(LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ THU HIỀN GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Chun ngành: Kinh tế Tài - Ngân Hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG TP.HCM - Năm 2012 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại, chức năng, vai trò ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .1 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Các nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Nguồn vốn tự có 1.2.2 Nguồn vốn huy động 1.2.3 Nguồn vốn vay 1.2.4 Nguồn vốn khác 1.3 Nguồn vốn huy động Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Tiền gửi toán 1.3.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1.3.3 Phát hành giấy tờ có giá 1.4 Ý nghĩa việc gia tăng nguồn vốn huy động tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại .9 1.4.1 Ý nghĩa việc gia tăng nguồn vốn huy động NHTM .9 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 1.4.2.1 Quy mô huy động vốn 1.4.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 10 1.4.2.3 Chi phí nguồn vốn huy động 10 1.4.2.4 Sự ổn định nguồn vốn huy động 11 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới việc gia tăng huy động vốn ngân hàng 12 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 12 1.5.2 Các nhân tố khách quan 13 1.6 Bài học kinh nghiệm gia tăng nguồn vốn huy động số ngân hàng14 1.6.1 Kinh nghiệm số NHTM quốc tế 14 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1.6.2 Bài học vận dụng NHTM Việt Nam .15 Kết luận chƣơng 17 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 18 2.1 Giới thiệu sơ lƣợc Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Chi nhánh Bình Dƣơng .18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 18 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức BIDV Bình Dương 18 2.1.3 Kết kinh doanh BIDV Bình Dương giai đoạn 2008-2011 20 2.1.3.1 Đánh giá mơi trường kinh doanh Bình Dương 19 2.1.3.2 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Dương 21 2.2 Thực trạng cơng tác huy động vốn BIDV Bình Dƣơng giai đoạn 2008 2011 23 2.2.1 Đánh giá hình thức huy động vốn BIDV Bình Dương 23 2.2.2 Phân tích quy mơ nguồn vốn huy động 24 2.2.3 Phân tích cấu nguồn vốn huy động .25 2.2.3.1 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo loại tiền 25 2.2.3.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo sản phẩm .26 2.2.3.3 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng khách hàng 29 2.2.3.4 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn 32 2.2.4 Phân tích thị phần huy động vốn BIDV Bình Dương .36 2.3 Hiệu huy động vốn BIDV Bình Dƣơng 39 2.3.1 Chi phí huy động vốn/ tổng nguồn vốn huy động 39 2.3.2 Chênh lệch thu chi lãi/chi phí trả lãi ngân hàng 41 2.4 Phân tích kết khảo sát nhân tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn huy động BIDV Bình Dƣơng 42 2.4.1 Kết thăm dò ý kiến khách hàng kỳ hạn gửi tiền 42 2.4.2 Kết thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi 43 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.4.3 Kết thăm dò ý kiến khách hàng lựa chọn hình thức đầu tư 44 2.4.4 Kết thăm dò khách hàng định gửi tiền vào ngân hàng .44 2.4.5 Kết đánh giá ý kiến khách hàng dịch vụ tiền gửi BIDV Bình Dương .47 2.5 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Bình Dƣơng 47 2.5.1 Các sản phẩm hỗ trợ công tác huy động vốn 47 2.5.2 Lãi suất 50 2.5.3 Mạng lưới 53 2.5.4 Công nghệ 54 2.5.5 Nguồn nhân lực .54 2.5.6 Yếu tố thương hiệu BIDV 55 2.5.7 Tác động kinh tế gặp nhiều tới hoạt động huy động vốn BIDV Bình Dương 57 2.6 Phân tích SWOT hoạt động huy động vốn BIDV Bình Dƣơng 59 2.6.1 Điểm mạnh 59 2.6.2 Điểm yếu 60 2.6.3 Cơ hội cần nắm bắt 61 2.6.4 Những nguy thách thức 62 Kết luận chƣơng 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 65 3.1 Dự báo tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động kinh doanh NHTM thời gian tới 65 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội ngồi nước 65 3.1.1.1 Tình hình kinh tế xã hội giới 65 3.1.1.2 Tình hình kinh tế xã hội Việt Nam .66 3.1.2 Những tác động đến hoạt động NHTM thời gian tới 68 3.2 Định hƣớng công tác huy động vốn BIDV Bình Dƣơng .69 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.3 Các nhóm giải pháp phát triển nguồn vốn huy động BIDV Bình Dƣơng 71 3.3.1 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý, cạnh tranh .71 3.3.2 Giải pháp sách quan hệ khách hàng .71 3.3.3 Giải pháp marketing sản phẩm dịch vụ 73 3.3.4 Giải pháp cơng nghệ hóa SPDV 75 3.3.5 Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 3.3.6 Giải pháp cải tiến quy trình thực nghiệp vụ 77 3.3.7 Giải pháp sách nhân .77 3.3.8 Tổ chức tốt cơng tác phân tích, đánh giá dự báo thông tin 79 3.3.9 Giải pháp chế động lực khuyến khích 79 3.3.10 Giải pháp gia tăng ổn định cho nguồn vốn huy động .80 3.4 Kiến nghị 81 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Cơ quan quản lý Nhà nước 81 3.4.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .83 Kết luận chƣơng 84 Kết luận 85 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “ Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Huy Hoàng Các liệu, số liệu luận văn sử dụng trung thực, có nguồn gốc rõ ràng tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên BIDV, BIDV Bình Dương trang web Người cam đoan Đỗ Thị Thu Hiền TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bình Dương: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương CDs : Chứng tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá HĐV : Huy động vốn HĐVCK : Huy động vốn cuối kỳ HĐVBQ : Huy động vốn bình quân NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMNN : Ngân hàng Thương mại Nhà nước NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước USD : Đơ la Mỹ TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ Chức Tín Dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TG KKH : Tiền gửi không kỳ hạn VNĐ : Việt Nam Đồng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Danh mục mức vốn pháp định TCTD Bảng 2.1 Một số tiêu kinh tế chủ yếu năm 2011 tỉnh Bình Dương 20 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Dương giai đoạn 20082011 22 Bảng 2.3: Quy mơ huy động vốn BIDV Bình Dương giai đoạn 2008-2011 24 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo loại tiền 25 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo sản phẩm 27 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng khách hàng 29 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 32 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng cá nhân 33 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng tổ chức kinh tế35 Bảng 2.10 Thị phần huy động vốn BIDV Bình Dương so với hệ thống BIDV so với ngân hàng địa bàn qua năm 37 Bảng 2.11 Quy mô huy động vốn/tổng nguồn vốn huy động 40 Bảng 2.12 Chênh lệch thu chi lãi/chi phí trả lãi 41 Bảng 2.13 Kết thăm dò ý kiến khách hàng gửi tiền theo kỳ hạn .43 Bảng 2.14 Kết thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi 43 Bảng 2.15 Kết thăm dò ý kiến khách hàng lựa chọn hình thức đầu tư 44 Bảng 2.16 Các nhân tố ảnh hưởng tới định gửi tiền .45 Bảng 2.17 Kết đánh giá khách hàng dịch vụ tiền gửi BIDV Bình Dương .54 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1 Biểu đồ huy động vốn NHTM .6 Hình 2.1 Biểu đồ máy tổ chức BIDV Bình Dương .19 Hình 2.2 Biểu đồ quy mơ huy động vốn BIDV Bình Dương 25 Hình 2.3 Biểu đồ cấu huy động vốn xét theo loại tiền .27 Hình 2.4 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động xét theo sản phẩm 28 Hình 2.5 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng khách hàng 29 Hình 2.6 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn 32 Hình 2.7 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng cá nhân 35 Hình 2.8 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng TCKT 36 Hình 2.9 Biểu đồ thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn qua năm 39 Hình 2.10 Biểu đồ thu chi lãi ngân hàng qua năm .41 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày với xu hướng hội nhập toàn cầu, q trình tự hóa thương mại, tự hóa tài ngày rộng khắp giới chi phối cấu trúc vận động hệ thống tài ngân hàng quốc gia Hệ thống ngân hàng đóng vai trị xương sống kinh tế, cung cấp phương tiện toán đại, trung gian tiết kiệm đầu tư tác nhân thừa vốn thiếu vốn kinh tế Những năm trở lại đây, hoạt động HĐV NHTM gặp phải khơng khó khăn đa dạng hình thức HĐV, lợi nhuận từ kênh đầu tư khác hấp dẫn so với việc gửi tiền vào ngân hàng như: đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, thị trường vàng, ngoại tệ mạnh Song song với đó, hoạt động HĐV NHTM diễn gay gắt liệt Các NHTM thi đưa sản phẩm HĐV với nhiều tiện ích thuận lợi cho người gửi tiền, lãi suất cạnh tranh linh hoạt Vấn đề ngày trở lên nóng bỏng ngân hàng nhỏ gặp khó khăn khoản tăng vốn theo quy định NHNN, vài ngân hàng cố tình lách luật huy động lãi suất vượt trần khiến tâm lý người gửi tiền bị giao động ảnh hưởng tới nguồn vốn ngân hàng tuân thủ nghiêm túc quy định lãi suất Là ngân hàng hoạt động lâu đời địa bàn tỉnh Bình Dương, thừa hưởng thương hiệu mạnh ngân hàng thương mại nhà nước lớn Việt Nam, sở hữu lượng khách hàng lớn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương khơng tránh khỏi tác động từ môi trường kinh doanh phức tạp ảnh hưởng tới hoạt động HĐV giai đoạn kinh tế chưa khỏi vịng xốy khủng hoảng bên cạnh mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng nước mạnh vốn, mạnh công nghệ, mạnh phương thức quản lý xuất PGD, chi nhánh NHTMCP địa bàn tỉnh Bình Dương dẫn tới cạnh tranh không lành mạnh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 79 Dựa kết tạo đƣợc công lạc quan công tác quy hoạch bổ nhiệm cán vào chức danh chủ chốt Thực đƣợc công tác quy hoạch bổ nhiệm cán công khai minh bạch, đủ lực chuyên môn, tác phong đạo đức, mức độ đóng góp cho ngân hàng giúp cho Chi nhánh tăng khả cạnh tranh thị trƣờng 3.3.8 Tổ chức tốt cơng tác phân tích, đánh giá dự báo thông tin Trong kinh tế cịn khó khăn tiềm ẩn nhiều rủi ro nhƣ nay, cơng tác thu thập, phân tích, xử lý thơng tin tình hình trị xã hội, tình hình phát triển kinh tế, lãi suất, tỷ giá, chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng ngày khó lƣờng, khó dự báo Việc BIDV Bình Dƣơng nói riêng BIDV nói chung phải tổ chức tốt cơng tác phân tích đánh giá dự báo thơng tin để phục vụ cho công tác quản lý, quản trị kinh doanh ngân hàng làm sở hoạch định chiến lƣợc kinh doanh phù hợp đắn định kinh doanh Đặc biệt cơng tác phân tích đánh giá thông tin đối thủ lãi suất HĐV, chiến lƣợc sản phẩm phƣơng thức chăm sóc khách hàng để từ BIDV nghiên cứu tung sản phẩm dịch vụ mang tính đón đầu xu hƣớng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng 3.3.9 Giải pháp chế động lực khuyến khích Theo nhận định, BIDV Bình Dƣơng tiếp tục gặp áp lực lớn việc giảm thị phần HĐV chia sẻ khách hàng Do vậy, công tác xây dựng chế động lực cho công tác HĐV năm tới phải đủ mạnh, tập trung chất lẫn lƣợng để đảm bảo công tác HĐV đƣợc giữ ổn định khơng có sụt giảm đột ngột Để làm đƣợc điều này, BIDV cần:  Mở rộng đối tượng khen thưởng qua quỹ thu nhập như: + Khen thƣởng tăng trƣởng HĐV chung theo loại tiền VND/USD với tỷ lệ 0,02%/quý đến 0,1%/năm cho phần vƣợt kế hoạch giao Ví dụ: Cứ tăng trƣởng bình qn 10 tỷ đồng cán HĐV có mức thƣởng triệu đồng/quý 10 triệu đồng/năm TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 80 + Khen thƣởng tăng trƣởng dân cƣ Nhằm tạo động lực cho cán nhân viên Chi nhánh việc trì khách hàng cũ phát triển khách hàng Ví dụ: Mức thƣởng 0,02/quý đến 0,1%/năm cho 10 tỷ đồng tăng thêm, tƣơng ứng triệu đồng/quý 10 triệu đồng/năm + Khen thƣởng cấp ngành cho cá nhân có thành tích xuất sắc hoạt động HĐV theo chế xét thƣởng năm/lần Với chuyến thăm quan tập huấn nƣớc + Khen thƣởng trì tiền gửi khách hàng lớn Trên sở phân giao khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn bao gồm khách hàng dân cƣ, TCKT, ĐCTC khơng bao gồm tiền gửi có nguồn gốc từ TCTD cho đối tƣợng chịu trách nhiệm để trì giữ vững khách hàng có số dƣ lớn để bảo đảm nguồn vốn Ví dụ: Mức thƣởng 0,01%/quý 0,04%/năm, với 100 tỷ đồng đƣợc trì cán chăm sóc khách hàng đƣợc hƣởng 10 triệu đồng/quý 40 triệu đồng/năm 3.3.10 Giải pháp gia tăng ổn định cho nguồn vốn huy động Để tăng sựổn định cho nguồn vốn huy động BIDV Bình Dƣơng phải có chuyển đổi mạnh mẽ cấu nguồn vốn huy động Cụ thể: - Gắn chặt cơng tác HĐV với cơng tác tín dụng: nhằm đảm bảo cân đối đủ vốn cho nhu cầu tín dụng Cơ cấu kỳ hạn cho vay theo hƣớng giảm tỷ trọng cho vay trung dài hạn tăng cho vay ngắn hạn, tập trung khách hàng thƣơng mại có vốn lƣu động luân chuyển nhanh, cung cấp dịch vụ tín dụng hƣớng tới khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ gia tăng hỗ trợ huy động vốn bán chéo sản phẩm - Giảm tập trung phụ thuộc vào số khách hàng lớn nhằm chánh biến động dẫn tới rủi ro khoản, rủi ro lãi suất Chuyển dịch cấu khách hàng theo hƣớng trọng phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ có cấu nguồn vốn ổn định - Đẩy mạnh công tác HĐV từ tiền gửi dân cƣ nhằm tạo tảng vốn bền vững cho nguồn vốn huy động thông qua chƣơng trình khuyến mại với phần quà đa dạng hữu dụng tùy theo phân khúc khách hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 81 - Có sách lãi suất đảm bảo cạnh tranh với NHTMCP, có nghiên cứu thời gian giao dịch cho phù hợp với thời gian giao dịch khách hàng để thu hút tối đa nguồn vốn đối tƣợng khách hàng có thời gian làm việc hành - Bên cạnh đó, đội ngũ giao dịch viên phải đƣợc đào tạo kỹ chăm sóc giao tiếp với khách hàng nhƣ: nhanh chóng, xác, niềm nở, ân cần tạo gần gũi để giữ chân khách hàng gắn bó lâu dài với ngân hàng - Trong giai đoạn nay, việc huy động nguồn vốn trung dài hạn khó khăn khách hàng ngại sử dụng loại hình sợ tiền giá, lãi suất biến động, bên cạnh khách hàng nhiều khơng chủ động đƣợc hết phát sinh nhu cầu tài tƣơng lai Để khắc phục điều này, Tăng cƣờng nghiên cứu sản phẩm HĐV trung dài hạn nhƣng đảm bảo lợi ích khách hàng nhƣ sản phẩm HĐV với lãi suất đƣợc điều chỉnh định kỳ, đƣợc thƣởng thêm lãi suất với tiền rút gốc lần vào cuối kỳ hạn hay khách hàng gửi tiền VND đƣợc bảo đảm theo giá trị vàng - Thành lập tổ tƣ vấn tài cho khách hàng, cung cấp thông tin theo yêu cầu, tƣ vấn quản lý nguồn tiền cho khách hàng Tuy không trực tiếp sinh lợi nhƣng xuất dịch vụ lại gây tác động kích thích ý khách hàng, gia tăng thỏa mãn cho khách hàng đến ngân hàng tạo gắn bó lâu dài ngân hàng khách hàng 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước Vai trò NHNN quan quản lý nhà nƣớc việc quản lý thị trƣờng tài ngân hàng nƣớc ta quan trọng: sách định hƣớng, tạo mơi trƣờng pháp lý, định thể chế sách, cải cách hành chính, kiểm tra hoạt động ngân hàng nhằm làm cho hệ thống ngân hàng sạch, lớn mạnh, có đủ khả cạnh tranh thời kỳ Tiếp tục xây dựng hồn thiện mơi trƣờng pháp lý có liên quan đến hoạt động HĐV, sử dụng đồng cơng cụ điều hành sách tiền tệ nhằm đảm bảo đồng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 82 thống nhất, phù hợp với nhu cầu thực tiễn nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển theo hƣớng nâng cao lực, phát huy vai trị hiệu linh hoạt theo sát tín hiệu thị trƣờng Nâng cao hiệu công tác kiểm tra giám sát, đạo NHTM thực đồng giải pháp HĐV cho vay hiệu quả, trọng việc phát triển mở rộng mạng lƣới, kiểm sốt tốc độ tăng trƣởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng HĐV, đặc biệt cân đối kỳ hạn nguồn vốn sử dụng nguồn vốn Cần có thêm văn bản, thị việc đẩy nhanh tiến độ đại hóa hoạt động ngân hàng, đặc biệt quan tâm phát triển hƣớng tốn khơng dùng tiền mặt nhƣ trả lƣơng qua tài khoản, mở rộng việc kết nối mạng lƣới ATM, POS… giao dịch rút chuyển tiền ngân hàng với đảm bảo thông suốt Phối hợp với Bộ, ngành quan truyền thông làm tốt cơng tác thơng tin tun truyền tình hình kinh tế xã hội, tình hình hoạt động ngân hàng nhằm ổn định tâm lý ngƣời gửi tiền Nâng cao lực quản lý thị trƣờng thực việc giám sát chặt chẽ việc tuân thủ mức lãi suất trần huy động NHNN có đồng thuận Hiệp hội ngân hàng Giám sát tính tuân thủ, chấp hành kỷ cƣơng TCTD, tăng mức độ hình thức xử phạt vi phạm hành truy tố trách nhiệm hình hành vi vi phạm lĩnh vực huy động vốn, xử lý nghiêm trƣờng hợp vi phạm quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn khoản hệ thống NHNN đầu mối định hƣớng NHTM nâng cao ý thức cạnh tranh lành mạnh văn minh Thƣờng xuyên phổ biến, quán triệt, giáo dục đạo đức nghề nghiệp kinh doanh để tránh trƣờng hợp vi phạm làm ảnh hƣởng tới tâm lý khách hàng Thị trƣờng có phân biệt rõ ràng ngân hàng yếu ngân hàng nhỏ, để hệ thống ngân hàng hoạt động tốt, NHNN cần đẩy nhanh trình tái cấu, cải tổ hệ thống ngân hàng ngân hàng gặp khó khăn kéo dài khoản, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu tiêu chuẩn an toàn hoạt động cần phải đƣợc sáp nhập giải thể, trình tạo ngân hàng sau sáp nhập có lực tài tốt TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 83 3.4.2 Đối với Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm HĐV, triển khai thƣờng xuyên, gối đầu sản phẩm HĐV đạt kế hoạch phát hành cao nhƣ sản phẩm tiền gửi gắn với yếu tố may mắn, sản phẩm tiền gửi đáp ứng nhu cầu phân khúc, phân đoạn theo nhóm khách hàng, sản phẩm phù hợp với tính biến động chu kỳ tiền gửi khách hàng dân cƣ tổ chức Công tác phát triển sản phẩm đƣợc xây dựng theo hƣớng ngành hàng/ lĩnh vực kinh doanh để tạo gói sản phẩm tồn diện cung cấp cho khách hàng hỗ trợ cơng tác huy động vốn Thực đào tạo thƣờng xuyên chƣơng trình sản phẩm dịch vụ mới, sở tập huấn cho cán kỹ chăm sóc tiếp thị khách hàng đặc thù dịch vụ Chƣơng trình đào tạo tập trung vào thay đổi nhận thức chức quan hệ khách hàng phát triển hoạt động bán lẻ, nghiên cứu kỹ tâm lý ngƣời gửi tiền Định hƣớng cho Chi nhánh việc chăm sóc quản lý khách hàng đồng thống toàn hệ thống, hƣớng tới mục tiêu giữ vững khách hàng lớn quan trọng, mở rộng khách hàng Thỏa mãn tối đa toàn diện nhu cầu khách hàng sở an toàn, hiệu chia sẻ lợi ích Cơng tác giao kế hoạch kinh doanh hội sở cho Chi nhánh cần phù hợp với tình hình đặc thù địa bàn tỉnh Bình Dƣơng Có chế phối hợp, khuyến khích để bảo tồn đƣợc thị phần hoạt động vị Chi nhánh Phê duyệt phƣơng án mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch Chi nhánh trình Nâng cấp cơng nghệ khơng ngừng để đáp ứng nhu cầu đại hóa dịch vụ ngân hàng nhƣ chƣơng trình Internet banking, Mobile banking, tăng cƣờng kết nối với liên minh thẻ nƣớc nhằm thuận tiện cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Ƣu tiên công nghệ hỗ trợ phát triển sản phẩm phù hợp với xu phát triển thị trƣờng tiêu chuẩn quốc tế TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận đƣợc trình bày chƣơng 1, chƣơng tác giả nghiên cứu thực trạng công tác HĐV, tìm điểm mạnh điểm cịn hạn chếở cơng tác HĐV để từ đƣa định hƣớng công tác HĐV thời gian tới Chƣơng đề xuất 10 giải pháp cụ thể nhằm gia tăng khả HĐV BIDV Bình Dƣơng thời gian tới Cơng tác HĐV BIDV Bình Dƣơng nói riêng ngân hàng khác nói chung cịn chịu tác động nhiều yếu tố khách quan, tác giả đƣa kiến nghị với quan quản lý Nhà nƣớc với Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nhằm cải thiện tình hình TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 85 KẾT LUẬN Nguồn vốn huy động ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng công tác đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế đảm bảo tồn ngân hàng chất việc HĐV ngân hàng tìm chênh lệch lãi suất gửi tiền cho vay, tìm kiếm nguồn thu phí dịch vụ từ cơng tác tốn qua tài khoản Tài ngân hàng lĩnh vực huyết mạch phát triển kinh tế, nhà nƣớc phải nắm chặt hoạt động ngành Nhƣng quản lý điều hành hoạt động thị trƣờng tài ngân hàng khơng dựa vào mong muốn mà phải dựa vào giải pháp, chiến lƣợc vụ thể để thực Đề tài “ Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Chi nhánh Bình Dƣơng giai đoạn nay” giải số vấn đề sau: Chƣơng 1: Đƣa lý luận chung huy động vốn NHTM Chƣơng 2: Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Bình Dƣơng Kết cho thấy, huy động vốn cuối kỳ năm sau cao năm trƣớc nhƣng thị phần BIDV Bình Dƣơng liên tục giảm năm trở lại Nguyên nhân tình trạng nở rộ hoạt động xuất dày đặc NHTMCP nƣớc địa bàn tỉnh dẫn tới cạnh tranh liệt công tác HĐV Tuy nhiên, thực tốt giải pháp huy động vốn cách linh hoạt BIDV Bình Dƣơng có khả trì phát triển mạnh vốn có mình, từ khai thác thêm đƣợc khách hàng, thu hút thêm đƣợc nhiều nguồn tiền gửi, gia tăng nguồn vốn huy động cách ổn định bền vững Đồng thời tìm vấn đề cịn tồn để tìm hƣớng khắc phục thời gian tới nhƣ: cần phải đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, sách chăm sóc khách hàng cần phải có phân chia chăm sóc tốt hơn… TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 86 Chƣơng 3: Trên sở dự báo tình hình kinh tế xã hội, tình hình phát triển dịch vụ huy động vốn thời gian tới NHTMCP tình hình thực tế Chi nhánh, tác giả mạnh dạn đƣa cac đề xuất kiến nghị với quan quản lý nhà nƣớc BIDV số kiến nghị giải pháp thiết thực để gia tăng nguồn vốn huy động nhƣ: - Giải pháp sách lãi suất huy động hợp lý, cạnh tranh; - Giải pháp sách quan hệ khách hàng; - Giải pháp sách marketing sản phẩm dịch vụ; - Giải pháp cấp công nghệ; - Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn; - Giải pháp cải tiến thực quy trình thực nghiệp vụ; - Giải pháp sách nhân sự; - Giải pháp tổ chức tốt cơng tác phân tích đánh giá, dự báo thơng tin; - Giải pháp chế động lực khuyến khích; - Giải pháp gia tăng sựổn định cho nguồn vốn huy động; Với triển vọng phát triển kinh tế Việt Nam ngày mở cửa hội nhập sâu hoạt động ngân hàng ngày bị xoáy vào tốc độ phát triển kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn cho việc phát triển kinh tế nói chung hoạt động an tồn vốn, bảo đảm khả khoản hệ thống ngân hàng việc áp dụng giải pháp thích hợp cần thiết Kết nghiên cứu cuối đề tài nguyện vọng tác giả để hoạt động HĐV BIDV Bình Dƣơng ngày phong phú, đa dạng, tích hợp nhiều tiện ích chất lƣợng cao nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu ngày tăng khách hàng bối cảnh hội nhập mở rộng lĩnh vực tài ngân hàng ngày Từ bƣớc hợp lý công tác HĐV giúp ngân hàng thƣơng mại thực đƣợc mục tiêu an toàn phát triển, có khả cạnh tranh cao, đƣa kinh tế nƣớc nhà phát triển bền vững TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 87 Do kiến thức nghiên cứu kinh nghiệm thân hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp chân thành thầy cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện hơn! TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI NĂM 2011 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương (BIDV Bình Dương) xin gửi lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành đến Quý khách hàng tín nhiệm lựa chọn dịch vụ ngân hàng suốt thời gian qua Để đáp ứng ngày tốt nhu cầu chất lượng phục vụ đến Quý khách, BIDV Bình Dương đánh giá cao ghi nhận ý kiến đóng góp Quý khách hàng Xin Quý khách sử dụng mẫu để trả lời câu hỏi sau: Thơng tin vềkháchhàng - Giới tính:  Nam  Nữ - Độ tuổi:  18-22  23-35 - Nghề nghiệp:  Nội trợ/ nhà  36-55  Trên 55 tuổi  CBCNV  Tự kinh doanh  Hưu trí Khi có tiền nhàn rỗi, Quý khách thường lựa chọn hình thức đầu tư sau đây?  Gửi tiết kiệm  Đầu tư vào BĐS  Mua vàng ngoại tệ  Thị trường chứng khoán  Các phương thức khác Quý khách thường lựa chọn sản phẩm tiền gửi BIDV Bình Dương?  Tiền gửi tốn  Tiền gửi tiết kiệm  Tiền gửi tiết kiệm đặc thù  Mua giấy tờ có giá Khi gửi tiết kiệm vào BIDV Bình Dương, Quý khách thường lựa chọn kỳ hạn sau đây?  Không kỳ hạn  1-3 tháng  6-12 tháng  Trên 12 tháng Ngoài BIDV Bình Dương, Q khách có quan hệ tiền gửi với ngân hàng sau đây:  NH Ngoại thương  NH Công thương  NH Nông nghiệp  NH Sacombank  NH Đông Á  NH ACB NH khác, Xin nêu tên Theo Quý khách hàng, yếu tố quan trọng Quý khách định gửi tiền vào BIDV Bình Dương?  Thương hiệu ngân hàng  Lãi suất tiền gửi  Mạng lưới giao dịch  Phong cách phục vụ  Chính sách chăm sóc khách hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nhận xét Quý khách nghiệp vụ tiền gửi BIDV Bình Dương - Yếu tố sản phẩm ( lãi suất, đa dạng sản phẩm, kỳ hạn tiền gửi, an tồn tiền gửi, bảo mật thơng tin)  Rất tốt -  Tốt  Bình thường Yếu tố thuận tiện (địa điểm, thời gian giao dịch, phương thức toán)  Rất thuận tiện  Thuận tiện  Bình thường -  Kém  Khơng Yếu tố sở vật chất (không gian giao dịch, chỗ ngồi, chất lượng máy đếm soi tiền )  Rất tốt -  Tốt  Bình thường  Kém Yếu tố người (thái độ, phong cách, trình độ chun mơn, GDV, kiểm sốt, lãnh đạo phịng)  Rất hài lòng  Hài lòng  Chưa hài lòng  Kém Q khách ưa thích hình thức khuyến mại BIDV Bình Dương?  Tặng tiền mặt  Tặng phiếu mua hàng  Rút thăm trúng thưởng  Tặng quà  Hình thức khác Quý khách biết đến sản phẩm tiền gửi BIDV thông qua kênh thơng tin sau đây?  Chương trình quảng cáo truyền hình  Thơng qua nhân viên ngân hàng  Trên báo  Người thân giới thiệu  Kênh khác 10 Quý khách có giới thiệu BIDV Bình Dương cho bạn bè, người thân khơng?  Có  Khơng  Chưa chắn 11 Những hạn chế Quý khách sử dụng sản phẩm BIDV Bình Dương ý kiến khác? Xin chân thành cảm ơn quan tâm hợp tác Quý khách! TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC KẾT QUẢ THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ TIỀN GỬI CỦA BIDV BÌNH DƢƠNG NĂM 2011 Cơ cấu khách hàng theo giới tính Biểu đồ 1: Đồ thị biểu diễn cấu khách hàng theo giới tính Cơ cấu khách hàng theo độ tuổi Biểu đồ 2: Đồ thị biểu diễn cấu khách hàng theo độ tuổi Cơ cấu khách hàng theo nghề nghiệp Biểu đồ 3: Đồ thị biểu diễn cấu khách hàng theo nghề nghiệp TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Lựa chọn hình thức đầu tƣ Biểu đồ 4: Đồ thị biểu diễn lựa chọn hình thức đầu tƣ: Kỳ hạn tiền gửi: Biểu đồ 5: Đồ thị biểu diễn cấu kỳ hạn gửi tiền Sản phẩm tiền gửi: Biểu đồ 6: Đồ thị biểu diễn cấu sản phẩm tiền gửi TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Yếu tố quan trọng ảnh hƣởng tới định gửi tiền khách hàng Biểu đồ 7: Đồ thị biểu diễn yếu tố quan trọng ảnh hƣởng tới định gửi tiền khách hàng Nhận xét khách hàng yếu tố sản phẩm Biểu đồ 8: Đồ thị biểu diễn nhận xét khách hàng yếu tố sản phẩm Nhận xét khách hàng yếu tố thuận tiện Biểu đồ 9: Đồ thị biểu diễn nhận xét khách hàng yếu tố thuận tiện TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 10 Nhận xét khách hàng yếu tố sở vật chất Biểu đồ 10: Đồ thị biểu diễn nhận xét khách hàng yếu tố sở vật chất 11 Nhận xét khách hàng yếu tố ngƣời Biểu đồ 11: Đồ thị biểu diễn nhận xét khách hàng yếu tố ngƣời 12 Kênh thông tin khách hàng biết tới SP tiền gửi BIDV Biểu đồ 12: Đồ thị biểu diễn kênh thông tin khách hàng biết tới SP tiền gửi BIDV 13 Hình thức khuyến mại đƣợc khách hàng ƣa thích Biểu đồ 13: Đồ thị biểu diễn hình thức khuyến mại đƣợc khách hàng ƣa thích TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương Chương 3: Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương TIEU LUAN MOI... TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 2.1 Giới thiệu sơ lƣợc Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Chi nhánh Bình Dƣơng 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu. .. BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bình Dương: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương CDs : Chứng tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá HĐV : Huy động vốn HĐVCK : Huy động vốn cuối