chung, các doanh nghiệp Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng đã trởng thành và ngày càng lớn mạnh Các Ngân hàng đã góp phần không nhỏ vào hạn chế lạng phát và giúp nền kinh tế của Việt Nam ngày càng thêm vững mạnh.

Đứng trớc sự cạnh tranh gay gắt của nền kinh tế thị trờng, để đứng vững, tồn tại và phát triển đối với mỗi Ngân hàng đều là một thử thách và không dễ dàng, để đạt đợc doanh thu cao lại càng khó khăn hơn Tình hình lạm phát, các tổ chức tín dụng mọc lên nh nấm sự cạnh tranh diễn ra gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thể tồn tại,…phát triển mà vẫn phục vụ tốt khách hàng buộc mỗi ngân hàng phải có một đờng lối chính sách đúng đắn, bên cạnh đó là sự giám sát chặt chẽ của ban lãnh đạo, sụ nhiệt tình trong công việc, nghiệp vụ vững vàng của mỗi cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng.

Sự canh tranh gay gắt của thị trởng đã ảnh hởng không nhỏ đến sự phát triển của ngân hàng, nhng bên cạnh đó còn có những khó khăn của tình hình kinh tế chung Trớc tình hình đó,Nhà nớc đã kịp thời đánh giá tình hình, từ đó xác định mục tiêu, giải pháp Từ mục tiêu tăng trởng cao sang u tiên kiềm chế lạm phát,duy trì tăng tr-ởng bền vững, hợp lý (phấn đấu đạt khoảng 7%), đảm bảo an sinh xã hội Để thực hiện đợc đúng mục tiêu trê, Chính phủ đề ra các nhóm giải pháp đồng bộ, toàn diện; trong đó có thắt chặt nhng linh hoạt trong điều hành chính sách tiền tệ& cát giảm đầu t Đến cuối năm, với sự nỗ lực phấn đấu các ngành các cấp, trong đó có ngành Ngân hàng, các mục tiêu trên đó đạt đợc những kết quả tích cực, quan trọng Lạm phát đợc kiềm chế, nhất là trong 4 tháng cuối năm; cơ bản đảm bảo kinh tế vĩ mô, cân đối thu chi ngân sách, cân đối xuất nhập khẩu (nhập siêu dới 12 tỷ USD, cán cân thanh toán tổng thể, dự trữ ngoại tệ tăng đôi chút; đầu t nớc ngoài đạt cao (64 tỷ USD, giải ngân đạt 11 tỷ USD), lợng vốn rút ra chỉ cao hơn đôi chút so với lợng vốn đa vào Việt Nam Nền kinh tế duy trì mức tăng trởng 6,23% Mặc dù không đạt kế hoạch song đây là nỗ lực rất lớn, nhất là trong tình hình suy giảm nền kinh tế hiện nay.

Sau 3 tuần thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân em đã thu thập đợc một số tài liệu về chi nhánh để viết nên bài báo cáo này.Bài báo cáo đợc chia thành 3 phần nh sau:

Phần I: Giới thiệu tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam:

Phần II Tình hình hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân trong 3 năm liên tiếp (2006-2008):

Phần III : Phơng hớng nhiệm vụ, mục tiêu KHKD năm 2009

Phần I Giới thiệu tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam:

1.Quá trình hình thành & phát triển:

* Ngân hàng Phát triển nông thôn Việt Nam (1988-1990):

- Thành lập ngày 26-03-1988 theo Nghị dịnh 53 của Chính phủ.

- Trụ sở chính: tầng 4 số 7 Lê Lai Hà Nội( trên cơ sở tách từ NHNNTW: Cục tín dụng nông nghiệp, vụ tín dụng tác nghiệp , cục tiết kiệm…,từ NHNN chi nhánh các tỉnh, TP và tiếp nhận toàn bộ các chi nhánh huyện.

- Tổ chức bộ máy: Vẫn phụ thuộc NHNNVN- Hoạt động:

+ Thuần thuý tín dụng nội tệ: cho vay theo kế hoạch chỉ định D nợ kinh tế quốc doanh 85%, kinh tế tập thể 14,5%.+Cơ chế lãi suất sàn

+ Thí điểm cho vay hộ nông dân ở một số chi nhánh

- Bối cảnh: Việt Nam bắt đầu chuyển đổi từ cơ chế quản lý hành chính tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị ờng có sự quản lý của NN

tr Định hớng NHPTNoVN: Phát triển một NHTM độc lập, chuyển từ mô hình một cấp sang mô hình hai cấp.

* Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (1990-1996):

- Ngày 14-11-1990 đổi tên từ Ngân hàng Phát triển nông thôn Việt Nam thành Ngân hàng nông nghệp Việt Nam theo Quyết định 400/CT của chủ tịch hội đồng bộ trởng.

+ Quản trị bớc đầu theo cơ chế thị trờng.

Giảm biên chế 10.000ngời (1/3 tổng số cán bộ) Thực hiện khoán tài chính và kế hoạch trung

Thực hiện dự án vốn nguồn EC 1991, WB, ADB từ 1995, mở tín dụng ngoại tệ thanh toán quốc tế 1992 Thành lập Ngân hàng phục vụ ngời nghèo 1995.

- Bối cảnh: Bắt đầu vận động trong nền kinh tế thị trờng có sự quản lý của NN theo định hớng XHCN- Định hớng NHNoVN:

+ Xác định nông dân là đối tợng phục vụ chủ yếu, cho vay hộ nông dân là mục tiêu số một, là chiến lợc để NHNoVN tồn tại và phát triển

+ Kinh doanh đa năng

+ Phơng châm “đi vay để cho vay”

- Kết quả: Cơ chế cho vay thay đổi, Quan hệ ứng xử với khách hàng của NHNoVN đã từng bớc chuyển động , phù hợp Hình ảnh NHNoVN đợc đa số khách hàng đặc biệt là hộ nông dân biết đến và tín nhiệm.

* Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam (1996- nay):

- Ngày 15-10-1996 đổ tên từ NHNo VN thành NHNo & PTNT VN theo Quyết định 280/QĐ-NHNN của Thống

- Tổ chức bộ máy hiện nay: Trụ sở chính – 1100 chi nhánh trực thuộc - Công nghệ IPCAS đến tháng 6/2008 hoàn thành toàn bộ các chi nhánh

- Hoạt động:

+ Hoàn thiện cơ chế chính sách, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ+ Tách NH phục vụ ngời nghèo và các hoạt động cho vay chính sách

+ Mở rộng hoạt động đô thị, quan hệ với các tổ chức , doanh nghệp vừa & nhỏ.

+ Thực hiện dự án vốn nguồn EC 1991, WB, ADB từ 1995, KFW, AFD mở tín dụng ngoại tệ, thanh toán quốc tế 1992.

+ Thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.+ Thực hiện lớn nhất các dự án nớc ngoài + Chủ tịch APRACA (2008-2010)

- NHNo & PTNTVN luôn hớng về phía trớc, không chỉ vì mục tiêu lợi nhuận của một DNNN hạng đặc biệt, chăm lo đến lợi ích chính đáng, hợp pháp của ngời lao động trên tinh thần đoàn kết, đồng thuận mà còn đóng góp tích cực hiệu quả vào sự phát triển kinh tế-xã hội đất nớc, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trong thị trờng tài chính nông thôn NHNo & PTNT khẳng định triết lý kinh doanh “ Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” và phơng châm hành động là “ Trung thực, kỷ cơng, sáng tạo, chất lợng, hiệu quả.”

- Sau 20 năm xây dựng và trởng thành NHNo & PTNTVN đã trở thành NHTM lớn mạnh hàng đầu ở Việt Nam, có vị thế trong khu vực và uy tín trên thê giới Thơng hiệu Agribank đã đợc khẳng định.

2/- Cơ cấu tổ chức & mạng l ới hoạt động của Agribank:

2.1- Cơ cấu tổ chức:

Hiện tại, NHNo & PTNT Việt Nam đợc tổ chức và hoạt động theo mô hình Tổng công ty, là DNNN hạng đặc biệt và là một trong 5NHTMNN của Việt Nam Hệ thống tổ chức và mô hình tổng thể tổ chức bộ máy quản lý điều hành của NHNo & PTNT Việt Nam có sơ đồ ở trang sau:

Sở giao

dịch loại 1, loại 2Chi nhánh Văn phòng đại diện đơn vị sự nghiệp

Công ty trực thuộc

Phòng giao dịch

Phòng giao dịch

Chi nhánh

Trụ sở chính

Sở giao dịch

Phòng giao dịch

Mô hình tổng thể tổ chức bộ máy quản lý điều hành của NHNo & PTNT Việt Nam.

Hội đồng quản trị

Tổng giám đốc

Hệ thống kiểm tra kiểm toán nội bộ

Bộ phận giúp việc hđqt

Kế toán trưởng

Ban kiểm soát

Các phó tổng giám đốc

Hệ thống ban chuyên môn nghiệp vụ

Sở giao dịch, sở quản lý

đại diện đơn vị sự nghiệp trực thuộcCông ty

II NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân:

- Chi nhánh NHNo Thanh Xuân đợc điều chỉnh theo QĐ số 1292/NHNo-HĐQT-TCCB ngày 27/11/2007 của chủ tịch HĐQT từ chi nhánh NHNo & PTNT quận Thanh Xuân trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội thành chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc NHNo & PTNT VIệt Nam Chi nhánh đi vào hoạt động chính thức từ ngày 01/01/2008 Để củng cố công tác Đảng tại chi nhánh ngày 05/06/2008 Đảng ủy NHNo & PTNT Việt Nam ra quyết định số 189/ĐU-NHNo về việc thành lập chi bộ cơ sở NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc Đảng ủy NHNo & PTNT Việt Nam Là chi bộ trên cơ sở hợp nhất chi bộ NHNo & PTNT quận Thanh Xuân trực thuộc Đảng bộ NHNo & PTNT Hà Nội & chi bộ ban trù bị NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc Đảng ủy NHNo Việt Nam.

- Trụ sở: 90 Đờng Láng.

- Chi nhánh có 4 Phòng Giao Dịch: PGD số 32, 33, 34, 46.- Có 4 phòng ban:

+ Phòng Kế Hoạch- Kinh Doanh+ Phòng Kế Toán- Ngân Quỹ+ Phòng Hành Chính- Nhân Sự+ Phòng Kiểm tra- Kiểm Toán Nội Bộ

Phần II: Tình hình hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân trong 3năm liên tiếp (2006-2008):

- Hầu hết các chỉ tiêu Kinh Tế- Xã Hội đều đạt & vợt kế hoạch, đời sống nhân dân đợc tiếp tục nâng cao

* Khó khăn:

- Là năm các doanh nghiệp nói chung, ngành Ngân hàng nói riêng chuẩn bị hành trang cho hội nhập nền kinh tế toàn cầu Đòng thời năm 2006 thiên tai & mức độ phạm tội kinh tế gia tăng bất lợi cho đời sống & sản xuất kinh doanh Trang hoạt động kiinh doanh Ngân hàng, ngày càng gặp nhiều kho khăn trong cạnh tranh là do quá trình phát triển nóng của nền kinh tế trớc thềm hội nhập.

2 Kết quả Kinh Doanh:

2.1 Huy động vốn:

Số TT

Chỉ TiêuThực hiện đến31/12/2006

Tăng, giảm so với 2005

Tăng,giảm so với KH 2006

Số tiềnSLKH Số tiền%Số tiền%

Nguồn có KH 24T trở lên 146.841 51.271 53,6 -18.159 -113 Phân theo loại nguồn vốn

Tổng nguồn vốn đến 31/12/2006 đạt 105% so với kế hoạch đợc giao tăng 79.511 trđ( tỷ lệ tăng 24%) bình quân hàng tháng từ 6-7 tỷ VNĐ.

*Cơ cấu nguồn theo đồng tiền:

-Nguồn nội tệ đạt 303,784 trđ, tăng 59, 852 trđ so với năm 2005 ( tăng 24,5%), chiếm 74% tổng nguồn vốn.

-Nguồn ngọai tệ quy đổi đạt 105,598 trđ, tăng 19,659 trđ quy đổi tăng 23% so với năm 2005

*Cơ cấu theo kỳ hạn:

+ Tiền gửi không kỳ hạn: 39.521 trđ, chiếm 9,6% tổng nguồn vốn.

+Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng 98.921 trđ, chiếm 24% tổng nguồn vốn, tăng 22.192 trđ so với năm 2005.

+ Tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng 270.940 trđ, chiếm 66,2% tổng nguồn vốn, tăng 57.327 trđ so với năm 2005.

*Cơ cấu theo loại nguồn:

+ Tiền gửi dân c 367.636 trđ, tăng 75.521 trđ so với 2005 tăng, chiếm 90% tổng nguồn vốn, trong đó Nội tệ 262.170 trđ, ngoại tệ quy đổi 105.466trđ.

+ Tiền gửi TCKT 41.474 trđ, chiếm 10% tổng nguồn Trong đó chủ yếu là nội tệ, đặc biệt trong 02 ngày cuối năm 2006, tổng số TG TCKT về tài khoản gần 20 tỷ VNĐ.

*Về thị phần:

Chi nhánh Thanh Xuân nằm trên địa bàn Quận còn khó khăn, kinh tế dân c còn nghèo, chủ yếu buôn bán nhỏ, các doanh nghiệp đóng trên địa bàn đa số là sản xuất bằng công nghiệp, cơ khí tiêu dùng, phát triển còn nhiều yếu kém nhng lại có nhiều tổ chức tín dụng đóng trên địa bàn với mạng lới dày đặc PGD, vì vậy nguồn vốn huy động của chi nhánh chiếm thị phần còn hạn chế, ớc đạt 7-8%.

2.2 Kết quả tín dụng:Đơn vị triệu đồng

*Tổng d nợ cho vay:

- Năm 2006, doanh số cho vay179.221 trđ, doanh số thu nợ 196.417 trđ.

- D nợ đạt 106.865 trđ, giảm 14% so với 2005 và vợt 1,8% so với kế hoạch đợc giao.Trong đó nội tệ là 99.994 trđ, chiếm 93,5% tổng d nợ, ngọai tệ 6.921 trđ, chiếm 6,5% tổng d nợ Bình quân d nợ 01 cán bộ là 3,685 tỷ VNĐ.

* Phân theo thời gian cho vay:

-D nợ cho vay ngắn hạn đạt 66.344 trđ, chiếm 62% tổng d nợ, tăng 2% kế hoạch đợc giao, giảm so với 2005 là 13%.

-D nợ trung hạn đạt 40.521 trđ, chiếm 38% tổng d nợ, giảm 16% so với 2005.

*Cơ cấu theo thành phần kinh tế:ST

TChỉ tiờu

T.H thang

12 /2007(+/-) so với năm 2006

(+/-)so với KH 2007

1Theo thời gian CV

-Doanh nghiệp nhà nớc d nợ 5.627 trđ, chiếm 5,2% tổng d nợ.

-Doanh nghiệp ngoài quốc doanh d nợ 91.771 trđ chiếm 85,6% tổng d nợ-Cá nhân, hộ gia đìng d nợ 9.467 trđ, chiếm 9,2% tổng d nợ

2.3 Kết quả dịch vụ:

-Năm 2006,công tác tín dụng còn nhiều khó khăn nên việc phát triển dịch vụ từ tín dụng cũng phần nào bị hạn chế Tuy vậy, tổng thu phí dịch vụ thực hiện đợc la 802 trđ/740 trđ kế hoạch đợc giao, tổng thu dịch vụ chiếm 10,5% trên thu nhập ròng.

-Công tác dịch vụ ngày càng phát triển theo tất yếu nền kinh tế và sự nhiệt tình tìm kiếm của cán bộ ngân hàng theo định hớng của Ngân hàng No Hà Nội, trong đó dịch vụ chuyển tiền và thanh toán quốc tế ngày càng mở rộng và thu phí cao tại chi nhánh, ngoài ra các nghiệp vụ khác nh DV kiều hối, bảo lãnh, KD ngoại tệ đều có khả năng ngày càng mở rộng.…

-Trong năm, chi nhánh đã phát hành tổng cộng 2.426 thẻ ghi nợ, vợt so với kế hoạch 426 thẻ.Tổng số thẻ đã phát hành đến 31/12/2006 là 6.578 thẻ.

-Hoạt động thanh toán quốc tế trong năm đạt 309 món, phí thu đợc 257 trđ.

-Hoạt động bảo lãnh trong năm đợc 221 món, thu phí đợc 175 trđ Số d bảo lãnh đén 31/12/2006 là 109 món với tổng số tiền: 13.155.091.254đ.

-Chi nhánh đã thu hút đợc một só khách hàng tham gia nhập khẩu về giao dịch nh: Cty CP điện từ chuyên dụng HANEL, Cty TNHH TM&CP Khai Quốc, Cty TM&CPXD Vĩnh Phát, Cty TNHH Thuận Phát Và một số khách hàng xuất khẩu: Cty TNHH Tín Viện, Cty TNHH…Tùng Thúy, Cty TNHH TP Thông Tấn Đã một phần cân đối đợc nhu cầu ngọại tệ tại chi nhánh.

2.4 Kế Toán - Ngân quỹ:

Công tác kế toan – ngân quỹ ngày càng đợc hoàn thiện với công nghệ hiện đại, chế độ giao dịch một cửa tạo nhiều điều kiện thuận lợi nên số lợng khách hàng mở tài khoản và tham gia hoạt động thanh toán ngày càng tăng Trong năm chi nhánh đã thực hiện chuyển tiền nhanh 8.191 món thu đợc 165 trđ phí.

Dich vụ chi trả tiền WESTERN UNION đạt 245 món với số tiền là 260.043 USD thu phí 34 trđ.

*Về tài sản và công cụ lao động:

-Tài sản cố định trong năm 2006 đợc điều chuyển từ thành phố tăng thêm 375 trđ, tổng giá trị về TSCĐ đến 31/12/2006 là 2.543 trđ, trích khấu hao đến 31/12/2006 là 1.658 trđ.

-Tài sản lu động đợc mua sắm thêm trong năm 2006 là 69trđ, tổng giá trị TSLĐ đên 31/12/2006 là 685.387 trđ.

*Về trả tiền thừa,thiếu, thu tiền giả:

-Trong năm 2006, nghiệp vụ ngân quỹ đã thực hiện đi thu chi tại các công ty và các điểm giao dịch đảm bảo an toàn, thu hộ cho dịch vụ bu điện nhanh chóng và thuận lới vẫn đảm bảo thu chi hoạt động nghiệp vụ hàng ngày.

-Tổng số tiền thừa trả lại khách là 13 trđ.-Tổng số tiền giả thu hồi 900.000đồng.

STT Chỉ TiêuThực hiện đến 31/12/07

Tăng,giảm so 2006

Tăng,giảm so với KH

Ghi ChúSố tiềnSố món

Thu lãi diều chuyển vốn 22.136 6.913

*Tổng thu nội bảng: 37.947 trđ chủ yếu là từ nguồn lãi cho vay, thu phí diền chuyển vốn

Trong đó lãi cho vay đạt 13.157 trđ, chiếm 34.70% tổng thu nội bảng, thu phí điều chuyển vốn 22.136 trđ, chiếm 58% tổng thu nội bảng.

*Tổng chi nội bảng: 32.966 trđ, trong dó chi trả lãi 26.372 trđ, trả phí 2.651 trđ, chi khác 210

*Chênh lệch nội bảng: 4,981 trđ.

*Quỹ thu nhập đợc tính (nội bảng + ngoại bảng): 8.438 trđ/4.296 trđ QTN cần có để chi lơng

V1 + V2 bao gồm 3.122 trđ trích quỹ dự phòng rủi ro.

*Quỹ tiền lơng đạt đợc: 1.588 trđ/1.095 trđ cần có Hệ số lơng làm ra đạt hệ số 1,45 quỹ tiền

+Nguồn còn đến 31/12/2006: 943.270.000đ (trong đó sự phòng chung 212.000.000 đồng, dự phòng cụ thể: 731.268.199 đ)

*Các biện pháp tạo nguồn lực trong kinh doanh:

-Tạo nguồn vốn nhân lực: Ban giàm đốc thực sự đoàn kết nhất trí trong chỉ đạo điều hành,cùng bàn bạc và đa ra những quyết định phù hợp trong kinh doanh một cách hợp lý, dân chủ Mọi cán bộ đều nhận thức rõ vai trò và trách nhiệm của mình trong công việc, chú trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm và phong cách giao dịch.

-Tổng số cán bộ đến 31/12/2006 là 35, trong đó biên chế 29 ngời hợp đồng 6 ngời.

*Tạo nguồn tài chính:

Tập trung huy động vốn từ dân c, các tổ chức kinh tế để cho vay và thực hiện các dịch vụ khác Lựa chọn khách hàng đẻ duy trì cho vay Tăng các nguồn thu từ dịch vụ Tiết kiệm tối đa các chi phí.

*Phát triển thị trờng:

Chi nhánh đã tích cực quảng bá, vận động khách hàng bằng nhiều hình thức nh: phát tờ rơi, thông tin trên đài phát thanh của phờng Tuy nhiên vẫn chỉ chiếm ít thị phần trên địa bàn…Quận do các TCTD cạnh tranh gay gắt và do năm 2006 uy tín của Ngân hàng No VN bị công luận làm ảnh hởng một phần.

II Năm 2007:

1 Kết quả kinh doanh qua các chỉ tiêu

1.1.Đối với công tác nguồn vốn:

Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007 thực hiện 388.849trđ đạt 83% so với kế hoạch đợc giao, giảm số tuyệt đối la 81.151trđ so với năm 2006 giảm 20.533 trđ với tỷ lệ 6%.

*Cơ cấu nguồn theo đồng tiền

-Nguồn nội tệ đạt 288.107trđ, giảm 15.677trđ so với năm 2006 ( giảm 4%) chiếm 74% tổng nguồn vốn.-Nguồn ngoại tệ quy đổi đạt 100.742trđ, giảm 4.856trđ (giảm 5%) so với 2006, chiếm 16% tổng nguồn vốn.

*Cơ cấu nguồn theo kỳ hạn:

-Tiền gửi không kỳ hạn: 47.578trđ chiếm 12,2% trên tổng nguồn vốn.

-Tiền gửi có kỳ hạn nhỏ hơn 12 TH: 57.096trđ, chiếm 15%/tổng nguồn vốn, giảm 41.825trđ so với năm 2006.-Tiền gửi có kỳ hạn từ 12th trở lên: 284.175trđ, chiếm 72,8%/tổng nguồn vốn tăng 13.235trđ so với năm 2006.

*Cơ cấu theo loại nguồn:

-Tiền gửi dân c: 338.463trđ giảm 29.173trđ so với 2006, chiếm 87% tổng nguồn trong đó nội tệ 242.617trđ, ngoại tệ quy đổi 95.846trđ.

-Tiền gửi tổ chức kinh tế: 50.264trđ chiếm 13%/tổng nguồn vốn trong đó chủ yếu là nội tệ

Các sản phẩm tiết kiệm đợc khách hàng lựa chọn nhiều: tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng, tiết kiệm bậc thang, tiền gửi kỳ hạn 1 tháng.