Hoạt động thanh toán quốc tế tại vietcombank hà nội

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động thanh toán quốc tế tại vietcombank hà nội

Hơn hai mơi năm phát triển và trởng thành , Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội đã khẳng định vị thế quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại của Thủ đô , cung cấp các dịch vụ ngân hàng tài chính đa dạng và hiện đại đến mọi tổ chức kinh tế , cá nhân và tổ chức tín dụng Cùng với các hoạt động đạt kết quả cao trong chuyên môn về huy động tiền gửi , tín dụng , thanh toán xuất nhập khẩu , mua bán ngoại tệ … Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội và hệ thống Vietcombank tích cực tham gia các chơng trình văn hóa- xã hội- chính trị của thành phố và đất nớc nh tài trợ Hội nghị thợng đỉnh APEC , Hội Nghị Quốc Tế và Kinh tế đối ngoại , Liên hoan thiếu nhi các dân tộc toàn quốc , ủng hộ đồng bào gặp thiên tai , Hiến máu nhân đạo , Chơng trình Gameshow Black box…

Với 10 điểm giao dịch và trụ sở chính tại 344 Bà Triệu , Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội luôn là địa chỉ “ tin cậy nhất cho lựa chọn tài chính của khách hàng “ , đã vinh dự đón nhận các danh vị nh : Huân Chơng Lao Động hạng ba , Bằng khen của Thủ tớng Chính phủ , Ngân hàng tốt nhất Việt Nam nhiều năm liền

1.2 Chức năng, nhiêm vụ của các phòng ban

1.2.1 Phòng thanh toán xuất nhập khẩu

Chức năng : Là phòng chuyên có chức năng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và bảo lãnh có theo đúng quy định , quy chế và quy trình nghiệp vụ hiện hành của nhà nớc , NHNT VN , NHTMCP NT VN đồng thời tuân thủ theo các quy ớc quốc tế về nghiệp vụ thanh toán quốc tế

Nhiệm vụ :

- Thực hiện nhiệm vụ liên quan đến xuất nhập khẩu gồm: Thanh toán xuất khẩu

Thanh toán nhập khẩu

Thanh toán hình thức vay nợ , viện trợ Thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán

Thực hiện nghiệp vụ trong và ngoài nớc Phát hành Bankdratf cho doanh nghiệp

Là đầu mối giải quyết các nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu cho chi nhánh NHTMCP NT Ba Đình ( trừ chuyển tiền và bảo lãnh trong nớc ) đến khi có thông báo thay đổi của NHTMCP NT Việt Nam

Quản lý các tài khoản ký quỹ mở bằng L/C tài khoản cho vay ứng trớc tiền hàng xuất khẩu các tài khoản ngoại bảng có liên quan đến xuất khẩu và bảo lãnh.

Lập báo cáo thống kê định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của Ban Giám Đốc và NHTMCP NT Việt Nam

1.2.2 Phòng Ngân Quỹ

Chức năng :

Phòng Ngân Quỹ có chức năng triển khai thực hiện công tác quản lý giấy tờ có giá tại Chi nhánh , thu chi tiền mặt bằng VNĐ , ngoại tệ đảm bảo đúng quy trình , chế độ quản lý kho quỹ của nhà nớc , của ngành Ngân hàng và NHTMCP NT

1.2.3 Phòng thanh toán thẻ

Chức năng :

Phòng thanh toán thẻ có chức năng và nhiệm vụ phát hành và thanh toán các loạ thẻ quốc tế , thẻ Vietcombank tại chi nhánh Hà Nội , theo đúng quy định , quy trình nghiệp vụ hiện hành của Nhà nớc , NHNN , NHTMCP NT Viet Nam đồng thời tuân thủ các quy ớc quốc tế về nghiệp vụ thẻ mà NHTMCP NT VN tham gia

Nhiệm vụ :

Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế Phát hành thẻ ATM ( connect 24 )

.Quản lý các đơn vị chấp nhận thẻ Công tác khách hàng

.Thực hiên các nhiệm vụ khác do Ban giám đốc giao

1.2.4 Phòng quản lý nợ

Chức năng :

Phòng quản lý nợ có chức năng quản lý và trực tiếp thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc giải ngân và thu hồi nợ Đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng với số liệu trên hồ sơ Đảm bảo lu giữ hồ sơ đầy đủ và an toàn Đảm bảo các khoản cấp tín dụng đều tuân thủ các bớc quy định trong quy trình tín dụng

Nhiệm vụ:

Kiểm soát tính tuân thủ Nhập dữ liệu vào hệ thống Nhập và lu giữ hồ sơ tín dụng

Thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn Lập báo cáo dữ liệu của các khoản vay

Tham gia quá trình thu nợ , thu lãi

Tham gia góp ý sửa đổi chơng trình quản lý nợ vay cho phù hợp Với yêu cầu thực tế.

Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội là một ngân hàng có thế mạnh về nguồn vốn huy động , đặc biệt tiền gửi tiết kiệm luôn dẫn đầu thành phố Song với uy tín trong nhiều năm hoạt động , đồng thời sử dụng có hiệu quả các nguồn lực nhàn rỗi trong xã hội , chi nhánh áp dụng nhiều biện pháp khai thác theo hớng ổn định và có lợi cho kinh doanh nh:

- Mở rộng và củng cố quỹ tiết kiệm hiện có , đổi mới phong cách phục vụ , huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau nh: tiền gửi của dân , tiền gửi của các tổ chức kinh tế quốc doanh , t nhân , tập thể , phát hành trái phiếu có mục đích với lãi xuất khác nhau

- Đa dạng hoá thời hạn và khung lãi xuất với mục đích thu hút đợc nhiều nguồn tiền nhàn rỗi trong đan c và các tổ chức kinh tế

- Triễn khai nhiều nghiệp vụ mới : chuyển tiền T/T , thanh toán quốc tế , bảo lãnh , kinh doanh ngoại tệ …

- áp dụng chiến lợc khách hàng nên đã thu hút đợc nhiều đơn vị , các tổng công ty lớn về mở tài khoản giao dịch Đặc biệt với tinh thần thái độ phục vụ khách hàng tốt , giải quyết thủ tục nhanh chóng , thuận lợi để tăng thêm uy tín với khách hàng

- ứng dụng tin học vào thanh toán , do vậy mà thông tin đợc đảm bảo nhanh chóng đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn.

Chính nhờ những biện pháp tích cực nh vậy nên trong những năm qua , công tác huy động vốn của chi nhánh đã đạt đợc những kết quả khả quan và đáng trân trọng.

Bảng 1: Tình hình huy động vốn ở Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội

( Đơn vị : Tỷ đồng )Chỉ tiêu Số tiền

So với năm 2004

Số tiền31/12/2006

So với năm 2005

Số tiền31/12/2007

So với năm 2006

TG của TCKT

TG tiết kiệm

Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là một chi nhánh có thế mạnh về huy động tiền gửi tiết kiệm Đạt đợc điều này là do chi nhánh đã biết khai thác, tận dụng địa điểm địa bàn hoạt động , mở rộng nhiều phòng giao dịch , ở đó là nơi có nhiều cơ quan hành trình sự nghiệp có lợng tập trung dân c lớn và có thu nhập cao Năm 2005 số tiền gửi tiết kiệm của dân c đạt 2.866,248 tỷ đồng và đến cuối năm 2006 con số này tăng lên là 3.722,4 tỷ đồng tăng 23% so với năm 2005 nhng đến cuối năm 2007 số tiền gửi tiết kiệm là 4.136 tỷ đồng tăng chỉ có 10% so với năm 2006

Nh vậy cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội, tiền gửi tiết kiệm vẫn là vẫn là nguồn chủ yếu và tăng đều qua các năm cụ thể là năm 2005 chiếm 64% tổng nguồn vốn huy động thì đến ngày 31/12/2007 chiếm 66% nguồn vốn huy động.

Bảng 2: Cơ cấu huy động vốn ngoại tệ ( quy về VND ) so với tổng nguồn vốn huy động

( Đơn vị : Tỷ đồng )Chỉ tiêu Số tiền

năm 2005

Tỷ trọng Số tiền năm 2006

Tỷ trọng Số tiền năm 2007

Tỷ trọngNguồn

Huy động VNĐ

Huy động ngoại tệ

( Nguồn : Báo cáo công tác tín dụng năm 2005-2007 )

Qua bảng trên ta thấy cơ cấu nguồn vốn huy động giữa tiền đồng và ngoại tệ đang có sự chuyển dịch theo hớng vốn huy động ngoại tệ giảm dần, đây cũng là xu hớng chung của các ngân hàng thơng mại trong thời gian gần đây Cụ thể là : Vốn huy động ngoại tệ năm 2005 là 1.922,6 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 50,5% đến năm 2006 nguồn vốn này là 2.496,6 tỷ đồng chiếm 48,4% và cuối năm 2007 tỷ trọng chỉ còn chiếm 45,3% nguồn vốn huy động Sở dĩ có sự chuyển dịch đó , một phần là do việc cắt giảm lãi suất cơ bản của USD của Cục dự trữ liên bang Mỹ (Fed) trong tháng 9 năm 2007 từ 5,25% xuống còn 4,75% và 4,25% vào tháng 12/2007 đã khiến lãi xuất huy động USD của các ngân hàng thơng mại giảm theo Mặt khác là do xu hớng cạnh tranh về huy động vốn giữa các ngân hàng , đặc biệt là ngày càng xuất hiện ngày càng nhiều các ngân hàng th-ơng mại cổ phần lớn.

2.1.2- Tình hình sử dụng vốn

Tình hình sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối với ngân hàng Với số vốn huy động đợc , ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn của mình đạt đợc mục đích an toàn vốn , thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao.

Trong những năm gần đây Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội đã từng bớc mở rộng đầu t vốn cho các thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh , đa dạng hoá hoạt động nghiệp vụ nh : cho vay các công nghiệp sản xuất kinh doanh công nghiệp , thơng nghiệp , dịch vụ , cho vay để bổ sung vốn lu động cũng nh vốn cố định

Bảng 3: Tình hình sử dụng vốn tại Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội

( Đơn vị : Tỷ đồng)Chỉ

Số tiền Tỷ trọng

Số tiền Tỷ trọng

So sánh với năm

Năm 2007Số tiền Tỷ

So sánh với năm 2006Tổng d

1.791,9 100% 2.282,64

D nợ ngắn hạn

70% 1.730,34

77,7%D nợ

trung và dài hạn

( Nguồn: Báo cáo công tác tín dụng năm 2005-2007 )

Bảng số liệu cho ta thấy tổng d nợ cho vay của chi nhánh tăng liên tục Năm 2005 d nợ là 179,9 tỷ , Năm 2006 là 2282,64 tỷ đồng với tốc độ tăng 21,5% , năm 2007 là 2553 tỷ đồng với tốc độ tăng 12% Trong đó nguôn vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng d nợ Cụ thể là : Năm 2005 d nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng 70% trong tổng d nợ, năm 2006 chiếm 75,8% đến năm 2007 chiếm 77,7% trong tổng d nợ Nguyên nhân là những khách hàng đến xin vay không đủ điều kiện theo quyết định mới Quyết định 90/QĐ.NHNT Quản lý tín dụng áp dụng ngày 26/05/2006 của Ngân hàng Ngoại th-ơng Việt Nam áp dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp đối với khoản vay ngắn hạn , trung hạn và dài hạn Bên cạnh đó trong năm 2007 hoạt động sản xuất kinh doanh

của nớc ta gặp nhiều khó khăn sức mua của thị trờng giảm sút do một số nguyên nhân nh lạm phát tăng cao dẫn đến giá cả của các mặt hàng tăng cao đột cao Đặc biệt ở giai đoạn của những tháng đầu năm 2008 Hơn thế nữa , tỷ giá ngoại tệ ngày càng tăng làm cho sản xuất trong nớc không đợc ổn định , các doanh nghiệp không muốn mở rộng sản xuất kinh doanh , sản phẩm không tiêu thụ đợc nên nhu cầu vay vốn giảm , ảnh hởng đến hoạt động tín dụng của chi nhánh

Song song với với việc tìm ra biện pháp tăng trởng tín dụng , chi nhánh luôn coi trọng chất lợng hoạt động tín dụng , tăng cờng kiểm tra và kiểm soát để đảm bảo hiệu quả đầu t , đảm bảo an toàn vốn cho vay Chi nhánh luôn chú trọng kiểm tra trớc , trong và sau khi cho vay , luôn bám sát đơn vị vay từ khi phát tiền vay , lấy hàng và tiêu thụ nên đã hạn chế đợc rủi ro , tỷ lệ nợ quá hạn thấp.

Bảng 4: Tình hình nợ quá hạn tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội

( Đơn vị : Tỷ đồng )Chỉ

Số tiền Tỷ trọng( % )

Số tiền Tỷ trọng( % )

Số tiền Tỷ trọng( % )

Nợ quá hạn

( Nguồn : Báo cáo công tác tín dụng năm 2005 , 2006 , 2007 )

Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là một chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam có tỷ trọng nợ quá hạn thấp nhất trong cả nớc ( dới mức cho phép ) Nợ quá hạn thấp chứng tỏ chất lợng hoạt động của chi nhánh là khả quan , đồng thời cũng chỉ ra hoạt động có hiệu quả của các doanh nghiệp có vay vốn của chi nhánh Nhờ có vốn tín dụng , các doanh nghiệp vay vốn chi nhánh đã thu hút nhiều lao động xã hội , góp phần làm giảm tỷ lệ thất nghiệp , nâng cao đời sống cán bộ công nhân viên , tăng thu cho ngân sách nhà nớc

2.1.3- Các hoạt động kinh doanh chủ yếu :

2.1.3.1 Hoạt động thẻ và dịch vụ ngân hàng

Là một trong những ngân hàng trong đi đầu trong việc phát hành và thanh toán các loại thẻ , hiện nay Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đang phát hành và chấp nhận thanh

toán các loại thẻ nội địa và quốc tế nh : Visa , Mastercard , Diner Club , Amex , JCB , VCB connect 24… Ngân hàng ngoại thơng Hà Nội đã liên minh với các Ngân hàng cổ phần để phát triển mạng lới ngân hàng đại lý , mạng lới dịch vụ thẻ và thúc đẩy hợp tác dịch vụ thẻ giữa ngân hàng và doanh nghiệp với các chơng trình hợp tác nh : thanh toán tiền điện , nớc , cớc điện thoại , internet , phí bảo hiểm …

Bảng 5: Tình hình hoạt động thẻ tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội ( Đơn vị : Tỷ đồng)

Chỉ tiêu Số thẻ năm 2005

So với năm 2004

Số thẻ năm 206

So với năm 2005

Số thẻ năm 2007

So với năm 2006Tổng số

thẻ ATM

Tổng số thẻ tín

Tổng số thẻ MTV

Tổng số thẻ ghi nợ

( Nguồn : Báo cáo công tác tín dụng năm 2004-2007 )

Công tác dich vụ ngân hàng của chi nhánh luôn đợc sự quan tâm và chỉ đạo kịp thời của ban giám đốc Với chính sách đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng và từng bớc đa sản phẩm ngân hàng hiện tại vào tiếp cận cuộc sống Ban lãnh đạo Chi nhánh đã tạo điều kiện cho công tác khuếch trơng các tiện ích dịch vụ ngân hàng , nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng nhằm thu hut đợc đông đảo khách hàng thủ đô và các tỉnh lân cận để sử dụng dịch vụ ngân hàng Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động của chi nhánh

Bảng 6 : Tình hình hoạt động chuyển tiền của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội

( Đơn vị : Tỷ đồng )

Chỉ tiêu Số tiền năm 2005

Số tiền năm 2006

So với năm 2005

Số tiền năm 2007

So với năm 2006Chuyển tiền

trong nớc

Chuyển tiền nớc ngoài đi

Chi trả kiều hối

2.1.3.2 Kinh doanh ngoại tệ

Song song với việc tăng trởng nguồn vốn và đầu t tín dụng , Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội rất chú trọng và triển khai làm tốt công tác kinh doanh ngoại tệ

Bảng 7 : Tình hình kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội

( Đơn vị : Triệu USD )Chỉ tiêu Số tiền năm

Số tiền năm 2006

So với năm 2005

Số tiền năm 2007

So với năm 2006Tổng doanh

số mua bán

Doanh số mua vào

Doanh số bán ra

(Nguồn : Báo cáo nghiệp vụ thanh toán 2005 , 2006 , 2007)

Qua bảng trên ta thấy , doanh số mua bán ngoại qua từng năm ngày càng tăng cụ thể là : Năm 2005 tổng doanh số mua bán ngoại tệ là 675,12 triệu USD tăng 15,06% so với năm 2004 , năm 2006 là 703,25 triệu USD tăng 4% so với năm 2005 Đến năm 2007 tổng doanh số mua bán ngoại tệ là 725 triệu USD chỉ tăng với 3% so với năm 2006 Ngoại tệ mua đợc phần lớn từ nguồn các Tổ chức kinh tế đáp ứng cho nhu cầu thanh toán nhập khẩu và trả nợ tại Chi nhánh Đồng thời , để tránh rủi ro về tỷ giá cũng nh xác định rõ nguồn ngoại tệ đảm bảo thanh toán cho khách hàng , Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã sử dụng công cụ phái sinh là Hợp đồng có kỳ hạn đối với các doanh nghiệp có nhu cầu nhập khẩu hàng hoá Trong thời gian tới , Ngân hàng Ngoại thơng

Việt Nam nói chung cũng nh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội nói riêng cần nghiên cứu , tiếp tục đa ra các sản phẩm phái sinh mới , tạo sự đa dạng cho lựa chọn của khách hàng

2.1.3.3 Công tác Kế toán và Ngân quỹ

Công tác thanh toán của Ngân hàng luôn đảm bảo chính xác , kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn của khách hàng với thời hạn ngắn nhất và chất lợng tốt nhất , tạo điều kiện tăng nhanh tốc độ chu chuyển của đồng vốn qua ngân hàng Doanh số thanh toán điện tử liên ngân hàng và thanh toán IBT ONLINE đã đạt kết quả cao Với vai trò đầu mối , Vietcombank Hà Nội luôn đảm bảo thanh toán cho các chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng thông suốt , kịp thời và chính xác Tuy nhiên , trong thanh toán bù trừ và giao dịch tiền mặt , do Ngân hàng Nhà nớc thành phố quy định cứng về thời gian giao dịch làm ảnh hởng tới chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng cơ sở.

Bảng 8 : Tình hình công tác kế toán tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội

( Đơn vị : Tỷ đồng )Chỉ tiêu Số tiền

năm 2005

So với năm 2004

Số tiền năm 2006

So với năm 2005

Số tiền năm 2007

So với năm 2006Doanh số thanh

toán bù trừ

4.199,37 106.5% 4.718,39 111% 10.973 157%Doanh số thanh

toán IBPS

Doanh số thanh toán IBT

( Nguồn : Báo cáo nghiệp vụ thanh toán 2004-2007 )

Bên cạnh đó , công tác ngân quỹ luôn đảm bảo an toàn Lãnh đạo và phòng kiểm tra nội bộ thờng xuyen kiểm tra , đôn đốc thực hiện đúng quy trình chi tiền mặt , ngoại tệ , tổ chức tốt công tác thu chi và điều hoà tiền mặt , đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiền mặt cho sản xuất và đời sống , tạo đợc lòng tin với khách hàng Cùng với sự quan tâm , chỉ đạo sát sao của Ban Giám đốc cũng nh sự nỗ lực của từng giao dịch viên nên mặc dù

luôn có sự thay đổi về nhân sự , các nghiệp vụ đa dạng hơn , khối lợng công việc nhiều hơn nhng trong giao dịch tiền mặt vẫn luôn đảm bảo chi đủ đúng , thực hiện trả lại tiền thừa cho khách hàng , thu đợc nhiều tiền giả , đảm bảo giải phóng cho khách hàng nhanh , thái độ phục vụ nhiệt tình

Bảng 9 : Tình hình hoạt động Ngân Quỹ tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội

( Đơn vị : Tỷ đồng và triệu USD )Chỉ tiêu Số tiền

năm 2005

% so với năm 2004

Số tiền năm 2006

% so với năm 2005

Số tiền năm 2007

% so với năm 2006

thu

6.582,3 167% 8.027,2 118% 14.082,8 143%Tổng chi 6.715,2 167% 8.189,3 118% 14.367,2 143%

( Nguồn : Báo cáo nghiệp vụ thanh toán 2004-2007 )

Với những kết quả hoạt động của mình trong bốn năm qua , chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã góp phần không nhỏ vào hoạt động chung của toàn bộ hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Năm 2007 vừa qua , chi nhánh đã đợc công nhận có mức lợi nhuận hạch toán cao trong toàn bộ hệ thống và vinh dự đón nhận bằng khen của Thủ tớng Chính phủ.

2.2- Tình hình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Ngoại th ơng Hà Nội 2.2.1-Quy trình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Ngoai th ơng Hà Nội

Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam là đầu mối duy nhất của cả hệ thống thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế Các chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam có đủ điều kiện tham gia thanh toán đề thực hiện qua đầu mối duy nhất này Chỉ có Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam mới đợc phép đặt quan hệ đại lý và mở tài khoản Nostro tại ngân hàng đại lý ở nớc ngoài cũng nh các tài khoản tiền gửi, tiền vay tại ngân hàng Nhà nớc và các ngân hàng thơng mại khác trên lãnh thổ Việt nam.

* Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu

Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là chi nhánh loại 1, đợc Ngân hàng Ngoại thơng VN chấp nhận việc trực tiếp mở L/C, kiểm soát và chịu trách nhiệm về toàn bộ nội dung và tính chính xác của L/C và khả năng thanh toán của khách hàng.

Quy trình luân chuyển tập tin trong việc mở L/C của hệ thống ngân hàng Ngoại ơng VN

th-(Truyền tin bằng Modem qua hệ Scom 3)

Tiếp nhận hồ sơ: Chi nhánh chỉ đợc phép tiếp nhận hồ sơ thanh toán L/C hàng nhập khẩu cho khách hàng khi còn hạn mức sử dụng hoặc trong phạm vị hạn mức gia tăng nếu có theo quy địng của Ngân hàng Ngoại thơng VN trong mối quan hệ điều chuyển vốn nội bộ, chấp hành mức phán quyết trong cho vay hoặc bảo lãnh theo quy định hiện hành của Tổng Giám đốc ngân hàng hàng NTVN.

Khách hàng có nhu cầu nhập khẩu thanh toán bằng L/C, nếu không có ký quỹ hoặc mức ký quỹ nhỏ hơn 100%, trớc khi làm thủ tục mở L/C đều phải làm thủ tục cam kết thanh toán hoặc vay vốn thông qua phòng kinh doanh, cam kết thanh toán hoặc khế ớc phải đợc lãnh đạo phê chuẩn.

* Mở và phát hành L/C: Vì là chi nhánh loại 1 nên khi hồ sơ thanh toán của khách hàng đã hội đủ điều kiện, thanh toán viên ngân hàng tiến hành mở và phát hành L/C theo yêu cầu của khách hàng trên cơ sở đơn xin mở L/C qua mạng máy vi tính trên tập tin MT700, trong đơn yêu cầu mở L/C, khách hàng phải ghi rõ L/C mở bằng SWIFT.

Sau khi hoàn thiện nhập dữ liệu vào tập tin MT700, thanh toán viên cần kiểm soát lại nội dung của L/C trớc khi ghi lại và thực hiện các bớc tiếp theo để chuyển L/C

NHNT Việt Nam

Phòng TTQT Hội sở NHNT Việt Nam

Ngân hàng nớc ngoài

đã mở về NHNTVN, tiếp đó chuyển cho ngời đợc hởng đồng thời lu hồ sơ và hạch toán ngoại bảng theo quy định chung.

* Tu chỉnh và tra soát: Sau khi L/C đã đợc phát hành, khi có nhu cầu tu chỉnh thì khách hàng phải lập giấy yêu cầu tu chỉnh gửi tới chi nhánh Chi nhánh tiến hành nhập dữ liệu tu chỉnh trên tập tin MT700 và mã hoá chuyển về hội sở NHNTVN theo nh quy trình mở và phát hành L/C Các tra soát liên quan đến L/C nhng không phải tu chỉnh L/C đợc nhập và chuyển tiếp về hội sở trên tập tin MT900.

* Nhận, kiểm tra chứng từ thanh toán: Sau khi nhận đợc L/C và các sửa đổi có liên quan phù hợp với khả năng đáp ứng của mình, ngời bán sẽ tiến hành giao hàng và lập bộ chứng từ thanh toán để gửi đến cho chi nhánh thông qua ngân hàng của họ Chi nhánh có trách nhiệm kiểm tra, thanh toán và giao chứng từ cho khách hàng theo quy định.

- Đối với L/C xuất khẩu.

* Nhận, thông báo và xác nhận L/C xuất khẩu: Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đợc phép nhận, thông báo L/C và các tu chỉnh có liên quan đến khách hàng của mình khi nhận đợc thông báo từ hội sở NHNTVN hoặc khi nhận đợc thông báo L/C đã đợc xác thực từ ngân hàng khác ngoài hệ thống trong nớc Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội không đợc đảm nhận trách nhiệm xác nhận L/C, công việc này chỉ đợc thực hiện qua hội sở Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam.

* Hoàn thiện, gửi chứng từ đòi tiền: Chi nhánh đợc phép nhận kiểm tra và xử lý chứng từ trong phạm vi tồn tại ngày làm việc, nhng phải đảm bảo khi chứng từ gửi đến, ngân hàng nhận chứng từ theo chỉ dẫn trong thời hạn hiệu lực của L/C.

+ Nếu tra thấy sự khác biệt hoặc sai sót của chứng từ thì cần phải xử lý.

+ Nếu chứng từ gửi đi sau 15 ngày mà không nhận đợc hồi âm, chi nhánh phải có trách nhiệm điện tra soát Ngân hàng nớc ngoài.

+ Nếu chứng từ đợc kiểm tra phù hợp với L/C hoặc có sai sót nhng đã đợc sự chấp thuận của ngân hàng phát hành cần phải đợc hoàn thiện để gửi ngân hàng nhận chứng từ theo chỉ dẫn L/C kèm theo chỉ thị hoàn tiền.