chiếnlợc huy độngvốn tại ngân hàng nông nghiệp vàphát triển nông thôn chi nhánhtỉnh cà mau

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH CÀ MAU Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện Ths. Nguyễn Thị Kim Phượng Huỳnh Thị Thuý Phượng Ths. Đỗ Thị Tuyết MSSV: 4031276 Lớp: TC – TD 02 K29 THÁNG 5 NĂM 2007 i LỜI CẢM TẠ Trước hết em xin chân thành cảm ơn NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau đặc biệt là Ban lãnh đạo ngân hàng đã tạo điều kiện cho em vào thực tập và nhiệt tình giúp đỡ em trong thời gian thực tập để em hoàn thành quyển luận văn tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn sự giảng dạy qua bốn năm học của quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt là thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh. Em xin cảm ơn Cô Đỗ Thị Tuyết và Cô Nguyễn Thị Kim Phượng đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em rất nhiều để em hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp. Trong quá trình thực tập, do thời gian có hạn nên nghiên cứu chưa sâu, mặt khác kiến thức còn hạn chế, chủ yếu là lý thuyết cũng như kinh nghiệm thực tế chưa có nên không tránh khỏi những sai sót. Do đó, để bài luận văn được hoàn chỉnh hơn, kính mong nhận được những ý kiến đóng góp chân tình của giáo viên hướng dẫn cũng như Ban lãnh đạo ngân hàng. Trước khi dứt lời, em xin kính chúc quý thầy cô; các chú, các anh, chị trong NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau dồi dào sức khỏe, thành đạt và hạnh phúc. Kính chúc NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau ngày càng lớn mạnh và phát triển bền vững. Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện Huỳnh Thị Thuý Phượng ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN –¯— iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN –¯— ix DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: Thu nhập, chi phí, lợi nhuận 24 Bảng 2: Phân tích vốn huy động phân theo kỳ hạn 33 Bảng 3: Phân tích vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 37 Bảng 4: Phân tích vốn huy động phân theo nội tệ và ngoại tệ 40 Bảng 5: Đánh giá vốn huy động/ tổng nguồn vốn 42 Bảng 6: Đánh giá tổng dư nợ/ vốn huy động 43 Bảng 7: Cơ cấu kinh tế của tỉnh 49 Bảng 8: Kim ngạch xuất khẩu của tỉnh 51 Bảng 9: Tổng hợp yếu tố môi trường vĩ mô 54 Bảng 10: Thị phần của các ngân hàng trên địa bàn năm 2006 59 Bảng 11: Lãi suất ngân hàng tháng 3 năm 2007 64 Bảng 12: Ma trận hình ảnh cạnh tranh 65 Bảng 13: Phân tích ma trận SWOT 71 x DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ qui trình lập chiến lược 11 Hình 2: Sơ đồ mạng lưới 15 Hình 3: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức tại NHN o & PTNT Tỉnh Cà Mau 21 Hình 4: Biểu đồ thu nhập của ngân hàng 2004 – 2006 24 Hình 5: Biểu đồ chi phí qua 3 năm 2004 – 2006 26 Hình 6: Biểu đồ lợi nhuận qua 3 năm 2004 – 2006 29 Hình 7: Biểu đồ vốn huy động qua 3 năm 2004 -2006 30 Hình 8: Vốn huy động phân theo kỳ hạn 33 Hình 9: Vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 35 Hình 10: Vốn huy động phân theo nội tệ và ngoại tệ 40 Hình 11: Thị phần vốn huy động trên địa bàn năm 2006 59 xi DANH MỤC VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NH: Ngân hàng TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế CMND: Chứng minh nhân dân TGTK: Tiền gửi tiết kiệm NHNN: Ngân hàng nhà nước DTTT: Dự trữ thanh toán NHTM: Ngân hàng thương mại KBNN: Kho bạc nhà nước BHXH: Bảo hiểm xã hội MHB: Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL NHCT: Ngân hàng công thương NHNT: Ngân hàng ngoại thương SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Sự cần thiết nghiên cứu Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, nhu cầu vốn là một nhu cầu hết sức quan trọng mà bất cứ lĩnh vực kinh tế nào cũng cần. Trong lĩnh vực nông nghiệp, đó là nhu cầu vốn để trang trải cho các chi phí về cây giống, con giống, thức ăn, phân bón,… Nếu đáp ứng được nhu cầu vốn này của hộ nông dân, đồng nghĩa với việc thực hiện được chủ trương xóa đói giảm nghèo của Nhà nước, tiến lên công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước. Để đạt được điều đó, cần có một trung gian tài chính để điều hòa nguồn vốn tại địa phương, chuyển từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn – đó là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Với vị trí địa lí nằm ở vùng nông thôn, Cà Mau là Tỉnh có thế mạnh về nông nghiệp và thuỷ sản. Trong những năm gần đây nền kinh tế của Tỉnh có nhiều bước phát triển mới với GDP đầu người đạt trên 10 triệu đồng/ người, kim ngạch xuất khẩu đạt trên 550 triệu USD…. tạo điều kiện cho sự phát triển của nhiều ngành nghề khác. Trong những năm vừa qua Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Cà Mau đã đáp ứng phần lớn nhu cầu về vốn của phần lớn hộ nông dân và hộ sản xuất kinh doanh trên địa bàn góp phần cùng địa phương thúc đẩy phát triển kinh tế và thay đổi bộ mặt nông thôn của Tỉnh. Tuy nhiên trong điều kiện nền kinh tế hội nhập như hiện nay để có thể đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng thì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cần phải đưa ra các biện pháp quản lí nguồn vốn. Vấn đề huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong quá trình hoạt động của Ngân hàng, với chức năng làm trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại thực hiện tập trung huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội và sử dụng để cho vay. Tuy nhiên trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay đặc biệt là sự kiện Việt Nam gia nhập WTO, đã mở ra một thị trường mới cho ngành ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT nói riêng. Hội nhập sẽ mang lại nhiều cơ hội và không ít những thách thức cho ngành Ngân hàng. Trước sự cạnh tranh gay gắt đó để tồn tại và phát triển thì NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau cần xác định được phương hướng hoạt động, chủ động tạo lập nguồn vốn, biện SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 2 pháp sử dụng các điều kiện sẵn có và những cơ hội trong kinh doanh, đồng thời xử lí một cách hợp lí những thách thức trong môi trường kinh doanh mới để từ đó đưa ra những chiến lược huy động vốn có hiệu quả. Đó là lí do tôi chọn đề tài “ Chiến lược huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Tỉnh Cà Mau” để làm đề tài tốt nghiệp của mình. 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1. Mục tiêu chung Mục tiêu chung là phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Tỉnh Cà Mau và phân tích các yếu tố bên ngoài làm cơ sở cho việc thiết lập chiến lược huy động vốn có hiệu quả tại NHNo&PTNT Tỉnh Cà Mau 1.2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm 2004, 2005, 2006 để xác định khả năng thu hút vốn của ngân hàng ở hiện tại và phân tích điểm mạnh điểm yếu của ngân hàng làm cơ sở cho việc hình thành chiến lược huy động vốn của ngân hàng từ 2007- 2010. - Phân tích môi trường bên ngoài từ đó rút ra những cơ hội và thách thức mà ngân hàng sẽ gặp phải trong điều kiện kinh tế mới - Đề ra chiến lược huy động vốn và biện pháp thực hiện. 1.3. Phạm vi nghiên cứu 1.3.1. Không gian (địa bàn nghiên cứu) Thực hiện nghiên cứu đề tài tại hội sở chi nhánh cấp 1của tỉnh, chưa đi thực tế tại các huyện do không có điều kiện. Vì vậy đề tài phân tích các yếu tố nội bộ còn nhiều hạn chế, chỉ thực tập trực tiếp tại phòng kinh doanh, phòng kế toán ngân quỹ và phòng tổ chức cán bộ - đào tạo vì vậy mà đề tài chỉ đưa ra những nhận xét chung dựa trên sự đánh giá của cá nhân về những yếu tố phân tích. 1.3.2. Thời gian Đề tài phân tích số liệu của ngân hàng qua 3 năm 2004, 2005, 2006 Phân tích các yếu tố môi trường vi mô và vĩ mô thông qua các báo cáo của Uỷ ban nhân dân tỉnh năm 2004, 2005, 2006 và mục tiêu phát triển kinh tế của SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 3 tỉnh đến 2010. Từ đó đánh giá các cơ hội và thách thức mà môi trường ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của ngân hàng. 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu Vấn đề huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Cà Mau (Agribank Cà Mau) 1.4. Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu. - Dự án kinh doanh của NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau giai đoạn 2006-2010 Ngày 15/05/2005 Mục tiêu: phân tích một số khía cạnh kinh tế của tỉnh để giúp ngân hàng chọn lựa dự án đầu tư thích hợp trong giai đoạn 2006-2010. Thông qua tài liệu này em có thể nắm được sơ bộ tình hình hoạt động chung của ngân hàng, một số những nhận định của ngân hàng về cơ hội và thách thức mà môi trường ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. - Một số giải pháp huy động vốn của ngân hàng thương mại ở nước ta Tác giả: Nguyễn Văn Thầy, Phòng đại diện- vụ quản lí ngoại hối- Ngân hàng Nhà Nước 17 Bến Chương Dương Quận 1 TPHCM. Đạt giải nhì cuộc thi “ Ngân hàng Việt Nam với việc huy động vốn phục vụ công nghệ hoá - hiện đại hoá đất nước” Ngày 06/05/1997. Thông qua bài viết nhận biết cách thức phân tích những nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ở các ngân hàng thương mại Việt Nam và những biện pháp khắc phục. - Đòn bẫy lãi suất của Tiến sĩ Lê Khoa, 98 Lê Quang Định, Gia Định, P14 Quận Bình Thạnh TPHCM Đạt giải nhì cuộc thi “ Ngân hàng Việt Nam với việc huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước” ngày 06/05/1997. Bài viết giúp em nhận thức được tầm quan trọng của lãi suất trong công tác huy động vốn để từ đó áp dụng đưa vào phân tích trong nội dung nghiên cứu của mình. [...]... Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 13 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG VÀ PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ NỘI TẠI, TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÀ MAU 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH CÀ MAU 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh NHNo& PTNT Tỉnh Minh Hải ( nay là chi nhánh NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau ) được thành lập 01/10/1988 theo tinh thần nghị... TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH CÀ MAU Chi nhánh TP CÀ MAU Chi nhánh TRƯNG NHỊ PGD P 6 Chi nhánh ĐẦM DƠI PGD P 7 Chi nhánh NGỌC HIỂN PGD TẮC VÂN Chi nhánh U MINH Chi nhánh NĂM CĂN Chi nhánh PHÚ TÂN Chi nhánh CÁI NƯỚC Chi nhánh TRẦN VĂN THỜI Chi nhánh THỚI BÌNH PGD SỐ 1 NĂM CĂN PGD VÀM ĐÌNH Chi nhánh PHÚ HƯNG Chi nhánh SÔNG ĐỐC Chi nhánh TRÍ PHÚ Hình 2: Sơ đồ mạng lưới hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh... các ngân hàng diễn ra gay gắt, ngân hàng muốn huy động được vốn thì phải đưa ra mức lãi suất hợp lí, bên cạnh đó để đủ vốn cho hoạt động tín dụng thì ngân hàng NHNO & PTNT Tỉnh Cà Mau phải vay vốn ngân hàng cấp trên với chi phí sử dụng vốn 0,77% nên làm chi phí tăng Đồng thời khách hàng truyền thống của ngân hàng là ở khu vực nông thôn đòi hỏi mạng lưới hoạt động của ngân hàng phải rộng do đó chi phí... lĩnh vực huy động vốn giữa các ngân hàng trên địa bàn làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của ngân hàng Ngân hàng muốn huy động được vốn thì phải đưa ra khung lãi suất huy động hợp lí, trong khi đó các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn lại đưa ra lãi suất huy động khá cao mà NHNO & PTNT Tỉnh Cà Mau do đã kí thoả ước về thực hiện khung lãi suất với một số thành viên trong hiệp hội ngân hàng. .. hướng của ban lãnh đạo ngân hàng, trong năm ngân hàng đã đưa ra nhiều giải pháp khắc phục tình trạng cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng trên địa bàn làm tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng góp phần làm giảm tốc độ tăng của chi phí lãi suất b Phân tích chi phí phi lãi Chi phí ngoài lãi bao gồm các chi phí về dịch vụ, chi phí nhân viên, chi phí quản lí… Chi phí ngoài lãi suất tăng hàng năm cụ thể năm... vì vậy mà chi phí tiền lương của ngân hàng tăng góp phần làm tăng chi phí ngoài lãi suất - Mạng lưới hoạt động của ngân hàng có mặt ở khắp các huy n trong Tỉnh vì vậy mà công tác quản lí của ngân hàng khá phức tạp, chi phí quản lí và chi phí công vụ của ngân hàng tăng qua các năm để góp phần làm tăng chất lượng công tác quản lí của ngân hàng nói riêng và tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng nói chung... doanh nghiệp hay cá nhân hay cả hai? Điều quan trọng là ngân hàng cần xác định rỏ khách hàng mục tiêu - Dịch vụ : Các sản phẩm hay dịch vụ ngân hàng cung cấp là gì? Ngân hàng cung cấp nhiều loại dịch vụ hay chỉ một nhóm dịch vụ nào đó - Vị trí ngân hàng trong kinh doanh : Ngân hàng đứng ở vị trí nào trên thị trường mà ngân hàng đang và sẽ hoạt động - Thị trường : thị trường mục tiêu của ngân hàng ở... thành viên trong hiệp hội ngân hàng Vì vậy làm cho công tác huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn Để có thể đáp ứng cho nhu cầu tín dụng ngày càng tăng thì NHNO & PTNT Tỉnh Cà Mau phải vay vốn ngân hàng cấp trên với chi phí cao hơn do đó làm tăng chi phí lãi của ngân hàng Sang năm 2006 tốc độ tăng chi phí lãi suất của ngân hàng giảm Chi phí lãi suất năm 2006 chỉ tăng 1,81% so với 2005 Sở dĩ... toàn chi nhánh đã có khoảng 369 cán bộ công nhân viên, dư nợ hàng năm trên 2000 tỷ đồng, huy động vốn năm 2006 đạt trên 800 tỷ đồng 3.1.2 Hệ thống mạng lưới NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau có khoảng 19 điểm giao dịch trên toàn tỉnh Trong đó có một chi nhánh cấp 1, 9 chi nhánh cấp 2, 4 chi nhánh cấp 3 và 5 phòng giao dịch SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 14 Luận văn tốt nghiệp NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... lí, chi phí công vụ … đều tăng góp phần làm tăng khoản mục chi phí của ngân hàng Sang năm 2006 tổng chi phí là 391.816 triệu đồng tăng 5,23% so với 2005 Tốc độ tăng của khoản mục chi phí năm 2006 giảm hơn so với tốc độ tăng năm 2005 nguyên nhân do công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng được chú trọng và nâng cao, công tác quản lí chi phí ngày càng được cải thiện, tranh thủ nguồn vốn huy động tại . LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: CHI N LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH CÀ MAU Giáo. công tác huy động vốn của ngân hàng. 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu Vấn đề huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Cà Mau (Agribank