Phân tích môi trường vĩ mô 1 Môi trường chính trị, pháp luật Chính trị Nền chính trị Việt Nam được đánh giá là ổn định trên thế giới Đây là một yếu tố rất thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng và kinh tế Việt Nam nói chung Khi các doanh nghiệp phát triển và các doanh nghiệp nước ngoài yên tâm đầu tư vốn vào ngành kinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển Các tập đoàn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành ngân hàng tại Việt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh trong ng.
Phân tích mơi trường vĩ mơ Mơi trường trị, pháp luật • Chính trị: Nền trị Việt Nam đánh giá ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung Khi doanh nghiệp phát triển doanh nghiệp nước yên tâm đầu tư vốn vào ngành kinh doanh nước thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển Các tập đồn tài nước đầu tư vốn vào ngành ngân hàng Việt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh ngành ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển Nền trị ổn định làm giảm nguy khủng bố, đình cơng, bãi cơng… Từ giúp cho q trình sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp tránh rủi ro Và thông qua thu hút đầu tư vào ngành nghề, có ngành ngân hàng Chính trị ổn định làm cho dân chúng có niềm tin với ngân hàng, không nắm giữ nhiều tiền mặt • Pháp luật: Bất kỳ doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ luật pháp, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh ngành ngân hàng, ngành có tác động đến tồn kinh tế Các hoạt động ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ ngân hàng nhà nước, chịu chi phối văn luật luật ngành như: Luật tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng, nghị định, thơng tư có liên quan để điều chỉnh hành vi cạnh tranh đa dạng liên tục thay đổi nhằm trì mơi trường kinh doanh lành mạnh cho tất tổ chức tín dụng Theo thơng tư số 13/2010/TTNHNN ngày 20 tháng 05 năm 2010: Trong ngành tài ngân hàng có vốn điều lệ lớn, 3000 tỷ thay 1000 tỷ so với trước Tỷ lệ vạy không vượt 80% vốn huy động Ngân hàng huy động thị trường tối đa 20% số vốn huy động thị trường − Cơ hội thách thức Vietcombank: − Cơ hội: • Chính trị ổn định giúp cho Vietcombank có nhiều hội để phát triển hơn, giúp cho việc kêu gọi vốn dễ dàng thuận lợi • Giúp cho Vietcombank giảm thiểu nguy rủi ro trị ổn định • Các quy định pháp luật việc thành lập ngân hàng giúp Vietcombank giảm thiểu đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn có ý định đầu tư vào ngành tài ngân hàng − Thách thức: • Tập đoàn nước đầu tư vốn vào ngành nghề có ngân hàng làm cho cường độ cạnh tranh cao, bên cạnh việc thúc đẩy ngân hàng phát triển thách thức địi hỏi Vietcombank ngày hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động để đem lại lợi định cạnh tranh Mơi trường văn hóa, xã hội Cùng với việc kinh tế phát triển ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện…nhu cầu người dân liên quan đến việc toán ngân hàng sản phẩm tiện ích khác ngân hàng cung cấp ngày tăng Tâm lý người Việt Nam biến động không ngừng theo quy luật biến động thị trường mang lại Ví dụ: tình hình kinh tế bị lạm phát người dân chuyển gửi tiền mặt sang tiết kiệm vàng… Tốc độ thị hóa cao với cấu dân số trẻ khiến cho nhu cầu sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng mang lại ngày nhiều số lượng doanh nghiệp tăng lên mạnh mẽ dẫn đến nhu cầu vốn, tài tăng Tuy nhiên, tâm lý người Việt Nam nhiều tình trạng: Lo sợ giá đồng nội tệ; Ưa thích Đơla vàng; Sợ mất: cất giữ nhà thay mang tới gửi ngân hàng; Lo ngại thời gian đến gửi Ngân hàng thủ tục rườm Thói quen tiêu dùng người Việt Nam cịn sử dụng tiền mặt chủ yếu việc sử dụng vốn nhàn rỗi tốn cịn nhiều hạn chế − Cơ hội thách thức Vietcombank − Cợ hội: • Nhu cầu toán ngân hàng tăng giúp cho Vietcombank có thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ − Thách thức: • Tập tính văn hóa người dân Việt Nam thay đổi nhiều nhiên thói quen sử dụng tiền mặt tốn cịn chiếm tỉ trọng lớn • Nhu cầu toán qua ngân hàng sản phẩm tiện ích ngày tăng thách thức mà Vietcombank phải đối mặt: ln ln phải hồn thiện đem lại nhiều dịch vụ tiện ích để đáp ứng nhu cầu đòi hỏi người dân Mơi trường cơng nghệ • Việt Nam ngày phát triển bắt kịp với nước phát triển giới, hệ thống kĩ thuật- cơng nghệ ngành ngân hàng ngày nâng cấp trang bị đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Ngân hàng có cơng nghệ tốt ngân hàng dành lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác • Với xu hội nhập giới, ngày có nhiều nhà đầu tư nhảy vào Việt Nam Các ngân hàng nước chiếm ưu nước mặt cơng nghệ để cạnh tranh ngân hàng nước phải không ngừng cải tiến cơng nghệ • Khoa học cơng nghệ ngày phát triển đại đặt hội thách thức cho ngân hàng chiến lược phát triển ứng dụng công nghệ cách nhanh chóng hiệu • Sự chuyển giao cơng nghệ tự động hóa ngân hàng tăng dần dẫn đến liên doanh, liên kết ngân hàng để bổ sung cho cơng nghệ • Sự thay đổi cơng nghệ đã, tiếp tục tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi công nghệ cao cho phép ngân hàng đổi hồn thiện quy trình nghiệp vụ, cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại VCB phoneB@nking dịch vụ ngân hàng điện tử khác hệ thống ATM, Home B@nking giúp cho ngân hàng giảm chi phí, nâng cao hiệu hoạt động tăng thêm trung thành khách hàng − Cơ hội thách thức Vietcombank − Cơ hội: • Cải thiện kĩ thuật công nghệ để bắt kịp với công nghệ giới, giúp cho công tác dịch vụ nhanh hiệu hơn, hoàn thiện hơn, giảm thiểu chi phí tăng thêm lượng khách hàng • Tạo động lực đổi cải cách NHTM: nâng cao lực cạnh tranh, giảm chi phí đại hóa trang thiết bị để nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng nước có khả cạnh tranh với ngân hàng nước − Thách thức: • Hệ thống kĩ thuật cơng nghệ nước ta chưa phát triển, ngân hàng nước chiếm nhiều mặt ưu Các dịch vụ chưa ưu việt thực tiện ích, cịn rườm rà thời gian • So với nước phát triển hệ thống sở, hạ tầng, truyền thơng cịn thấp, mức độ đáp ứng cơng nghệ với nhu cầu thị trường cịn hạn chế Mơi trường kinh tế • Ngân hàng ngành nhạy cảm, chứa đựng nhiều rủi ro phụ thuộc mạnh mẽ vào mơi trường mà hoạt, mơi trường kinh tế vĩ mơ có tác động không nhỏ tới lực cạnh tranh NHTM, thể qua tiêu cụ thể: • Nội lực kinh tế: Thể qua quy mô mức độ tăng trưởng GDP dự trữ ngoại hối Ở phạm vi hẹp hơn, nội lực kinh tế đánh giá qua tiềm lực tài hiệu hoạt động doanh nghiệp nước xu chuyển hướng hoạt động doanh nghiệp nước ngồi lãnh thổ • Mức độ ổn định kinh tế vĩ mô: Xem xét qua số số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái,…Tốc độ tăng trưởng tháng đầu năm 2019 6,76%, lạm phát kiểm sốt tốt với CPI bình qn tháng đầu năm tăng 2,64%, mức thấp vòng năm trở lại Tỷ giá USD/VNĐ tăng 2,6% so với đầu năm áp lực tăng giá USD thị trường tiền tệ giới song nhìn chung trì ổn định • Độ mở cửa kinh tế, thể qua rào cản, cam kết quốc tế, gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, gia tăng hoạt động xuất nhập Các yếu tố tác động đến khả tích lũy đầu tư người dân, từ tác động đến khả phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng, dịch vụ toán phát hành thẻ ngân hàng, tác động đến khả mở rộng mạng lưới phân phối, mở rộng thị phần ngân hàng Cơ hội thách thức: − Cơ hội: Tốc độ tăng trưởng kinh tế nước ta năm gần tạo nhiều hội cho ngành ngân hàng phát triển, tỉ lệ lạm phát ổn định mức thấp giúp cho người dân có niềm tin mà gửi tiền ngân hàng − Thách thức: Hệ thống ngân hàng có xuất phát điểm thấp, quy mơ nhỏ bé nhiều so với nước khu vực, sản phẩm dịch vụ nghèo nàn Năng lực cạnh tranh NHTM cịn thấp: lực tài yếu, tỷ lệ an tồn vốn bình qn cịn thấp, chất lượng tài sản cịn thấp… Mơi trường quốc tế Sự biến động kinh tế giới: Sự biến động kinh tế giới tác động đến lưu lượng vốn nước vào Việt Nam thơng qua hình thức đầu tư trực tiếp gián tiếp, ảnh hưởng hưởng đến tổ chức kinh tế, cá nhân có giao dịch quốc tế có liên quan Và dĩ nhiên hoạt động kinh doanh khả cạnh tranh NHTM không nằm ngồi luồng ảnh hưởng chung Việt Nam tham gia vào nhiều tổ chức quốc tế WTO, dịch vụ tài FTA, … hội để tăng uy tín nâng cao vị hệ thống ngân hàng, giúp phần tích cực giúp cho ngành dịch vụ Việt Nam có nhiều hội để phát triển Cơ hội thách thức: − Cơ hội: Gia tăng luồng vốn đầu tư: gia nhập tổ chức quốc tế WTO làm tăng luồng vốn đầu tư gia tăng lợi tức cho nước thừa vốn Quá trình hội nhập khơi thông kênh chuyển vốn thị trường nước với thị trường quốc tế, góp phần khai thác nguồn vốn tiềm nước Tiếp cận thị trường toàn cầu: thuận lợi mở rộng kinh doanh thị trường tiền tệ nước ngoài, thu hút khách nước sử dụng dịch vụ ngân hàng Việt Nam mở rộng đầu tư tín dụng với tất thành phần kinh tế Minh bạch thông tin: tạo điều kiện cho NHTM thực tiêu chuẩn kỹ quản trị ngân hàng đại, theo tiêu chuẩn quốc tế − Thách thức: Năng lực cạnh tranh NHTM thấp: lực tài yếu, tỷ lệ an tồn vốn bình qn thấp, chất lượng tài sản thấp… Hiểu biết kỹ thực hiên chuyên môn nhiều cán chưa theo kịp chưa đáp ứng đòi hỏi hoạt động ngân hàng ... việc sử dụng vốn nhàn rỗi tốn cịn nhiều hạn chế − Cơ hội thách thức Vietcombank − Cợ hội: • Nhu cầu tốn ngân hàng tăng giúp cho Vietcombank có thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ − Thách thức:... tích lũy đầu tư người dân, từ tác động đến khả phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng, dịch vụ toán phát hành thẻ ngân hàng, tác động đến khả mở rộng mạng lưới phân. .. doanh ngân hàng Khi cơng nghệ cao cho phép ngân hàng đổi hồn thiện quy trình nghiệp vụ, cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, dịch